Почему деньги на карту

Обновлено: 26.04.2024

Популярность карт СберБанка растет, а потому растет и число пользователей, отправляющих и получающих деньги на карточки. И в целом это надежная и удобная операция, поскольку позволяет получить деньги от отправителя буквально за несколько минут. Однако периодически практически каждый держатель сталкивается с ситуацией, когда по какой-то причине перевод не пришел в указанный банком срок. Разобрались, почему такое может происходить и что делать, если деньги не пришли вам на карту вовремя.

За сколько приходят деньги на карту СберБанка

Прежде всего поговорим о том, в течение какого срока должны приходить деньги, потому что задержка в зачислении не всегда связана с техническими проблемами или ошибками со стороны пользователей.

Любые финансовые операции регулируются со стороны законодательства — а именно, статьей 849 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ей, банк обязан зачислять поступившие средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Кроме этого, банк обязан по распоряжению клиента списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк документа о платеже. То есть при совершении денежного перевода, средства должны поступить на счет получателя не позднее, чем через три дня с момента отправления.

По факту же при осуществлении переводов СберБанк придерживается следующих сроков:

1. При переводах на карты и счета внутри СберБанка — не более нескольких минут.
2. При переводах на электронные кошельки — до трех рабочих дней.
3. При переводе на карты и счета внутри банка через терминал или банкомат — до одного рабочего дня.
4. При переводах внутри банка через кассу СберБанка — до трех рабочих дней.
5. При межбанковских переводах — до семи рабочих дней.

Деньги не пришли на карту: в чем причина

Несмотря на то что переводы в СберБанке приходят практически моментально, часто возникают ситуации, когда деньги не доходят ни через несколько часов, ни через несколько дней. Причин у этого несколько:

• еще не истек максимальный срок выполнения операции;
• технические сбои, профилактические работы со стороны банка;
• ошибки со стороны отправителя.

Рассмотрим каждую из возможных причин подробнее.

Ошибка в реквизитах

На самом деле это самая частая причина, по которой получатель не получает деньги в указанный срок. Особенно часто с подобной проблемой сталкиваются пользователи, которым приходится вручную вводить данные второго клиента. Например, очень легко ошибиться, вводя номер счета для осуществления перевода.

Если отправитель ошибся в реквизитах, ситуация может разворачиваться двумя способами:

1. Если указанных реквизитов не существует, то система просто не даст осуществить перевод, и деньги останутся на счету клиента.
2. Если указанные реквизиты все же существуют, деньги уйдут ошибочному адресату. К сожалению, вернуть их удастся только в том случае, если получатель сам изъявит желание перевести средства отправителю. В противном случае для возврата придется обращаться в полицию, поскольку банк не сможет отменить ошибочный перевод.

Не истек срок зачисления

Часто адресат, не получив деньги спустя несколько минут после отправления, начинает бить тревогу и обрывать телефоны банка. В таком случае достаточно просто дождаться окончания срока поступления средств — с очень большой вероятностью они придут спустя 1-2 дня после перевода.

Еще стоит учитывать то, что при расчете максимального срока перевода не учитываются выходные и праздничные дни. То есть если отправитель перевел деньги в пятницу, они могут идти на счет получателя вплоть до вторника.

Закончился лимит переводов

Все банки, в том числе и СберБанк, устанавливают суточные лимиты на переводы. И подобное ограничение может быть причиной того, что адресат не получил свои деньги вовремя. Если отправитель исчерпал лимит на переводы, то при отправке средств банк спишет их со счета, но отправит их получателю только, когда ограничение будет снято. То есть, на следующий день.

Сбой в работе банка

Несмотря на постоянное совершенствование банковских систем, и в их работе периодически случаются неполадки. Если такое происходит, банк незамедлительно уведомляет клиентов о случившемся через социальные сети или официальный сайт. Если перевод не поступил вовремя именно по этой причине, достаточно просто дождаться, когда банк наладит свою работу.

Технические работы на стороне банка

Проведение технических работ — обязательная практика для банковских систем. Как правило, СберБанк заранее оповещает клиентов о предстоящих сложностях. В таком случае рекомендуем дождаться, когда банк завершит профилактические работы (обычно они не продолжительные), и только тогда переводить деньги.

Блокировка карты получателя

Такое случается не часто, но бывает, что клиенты банка сталкиваются с блокировкой карточки . Это может случиться, например, если СберБанк заметит подозрительные операции по карте. В таком случае нужно дождаться разблокировки или выпустить новый продукт. И после этого можно попробовать перевести деньги снова.

Что делать, если не пришли деньги на карту СберБанка

Если вам в указанный СберБанком срок не поступил перевод на карту, самым логичным действием с вашей стороны будет обратиться в ближайшее отделение банка и решать эту проблему на месте, а не по телефону. Однако делать это нужно только в том случае, если вы убедились в том, что причиной задержки не стали ошибки стороны отправителя или получателя.

Количество владельцев различных карт Сбербанка постоянно растет. Это объясняется удобством платежного инструмента, а также выгодными условиями, которые предлагает лидер банковского сектора страны. Современные кредитные и дебетовые карточки – это надежный, комфортный в использовании и долговечный банковский продукт, стремительно вытесняющий с некоторых сегментов рынка наличные деньги. Несмотря на столь впечатляющие достоинства, определенные проблемы при совершении платежей периодически случаются. Наиболее неприятная из них, когда не пришли деньги, перечисленные на карточку.

Время зачисления денег на карту Сбербанка

Прежде чем рассмотреть причины возможных проблем с зачислением денежных средств на карту Сбербанка, необходимо рассмотреть другой важный вопрос. Он заключается в выяснении того, через сколько приходят деньги обычно.

При этом необходимо понимать, что любые финансовые вопросы регламентируются на законодательном уровне, в данном случае – Гражданским кодексом РФ. В ст. 849 части 2 этого документа определены два главных правила денежных операций, обязательных для выполнения всеми участниками банковского рынка.

Первое из них устанавливает максимальный срок зачисления средств на счет клиента при пополнении счета или внесении наличных – не позднее следующего дня после того, как был сформирован документ о платеже. Второе ключевое правило касается денежных переводов. При их совершении деньги должен быть зачислены в течение 3 дней, начиная с даты списания средств со счета плательщика.

Важным дополнением выступает требование, которое адресуется операторам электронных денежных систем. Они должны зачислять средства незамедлительно после получения их в свое распоряжение. Все указанные сроки касаются только рабочих дней, что необходимо учитывать при определении реального времени поступления денежных средств.

Исходя из требований нормативной базы, Сбербанк разработал правила, в соответствии с которыми максимальные сроки выполнения различных финансовых операций выглядят следующим образом:

• переводы средств между картами и счетами клиента внутри банка с применением дистанционных сервисов – не более 2-3 минут, по факту – практически мгновенно;
• при переводах с применением различных платежных систем (Яндекс Деньги, QIWI, WebMoney и другие): на привязанную к кошельку карту - мгновенно, на другие счета и карты – в пределах 3 дней;
• при переводе денежных средств при помощи банкомата или терминала на счета или карты клиентов Сбербанка – не дольше суток, по факту – 2-3 часа;
• при пополнении собственного лицевого счета или переводе другому клиенту Сбербанка через кассу финансового учреждения – в пределах 3 дней;
• при осуществлении международных финансовых операций – не более 7 дней.

Исходя из названых сроков, необходимо делать выводы о том, когда именно должны прийти деньги. В подавляющем большинстве случаев они приходят раньше. Если максимальный срок превышен, а деньги не зачислены, необходимо как можно быстрее выяснить и устранить причину проблемы.

Почему деньги не пришли на карту?

На практике встречается достаточно большое количество причин, которые могут вызвать задержку с зачислением средств на карточку Сбербанка. Они с некоторой условностью делятся на три категории:

• преждевременные волнения со стороны владельца карты, когда просто не истек максимальный срок выполнение операций. Эта категория проблем не заслуживает отдельного рассмотрения – достаточно просто внимательно изучить приведенную выше информацию;
• технические неполадки и сбои в работе информационно-технических систем Сбербанка или его банков-партнеров;
• человеческий фактор - ошибки владельца карточки.

Из большого количества возникающих проблем можно выделить несколько наиболее часто встречающихся. Целесообразно рассмотреть каждую из них подробнее.

Ошибка в реквизитах

Самая частая ошибка из категории человеческого фактора – неправильно указанные реквизиты получателя. Особенно часто подобная ситуация возникает тогда, когда приходится вбивать данные вручную. В этом случае легко ошибиться и в номере карточки адресата платежа, и тем более – в расчетном счете. В подобной ситуации правильнее всего стараться использовать шаблоны и автоплатежи, что позволяет свести введение информации вручную к минимуму.

При ошибке в платежных реквизитах события развиваются по двум вариантам. Первый – денежные средства не списываются со счета плательщика, так как указанных реквизитов попросту не существует. Второй вариант – деньги уходят ошибочному адресату, данные которого совпадают с указанными в платежном поручении. Оформить возврат средств в подобной ситуации удается далеко не всегда. Тем более, не имеет смысла ждать поступления денег по правильным реквизитам.

Срок зачисления не истек

Стандартная ситуация, когда получатель денежных средств начинает бить тревогу до того, как имеет смысл делать это. Нередко такая ситуация возникает из-за неправильного расчета времени поступления средств. Часто не учитываются выходные или праздничные дни, что особенно актуально для определенных промежутков российского календаря, например, майских и новогодних праздников.

Кроме того, многие забывают о необходимости времени на списание средств со счета плательщика, что также занимает до 1 рабочего дня. В любом случае, не стоит волноваться, намного целесообразнее постараться посчитать все правильно, и только после этого обращаться в службу поддержки Сбербанка.

Закончился лимит перевода

Практически для каждого банковского продукта установлены лимиты и ограничения на суммы совершаемых сделок. Они могут быть как дневными, так и месячными или годовыми. Особенно жесткие ограничения наложены на переводы с карт.

В подобной ситуации, например, при превышении дневного лимита целесообразно дождаться следующего дня, когда ограничения снимутся, что позволит Сбербанку без проблем провести платеж. При исчерпании ежемесячного лимита потребуется либо более длительное ожидание, либо поиск альтернативного способа совершения платежа.

Сбой в работе системы

Банковские информационно-технические системы крайне сложны и высокотехнологичны. Несмотря на дублирование некоторых функций и постоянное совершенствование, в работе любого оборудования случаются проблемы.

Сбербанк практически всегда информирует об их возникновении клиентов при помощи официальных групп в социальных сетях или других способах. В большинстве случаев возникающие проблемы решаются оперативно, поэтому длительное ожидание поступления денежных средств на карточку Сбербанка не требуется.

Технические или профилактические работы

Проведение профилактических или технических работ является нормальной практикой для любых инженерных и коммуникационных систем. Как правило, информация об этом также доводится до клиентов Сбербанка, причем заранее.

Любые подобные работы имеют четкий временной интервал, чаще всего, заканчиваясь раньше намеченного срока. Это позволяет любому плательщику и получателю денежных средств спланировать время проведения перевода или платежа, что исключает возможность финансовых потерь или необходимости ожидания.

Некорректный перевод

Достаточно часто встречающейся ошибкой из категории человеческого фактора выступает неправильное завершение операции. Это особенно характерно при работе с мобильными устройствами, когда перепутать кнопку смартфона, нажав соседнюю, предельно просто.

Некорректно завершенная операция попросту отменяется. В этом случае рассчитывать на поступление денежных средств, конечно же, не стоит.

Блокировка карты получателя

В сегодняшних условиях блокировку карты сложно назвать редким явлением. Особенно часто это касается кредиток проблемных клиентов Сбербанка. Проблемы могут выражаться как в регулярных просрочках, так и переводах больших денежных сумм, которые не подтверждаются официальными доходами владельца.

Независимо от причин блокировки, перевод на подобную карточку и, как следствие, получение денежных средств невозможны. Самый простой выход – дождаться снятия блокировки и повторить операцию.

Что делать, если деньги не приходят на карту Сбербанка?

Важной особенностью процедуры безналичных карточных переводов выступает недостаточная правовая проработка этого вопроса. Следствием подобной ситуации становится зачастую бесправное, по сравнению с банком, положение владельцев пластиковых карт. Поэтому даже при отсутствии каких-либо ошибок со стороны самого плательщика добиться положительного для него результата далеко не просто.

Сбербанк – это один из отечественных банков, который достаточно лояльно относится к своим клиентам. Поэтому целесообразно обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения с целью выяснения причин отсутствия денежных средств, списанных с плательщика, но не пришедших к адресату. Однако, делать это целесообразно только после того, как самостоятельно предприняты все необходимые и возможные меры, описанные ниже.

Для удобства все основные причины не поступления денежных средств на карточку Сбербанка обобщены в расположенной ниже таблице. В соседнем столбце указаны меры, которые следует предпринять для устранения проблемы.

Причина отсутствия средств на карточке

Мероприятия по устранению проблемы

Ошибка в реквизитах

Возможны два развития событий. Первое – деньги никуда не ушли, так как указанных реквизитов не существует. В этом случае необходимо просто повторить операцию, указав верные данные.

Второй вариант – деньги ушли неправильному адресату. В этом случае целесообразно обратиться в Сбербанк и объяснить ситуацию, а также попытаться выяснить контактные телефоны фактического получателя средств. После этого необходимо выйти с ним на связь и попросить вернуть деньги. Требовать в подобной ситуации бесполезно.

Срок зачисления не истек

Самый простой совет – внимательно рассчитать крайний срок поступление денег, после чего успокоиться. В будущем – совершать платежи, особенно по погашению кредитов, с запасом по времени.

Закончился лимит перевода

Проще всего, дождаться окончания календарного периода, в течение которого действует ограничение. После его завершения лимиты восстановятся, что позволит Сбербанка завершить операцию. Очевидно, что денежные средства в подобной ситуации придут с серьезной задержкой. Совет на будущее – изучить правила предоставления банковских услуг и планировать финансовые операции тщательнее.

Сбой в работе системы

Технические сбои в работе систем Сбербанка практически всегда носят крайне краткосрочный характер и оперативно устраняются. Поэтому для решения проблемы требуется просто немного подождать, после чего работа систем восстановится, а финансовая операция будет успешно выполнена.

Технические или профилактические работы

Информация о запланированных технических или профилактических работах доводится до клиентов Сбербанка заблаговременно. Поэтому для того, чтобы избежать проблем с задержками при поступлении средств необходимо заранее спланировать платежи с учетом перерыва на обслуживание систем Сбербанка. Это позволить без проблем осуществить любые денежные переводы и получить средства в нужное время.

Некорректное завершение операции

Самая простая для решения проблема. По сути, никакого решения не требуется. Операция не была завершена, денежные средства никуда не ушли. Поэтому достаточно повторно провести финансовую операцию, на этот раз завершив ее корректно и правильно. В результате – деньги поступят получателю. На будущее – следует производить денежные переводы внимательнее.

Блокировка карты получателя

Для того, чтобы обеспечить выполнение финансовой операции, необходимо снять блокировку с карты. Это может сделать только получатель средств, непосредственно обратившись в Сбербанк, чтобы выяснить и устранить причину блокировки. После завершения мероприятия и разблокирования карточки следует повторить перевод, который наверняка закончится успешно.

В ситуации, когда проблему не удается решить самостоятельно, необходимо предпринять следующие меры:

Если перевод осуществлялся внутри финансовой организации, ситуация еще более упрощается, так как понятно, к кому готовить претензию. Для дальнейших действий целесообразно проконсультироваться с юристом. Как было отмечено выше, выиграть у банка, тем более – самого крупного в стране, в суде достаточно проблематично из-за недостаточной проработанности законодательства. Поэтому намного правильнее постараться договориться с банком во внесудебном порядке. Но даже на этом этапе помощь квалифицированного юриста весьма пригодится.

Деньги на карту Сбербанка при переводе могут поступить мгновенно или идти несколько дней. Если требуется быстро пополнить счет, надо знать способы моментального зачисления и возможные причины задержки.

1. От чего зависит время перевода
2. Способы перевода
   1. В отделении Сбербанка
   2. В терминале
   3. Через приложение Сбербанк Онлайн
   4. Через личный кабинет
   5. Платежные системы

   От чего зависит время перевода

   Карточный счет клиента Сбербанка может быть пополнен самим держателем с другого счета, другим клиентом банка, со счета другой кредитной компании.

   Время поступления перевода зависит от разных факторов:

   Способа перечисления средств;

   Откуда перечисляются деньги. Чем дальше находится отправитель, тем дольше идет перевод;

   От кого поступает платеж, переводы между своими счетами в Сбербанке поступают в основном мгновенно, при поступлении средств от третьего лица перевод может занять время;

   Порядка перевода денежных средств, принятых в банке, осуществляющего операцию;

   Типа карты, куда производится зачисление. Дебетовые карты пополняются быстрее кредитных;

   Место выпуска карты с которой осуществляется платеж и карты получателя. Если они выпущены в одном регионе, деньги поступят быстрее;

   Времени перевода, в операционные часы операция совершается быстрее, чем в выходные и праздничные дни. Если платеж совершен в ночное время, деньги будут зачислены не ранее следующего рабочего дня.

   Дополнительно время перевода зависит от того, первый раз совершается операция выбранным способом или это уже регулярные платежи. При первичной транзакции может быть задержка поступления денег.

   По регламенту деньги могут быть зачислены в срок до 5 рабочих дней, фактически деньги часто поступают гораздо быстрее. Переводы между карточными счетами осуществляются практически мгновенно.

   Способы перевода

   В таблице представлены способы перевода денежных средств, срок зачисления, что потребуется для операции, какую комиссию взимает банк за операцию.

   В течение 1 дня

   От нескольких минут до 2 дней

   Приложение Сбербанк Онлайн

   Мгновенно при переводе между своими счетами, если перевод третьему лицу, 3–5 минут

   Мгновенно при переводе между своими счетами, если перевод третьему лицу, 3–5 минут

   От 2–3 минут до 7 дней

   От 1%+ фиксированная сумма

   Переводы за рубеж

   от 3–5 минут до 5 дней

   При автоматических операциях плата взимается, если деньги перечисляются на карточку, выпущенную в другом регионе, в размере 1%. В других случаях комиссии нет.

   Сроки переводов указываются не в календарных, а в банковских днях, поэтому фактически срок может быть немного больше.

   В отделении Сбербанка

   Если деньги переводятся на свою карту, комиссия не взимается. При переводе на счет третьего лица – 1,5%, макс. 1 тыс. руб., мин. 30 руб. Перевод денежных средств можно осуществить по номеру карты.

   Если для операции используются наличные, при перечислении на карту Сбербанка третьему лицу – 1,5%, макс. 1 тыс. руб., мин. 50 руб., в другой регион – 1,75%, мин 50 руб., макс. 2 тыс. руб.

   Деньги могут поступать до 5 дней, но практика показывает, что зачисление происходит за 1–2 минуты, если перевод не совпал с праздничными днями.

   В терминале

   Пополнить счет карты через устройство самообслуживания можно наличными или перечислить с другой карты. При перечислении средств на карту в одном регионе, комиссия не взимается. На карту в другом регионе 1% макс. 1 тыс. руб.

   Через приложение Сбербанк Онлайн

   В приложении за осуществление операций в пределах одного региона комиссия не взыскивается, на карту в другом регионе 1% (макс. 1 тыс. руб.).

   Денежные средства поступают в основном мгновенно. Отзывы пользователей говорят о том, что это самый удобный и быстрый способ пополнения карты Сбербанка.

   Для операции нужен только номер карты.

   Через личный кабинет

   Перевод на карту в другом регионе 1% макс. 1 тыс. руб., на карту в одном регионе деньги поступают без комиссии

   Для операции нужен номер карточки, вводить имя получателя не потребуется. Срок поступления денег также, как в мобильном приложении: мгновенно, по техническим причинам может быть задержка до 3–5 дней.

   Платежные системы

   Пополнять карту Сбербанка можно при помощи электронных кошельков. Переводы осуществляются платно, поэтому кроме срока зачисления средств необходимо учитывать, сколько будет стоить операция. Можно осуществить перевод на карты платежных систем Visa, Mastercard или Мир.

   Пополнение карты через платежные системы возможно только, если пользователь переводит деньги на свой счет.

   Величина комиссии, как правило, не зависит от суммы перевода.

   Яндекс Деньги

   Для перевода потребуется, чтобы кошелек был идентифицирован кошелек и на нем была достаточная сумма денежных средств, номер карты Сбербанка. Осуществить операцию можно из кошелька или с карты Яндекс. Денег на карту.

   Стоимость перевода 3%+45 руб.

   При пополнении счета Яндекс. Денег с карты Сбербанка комиссия не взимается. Срок поступления средств от нескольких минут до 5 банковских дней. Деньги переводятся по номеру карты на идентифицированный кошелек.

   WebMoney

   С электронного кошелька WebMoney с аттестатом не ниже формального, деньги приходят деньги на карту Сбербанка за 2–3 дня при регулярных платежах, при первом переводе до 5–6 дней. Бывает, что средства зачисляются в течение нескольких часов.

   Есть несколько сервисов вывода денег с кошелька, которые взимают разную комиссию. В среднем ее величина от 2%. Для перевода средств с минимальной комиссией карта Сбербанка должна быть привязана к кошельку и поддерживать протокол безопасности 3D Secure. В этом случае размер комиссии составит 1% + 30 руб.

   Платежная система КИВИ предлагает несколько способов пополнения карты Сбербанка:

   Со счета электронного кошелька;

   Наличными через терминалы платежной системы;

   Комиссия за перевод с помощью карты без регистрации составит 2%, но не менее 100 руб., с кошелька 2%+50 руб. Есть ограничение по максимальной сумме перевода: Сумма платежей на одну карту в течение 7 дней не должна превышать 600 000 рублей. Можно снизить величину комиссии, если переводить деньги не по номеру карты, а по реквизитам. В этом случае комиссия составит 1,6% (мин. 50 руб.)

   Срок поступления денег, независимо то того, как они были перечислены от нескольких секунд до 3 дней. В основном деньги поступают в течение 1–2 минут.

   PayPal

   Со счета PayPal невозможно перевести деньги по номеру карты. Средства выводятся на счет, поэтому для операции потребуется знать полные реквизиты карты: номер счета, реквизиты Сбербанка.

   При выводе средств со счета PayPal, деньги поступят в течение 1–5 дней.

   Комиссия за операцию зависит от статуса пользователя в системе. Плата за личные переводы составит 3,4%+ руб.

   Переводы за рубеж

   Для перевода за рубеж потребуется номер карты и имя получателя. Перевести деньги можно на карты платежных систем Visa и Mastercard. Совершать операции можно в Сбербанке Онлайн или мобильном приложении, в представительстве кредитной компании.

   Стоимость операции 1-2%, в зависимости от способа перевода. Максимальный тариф взимается при операции без открытия счета.

   Если перевод осуществляется с рублевого счета минимально можно перевести 30 руб., максимально 1500 руб. При переводе с валютного счета минимум перевода 1 долл. (евро), максимум 20 долл. (евро).

   Сколько будут идти деньги зависит от страны, откуда они переведены, в основном деньги зачисляются за 1 рабочий день. В исключительных случаях срок перевода может составить 5 дней.

   Для получения средств на карту из-за границы требуется, чтобы счет был открыт в валюте перевода. Операция осуществляется по реквизитам карты. При формировании поручения необходимо указать реквизиты банка в соответствии с международным классификатором, номер счета карты, Ф.И.О. получателя, адрес регистрации или паспортные данные, город, страна.

   Возможные причины задержки

   Если деньги не зачислены получателю в установленный срок, причинами могут быть:

   Технический сбой в системе Сбербанка

   Сбой в работе системы случается крайне редко, в основном при выходе обновления, устраняется в течение от нескольких часов до 1 дня.

   Сбои в системах банков, осуществляющих перевод, платежных системах

   Сбой в работе автоматизированных программ приведет к задержке поступления, может возникнуть очередь проведения транзакций после устранения неполадок. При крупных системных сбоях операция может быть отменена и деньги возвращены на счет отправителя.

   При превышении лимита

   Банки и платежные системы устанавливают суточные, недельные, месячные лимиты на перечисление средств, если лимит выбран, совершить операцию не получится.

   Если карта заблокирована, все операции по ней замораживаются

   Новогодние или майские каникулы

   Если в обыкновенные выходные задержки поступления средств могут пройти не заметно, когда выходных много, срок необходимо рассчитывать с их учетом

   Ошибки при переводе

   При неправильном заполнении реквизитов получателя, например, при введении несуществующего счета, операция может зависнуть на несколько дней. Затем деньги возвращаются отправителю. Если введены реквизиты существующего счета, транзакция может быть проведена и единственным выходом будет получить согласие фактического получателя на возврат денег.

   Перевод не отправлен

   Отслеживать статус перевода удобно в сервисах Сбербанк Онлайн, мобильном приложении, интернет-банкинге компании, которая осуществляет операцию.

   Когда контрольные сроки переводов вышли, но деньги не поступили получателю, сначала отправитель должен связаться с банком или платежной системой, осуществляющей перевод. Если фактически деньги были перечислены, сумма была списана со счета, есть подтверждение транзакции, то причина может оказаться в получателе средств.

   Способы связи:

   Можно позвонить в контактный Центр по номеру 900.

   Если отправитель клиент Сбербанка, можно связаться с банком в интернет-банке.

   Если деньги не поступают, и организация-отправитель не может назвать причину отсутствия перевода, действовать необходимо следующим образом:

   
   

   Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.
   
   Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

   Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

   Преимущества:

   • Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
   • Круглосуточная работа сервисов 24х7;
   • Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.
   • За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
     при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
   • Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
   • Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
   • Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

   Виды p2p-переводов

   Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

   Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

   При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.

   Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

   Как это работает?

   Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

   Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

   Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

   Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

   Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

   ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

   Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

   • пройти сертификацию PCI DSS
   • получить лицензии VISA\Mastercard
   • провести доработки на процессинге
   • разработать интерфейсы и т.д.

   Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

   
   

   1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)

   2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)

   4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода

   5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод

   6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)

   7. Отправитель вводит проверочный код

   8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно

   9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя

   10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

   Но есть нюанс

   Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

   • Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
   • Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
   • Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей

   Юридические артефакты

   Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

   Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

   ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

   Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф. В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС. Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» :)

   
   

   За что мы платим комиссию

   Комиссия за p2p-перевод состоит из:

   На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

   Вопрос не совсем по тематике хабра, но всегда было интересно.

   Почти во всех банках — если переводишь деньги на пластиковую карту непосредственно в офисе банка(который и держит карту), то деньги попадают на счет не сразу, а спустя n-часов.

   Где деньги ходят эти n-часов и почему они так долго ходят?

   Я бы еще понял, если только большие суммы задерживались — проверки и все такое, но такая ситуация со всеми переводами(из кэша на карту).

   Или банк просто делает паузу, чтобы прокрутить эти деньги? Но тогда ведь n-часов — это очень мало…

   • Вопрос задан более трёх лет назад
   • 182002 просмотра

   Транзакции по картам технически может обрабатывать одна система, а у кассира, которому Вы их отдали — на мониторе висит совсем другая. Для России это менее вероятно, для заграницы — более.

   Причем эти системы часто находятся в разных банках, и между ними могут быть не онлайновые интерфейсы, а файловые, где загрузка раз в час, раз в день и так далее.
   И эти чудеса, что весьма вероятно, работают на пределе возможностей имеющегося в наличии железа, из-за чего между загрузкой и обработкой данных придется оставлять некоторое время, сдвигая «тяжелые» процессы на периоды наименьшей загрузки системы.

   А когда Вы вносите деньги в cash-in на банкомате с купюроприемником, то есть какой-то шанс, что у Вашего банка в такой схеме зачисление будет обработано хотя бы в той же системе, которая авторизует транзакции, и быстрее.

   
   

   Ни разу не встречал такой ситуации, как описывает вопрошающий.

   Пользуюсь Авангардом и Промсвязьбанком, все операции моментальные.

   Положил деньги на карту в отделении, сразу же пришла СМСка, сразу же тут же могу их снять в банкомате на выходе. Аналогично с интернет-банкингом — сразу же видно все движения.

   Наверное надо выбирать нормальные банки для обслуживания?
   P.S. что за банк-то?

   В Сбербанке так (Брянское отделение). Надо было зачислить деньги на карту, а банкомат не работал. Было лень искать другой банкомат с cash-in, пошел в кассу и зачислил. Деньги только вечером пришли.

   
   

   
   

   Это примерно как с почтой. Вы опускаете письмо в почтовый ящик, а почтальон приходит 3-4 раза в день забрать все письма сразу.
   Но не во всех банках так. У меня по одной карте зачисление через cash-in терминал мнговенное.

   Реально это так:
   Есть счёт, там 2х вида денег: блокированные и не блокированные.
   Блокированные деньги, это те деньги на которые сусществуют трансакции. Каждый банк у себя ведёт в своей системе счета, на каждый счёт ведутся процента итд…
   Примерно от 0:00 и до 4:00 обрабатываются все (реально лгу, не все) блокированные трансакции: «упаковываются» в одну трансакцию на конкретный банк. (>>>Помоему, или хотябы так должно быть <<<) Все трансакции ведутся через какой-то один главный пункт (банк). Там находятся разные механизмы отмыва денег (кстати, эти-же механизмы отмыва денег находятся и в самих банках).
   Также не забывайте, одна тарнсакция между банкоми, чего-то стоит а если вы будете между банками «кидать» денги при каждой трансакции, так будет не только дур-дом но и дорого пользоваться банками + сбои, итд… Между этим всем банк принемает трансакции с других банков.
   После всех этих махинаций идёт всякого рода слив информации в «архив», чтобы банковская система утром была «свеженькая». :-)
   Количество трансакций бывает ОЧЕНь большое, так что это тоже надо учесть, что неможет обработка этого всего идти на одном процессоре :-).
   Далее ночю вам банк пересчитывает разные процента и накидывает на ваши трансакции всякую другую бороду (её поверьте МНОГО!).
   Рассказывать бы мог долго, да спать пора.
   Кстати, когда-то появлялись фирмы по переводу денегь, где использовали только тот способ пересылки трансакций, где собрали кучу денег в одной стане и передали эту кучу денег в другую страну.

   
   

   Как в моем банке, что я использую.
   Если я в кассе ложу деньги непосредственно на карту (с проведением карты через терминал и вводом pin) или непосредственно в cash-in банкомат, то деньги на счет прилетают мгновенно (приходит смс).
   А вот если деньги зачислять в кассе без использования карты, то они поступают на счет (к которому привязана карта) и становятся доступны только к 15 часам.

   
   

   Про процесс люди ответили, прокомментирую догадку автора:

   Для того, чтобы «прокрутить» деньги и получить доход, их не нужно замораживать.
   Банкам ничто не мешает пользоваться всеми деньгами, которые просто лежат на счетах, что они и делают.
   Более того, даже теми, которые там уже не лежат.

   Зависит от процессинг-центра к которому подключен банк выдавший карту.
   У некоторых это раз в сутки, у некоторых 2 раза.

   Не думаю. Хотя если один такой центр обслуживает десятки банков, то вполне возможно. Скорее здесь вопрос коммуникации. Как отписались ниже, возможно происходит забор данных (файлов) не совсем в реальном времени.
   В любом случае, все зависит от того как именно работает (обрабатывает, зачисляет) процессинг-центр.
   Ниже я отписался по поводу real-time зачислений.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Списываются деньги с карты сбербанка как отключить
     
   • Как снять ограничение с карты сбербанка для оплаты в интернете
     
   • Как положить деньги на сим карту
     
   • Как убрать карту из кошелька в сбербанк
     
   • Перевод с карты втб на карту почта банк какая комиссия