Номер карты получателя только для карточного счета что это значит
Обновлено: 27.04.2024
Крупнейший российский банк объявил о двух нововведениях, которые должны сделать помочь клиентам в непростых ситуациях.
Любая банковская карта выпускается как платежный инструмент, привязанный к карточному счету. Как правило, этот счет открывается автоматически, если клиент хочет открыть карту в банке. Однако у большинства банков статус карточного счета не позволяет пользоваться им отдельно – и если с картой что-то произойдет, клиент теряет доступ к своим деньгам.
В Сбербанке решили эту проблему. Как сообщает пресс-служба банка, было решено сделать счет карты платежным – это даст возможность ему быть независимым от карты, что должно дать клиентам больше гибкости в управлении своими деньгами.
Так, раньше счет фактически был частью карты и зависел от ее статуса, но теперь Сбербанк решил их разделить. Работать это будет так:
- к каждой новой оформленной «СберКарте» будет автоматически открываться платежный счет;
- обслуживание клиента будет «строиться от счета», а карта станет лишь одним из инструментов доступа к счету;
- клиент сможет проводить платежи и делать переводы даже со счета с привязанной заблокированной картой;
- карту при желании можно будет привязать к разным платежным счетам – то есть, можно будет разделить счета для хранения денег и счета для оплаты, причем привязка будет работать в «Сбербанк Онлайн».
Правда, все это будет происходить не очень быстро – платежные счета Сбербанк будет открывать только к новым картам, ранее выданные карты будут обслуживаться без изменений. К тому же все это будет доступно во всех регионах не сразу, а в течение полутора месяцев.
Тем не менее, это очень интересная возможность – Сбербанк перевыпускает карты достаточно долго (если это не моментальная карта), и все это время клиент лишен доступа к своим деньгам. После разделения карт и счетов он сможет пользоваться деньгами на счету отдельно – например, перевести их временно на карту другого банка.
Также в пресс-службе банка объявили о еще одной новации – в приложении «Сбербанк Онлайн» появилась функция запроса денег у других клиентов банка. При желании клиент сможет запросить нужную сумму у другого клиента в разделе «Диалоги». Это, как считает Сбербанк, позволит избежать неловкости при просьбе одолжить денег лично или в переписке. Такая функция существовала и раньше, но сейчас она стала удобнее.
При оформлении пластиковой карты, клиенту одновременно открывается карточный счет, подвязанный под пластиковую карту. Этот карточный счет — именно то место где хранятся и куда поступают ваши деньги. Но зачастую владельцы карт редко пользуются этим счетом так как используют в основном карточный номер.
Номер карты — это номер нанесенный на банковскую карту и содержит зачастую 14 цифр. Такой номер определяет только конкретную пластиковую карту с которой происходит операция, снятие или пополнение, а счет карты это банковский счет где именно лежат деньги.
Рассмотрим отличия карточного счета от карточного номера на примерах:
- Под один карточный счет может быть подвязано несколько карт с разными карточными номерами, зачастую такие дополнительные карты используют семейно: муж, жена, дети. То есть счет с деньгами один к примеру зарплата мужа, а деньги оттуда могут снимать каждый член семьи с помощью своей личной карты.
- Такая же схема используется при корпоративных расходах с корпоративной карты, когда у каждого сотрудника своя карта с определенным лимитом на снятие, а счет у компании может быть один.
- Обычно у пластиковой карты есть определенный срок действия от года до трех, так после истечения срока, вы можете обратиться в банк и вам оформят другую новую карту вместо старой, правда уже с другим карточным номером, но сам банковский карточный счет останется прежним.
Если образно, то карта это ключ к дверям за которой лежат ваши деньги, этот ключ можно поменять, сделать дубликат, потерять, передать другому, сломать и т.д., а счет это помещение за дверью.
В каких случаях используют карточный счет
Когда вам нужно снять большую сумму денег и лимит по снятию средств на карточке уже исчерпан, вы можете обратиться в кассу предоставив паспорт и указав номер карточного счета, который вы можете посмотреть в договоре по карте. Именно со счета вы можете снять напрямую необходимую сумму. В случае когда у вас украли карту, вы можете заблокировать ее, но сам счет будет доступен для вас.
Очень часто кассиры и сотрудники банка не могут пополнить карту по ее номеру, а требуют именно карточный счет. И как бы это не вызывало удивление у клиентов, иногда сотрудники банка не могут ни сами подсказать по номеру карты ваш карточный счет ни пополнить саму карту лишь по ее номеру и отправляют клиента с деньгами обратно домой искать сам договор и в договоре этот номер карточного счета.
В каких случаях используют номер карты
Номер карты в основном используют для перечисления денег между картами, а также для пополнения их через терминалы или банкоматы. Также номер карты используется при оплате покупок через интернет, для этого кроме номера карты также используется данные по владельцу карты, срок действия карты и CVV код размещенный на задней стороне карты.
В некоторых странах для оплаты с карты используются специальные устройства «импринтер», который не используя магнитную полосу считывает номер карты и так осуществляют платеж. Но не все карты могут использоваться для такой операции, а только те у которых номер карты напечатан специальным выделенным шрифтом, такой метод называется эмбоссированная печать. Зачастую эмбоссированные карты это карты среднего и выше класса: Classic, Gold, Platinum, Infinite.
В целом это и есть основные моменты, которые описывают, чем отличается карточный счет от карточного номера! Также данная информация позволит каждому более эффективно использовать свою банковскую кредитную карту.
Карточный счет в банке — это счет, привязанный к карте . То есть сначала клиенту открывают стандартный счет, а после привязывают к нему карту. Платежное средство становится удобным инструментом доступа к счету, клиент может круглосуточно выполнять любые приходные и расходные операции.
Специалист Бробанк.ру подробно изучил вопрос, что такое карточный счет, как он заводится и привязывается к банковской карте. Какие операции можно проводить со счетом с помощью карты, важные моменты и особенности.
О карточном счете
Например, у вас открыт в банке какой-либо счет. Вы можете получать на него пособие, пенсию, зарплату. Чтобы клиенту было более удобно пользоваться реквизитами, банк предлагает выпустить к ним пластиковую карту. Вы соглашаетесь и получаете карту, к которой будет привязан все тот же счет, только теперь он называется карточным.
То есть по факту это обычный клиентский счет, просто он привязан к банковской карте. Пополнил кто-то ваши реквизиты — можете тут же использовать карту для обналичивания. Пополнили карту, значит, пополнен и карточный счет.
Какие операции можно выполнять с карточным счетом:
- снимать деньги через устройства обслуживающего банка. Просто вставляете карту в банкомат, вводите ПИН и выполняете операцию обналичивания. Это самый быстрый и удобный доступ к своим деньгам;
- снимать деньги через устройства других банков. Обычно за это берется комиссия согласно тарифам на обслуживание платежного средства. Некоторые банки позволяют снимать деньги везде без комиссии или в партнерских организациях. То есть с помощью карты вы можете обналичивать свой карточный счет через другой банк;
Номер карты
Номер карты и карточный счет — это два совершенно разных понятия. На самой карте отображается номер из 16 цифр, это уникальный номер пластика, который и привязан к карточному счету.
Вы можете передать кому-то этот номер, чтобы вам сделали перечисление. Это гораздо удобнее, чем использовать для этого банковский счет. На номера карт зачисления проводятся моментально, тогда как при указании расчетного счета перевод выполняется в течение 3 дней.
Номер карты уникальный, в нем зашифрована индивидуальная информация:
- в какой стране выпущен продукт;
- какой платежной системой обслуживается;
- какой банк ее выпустил;
- уникальный номер конкретного пластика.
То есть фактически это адрес, на который можно сделать перевод. Это же номер — ключ к карточному счету. То есть все операции, проводимые по номеру, автоматически отражаются и на привязанном счете. Все операции завязаны именно на него.
Все операции все равно проходят через счет
Номер карты — инструмент быстрого доступа к карточному счету клиента. При совершении любой расходной операции деньги списываются именно с него. И если оплата визуально для клиента проводится моментально, то по факту все выглядит совершенно иначе.
Если вы загляните в онлайн-банк, то увидите, что все платежные операции, совершенные картой в последние 2-3 дня, находятся в подвешенном состоянии. После согласования всех действий и проверок они будут выполнены окончательно.
Где найти карточный счет
Чаще всего для выполнения операций граждане используют либо саму карту, либо ее номер. Например, можно передать кому-то номер пластика, и тот человек выполнит вам перевод. Но в некоторых ситуациях нужен именно банковский счет. Он может требоваться при работе с юридическими лицами. Например, если вам нужно указать реквизиты для страховой компании, для Пенсионного Фонда и пр. В этом случае номер пластика не подойдет.
Для этого вам нужен не только сам карточный счет, а полные реквизиты этого банковского счета, чтобы вторая сторона смогла сделать вам перевод. Номер счета — это ваш личный номер в конкретной организации, но нужно еще знать, что это за организация, ее реквизиты.
Как получить информацию:
- В онлайн-банке. Это самый просто вариант. Вы заходите в онлайн-банк под своими учетными данными, выбираете нужную карту и в ее меню находите раздел получения реквизитов. Если есть доступ в мобильное приложение, посмотреть информацию можно в нем.
- В офисе банка. Приходите в удобное отделение с паспортом, говорите о своем желании получить реквизиты, вам их распечатывают на бумаге.
- В банкомате. Некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют получить реквизиты в банкоматах. Вставляете карту, вводите ПИН, выбираете раздел счетов и там делаете запрос. Нужная информация будет тут же напечатана на чеке.
Если перевод вам делают по реквизитам карточного счета, он стандартно выполняется 2-3 рабочих дня. После вы получите деньги соответственно на свою карту.
Где найти номер карты
Он нанесен на самом платежном средстве, поэтому запрашивать его в банке не нужно. Если вы пожелаете выполнить онлайн-операцию перевода на другую карту через специальный сервис или оплатить покупку в интернете, реквизиты карточного счета будут не нужны, система попросит указать следующие данные:
- номер пластика, который вы видите на его лицевой стороне;
- срок действия платежного средства вида 02/20, он тоже отображен на лицевой части карты;
- секретный код CVC. Его найдете на оборотной стороне в поле для подписи.
Виды карточных счетов
Так что, карточный счёт в банке — это непосредственный номер клиентского счета, к которому привязано платежное средство.
Карты бывают нескольких видов, поэтому и реквизиты к ним привязываются разные:
- Дебетовая. Соответственно, к ней привязан простой расчетный счет. Если банк дает по нему овердрафт, то можно на его сумму уходить в минус.
- Кредитная . В этом случае привязывается уже кредитный счет, что более серьезно. Условия обслуживания кредитного карточного счета указаны в тарифах банка.
Обратите внимание, что если срок действия карты истекает, это не означает, что после этого автоматически будет закрыт карточный счет. Все обязательства гражданина перед банком сохраняются до тех пор, пока он не закроет счет. А карта — это просто пластик, к которому привязаны реквизиты.
Номер расчетного счёта обычно публикуют вместе с другими данными, необходимыми для оформления платежа: наименованием компании и её ИНН.
Мошенники могут открыть в другом регионе компанию с таким же наименованием и выслать партнёрам организации счёт со своими реквизитами.
Согласно п. 4.3 положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П банк производит зачисление средств на основании номера счёта и другой информации о получателе. О какой именно информации идет речь — в документе не сказано. Поэтому не во всех банках при оплате сверяют расчётный счёт, наименование компании и ИНН. Иногда кредитные организации ограничиваются только проверкой по номеру счёта и наименованию.
Поэтому в отдельных случаях платёж в пользу мошенников может пройти. Подобная ситуация возникла у одного из клиентов Росбанка, о чём он рассказал в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру.
Формально в данной ситуации нарушений со стороны кредитной организации нет. Поэтому банк отказался принять претензию клиента, сославшись на упомянутое выше положение № 383-П.
Как избежать проблем
Чтобы защититься от использования мошенниками названия компании-получателя, нужно подробно прописать правила расчётов с контрагентами в договорах.
Например, можно указать, что оплачивать следует только счета установленной формы, переданные определённым образом: с конкретного е-mail или заверенные электронной подписью.
Если контрагент всё-таки переведёт деньги мошенникам, ссылка на положения договора поможет компании защитить свою позицию в суде.
Компании-плательщику в любой сомнительной ситуации лучше всего перед оплатой связаться со своим контрагентом и уточнить информацию. Насторожить должны любые отклонения от обычного порядка: изменился номер банковского счёта, формат документа, электронный адрес отправителя и т.п.
Если платите новому контрагенту первый раз, запросите подтверждение по проверенному телефону или е-mail.
Публикация номера карты
В чём риски
Просто зная номер карты злоумышленники не смогут списать с неё деньги. Но эти данные предприниматели иногда публикуют на своей странице в соцсетях, где в профиле можно найти и номер телефона или электронный адрес владельца.
Зная номер карты, банк и контакты владельца, мошенники могут связаться с ним якобы от имени службы безопасности кредитной организации. Они ссылаются на какие-то проблемы: блокировка счёта, «зависший» перевод денег, или напротив — попытку несанкционированного списания. Возможны и другие варианты: предложение получить кредит по льготной ставке или какие-либо социальные выплаты.
Мошенники будут пытаться заставить владельца карты совершить нужные им действия — перевести деньги на их счёт или сообщить дополнительные данные по карте: имя владельца, срок действия, а также CVV-код или ПИН-код.
Как избежать проблем
Чтобы защититься от мошенничества с картами, нужно критически относиться ко всем поступившим звонкам и другим запросам от имени «банков». При любых сомнениях лучше всего сразу прервать связь и перезвонить на горячую линию кредитной организации по номеру, указанному на обратной стороне карты.
Важнейшее правило безопасности — никогда и никому не сообщайте никакие реквизиты карты, кроме её номера. Это же относится и к кодам подтверждения, которые банк присылает в СМС. Настоящие сотрудники банков никогда не запрашивают такую информацию.
Что такое карточный счет, каким образом он формируется, для чего открывается, где можно посмотреть его номер? Какие есть виды карточных счетов? В чем отличие между номером карточного счета и номером карты?
Что такое карточный счет
Учет денег, которые физические и юридические лица размещают в банках, производится на счетах. Вид счета зависит от того, какие операции по нему совершает пользователь. При получении карты держателю будет открыт карточный счет для учета его денежных поступлений и трат.
В соответствии с банковским классификатором, карточный счет состоит из 20 цифр. Цифры формируются в группы символов для того, чтобы можно было однозначно идентифицировать его тип, назначение, валюту вложений, владельца, банк.
- Аккумулирование денег пользователя;
- Учет поступлений;
- Перевод денег на другие счета;
- Снятие наличных;
- Платежи, погашение кредитов.
Карточный счет открывается на основе заключения договора между банком и клиентом о выдаче карты.
Каким образом пополняется:
- Перечисление заработной платы, других поступлений;
- Наличными в кассе банка или банкомате;
- Переводом со счета на счет.
Виды счета
Карточный счет, как и банковская карта, может быть дебетовым и кредитным.
Дебетовый открывают для учета собственных средств держателя. Например, дебетовыми являются зарплатные, пенсионные карты. По решению кредитной организации к дебетовому счету может быть привязан лимит овердрафта. Тогда клиент сможет пользоваться деньгами даже при отсутствии средств на счете.
При оформлении кредитки, открывают кредитный (ссудный) счет. Его отличие от дебетового в том, что он предназначен для учета заемных средств. Счет будет действовать, пока кредит не будет полностью погашен.
Для чего может потребоваться номер счета
В обычной практике для переводов и платежей держателю карты не требуется вводить номер счета. Все операции можно осуществить по номеру карты.
В отдельных кредитных организациях номер карточного счета будет нужен при следующих действиях:
- Пополнение наличными не в том отделении банка, где она была получена, или через другую кредитную организацию;
- Погашение кредитов через бухгалтерию работодателя. В этом случае потребуется написать заявление, в котором должен быть указан номер счета;
- Оформление заявления на перечисление заработной платы на счет уже действующей карты;
- Снятие крупной суммы, превышающей установленные лимиты, в кассе банка;
- Использование корпоративных банковских карт.
Переводить деньги можно и по номеру счета, и по номеру карты. В первом случае операция может занять до 3 банковских дней, а во втором в течение нескольких минут.
Где можно посмотреть
В отличие от номера карты, который расположен прямо на пластиковом носителе, номера карточного счета нет в открытом доступе.
Получить сведения можно несколькими способами:
- В договоре на обслуживание с банком, который был заключен при получении карты;
- Обратившись в любое отделение своего банка с паспортом;
- В банкомате (потребуется карта);
- Обратившись на горячую линию банка (потребуется идентифицироваться);
- Через интернет-банк.
Если вы сохраняете выписки по банковскому счету, которые банк рассылает при завершении отчетного периода, можно узнать номер из этих документов.
Чем отличается номер карточного счета от номера карты
Это два разных банковских идентификатора. По номеру счета ведется учет денег держателя, а номер карты – это комбинация цифр, в которой содержится информация о карте и ее держателе. Для открытия счета выпуск карты не обязателен, а при получении карты, счет будет открыт автоматически.
Какая информация содержится в номере карты:
- Страна выпуска;
- Платежная система;
- Банк, выпустивший карту;
- Индивидуальный номер карты.
Он дает возможность перечислить деньги на карту или осуществить платеж, но сама операция осуществляется только со счета.
К одному карточному счету может быть привязано несколько банковских карт. Это удобно, когда держатель оформляет к основной карте дополнительные. Например, физические лица могут оформить карты для членов семьи. Юридические – корпоративные карты. В этом случае на каждую дополнительную карту устанавливается лимит, в пределах которого держатель может распоряжаться деньгами.
В отличие от дебетовых карточных счетов (открываются бессрочно), карты выпускаются на 3-5 лет. После окончания срока, карта перестает действовать и должна быть перевыпущена. Это может занять несколько дней. Пока кредитная организация перевыпускает карту, деньги клиента остаются в сохранности на счете, и он может осуществлять операции по его номеру. После перевыпуска, пользователь получит новую карту с новым номером, но счет останется прежним.
Автор статьи
Читайте также: