Почему россияне отказываются от банковских карт
Обновлено: 26.04.2024
Число используемых карт по итогам II квартала 2020 г. сократилось на 2,3% до 190,3 млн штук. В результате общее количество выпущенных карт в апреле – июне 2020 г. выросло только на 500 000. Подобное резкое снижение числа используемых банковских карт фиксировалось последний раз в 2015 г.: число используемых карт тогда уменьшилось на 4 млн.
В середине августа специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ) сообщали, что в июле 2020 г. российские банки выдали около 600 000 кредитных карт – на 27% больше, чем в июне, и почти вдвое больше, чем в первый месяц карантина – в апреле.
Опрошенные «Ведомостями» эксперты объясняли рост реализацией отложенного спроса, так как во время пандемии выдачи кредитных карт могли сократиться из-за карантинных ограничений, препятствующих посещению клиентами офисов и из-за нежелания заемщиков и кредиторов идти на повышение объемов задолженностей в условиях экономической неопределенности.
Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь
Наши проекты
Контакты
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Сорвали банк Россия создала одну из самых продвинутых банковских систем. Как страна научилась считать деньги?
«В интернете есть проблемы, о которых даже не догадываешься» Россияне уже лишились миллиардов рублей из-за мошенников в сети. Как это остановить?
В ходе опроса выяснилось, что «нелюбовь» граждан к кредиткам связана с тем, что карты не везде принимают к оплате, такой вариант ответа выбрали 60 процентов клиентов банка. Также россияне признались, что с помощью «осязаемых» денег они рассчитывают получить скидки при покупках (19 процентов), оплачивают съемное жилье (15 процентов). Еще 4 процента выразили недоверие к цифровым платежам.
В августе сообщалось, что киберпреступники по всему миру использовали новый способ взлома украденных банковских карт Mastercard и Maestro, причем для совершения дорогих покупок злоумышленникам не требовалось знать ПИН-код жертвы. Чтобы избежать необходимости предоставить четырехзначный код, хакеры применяли тип атаки «человек посередине», подразумевающий включение злоумышленника в стандартные бизнес-операции. В этом сценарии использовались два телефона под управлением ОС Android, а также специально разработанное приложение.
Ранее председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов заявил, что россияне все чаще начали отказываться от наличных купюр в пользу безналичной оплаты. При этом финансист предсказал, что, несмотря на такую тенденцию, часть «осязаемых» денег в России останутся. «В крупных населенных пунктах у нас отказ от наличных денег практически произошел», — подчеркнул он, отметив, что в среднем количество безналичных платежей превышает 70 процентов и эта тенденция продолжает развиваться, то есть наличных будет все меньше и меньше.
Россияне стали реже использовать банковские карты - на руках у граждан по итогам II квартала их оказалось на 4,5 млн меньше, чем в начале года, следует из данных Банка России. Но, скорее всего, речь идет о влиянии пандемии и связанных с ней ограничений, чем об устойчивой тенденции по отказу банковских клиентов от "пластика".
По данным Банка России, во II квартале россияне использовали 190,3 млн банковских карт. По итогам I квартала этот показатель составлял 194,8 млн единиц.
Изменения объемов эмиссии во II квартале 2020 года, не могут быть признаками устойчивых трендов, считает вице-президент, директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. "Скорее, стоит говорить о влиянии массы факторов пандемии: закрытые отделения банков, неработающие магазины, приостановка деятельности сферы услуг", - полагает он.
По словам Киричека, в условиях закрытых отделений и невозможности выдавать перевыпускаемые по сроку зарплатные карты на предприятиях банки продлевали сроки их использования. Но эмитировать карты новым клиентам, разумеется, в это период было сложно. Это сказалось на сегменте кредитных карт, карт с лояльностью, замедлило переток зарплатных проектов, указывает Киричек.
Эмиссия банковских карт в целом растет - на конец II квартала их было выпущено уже более 284 млн штук (то есть в среднем по две карты на каждого жителя России независимо от возраста). Этот показатель растет в среднем на 3-5 млн штук в квартал, что никак не может говорить о падении интереса к картам, подчеркивает Киричек.
При этом у клиентов банков мог понизиться интерес во владении сразу несколькими физическими картами, что преимущественно связано с ухудшением условий обслуживания (главным образом сокращения программ кэшбэка), говорит старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Также на динамике выдач мог сказаться и запуск рядом банков так называемых виртуальных карт, но полноценной заменой "пластику" в среднесрочной перспективе они не станут, полагает он.
В Банке России также считают, что эра традиционных платежных инструментов вроде банковских карт и наличных денег далека от завершения. Так, картами удобнее пользоваться за рубежом, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. "Даже если будет развит, например, биометрический эквайринг, когда вы приходите в магазин, вам не нужен ни смартфон, ни пластиковая карта, считывают ваши биометрические данные, вы берете продукты и уходите, - вы не сможете это сделать, если вы поехали за границу, либо должна идти речь о том, что страны обмениваются биометрическими данными, что мне очень тяжело представить в нынешних условиях", - подчеркивала она.
При этом, в Банке России отметили, что общее число выпущенных карт во втором квартале 2020-го выросло почти на 500 тысяч - до 284,8 млн единиц.
Там также отметили, что за покупки, которые совершались во втором квартале, россияне предпочитали расплачиваться в основном безналичным способом, в том числе и картами. Если по итогам первого квартала доля безналичных операций в розничном торговом обороте составляла 66,3%, то во втором она почти достигла 69%.
Сокращение числа используемых в России банковских карт обусловлено постепенным насыщением рынка и снижением спроса клиентов на данный продукт, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. По его словам, это может быть связано с нежеланием клиентов иметь более одной-двух карт в связи с ужесточением банками условий бесплатного обслуживания, а также по причине заметного ухудшения бонусных программ.
Author: Егор Лопатин [ старший аналитик рейтингового агентства НКР ]
На фоне падения доходов населения у клиентов банков ожидаемо вырос спрос на кредитные карты, но ужесточение банками своей политики в период пандемии привело к стагнации и в этом сегменте рынка. На фоне постепенного восстановления экономической активности можно ожидать некоторого ускорения темпов выдачи вновь эмитированных карт, однако не стоит рассчитывать на заметный рост объёма физических карт в долгосрочной перспективе.
Банки действительно ужесточали риск-процедуры при выдаче кредитных карт во избежание дополнительного роста проблемной задолженности, отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Однако, основным фактором снижения количества «пластика», по его словам, послужили ограничения в связи с коронавирусом, повлиявшие на экономическую активность и физическую возможность получения новых карт и продления тех, чей срок действия уже истёк.
Author: Михаил Полухин [ заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА ]
До конца года объёмы карт в использовании должны вырасти в связи с восстановлением активности после окончания карантинных мер. Однако существенного роста ждать не стоит, учитывая насыщенность рынка и осторожность банков.
Влияние пандемии COVID-19 отчасти подтверждают данные первого квартала этого года, который Россия провела вне режима самоизоляции. По итогам первых трёх месяцев число активных банковских карт у россиян достигло 194,7 млн, увеличившись на 16,7 млн, по сравнению с аналогичным периодом 2019-го.
Уменьшение числа банковских карт во втором квартале является признаком снижения экономической активности россиян, считает заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Константин Корищенко.
Author: Константин Корищенко [ экс-зампред ЦБ РФ и завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС ]
Не редко россияне имеют несколько карт, выданных на разных работах. Допустим, человек оказывал консультационные услуги нескольким организациям, а в период пандемии они уже не понадобились. В результате, человек перестал получать платежи на эти карты.
Стоит отметить, что вместе с экономической активностью упали и доходы. Так, реальные располагаемые денежные доходы россиян во втором квартале снизились на 8% в годовом выражении, следует из данных Росстата. За первое полугодие снижение составило 3,7%.
Статистика банка России отражает падение общего количества банковских карт — дебетовых плюс кредитных. Снижение числа кредитных карт связана сразу с несколькими причинами, считает основатель криптовалютного необанка Chatex Владислав Булочников.
Author: Владислав Булочников [ основатель криптовалютного необанка Chatex ]
Во-первых, у каждого россиянина сейчас не одна карта на руках — рынок заполнен. Во-вторых, банки сокращают размер кешбэка, что не могло не отразиться на статистике — граждане стали видеть меньше смысла в том, чтобы иметь такой „пластик“. В-третьих, финансовые организации сами прекращают действие карт, которыми клиенты давно не пользовались.
И всё же, главная причина снижения карточной активности со стороны населения, по словам эксперта, заключается в том, что россияне переходят к другой модели поведения — от потребительской к сберегательной. Граждане понимают, что в ситуации экономического кризиса нужно сокращать потребление, а банковские карты, напротив, его стимулируют, отметил специалист.
Между тем, по отдельным данным россияне в середине лета, напротив, стали быстрее, чем раньше, активировать новые кредитные карты. Так, в июле доля граждан, использующих кредитки сразу после получения, достигла максимального значения за последние пять лет, сообщило бюро кредитных историй «Эквифакс».
Использовать кредитную карту для текущих расходов не очень правильно, поскольку ставка по ней в разы выше, чем по обычному кредиту, предупреждает директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.
Author: Василий Солодков [ директор Банковского института НИУ ВШЭ ]
К сожалению, россияне зачастую вместо того, чтобы взять кредит в банке, пользуются картой и когда льготный период заканчивается, им приходится платить большие проценты. Либо идут в микрофинансовые организации, где кредит стоит 360% годовых.
Эксперты считают, что активизация кредитных карт — временное явление, и в условиях экономического кризиса население будет меньше к ним обращаться. Люди не уверены в завтрашнем дне, опасаются остаться без работы или ощутить снижение доходов, а потому покупки в кредит сокращаются в первую очередь, отмечает Владислав Булочников.
В июле действительно выросло число покупок по кредитным картам — это был эффект реализованного спроса, когда граждане вышли из карантина и покупали то, что было нужно. Ещё и были определённые надежды, что после пандемии экономика начнёт активно восстанавливаться. Однако сейчас главным становится более реалистичный взгляд: понятно, что восстановление займёт время, а доходы населения могут не вырасти, — отметил эксперт.
Во втором полугодии число используемых кредитных карт, скорее всего, будет сокращаться, считает специалист. По его словам, это будет связано не только с уровнем доходов граждан, но и с политикой банков.
Вместе с уменьшением «пластика» в России возросло количество виртуальных банковских карт, отмечает Василий Солодков. Их не существует в реальном виде, а данные вносятся, например, в телефон, с помощью которого идёт оплата. Телефоном платить проще и безопаснее, особенно в условиях пандемии, поскольку это бесконтактный платёж, отметил эксперт. По его мнению, количество пластика в России и дальше будет сокращаться, а число виртуальных карт расти.
Константин Корищенко полагает, что по мере восстановления экономической активности ситуация с банковскими картами будет возвращаться к средним значениям. Есть понятие тренда и отклонения от тренда. То что случилось во время пандемии — это отклонение от тренда, пояснил экономист.
Статистика показывает, что все больше россиян делает выбор в пользу банковских карт вместо платежей наличными. Однако, несмотря на все удобства в виде мгновенных транзакций и бесконтактной оплаты, часть населения по-прежнему предпочитает реальные деньги, а к «пластику» прибегает только в крайних случаях. И для этого у людей есть немало весомых причины. Почему стоит отказаться от банковских карт и вернуться к наличке в 2020 году?
Многие наивно полагают, что банковская карта — это их личная собственность. Ничего подобного. Карта принадлежит банку и только ему, а вам ей лишь великодушно дозволяют пользоваться. Не верите — просто загляните на оборотную сторону «пластика» и прочитайте информацию мелким шрифтом. Именно поэтому банк может заблокировать карту в любой момент по своему усмотрению. То, что вы при этом временно лишитесь доступа к своим деньгам, финансовую организацию волнует мало. Ну а причин заблокировать карту у банка вагон и маленькая тележка. Начиная от транзакций, которые системе безопасности кажутся подозрительными, и заканчивая подозрением в уклонении от уплаты налогов. Бывают и обычные системные сбои, последствия которых клиентам приходится решать в ближайшем отделении банка. Все это потеря времени и нервов. Согласитесь, что наличку у вас на руках точно никто не заблокирует.
Блокировка карты — это далеко не самое худшее, что может произойти. Больше всего проблем вас ждет, если вы умудрились кому-то задолжать. Например, просрочили кредит или долго не платили алименты, и против вас уже успели открыть исполнительное производство. В этом случае ваши счета арестуют, а деньги на них будут уходить в счет кредиторов, хотите вы этого или нет. При этом арест может произойти в самый неподходящей момент, даже если вы вот-вот решили бы вопрос со всеми финансовыми обязательствами. Возникла бы такая ситуация, храни вы деньги наличными? Однозначно нет.
Операции на банковских картах — отличный способ контроля и слежки. Банки прекрасно осведомлены, сколько вы зарабатываете, и все ваши траты у них как на ладони. Регулярное поступление денежных средств, если они не из места вашей официальной работы, может стать поводом присмотреться к вам поближе и при необходимости сдать налоговой. С карточками даже ваша маленькая предпринимательская деятельность на дому может принести немало неприятностей. А ведь о ней бы никто не узнал, если бы вы брали оплату наличными. Мошенники
Шанс наткнуться на телефонного или интернет-мошенника сегодня гораздо выше, чем на реального вора, который полезет к вам в карман. Злоумышленники давно осознали, что удаленные разводы гораздо эффективнее и безопаснее работы «в поле». С карточками и привязанным к ним мобильным банком вы для преступников — желанная добыча. Представиться сотрудником банка и убедить человека назвать коды из SMS не так уж тяжело, а вот убедить добровольно отдать купюры — куда более сложная задачка.
Автор статьи
Читайте также: