Можно ли в автосалоне расплатиться картой сбербанка
Обновлено: 25.04.2024
Передача денег – завершающий этап сделки купли-продажи транспортного средства. Как безопасно передать деньги при покупке автомобиля и что нужно сделать перед тем, как рассчитаться с продавцом, вы узнаете из этого материала.
Что нужно сделать перед тем, как передать деньги за автомобиль
Прежде чем передать деньги продавцу, нужно выполнить три шага.
Шаг 1: проверить автомобиль
Даже если вы пробивали авто несколькими днями ранее, у него могли появиться ограничения или штрафы, из-за которых могут наложить запреты на регистрацию в ГИБДД.
Как работает сервис «Автокод», покажем на примере этого объявления.
Заходим на главную страницу сервиса или в приложение «Автокод» на Android и iOS, вбиваем госномер автомобиля и оплачиваем проверку. Через пару минут получаем полный отчет с актуальной информацией по машине.
На момент проверки в отношении владельца возбуждено исполнительное производство в ФССП.
Причиной могли стать долги по штрафам. Их у «Навигатора» четыре на сумму 11 800 рублей.
Из-за штрафов же, вероятно, наложили запреты на регистрацию в ГИБДД.
Решение может быть таким: либо договариваться с владельцем, чтобы тот погасил долги и снял запреты, и только после этого заключать договор, либо отказываться от покупки.
Шаг 2: проверить продавца
Если проверка не покажет проблем и вы соберетесь брать автомобиль, перед передачей денег убедитесь, что перед вами действительно собственник. Сверьте сведения, внесенные в документы на автомобиль, с теми, что указаны в паспорте.
Можно забить имя продавца в поисковые системы, чтобы понять, не злоумышленник ли перед вами и не сообщали ли о нем другие покупатели. Также можно пробить собственника через сервис проверки владельца авто . Вы узнаете, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, числится ли он в розыске и проч. По ссылке сможете посмотреть пример отчета .
Если все в порядке, приступайте к заполнению ДКП.
Шаг 3: проверьте договор
Когда договор будет заполнен, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Проверьте, чтобы данные из документов были вписаны правильно, чтобы все было заполнено аккуратно, без помарок, исправлений и зачеркиваний, иначе ГИБДД не примет ДКП. Стоимость авто должна быть указана цифрами и прописью, а в конце ДКП должны обязательно стоять подписи сторон.
Проконтролируйте, чтобы собственник внес вас в ПТС и поставил там свою подпись. Если этого не сделать, инспектора не примут документ – придется снова встречаться с продавцом, чтобы тот заполнил техпаспорт.
Когда передавать деньги продавцу б/у авто
Передавать деньги за автомобиль можно:
- Во время подписания договора купли-продажи. Вы отдаете деньги, а продавец – ключи и документы на автомобиль. Безусловно, это самый простой и удобный, но не самый безопасный способ. Были случаи, когда при передаче денег нечестные продавцы избивали, а то и убивали покупателя, и скрывались на авто, которое ранее сбывали.
- После регистрации автомобиля в ГИБДД. Этот способ актуален, если продавец вызывает у вас сомнения, зато будете уверены, что вам ничего не угрожает. Сначала вам нужно внести предоплату, а после оформления авто – отдать оставшуюся сумму.
При передаче денег, независимо от того – предоплата это или вся сумма, требуйте от продавца расписку о получении средств. Чтобы документ был действительным, в нем должна стоять дата и место заключения сделки (город или иной населенный пункт).
Как безопасно передать деньги при покупке автомобиля
Способ 1: передача наличных средств
Очень простой, но самый небезопасный способ. С одной стороны, не нужно платить комиссий, как при переводе с банковской карты, с другой, – слишком высок риск быть ограбленным.
Чтобы уберечь себя, проводите сделку днем, пока еще светло. Место встречи назначайте сами (обязательно в черте города). Лучше всего – в центре города или ближе к нему. Если продавец говорит, что ему неудобно и зазывает вас в промышленную зону, гаражный массив или во дворы, ни в коем случае не соглашайтесь.
Самым безопасным местом встречи будет вход в крупный банк или в любое другое место, где есть охрана. Как правило, здесь всегда много людей и есть система видеонаблюдения. Заранее осмотритесь, куда направлены камеры, и встаньте под ними – это снизит вероятность нападения. Но если на вас и нападут, у вас появятся свидетели, которые помогут опознать злоумышленников и подтвердят факт противоправных действий в отношении вас в суде.
Для добросовестного же продавца сделка рядом с банком тоже будет выгодна: он может убедиться в подлинности купюр, пополнив карту через кассира или банкомат.
Деньги лучше передавать в присутствии свидетелей. Возьмите с собой проверенного друга крепкого телосложения или лучше нескольких.
Способ 2: передача денег через банк
Рассчитаться с продавцом можно несколькими способами:
- Переводом на карту. Способ удобный, но будет комиссия за перевод. Также у банков есть лимиты на проведение операций. Возможно, перевести всю сумму за один день не получится.
- Арендой ячейки. Непростой, но самый безопасный способ передачи денежных средств. Рассчитываться будете не вы, а банк. Вам лишь нужно подписать договор аренды ячейки и внести необходимую сумму. Чтобы продавец смог забрать деньги, в его присутствии вы составите дополнительное соглашение с банком, где будет указаны условия получения денег. Аренда ячейки стоит от 1 000 рублей.
- Через кассу банка. При этом способе вы вместе с продавцом заходите в кассу и снимаете со своего счета необходимую сумму. Здесь же, в присутствии банковского сотрудника, сразу передаете деньги продавцу и забираете ключи от автомобиля. Это способ безопасен тем, что все кассы банка, как правило, оснащены камерами видеонаблюдения.
- Через аккредитив. Это специальная система, разработанная банками для расчетов по сделкам на крупные суммы. Вы заключаете с банком соглашение об открытии аккредитива и открываете специальный счет, куда нужно будет внести денежные средства. Продавец сможет получить деньги только после того, как предоставит в банк необходимые документы. В этом случае вам не придется использовать наличные деньги, а продавец не сможет завладеть средствами до тех пор, пока не исполнит все свои обязательства по договору купли-продажи авто. Недостаток способа – дополнительные расходы на открытие счета в банке.
Это самый надежный способ, так как вам не придется носить с собой крупную сумму денег.
Способ 3: передача денег через посредника
Чтобы максимально обезопасить себя и не брать на себя ответственность, можно поручить проведение сделки посреднику, который вместо вас передаст продавцу денежные средства и оформит документы. Посредником может выступать любое доверенное лицо либо нотариус.
При таком способе нужно будет оплатить гонорар вашему представителю. Только за хранение средств нотариусы берут в среднем 0,5% от суммы и просят доплату за составление договора и оформление документов. Также нужно будет оформить доверенность на вашего представителя.
Как передать продавцу деньги за автомобиль, решать, конечно же, вам. Мы же желаем вам безопасной сделки без рисков для вашей жизни.
Автор: Елена Сапунова
Случалось ли вам сталкиваться с нечестными продавцами? Как вас пытались обмануть и почему у них это не получилось? Поделитесь своими историями в комментариях.
Несмотря на то что платежные системы снизили с 1 октября межбанковские комиссии при оплате крупных покупок, в том числе автомобилей, большинство автосалонов, как показал опрос «Ведомостей», по-прежнему считают, что им невыгодно принимать карточную оплату.
В конце прошлого года бизнес пожаловался зампреду правительства Дмитрию Козаку на высокую стоимость приема карт, в феврале жалоба дошла и до президента Владимира Путина.
После чего на совещании в ЦБ 15 марта платежные системы договорились, что будут снижать межбанковскую комиссию при платежах в социальной сфере и при оплате крупных покупок. В частности, межбанковская комиссия при покупке автомобиля у платежных систем «Мир» и Visa составляет 0,8% суммы, а у Mastercard – 1,2%, кроме того, все системы ввели предельный размер комиссии для покупок авто, он одинаковый – 10 000 руб.
Межбанковская комиссия – это процент, который обслуживающий торговую точку банк (эквайер) платит банку, выпустившему карту (эмитент). Размер комиссии определяют платежные системы. Конечную ставку для торговца определяет эквайер, но «вес» межбанковской комиссии в ставке эквайера, как правило, составляет 80–90%. Банки-эквайеры, как уверяют их топ-менеджеры, работают с минимальной доходностью, оставляя себе всего около 0,1% суммы транзакции.
«Ведомости» проверили, как снижение межбанковской комиссии повлияло на рынок автомобилей, где карты непопулярны.
И после 1 октября в салонах «Авилона» осталась комиссия 1,0–1,3%, говорит финансовый директор автодилера Александр Волчков. Больший процент называет президент ассоциации «Российские автомобильные дилеры» Олег Мосеев: в среднем 1,5–1,7%, как и прежде, но у крупных автодилеров – 1%.
ЦБ отчитался о двукратном падении обналичивания денег через банки
Лимит установили для банков-эмитентов, а банки-эквайеры снижать комиссию не торопятся, полагает Мосеев и высказывает мнение, что максимальная комиссия в 10 000 руб. все равно слишком высокая. Стоимость инкассации заметно ниже, чем комиссия за прием карты, – 0,1–0,2%, констатирует он.
Не изменилась комиссия и у компании «Фаворит моторс» – у нее и так было соглашение с банком, комиссия какая была, такая и осталась, говорит президент компании Владимир Попов. Сейчас тарифы находятся на запретительном уровне, это квазиналог, рассуждает Попов: даже межбанковская комиссия в 0,8% съедает большую часть прибыли. По его данным, маржа за проданный автомобиль составляет всего 1,5%. Нормально зарабатывать автодилерам позволит комиссия 0,3–0,5%, уверен Попов.
Не во всех автосалонах можно, в принципе, оплатить машину картой. В «Авилоне» покупателю позволено через карту оставить аванс, а остальную часть суммы надо перевести на счет дилера или принести наличными, рассказал Волчков. «Авилон» ограничивает оплату картой, потому что ни один дилер не в состоянии взять все расходы на себя, уверяет он. Но зато практически все дилеры принимают карту в оплату сервиса или первоначального взноса за машину, говорит вице-президент и руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.
Оплатить машину картой можно у таких крупных дилеров, как «Рольф» и «Автоспеццентр». По данным «Автоспеццентра», менее 5% покупателей оплачивает машину картой, большинство – наличными. «Рольф» 64% автомобилей продает через безналичный перевод, а 22% – наличными и 14% – картой.
Представители «Рольфа» уверены, что меры все равно скажутся положительно и расходы дилеров снизятся. О положительном влиянии на рынок говорят и в ВТБ: по оценкам банка, в будущем доля оплаты банковскими картами в автосалонах вырастет на 15%. По словам Киричека, уже сейчас гораздо больше автодилеров начали принимать карты.
Представители Сбербанка и «Транстехсервиса» от комментариев отказались. Представители Газпромбанка и банка «Открытие», а также «Мира», Visa, Mastercard и Банка России не ответили на запросы «Ведомостей».
В подготовке статьи участвовали Анна Еремина, Владимир Штанов и Татьяна Романова
Зачастую автомобильные дилеры предоставляют возможность оплатить автомобиль банковской картой. Условия оплаты картой, могут очень сильно отличаться, в некоторых случаях это действительно выгодно, в некоторых лучше произвести оплату иным способом. В статье вы узнаете все плюсы и минусы такой транзакции, и сможете решить, подходит ли эта операция для вас.
Как заплатить за машину кредитной картой. Плюсы и минусы оплаты автомобиля кредиткой.
Давайте сразу обозначим, что автомобильный дилер заплатит значительную комиссию банку за получение оплаты картой. Далее банк передаст вам часть полученных с дилера денег, в виде кэшбэка, миль, баллов и тд. Так как дилер будет вынужден оплатить эквайринг, у него останется меньшая сумма для предоставления вам прямой скидки.
В определенных обстоятельствах, оплата автомобиля кредитной картой, может быть действительно выгодной: в случае если вы договорились с дилером о хороших условиях сделки + оплатой картой. А также, если у вас есть достаточная сумма денег для того что бы ПОЛНОСТЬЮ оплатить задолженность во время беспроцентного периода. Будьте осторожны: в случае, если вы в течении бесплатного периода закрыли выписку не полностью, многие банки начислят проценты на всю сумму первоначального долга, а не только на разницу. В этом случае, никакой кэшбэк не перекроет начисленные проценты.
Если у вас нет суммы достаточной для полного закрытия долга в течении бесплатного периода – выберите другие способы оплаты. Иначе вам придется выплачивать проценты, значительно превышающие проценты по обычным автокредитам.
Стоимость эквайринга (платы банку за проведение платежа картой) может значительно различаться. К примеру, если дилер платит 2,5% за эквайринг, то за авто стоимость 1,5 млн. дилер заплатит 37,5тыс. Если вы получаете кэшбэк 1,5% то получите 22,5тыс обратно. В этом случае не будет ли лучше попросить дилера сделать прямую скидку 30тыс.? Это будет выгоднее для вас и для автомобильного дилера. И не придется оплачивать услуги банка.
Возвращаемся к нашему вопросу:
Принимают ли автодилеры оплату картой за машину? Можно ли заплатить кредиткой за авто?
Те дилеры которые не принимают полную оплату кредиткой, могут предложить оплатить картой часть суммы. К примеру, вы можете оплатить 200тыс. картой, все что поверх этой суммы необходимо оплатить наличными, либо переводом. Возможность оплаты и точную сумму лучше выяснить в самом начале переговоров с дилером.
После того как вы договорились с дилером об оплате картой, обязательно предупредите банк о том, что предстоит крупное списание. В противном случае банк может заблокировать оплату и заморозить всю сумму до выяснения обстоятельств. Разморзка заблокированный суммы может занять несколько дней.
В случае если у вас не хватает кредитного лимита на полную оплату автомобиля – обратитесь в банк. Кредитный лимит повысят, а вы не потеряете бонусы.
В заключении скажем, что оплата автомобиля банковской картой может как быть выгодной, так и очень не выгодной. Но в любом случае, если дилер предоставит скидку вместо оплаты картой, это будет выгодно и вам и дилеру.
«Плати QR» приносит дилерским центрам Toyota выгоду, а её клиентам — комфортные покупки, как в супермаркете. Почему ГК «Луидор» подключила сервис и не пожалела, рассказала финансовый директор дилерских центров Toyota, Suzuki и Mitsubishi Антонина Ручкина.
Зачем автодилеру платежи по QR
История работы «Луидора» с японскими автомобильными брендами началась с сервисного обслуживания машин Toyota почти 20 лет назад — собственники поверили в эту марку. Сейчас у нас 3 дилерских центра в Нижнем Новгороде общей площадью 20 000 кв. м.: два Toyota и один — Mitsubishi и Suzuki.
Со Сбербанком мы работаем давно, и когда менеджер в сентябре 2019 года рассказал о «Плати QR», мы сразу предложили своим клиентам такой способ оплаты и разместили у касс распечатанные куар-коды. Теперь покупатели могут достать смартфон, навести камеру на куар-код и расплатиться через приложение Сбербанк Онлайн или Тинькофф.
Средняя наценка на машину — 3 %, комиссия обычного эквайринга — 1,6–1,8 %. При таком соотношении экономически это вообще не бизнес: проще ничего не продавать и не привозить. А комиссия «Плати QR» — 1 %, но не более 10 000 рублей за транзакцию.
Конечно, это выгоднее. Тем более в кризис — как, например, в период коронавируса. Автобизнесу особенно нелегко, он всегда в красной зоне (правда, у меня уже иммунитет к кризисам: за 19 лет работы этот четвёртый).
Клиенты Toyota в очереди не стоят
У нас есть чёткие регламенты работы, которые строго соблюдаются: от дресс-кода до организации пространства дилерского центра. Для нас комфорт клиента в приоритете, и если мы можем что-то ещё сделать для его удобства — мы всегда это делаем.
Разницу в сервисе я сама ощутила как клиент, когда машина была не Тойота. Наши клиенты получают наилучшее соотношение цены и качества и в очереди в дилерских центрах не стоят — у нас несколько касс. А теперь им даже не надо ждать, пока кассир пересчитает наличные.
В России очень любят наличный оборот, машины приходят покупать с мешками денег. И не за один раз: сначала присматриваются. А потом это надо искать банкомат, ехать снимать деньги, пересчитывать, везти их в дилерский центр.
Чтобы клиенту не ездить туда-сюда, ещё на этапе выборе автомобиля консультант сообщает, что можно оплатить автомобиль по куар-коду. Бывало, что у клиента есть карта Сбербанка, но нет приложения Сбербанк Онлайн на смартфоне, и тогда наш администратор помогает его установить.
Оплату по QR выбирают в нескольких случаях. Есть продвинутые пользователи, для которых этот способ привычен. Есть те, кто берёт машину в кредит, оформленный в Сбербанке, — таким клиентам удобно считать код и совершить первый платёж за покупку с карты, на которой лежат кредитные средства.
Частый случай — планировали купить машину в другой комплектации или другого цвета, а тут увидели выставочный образец. Он больше понравился, но он дороже, и подготовленных наличных не хватает. В итоге берут другую модификацию и доплачивают с помощью QR. Ну и, конечно, бывают спонтанные покупки, когда наличных с собой у клиента просто нет.
Покупка машины — как поход в супермаркет
В I квартале 2020 года клиенты 130 раз использовали сервис «Плати QR» и совершили транзакций на сумму 53 миллиона рублей. Самая дорогая покупка, оплаченная по QR-коду, обошлась в 2 миллиона 714 тысяч рублей.
Нам не нужно тратить время покупателя и пересчитывать деньги, не нужно вызывать инкассаторов — это тоже расходы.
Вы собираетесь купить машину с пробегом: уже посмотрели авто, пообщались с продавцом и предварительно проверили автомобиль на популярных сервисах. Осталось заключить сделку и передать деньги продавцу. Как лучше заплатить: перевести деньги в мобильном банке? Отдать наличкой? У каждого способа есть плюсы и минусы, разберём каждый подробнее.
Как подготовиться к сделке
Прежде чем отдавать деньги за машину, обсудите с продавцом основные детали. Условия сделки отразите в договоре купли-продажи (ДКП). Договор – это правовая основа сделки, которая защищает интересы покупателя и продавца.
Как безопаснее провести сделку? Фото: yandex. net.
Если рассчитываете официально провести процедуру, получить юридическую защиту и подтверждение покупки – заключайте договор.
Обсудите с продавцом следующие условия:
1. Кто платит при переоформлении документов на машину. Обычно расходы берёт на себя новый владелец, когда ставит машину на учёт.
2. В какой валюте проходит сделка. Если покупаете машину не в рублях, договоритесь о валюте и курсе. Помните, что курс может поменяться непредсказуемо. Можно воспользоваться услугой «заморозки» курса – выбрать банк с хорошей стоимостью валют, позвонить в отделение и попросить «заморозить» курс на время, пока вы не приедете с деньгами.
3. В каком месте рассчитываетесь и кто присутствует при сделке. Договоритесь, что при сделку будут с обеих сторон присутствовать свидетели — друзья или родственники. Не передавайте деньги на улице, во дворах или безлюдных помещениях. Лучшее место для расчёта – офис банка или комната в коворкинге. Помните, передача наличных в общественном месте — не самое лучшее решение. Для этого существуют кассы банков, ячейки и другие способы. О них мы расскажем дальше. Конечно, это платно, зато убережёт от риска потерять все деньги.
Проверьте:
- Подлинность купюр, если покупаете машину за наличку. Можно проверить и заодно пересчитать банкноты в кассе банка. Банк обычно берёт плату за услугу, например, 0,3% от суммы. Зато вы защитите себя от претензий со стороны продавца и проблем с фальшивыми деньгами.
- ГИБДД – наличие штрафов и сведения о ДТП;
- ФССП – долги владельца и аресты на машину;
- Федеральный реестр сведений о банкротстве – если владелец проходит процедуру банкротства, имущество могут взыскать в пользу кредиторов;
- автосалон, если владелец брал новую машину, – если авто брали в кредит, оно может находиться в залоге;
- информацию из паспорта транспортного средства (ПТС);
- таможенную декларацию;
- сведения о прежних собственниках;
- ограничения на использование авто — аресты, залог;
- реальный пробег;
- информацию об ОСАГО;
Совет: сделайте два экземпляра договора купли-продажи. Один вы отдадите в ГИБДД при постановке автомобиля на учёт. Второй оставите себе.
Когда лучше передавать деньги
Заранее договоритесь о способе оплаты, чтобы для продавца это не стало сюрпризом.
Есть несколько вариантов:
1. При заключении договора купли-продажи.
Как говорится, деньги в обмен на документы и автомобиль. Это самый выгодный способ для продавца, так как после проверки авто в ГИБДД покупатель может отказаться платить, если «вскроются» проблемы.
Чтобы обезопасить себя, предложите продавцу написать расписку в получении денег или зафиксировать в ДКП, что деньги будут переданы после перерегистрации авто. Другой вариант – составить акт приёма-передачи, в котором тоже можно указать информацию о платеже.
Если оплачиваете покупку безналичным расчётом, сохраните документ о переводе и сохраните чек.
2. При перерегистрации автомобиля в ГИБДД.
Самый безопасный способ для покупателя: вы убедитесь, что авто проверено по официальным базам ГИБДД, не находится в залоге и не в угоне. Но не каждый продавец на него согласится. Бывший владелец авто не обязан ехать с вами в МРЭО.
Если получится договориться, дайте продавцу гарантии. Укажите в ДКП, что он получит деньги сразу после проверки авто госавтоинспектором. Расписка также убедит продавца в вашей честности.
3. Компромисс: предоплата 50%.
При подписании договора купли-продажи вы указываете в ДКП, что передаёте продавцу 50% стоимости автомобиля. Остальную сумму он получит после проверки автомобиля в ГИБДД. И, если выявятся проблемы, вернёт деньги.
Как лучше оплатить
1. Ячейка – один из самых безопасных способов расчёта. Процедура выглядит так: вы оставляете в ячейке деньги, а продавец – забирает и оставляет документы и ключи от машины. Способ расчёта зависит от договорённостей.
Расскажите банковскому сотруднику, для чего вы арендуете ячейку. Специалист поможет выбрать необходимые условия доступа. Услуга платная, например, в Сбербанке один день аренды стоит 600−950 рублей в зависимости от города.
Проблема в том, что при аренде сейфа его содержимое не указывается. Чтобы провести сделку безопасно, можно обратиться к нотариусу.
2. Аккредитив – ещё один безопасный способ сделки. Это услуга для безналичного расчёта.
После заключения ДКП, вы приходите в банк с договором и паспортом и пишете заявление на открытие аккредитива. Далее вносите нужную сумму на банковский счёт. Продавец выполняет условия и сделки и приходит в банк с подтверждающими документами. Только после подтверждения сделки банк переводит деньги на счёт продавца.
Обычно аккредитив используют при покупке недвижимости. Но, если стоимость авто больше 1 млн рублей, безопаснее провести сделку таким образом.
3. Наличными на руки.
Как мы уже писали выше, не передавайте деньги без свидетелей и в безлюдном месте. Заранее обратитесь в банк, чтобы проверить подлинность купюр и пересчитать сумму. Помните, что передача наличных через ячейку или кассу банка безопаснее. Да, придётся заплатить, но вы сведёте к минимуму риск потерять крупную сумму денег.
Попросите продавца написать расписку в получении денег. В расписке должны быть указаны ФИО, паспортные данные, сумма сделки и дата.
4. Перевод на банковскую карту.
Быстрый и удобный способ, главное – проверить точность реквизитов.
Заранее узнайте в банке лимит разового перевода. Могут быть ограничения: например, максимум 500 тыс., а машина стоит 600 тыс. рублей. За онлайн-перевод также придётся заплатить комиссию, либо с части суммы, либо с полной.
Помните, что операции на сумму свыше 600 тыс. рублей попадают под действие ФЗ−115 о легализации доходов и финансировании терроризма.
Риски
При покупке машины с руки можно столкнуться с мошенничеством, даже если продавец выглядит честно. Например, он по-дружески предложит написать в договоре купли-продажи меньшую сумму сделки. Допустим, покупаете авто за 500 тыс., а в договоре написано 400 тыс. рублей.
Чем это чревато:
- если вы захотите признать сделку недействительной, то получите через суд сумму, указанную в договоре;
- вы решите отремонтировать авто и продать его за 500 тыс. рублей, как и покупали – придётся платить налог с разницы в цене. Ведь в ДКП с прошлым владельцем стоимость сделки была ниже.
Это не единственные риски при покупке машины с руки. Как минимум – не передавайте продавцу аванс без расписки или пометки в ДКП. Велик риск, что он заберёте деньги, и ни аванса, ни машины, ни продавца вы не увидите.
Автор статьи
Читайте также: