Какую черную карту предлагают в сбербанке пенсионерам

Обновлено: 29.04.2024

В июле 2021 года в российское законодательство внесли поправки в порядок начисления социальных выплат, в том числе пособий на содержание детей. В соответствии с ними денежные выплаты от государства будут зачисляться только на карты МИР. В связи с этим Сбербанк выпустил специальную СберКарту, которая предназначена для получения социальных пособий: пенсий и иных выплат.

Карта от Сбербанка для пособий и пенсий

В первую очередь новая карта предназначена для пенсионеров и тех, кто регулярно получает от государства денежные выплаты. Поэтому для этих категорий граждан обслуживание будет безусловно бесплатным. Для всех остальных, кто захочет просто пользоваться продуктом, не получая пособия, ежемесячное обслуживание составит 150 рублей. Срок действия карты — 5 лет.

Нужно учитывать, что эту карту нельзя привязать для оплаты телефоном. Валютой по счету может быть только рубль. За границей можно будет расплатиться картой, но только в Южной Осетии, Абхазии и Армении. Некоторые операции можно проводить в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане и Турции.

Преимущества

Новый продукт Сбербанка обладает рядом преимуществ по сравнению с аналогичными картами других банков:

Полностью бесплатное обслуживание для получателей социальных выплат
Бесплатное снятие наличных в банкоматах Сбербанка до 150 000 рублей в день
Бесплатные переводы до 50 000 рублей в месяц другим клиентам Сбербанка
Начисление 3,5% годовых на остаток для пенсионеров
Сниженная стоимость SMS-уведомлений — 30 рублей в месяц
Возможность оплаты услуг ЖКХ в мобильном приложении Сбера
Выгодные предложения и акции от платежной системы МИР
Возможность снятия наличных по всей территории страны
Повышенные бонусы при участии в программе «Спасибо»

Действительно, карта будет достаточно выгодной для тех, кто получает пенсию или другие социальные пособия, так как с ней можно не только сэкономить, но и заработать на процентах и кэшбэке.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Дебетовые карты могут использоваться для получения пенсии и иных социальных выплат. Это наиболее удобный способ: не нужно никуда ходить и простаивать в очередях — деньги поступают на счет строго в определенный день каждого месяца. В этих целях можно оформить пенсионную карту Сбербанка, которая рассчитана под конкретную категорию держателей.

Условия по карте для пенсионеров от Сбербанка

Валюта по счету — только российский рубль. Карта не предназначена к использованию за границей РФ: НСПК МИР не является международной платежной системой, поэтому не работает за пределами России. Отсутствует механизм для совершения платежей телефоном (NFC).

Выпуск и годовое обслуживание — бесплатно.
Бонусы СПАСИБО — до 3% за покупки от Сбербанка, и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
Срок действия — 4 года.
Проценты на остаток — 3,5% годовых.
Дневной лимит на снятие средств без комиссии — до 100 000 рублей (при превышении взимается комиссия в размере 0,5% от суммы сверх лимита).
Индивидуальный дизайн — не предоставляется.

Без комиссии деньги снимаются следующим образом: по 50 000 рублей в банкомате и через офис кредитной организации. Сумма, превышающая лимит, снимается в кассе банка с комиссией. По карте предусмотрена бесконтактная оплата.

Прочие условия по пенсионной карте Сбербанка

Сбербанк России — кредитная организация, работающая с государственным капиталом. По этой причине основные целевые проекты реализуются здесь в первую очередь. Один из них — поддержка пенсионеров, поэтому карта для этой категории держателей предполагает минимальные затраты. Плановый перевыпуск — бесплатный. Если карта перевыпускается внепланово, клиент уплачивает фиксированную комиссию в размере 30 рублей.

Услуга смс-уведомления предоставляется бесплатно в первые два месяца после оформления. С третьего месяца взимается комиссия в размере 30 рублей в месяц. При желании клиент отключает опцию. Выписки и отчеты по счету выдаются бесплатно по запросу держателя. Комиссии по расходным операциям:

Снятие наличных в банкомате другого банка — 1%, но не менее 100 рублей.
Снятие наличных в кассе другого банка (если таковая услуга предоставляется) — 1%, но не менее 150 рублей.
Переводы на карты Сбербанка в пределах домашнего региона — без комиссии.
Переводы на карты Сбербанка за пределы домашнего региона — 1% от суммы.
Переводы в другой банк — 1-1,5%, но не менее 30 рублей (комиссия зависит от способа совершения операции).

Бесплатное годовое обслуживание и начисление процентов на остаток собственных средств действуют при поступлении сумм из Пенсионного Фонда и других государственных структур, отвечающих за пенсионное обеспечение граждан РФ. Если зачисления прекращаются, банк вправе изменить условия.

Можно ли пенсионную карту перечислять деньги

Карта для пенсионеров от Сбербанка — дебетовая, со всеми основными опциями и инструментами. Помимо зачисления на счет пенсионных выплат, она используется держателем для совершения стандартных операций.

На нее можно получать переводы, в том числе, со счетов, открытых в других кредитных организациях. В соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе», владельцам пенсионных карт Maestro, после окончания их срока действия, выдаются карты НСПК МИР. Сбербанк России приостанавливает выпуск продуктов на базе платежной системы Maestro.

На какие карты можно получать пенсию

До 1 июля 2020 года выплаты из бюджета в пользу физических лиц будут полностью переведены на НСПК МИР. Пенсионное обеспечение подпадает под это требование. Если пенсия зачисляется на карту, то после указанной даты использоваться будут только карты на базе платежной системы МИР.

За пенсионером сохраняется выбор получения пенсии:

Через банк — получение в кассе, на вклад или карту.
Самостоятельное получение в отделениях Почты России.
Доставка денежных средств организациями, уполномоченными ПФР.

Если используется вариант с кредитными организациями (банками), то с июля 2017 года в приоритете карты НСПК МИР. Если клиент получает пенсию на счета других платежных систем, принудительного перевода до середины 2020 не будет. Об этом ПФР неоднократно предупреждал граждан, имеющих право на пенсионное обеспечение.

Если клиенту удобнее получать деньги на другую карту, он может оформить вариант с зачислением на вклад. После поступления средств, пенсионер их переводит на свою карту, выпущенной, к примеру, на базе ПС VISA или Mastercard.

Как получать пенсию на карту Сбербанка

При осуществлении поэтапного перехода на НСПК МИР, Сбербанк выдает клиентам новые карты без замены номеров прежних. Если 20-значный номер остался без изменения после получения карты МИР, информировать ПФР о таком переходе не нужно. Реквизиты остаются прежними, поэтому деньги будут поступать на счет по умолчанию.

Если меняется способ получения пенсии, либо изменяются платежные реквизиты, пенсионер обязан об этом вовремя сообщить в территориальные органы Пенсионного Фонда России. Заявление подается одним из следующих способов:

Личное обращение в ПФР.
На портале Госуслуг.
В личном кабинете на сайте ПФР.

В заявлении обязательно указывается способ получения пенсионного содержания. Если деньги планируется получать через кредитную организацию, потребуется прописать в заявлении наименование банка и реквизиты счета (карты). По своему усмотрению пенсионер имеет право менять кредитную организацию и способ получения/доставки пенсии.

Если пенсионная карта Сбербанка не устроит по условиям пользования, держатель вправе перейти на обслуживание в другой банк. Главное, вовремя уведомить ПФР о принятом решении.

Не так давно на пенсию вышел мой отец. До этого он активно пользовался услугами Сбербанка, поэтому пенсионную карточку он также решил оформить в этом банке. Еще отец иногда ездит отдыхать за границу, поэтому он решил заказать дополнительно карту для оплаты покупок в поездках. На примере его опыта я расскажу об этих картах и о том, стоит ли их оформлять.

Весной 2018 года Сбербанк прекратил выпуск карт Активный возраст в системе MasterCard. Теперь пенсионеры могут оформить в банке на льготных условиях только карту МИР. Программа «Активный возраст» все еще работает, ее сайт функционирует. Старые карточки действуют на прежних условиях, а в конце срока банк заменит их на пенсионные карточки в национальной платежной системе или закроет их.

Краткий обзор карты

Бесплатный выпуск и обслуживание
Заявление на перевод пенсии - в отделении Сбербанка
Легко оплачивать любые траты
Информационная поддержка пенсионеров
Можно выбрать карту для оформления

С помощью карты удобно получать пенсионные выплаты без ожидания и очередей. Заявление на перевод можно написать сразу же в отделении банка.

Картой можно оплачивать любые покупки, а также коммунальные услуги через Сбербанк Онлайн. Если нужны наличные, то их можно снять в большой сети банкоматов Сбербанка.

Активный возраст - это информационный интернет-портал со статьями и курсами для пожилых людей. Здесь можно найти много полезной информации.

Можно оформить дополнительную карту в международной платежной системе МастерКард. Ее можно использовать там, где не принимают МИР.

На выпуск и доставку в отделение банка уходит до пяти дней. В некоторых ситуациях срок может быть еще больше.

Услуга SMS-банка по пенсионным картам Сбербанка стоит 30 рублей в месяц. У похожих продуктов некоторых других банков уведомления бесплатны.

По закону перевести пенсию можно только на карту национальной платежной системы. Такая карточка может работать нестабильно и принимается к оплате не везде.

Зачем Сбербанку две карты для пенсионеров?

Специальные пенсионные карты у Сбербанка есть уже давно. С 2017 года они выпускаются в национальной платежной системе МИР. Связано это с тем, что переводить социальные и бюджетные выплаты теперь можно только на карточки этой системы. Новые пенсионные карточки в системе МИР пришли на смену старым социальным карточкам, которые выпускались в платежной системе Maestro, и на которые перечислялись и другие соцвыплаты - например, пособия.

Бесплатное обслуживание
Подходит для пособий и пенсий

Карта отличается простыми условиями — у нее бесплатное обслуживание, есть проценты на остаток и отсутствуют лишние дополнительные условиями. Для пенсионного продукта, как и для всех остальных от Сбербанка, действует бонусная программа «Спасибо» - она накапливает баллы, которыми можно оплатить покупки у магазинов-партнеров.

Однако, система МИР еще далека от идеала — она находится в стадии активного развития и расширения. Карточки в ней не везде принимают к оплате, а расплатиться ими за границей не получится. Тем не менее, многие после выхода на пенсию продолжают вести активный образ жизни, в том числе и путешествовать. Для таких людей банк предлагает карту в международной системе МастерКард. У нее также бесплатное обслуживание, но перевести выплаты на нее нельзя.

Обе карты участвуют в программе «Активный возраст» - это своего рода интернет-журнал для пенсионеров. Здесь часто публикуются полезные статьи и советы, а для держателей карточек проводятся обучающие курсы. Также на сайте можно следить за новыми предложениями от партнеров программы «Спасибо» или записаться на медицинскую консультацию. Участие в программе бесплатно.

Подробные условия пенсионных карт Сбербанка изложены в таблице:

Активный возраст

Платежная система

Валюта счета

Стоимость выпуска

Стоимость обслуживания

Внесение и снятие наличных

Бесплатно в банкоматах Сбербанка

Проценты на остаток

3,5% годовых при переводе пенсии на карту, начисляются каждый квартал

SMS-уведомления

Первые два месяца бесплатно, далее — 30 рублей в месяц

Бесконтактная оплата

Дополнительные возможности

Можно перевести пенсию на карту

Вклады по ставке до 5,63% годовых

Сниженные ставки по ипотеке

Автоплатежи для коммунальных услуг со сниженной комиссией

Бесплатное участие в программе «Активный возраст»

Бонусы и скидки от MasterCard

Вклады по ставке до 5,63% годовых

Сниженные ставки по ипотеке

Автоплатежи для коммунальных услуг со сниженной комиссией

Бесплатное участие в программе «Активный возраст»

Бонусная программа «Спасибо»

Бонусные баллы за все покупки:

0,5% - в любых магазинах

до 20% - по спецпредложениям от партнеров банка

Баллами можно оплатить покупки у партнеров программы (Пятерочка, Аптека Радуга, Евросеть и другие.

Оформление пенсионных карт Сбербанка

Отец не стал дожидаться истечения срока своей текущей карточки и сразу же обратился в отделение Сбербанка за пенсионными картами. Комиссию за перевыпуск платить не пришлось — это очень удобно. Кроме паспорта, отец взял с собой СНИЛС — он нужен, чтобы сразу заполнить заявление на перевод пенсии.

Заявку приняли быстро. Банк согласился выпустить сразу две карты. Сотрудник забрал старую карточку отца и помог ему заполнить заявление. Он сообщил, что организация сама передаст его в Пенсионный фонд, и со следующего месяца пенсия будет поступать на новую карту.

Обе карточки были готовы уже через неделю. Отец забрал их в том же отделении. Там же он активировал карточки и подключил их к программе «Спасибо». Дома он установил мобильные приложения банка и бонусной программы.

Для оформления социальной карты Сбербанка нужно выполнить несколько шагов:

Зайти на официальный сайт банка или прийти в офис
Заполнить анкету на получение карты, указав в ней ФИО, номер телефона, адрес и паспортные данные
Дождаться SMS от банка о готовности карты
Получить ее в выбранном отделении с паспортом и пенсионным удостоверением

Если у вас еще нет пенсионной карты, то вы можете обратиться в любое удобное отделение Сбербанка с паспортом, СНИЛС и пенсионным удостоверением. Возраст, дата и причина выхода на пенсию банку не важны - важен сам факт статуса пенсионера. В отделении заполните заявление и дождитесь его рассмотрения - если ответ банка будет положительным, то организация приступит к выпуску.

Новая карточка будет готова через 3-5 дней. О ее готовности банк сообщит вам в SMS. После этого вы можете вернуться в отделение банка и забрать вашу карту. Также в процессе оформления можно заполнить заявление о переводе пенсионных выплат на нее. Организация сама передаст его в отделение ПФР по месту прописки. Со следующего месяца выплаты начнутся уже на карту.

Пенсионные карты Сбербанка в деле

Я уже пользовался картой МИР раньше и, несмотря на недостатки, считаю ее вполне удобной. Того же мнения и мой отец. Он без проблем расплатился ей в супермаркете и в магазине одежды, оплатил ей интернет и мобильную связь, снял с нее деньги в банкомате. За месяц он накопил пару сотен баллов «Спасибо», которыми оплатил покупку в «Пятерочке». Деньги зачислили в срок, отец сразу же получил уведомление об этом.

Чуть позже отец решил съездить на неделю в Таиланд. С собой он взял карточку в системе MasterCard. Ее спокойно приняли везде, где он пытался расплатиться. Несмотря на простой статус, для карточки действуют некоторые скидки от платежной системы. Конечно, для путешественников есть и более выгодные варианты, но для тех, кто выезжает за границу нечасто, такой вариант вполне подойдет.

Журнал «Активный возраст» нам с отцом очень понравился. Отец нашел там несколько интересных статей. Он даже подписался на рассылку, чтобы получать новые каждую неделю. После возвращения из Таиланда он записался на курс по профессиональному развитию для пенсионеров и регулярно посещает занятия. В целом, он не жалеет, что записался на курс.

Все больше граждан, достигших пенсионного возраста или получающих социальные выплаты в силу состояния здоровья, осознают преимущество получения пенсии на карту. Выражающиеся прежде всего в том, что деньги на карту в указанный срок поступают мгновенно, и владелец может начинать ими пользоваться вне зависимости от того, где в этот момент он находится: дома, на отдыхе, в лечебном учреждении, в гостях у родных. Важно также что степень безопасности, хранящихся на карте денег, не позволит без ведома владельца получить к ним доступ посторонним.

Виды пенсионных карт от Сбербанка

МИР
Маэстро и Мастеркард

В отделении Сбербанка
Онлайн

Пенсионеры, относящиеся к самым активным пользователям банковских услуг, предпочитают получать пенсии и социальные начисления на карты Сбербанка - банка, обеспеченного государственными гарантиями. Расскажем не только об условиях пенсионной карты Сбербанка, но и актуальных нововведениях, касающихся владельцев пенсионных и социальных счетов.

Виды пенсионных карт от Сбербанка

До недавнего времени, открывая карту для перечисления и хранения пенсии, можно было выбрать любую из платежных систем:

В связи с требованиями закона “О национальной платежной системе”, гарантирующего доступ к транзакциям без участия иностранных организаций, пенсионные карты Сбербанка выпускаются исключительно в рамках российской системы МИР.

Не только Сбербанк, все банки РФ в рамках действующего законодательства перечисляют государственные пенсии и пособия только на карты, обслуживаемые платежной системой МИР.

Поэтому следует быть готовым к тому, что, когда истечет срок пенсионной карты Maestro или MasterCard, будет перевыпущена карта МИР.

При плановом перевыпуске не стоит переживать, для держателя все останется неизменным:

номер счета карты;
тариф;
условия обслуживания;
пакет подключенных услуг.

Пенсионная карта Сбербанка МИР доступна к использованию на всей территории РФ. За границей картой можно пользоваться только в Армении и Южной Осетии.

Маэстро и Мастеркард

Пенсионеры, имеющие в пользовании карты Maestro или MasterCard, могут продолжать пользоваться ими до окончания срока действия, но не позже 1 июля 2020 года.

В момент планового перевыпуска произойдет автоматическая замена продукта на Пенсионную карту МИР. Держателю останется только забрать новую карту с сохраненными:

PIN-кодом;
уникальным номером;
балансом;
условиями;
тарифами;
дополнительными сервисами.

При желании можно, не дожидаясь окончания срока действия, оформить бесплатную карту МИР любым удобным способом, через:

официальный сайт Сбербанка;
систему интернет-банкинга Сбербанк-Онлайн;
дополнительный офис.

Тарифы и условия социальных карт

Социальная карта срок действия которой составляет 5 лет, используемая для поступления денежных средств из государственных источников, обслуживается банком бесплатно в течение всего срока использования.

Держатель карты может гарантировано приумножать пенсионные начисления, если будет неиспользованные деньги продолжать хранить на карточном счете. Ведь на остаток пенсионных средств по карте ежеквартально начисляется доход в размере 3,5 процента годовых. При том что деньги можно снимать и класть без каких-либо ограничений.

получать баллы при каждой покупке с карты от 0,5 до 30 процентов от суммы;
использовать баллы в качестве средства оплаты, экономя собственные сбережения.

Плановый перевыпуск карты осуществляется без взимания платы с держателя, при внеплановом перевыпуске, осуществляемом по инициативе держателя, взимается 30 рублей.

Пенсионной картой МИР можно расплачиваться в торговых точках, не выпуская ее из рук, лишь едва коснувшись экрана считывающего устройства. Это возможно благодаря использованию бесконтактной технологии, позволяющей оплачивать покупки без:

Требования к клиенту

Требования к претенденту на получение пенсионной карты стандартные для получения дебетовой карты:

наличие российского гражданства;
достижение возраста совершеннолетия.

Кроме этого, необходимо документально подтвердить возникновение права на получение пенсии или иных социальных выплат.

Как получить карту пенсионеру?

При желании получать пенсию на карту, нужно подать заявку. Это можно сделать при посещении отделения Пенсионного фонда или Многофункционального центра. Но лучше всего напрямую взаимодействовать со Сбербанком, тем более уже являясь его клиентом.

В отделении Сбербанка

При посещении отделения Сбербанка следует обязательно взять с собой оригиналы документов:

российский паспорт или другое официальное удостоверение личности;
страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
справку из ПФР о назначении социальных выплат.

После заполнения заявки придется ожидать готовность карты в течение:

2-3 дней при обращении в отделение областного центра;
3-10 дней при обращении в отделение города области.

Сроки доставки в удаленные населенные пункты могут быть увеличены до 15 дней, чаще всего по причине возможных неблагоприятных погодных условий, препятствующих оперативной доставке.

Онлайн

личные данные: Ф. И. О., дата рождения, e-mail, мобильный телефон;
реквизиты основного документа, которым может являться: Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, Военный билет, Вид на жительство в РФ.

ввести код с картинки;
нажать “Оформить заявку”.

Как пользоваться пенсионной картой?

Сразу после получения карты необходимо ее активировать:

В течение суток - при помощи банковского сотрудника.

Моментально:

вставив карту в терминал;
набрав ПИН-код;
произведя любую операцию или просто запросив баланс;
завершив обслуживание.

Узнавать, какое количество денег находится в текущий момент на балансе, можно одним из удобных способов:

отправив СМС на сервисный номер 90-0, содержащее композицию “БАЛАНСYYYY”, в которой YYYY - это последний четырехзначный блок номера карты;
зайдя на главную страницу мобильного приложения или автоматизированного сервиса Сбербанк Онлайн;
вставив карту в банкомат и воспользовавшись разделом “Узнать баланс”.

Банк не устанавливает ограничение на торговые операции, осуществляемые с помощью карты. Но держатель карты в целях оптимизации расходов вправе самостоятельно установить, сколько денег с карты можно использовать на безналичные операции за месяц. Произвести настройку поможет сотрудник отделения, выдавшего карту.

Карта Мир для пенсионеров предназначена для хранения не только пенсии. Ее можно пополнить собственными сбережениями:

безналичным переводом с любой дебетовой карты через Сбербанк Онлайн или СМС-поручением;
наличными в банкомате или кассе Сбербанка.

Мобильный банк

Подключив мобильный банк, клиент будет получать уведомления обо всех совершенных операциях по карте. А также с помощью специальных команд в формате СМС управлять собственными финансами.

Полный пакет СМС-уведомлений на два первых месяца после активации карты предоставляется бесплатно, начиная с третьего месяца - ежемесячно будет списываться 30 рублей.

Как начисляются проценты пенсионеру?

Если пенсионер использует карту для безналичной оплаты покупок и услуг, а оставшиеся деньги хранит на карте, то он может дополнительно заработать. Начисление процентов осуществляется следующим образом:

К примеру, если на карте стабильно хранится 20 тысяч рублей, то за три месяца набежит сумма около 300 рублей.

Как получить кэшбэк по карте?

Привычно пользуясь карточкой в магазинах, аптеках, АЗС пенсионер может получать кэшбэк, то есть дополнительное вознаграждение в виде бонусов. Минимальный размер бонусов составляет 0,5 процента от суммы операции, но может доходить до 30% и даже 50% в зависимости от организации-партнера, в которой обслуживается клиент. Накопленными бонусами можно погашать часть стоимости дальнейших покупок.

Чтобы получать привилегии, нужно самостоятельно или при помощи родных, зарегистрироваться в системе “Спасибо от Сбербанка”. Способов активации участия много, но самый доступный - отправка СМС на 90-0 с текстом “СПАСИБОYYYY”, где YYYY - четыре последние цифры пенсионной карты.

Акции по пенсионным картам Сбербанк

Держатели карты могут рассчитывать на выгодные маркетинговые акции, проводимые платежной системой МИР. Например, получать возврат на карту:

Преимущества и недостатки пенсионной карты

Если сопоставить плюсы и минусы пенсионной карты от Сбербанка и представить результаты в виде таблицы, то выглядеть это будет так:

Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь период использования

Невозможно использовать за границей

Оплата покупок и коммунальных услуг в стационарных пунктах и через интернет

Необходимо открывать дополнительный счет в других платежных системах

Перевод денег через терминалы и Сбербанк Онлайн

Не все торговые точки принимают карту МИР в связи с отсутствием программного обеспечения

Накопление баллов в системе “Спасибо от Сбербанка”

Платные услуги Мобильного банка

Бесплатный плановый перевыпуск

Платный добровольный перевыпуск

Безопасная бесконтактная оплата

Невозможно оплачивать с телефона

Получение кэшбэка от платежной системы МИР

Гарантированный доход 3,5 процента на остаток

Дополнительные сервисы по льготной цене

Максимальные проценты при открытии депозита

Часто задаваемые вопросы

Один из самых часто возникающих вопросов, касается проблемы безопасности бесконтактной оплаты. - Популярность платежных продуктов с бесконтактной оплатой является дополнительным подтверждением безопасности данной технологии. Кроме того, что карта всегда находится в руках у владельца, поэтому мошенникам получить доступ к данным невозможно. Система предотвращает от:

двойного списания денег;
несанкционированного списания денег.

Если в случае потери карты, деньги будут незаконно потрачены, банк возместит ущерб полностью.

Многих интересует, при досрочном перевыпуске карты, связанной с ее утерей, сохранится ли уникальный номер? - Если карта перевыпускается до срока ее использования, то держатель получит новую карту с новым двенадцатизначным номером, но прежним номером счета.

Как быстро заблокировать карту? - Позвоните на номер, который известен всем - 900. При наличии мобильного приложения зайдите в него:

откройте раздел “Карты”;
выберите карту и нажмите кнопку “Заблокировать карту”.

Как отказаться от карты?

Держатель пенсионной карты вправе по собственной инициативе закрыть дебетовый счет. Для этого необходимо посетить любой дополнительный офис Сбербанка, не забыв взять с собой общегражданский паспорт. Оказавшись в отделении банка:

Получите талон электронной очереди, выбрав раздел “Банковские карты”.
Подойдите к окну операциониста после объявления номера, указанного в талоне.
Предъявите паспорт и скажите о желании отказаться от карты.

Заполните заявление о закрытии карточного счета, указав способ получения возможного остатка денежных средств:

наличными после закрытия карточного счета в кассе банка;
переводом по предоставленным реквизитам.

закрыть имеющиеся долги за услуги банка, если они имеются;
отключить сервисы и услуги.

Счет карты будет закрыт по истечении 30 дней после подачи заявления. Желательно повторно посетить банк, чтобы:

сдать физический носитель счета - пластиковую карту;
получить у операциониста специальную справку, свидетельствующую об отсутствии финансовых обязательств со стороны держателя.

Какой лимит выдачи по дебетовым картам?

С дебетовой карты, в том числе источником пополнения которой являются пенсионные начисления, можно снимать без проблем необходимое количество наличных денег. Немаловажно, что можно снимать наличные с карт, предполагающих бесплатное обслуживание, в автоматизированных устройствах и кассах Сбербанка бесплатно, то есть без уплаты комиссионного сбора до 50 тысяч рублей в сутки. А в месяц с:

пенсионной карты до 500 тысяч рублей;
Momentum до 100 тысяч рублей.

А к примеру, лимит снятия с Классической карты в три раза больше:

в сутки - 150 тысяч рублей;
в месяц - 1,5 миллиона рублей.

При обналичивании денег в банкоматах или кассах любых других российских банков придется заплатить 1% от получаемой суммы за обслуживание.

Для банка пенсионеры — одна из самых надежных категорий. Именно поэтому многие финансовые организации активно кредитуют таких заемщиков. В продуктовой линейке Сбербанка также есть карты с лимитом, которые доступны пенсионерам. Но перед их оформлением необходимо разобраться в особенностях их получения и использования.

Что такое кредитные карты для пенсионеров

Согласно банковской статистике, доля просроченных платежей среди клиентов пенсионного возраста минимальна. В первую очередь это связано с тем, что у таких заемщиков есть постоянный источник дохода — социальные отчисления.

Во многих банках есть кредитные программы для неработающих пенсионеров. По их условиям, получить карточку с лимитом может человек в возрасте до 70 или даже 80 лет. Из документов будет достаточно паспорта, выписки с социального счета и пенсионного удостоверения. Процентная ставка по таким кредиткам почти всегда ниже средней по банку.

Кредитные карты для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк занимается социальными выплатами активнее других финансовых учреждений, кредитных карт специально для пенсионеров здесь нет.

При соответствии требованиям банка к оформлению доступен любой из предложенных тарифных планов — базовый или Аэрофлот. Чаще всего пенсионеры оформляют классические кредитки, реже — золотые. Это связано с тем, что:

у платиновых карт дорогое обслуживание — за год нужно платить 4 900 рублей;
привилегии от авиакомпании Аэрофлот и по премиальным тарифам для многих пенсионеров неактуальны.

Также в Сбербанке есть кредитная карточка «Подари жизнь», которая тоже доступна к оформлению. Условия её получения и обслуживания практически не отличаются от прочих. Разница в том, что часть годового обслуживания и потраченных со счета средств идет в благотворительность. При желании, пенсионер может подать заявку на её оформление.

Условия получения

Сбербанк требует, чтобы на момент подачи анкеты у клиента не было действующей кредитки. Если есть потребность поменять тариф или повысить статус карточки, то необходимо сперва закрыть текущий счет.

Для оформления как классической, так и золотой кредитки необходимо соответствовать следующим требованиям:

иметь российское гражданство;
на момент окончания карточки быть моложе 65 лет;
работать на текущем месте занятости не менее 6 месяцев;
за последние 5 лет иметь общий трудовой стаж не менее 1 года;
иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.

Отдельным клиентам Сбербанк делает индивидуальное предложение — снижает процентную ставку, отменяет годовое обслуживание или повышает лимит. Чаще всего такие персональные условия доступны вкладчикам, зарплатным клиентам или постоянным пользователям кредитных услуг. В этом случае какие-либо из перечисленных требований могут быть смягчены.

Неработающий пенсионер может оформить кредитку только по согласованию с банком в рамках индивидуального предложения.

Условия пользования

Тарифы на обслуживание золотых и классических кредиток практически полностью совпадают. Отличие только в стоимости годового обслуживания и лимитах на снятие наличных:

классическая кредитка стоит 750 рублей в год, золотая — 3000 рублей (по персональному предложению может быть согласована бесплатное обслуживание);
по классической карте можно в банкомате за сутки получить не более 50 000 рублей, а в общей сложности за день — не более 150 000 рублей;
по золотой кредитке общий суточный лимит не может превышать 300 000 рублей, в банкомате за день не получится снять больше 100 000 рублей.

Остальные параметры обслуживания золотых и классических карт совпадают. Для наглядности они приведены в таблице.

Параметр	Общее предложение	Персональное предложение
Кредитный лимит	до 300 000 рублей	до 600 000 рублей
Участие в программе "Спасибо от Сбербанка"	да	да
Льготный период	до 50 дней	до 50 дней
Валюта	рубли	рубли
Процентная ставка	27,9%	23,9%
Снятие наличных в банкомате Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 рублей
Снятие наличных в "чужих банкоматах"	4% от суммы, но не менее 390 рублей
Платежная система	Visa или Mastercard

Срок действия кредитной карты — 3 года. После этого при желании клиента продолжить сотрудничество она будет бесплатно перевыпущена.

Как оформить

Получить кредитную карту Сбербанка можно после положительного решения по заявке. Подать анкету можно 2 способами: в отделении банка или через личный кабинет. В первом случае достаточно обратиться в офис Сбербанка с паспортом — иные документы не требуются.

Если вам удобнее заполнить анкету удаленно, то придерживайтесь следующего порядка действий:

зайдите на сайт Сбербанка;
авторизуйтесь в личном кабинете;
в разделе «Карты» выберите пункт «Заказать кредитную карту»;
выберите категорию и платежную систему;
укажите желаемый кредитный лимит (например, можно подать заявку на 50 000 рублей);
сверьте персональные данные;
укажите удобное время для обратного звонка от сотрудника.

В указанное время с вами свяжется сотрудник банка и сообщит итоговое решение. Если оно будет положительным, то вас пригласят в отделение банка для дальнейшего оформления документов.

Обычно с даты подачи заявки до момента выдачи карточки проходит 3-5 дней, реже 6-8.

Советы пенсионерам по использованию кредитных карт

Чтобы от кредитки получать максимум выгоды, необходимо правильно ей пользоваться. Вот 3 совета, которые в этом помогут:

Старайтесь укладываться в льготный период. При безналичной оплате покупок у вас будет до 50 дней на возврат потраченной суммы без процентов. Это очень выгодно и позволяет значительно экономить. Дату окончания беспроцентного периода можно узнать в отделении банка, по горячей линии или в личном кабинете. Планируйте свои финансовые потоки таким образом, чтобы всегда погашать задолженность в льготный период.
Не снимайте наличные. Получение «живых» денег не только не попадает под действие льготного периода, но и облагается комиссией. Старайтесь везде расплачиваться картой — сейчас это возможно практически повсеместно. А если вам необходимы наличные, то лучше взять потребительский кредит.
Не оплачивайте задолженность только минимальными платежами. Если вы не уложились в льготный период или сняли наличные, то банк не будет требовать всю потраченную сумму сразу — он предложит ежемесячно погашать только её часть. Но если вносить только рекомендованные к оплате суммы, то процесс возврата долга может серьезно затянуться. Кроме этого, перелета будет ощутимой — существенная часть минимального платежа уходит на погашение процентов и комиссий. При погашении задолженности вносите все свободные средства — так вы быстрее восстановите лимит и минимизируете переплату.

Также не забывайте, что в Сбербанке есть бонусная программа «Спасибо». Просто расплачиваясь картой, вы можете получать назад до 20% от потраченной суммы. В итоге от привычных ежедневных покупок выходит дополнительная экономия.

Ответы кредитного эксперта

Может ли пенсионер получить кредитную карту в Сбербанке

Да, это возможно. Оформить заявку может работающий пенсионер в возрасте до 65 лет на дату возврата кредита. Для одобрения анкеты обратившийся должен соответствовать всем требованиям банка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: