Карта тинькофф привилегии какие

Обновлено: 01.05.2024

Расчеты в калькуляторе являются предварительными. Подробные условия по бонусам вы сможете узнать при оформлении заявки на карту.

Клиенты банка могут подключить до 30-ти счетов в валютах разных стран и моментально осуществлять обмен денежных средств между счетами карты по выгодному курсу. Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Обслуживание всех валютных счетов бесплатно.

Для пользователей подписок Tinkoff Pro/ Premium/ Private доступен увеличенный процент:

7% годовых на сумму остатка карточного счета до 300 000 рублей при покупках на общую сумму от 3 000 рублей (для Black Edition ограничение суммы покупок неактуально);
до 11% — на остаток накопительного счета (6% — при отсутствии подписок).

Tinkoff Pro и ее расширенные версии Tinkoff Premium/ Private — это финансовые сервисы, которые позволяют использовать продукты экосистемы Тинькофф на особо выгодных условиях. Tinkoff Pro можно оформить для карт Тинькофф: первый месяц подписки будет бесплатным, далее стоимость составит 199 рублей ежемесячно.

Для премиальных клиентов выпускается Tinkoff Black Metal — это металлическая карта с технологией бесконтактной оплаты и привилегиями бизнес-классa:

Увеличенная ставка по вкладу.
Инвестиции Премиум.
Страховка в поездках по России для активного отдыха (включает лечение COVID-19).
Доступ в бизнес-залы Grey Wal Pass (2 прохода в месяц бесплатно, 4 прохода — при 3 млн рублей на счетах, безлимитно — при 10 млн).
Консьерж-служба «Консьерж Prime».

Возможен выпуск виртуальной карты Tinkoff Black, которая работает в режиме предоплаченной карты. Она позволяет совершать платежи и покупки с кешбэком в интернете и в офлайн-магазинах с помощью смартфона или смарт-часов. После подписания договора на встрече с представителем, появится доступ к остальным возможностям карты Tinkoff Black.

Карта Мир позволяет:

получать скидку на проезд при оплате картой (размер скидки зависит от города нахождения);
кэшбэк до 20% за покупки у партнеров платежной системы «Мир»;
подходит для получения выплат от государства.

К карте можно бесплатно подключить в приложении банка сервис «Кубышка», который позволяет получить взаймы небольшую сумму на текущие расходы. Доступный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально, максимально — 90 000 ₽. Льготный период, когда на потраченные средства не начисляются проценты, составляет 7 дней (для пользователей подписок — 14 дней). По окончании льготного периода, на непогашенную задолженность начисляется комиссия за каждый день использования. Её размер зависит от суммы задолженности и составит от 9 до 59 рублей в день.

Курьерская доставка карты производится представителем банка в удобное место.

Дебетовая карта Tinkoff Black на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в рейтинге лучших дебетовых карт. Помимо кэшбэка на все совершаемые покупки, банк ежемесячно начисляет процент на остаток.

Условия обслуживания карт Tinkoff Black

Кэшбэк 1% на все покупки;
Кэшбэк до 15% за покупки в выбранных категориях;
Кэшбэк до 30% у партнеров банка;
Процент на остаток 4-7% годовых;
Бесплатное снятие наличных в банкоматах Tinkoff;
Бесплатное снятие в любых банкоматах (более 3000 руб. за раз);
Бесплатные переводы с карты на карту до 20000 рублей в месяц;
Бесплатное обслуживание при выполнении условий;
Услуга инвесткопилка.

Преимущества дебетовой карты Tinkoff Black

1. Легкое и быстрое оформление

Банк осуществляет доставку карт на дом или в офис. Курьер приедет в удобное для вас время со всеми необходимыми документами. Никаких очередей и походов в отделение банка. Всё, что от вас потребуется — это оставить заявку на получение карты на сайте.

2. Бесплатное обслуживание

Пользуйтесь Tinkoff Black бесплатно при соблюдении одного из следующих условий:

Если хранить от 50 000 рублей на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах или в инвестициях. Иначе стоимость ежемесячного обслуживания составит 99 рублей.

При переходе на тариф 6.2, клиент получит бесплатное обслуживание. Но, процент на остаток начисляться не будет. Изменение тарифа возможно через сотрудника банка, в чате мобильного приложения Tinkoff.

3. Начисление процента на остаток

Банк каждый месяц начисляет от 4% до 7% (по подписке Tinkoff Pro) годовых на остаток по вашей карте Tinkoff Black.

Плюс-минус, примерно такую же доходность показывают полноценные вклады и депозиты в других банках, но Tinkoff предоставляет вам возможность снимать средства в любой момент.

Как и в пункте выше есть небольшая оговорка: процент начисляется, если месячные траты по вашей карте превысили 3000 рублей, сумма не большая, если пользоваться картой постоянно.

4. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

Карта Tinkoff Black позволяет снимать наличные без комиссии в банкоматах сторонних банков по всему миру, но тут есть два ограничения: сумма одного снятия должна быть больше 3000 рублей, максимальная сумма за расчетный период 150 тысяч рублей.

5. Повышенный кэшбэк до 30%

Вы получаете 3-5% кэшбэка в любимых категориях, до 30% по специальным предложениям и 1% на все остальные покупки.

Раз в месяц вы получаете кэшбэк в виде ДЕНЕГ на свою карту. Тут нет никаких «бонусных рублей», баллов «спасибо» или другой странной системы. Все максимально прозрачно.

Дополнительные преимущества

1. Бесплатные переводы на карты других банков

Tinkoff позволяет бесплатно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков (по номеру карты). Появилась возможность у клиентов всех банков переводить через систему быстрых платежей без комиссии и ограничений.

2. Бесплатное пополнение

Tinkoff предоставляет возможность бесплатно переводить денежные средства с карт других банков при помощи мобильного приложения и интернет-банка. Для этого необходимо привязать карту в мобильном приложении.

Также вы можете пополнить карту без комиссии, к примеру, в салонах Связного, Билайн и МТС. Все переводы осуществляют мгновенно. А также, в сети банкоматов Tinkoff, которые есть в каждом крупном торговом центре.

Удобное мобильное приложение и интернет-банк

Приложение Tinkoff является лауреатом множества престижных премий и по праву считается одним из самых функциональных на рынке.

Прямо с мобильного телефона вы сможете совершать платежи, переводы

и отслеживать покупки. Все операции разделены на категории и наглядно отображены в виде круговой диаграммы.

Установка лимитов

Tinkoff позволяет установить лимиты на сумму ежемесячных покупок, интернет-операций и ограничить снятие наличных. Это поможет контролировать расходы и обезопасит от возможных крупных потерь.

Поддержка бесконтактных платежей

Tinkoff Black поддерживает платежи Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Вы сможете оплачивать покупки в магазинах при помощи телефона или умных часов.

Услуга инвесткопилка

Появилась новая услуга инвесткопилка, которая позволяет в автоматическом режиме откладывать небольшую сумму от покупок. При покупке сумма округляется до 10-и, 50-и или 100-а рублей, разница как раз и попадает в инвесткопилку , а также ежемесячный кэшбэк.

Насколько выгодна одна из самых популярных дебетовых карт от банка, недавно включенного ЦБ РФ в список системно значимых? Кэшбэк, процент на остаток, бесплатные переводы, условия и пр. - читайте!).

________________________________________

Акции :

✅ Дебетовая Тинькофф Black - бесплатное обслуживание навсегда + кэшбэк 1.000 рублей если тратите 3.000 за первый месяц! 💰

✅ Кредитка " Год без % " от " Альфа-банка " - бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 31 мая 2022 😉 ________________________________________

8 плюсов Tinkoff Black

Самое главное - РУБЛЯМИ , а не баллами, плюсами, очками или чем-то еще, что непонятно как копить, считать и где, на что и при каких условиях можно тратить. На самом деле, в России очень немногие банки начисляют кэшбэк реальными деньгами. В том же Сбере вы должны выполнять какие-то условия чтобы на какой-то там уровень перейти чтобы получать 0,5% от суммы покупки баллами "Спасибо", а потом искать куда эти "Спасибо" потратить. Мрак.

Стандартный кэшбэк по Tinkoff Black - 1% от суммы покупки.

Повышенный кэшбэк по выбранным раз в месяц категориям - Тинькофф предлагает вам выбрать три категории из предложенного банком списка и вы целый месяц вы будете получать от 2% до 15% за такие покупки. Мне особенно полезны бывали категории "Одежда и обувь" (по этой категории проходят покупки в том же Wildberries, например), "Аптеки", даже "Супермаркеты" бывали. Иногда там предлагаются даже не категории, а конкретные магазины или торговые сети -"Пятерочка", например.

Кэшбэк по специальным предложениям - до 30% в отдельных магазинах. Не могу сказать что там каждый день новые предложения и абсолютно все из них в нужных вам магазинах, но и откровенной фигни там нет. Мне, например, сейчас предлагаются " Дочки-сыночки ", М.Видео , IVI , iHerb , SkyEng , " Нетология ", Skillbox и другие. Предложения регулярно меняются - заглядывайте.

Кэшбэк за пользование сервисами - в приложении Тинькофф выберите "Сервисы" - тут вы можете купить билет в кино или театр, забронировать столик в ресторане или кафе, оплатить бензин и прочее с кэшбэком. Например, за покупку билетов в кино - 5% кэшбэк. И удобно - купить с телефона, а не в очереди в кинотеатре, и кэшбэк.

Кэшбэк за путешествия - у Тинькофф есть свой сайт " Путешествия ", за покупку авиабилетов на нем с оплатой картой Tinkoff Black вы получите 3% кэшбэка, за оплату отелей и аренду авто - по 6% кэшбэка. Советую на всякий случай сравнивать цены с Aviasales и тем же Яндекс.Путешествия .

________________________________________

Кэшбэк-сервис BackIt 😉

________________________________________

2) Процент на остаток .

Если вы за месяц совершили покупок на сумму от 3.000 рублей, то на остаток на карте до 300.000 рублей в начале следующего месяца вам придут проценты из расчета 4% годовых. Примечательно, что расчет не на "минимальный остаток за месяц" как у многих карт, а на остаток на каждый день - можно снимать или тратить не боясь потерять проценты за предыдущие дни месяца. По-моему, условия самые что ни на есть "народные" - мало кто тратит за месяц меньше 3.000 рублей и хранит на карте более 300.000 рублей. Но если денег у вас больше, то можете открыть вклад или держать деньги на накопительном счете. (Средства на вкладе и на накопительном счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов - АСВ, а сам "Тинькофф" теперь включен Банком России в список системно значимых - самых устойчивых и в случае чего первых в очереди на поддержку -упасть не дадут).

3) Бесплатные переводы .

По Системе быстрых платежей (СБП), которую поддерживает Тинькофф банк, вы можете отправлять деньги по номеру телефона бесплатно: стандартно СБП дает на переводы без комиссии всего 100.000 рублей в месяц, но Тинькофф делает лучше - до 1.500.000 рублей ежемесячно (одна операция не должна превышать 150.000 рублей). Это само по себе очень классно, но помимо этого и дает возможность избежать комиссии при снятии более чем 100.000 рублей в месяц в сторонних банкоматах (см. пункт про снятие далее).

При оформлении перевода Тинькофф всегда - в приложении и в личном кабинете на сайте - предупреждает о том, будет ли комиссия.

Подробнее о Системе быстрых платежей и как подключить ее в своем Сбербанке читайте здесь .

4) Бесплатные дополнительные карты + разных систем.

к счету своей карты Tinkoff Black вы можете бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт - на свое имя или имя близких. Деньги по тем картам будут списываться с вашего счета, но, во-первых, так вашим близким не надо будет самим заводить карты и платить за их обслуживание, во-вторых, можно настроить ограничения - по тратам этих дополнительных карт, по снятию наличных с них - чтобы те, кому вы их выпустили, не тратили лишних денег с вашего счета, в-третьих, вы всегда будете видеть в своем приложении Tinkoff кто и на что потратил - если вы выпустили карту, скажем, жене/мужу/маме/папе/ребенку - для детей есть специальная детская карта.
и основная, и дополнительные карты могут быть разных платежных систем - Mastercard, Visa или МИР. Зачем это надо и как может пригодиться? Ну, во-первых, можно оформить карту платежной системы МИР для получения социальных выплат - пенсия, зарплата, пособия, субсидии и прочие, которые теперь начисляются на карты только этой системы. Не надо будет ходить оформлять в том же Сбере чтобы потом на более выгодную Тинькофф Black перекидывать (только помните, что МИР почти нигде за рубежом не принимают к оплате, при поездках за границу лучше карты других систем). Во-вторых, оформив несколько карт разных систем можно получать выгоды от предложений этих систем (на их сайтах можно посмотреть и зарегистрировать свои карты для участия) и делать это бесплатно.

________________________________________

Отличная альтернатива или в дополнение:

КАРТА МожноВСЕ от РОСБАНКА с кэшбэком до 3%

________________________________________

5) Не нужно ходить в офис. Вообще.

Карту вам привезет курьер по указанному вами адресу (дату и время согласуют с вами звонком). В некоторые отдаленные и небольшие населенные пункты все же карту не повезут и предложат встретиться в ближайшем месте, входящем в "радиус поддержки курьером". Надо уточнять у поддержки. Но крупные и средние города и рядом с ними - там точно курьер привезет.

Добавьте к этому действительно очень удобное и регулярно получающее призы за удобство для пользователя приложение для телефона.

Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

Держать на депозитах от 50 000 рублей;
Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 12% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Возможность пользоваться картой бесплатно

Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий

Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами

Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу

Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка

Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать

Начисляются проценты на остаток

Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя

Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов

Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)

К карте можно привязать счета в валюте

Снять деньги в у.е. бывает проблематично

Высокий стандарт клиентского обслуживания

Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)

Удобный мобильный и интернет-банк

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Если вы привыкли к премиальному обслуживанию, присмотритесь к дебетовой карте Tinkoff Black Metal. Это металлическая карта, которая представительно выглядит и открывает доступ к привилегиям бизнес-класса. Собрали главное о ней в этой статье.

Повышенная доходность

За покупки по карте банк начисляет кэшбэк в рублях — за месяц можно вернуть до 60 000 ₽. Правила такие:

1% — по умолчанию за все покупки;
До 15% — за покупки в категориях и брендах, которые вы выбираете каждый квартал (например, супермаркеты, АЗС и аптеки);
до 33% — за оплату билетов в кино, на концерты, а также счетов в ресторанах, если вы забронировали это все через приложение Тинькофф.

Всего за эти виды покупок можно получить до 30 000 ₽ кэшбэка за расчетный период

Еще до 30% от стоимости Тинькофф возвращает за покупки у своих партнеров, среди которых крупные сетевые магазины и известные онлайн-сервисы. У кэшбэка за спецпредложения отдельный лимит — максимум 30 000 ₽ в месяц. Сумму сверх этого зачислим в следующем месяце.

Помимо кэшбэка банк начисляет проценты по условиям, недоступным держателям обычных карт Tinkoff Black:

5% годовых на любую сумму, которая лежит на карте, даже если вы ею не пользуетесь;
бонус при открытии вклада — 0,5% от суммы первого пополнения.

Если вы предпочитаете вкладам инвестиции, то для вас — бесплатный доступ к тарифу «Трейдер» в Тинькофф Инвестициях.

Переводы и снятие наличных на большие суммы

По премиальным картам удобные условия переводов и снятия наличных. Судите сами:

снятие в банкоматах Тинькофф — без комиссии на любую сумму;
снятие в банкоматах других банков по всему миру — без комиссии до 500 000 ₽ в месяц;
переводы на карты других банков — без комиссии до 50 000 ₽ в месяц.

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой подарим расширенную страховку для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие — до 100 000 $ — включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно включить себя и ещё 4 любых человека: например, супруга и трёх детей. Страховка подходит для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда. Страховка бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок неограниченно.

Доступ в Lounge Key и 2 бесплатных прохода в месяц

У держателей премиальных карт есть доступ в бизнес-залы Lounge Key без дополнительной карты Priority Pass. Таких бизнес-залов в мире более 1000, в России они есть в 30 городах.

В Lounge Key можно поесть, отдохнуть с комфортом и посидеть в интернете — в разных залах разные услуги.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: