Карта втб мир зарплатная как выглядит

Обновлено: 25.04.2024

Карту Мир создали для проведения безопасных финансовых операций на территории РФ. Карточка защищена от внешнего влияния, финансовые операции по ней проводятся даже при введении ограничений со стороны иных государств. И это главный плюс зарплатных карт МИР. Карточки данного типа предложено завести пенсионерам, получателям социальных выплат. Для работников-бюджетников такие карты обязательны.

Какие зарплатные карты предлагает банк ВТБ Москвы

Зарплатные карточки поддерживают платежные сервисы VISA и MasterCard. Для клиентов ВТБ создал 4 вида зарплатных карт:

MasterCard классическая;
MasterCard золотая;
МИР классическая;
МИР золотая.

Классический вариант

Владельцам классической зарплатной карточки обеспечивается стандартный набор функций. Это:

1% бонуса от покупки (оплаты);
если каждый месяц поступает не менее 15 000 руб., плата за обслуживание не взимается;
предусмотрена оплата проезда;
доступна оплата коммунальных платежей.

Золотые карты

Деньги на золотой карте страхуются банком. Кроме этого:

при ежемесячном поступлении на карточку 40 000 руб. и более плата за обслуживание не снимается;
пользователь получает 3% бонусов при оплате картой покупок;
есть возможность заказать еще одну карту, привязанную к основной.

Сравнение зарплатных карт Классическая и Золотая

Услуга	Классическая карточка	Золотая карточка
Обслуживание	750 руб.	3 000 руб.
Время действия	3 года	3 года
Суточное ограничение	100 000 руб.	250 000 руб.
Месячный лимит	1 000 000 руб.	2 000 000 руб.
Действующая валюта	Рубли, евро, доллары	Рубли, евро, доллары
Перевыпуск карточки	375 руб.	1 500 руб.

Зарплатные карты обоих типов имеют защитную магнитную полосу и чип. Это дебетовый вид карты. На сумму, которая остается на счете, начисляются %.

О преимуществах

Владельцам зарплатных карт обеспечивается:

бесплатное обслуживание в течение года;
действие особых тарифов при поездках в Москве (Метро, Мосгортранс);
снятие наличных без комиссии в банкоматах банка-владельца карты, а также в банкоматах партнеров;
обширная сеть банкоматов;
открытие нескольких счетов, привязанных к основному;
если клиент оформляет кредит, ему предоставляется льготный период на 50 дней;
бесплатное подключение овердрафта;
лояльные условия при получении иных банковских услуг;
бесплатное смс-информирование;
возможность подключения услуги «Накопительный счет», на который начисляются %;
оплата покупок смартфонами (если гаджет поддерживает технологию NFS);
возможность использовать приложение «Мобильный банк»
оплата коммунальных платежей без комиссии.

Клиент может заказать дополнительную карту для другого члена семьи, которому исполнилось 14 лет и привязать ее к зарплатной карточке.

Фото 1. Владельцам зарплатных карт банк предоставляет дополнительные услуги. Среди них страховка для пользователей, выезжающих за границу, возможность заказать валютную карту

Важно! Карты МИР обслуживаются бесплатно при наличии на счете установленной суммы. Если на карточке нет данного количества денег, за обслуживание с клиента снимается плата 750 руб. в год.

Недостатки

Специалисты финансовой сферы не выявили недостатков у карт Мир ВТБ банка Москвы. Это хорошо защищенный платежный инструмент, действительный на территории РФ. Но есть замечания у владельцев карточек:

дорогое обслуживание (другие банки не снимают оплату за обслуживание с владельцев карты МИР);
большие комиссионные (минимальная сумма комиссии 199 руб., в других банках – 30 руб.);
не всегда можно переводить деньги на другой счет;
пока нельзя привязать карточку к PayPal, Samsung Pay;
бывают проблемы с оплатой покупок в интернете.

Зарплатная карта является новым продуктом. Ее создатели работают над устранением возможных ограничений и неудобств, появляющихся во время работы с картой.

Пока есть ограничения и для территориального использования карты. Она действительна только для РФ. Но если учесть, что на изначально создавалась, как инструмент для финансовых операций на территории России, то это вполне логично.

Что необходимо знать перед тем, как заказать зарплатную карточку

Карты выпускаются бесплатно. При снятии денег в банкоматах партнеров может сниматься комиссия в размере 1% , но не менее 199 руб. за одну операцию.

Существуют лимиты на снятие наличных. Суточный предел – 100 000 руб., месячный – 1 000 000 руб. Банк информирует клиента о финансовых операциях. В первые три месяца услуга предоставляется бесплатно, затем снимается плата 59 руб. в месяц.

Владельцам зарплатных карт ВТБ доступны специальные предложения банка Москвы.

Фото 2. Тарифы и услуги зарплатных карт ВТБ

Как получить зарплатную карту Мир

Существует несколько способов заказать карточку.

Фото 3. На сайте ВТБ банка Москвы клиент заполняет свободные поля и проходит регистрацию

Позвонить в службу техподдержки банка (она работает круглосуточно), связаться с менеджером и сделать заказ.
Зайти в офис банка с паспортом и оставить заявку специалисту. При этом гарантируется, что все пункты заявления будут заполнены правильно, так как сотрудник банка подсказывает клиентам, как заполнять поля. После выполнения формальностей, посетителю выдают акт регистрации и объясняют, как завести личный кабинет на сайте банка.
Тем, у кого нет времени посещать финансовое учреждение, стоит зайти на страницу банка в интернете и открыть Личный кабинет.

Важно! Если сотрудник самостоятельно открыл зарплатную карточку, он должен явиться в бухгалтерию и написать заявление. В нем указать номер карты для перечисления зарплаты.

Бюджетникам карту могут открыть руководители организации. Участие пользователя при этом ограничивается подписанием договора в бухгалтерии предприятия. С сотрудников бюджетных организаций, а также пенсионеров плата за обслуживание (750 руб.) не снимается. Если владелец карточки Мир не работает в указанной выше организации и не пенсионер, оплату за обслуживание проводит пользователь.

Пополнение счета проводится 4 способами:

используя кассу;
интернет-банкингом;
через виртуальный кошелек;
через банкомат.

Активация зарплатной карточки

Чтобы разблокировать новую карту МИР клиент должен:

посетить официальный сайт ВТБ, внимательно прочитать текст договора и получить логин;
сделать запрос на получение пароля (он поступит через смс);
позвонить на номер, обозначенный на странице и получить пин-код;
использовать карту в любом банкомате.

После первой операции с картой она активируется.

Совет. После каждой финансовой операции следует сохранить чек. Это может пригодиться при возникновении проблем с движением денег.

Что происходит с картой после увольнения

До тех пор, пока бюджетник работает, оплатой его карты занимается предприятие. После увольнения плата снимается с владельца карты. Все остальные функции остаются неизменными.

Эксперты и клиенты о зарплатной карте МИР

Для получения карты в удобном отделении необходимо написать письменное заявление на пересылку в любом отделении банка. Оформление заявления возможно как для перевыпущеных карт, так и для карт, выпущенных первично.

Инна Давидова, начальник отдела качества клиентского обслуживания ВТБ банка Москвы.

Получила карту на работе и попробовала оплатить покупку в интернете. Возникли проблемы. Связалась с банком по горячей линии. Сотрудник быстро помог, больше проблем не возникало.

Ольга, 32 года.

Нам на работе выдали карты МИР. Нормальный пластик, не отличается от других. Все работает, все оплачивается. Нет проблем ни с чем.

ВТБ начал поэтапный перевод новых зарплатных клиентов на карты Национальной платежной системы. Уже в марте сотрудники более 20 тыс. предприятий начнут получать карту «Мир» в рамках зарплатного проекта.

Все новые зарплатные компании и их сотрудники смогут заказать в ВТБ неименную дебетовую Мультикарту платежной системы «Мир». Получить ее можно на территории компании – работодателя или в любом офисе ВТБ, который выберет сотрудник, уже в день отправки реестра в банк, что существенно экономит время. Неименные пластиковые Мультикарты «Мир» ВТБ обладают всем необходимым функционалом, аналогичным картам иностранных платежных систем. Внешне они немного отличаются от обычных карт – отсутствует информация с инициалами держателя.

Карты выпускаются моментально, поскольку позволяют при оформлении привязать её номер сразу к расчётному счёту. Ими можно оплачивать покупки безналичным способом в торговых точках и через интернет, осуществлять переводы, а также снимать наличные в банкомате, при этом достаточно указать их номер и CVV-код. Карта «Мир» ВТБ принимается как в России, так и в 11 странах за рубежом.

Кроме того, сотрудники зарплатных предприятий смогут уже в момент получения карты подключиться к программе лояльности платёжной системы «Мир» и получать различные преимущества, в том числе кешбэк до 20% у ряда партнеров, скидки на проезд в транспорте некоторых российских городов и др. Пользователям операционной системы Android доступна бесконтактная оплата с сервисом MirPay.

«ВТБ – один из лидеров рынка по числу зарплатных проектов. Сегодня по всей России нашу Мультикарту для получения заработной платы используют свыше 7 млн человек. Мы продолжаем активно развивать услуги для зарплатных клиентов в соответствии с потребностями рынка, и в текущей ситуации готовы обеспечить всех своих клиентов передовыми сервисами. Банк самостоятельно реализует поэтапный перевод клиентов на карты Национальной платежной системы не требующий дополнительных действий со стороны финансовых и кадровых служб предприятий. Мы максимально упростили процесс заключения зарплатного договора и сейчас работодатель буквально за один день сможет оформить зарплатный проект, заказать и выдать неименные карты своим сотрудникам и оперативно зачислить на них зарплату», – прокомментировал начальник управления «Зарплатные проекты» ВТБ Гариф Ромашкин.

Все карты ВТБ, в том числе неименные Мультикарты «Мир», действуют бессрочно, продлевать и перевыпускать их не нужно. В настоящий момент клиентам доступны как цифровые, так и пластиковые дебетовые карты на базе национальной платежной системы и цифровые кредитные карты.

Самым часто используемым способом оплаты является банковская карта с бонусами за покупку. Карты бывают разных платежных систем: «мастер кард» и «виза», они друг от друга почти ничем не отличаются, кроме небольшой разницы в обслуживании.

Виды зарплатных карт в ВТБ

Имеется несколько видов зарплатных карт, предлагаемых для самых разных людей, как и в любом другом финансовом продукте от банка ВТБ. Зарплатные проекты ВТБ:

Классическая - «standart».
Золотая - «gold».
Платиновая - «platinum».
Привилегия - «privilege» или «premium».

Классическая имеет базовый функционал, она проще, чем золотая зарплатная карта ВТБ, преимущества имеет небольшие. Включает в себя бесплатное обслуживание в интернет- и мобильном банке, возможность оформить дополнительно одну дебетовую карту бесплатно.

Для того, чтобы стать зарплатным клиентом банка ВТБ, необходимо чтобы организация, в которой вы работаете, заключила с банком договор на обслуживание зарплатного проекта.

Эти продукты - обычные дебетовые, разница между ними заключается в стоимости обслуживания, тарифах и определенных дополнительных услугах, предоставляемых банком клиенту.

Некоторые государственные, бюджетные, военные учреждения и армия оформляют своим сотрудникам карту «Мир». Что это такое?

«Мир» от ВТБ для бюджетников - зарплатная карта, которая идет двух видов: стандартная и голд. По своему обычному функционалу она почти ничем не отличается от карт международных систем Visa и MasterCard, за исключением того, что она не предназначена для оплаты покупок вне территории Российской Федерации.

Тарифы

При ее получении необходимо сразу же активировать и получить постоянный пин-код, чтобы иметь возможность пользоваться теми услугами, что предлагает банк по выбранному тарифу. Срок действия карты составляет до трех лет, то есть если заказывать карту в 2018 году, то заканчиваться она будет в 2021. Ниже можно посмотреть сравнение по категориям:

Консьерж-сервис - это услуга, доступная клиентам, владеющим премиальной картой. В их распоряжение ежедневно предоставляется связь со службой, которая предоставляет любую помощь или необходимую информацию. Можно покупать билеты в любом театре, попросить о помощи на дороге или организовать любое мероприятие - этот сервис существенно облегчает жизнь.

Кэшбек - это получение баллов за произведенные покупки. Снимать бонусы нельзя, но можно их поменять на услуги или покупки.

Для чего нужен зарплатный проект?

Зарплатный проект ВТБ - это удобнейший сервис для получения заработной платы в любой организации, для контроля расходов и оплаты различных покупок с дальнейшим получением бонусов за пользование. У него имеются свое достоинство.

Преимущества зарплатных карт ВТБ

Что получают организации, если присоединяются к зарплатному проекту банка ВТБ? В первую очередь, это экономия времени и средств; зачисление зарплаты в течение 20 минут, что упрощает работу бухгалтера и инкассацию. А также:

Также держателю дебетовки ВТБ дает организации некоторые скидки, такие как программа «МастерКард-Бонус», за которые можно приобретать офисную мебель со скидками, оборудование и обучать сотрудников.

Преимущества для работодателей

Банк предоставляет руководителям организации банковские продукты класса «Премиум» на особых условиях. Такими можно считать карточки, которые работодатель может получить абсолютно бесплатно, бонусные программы, личного менеджера, который поможет вести бизнес совместно с ВТБ.

Преимущества для сотрудников

Сотрудникам, которым оформлялась зарплатная карта ВТБ, тоже предлагаются выгодные условия. Ими можно считать некоторые специальные условия по кредитам и другим финансовым продуктам банка, кэшбэк от ВТБ и партнеров, бесплатное снятие наличных в банкоматах-партнерах и возможность подключить овердрафт на карту или получить отдельно кредитку со спецусловиями.

Если потерять карту, то потом ее можно спокойно восстановить: перевыпуск или замена для сотрудников абсолютно бесплатна, как и её изготовление. Истечение срока тоже не является проблемой, смена происходит без участия владельцев.

Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт

Сотрудникам компаний, которые участвуют в зарплатном проекте ВТБ, предлагаются предварительные особые условия по кредитованию. В частности, банк предлагает кредитки, потребительский кредит и ипотеку со сниженными процентами. Каковы условия участия в программах?

Самое основное - это работа в компании от полугода и получение зарплаты на карту ВТБ не менее 90 дней.
Минимальный и максимальный возрастные пороги - от 21 года до 65 лет.
Наличие той карты, куда приходит зарплата.

Главным документом для оформления льготного кредита является паспорт. По желанию или просьбе банка клиент может предоставить дополнительные документы, такие как водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт.

Есть два варианта оформления кредита:

Подключение овердрафта на зарплатную карту ВТБ.
Оформление отдельной кредитной карты или кредита.

В первом случае максимальная сумма по овердрафтовой карте может составить не больше половины заработной платы, получаемой сотрудником. Во втором максимальная сумма по кредитам составляет до 5 миллионов рублей, одобрение банка тут играет не самую последнюю роль.

Овердрафт

Овердрафт - это готовый небольшой недолгосрочный кредит, который можно получить только в рамках зарплатного проекта и у которого имеются свои условия и проценты. ВТБ подключает овердрафтный лимит по годовой процентной ставке в 24%, максимальная его сумма составляет 300 тысяч рублей. Первоначальный платеж составляет не меньше 10% от долга.

Подключение возможно одновременно с выдачей карты, подписав необходимые кредитные документы и бланк на подключение кредита к карте. Задолженность погашается автоматически, как только зарплата поступает на карточку, продление кредита происходит также автоматически.

Подключить или отключить данную услугу можно только в отделении ВТБ, с паспортом и заявлением физического лица. Рассчитать овердрафт просто: доступно не больше 50% от заработной платы.

Особенности зарплатной карты ВТБ

В последнее время население страны стало чаще и больше пользоваться картами именно этого финансового учреждения во многом благодаря именно его выгодным условиям и ставкам. Стоимость обслуживания карты зависит от её типа, а её «бесплатность» - от минимального пополнения карты в месяц.

Есть возможность менять карту по категории, для этого нужно обратиться в банк, провести заполнение заявления и перевести свои средства на новую карту. Проверять и узнавать баланс карты можно через мобильное приложение или онлайн.

Снятие и пополнение

Положить на баланс дебетовок можно множеством способов: в любом банкомате ВТБ или у партнеров, в расчетно-кассовом отделении или с другой карты через интернет банк. Пополнить первыми двумя способами можно без комиссии, в третьем случае комиссия может взиматься от другого банка.

Снять наличные можно в любом банкомате ВТБ - без комиссии. Максимальная сумма снятия зависит от типа карты, сверхлимитный съем невозможен.

Условия по переводу

С карточки можно перечислить деньги на счета других лиц, сделать это через онлайн-банк. На счета клиентов ВТБ деньги переводятся без комиссии, а чтобы переводить их на счета клиентов других банков, нужно оплачивать комиссию в размере 0,6% от суммы перевода, минимум 20 рублей, в среднем, деньги переводятся за сутки.

Минусы карты ВТБ

По карте «Мир» невозможно расплачиваться за рубежом - один из минусов для тех, кто привык везде расплачиваться безналом. Для кого-то недостаток - это недостаточно широко развитая сеть банкоматов, но это устраняется постепенным увеличением количества партнеров банка и развитием количества терминалов для снятия наличных.

Для должников по кредитам: судебный пристав может арестовать счета за имеющийся долг, в том числе и счета на зарплатной карте по решению ФССП. Арест средств - очень неприятная процедура, чтобы такого не происходило, можно обратиться в ВТБ и провести рефинансирование кредита.

Зарплатная карта «Мир» ВТБ 24 предлагает выгодные условия сотрудничества в рамках получения заработной платы через банк. Это не только выгодные покупки с Cash Back до 5%, но и различные привилегии в зависимости от выбранного типа пакета услуг. Хотите узнать о системе «МИР» и зарплатных проектах ВТБ больше? Тогда начнем!

Что такое система «МИР»?

Государство под гнетом санкций и различных конфликтов с Европой и США приняло решение разработать свою платежную систему, которая бы работала на благо страны, не завися от зарубежных партнеров. Так, в 2015 году появилась национальная система «МИР» для платежей внутри России. Банковские учреждения приняли законопроект и начали внедрять его в свои продукты. Выпуск, их обслуживание, условия, программные и технические навороты, а также другие нормативные документы находятся в государственном регулировании.

Почему для жителей РФ необходимы карты МИР? Ответ прост:

государство пытается обезопасить граждан от финансового коллапса, который может наступить в результате прекращения работы «MasterCard» и «Visa» на территории Российской Федерации;
преследуется фактор независимости от других негосударственных банков и стран;
национальная платежная система (в дальнейшем НПС) предлагает выгодное сотрудничество и льготные условия обслуживания;
к системе подключились более 70 российских банков;
внедрение собственных программ и разработок для защиты от мошенничества, хакерских атак, вирусов, перепродажи информации;
безопасные сделки через интернет;
условия подходят для физических и юридических лиц;
используется национальная валюта хранения – российский рубль;
выгодное обслуживание в банкоматах.

Подготовленный и утвержденный законопроект настаивает на переходе бюджетных организаций на МИР. Смена платежной системы, по утверждению регулирующей и контролирующей организации, должна проходить плавно с июля 2017 года. Перед работниками и организациями только остается выбрать подходящий банк, который будет обслуживать их по зарплатным проектам.

Чаще всего рассматривают и подбирают банковское учреждение по следующим критериям:

наличие офисов и банкоматов в регионе нахождения организации и проживания работников;
разнообразный выгодный функционал;
различные кобрендинговые, инвестиционные и депозитные предложения.

Условия обслуживания и использования

Карты МИР ВТБ по зарплатному проекту представлены 4 видами. Оформление того или иного пакета происходит по желанию клиента. Какие же дебетовые продукты доступны зарплатникам:

Мультикарта;
Классическая;
Золотая;
Платиновая.

Каждая имеет свой набор функций, бонусную программу.

Стоимость обслуживания зависит от выполнения определенных условий. Чаще всего, если работник получил карточку через бухгалтерию организации, за сервис платит компания.

При открытии счета и оформлении карты для зарплаты в частном порядке следует внимательно ознакомиться с договором.

Мультикарта

Довольно новый проект ВТБ. Он собрал в себя доработки и предложения по предыдущим вариантам. Какие же условия получим:

возврат средств до 10% в зависимости от подключенной категории: Сбережения (10%), прочие покупки (2%), Ресторан (10%), Авто (10%), Коллекция (4%), Путешествия (4%). Размер регулируется ежемесячными тратами. Чем больше расходных операций по счету, тем больше Cash Back. Максимальная сумма бонусов – 15 тыс. руб.;
снятие наличных без комиссии до 150 тыс. руб.;
доход в размере 5% по остаточным сбережениям при тратах более 5000руб.;
бесплатный сервис при поступлении зарплаты;
бесплатный выпуск.

Классическая

Условия и тарифы для данного пакета услуг:

счет в популярных валютах: рубль, евро, доллар;
300 стартовых баллов;
специальные акции и бонусы от категории «Коллекция»;
Cash Back 1%;
скидки до 15% в партнерских компаниях;
пассивный доход в размере 8,5% на остаточные средства;
бесплатный онлайн-банкинг;
совершение без комиссии платежей в пользу штрафов, ЖКХ, мобильной связи, налогов, телевидения;
оформление одной дополнительной карточки;
овердрафт до 10 тыс. руб. (кредитный лимит под низкий процент в 12% на 360 месяцев);
бесплатный сервис при поступлениях от 15 тыс. руб. ежемесячно, в остальных случаях – 700 руб.;
комиссия за зачисление денег 100-30000 руб.- 500 руб., в остальных случая 0 руб.;
смена ПИН – бесплатно;
перевыпуск – 0 руб.;
мобильное информирование по смс — 59 руб. в месяц;
снятие средств в сутки до 100 тыс. руб., в 30 дней – 1 млн. руб.

Золотая

Зарплатная золотая карта МИР от ВТБ предлагает клиентам расширенные возможности обслуживания:

три валютных счета;
500 стартовых баллов;
специальные акции и бонусы от категории «Коллекция»;
кеш-бек до 3%;
скидки до 30% в партнерских компаниях;
бесплатный онлайн-банкинг;
совершение без комиссии платежей в пользу штрафов, ЖКХ, мобильной связи, налогов, телевидения;
оформление двух дополнительных золотых карточки;
овердрафт до 10 тыс. руб. (кредитный лимит под низкий процент в 12% на 360 месяцев);
бесплатный сервис при поступлениях от 40 тыс. руб. ежемесячно, в остальных случаях – 3000 руб.;
комиссия за зачисление денег 100-30000 руб. — 500 руб., в остальных случая 0 руб.;
смена ПИН – бесплатно;
перевыпуск – 0 руб.;
мобильное информирование по смс — 0 руб. в месяц;
снятие средств в сутки до 250 тыс. руб., в 30 дней – 1 млн. руб.;
одно снятие средств без комиссии в другом банкомате.

Платиновая

Оформляя платиновый банковский продукт, клиент получает:

три валютных счета;
700 стартовых баллов;
специальные акции и бонусы от категории «Коллекция»;
Cash Back до 3%;
скидки до 30% в партнерских компаниях;
бесплатный онлайн-банкинг;
совершение без комиссии платежей в пользу штрафов, ЖКХ, мобильной связи, налогов, телевидения;
оформление трех дополнительных платиновых карт;
овердрафт до 20 тыс. руб. (кредитный лимит под низкий процент в 12% на 360 месяцев);
бесплатный сервис при поступлениях от 80 тыс. руб. ежемесячно;
комиссия за зачисление денег 100-30000 руб. — 500 руб., в остальных случая 0 руб.;
смена ПИН – бесплатно;
перевыпуск – 0 руб.;
мобильное информирование по смс — 0 руб. в месяц;
снятие средств в сутки до 350 тыс. руб., в 30 дней – 2 млн. руб.;
два без комиссионных снятия в других банкоматах.

Процесс оформления

Получить зарплатную карту может любой сотрудник бюджетной организации, которая обслуживается в банке ВТБ. Процесс оформления и выдачи производится непосредственно бухгалтерией компании.

Для получения карточки в частном случае, необходимо оставить заявление в банковском отделении или составить онлайн-заявку через сайт. Время обработки анкеты и выпуска пластика составит не более 10 дней с учетом выходных и праздников. Получение в ближайшем офисе после смс-уведомления.

Преимущества золотой и платиновой карты

Выбирая пакет услуг, стоит заострить свое внимание на два основных привилегированных продукта: золотая и платиновая карта. Чем они хороши:

повышенный лимит выдачи наличности;
скидки до 30% у партнеров;
бесплатное смс-информирование;
бесплатный Консьерж-сервис, интернет-банкинг;
получение дополнительных носителей.

Если получать зарплату, то со всеми выгодными удобствами. ВТБ знает, что нужно зарплатному клиенту.

На сайте банка ВТБ сложно найти подробную информацию о карте МИР. Пластик предлагается вместе со знакомыми международными системами Visa и Mastercard. Многие получают его в качестве зарплатного или пенсионного. Оформляя заявку на новую карточку, МИР, её можно выбрать как альтернативу Визе, МастерКарду. В чем отличия? Зачем вообще появился МИР? Кому выгоден? Разберемся в этих вопросах.

Платёжная система «Мир»

При разработке сервиса первостепенной задачей было обеспечение бесперебойных расчетов между бюджетом РФ и гражданами, которые получают из него деньги:

Необходимость возникла в 2014 году следом за российско-украинским конфликтом.

С вводом экономических санкций международные платежные системы перестали работать в Крыму. На территории всей России у держателей Visa появлялись кратковременные сложности с использованием пластика. Была высокая вероятность усугубления проблемы, на карточных счетах могли «застрять» зарплаты бюджетников и пенсии.

В 2014 Правительство РФ распорядилось разработать национальную платежную систему. В декабре 2015 начался выпуск карт, работа которых не контролировалась ни одним иностранным государством. Именно на них из бюджета поступают выплаты по сей день.

Отличия от Visa и Mastercard

Карточки выглядят похожими. Они мало отличимы при ежедневных походах за покупками, в кино, ресторан. Закон давно обязал торговые предприятия РФ принимать МИР.

Разница заметна при выезде за пределы страны. Любители шопинга через интернет иногда встречают препятствия при оплате.

Сравним МИР с международными картами:

МИР	Виза, МастерКард, Маэстро
Территория обслуживания	Россия, Армения	Более 200 стран, включая Россию. Не работают в Крыму из-за экономических санкций.
Крым	Да	Нет
Валюта расчетов	Рубль	Рубль/евро/доллар США
Головное управление	В России	В США
Зависимость работы от решений иностранных государств	Низкая	Высокая
Сбои в работе системы	Чаще, чем у международных, но количество сбоев заметно сокращается	Редко
Для пенсионеров	Широкое и комфортное использование	Возможно получение выплат до 2020 года, оформить пенсионную карточку вновь невозможно
Военнослужащим, солдатам-срочникам в армии	Широкое и комфортное использование	Не доступно получение армейского жалования
Зарплатникам	Доступно в любой организации на территории России. Для бюджетников – единственная возможность получать зарплату на карточку.	Только для работников коммерческих компаний.

Обязательно ли переходить на Мир?

Требование закона – отказ от использования международных карт, счетов в иностранных банках для регулярных бюджетных выплат гражданам.

У пенсионеров и бюджетников остаются следующие альтернативы:

счет в российском банке без открытия карточки;
наличными через кассу;
карточный счет, полностью обслуживаемый силами российских компаний.

МИР – единственная карта, на которую можно получать бюджетные выплаты, но не единственный способ. Переход на него необязателен, но отказ от Маэстро, МастерКард, Визы обязателен.

Предложения от ВТБ

Раньше с физическими лицами работал ВТБ24. В январе 2018 года его поглотил ВТБ. У многих остались на руках МИР с логотипом прежнего банка. Они обслуживаются до конца срока их действия на условиях, согласованных в договоре. ВТБ перенял на себя все обязательства в полном объеме. Необходимость замены отсутствует. При желании вы можете сдать досрочно пластик со старым тарифом, получить черную мультикарту.

Разновидности

Банк оформляет в системе МИР обычные дебетовые, зарплатные, пенсионные карточки. Все продукты выпускаются под одним названием «Мультикарта». Алгоритм работы учитывает все расходы и поступления, в том числе их источник – зарплата, пенсия, иное пополнение. Стоимость обслуживания и поощрения зависят от оборота.

Жителям Москвы, имеющим право на льготы по закону, банк предлагает оформить социальную карту МИР.

Дебетовая

Базовое предложение среди карточных продуктов. Клиент пополняет счет или сообщает его реквизиты организации, знакомым, кому угодно для перечисления денег. После пополнения можно пользоваться средствами без необходимости ходить в банк. Возможности:

безналичная оплата в торговых точках;
получение наличных через банкомат;
переводы через интернет-банк, мобильное приложение;
доступ к бонусным программам.

Пенсионная

Выплаты можно получать на карту любой платежной системы до июля 2020 года, именно тогда истечет срок действия последних Маэстро. Вновь выдаются только карты МИР.

ВТБ предлагает оформить пенсионерам обычную дебетовую карту МИР Мультикарта. Получение 1 копейки раз в квартал от пенсионных органов является достаточным условием для бесплатного обслуживания.

Зарплатные

Карта МИР ВТБ одна из самых популярных в зарплатных проектах бюджетников. Мультикарта, оформленная по реестру от предприятия, обслуживается бесплатно, независимо от движения денег по счету.

Вы можете самостоятельно получить дебетовый пластик и сообщить его реквизиты в бухгалтерию. В таком случае необходимо расплачиваться на сумму от 5000 рублей по безналу ежемесячно.

Если сумма меньше, по итогам периода будет удержана комиссия 249 рублей. Если картой не расплачиваться год, ее обслуживание обойдется почти 3 тысячи рублей, то есть дороже, чем по тарифу Gold/золото большинства банков.

Социальные

Совместно с правительством Москвы ВТБ предлагает оформление социальных карт МИР для жителей столицы. Дебетовый пластик выполняет функции платежного средства, а также обеспечивает доступ к социальным льготам тем, кто имеет на них право. Существует несколько разновидностей карточек:

пенсионерам;
студентам;
молодым мамам;
ученикам;
сотрудникам МВД;
льготникам ГЦЖС.

Привилегированная МИР

Участники зарплатных проектов с доходом от 200 тысяч рублей могут бесплатно воспользоваться пакетом премиум услуг Привилегия. В него входит широкий комплекс предложений, в числе которых:

оформление премиум карт ВТБ Визы Signature, МастерКард World Black Edition, Привилегированной МИР;
классический пластик моментальной выдачи Visa/MasterCard/МИР;
наиболее выгодные ставки по кредитам и вкладам;
максимальный кэшбэк;
премиальный сервис (консьерж, персональный менеджер);
помощь на дорогах;
страхование в поездках;
Priority Pass.

Тройка

Жителям Москвы доступно оформление мультикарты с транспортным приложением Тройка. Продукт используется для безналичной оплаты общественного транспорта в столице. Баланс приложения пополняется без комиссии через банкоматы или интернет-банк ВТБ.

Есть ли кредитная?

Основной поток клиентов системы МИР составляют зарплатники-бюджетники и пенсионеры. Они получают выплаты на дебетовый пластик. Кредитки МИР пользуются меньшей популярностью, ВТБ пока не предлагает их оформление.

Способы получения

Заказать можно не выходя из дома:

на сайте банка откройте раздел с картами, выберите подходящую;
перейдите по кнопке оформления заказа;
заполните предложенные сайтом поля (Ф.И.О., паспорт, регистрация, контакты и прочее).

Аналогичное заявление заполняют и принимают сотрудники отделений. При личном визите возьмите с собой паспорт, для оформления кредитки – также документы, подтверждающие платежеспособность.

Дождитесь СМС-оповещения о готовности карты к выдаче. Получите ее, предъявив документы, указанные в заявлении.

При подаче заявки жители Москвы могут выбрать курьерскую доставку. Она работает с 10:00 до 20:00 без выходных.

Условия и требования

Банк выдает дебетовые карты гражданам РФ в возрасте от 18 лет. Из документов достаточно паспорта.

Для удобства заявителям на сайте банка отдельно предложены зарплатные и пенсионные карты. Фактически система перенаправляет на оформление заявки на обычный дебетовый пластик. Для пенсионеров отсутствует опция выбора платежной системы, это по умолчанию МИР.

Зарплатникам в дополнение к дебетовой карточке банк выдает заявление в бухгалтерию для перевода зарплаты в ВТБ. Это делается для удобства клиента, при желании вы можете самостоятельно написать заявление о перечисление средств в ВТБ.

Стоимость получения и обслуживания

Для бесплатного оформления достаточно выполнения любого одного условия:

подача заявки через интернет;
пенсионный возраст или его наступление в течение 2 месяцев;
оформление через бухгалтерию организации;
получение по специальному предложению.

Если вы подаете заявление в офисе банка, с вас удержат комиссию 249 рублей. При достижении суммы оплат в 5000 в текущем месяце плата за выдачу вернется на карточку.

За обслуживание не взимается комиссия, если за месяц соблюдается минимум одно из перечисленных условий:

на карточку, оформленную через бухгалтерию, поступает зарплата;
пенсионерам первые 2 месяца после оформления;
выплаты от ПФР не менее 1 копейки за последние три месяца;
оплата по безналу от 5000 за месяц.

При несоблюдении условий по итогам месяца будет удержано 249 рублей.

Как активировать

Разблокировка происходит при первой успешной операции, запрашивающей PIN, например:

покупка в магазине;
оплата через банкомат;
запрос баланса.

В отделении

Банк не указывает на своем сайте способ активации в отделении через сотрудников. По отзывам держателей это очень удобно, занимает считанные секунды. Предъявите карточку и паспорт.

Активация через интернет, по телефону

Чтобы активировать карту МИР ВТБ, требуется ПИН-код. Получите его удобным способом на выбор:

позвоните по бесплатному номеру 88001002424, следуйте голосовым инструкциям;
в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении кликните по кнопке получения ПИНа.

Как пользоваться

Карточка МИР позволяет:

расплачиваться по безналу за покупки;
переводить деньги физическим и юридическим лицам;
работать со своим счетом через банкомат, интернет-банк, мобильный банк, в отделении;
получать бонусы от банка и платежной системы, для чего необходимо подключить соответствующие опции через интернет или в офисе.

Если вы знакомы с работой Visa или MasterCard, используйте МИР аналогичным образом. Принципиальным отличием является территория, на которой работает российский пластик: все регионы России, за рубежом только Армения.

Способы пополнения

Зачисляйте деньги на карточку самостоятельно:

наличными через банкомат;
переводом с другой карты или счета.

Для получения средств от организации сообщите бухгалтеру реквизиты карточного счета. Их можно получить в отделении или самостоятельно выгрузить из личного онлайн-кабинета:

откройте информацию по интересующей карте;
кликните по кнопке реквизитов.

Чтобы получить деньги от знакомых, сообщите, что у вас карточка ВТБ. Возможно, будет достаточно номера пластика, либо потребуется номер счета. Зависит от способа перечисления и банка отправителя.

Где можно снимать деньги

Обналичить средства с пластика МИР можно в любом банкомате, банке в России. Разберемся, сколько это стоит:

Терминалы ВТБ	Без комиссии
Банкоматы других банков	1% от операции, минимум 99 руб., при достижении расходов по карте 5000 рублей в месяц комиссия возвращается
	до 100 тыс.	Комиссия 1000 руб. Бесплатные исключения: • невозможность перевыпустить заблокированную карточку; • неисправность банкоматов в офисе; • закрытие пластика при сумме до 1000 руб.
	свыше 100 тыс.	Бесплатно
Касса другого банка	1%, мин. 300 руб.

Преимущества и привилегии

Главным преимуществом мультикарты являются гибкие условия пользования:

доступность бесплатного обслуживания;
самостоятельный выбор программы лояльности;
рост процента бонусов с увеличением оборота по карте.

Банк предлагает подключить любую одну опцию из 7 для получения максимальной выгоды:

сбережения – увеличение процента по накоплениям в зависимости от оборота по карточке;
заемщик – снижение ставки по кредиту с увеличением расхода по безналу;
возврат процента оплаты деньгами или иными бонусами.

Один раз в месяц можно менять опцию.

Кэшбэк

Из 7 предложенных опций поощрения 5 позволяют получить кэшбэк:

Акции и скидки

Вместе с бонусами от ВТБ держатели мультикарты МИР получают поощрения от платежной системы:

регулярно проводятся акции с розыгрышами призов (автомобиль, деньги, билеты, путешествие и прочее);
партнеры МИР предлагают кэшбэк за покупки (например, Детский мир 7%, Бургер Кинг 15%, Роснефть 10% при покупке от 1300 р.).

Узнайте актуальную информацию о проводимых акциях на сайте ВТБ в соответствующем разделе:

с главной страницы сайта банка перейдите в раздел акций и скидок по кнопке в правом нижнем углу;
на открывшейся странице кликните на логотип МИР;
вы увидите все актуальные предложения;
заходя в каждое из них, вы узнаете подробности, сможете пройти регистрацию, если она требуется для участия.

Плюсы и минусы

Основные преимущества мультикарты МИР:

возможность пользоваться без комиссии за обслуживание;
кэшбэк от банка и от платежной системы, возврат деньгами;
выгодные опции на выбор;
при увеличении оборота по пластику доступ к поощрениям, сопоставимым с голд, платиновыми;
возможность снимать наличные без комиссии в любом банкомате страны;
работа карточки в Крыму.

карта работает только в России и Армении;
бесконтактная оплата часто не работает;
высокая стоимость обслуживания, если карточка не используется активно;
из 7 предложенных опций единовременно может быть подключена только одна;
пластик не работает в большинстве стран за пределами России.

Заключение

Мультикарта МИР принципиально отличается от международных Визы, МастерКард. Карточка российской системы обеспечивает расчетам государства с бюджетниками максимальную безопасность, независимость от внешней политики. Одновременно пластик предлагает меньше возможностей при оплате покупок им. Сервис молодой, развит слабее американских конкурентов.

Правительство отказалось от услуг иностранных компаний при выплатах денег из бюджета. По сути это отказ разбираться на международном уровне, кто прав, кто виноват в задержке пенсии, и что с этим делать. Согласитесь, нелепо, когда человек рассчитывает на честно заработанную пенсию, а она не приходит, потому что очередной судья в Гааге или Вашингтоне выносит правовую оценку присоединения Крыма.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: