Кто платит за обслуживание зарплатной карты сбербанка

Обновлено: 16.06.2024

Многие организации работают по так называемым «зарплатным проектам» и берут на себя все хлопоты и расходы, связанные с оформлением и обслуживанием зарплатных карт своих сотрудников. Но как быть, если сотрудник уволился? Можно ли продолжать пользоваться картой, на которую ранее перечислялась зарплата и вправе ли работодатель заблокировать такую карту? Разбираемся.

Нужно ли закрывать карту после увольнения?

Закон не обязывает бывшего сотрудника закрывать зарплатную карту после увольнения. Ведь, несмотря на то, что организация-работодатель выступала посредником в оформлении карты , по сути, карта открыта на имя физлица. И договор на открытие и обслуживание дебетовой карты также заключен между банком и физлицом. Поэтому после увольнения можно спокойно продолжать пользоваться картой, не спрашивая на это разрешения у бывшего работодателя. Держатель карты вправе:

  • пополнять карточный счет и снимать с него наличность;
  • делать и принимать переводы со счета и на счет;
  • оплачивать покупки в магазинах;
  • получать на карту займ;
  • закрыть карту.

Однако следует иметь в виду, что после расторжения трудового договора бывший работодатель исключит карту из списка тех карт, которые числятся на «зарплатном проекте». Следовательно, уволенный сотрудник лишится всех привилегий, положенных таким картам, а кроме того, ему придется самостоятельно оплачивать комиссию за обслуживание карты. Комиссия, как правило, небольшая и составляет 300 руб. - 1000 руб. в год.

При отсутствии пополнений необходимо следить, чтобы на карте все же был остаток денег в нужной сумме, чтобы комиссия списалась автоматически. В противном случае банк приостановит операции по карте, расторгнет договор обслуживания и пользоваться картой будет нельзя.

Нужно ли уведомлять банк об увольнении?

Бывшему сотруднику желательно обратиться в банк с заявлением, уведомив финансовую организацию о том, что он больше не имеет отношения к компании, которая оформляла карту. Однако прямой обязанности делать это нет. Как показывает практика, работодатели сами обращаются в банк, чтобы снять с себя необходимость уплаты лишней комиссии.

Может ли бывший работодатель заблокировать карту?

Если увольнение было проблемным , бывший работник может опасаться, что работодатель заблокирует его карту. Однако, эти опасения беспочвенны –работодатель не имеет на это полномочий.

Если владелец карты своевременно оплачивает комиссию за обслуживание и срок действия карты не истек, оснований для прекращения пользования картой нет.

Итоги

Уволенный работник может в полном объеме продолжать пользоваться дебетовой зарплатной картой до истечения срока ее действия. Однако ежегодную комиссию за обслуживание карты ему придется оплачивать самостоятельно. Бывший работодатель не вправе по своему усмотрению закрыть карту уволенного сотрудника. Уведомлять об увольнении банк желательно, но не обязательно.

О других нюансах, связанных с расторжением трудового договора, узнайте в нашей рубрике «Увольнение» .


На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.

  1. Инструкция по внедрению зарплатного проекта
  2. Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов
  3. Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка
  4. Документы для зарплатного проекта Сбербанка
  5. Преимущества зарплатного проекта Сбербанка
  6. Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»
  7. Полезные ссылки

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

  • размер заработной платы;
  • стаж на последнем месте работы;
  • возможность и объем поручительства за заёмщика;
  • другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.


Важным преимуществом Сбербанка является большое количество и разнообразие выпускаемых пластиковых карт – как дебетовых, так и кредитных. Ключевым критерием при выборе конкретного банковского продукта нередко становятся тарифы на проведение различных финансовых организаций. Не менее серьезное значение имеет и еще один важный параметр – стоимость обслуживания карты Сбербанка.

  1. Годовое обслуживание кредитной карты
  2. Стоимость обслуживания дебетовой карты
  3. Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка
  4. Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием
  5. Часто задаваемые вопросы
    1. Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке
    2. Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег
    3. Сколько стоит обслуживание карты МИР
    4. Снимают ли обслуживание заблокированной карты
    5. Как отключить годовое обслуживание карты
    6. Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка

    Годовое обслуживание кредитной карты

    По состоянию на начало 2020 года Сбербанк эмитирует 9 видов кредитных карт, продолжая при этом обслуживать еще несколько пластиков, выпускаемых ранее. Основные данные о стоимости их обслуживания обобщены в таблице.

    Вид кредитки

    Годовое обслуживание

    В первый год

    В последующие годы

    Подари жизнь Классическая

    900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    Подари жизнь Золотая

    3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    Аэрофлот Классическая (выпуск прекращен)



    Стоимость обслуживания дебетовой карты

    Количество выпускаемых Сбербанком дебетовых карт еще выше. На начало 2020 года оно составляет 18 пластиков. Кроме того, продолжают обслуживаться некоторые виды карточек, эмитированных ранее. Стоимость обслуживания наиболее популярных дебетовых карточных продуктов от Сбербанка приводится в таблице.

    Вид дебетового пластика

    Годовое обслуживание

    В первый год

    В последующие годы

    С большими бонусами

    750 руб. (дополнительная – 450 руб.)

    450 руб. (дополнительная – 300 руб.)

    3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    Классическая и Классическая с дизайном на выбор

    750 руб. (доп. – 450 руб.)

    450 руб. (доп. – 300 руб.)

    Молодежная и Молодежная с дизайном на выбор

    Карта болельщика БК ЦСКА

    750 руб. (доп. – 450 руб.)

    450 руб. (доп. – 300 руб.)

    900 руб. (доп. – 600 руб.)

    600 руб. (доп. – 450 руб.)

    3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)

    3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)

    12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    Подари жизнь Классическая

    1 000 руб. (доп. – 450 руб.)

    450 руб. (доп. – 300 руб.)

    Подари жизнь Золотая

    4 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    Подари жизнь Платиновая

    15 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    10 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)



    Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка

    В качестве зарплатной карты Сбербанка может использоваться любой дебетовый пластик финансового учреждения. Для этого достаточно подключить к нему пакет услуг «Зарплатный». Стоимость его обслуживания добавляется к аналогичному тарифу по карте и составляет 100 руб. в месяц при обороте по карте до 50 тыс. руб. При превышении указанного лимита пакет услуг «Зарплатный» предоставляется бесплатно.



    Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием

    Приведенные выше таблицы с указанием стоимости годового обслуживания карт Сбербанка – дебетовых и кредитных – наглядно демонстрируют, что некоторые виды пластиков обслуживаются финансовой организацией бесплатно. Речь идет о следующих банковских карточных продуктах:

    • золотая и цифровая кредитки;
    • кредитные карточки Momentum;
    • некоторые виды предодобренных кредиток;
    • пенсионный и моментальный дебетовые пластики.

    Часто задаваемые вопросы

    Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке

    Списывание денежных средств осуществляется в соответствии с правилами и тарифами на обслуживания конкретной карты. Плата за первый год снимается при осуществлении первой операции с применением пластика, за последующие годы – в день оформления карточки.

    Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег

    Деньги за обслуживание карты списываются, несмотря на отсутствие средств на балансе пластика. В результате он становится отрицательным.

    Сколько стоит обслуживание карты МИР

    Стоимость годового обслуживания дебетовой карты МИР Классическая от Сбербанка составляет 750 руб. за первый год и 450 руб. за каждый последующий. Обслуживание дополнительной карты обойдется клиенту дешевле – соответственно, 450 и 300 руб.

    Снимают ли обслуживание заблокированной карты

    Блокировка карточки не означает прекращение сотрудничества банка и клиента. Поэтому плата за обслуживание будет взиматься по-прежнему до расторжения договора с финансовым учреждением.

    Как отключить годовое обслуживание карты

    Под отключением годового обслуживания карты обычно понимается закрытие дебетового или кредитного пластика. Для этого требуется расторгнуть договор с банком, написав соответствующее заявление. При этом клиент должен погасить все сопутствующие задолженности и подождать определенный период времени, установленный действующим договором с банком.

    Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка

    Проще всего получить информацию о стоимости годового обслуживания карточки Сбербанка на официальном сайте финансового учреждения. Другие способы найти необходимые данные – звонок в колл-центр, изучение заключенного с банком договора или использование функционала личного кабинета Сбербанк Онлайн.

    В Трудовом кодексе сказано, что работник может получать свою заработную плату наличными или переводом на банковскую карточку. Но закон ничего не говорит о том, кто должен брать на себя обязанность по обслуживанию зарплатной карты, то есть платить за нее.

    Конечно, большинство работодателей сами оплачивают обслуживание банковских карточек своих работников, либо банк вообще не берет за это денег. Но некоторые работодатели могут выбирать карточки, которые выгодны только для них самих, перекладывая все сопутствующие платежи на плечи работников. Таким образом, понять, кто будет оплачивать зарплатную карту можно только после внимательного прочтения трудового договора.

    Сколько стоит годовое обслуживание

    Стоимость обслуживания зарплатных карт сильно варьируется и зависит от конкретного банка и его тарифных планов. Некоторые банки предлагают полностью бесплатное обслуживание без каких-либо подводных камней. Другие готовы бесплатно обслуживать клиентов, если они выполнят некоторые условия: яркий пример – зарплатная карта Польза от банка Хоум Кредит . Третьи берут плату за обслуживание независимо от ваших трат и доходов.

    В последнем случае стоимость обслуживания также довольно сильно зависит от условий и предложений банка. В результате, плата за один год использования карточки может составить от 500 до нескольких тысяч (или даже десятков тысяч) рублей.

    Как не платить за зарплатную карту

    Самый лучший способ не платить за обслуживание зарплатной карточки, который должен удовлетворить все стороны «конфликта» – предложить работодателю сменить банк для расчетно-кассового обслуживания вместе с зарплатным проектом.

    Если же работодатель не готов сменить банковскую организацию, а вы не хотите платить за карточки, которые он вам выдал, вы можете от них отказаться. При этом, чтобы не влезть в долги, не забудьте написать заявление в банк о прекращении обслуживания. В дальнейшем возможны два варианта развития событий:

    напечатать

    Трудовой Кодекс РФ предусматривает выплату заработной платы как по месту работы получателя, так и перечислением на банковский счет. Способ выплаты прописан в трудовом договоре. Там же указан порядок распределения расходов между работодателем и его сотрудником. О том, кто оплачивает годовое обслуживание карты – читайте в статье.


    Сколько обычно стоит годовое обслуживание зарплатной карты

    Зарплатная карта представляет собой разновидность дебетовой карты и выдается клиентам в рамках заключенных договоров между банком и работодателем.

    В большинстве кредитных организаций по зарплатным картам начисляется плата за годовое обслуживание. Она зависит от вида карты и составляет от 150 рублей и выше.

    • Например, в Сбербанке минимальная комиссия по студенческому «пластику» – 150 р. Максимальная составляет 10 тыс. р. по платиновым премиальным картам. Стандартные Visa и MasterCard оплачиваются в размере 750 р. в первый год и 450 р. – в последующие; классические – от 300 р. не взимает плату за обслуживание карт в рамках тарифного плана «Корпоративный». также предлагает зарплатникам бесплатные карты.
    • По тарифам ВТБ24 комиссия за обслуживание составляет 750 р. в год.
    • В Россельхозбанке стандартные карты по «Зарплатному» тарифному плану имеют обслуживание от 200 до 400 р. в год. Премиальные – от 2 до 4,5 тыс. р.

    Кто оплачивает годовое обслуживание зарплатной карты

    Подписывая трудовой договор, работник соглашается на условия получения заработной платы, установленные в организации. Если документом предусмотрена оплата обслуживания карты работодателем, то в период работы на данном месте держатель «пластика» не тратит свои средства на эти цели. В противном случае ежегодная комиссия автоматически списывается с карты без уведомления клиента.

    При оформлении трудовых отношений возможно несколько вариантов получения заработной платы работником:

    1. Перед поступлением на работу сотрудник самостоятельно обращается в банк и получает пластиковую карту. Затем пишет заявление работодателю о перечислении на нее заработной платы. В этом случае выбор обслуживающего банка зависит от желания клиента. Для работодателя такой вариант не очень удобен, так как при переводе зарплаты приходится оформлять платежные поручения в разные учреждения. Плата за обслуживание карты ложится на работника.
    2. При приеме на работу будущий сотрудник составляет заявление на получение зарплаты в организации и соглашается участвовать в «зарплатном проекте». При этом никаких комиссий по карте он не оплачивает.
    3. Работник участвует в «зарплатном проекте», но все расходы, связанные с оформлением карты и ее последующим обслуживанием оплачивает сам. Нюансы прописываются в трудовом соглашении.

    Обслуживание зарплатной карты после увольнения

    После увольнения держатель зарплатной карты вправе использовать ее по своему усмотрению. Когда он устраивается на другое место работы, то предоставляет реквизиты «пластика» в бухгалтерию.

    Если банк, обслуживающий карту, тот же, в котором действует «зарплатный проект» нового работодателя, то все преимущества данного предложения распространяются и на вновь поступившего работника. В том случае, если карта клиента выдана другим учреждением, то все расходы по ней работник несет сам.

    В ситуации, когда после увольнения нового места работы нет, карту можно закрыть, чтобы не оплачивать комиссию за обслуживание. Если клиент оставит ее в надежде на скорое получение работы, то за весь период, прошедший с последней уплаты годового обслуживания, комиссия спишется с баланса карты.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: