Пенсионными и зарплатными картами могут быть
Обновлено: 06.05.2024
С 2021 г. в России вступают в силу различные изменения, которые затронут тех, кто получает пенсию на банковскую карту. Какие?
Первое – платить налог с пенсии, которая хранится на банковской карте. С этого года в нашей стране вводится новый налог на проценты доходов, полученные от вкладов в банке. При начислении НДФЛ не учитываются только проценты, начисленные по ставке не более 1% годовых (по рублевым счетам), а также по счетам эскроу (независимо от ставки).
Все остальные доходы будут учитываться. И если сумма этих процентов превысит указанный лимит, придется заплатить налог 13%.
Однако это произойдет только в том случае, если пенсионеру начислили процентов по вкладу более 42 500 руб. в течение всего года. Тогда ему может прийти уведомление от налоговой службы. В остальных случаях налог платить не придется.
Второе – взыскание долгов с пенсии. До 1 мая 2021 г. продлен срок рассрочки, который предоставляется пенсионерам, задолжавшим по кредитам на сумму не более 1 млн руб. Если доходы пенсионера не превышают двух МРОТ, то ему могут дать рассрочку на два года, чтобы платить по долгам постепенно.
А во всех остальных случаях действуют прежние правила: приставы могут удерживать до 50% пенсии в счет долгов, за исключением пенсии по потере кормильца и ежемесячной денежной выплаты от ПФР.
Третье – прекращения выплаты пенсии на карту. Закон предусматривает, что в случае неполучения пенсии в течение шести месяцев подряд ее выплата приостанавливается, а еще через шесть месяцев неполучения – прекращается (ст. 24-25 Закона № 400-ФЗ). Однако это неприменимо к ситуации, когда пенсия перечисляется на банковскую карту: она считается полученной с момента зачисления ее на счет пенсионера.
А вот что дальше с ней делает пенсионер (снимает с карты или копит) – не имеет значения: ПФР не отслеживает движение средств по счетам пенсионеров, да и никаких законных оснований для приостановления выплаты пенсии у него в таком случае нет.
Четвертое – пенсии, которые приходят на карту. До 1 июля 2021 г. граждане должны перейти на карты платежной системы «Мир», чтобы получать социальные выплаты, в том числе и пенсии.
Поэтому повода для паники нет: можно без спешки оформить в банке новую карту «Мир». Вовсе не нужно об этом волноваться тем, кто постоянно проживает за границей: они могут получать пенсию на любую банковскую карту без ограничений.
А всем остальным, не желающим переходить на «Мир», можно выбрать другую форму получения пенсии (через «Почту России», службу доставки, на банковский счет или вклад с возможностью пополнения и снятия). Соответствующее заявление можно подать через личный кабинет на сайте ПФР.
Пенсионеры могут получать выплаты несколькими способами: через отделения Почты России, накопительный счёт, пластиковую карту. Большинство предпочитают третий вариант, поскольку банковская карта удобна в использовании: деньги зачисляются в день совершения перевода, не надо стоять в очередях, деньги можно получить находясь в любом месте. Использовать средства на банковской карте тоже удобно: ею можно расплатиться и в общественном транспорте, и в сельском магазине. Если нужны наличные — снять в банкомате. Удобство карты неоспоримо. Остаётся вопрос, как выбрать.
На что смотреть?
Банки создают для пенсионеров специальные карты, ориентируясь на финансовые цели этой группы населения и требования закона. Человеку, который только оформляет выплаты, уже в Пенсионном фонде представители банков будут предлагать свои карты. Советуем изучить вопрос подробно, чтобы получить не только кусок пластика, но и удобный банковский инструмент с дополнительными бонусами.
При выборе обращайте внимание на следующее:
-
. Visa или MasterCard не подойдут;
- стоимость обслуживания карты. Чаще всего банк не взимает плату с пенсионных карт. Однако возможны варианты. Например, бесплатное обслуживание при определённом обороте;
- дополнительные бонусы. Кешбэк и проценты на остаток дают небольшую, но приятную прибавку к пенсии;
- СМС-информирование. Во-первых, оно должно быть. Во-вторых, оно должно быть недорогим или бесплатным;
- личный кабинет. Заранее это не проверить, но можно почитать отзывы. Каждый банк даёт доступ к интернет-сервису, через который можно совершать переводы и платежи. Чем больше возможностей даёт сервис, тем лучше;
- технология карты. Это не столь существенно, поскольку современные терминалы работают с любой технологией. Однако бесконтактной картой платить удобнее и быстрее;
- количество отделений и банкоматов. Это удобно для снятия и обслуживания. Если на город один банкомат, то пользоваться картой будет неудобно. Однако бывает, что банки договариваются с другими банками и разрешают снимать наличные без комиссии у партнёров.
Сравнивайте банки
Редакция «Выберу.ру» собрала рейтинг лучших дебетовх карт для пенсионеров на февраль 2020. Это независимый рейтинг, основанный только на мнении сотрудников сайта и объективных данных по условиям обслуживания.
Банки предлагают различные условия по оформлению дебетовых карт для пенсионеров. Выпуск пенсионных дебетовок происходит на базе единой платежной системы «Мир». Такая мера обусловлена действием закона «О национальной платежной системе», в котором четко прописаны все требования к платежным банковским картам, на которые осуществляются социальные выплаты из бюджета.
| Стоимость от | От 0 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | 3.5% |
| Снятие без % | 5000000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 5 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | 30 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 3% в аптеках |
| % на остаток | До 4% |
| Снятие без % | 250 000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Моментально |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | Баллы |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В банк |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | До 6% |
| Снятие без % | До 20 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 4% |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
1000 руб. в подарок!
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 20% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-2 дня |
Бесплатное обслуживание всегда!
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 100 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1% |
| % на остаток | До 4,75% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Да |
| Доставка | 2-7 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 7,5% |
| Снятие без % | 150000 ₽/сут. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | На дом |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1,1-20% |
| % на остаток | До 3,5% |
| Снятие без % | До 30000 руб. |
| Овердрафт | 500000 руб. |
| Доставка | До 14 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
Статьи о дебетовых картах
Отзывы о дебетовых картах
Карта с нормальными условиями, активно пользуюсь более года. Можно оформить онлайн, понадобится только паспорт. На следующий день после оформления мне уже домой карту привезли) И не пришлось в отделение банка кататься
Получаю зарплату на эту карту уже больше 5 лет. Выдали на работе, с тех ни одним другим банком и не пользовалась. Через пару лет выхожу на пенсию, думаю, что останусь с этой же картой.
Совсем недавно заказала дебетовую карту Опенкард. Заказывала онлайн на сайте, одобрили быстро, без дополнительных справок. Карту доставил на дом сотрудник банка. Карта очень нравится, потому что есть процент на все покупки и бесплатное обслуживание.
Дети повторяют за родителями, вот и мой сын заладил: "Хочу карту, как у тебя!". Я сам клиент Сбера, ну и сыну там же оформил детскую СберКарту через Сбербанк Онлайн. Когда мне пришла смс о том, что карта готова, мы отправились в офис. Для получения я предъявил. Показать полностью
Дебетовая карта с выгодными условиями. Выбрала карту Опенкард, потому что знаю, что у нее классный кешбек. Условия мне подходят, пользуюсь картой постоянно. Наличные можно снять даже в банкоматах партнеров, очень удобно
Решили с мужем учить дочку финансовой грамотности, все таки уже 8 лет ребенку. Выбрали детскую карту с приложением СберKids. Мы с мужем пополняем ее баланс стандартным переводом с карты на карту, а дочка уже сама распоряжается деньгами (но мы все равно иногда . Показать полностью
Мне надоело снимать наличку для сына, решил завести ему детскую карту. Поспрашивал друзей и коллег, остановил выбор на детской СберКарте. Все операции по ней отображаются у меня в мобильном приложении банка. Я еще ставлю лимит по сумме трат, удобно.
Согласен с предыдущим комментатором! Компания говно, мошенники и вымогатели! Вымогают деньги, пугая судами! Доверчивые люди будут им эти деньги отдавать. Хотя это незаконно! В общем тема об их так называемой абонентской плате! Уроды тупорылые!
Преимущества пенсионной дебетовой карты
Для физических лиц-пенсионеров дебетовые карточки открывают новые возможности. К их преимуществам можно отнести следующие:
- Выгода. Условиями дебетовой карты предусмотрены специальные предложения для клиента. На остаток суммы на картсчете могут начисляться дополнительные проценты или повышенный кэшбэк. Выпуск карты осуществляется бесплатно.
- Доступность денежных средств. С помощью такого карточного продукта можно легко снимать наличные в любых банкоматах без очередей, дистанционно пополнять счета или расплачиваться в магазинах и аптеках.
- Безопасность. Посторонний человек практически не имеет шансов завладеть вашими деньгами на карте. На сегодняшний день российские финучреждения активно применяют современные высокоэффективные способы защиты данных своих клиентов.
- Удобство. Интернет-банкинг и мобильные приложения позволяют быстро и оперативно совершать любые финансовые операции. Вносить и снимать деньги можно в ближайшем терминале или банкомате.
- Быстрота поступления средств на счет. В отличие от почтовых пересылок, на пенсионную дебетовую карту деньги приходят быстрее. Россияне могут получить пенсию на несколько дней раньше тех граждан, которые отдают предпочтение стандартным почтовым переводам.
- Контроль. Пенсионер может полностью контролировать свои расходы и поступления.
Несмотря на очевидные преимущества, пенсионные дебетовые карты имеют недостатки:
- зачастую предусмотрена комиссия за снятие наличных средств в банкоматах сторонних банков;
- открыть пенсионный счет можно только, лично обратившись в банковское отделение;
- как правило, взимается плата за услугу СМС-информирования.
Самые выгодные дебетовые карты для пенсионеров 2021
В современном мире получать пенсию выгодно и удобно на банковскую карту. Финансовые учреждения предоставляют своим клиентам различные возможности и привилегии. Рассмотрим несколько самых популярных банковских предложений.
Ознакомившись с самыми интересными продуктами и определившись с тем, для чего в основном будет использоваться «пластик» (снятие наличных, оплата покупок или приумножение средств), вы сможете самостоятельно выбрать лучшую дебетовую карту для пенсионера. Оформить любую можно на Бробанке.
1. «Мир» от Сбербанка
Госбанк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и с начислением процентов для пенсионеров, созданную на базе национальной платежной системы «Мир». На положительный остаток на балансе начисляется 3,5% годовых.
При поступлении средств на счет клиент получает SMS-уведомление на привязанный телефонный номер. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, а с третьего – ежемесячная плата за уведомления будет составлять 30 рублей. Срок действие карточки составляет 5 лет.
Дополнительно предусмотрено подключение к бонусной программе «Спасибо». За каждую транзакцию на карту возвращается бонусами 0,5% от потраченной суммы. А за покупки у партнеров можно вернуть до 30% от стоимости. Плата за снятие наличных на сумму до 50000 рублей в день в банкоматах и отделениях банка не взимается.
2. Дебетовая карта от Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает дебетовую карту Tinkoff Black с двойным доходом (6% годовых на остаток и Cash Back до 30% за расходные операции). Причем за покупки возвращаются реальные деньги, а не бонусы.
Плата за обслуживание карты не взимается при наличии на счете более 30000 рублей или открытии вклада (в других случаях – 99 рублей в месяц). В течение месяца можно бесплатно переводить на карты сторонних банков до 20000 рублей. Кроме того, клиенты могут пополнять свой счет без комиссии с карточек сторонних финучреждений, наличными в банкоматной сети Тинькофф и до 150000 рублей в месяц через партнеров.
За снятие наличных на сумму 3000 – 100000 рублей в любых АТМ по всему миру комиссия не взимается. Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц. В случае необходимости можно подключить овердрафт.
Для получения пенсии можно оформить карту в рамках тарифного плана «Для зачисления бюджетных средств». К такому картсчету может быть выпущена исключительно карта российской
ПС «Мир». Подать заявку на карту можно дистанционно, готовый «пластик» будет доставлен курьером в удобное для клиента время и место. Стоит отметить, что в рамках данного тарифного плана комиссия за обслуживание карточки не взимается, проценты на остаток не начисляются, SMS-информирование – платное.
3. Пенсионная Мультикарта ВТБ
Банк ВТБ выпускает пенсионные «Мультикарты» платежной системы «Мир» с повышенной ставкой на остаток личных сбережений, которая достигает 9% годовых. Снятие наличных средств в сторонних банкоматах осуществляется бесплатно (при сумме покупок от 75000 рублей в месяц). При поступлении на счет пенсионных выплат комиссия за обслуживание не взимается. В случае необходимости можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт.
На выбор клиента предоставляется возможность получения бонусной опции, которую можно сменить в любой момент. К таким опциям относятся:
- «Кэшбек и рестораны» (возврат до 4% в кафе, за покупку билетов в кино, театры);
- «Путешествия» (до 4% милями за любые покупки);
- «Кэшбек и авто» (до 4% за покупки на АЗС, оплату парковок);
- «Коллекция» (до 4% бонусами за любые покупки);
- «Заемщик» (скидка до 10% к ставке по ипотеке, кредиту, кредитной карточке);
- «Сбережения» (дополнительный доход до 1,5% по вкладам и счетам).
4. Доходная пенсионная карта от Почта Банка
Это финучреждение предлагает россиянам получать пенсионные преимущества еще до выхода на пенсию. Пока пенсионный возраст не наступил, вы можете открыть Сберегательный счет и в течение 9 месяцев пользоваться эксклюзивными привилегиями для пенсионеров:
- оплата ЖКУ без комиссии;
- до 6% годовых на остаток на Сберегательном счете;
- специальные условия по депозитам и кредитам;
- 3% Cash Back за покупки в аптеках, на АЗС и оплату ж/д билетов.
Чтобы получать пенсию на счет в Почта Банке, достаточно оформить соответствующее заявление в отделении. Сотрудник поможет подготовить документы для передачи в ПФР. Тарифный план «Пенсионный» будет установлен клиенту автоматически при первом поступлении средств из Пенсионного фонда.
Финучреждение предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета с выпуском неименной карты «Мир», а также пользование мобильным и Интернет-банком. Не взимается плата за переводы со счета клиентам Почта Банка и за пополнение счета с карточек сторонних кредитных организаций через систему «Почта Банк Online» (на сумму более 3000 рублей).
5. «Пенсионная карта» Россельхозбанка
РСХБ предлагает оформить пенсионную дебетовку на выгодных условиях. Выпуск классической карты «Мир» происходит моментально при личном обращении клиента. На остаток средств на счете начисляется дополнительный бонус в виде 6 процентов годовых. Уведомления о поступлении денежных средств бесплатны в течение всего периода действия карты.
На выбор клиента можно подключить дополнительные выгодные опции:
- «Cash Back» – возврат 5% от суммы, потраченной в аптеках;
- «Снятие наличных в банкоматной сети без комиссии» – бесплатное получение наличности в АТМ любых банков на территории РФ.
Использовать такую дебетовую карту могут лица, достигшие 18 летнего возраста (до 70 лет) и имеющие законное основание для получения пенсии или других соцвыплат. Для ее оформления потребуется лично посетить банковское отделение и подать паспорт, пенсионное удостоверение или другой документ, наделяющий гражданина правом для оформления такого банковского продукта. При помощи сотрудника банка понадобится оформить заявление на доставку пенсии на «Пенсионную карту» и передать его в территориальный орган ПФР.
Обязательные условия получения карты
Выдача пенсионных банковских карточек происходит на основании поданного человеком пакета документов. В обязательный перечень входит:
- заявление, составленное непосредственно в выбранном банковском отделении;
- российский паспорт;
- пенсионное удостоверение.
После проверки всех документов клиент получает активную карту, которую можно пополнять, а также проводить оплату по счетам за услуги, снимать наличные в любом удобном месте.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- Высшее образование.
- Работал в банках 3 года.
- Журналист на ТВ.
- Финансовый аналитик. . .
Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.
Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.
Что такое зарплатная карта
У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).
Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.
Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.
Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.
Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:
- Снятие наличных.
- Совершение приходных и расходных переводов.
- Совершение покупок в безналичном виде.
- Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
- Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
- Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.
Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.
Отличие дебетовой карты от зарплатной
Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.
Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.
Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.
Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.
С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.
Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:
- По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
- За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
- Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;
По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка
По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.
В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.
Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.
Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.
По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.
Все больше граждан, достигших пенсионного возраста или получающих социальные выплаты в силу состояния здоровья, осознают преимущество получения пенсии на карту. Выражающиеся прежде всего в том, что деньги на карту в указанный срок поступают мгновенно, и владелец может начинать ими пользоваться вне зависимости от того, где в этот момент он находится: дома, на отдыхе, в лечебном учреждении, в гостях у родных. Важно также что степень безопасности, хранящихся на карте денег, не позволит без ведома владельца получить к ним доступ посторонним.
- Виды пенсионных карт от Сбербанка
- МИР
- Маэстро и Мастеркард
- В отделении Сбербанка
- Онлайн
Пенсионеры, относящиеся к самым активным пользователям банковских услуг, предпочитают получать пенсии и социальные начисления на карты Сбербанка - банка, обеспеченного государственными гарантиями. Расскажем не только об условиях пенсионной карты Сбербанка, но и актуальных нововведениях, касающихся владельцев пенсионных и социальных счетов.
Виды пенсионных карт от Сбербанка
До недавнего времени, открывая карту для перечисления и хранения пенсии, можно было выбрать любую из платежных систем:
В связи с требованиями закона “О национальной платежной системе”, гарантирующего доступ к транзакциям без участия иностранных организаций, пенсионные карты Сбербанка выпускаются исключительно в рамках российской системы МИР.
![]()
Не только Сбербанк, все банки РФ в рамках действующего законодательства перечисляют государственные пенсии и пособия только на карты, обслуживаемые платежной системой МИР.
![]()
Поэтому следует быть готовым к тому, что, когда истечет срок пенсионной карты Maestro или MasterCard, будет перевыпущена карта МИР.
При плановом перевыпуске не стоит переживать, для держателя все останется неизменным:
- номер счета карты;
- тариф;
- условия обслуживания;
- пакет подключенных услуг.
Пенсионная карта Сбербанка МИР доступна к использованию на всей территории РФ. За границей картой можно пользоваться только в Армении и Южной Осетии.
Маэстро и Мастеркард
Пенсионеры, имеющие в пользовании карты Maestro или MasterCard, могут продолжать пользоваться ими до окончания срока действия, но не позже 1 июля 2020 года.
![]()
В момент планового перевыпуска произойдет автоматическая замена продукта на Пенсионную карту МИР. Держателю останется только забрать новую карту с сохраненными:
- PIN-кодом;
- уникальным номером;
- балансом;
- условиями;
- тарифами;
- дополнительными сервисами.
При желании можно, не дожидаясь окончания срока действия, оформить бесплатную карту МИР любым удобным способом, через:
- официальный сайт Сбербанка;
- систему интернет-банкинга Сбербанк-Онлайн;
- дополнительный офис.
Тарифы и условия социальных карт
Социальная карта срок действия которой составляет 5 лет, используемая для поступления денежных средств из государственных источников, обслуживается банком бесплатно в течение всего срока использования.
Держатель карты может гарантировано приумножать пенсионные начисления, если будет неиспользованные деньги продолжать хранить на карточном счете. Ведь на остаток пенсионных средств по карте ежеквартально начисляется доход в размере 3,5 процента годовых. При том что деньги можно снимать и класть без каких-либо ограничений.
- получать баллы при каждой покупке с карты от 0,5 до 30 процентов от суммы;
- использовать баллы в качестве средства оплаты, экономя собственные сбережения.
Плановый перевыпуск карты осуществляется без взимания платы с держателя, при внеплановом перевыпуске, осуществляемом по инициативе держателя, взимается 30 рублей.
Пенсионной картой МИР можно расплачиваться в торговых точках, не выпуская ее из рук, лишь едва коснувшись экрана считывающего устройства. Это возможно благодаря использованию бесконтактной технологии, позволяющей оплачивать покупки без:
Требования к клиенту
Требования к претенденту на получение пенсионной карты стандартные для получения дебетовой карты:
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста совершеннолетия.
Кроме этого, необходимо документально подтвердить возникновение права на получение пенсии или иных социальных выплат.
Как получить карту пенсионеру?
При желании получать пенсию на карту, нужно подать заявку. Это можно сделать при посещении отделения Пенсионного фонда или Многофункционального центра. Но лучше всего напрямую взаимодействовать со Сбербанком, тем более уже являясь его клиентом.
В отделении Сбербанка
При посещении отделения Сбербанка следует обязательно взять с собой оригиналы документов:
- российский паспорт или другое официальное удостоверение личности;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- справку из ПФР о назначении социальных выплат.
После заполнения заявки придется ожидать готовность карты в течение:
- 2-3 дней при обращении в отделение областного центра;
- 3-10 дней при обращении в отделение города области.
Сроки доставки в удаленные населенные пункты могут быть увеличены до 15 дней, чаще всего по причине возможных неблагоприятных погодных условий, препятствующих оперативной доставке.
Онлайн
![]()
- личные данные: Ф. И. О., дата рождения, e-mail, мобильный телефон;
- реквизиты основного документа, которым может являться: Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, Военный билет, Вид на жительство в РФ.
![]()
![]()
![]()
- ввести код с картинки;
- нажать “Оформить заявку”.
Как пользоваться пенсионной картой?
Сразу после получения карты необходимо ее активировать:
- В течение суток - при помощи банковского сотрудника.
- Моментально:
- вставив карту в терминал;
- набрав ПИН-код;
- произведя любую операцию или просто запросив баланс;
- завершив обслуживание.
Узнавать, какое количество денег находится в текущий момент на балансе, можно одним из удобных способов:
- отправив СМС на сервисный номер 90-0, содержащее композицию “БАЛАНСYYYY”, в которой YYYY - это последний четырехзначный блок номера карты;
- зайдя на главную страницу мобильного приложения или автоматизированного сервиса Сбербанк Онлайн;
- вставив карту в банкомат и воспользовавшись разделом “Узнать баланс”.
Банк не устанавливает ограничение на торговые операции, осуществляемые с помощью карты. Но держатель карты в целях оптимизации расходов вправе самостоятельно установить, сколько денег с карты можно использовать на безналичные операции за месяц. Произвести настройку поможет сотрудник отделения, выдавшего карту.
Карта Мир для пенсионеров предназначена для хранения не только пенсии. Ее можно пополнить собственными сбережениями:
- безналичным переводом с любой дебетовой карты через Сбербанк Онлайн или СМС-поручением;
- наличными в банкомате или кассе Сбербанка.
Мобильный банк
Подключив мобильный банк, клиент будет получать уведомления обо всех совершенных операциях по карте. А также с помощью специальных команд в формате СМС управлять собственными финансами.
![]()
Полный пакет СМС-уведомлений на два первых месяца после активации карты предоставляется бесплатно, начиная с третьего месяца - ежемесячно будет списываться 30 рублей.
Как начисляются проценты пенсионеру?
Если пенсионер использует карту для безналичной оплаты покупок и услуг, а оставшиеся деньги хранит на карте, то он может дополнительно заработать. Начисление процентов осуществляется следующим образом:
-
Ежедневно система Сбербанка анализирует количество денежных средств, оставшихся на карте.
![]()
![]()
К примеру, если на карте стабильно хранится 20 тысяч рублей, то за три месяца набежит сумма около 300 рублей.
Как получить кэшбэк по карте?
Привычно пользуясь карточкой в магазинах, аптеках, АЗС пенсионер может получать кэшбэк, то есть дополнительное вознаграждение в виде бонусов. Минимальный размер бонусов составляет 0,5 процента от суммы операции, но может доходить до 30% и даже 50% в зависимости от организации-партнера, в которой обслуживается клиент. Накопленными бонусами можно погашать часть стоимости дальнейших покупок.
![]()
Чтобы получать привилегии, нужно самостоятельно или при помощи родных, зарегистрироваться в системе “Спасибо от Сбербанка”. Способов активации участия много, но самый доступный - отправка СМС на 90-0 с текстом “СПАСИБОYYYY”, где YYYY - четыре последние цифры пенсионной карты.
![]()
Акции по пенсионным картам Сбербанк
Держатели карты могут рассчитывать на выгодные маркетинговые акции, проводимые платежной системой МИР. Например, получать возврат на карту:
-
до 5 процентов от покупки, совершенной в сети “Пятерочка; >
![]()
![]()
![]()
Преимущества и недостатки пенсионной карты
Если сопоставить плюсы и минусы пенсионной карты от Сбербанка и представить результаты в виде таблицы, то выглядеть это будет так:
Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь период использования
Невозможно использовать за границей
Оплата покупок и коммунальных услуг в стационарных пунктах и через интернет
Необходимо открывать дополнительный счет в других платежных системах
Перевод денег через терминалы и Сбербанк Онлайн
Не все торговые точки принимают карту МИР в связи с отсутствием программного обеспечения
Накопление баллов в системе “Спасибо от Сбербанка”
Платные услуги Мобильного банка
Бесплатный плановый перевыпуск
Платный добровольный перевыпуск
Безопасная бесконтактная оплата
Невозможно оплачивать с телефона
Получение кэшбэка от платежной системы МИР
Гарантированный доход 3,5 процента на остаток
Дополнительные сервисы по льготной цене
Максимальные проценты при открытии депозита
Часто задаваемые вопросы
Один из самых часто возникающих вопросов, касается проблемы безопасности бесконтактной оплаты. - Популярность платежных продуктов с бесконтактной оплатой является дополнительным подтверждением безопасности данной технологии. Кроме того, что карта всегда находится в руках у владельца, поэтому мошенникам получить доступ к данным невозможно. Система предотвращает от:
- двойного списания денег;
- несанкционированного списания денег.
Если в случае потери карты, деньги будут незаконно потрачены, банк возместит ущерб полностью.
Многих интересует, при досрочном перевыпуске карты, связанной с ее утерей, сохранится ли уникальный номер? - Если карта перевыпускается до срока ее использования, то держатель получит новую карту с новым двенадцатизначным номером, но прежним номером счета.
Как быстро заблокировать карту? - Позвоните на номер, который известен всем - 900. При наличии мобильного приложения зайдите в него:
- откройте раздел “Карты”;
- выберите карту и нажмите кнопку “Заблокировать карту”.
Как отказаться от карты?
Держатель пенсионной карты вправе по собственной инициативе закрыть дебетовый счет. Для этого необходимо посетить любой дополнительный офис Сбербанка, не забыв взять с собой общегражданский паспорт. Оказавшись в отделении банка:
- Получите талон электронной очереди, выбрав раздел “Банковские карты”.
- Подойдите к окну операциониста после объявления номера, указанного в талоне.
- Предъявите паспорт и скажите о желании отказаться от карты.
- Заполните заявление о закрытии карточного счета, указав способ получения возможного остатка денежных средств:
- наличными после закрытия карточного счета в кассе банка;
- переводом по предоставленным реквизитам.
- закрыть имеющиеся долги за услуги банка, если они имеются;
- отключить сервисы и услуги.
Счет карты будет закрыт по истечении 30 дней после подачи заявления. Желательно повторно посетить банк, чтобы:
- сдать физический носитель счета - пластиковую карту;
- получить у операциониста специальную справку, свидетельствующую об отсутствии финансовых обязательств со стороны держателя.
Какой лимит выдачи по дебетовым картам?
С дебетовой карты, в том числе источником пополнения которой являются пенсионные начисления, можно снимать без проблем необходимое количество наличных денег. Немаловажно, что можно снимать наличные с карт, предполагающих бесплатное обслуживание, в автоматизированных устройствах и кассах Сбербанка бесплатно, то есть без уплаты комиссионного сбора до 50 тысяч рублей в сутки. А в месяц с:
- пенсионной карты до 500 тысяч рублей;
- Momentum до 100 тысяч рублей.
А к примеру, лимит снятия с Классической карты в три раза больше:
- в сутки - 150 тысяч рублей;
- в месяц - 1,5 миллиона рублей.
При обналичивании денег в банкоматах или кассах любых других российских банков придется заплатить 1% от получаемой суммы за обслуживание.
Автор статьи
Читайте также:
