Почему нельзя переводить деньги с карты на карту

Обновлено: 17.06.2024

Уже вступили в действие поправки в закон о противодействии отмыванию нелегальных доходов. С 10 января 2021 года налоговики и банки более внимательно относятся к безналичным и наличным расчётам. Значит ли это, что теперь нельзя получать деньги на карту без вопросов от налоговой? Разберемся.

Что изменилось

Увеличился список платежей и расчётов, за которыми теперь будет следить Федеральная налоговая служба и служба Росфинмониторинга.

Вводится обязательный контроль за следующими операциями:

  • вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
  • почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
  • расчёты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
  • расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
  • расчёты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.

То есть каждую такую сделку будут анализировать, проверять, находить ей обоснование. Получает человек небольшую зарплату официально, а тут купил квартиру за 10 миллионов — налоговики уточнят, откуда деньги. Видит банк, что человек получает регулярно на карту крупные суммы, может заблокировать счёт и узнать, что это и откуда. Вдруг такие переводы — это доход от нелегальной деятельности и клиент нарушает закон.

Что это значит для физлиц

Поправки должны усложнить жизнь коррупционерам, а ещё тем, кто ведёт предпринимательскую деятельность без регистрации и уклоняется от налогов.

Будет сложно распоряжаться крупными суммами и легализовать доход, полученный неофициально — «в конверте». Поэтому если вам до сих платят так, пора обсуждать с работодателем новые условия расчётов.

Повышается риск того, что налоговики отследят такие подозрительные операции и потребуют объяснений. А банки станут чаще блокировать карты из-за сомнительных переводов. Нужно стать более осмотрительными в обращении с деньгами и не участвовать в сомнительных финансовых схемах, даже если вас просят об этом начальник или кто-то из знакомых.

В случае, если занимаетесь без регистрации бизнесом, фрилансом, сдаёте квартиру или гараж в аренду и не платите налогов, стоит обратить внимание на самозанятость. Это простой и удобный способ легализовать свои доходы, если они не превышают 2,4 млн рублей в год. Если суммы заработка больше, то нужно стать ИП.

При этом вы можете, как и прежде, получать и отправлять деньги своим близким, давать в долг друзьям, переводить деньги коллеге в подарок, принимать оплату при продаже личных вещей по объявлению. Это не вызовет лишних проблем, если будет в рамках указанных лимитов по операциям.

И уж точно ни банки, ни налоговая не станут автоматически со всех средств, поступающих на вашу карту, взимать НДФЛ. Вы сами должны платить налоги со своих доходов, а личные расчёты такими налогами не облагаются.

Чем это грозит для бизнеса

Проблемы появятся у тех предпринимателей и компаний, которые используют двойную бухгалтерию, серые схемы расчётов, обналичивание.

Платежи юрлиц и ИП на карты физлиц и так подлежат контролю, а если получатель быстро обналичит переведенную крупную сумму, то это служит «звоночком» для Росфинмониторинга. Проверят и получателя, и отправителя средств.

Усложнится работа с наличными — без внимания контролирующих органов нельзя будет свободно зачислять или снимать их с расчётного счёта. Велика вероятность, что по таким операциям нужно будет объясняться и предоставлять сопроводительные документы.

Чтобы в 2021 году избежать штрафов или блокировки счёта, изучите положения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ и поправки к нему. Это важно сделать владельцам малого бизнеса и бухгалтерам любых компаний. Так вы обезопасите себя от проблем в работе.

В банке АТБ есть максимально выгодные тарифы, чтобы проводить все платежи без риска нарушений:

С 10 января 2021 года вступил в силу новый закон, значительно ужесточающий контроль над всеми операциями с деньгами в наличном и безналичном формате , над денежными переводами, в том числе и почтовыми, над банковскими вкладами и картами банков. Этому новому закону мало кто уделил должное внимание, что совершенно напрасно. Нюансов в этом законе немало, и одним из них является то, что теперь за перевод с карты на карту можно получить штраф. Именно так трактуют новый закон многие источники в сети. Но так ли это? Попробуем разобраться.

Закон и штрафы

Новый закон вносит существенные изменений в ФЗ № 115, и целью этих поправок является усиление контроля и борьбы с легализацией незаконных доходов населения. То есть, теперь власти значительно усилили контроль над всеми финансовыми операциями граждан и передвижением их средств, и сюда попадают не только зачисления и списания денег с банковских счетов и карт, но и все банковские вклады, переводы денег, в том числе с карты на карту, снятия наличных, счета электронных кошельков и платежных систем, и даже почтовые переводы.

Контроль достаточно серьезный, и очень во многих ситуация у граждан теперь могут потребовать объяснений в том, откуда и за что они получили определенную сумму. И чтобы избежать ненужных проблем, следует сохранять подтверждающие документы – ведомости заработной платы, справки, расписки и т.д.

Моментов в новом законодательстве немало, о нем говорят в разных информационных источниках, и многие трактуют его содержание по-своему, нередко вызывая панику у населения. И в большинстве случаев волнения небезосновательны. Это же относится и к информации о штрафах за переводы с карты на карту.

Наверное, практически каждый взрослый человек хотя бы раз в неделю делает такие переводы. Мы оплачиваем аренду жилья, кредиты, отдаем долги родственникам и друзьям, сами даем в долг, переводим деньги детям или родителям. И в большинстве случаев такие переводы идут именно с карты на карту. Поэтому вопросов по поводу появления штрафов в этом направлении совсем немало.

Однако само слово «штраф» в данном случае звучит несколько некорректно. Да, в некоторых случаях при переводе денег с карты на карту теперь могут потребовать уплатить некоторую сумму, но это не совсем штраф, это – налог. Обычный налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в стандартной ставке в 13%. Но его уплату могут потребовать даже в том случае, если ранее с этой суммы дохода налоги уже были уплачены.

Как же такое может быть?

На самом деле, все достаточно просто. Перевод с карты на карту может попасть под усиленный контроль в том случае, если его сумма значительна. Банки обязаны уведомлять налоговую обо всех имеющихся у человека банковских счетах, картах, вкладах, обо всех поступлениях средств и их расходах, однако налоговую в первую очередь интересуют операции на крупные суммы. И в некоторых случаях налоговая может потребовать уплаты дополнительного налога.

Рассмотрим на примере. Человек работает официально, получает заработную плату, с которой уплачиваются положенные налоги. Не желая хранить деньги на картах или счетах в банке, он периодически снимает определенные суммы, и держит их дома в форме наличности. Это не запрещено. В какой-то момент друг или родственник этого человека решает купить, например, машину, но ему не хватает денег, и он одалживает их. Заем получает наличными деньгами в размере (к примеру) 120 000 рублей.

Через некоторое время долг человеку возвращают, но не наличными средствами, а переводом на карту банка. Операция достаточно крупная, и сумма в 120 000 рублей, конечно же, привлечет внимание налоговой. Сотрудники ФНС потребуют объяснений источника дохода и самого факта получения такой суммы. И здесь могут возникнуть серьезные проблемы. Деньги в долг были даны наличными деньгами из своих накоплений, то есть факт их перевода другому лицу не зафиксирован нигде. Если при этом не была составлена долговая расписка, то доказать то, что это возврат долга будет очень непросто.

В этом случае с полученной суммы придется заплатить налог в размере 13%, независимо оттого, что ранее с этой суммы накоплений при получении заработной платы налоги уже были уплачены.

А теперь подходим, собственно, к штрафам. Штраф при переводе с карты на карту, все же, есть. Точнее, его можно интерпретировать в такой формулировке. Если человек в указанной выше ситуации не заплатит начисленный налог в размере 13%, придется, кроме суммы налога, заплатить еще и штраф в размере от 20 до 40% от начисленной суммы налога. Именно этот штраф во многих информационных источниках трактуется, как штраф за перевод с карты на карту. Конечно, можно сказать и так, но лишь в определенных ситуациях, ведь по сути это штраф за неуплату налога.

Как обезопасить себя

Чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, как и лишних проблем с налоговой, необходимо заранее принимать меры предосторожности. Важно помнить о том, что в рамках нового закона, отслеживаются все банковские операции и денежные переводы, в том числе и почтовые, и при этом учитываются не отдельные разовые суммы, а их совокупность за определенный период времени. Но этот период времени не имеет точных сроков и ограничений.

То есть, рано или поздно наступит такой момент, когда придется объяснять налоговой источники происхождения своих доходов. Если они не очевидны. И, чтобы избежать лишних проблем, необходимо сохранять все документы, подтверждающие получение дохода. Но это не все.

В последнее время много информации, обсуждений и споров по поводу того, что теперь в связи с новым законом, который вступил в силу 10 января 2021 года за обычные переводы денежных средств с карты на карту будут штрафовать.

Давайте разберемся реально ли стоит опасаться этого закона и ждать штрафы?

Напомню Вам, что в январе 2021 года начал работать закон, внесший изменения в ФЗ №115, который направлен, в свою очередь, на борьбу с легализацией доходов. Новые изменения усиливают контроль за переводами на банковский вклад, за переводами денег через Почту России, перевод с сим-карт, а также над крупными покупками такими как автомобили и недвижимость на сумму более трёх миллионов рублей.

"Мы часто переводим деньги с карты на карту своим друзьям, родным, оплачиваем какие-либо услуги, платим за жильё. Поэтому многих стал интересовать вопрос, безопасно ли теперь просто "кидать" деньги с карты на карту и не прийдется ли заплатить за это штраф"

За сам перевод с карты на карту штраф не предусмотрен, поэтому не стоит опасаться того, что если Вы перевели либо получили от кого-то деньги, то с Вашей карты сразу же снимут какую-то сумму как штраф.

Закон усиливает полномочия ФНС, которая в свою очередь имеет право в случае перевода потребовать от Вас обосновать источник дохода и заплатить государству НДФЛ в виде 13 процентов от полученных денег.

Кроме того, помимо НДФЛ, от налоговой можно получить штраф в размере от 20 до 40 процентов от неуплаченной суммы налога, то есть от этих 13 процентов.

Конечно, переводы в размере до 15 тысяч рублей налоговую вряд ли заинтересуют, а вот сумма в размере 100 тысяч может заинтересовать налоговиков.

В случае таких переводов желательно иметь документы, подтверждающие его законность.

Приведу пример. Знакомый попросил у Вас занять ему тысяч так 100 на карту. Прежде чем это сделать, заключите со знакомым договор займа или пусть знакомый напишет расписку о том, что взял у Вас деньги в долг. Далее при переводе денег знакомому в комментарии к переводу, укажите займ по расписке такой-то или по договору такому-то. Когда знакомый вернет Вам эти деньги на карту, Вы таким образом подтвердите законность поступления денег, обезопасите себя от налоговой, да и такая вещь как расписка или договор будут источником доказательств в случае, если знакомый не захочет возвращать Вам деньги.

Также хочу напомнить о переводах с карты на карту, за которые не стоит опасаться вопросов от ФНС:

1. Переводы близким родственникам (можно переводить любые суммы);

2. Совместные мелкие покупки (скинулись коллективом на что-либо);

3. Перевод Индивидуальным предпринимателем со своей карты ИП на свою карту физлица

Если что, можете открыть статью 217 Налогового кодекса и РФ и просмотреть перечень доходов, которые не облагаются НДФЛ.

По итогу, могу сделать вывод, что по большей части правила перевода с карты на карту остались такими же как и до вступления в силу нового закона и по сути по данному поводу больше разговоров, чем каких-либо реальных угроз Вашим деньгам.

Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и не стесняйтесь оставлять комментарии=)

Покупка машины, взнос за квартиру, да и любая другая ситуация, которая требует от человека передачи от 1 млн рублей, вызывает проблемы. Ехать с кучей денег — не вариант. Гораздо проще перевести эту сумму через банк. Рассказываем о том, как лучше всего перечислить крупную сумму, несмотря на ограничения и блокировки.

Банковские карты удобны для переводов, поскольку деньги в последнее время поступают моментально. Но у них есть лимиты на переводы . И у каждого банка они свои.

Сколько можно перевести за раз, за сутки и за месяц?

В ВТБ суточный лимит установлен на уровне 1 млн рублей внутри банка и 500 тысяч рублей на карты других банков. За один раз можно перевести не более 500 тысяч рублей с учётом комиссии.

Райффайзенбанк установил лимиты для переводов внутри банка на уровне 150 тысяч рублей за один раз и 1,5 млн рублей за месяц. На карты других банков можно перевести до 50 тысяч рублей одним переводом, до 150 тысяч рублей в сутки и до 1,5 млн рублей в месяц.

На картах Газпромбанка установлен разовый лимит в 150 тысяч рублей, суточный — в 1 млн рублей, месячный — в 3 млн рублей.

Отметим, что в зависимости от карты того или иного банка ограничения могут отличаться. Поэтому рекомендуем обратиться в кол-центр кредитной организации и узнать точно. При этом на переводы могут подействовать и лимиты принимающего банка.

Приходите лично

Если же ваш перевод не вписывается в установленные лимиты, то придётся лично посетить банковское отделение. Там ограничений на перевод денег не существует. Но лучше захватить с собой документы, подтверждающие цель перевода (например, договор купли-продажи) и происхождение денег . Они могут потребоваться на случай блокировки перевода. Кассиру, который будет осуществлять перевод, они не нужны. В случае блокировки эти документы запросит другая служба банка. Имея документы на руках, можно будет ускорить процесс разблокировки . При этом приготовьтесь к тому, что придётся приехать в банк ещё раз : будет ли заблокирован перевод сразу или через некоторое время, неизвестно.

Крупные переводы блокируются

После этого, обычно в течение нескольких минут, звонит сотрудник безопасности кредитной организации. Он задаёт вопросы: может спросить о прописке и других личных данных, о последних операциях по карте (где покупали на эту сумму, на какую сумму покупали в этом магазине, адрес магазина). Так банки противостоят мошенникам , которые, завладев данными банковских карт, стремятся как можно быстрее их опустошить.

Получив верные ответы на вопросы, сотрудник кредитной организации разблокирует интернет-банк. Но операцию придётся повторить, и на этот раз она будет успешной. Во всяком случае, именно так работает Сбербанк.

Большие суммы лучше переводить по реквизитам

Мало кто знает, но существует ещё один способ перевести деньги на карту — по номеру счёта, выбрав перевод по реквизитам . В этом случае удастся обойти ограничения, установленные по картам, но далеко не во всех банках.

Так, например, Сбербанк разрешает переводить дистанционно не более 1 млн руб, даже если деньги перечисляются по реквизитам. У ВТБ условия получше: до 2 млн рублей в сутки на карту стороннего банка (500 тысяч рублей по номеру карты). Максимально удобным оказался «Тинькофф Банк», который позволяет переводить по реквизитам до 200 млн в сутки.

Но не забываем о том, что все переводы свыше 600 тысяч рублей проверяются и могут быть заблокированы. При этом разблокировать их удалённо не получится и придётся посетить банк лично, чтобы доказать цель перевода. Обойти ограничения через разбивку перевода на небольшие суммы не получится . Учитываются все операции и после достижения порога запускается проверка.

Идут дольше, но платить меньше

К тому же, в отличие от карточных, переводы по реквизитам идут дольше. Сначала банк отправляет поручение в Центробанк, а после оно передаётся банку-получателю. Это занимает от трёх до пяти рабочих дней. Карточные переводы шустрее, потому что по договорённости с платёжной системой деньги зачисляются получателю сразу, хотя поступают намного позже.

Тем не менее, у переводов по реквизитам есть ещё одно преимущество — они дешевле, чем карточные . Это связано с тем, что в переводах по картам присутствует ещё один участник (платёжная система), услуги которого нужно оплачивать.

Подводя итог, можно сказать, что переводы по реквизитам позволят сэкономить и обойти лимиты по суммам , но деньги придут не сразу, а операцию всё равно проверят и с большой долей вероятности потребуют дополнительные документы. Карточные переводы быстрые, дорогие и ограниченные . Поэтому использовать их в крупных сделках не имеет смысла.

С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов

С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов, налоги на перевод с карты на карту, как избежать штрафов, что нужно знать?

С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов

Речь идет о Федеральном законе от 21 декабря 2021 года №423-ФЗ, который вносит ряд принципиальных изменений в закон о банках и банковской деятельности №395-1, а также в небезызвестный Федеральный закон №115-ФЗ о противодействии легализации доходов, добытых преступным путем.

В последнее время контроль за денежными переводами регулярно ужесточался. Новые изменения в законодательстве продолжили эту тенденцию.

Изменения в законодательстве подготовлены в целях реализации проекта Центрального Банка России «знай своего клиента». В рамках этого проекта банки будут обязаны сообщать Банку России ФИО клиента, его ИНН, а также присваивать свой уровень возможного риска.

С марта 2022 года банки получат право блокировать банковские операции клиента, а также замораживать его счета на основании данных, полученных из сервиса «знай своего клиента».

Начиная с 1 января 2022 года банки начнут делать «сортировку» своих клиентов по группам риска.

С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов

С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов: налоги на перевод с карты на карту

Сразу отметим, что налоговики не считают доходом каждый перевод на вашу карту. Чиновники дали разъяснение о том, что налоги не взимаются со всех поступлений на карты физлиц, поскольку не все поступившие средства являются доходом. Письмо Минфина от 07.06.2019 № 03-04-05/41947 и письмо ФНС от 27.06.2018 № БС-3-11/4552.

Напомним, что НДФЛ взимается именно с доходов. Доходом является экономическая выгода, он бывает не только в денежной, но и натуральной форме. Неправильно считать доходом любое зачисление на банковскую карту физлица. И наоборот, не стоит думать, что доходы ограничиваются зачислениями на карту.

В НК РФ четко определены правила признания доходов. Кодекс перечисляет денежные и неденежные поступления, которые признаются налогооблагаемым доходом. Он же перечисляет доходы, которые освобождаются от налогообложения. Еще ряд поступлений в НК РФ вообще не упоминается, следовательно, не признается доходом, ни облагаемым, ни необлагаемым.

С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов, когда не надо платить налог

Налоговый кодекс содержит обширный список денежных поступлений, освобожденных от взимания НДФЛ. Вот только несколько примеров: социальные пособия, пенсии, выручка от продажи продуктов личного подсобного хозяйства, например, овощей из своего огорода. Эти поступления формально соответствуют критериям дохода, но государство не берет с них налог.

Еще один вид необлагаемых доходов – подарки. Подарок – это безвозмездный перевод, даритель отправляет денежную сумму и ничего не ждет от получателя. На подарки от физлиц нет ограничений. Не важно, дарите вы сто рублей или миллион, делаете это раз в год или каждый день. Не имеет значение и наличие родственной связи, дарение возможно как внутри семьи, так и посторонним лицам. Н

Некоторые зачисления НК РФ вообще не рассматриваются, поскольку не отвечают критериям дохода. А потому не представляют интереса для государства:

  • Возврат ошибочного платежа. Вы отправили кому-то деньги по ошибке, и получатель вернул их на вашу карту.
  • Переводы внутри семьи. Например, родители переводят ребенку карманные деньги. Или взрослые дети финансово поддерживают престарелых родителей.
  • Возврат долга. Вы перевели другому физлицу займ, а он вернул вам ту же сумму – сразу полностью или частями. Другой вариант – в кафе вы заплатили за себя и друга, он перевел на вашу карту свою долю.
  • Кэшбэк. Сейчас многие магазины и банки практикуют кэшбэк – возврат части стоимости покупки. Данное поступление является не доходом, а скидкой. Просто она предоставляется не в момент продажи, а через некоторое время.
  • Перевод ИП на свою карту. Предприниматель вправе распоряжаться всеми денежными средствами, зачисленными на его предпринимательский счет. В том числе можно перевести деньги с предпринимательского счета на свою карту, а с нее уже совершать другие личные операции: переводы, оплату покупок и т.д.
  • Сбор средств. В последнее время практикуется сбор средств в коллективную копилку на банковскую карту физлица. Например, родительский комитет в детском саду или школе собирает средства на подарки детям к празднику.

Все перечисленные виды зачислений выведены из-под налогообложения НДФЛ. а значит, не требуется ни отчетность 3-НДФЛ, ни уплата налога.

С марта 2022 года изменятся правила контроля денежных переводов, что нужно знать, чтобы избежать штрафов

В ряде случаев налог придется заплатить. Речь идет о получении оплаты при продаже имущества, выполнении работ или оказании услуг:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: