Какая зарплатная карта лучше

Обновлено: 15.04.2024

Сегодня наличные средства практически вышли из оборота. Люди предпочитают рассчитываться картами, также получать зарплату в безналичном виде. Выбор зарплатных карт велик – наёмный персонал не ограничен в выборе банка. Исключение – бюджетник. Они получают деньги на карту «МИР».

Откуда берутся зарплатные карты

Практически каждое предприятие в России обслуживается в банке. Посредством кредитного учреждения происходит расчёт с контрагентами, с ФНС и фондами, на счетах хранятся средства.

Также у каждого работодателя есть обязанность по оплате труда наёмного персонала. Делать это нужно минимум 2 раза в месяц. Выплаты можно осуществлять наличными средствами из кассы или перечислять на счёт работника. Не имеет значения, как выплачивать зарплату – необходим банк.

За каждый безналичный перевод кредитное учреждение взимает проценты. Например, каждая операция «стоит» 1% от переводимой суммы. На предприятии работает 100 сотрудников, суммарная выплата – 5 млн рублей. То есть, работодатель на комиссиях потеряет около 50 000 рублей. Поэтому появились зарплатные карты – для сокращения расходов работодателя.

Что это такое

На каждого сотрудника банк открывает счёт, к этому счёту привязывается карта. Сам «пластик» выдаётся на руки работнику. Для работодателя участие в таком проекте бесплатно. За обслуживание платит само кредитное учреждение.

Зарплатные карты дебетовые или кредитные? Бывают только зарплатные дебетовые карты, кредитных или моментальных не бывает. Но, если работник желает, он может получать зарплату не только на дебетовую карту, но и на кредитную или цифровую. Главное – предоставить бухгалтеру необходимые реквизиты для перечисления средств. Чтобы выплатить сотрудникам заработную плату, бухгалтер передаёт в банк один платёжный документ.

Как работодатели экономят на зарплатных картах

Выбирая банк для зарплатного проекта, работодатели обращают внимание не на бренд, а на стоимость платёжки. Например, выбрав кредитное учреждение с дешёвым тарифом, работодатель сэкономит на выпуске «пластика» — у зарплатных карт будет меньше возможностей или банкоматы будут располагаться в удалённых местах. За снятие средств в банкомате стороннего банка будет взиматься комиссия или банк не будет подключён к системе быстрых платежей – за любой перевод на «пластик» стороннего банка будет взиматься комиссия.

Как банки зарабатывают на зарплатных картах

Для работодателя обслуживание карт бесплатно, но банк зарабатывает иными способами:

  • Платные СМС.
  • Страховка.
  • Кредитная карта.
  • Иные продукты.

Стоимость таких услуг невелика, но с каждого работодателя в месяц может «набежать» приличная сумма.

Может ли банк изъять деньги с зарплатной карты в счет кредита?

Да, если у зарплатного клиента долг по кредиту в этом же банке, то деньги могут быть списаны со счёта.

Исключения

Каждое кредитное учреждение предоставляет собственные условия обслуживания зарплатных карт и дополнительные бонусы. Это может индивидуальный дизайн, повышенный кэшбэк, бонусы.

Как сменить банк и карту для получения зарплаты

На какую карту можно получать зарплату? С 2015 года у работника право выбора – получать деньги на ту карту, которую выбрал работодатель, или на другую, которая удобнее самому работнику.

Для того чтобы поменять зарплатный банк, необходимо:

  1. Написать заявление на имя Генерального директора на смену банка, указав новые реквизиты.
  2. Предоставить заявление в бухгалтерию.

Желательно, новые данные указываются в трудовом договоре или дополнительном соглашении.

В России множество банков, предлагающих выгодные условия зарплатным клиентам. Какая зарплатная карта лучше?


* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца





Отзывы о зарплатных картах

Отличные условия, хороший кэш-бэк. Пользуюсь уже 7 лет, все отлично. А самое главное не распространяют данные другим организациям. Всегда поддержка через чат или горячую линию. Весь отзыв

Обратился в отделение «Строгино» впервые, но остался приятно удивлён отношением персонала. Менеджер Юлия рассказала о дебетовой карте и предложениях банка. По рынку. Весь отзыв

Приходил в банк чтобы взять документ. И параллельно пожаловаться, что мало стало кешбека по карте май лайф проходит. Просто так понудеть хотел. А специалист, которая выдавала мне. Весь отзыв

Предложения в других городах

Предложения в банках

Популярные продукты

  • Мультикарта ВТБ
  • Умная карта от Газпромбанка
  • Карта Польза от Хоум Кредит Банка
  • Tinkoff Black
  • Дебетовая от Райффайзенбанка
  • Альфа-карта
  • Opencard от Банка Открытие
  • Можно Все от Росбанка
  • Молодежная от Сбербанка
  • Прибыль от Уралсиба
  • Моментум от Сбербанка

Подробнее

Популярность безналичных платежей среди населения можно объяснить их удобством и универсальностью. Поэтому использование зарплатных дебетовых карт в Москве уже долгие годы — оптимальное решение, как со стороны наниматели, так и работника. Деньги у вас всегда с собой, на кассе уже не нужно ждать сдачи или искать мелочь в карманах. А работодатель спокоен, потому как в договоре с банком установлены четкие сроки начисления оплаты труда. При этом бухгалтерия составляет не по одной платежке на каждого сотрудника, а одну общую на всех.

«Пластик» в современном мире — многофункциональный платежный инструмент с огромным количеством дополнительных опций, которые помогают экономить личные финансы. Например, cash back, скидки на покупки у фирм-партнеров или участие в акциях и бонусных программах сберегут значительную часть ваших средств. Учитывая тот факт, что сегодня все торговые точки стараются приобрести безналичные терминалы, пользу вы ощутите сразу.

Также владельцы «пластика» получают доступ к мобильным приложениям и личному кабинету на официальном сайте. С их помощью вы можете оплачивать различные услуги (сотовую связь, ЖКХ и др.), совершать переводы и так далее. Вам могут предложить подключить систему овердрафт, которая подразумевает привлечение средств в небольших размерах. Она действует автоматически, если в момент совершения платежной операции на вашем счету недостаточно денег. Разумеется, это не бесплатное пользование, но процентная ставка здесь значительно ниже, чем у иных заемных продуктов.

Другие положительные аспекты

На ваш «пластик» могут быть начислены премии, отпускные, командировочные. При этом за его обслуживание, как правило, сотрудники платят с огромной скидкой. Однако при разрыве трудового договора полная стоимость ляжет на вас. Не будем забывать и о безопасности — в случае потери или кражи достаточно одного звонка и оператор заблокирует доступ к счету для злоумышленников, поэтому ваши деньги будут в целости и сохранности.

Таким образом, комфортное пользование и широкий функционал сделали данную услугу популярной среди людей всех возрастов. Многие запрашивают у банка ежемесячную выписку с целью проанализировать свои расходы и научиться вести личный бюджет. Подключите к этому делу домочадцев — это станет первым финансовым уроком в жизни вашего ребенка.

Российские работники по найму практически не ограничены в выборе банка и карты для получения зарплаты. Ограничение есть только для бюджетников - они могут получать свой заработок лишь на карты “Мир” , хотя такая карта также может быть открыта где угодно. Законодательство против “зарплатного рабства” в России сформулировано и фактически работает достаточно неплохо. Выбор выгодного банка для открытия зарплатной карты - то, на что стоит потратить свое время. Преимущества конкретной кредитной организации могут быть достаточно неплохими.

В чем может быть выгода зарплатной карты того или иного банка

Банкам выгодно, чтобы работники российских организаций и предприятий открывали свои зарплатные карты именно у них. Россияне уже отошли от привычки снимать деньги с карты в банкомате в день зарплаты и расходовать наличные. У большинства средства остаются на балансе карты, а значит - деньги по факту находятся в обращении банка. Их можно выдать кому-то в виде кредита, заработав на этом процент.

Для того, чтобы привлечь к себе зарплатных клиентов, банки предлагают им специальные условия по другим своим продуктам. При этом и стандартные условия по дебетовым картам также вполне могут быть интересными и заслуживающими внимания сами по себе.

Выгода от открытия зарплатной карты в конкретном банке может быть разной:

  • Выгодные условия и тарифы самой дебетовой карты - хорошая кэшбэк-программа , начисление процента на остаток, бесплатное обслуживание и т.п.
  • Выгодные условия потребительских кредитов для зарплатных клиентов банка - минимальный пакет документов при оформлении, сниженная процентная ставка.
  • Выгодная ипотека для зарплатных клиентов банка - аналогично потребительским кредитам в банке можно оформить льготную ипотеку с высокой вероятностью одобрения заявки.

Что касается потребительских кредитов и ипотеки, многие банки рассматривают заявки от зарплатных клиентов только по паспорту . Справки о наличии официальной работы и о размере заработка в таком случае не нужны - банк и так прекрасно видит, что его клиент получает определенные поступления от работодателя. Подтвердить справками при желании можно дополнительный доход - это позволит получить кредит на еще более выгодных условиях. Например, на более крупную сумму.

Соответственно, при выборе зарплатной карты прежде всего стоит расставить приоритеты. Если вы планируете обращаться за кредитом, в том числе ипотечным, лучше выбрать банк по этому принципу. При этом нужно помнить - банки требуют, чтобы вы были зарплатным клиентом в течение некоего минимального срока. Обычно - от трех месяцев.

Если вы просто подбираете хорошую дебетовую карту для получения на нее зарплаты, нужно отдавать приоритет картам с начислением максимального процента на остаток и хорошим кэшбэком. В идеале карта должна быть бесплатной всегда или на выполнимых для вас условиях - например, при достаточно небольших ежемесячных расходах.

Важный момент во всех случаях - насколько удобно лично вам будет пользоваться картой именно этого банка. Речь о развитости сети банкоматов, возможности снимать наличные в устройствах других банков без комиссии и т.п. Вплоть до удобства мобильного приложения.

Дебетовые карты с выгодными условиями

Об особых условиях российских банков для зарплатных клиентов в рамках программ потребительского кредитования и ипотеки мы рассказываем в отдельных статьях. Пока обратим внимание на семь наиболее выгодных и удобных дебетовых карт, которые имеет смысл превратить в зарплатные.

В семерку лучших дебетовых карт 2022 года с самым выгодным набором условий по мнению нашей редакции входят:

  • Альфа-Банк “Альфа-Карта”
  • Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
  • Home Credit “Польза”
  • Газпромбанк “Умная карта”
  • Промсвязьбанк “Твой кэшбэк”
  • ВТБ “Мультикарта”
  • Открытие “Opencard”

Дополнительное преимущество любой из рассмотренных ниже карт, о котором нужно сказать - возможность переводить до 100 000 рублей в месяц клиентам других банков без комиссии в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Обязанность совершать такие бесплатные переводы наложена на все банки в нашей стране.

Зарплатный проект Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Карты каких платёжных систем можно оформить в Сбербанке в качестве зарплатных?

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.
  • до 8% на остаток
  • до 3% кэшбэка на всё
  • 0-99₽ за обслуживание
  • до 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0-99₽ за обслуживание
  • до 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Условия получения

Условия получения зарплатной карты

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Плюсы и минусы зарплатных карт

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Экономия временного ресурса — чтобы получить на руки уже заработанные деньги, человеку не нужно стоять в очереди в банке. Достаточно просто найти ближайший банкомат и вывести средства практически мгновенно.
  2. Большое сетевое покрытие — на сегодняшний день количество считывающего пластик оборудования огромно. Банкоматы и терминалы есть практически в любом, даже самом маленьком населённом пункте и в каждом регионе страны.
  3. Сохранность средств на балансе — личный счёт пользователя надёжно защищён от действий мошенников, а при утере пластика его можно моментально заблокировать.
  4. Держатели продукта имеют привилегию упрощённого получения потребительского кредита, причём пакет документов при этом минимален.
  5. Возможность онлайн-контроля денежных средств.
  6. При коллективном получении карты её выпуск проводится в автоматическом режиме и на бесплатной основе.
  7. Поддержка услуги «овердрафт» — особого способа кредитования населения, когда баланс может уходить в дебетовый минус, и включается программа, при которой человек фактически занимает недостающую сумму у компании.
  8. Наличие выгодных условий и бонусных предложений.
  9. Возможность совершения интернет-транзакций, оплаты коммунальных услуг.
  10. Наличие системы бесконтактной технологии совершения платежей.
  11. Возможность привязки дополнительных карт банка — например, кредитной или детской (с функцией пополнения и контроля движения денежных средств, находящихся на счету ребёнка).
  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Лучшие дебетовые карты

Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.

Рейтинг выгодных дебетовых карт

ТОП-5 лучших дебетовых карт

Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2022 году и приносить своим держателям реальный доход.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Чтобы получить «Пользу», нужно заполнить заявку на сайте, пообщаться с сотрудником банка, который сам позвонит клиенту, и, когда карточка будет готова, прийти в отделение и забрать её (либо выбрать курьерскую доставку). Платить за выпуск не нужно.

С недавнего времени по карте действует полностью бесплатное обслуживание без каких-либо дополнительных условий.

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк предлагает начисление до 5% годовых на остаток. Процент будет начисляться только в том случае, если на карте хранится не более 300 000 рублей. При тратах от 30 000 рублей в месяц процент на остаток составит 5% годовых, а при расходах от 7 000 рублей — 3% годовых. В остальных случаях доход на остаток начисляться не будет.

Кэшбэк

В качестве кэшбэка по карте будет возвращаться 1% от всех оплаченных картой покупок. За использование карты в трёх выбранных категориях предусмотрен более высокий кэшбэк — 5%. Также банк сотрудничает с большим количеством партнёров — у них можно получить кэшбэк вплоть до 30%.

Всё это приятно, но и в эту бочку мёда не забыли добавить ложечку дёгтя. Округляется кэшбэк не в пользу клиента, поэтому за мелкие покупки до 100 рублей пользователь ничего не получает. При покупке, например, на 199 рублей будет получен всего 1 рубль вместо 1 рубля 99 копеек. Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Для держателя этой карты обеспечены довольно комфортные условия ввода/вывода средств:

  • бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
  • бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме);
  • бесплатные переводы по номеру карты в другие банки до 100 000 рублей в месяц (лимит является общим для снятия наличных и переводов).

Такие условия вполне подойдут для тех, кто всё оплачивает по карте и редко пользуется наличными. Даже если они вдруг понадобятся, их можно будет снять в ближайшем банкомате, не заплатив за это ни копейки комиссии.

Недостатки

К недостаткам держатели этой дебетовой карты относят следующее:

  • необходимость тратить более 30 000 рублей в месяц для получения максимального процента на остаток;
  • отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов и отделений в небольших городах;
  • невыгодное для клиента округление кэшбэка;
  • повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней.

«Польза» от Хоум Кредит Банка всё ещё продолжает относится к самым выгодным дебетовым картам и действительно помогает хранить и тратить деньги с пользой при соблюдении несложных условий.

Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк активно пытается успеть за конкурентами, предлагая клиентам новую дебетовую Кэшбэк карту с простыми и понятными условиями. Но действительно ли использование карты выгодно по сравнению с предложениями других банков и помогает получать доход, а не оборачивается дополнительными растратами?

Стоимость выпуска и обслуживания

Обслуживания Кэшбэк карты полностью бесплатное (без каких-либо условий и требований). За выпуск пластика платить также не придётся. Клиент может получить карточку либо бесплатной курьерской доставкой, либо в банковском отделении.

Процент на остаток

Процента на остаток по счёту непосредственно по карте не начисляется. Клиент может открыть накопительный счёт «Выгодное решение» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. В этом случае можно будет получать доход на остаток собственных средств в величине 4% годовых. Доход начисляется каждый месяц на любую сумму. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.

Кэшбэк

  1. За любую покупку начисляется 1,5% кэшбэка.
  2. Нет никаких ограничений по максимальной и минимальной сумме покупки. Месячный лимит кэшбэка также не установлен.

Возврат части покупок приходит на карту с 5 по 10 число каждого месяца, причём не в виде бонусов, а реальными деньгами.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом плане для держателя карты действуют вполне неплохие условия. Итак, банк предлагает пользователю:

  • бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров, к списку которых относятся такие популярные кредитные организации, как Газпромбанка, Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, ЮниКредит Банк, МКБ и банк Открытие;
  • бесплатное пополнение с карт любых банков;
  • бескомиссионные переводы на карты других банков по номеру телефона через СБП на сумму до 100 000 рублей в месяц.

Недостатки

Клиенты банка выделяют следующие главные недостатки:

  • отсутствие категорий с повышенным кэшбэком;
  • по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).

Несмотря на недостатки, карта имеет весьма неплохие и предельно понятные условия, подходящие больщей части пользователей дебетовками.

Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

Заметное место в рейтинге лучших дебетовок занимает Умная карта от Газпромбанка. По данному продукту предлагается уникальная бонусная программа, которая автоматически «подстраивается» под потребности клиента. Кэшбэк можно получать в рублях или в милях.

В рамках данного предложения выпускается пластик категории Visa Gold, но при необходимости можно заказать карты платёжных систем МИР, JCB и UnionPay. Также есть опция бесплатной курьерской доставки по указанному адресу (перечень городов доставки ограничен).

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск основного пластика платить не нужно. За обслуживание карты комиссия также не предусмотрена (независимо от суммы покупок и размера остатка). Одна дополнительная карточка выпускается бесплатно, стоимость выпуска каждой последующей составляет 200 рублей.

Процент на остаток

На остаток по Умной карте проценты не начисляются, но для получения пассивного дохода можно открыть накопительный счёт «Управляй процентом». Максимальная процентная ставка составляет 6% годовых.

Счёт оформляется онлайн в 2 клика в мобильном приложении Газпромбанка. Там же можно в любое время переводить деньги на карту и с карты без потери начисленных процентов.

Кэшбэк

Владелец дебетовки может получать денежный кэшбэк или мили за покупки по карте. В первом случае вознаграждение приходит в денежном эквиваленте. За покупки в категории максимальных трат начисляется до 10% кэшбэка, а за все прочие расходы — 1%.

Категория покупок, в которой клиент потратил больше всего, определяется автоматически по итогам отчётного месяца. Процент возврата зависит от месячного торгового оборота:

  • 3% — при покупках от 5 000 рублей в месяц;
  • 5% — от 30 000 рублей в месяц;
  • 10% — от 75 000 рублей в месяц.

Если сумма расходов в отчётном месяце составит менее 5 000 рублей, то кэшбэк за указанный период не начислится. При этом доля покупок в категории максимальных трат не должна превышать 20%, иначе процент возврата будет снижен. Всего за месяц можно получить не более 3 000 рублей.

При выборе мильной программы вознаграждение рассчитывается так:

  • 1 миля за каждые 100 рублей — при покупках от 5 000 до 30 000 рублей;
  • 2 мили — при покупках от 30 000 до 75 000 рублей;
  • 4 мили — при покупках от 75 000 рублей;
  • до 6 миль — за покупки на сайте «Газпромбанк — Travel».

Максимальное количество миль составляет 3 000 в месяц. Их можно обменять на рубли по равноценному курсу при покупке и бронировании билетов и отелей на портале «Газпромбанк — Travel».

Вид бонусной программы разрешается менять один раз в месяц через отделение банка. Накопленное вознаграждение при этом не аннулируется.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Указанные операции тарифицируются следующим образом:

  • снятие наличных в банкоматах Газпромбанка — без комиссии;
  • снятие наличных в банкоматах сторонних банков — бесплатно 3 раза в месяц до 100 000 рублей, далее 1,5% от суммы (минимум 200 рублей);
  • переводы на карты других банков — бесплатно до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона (через СБП).

Пополнить дебетовку можно без комиссии безналичным переводом с карт любых банков через собственные онлайн-сервисы и банкоматы Газпромбанка.

Недостатки

Основные минусы карты:

  • несовершенство и некая запутанность бонусной программы (повышенный кэшбэк начисляется только в отдельных категориях);
  • платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц;
  • отсутствие процента на остаток.

Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Это флагманская дебетовка Альфа-Банка, с помощью которой можно получать пассивный доход в виде кэшбэка и процента на остаток. Карта оформляется онлайн, бесплатная курьерская доставка осуществляется уже на следующий день после подачи заявки.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты комиссия не взимается. Обслуживание счёта также является бесплатным на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований. Более того, владелец пластика может оформить бесплатную дополнительную карту для близких и членов семьи.

Процент на остаток

Процентная ставка, которая начисляется на остаток, не зависит от суммы ежемесячных трат. При расчёте дохода применяются следующие условия:

  • 8% — до конца следующего месяца с даты активации карты;
  • 3% — далее (вне зависимости от суммы покупок).

Процент насчитывается на ежедневный остаток по карте в сумме до 300 000 рублей.

Кэшбэк

Владелец дебетовки автоматически становится участником бонусной программы «Реверсивный Cashback». Размер вознаграждения зависит от суммы безналичных покупок:

  • если оборот по карте составляет от 10 000 до 100 000 рублей в месяц, то за все покупки полагается 1,5% кэшбэка;
  • если клиент тратит по карточке более 100 000 рублей ежемесячно, то за все покупки вернётся 2% кэшбэка (также максимальный возврат будет выплачиваться независимо от суммы покупок первые 2 календарных месяца с момента оформления карты).

Вознаграждение начисляется в виде баллов до 15 числа месяца, следующего за расчётным. Накопленный кэшбэк обменивается на рубли в соотношении 1:1. Для конвертации необходимо войти в приложение и компенсировать стоимость любой покупки. Лимит кэшбэка в месяц составляет 5 000 рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Альфа-Карту с преимуществами можно бесплатно пополнять безналичным переводом с карточек любых банков. Данная услуга доступна в онлайн-сервисах Альфа-Банка (сайт, приложение или интернет-банк). Внести наличные на карту без комиссии можно в родных или партнёрских банкоматах.

Прочие тарифы по дебетовке выглядят следующим образом:

  1. Бесплатная выдача наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
  2. Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах по всему миру в сумме не более 50 000 рублей в месяц. Данное условие применяется при выполнении одного из следующих критериев — остаток от 30 000 рублей или совершение покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% (минимум 199 рублей).
  3. Рублёвые переводы в другой банк по номеру телефона — бесплатно, если общая сумма в месяц не превышает 100 000 рублей.
  4. Переводы в сторонние банки по номеру карты — с комиссией 1,95% (минимум 30 рублей).

Недостатки

К минусам данного предложения можно отнести:

  • трудновыполнимое условие для получения максимального кэшбэка;
  • низкий процент на остаток, который начинает действовать с 3-го месяца;
  • округление кэшбэка в меньшую сторону (до суммы, кратной 100 рублям);
  • предъявление требований к минимальной сумме трат для получения кэшбэка.

Но в то же время абсолютно бесплатное обслуживание делает Альфа-Карту с преимуществами весьма привлекательным продуктом.

Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

«Карта, которая зарабатывает» — так позиционирует Тинькофф Банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

  • общая сумма по вкладам, карточным, инвестиционным и накопительным счетам в банке составляет более 50 000 рублей;
  • наличие на счёте действующего кредита в Тинькофф Банке.

В противном случае обслуживание карты обойдётся в 99 рублей в месяц.

Процент на остаток

Тинькофф Банк предлагает конкурентный процент на остаток — 4% (или 7% с активированной подпиской Tinkoff Pro). Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 000 рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 000.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка имеют следующий вид:

  • всё тот же стандартный 1% на все покупки; , которые меняются раз в месяц;
  • от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

  • бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
  • бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 100 000 в месяц и суммами не менее 3 000 за операцию);
  • бесплатное пополнение с карт других банков;
  • переводы на карты в другие банки через СБП осуществляются без комиссии на сумму до 100 000 рублей в месяц;
  • бесплатные переводы по номеру карты в любые банки (до 20 000 рублей в месяц).

Недостатки

Клиенты выделяют следующие основные недостатки этой дебетовой карты:

  • для получения хорошего процента на остаток необходимо подключить подписку Tinkoff Pro;
  • округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
  • для бесплатного обслуживания карты на счетах нужно постоянно хранить не менее 50 000 рублей.

Tinkoff Black всё ещё остаётся одной из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк предлагает хорошую кэшбэк-программу, благодаря которой можно получать небольшой доход.

Какую дебетовую карту лучше оформить?

Как выбрать лучшую дебетовую карту?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

  • сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
  • размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
  • возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
  • удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
  • оперативность и отзывчивость техподдержки;
  • количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий.

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: