Могут ли совпадать номера банковских карт разных банков
Обновлено: 28.04.2024
Каждая карта имеет свой уникальный номер – даже если это предоплаченная или виртуальная карта, ее номер не будет повторяться ни с одной другой картой. Даже если карта уже давно закрыта, ее номер повторно не используется. Но надолго ли хватит доступных номеров карт? И может ли такое случиться, что номера карт будут использоваться повторно – как номера сотовых операторов? Мы все посчитали и поняли – волноваться рано.
О чем говорит номер карты?
У карты есть всего несколько обязательных реквизитов – это ее номер, срок действия и код безопасности. Также на именных картах размещается имя ее держателя, но в последнее время оно почти не используется.
И самая главная информация о карте – это ее номер. Номер карты (он же PAN – Primary Account Number) – это уникальная комбинация из цифр, которая присваивается каждой эмитированной карте. Что интересно, номер карты необязательно должен состоять из 16 цифр – на самом деле, он может быть разной длины у разных платежных систем:
- Visa – это 13 или 16 цифр;
- MasterCard – всегда 16 цифр;
- Discover – всегда 16 цифр;
- American Express – это только 15 цифр;
- Diners Club – 14 цифр;
- Maestro – может быть 12 или 18 цифр;
- JCB – это 15 или 16 цифр.
У карт российской платежной системы «Мир» может быть только 16 цифр в номере.
Номера карт присваиваются не просто так – каждая цифра в нем входит в определенный блок и имеет важное значение. Всего блоков 4:
- Major Industry Identifier (MII) – это первая цифра, определяет платежную систему (а иногда – тип карты);
- Bank Identification Number (BIN) – это первые 6 цифр (включая первую – MII), которые идентифицируют банк-эмитент;
- Individual Account Identification (IAI) – цифры с 7-й до предпоследней, идентифицируют тип карты внутри банка и связаны в системе банка с карточным счетом этого клиента;
- L (также известен как алгоритм Luhn) – контрольная цифра, по которой проверяется правильность введенного номера карты. Как правило, присутствует только на картах с 13-значным номером.
Что касается первой цифры, чаще всего россияне видят номера 2 (карты системы «Мир» – они также могут принадлежать авиакомпаниям и некоторым другим эмитентам), 4 (карты системы Visa) и 5 (карты платежной системы MasterCard).
Соответственно, каждый банк получает свой уникальный BIN (получает он его от SWIFT), причем цифры со второй по четвертую определяют сам банк, а пятая и шестая могут зависеть от типа карточного продукта (хотя и тоже могут определять банк).
Остальные реквизиты определяются проще – срок действия рассчитывается как месяц эмиссии карты плюс 2, 3 или 5 лет (в зависимости от срока действия карты), а трехзначный код безопасности генерируется автоматически.
Этим правилам подчиняются все карты, которые выпускает банк – как физические, так и виртуальные.
Сколько всего может быть выпущено карт?
Телефонные номера в России, состоящие из трехзначного кода оператора и 7 цифр самого номера, уже давно закончились – теперь операторы перепродают новым абонентам номера, неактивные в течение какого-то времени (полгода, год или больше). Но возможно ли это с номерами банковских карт?
Разберем по частям, какова текущая номерная емкость существующей системы (если номер карты – это стандартные для нас 16 цифр):
- BIN – это 6 цифр, но за минусом идентификатора платежной системы остается всего 5. Даже если каждой из комбинаций соответствует отдельный банк, номера могут получить ровно 100 тысяч банков. В мире, по разным данным, от 6200 до 11000 или 21500 финансовых учреждений и платежных организаций (зависит от методики подсчета и автора доклада). То есть, из 5 цифр для идентификации банков вполне хватит четырех, а пятой можно идентифицировать тип карты внутри банка;
- IAI – в нашем случае это цифры с седьмой по пятнадцатую, или 9 цифр. При максимально «плотном» использовании получим ровно 1 миллиард возможных комбинаций.
На первый взгляд, номера карт должны были закончиться – в мире их было выдано гораздо больше миллиарда. По данным даже на 2018 год в мире в обращении находилось 16 миллиардов карт. Учитывая, что карта действует от 1 до 5 лет, всего их было выдано за всю историю в несколько раз больше.
Однако в данном случае все достаточно просто – цифры с 7 по 15 могут полностью совпадать у клиентов разных банков и у карт с разными платежными системами. По сути, каждый банк может выдать до 1 миллиарда карт каждой платежной системы.
Соответственно, в мире может быть выдано просто астрономическое количество карт. Так, достаточно перемножить:
- 4 кода основных платежных систем – «Мир», Visa, MasterCard, Maestro, JCB и UnionPay (их MII могут быть одинаковыми у разных систем);
- 100 тысяч банков , которые могут получить уникальные BIN;
- 1 миллиард платежных карт, которые может выпустить каждый банк.
И выйдет максимально возможное количество платежных карт – 400 000 000 000 000, или 400 триллионов. Каждая карта весит в среднем 5 граммов – соответственно, для изготовления такого количества карт потребуется 2 миллиарда тонн пластика. Каждый год в мире производится пластика «всего» около 380 миллионов тонн – и это на все возможные цели (производство банковских карт – вероятно, одна из самых незначительных по объему целей использования).
Могут ли закончиться свободные номера для карт?
Хотя кажется, что при 400 триллионах возможных комбинаций номера для банковских карт не закончатся никогда, на самом деле что-то похожее уже происходило относительно недавно. В самый разгар первой волны пандемии в 2020 году в Японии оказалось, что доступные комбинации номеров карт начинают заканчиваться. Суть проблемы в том, что в стране 280 компаний выпускали кредитные карты, большинство из них пользовались 16-значным форматом номера, чтобы сотрудничать с Visa и MasterCard. Компании планировали начать использовать 17-значные номера, но это ставило под вопрос сотрудничество с платежными системами, а также работу с уже выпущенными 300 миллионами карт.
Это могло быть связано с тем, что компании-эмитенты выбрали какой-то доступный массив номеров карт, а новые комбинации им просто не согласовали. А если учесть, что в стране выпускали карты с 3 возможными первыми цифрами (3, 4 и 5), закончиться номера никак не могли. Увы, СМИ не сообщали, чем в итоге все закончилось.
Что же касается России, на 1 октября 2021 года в стране было эмитировано 325 миллионов платежных карт. Как показывает статистика, порядка 46% всех карт приходится на Сбербанк. Соответственно, один банк выпустил порядка 150 миллионов карт. Если бы все карты от Сбербанка были одной платежной системы, банк исчерпал бы 15% свободной номерной емкости (от 1 миллиарда).
Однако даже такой гипотетический вариант, как исчерпание номерной емкости карт у одного из банков на самом деле вряд ли серьезно отразится на клиентах:
- сейчас выпускается все больше карт платежной системы «Мир». Так как пока не стоит вопрос приема этих карт в большинстве стран мира (они принимаются, но лишь в некоторых странах), НСПК в такой экстренной ситуации может принять решение увеличить число цифр в номерах карт. Это автоматически увеличит число доступных комбинаций в 10 раз;
- если один банк приблизится к максимально возможному количеству выпущенных карт одной из платежных систем, SWIFT в порядке исключения может присвоить ему еще один BIN. И это удвоит количество доступных комбинаций номеров карт.
Таким образом, вероятность того, что номер карты будет использован банком дважды – крайне низкая, и стремится к нулю. Точнее, вероятность этого, возможно, и существует (ведь Сбербанк в теории мог выдать 5% карт от возможного числа комбинаций), но рассматривать какие-то связанные с этим риски для клиентов не стоит.
Какие могут быть проблемы с номером карты?
Еще недавно переводы по номеру карты были одним из основных источников дохода Сбербанка – он занимал до 90% рынка. Проблема была лишь в том, что переводы, как правило, не выходили за пределы банка. Настоящую революцию в межбанковских переводах принес запуск Системы быстрых платежей (СБП) – в ней идентификатором для перевода служит номер телефона. То есть, теперь пересылать или запоминать номер карты для перевода стало необязательно.
При этом номер карты – единственный ее реквизит, который можно без лишних проблем передавать третьим лицам. Сделать списание с карты, зная лишь ее номер, могут только гостиницы – это сделано, чтобы они могли заморозить сумму для бронирования номера. Всем остальным нужно знать срок действия карты, код безопасности, а часто – еще и код из смс.
Зачастую возникает необходимость узнать по номеру карты, какому банку она принадлежит. Существует несколько способов получения такой информации. Однако все перечисленные способы не являются гарантией получения достоверных данных. Это обусловлено тем, что банковские учреждения не выкладывают подобные данные в открытый доступ.
Идентификация цифр в номере карты
Банковский идентификатор, прежде всего, позволяет узнать вид используемой платежной системы. Согласно банковским стандартам, первая цифра считается указателем принадлежности к таким платежным системам:
- 3 – JCB Intenational;
- 3 – American Express;
- 3, 5, 6 – Maestro;
- 4 – Visa;
- 5 – MasterCard;
- 6 – China UnionPay;
- 7 – универсальная электронная карта.
2, 3 и 4 цифры в номере обозначают номер банка, который выпустил пластиковую карту. 5 и 6 дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор или БИН.
Bank Identification Number (BIN), банковский идентификационный номер (БИН) — часть номера, расположенного на пластиковой карте. Используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
С 7 по 15 цифру на банковской карте идентифицируют тип банковского продукта, валюту и страну эмиссии. Согласно банковским стандартам количество знаков в данном идентификационном номере обычно равняется 9-ти. Однако в некоторых случаях этот идентификационный номер может состоять из 7, 10 или 13 знаков. Данный показатель зависит от выбранной банком системы обслуживания.
Последняя 16-ая цифра считается итогом цифровых вычислений по специальной формуле, учитывающей предыдущие знаки номера.
Как узнать онлайн банк по номеру карты
Одним из наиболее удобных способов узнать банк по номеру карты считается использование специальных онлайн-сервисов, выдающих необходимую информацию после ввода банковского идентификатора. Для выполнения поставленной задачи достаточно ввести 6 цифр БИНа и получить данные об используемой платежной системе, стране эмиссии, банке-эмитенте, а также виде и категории карты.
Так, например, если ваша карта начинается со следующих 6 цифр:
То эту карту выпустил Альфа-Банк в платёжной системе MasterCard:
Узнать банк введя номер карты вы можете на этом сервисе:
Всё что вам нужно сделать на этом сайте чтобы узнать банк карты — это вбить в поле первые 6 цифр карты:
Альтернативным и, наверное, самым простым способом является поиск владельца банковской карты. В этом случае о банке-эмитенте можно узнать непосредственно от него.
Как узнать банк с нестандартным количеством знаков на карте
Современные банковские стандарты также допускают эмиссию карт с 15-. знаками. Эмиссию таких карт осуществляет только лишь платежная система American Express. На карточках AmEx цифры разбиты не на 4, а на 3 блока (4-6-5 цифр). Подобная особенность обусловлена отличным форматом карт AmEx. Они классифицируются как карточки «путешествий и развлечений». Именно поэтому данные карты были изначально предусмотрены для организаций, которые задействованы в сфере развлечений и туризма. Стоит добавить, что 15-знаковые карты на платежных системах MasterCard и Visa выпускаются Сбербанком.
Также зачастую в обороте можно встретить карточки без номера. На таких банковских продуктах, как правило, указывается комбинация из 4 знаков. Она означает 4-цифренный BIN, нанесенный топографическим способом.
Что представляет собой дизайн современных банковских карт?
Для идентификации банка можно внимательно взглянуть на дизайн карты. Обычно на нее наносится логотип банка-эмитента. Его можно найти в левом или правом верхнем углу данного банковского продукта. На современных банковских картах также указывается:
- фамилия и имя владельца;
- срок действия;
- продублированные 4 последних цифры номера, отображающиеся на платежных документах;
На тыльной стороне карт можно найти 3-значный CVV-код, используемый для защиты от злоумышленников. Три цифры этого кода должен знать только держатель карты. Помимо этого, владельцу не стоит выкладывать в сеть фотографию тыльной стороны карты. Для того чтобы осуществить транзакцию с картой достаточно информации, указанной на ее лицевой стороне. Только лишь мошенники просят сообщить информацию, указанную на тыльной стороне карточки.
Видео — как узнать банк по номеру?
Остались вопросы? Смотрите это видео:
Можно ли по номеру карты определить банк-эмитент, где быстро пройти эту идентификацию и что еще можно узнать с помощью номера банковской карты - примерный план этой статьи. Начнем с "секретов", которые таит в себе номер.
Всегда ли 16?
Перед тем как решить определить, какому банку принадлежит карта по номеру, читатель наверняка обратил внимание на последний. Все держатели карты привыкли, что он обычно шестнадцатизначный - четыре группы по четыре символа. Однако самые ранние выпуски содержали в себе 13-значный номер - первая группа выделялась четырьмя цифрами, а остальные включали в себя три.
Также выпускаются карты с номером из 19 символов. Обычно они в некоторой степени дублируют 16-значные, так как выходят в рамках какой-либо конкретной подпрограммы.
Что "спрятано" в номере карты?
По номеру банковской карты определить банк - это не предел возможностей. Все 16 цифр несут в себе определенную информацию.
Первая цифра обозначает принадлежность к определенной мировой платежной системе:
- 4 - "Виза";
- 5 - "Мастер Кард", "Маэстро";
- 3 - "Американ Экспресс".
Вторая-четвертая цифры - номер кредитной организации, которая эмиссировала (эмиссия - выпуск банковских карт) данный продукт.
Пятая-шестая - дополнительный идентификатор банковского учреждения.
Эти шесть знаков и есть БИН, подсказывающий, как определить, какого банка карта по номеру.
Седьмая-восьмая - номер программы, в рамках которой был выпущен данный продукт для банка.
Девятая-пятнадцатая - непосредственный номер данной карты.
Шестнадцатая цифра очень любопытна. Она итоговое число математических манипуляций над семизначным номером из предыдущего пункта. По какой формуле или алгоритму они проводятся, известно только специалистам, непосредственно задействованным в этой ступени производства.
Что такое БИН?
Перед тем как определить банк по номеру карты, необходимо ознакомиться с понятием "БИН". Как уже упоминалось, это первая шестерка символов.
БИН - это идентификационный номер определенного банка (Bank Identification Number). Используется он для определения банка или иной кредитной организации в процессинге, клиринге или при авторизации. Определяет тип платежной системы - службы для перевода электронных денег, имеющей набор технических, аппаратных и программных правил для передачи средств от одной стороны к другой. Наиболее известны такие международные системы: "Мастер Кард", "Американ Экпресс", "Виза".
Формат номера регулируется стандартами, которые выпускает Сообщество мировых финансовых телекоммуникаций между банковскими организациями (SWIFT) и российский ГОСТ. Однако принцип, по которому распределяются БИНы, является закрытым для массового ознакомления, он доступен лишь непосредственным членам этой банковской системы.
Как определить банк по БИН
Чаще всего стараются узнать наименование банка-эмитента в тех случаях, когда известен только номер карты адресата, а для перевода ему средств понадобились эти дополнительные сведения. Иногда это нужно и для того, чтобы узнать, отечественному или зарубежному банку принадлежит данный продукт.
Как определить банк по номеру карты? Найти через поисковик сайт Binlist или BIN Database и ввести первые шесть цифр. Появится информация о платежной системе, стране, где был выпущен продукт, банке-эмитенте и его контактной информации (сайт, горячая линия), типе карты - дебетовая или кредитная, а также об ее статусе - обычная (классическая), золотая или платиновая.
Перед тем как BIN Database будет идентифицировать БИН, нужно "собрать" несложную мозаику справа от окошка ввода цифр - подтвердить, что вы не робот. Кстати, хоть оба сайта на английском, интерфейс их вполне понятен и доступен для тех, кто не владеет этим языком.
Распространенные БИНы в РФ
Как определить банк по номеру карты через интернет, мы уже разобрали. Это также можно сделать при помощи данной таблицы, куда собраны идентификационные номера большинства известных банков в РФ.
| Сбербанк | 427. 54693, 63900, 67758 |
| Группа "Газпром" | 526483, 548999 |
| "Альфабанк" | 415428, 45841, 477964, 521178, 5486. 676371 |
| "ВТБ 24" | 427229, 447520, 46223, 527883 |
| "Райффайзен" | 4627.. |
| "Русский Стандарт" | 5100. 513691 |
| "Промсвязьбанк" | 4762. 4478. 520373, 554759 |
| "Хоумкредит" | 4454. |
| "Тинькофф" | 437773, 521324 |
| "Росбанк" | 440503, 554761 |
| МТС | 533736, 540616 |
| "Лето Банк" | 405992 |
| "Юникредит" | 48909, 490855, 531344 |
| СКБ | 447818 |
| "ОТП Банк" | 522470 |
| УБРиР | 676636 |
Классическая, золотая и платиновая
Во время процесса, посвященного тому, как определить банк по номеру карты, должна была появиться и информация о статусе карты - классическая, золотая или платиновая. Следует разобраться и с этими категориями.
Большинство пользователей выбирает или уже получает по умолчанию классические карты. Их функционал весьма широк:
- международное обслуживание - обслуживание за границей по так называемому слипу - без запроса в "родной" банк;
- возможность совершения финансовых операций в сети;
- "оборудование" чипом - для безопасных платежей в терминалах, и кодом - для покупок через интернет;
- по карте предоставляется бесплатный отчет;
- можно заключить партнерскую программу с авиакомпанией "Аэрофлот".
Золотые и платиновые карты, в первую очередь, отличаются величиной цены годового обслуживания. Например, для владельцев "Мастер Кард" оно может доходить до семи тысяч рублей (в некоторых банках, однако, предоставляется и бесплатное годовое обслуживание). Для владельцев "Визы" - от 1500 рублей за золотую и до 7000 рублей за платиновую. Обслуживание "Визы Инфинити" доходит до 30 000 рублей в год.
Однако эти карты, кроме подчеркивания статуса обладателя, имеют еще и ряд иных достоинств, например, для "Визы":
Подскажите, кто сталкивался - засада случилась. Нужно было перевести деньги в Сбере - клиенту Сбера. А мне неверный номер карты продиктовал получатель, деньги ушли непонятно куда. Это все?((((( Или можно пойти написать заявление и вернуть попытаться? Как обидно черт возьми
Наш выбор
В погоне за овуляцией: фолликулометрия
Фолликулометрия или УЗИ-мониторинг овуляции является хорошим дополнением к остальным способам слежения за овуляцией: измерением базальной температуры, проведением тестов.
Рекомендовано
Первые признаки беременности. Опросы.
Софья Соколова опубликовал(а) статью в Симптомы беременности, 13 сентября 2019
Существуют ли надежные признаки беременности, которые указывают на наступившую беременность уже до задержки? Мы провели опросы на нашем форуме. Все часто встречающиеся первые симптомы беременности.
Рекомендовано
Вобэнзим повышает вероятность зачатия
Вобэнзим. Это - не БАД, а ферментный лекарственный препарат, который состоит из растительных и натуральных энзимов и назначается при лечении воспалительных процессов, а также регулирует иммунную систему.
Рекомендовано
Массаж гинекологический - эффект фантастический?
Ирина Широкова опубликовал(а) статью в Гинекология, 19 сентября 2019
Вы слышали о такой медицинской процедуре, как гинекологический массаж? Вполне обыденным считается массировать больные мышцы головы, ног, спины. Казалось бы, вполне логично прибегать к массажу и при "женских" болях, ведь в половых органах также присутствует мышечная ткань.
Рекомендовано
АМГ - антимюллеров гормон
Софья Соколова опубликовал(а) статью в Анализы и обследования, 22 сентября 2019
Биологические часы не стоят. Фертильность женщины (ее способность к зачатию) уменьшается с возрастом. Гормон антимюллера считается индикатором женской фертильности.
Банковскими карточками мы пользуемся ежедневно: снимаем деньги в банкомате, оплачиваем счета и покупки, расплачиваемся в заведениях и т.д. Финансовых операций, которых мы проводим с банковскими картами, очень много. Однако, существует несколько мелочей, о которых мы даже не задумываемся. В этой статье мы расскажем вам о маленьких, но нужных знаниях о банковских картах, благодаря которым вы повысите свою финансовую грамотность.
1. Как расшифровать номер карты
Номера большинства карт состоят из 16 цифр. Реже это 13 или 19 цифр. По первой цифре идентифицируется платёжная система: 5 - для MasterCard и 4 - для Visa. В следующих пяти цифрах зашифрован банк, выпустивший карту. Таким образом, зная только 6 первых цифр из номера карты, можно сказать по какой платежной системе она обслуживается, и какой банк ее выпустил. Можете сами проверить.
Следующие 9 цифр нужны лишь самому банку, так как благодаря им банк идентифицирует владельца карты. Однако, намного интереснее проверять карту на подлинность именно по ее номеру.
Банковские карты
2. Магия цифр и последнее число
Номер самой карты – это цифры с 9 по 15. Их придумывает специальный алгоритм. Вероятность того, что совпадут все 7 цифр крайне низкая, потому как количество возможных сочетаний из 7 цифр больше, чем людей на планете.
Последнее число карты присваивается при помощи алгоритма Луна. Благодаря этому алгоритму удаётся избегать случайных ошибок, которые могут возникнуть при ручном вводе. Данный алгоритм вы можете проверить и на своей карте.
3. Защита карты
Банковские карты защищают также, как и деньги. Об этом знают немногие. К примеру, одним из способов защиты является нанесение особых знаков, разглядеть которые можно лишь под ультрафиолетовой лампой. На картах MasterCard – это буквы "С" и "М", на картах Visa – это буква "V", а на картах American Express – это изображение орла.
4. Технический овердрафт
Это понятие подразумевает, что с карты уходит сумма, которая превышает количество доступных средств. Долг может появиться после оплаты в другой валюте в результате курсовой разницы. Также это может произойти в том случае, если вы пополнили свой счет с карты другого банка и сразу сняли те деньги, которые положили на карту.
Не стоит бояться этого процесса, это долг автоматически погашается после того, как на счёт поступают деньги, а проценты на него не начисляются.
Особенности банковских карт
5. Кредитная и дебетовая карточки
Все знают, что карты бывают дебетовые или кредитные. Разница между ними заключается в том, чьими деньгами вы пользуетесь: своими или банковскими. Часто кредитные карты предлагаются в качестве дополнения к дебетовым. Главное, что в этом вопросе стоит помнить, - банк не имеет право без вашего ведома оформить кредитную карту для вас.
Есть также карты с овердрафтом. Они – это своего рода компромисс между дебетовой и кредитной картой, потому как перерасход средств разрешен, только лимит по перерасходу, как правило, ниже, чем у кредитной карты.
6. Безопасность вашей карты
С обратной стороны вашей карты есть ещё один гарант безопасности ваших средств – это код СVC для MasterCard и CVV для карт Visa. Обе аббревиатуры расшифровываются как Card Verification. Данный код присваивается каждой карте с целью подтверждения её подлинности. Эти цифры позволяют человеку совершать платежи без предоставления самой карты, код обязателен при покупках в интернете. Данный код помогает совершать покупки удалённо. Как и пин-код, этот код никому нельзя показывать и называть.
Общие правила безопасности при использовании карт
- тщательно храните информацию о карте, особенно пин-код и код CVV на обратной стороне. Злоумышленнику хватит нескольких секунд, чтобы взять то, что ему нужно, поэтому не отвлекайтесь, держа карту в руках, особенно во время расчета в ресторанах и кафе.
- при снятии денег с банкомата, придерживайтесь некоторых правил безопасности. Помимо прочего, обратите внимание на сам банкомат: не висят ли дополнительные камеры на нем, а также нет ли каких-нибудь дополнительных накладок на клавиатуре или в приемнике.
- если вы обнаружили, что потеряли карту, то позвоните оператору в тот же момент, чтобы он ее заблокировал. Если вы полагаете, что данные вашей карты попали в распоряжение посторонних людей, также проинформируйте об этом банк.
- не нужно стесняться вступать в общение с банком, у многих банков служба поддержки работает ежедневно и круглосуточно. Обратившись в службу поддержки в письме или позвонив, вы решите любой вопрос, связанный с вашей картой.
Автор статьи
Читайте также: