Почему закрывают банковские карты

Обновлено: 01.05.2024

Многие полагают, что не стоит волноваться о своей банковской карте, если денег на ней нет и больше не предвидится: срок действия истечет, и она закроется сама по себе.

Однако не стоит равнять карту с обычным кошельком: если последний может годами лежать пустым, не напоминая о себе, то с картой такой номер вряд ли пройдет.

Почему ненужную карту нужно закрыть сразу, не дожидаясь, пока истечет срок ее действия? Причин для этого несколько.

Зарплатная карта и увольнение

Пока человек работает и получает зарплату, вопросов не возникает: карта у него на руках, и он может свободно ею пользоваться. Но когда работник увольняется, зарплата перестает начисляться — что же делать с картой?

Владельцем (а точнее — держателем) зарплатной карты является работник, поэтому работодатель не вправе изымать ее в случае увольнения.

Карта является частью договора банковского счета, открытого на имя гражданина, и она не ограничена сроком действия трудового соглашения.

Это значит, что и после увольнения карта продолжает действовать, и владелец может совершать по ней все те же операции, что и раньше (зачислять и снимать деньги, делать переводы и т. п.).

Однако банк крайне редко оказывает услуги бесплатно. Плату за обслуживание зарплатной карты банк получает от работодателя, поэтому для самого работника эта карта бесплатная. Но после увольнения работодатель может исключить карту из «зарплатной программы» — а это значит, что он больше не будет оплачивать услуги банка.

Значит, платить за карту придется ее владельцу. Если карта больше не нужна — обратитесь в банк за расторжением договора карточного счета, чтобы не тратить лишние деньги.

Сюрпризы от дебетовой карты

В отличие от кредитной карты, дебетовая не предполагает наличия денежных обязательств у ее владельца перед банком. Но это вовсе не значит, что она не несет в себе опасности.

Во-первых, если карта не закрыта, ею можно расплачиваться даже при отсутствии денег на счете:

  • если в договоре предусмотрена такая услуга, как овердрафт, банк кредитует счет, когда денег на нем недостаточно для проведения платежа.

А во-вторых, если действующая карта попадет в чужие руки, владельцу придется отвечать за операции, которые были по ней проведены. В практике есть пример, когда с владелицы дебетовой карты взыскали полмиллиона рублей:

  • она потеряла карту, а кто-то воспользовался этим и вывел деньги, похищенные с чужого счета.

Дабы избежать ненужных долгов, не стоит медлить — закройте дебетовую карту, если на ней нет денег и больше она не понадобится.

Незакрытая кредитка порождает новую

Кредитная карта имеет свои плюсы, но при условии, что потраченные с нее деньги возвращаются на счет вовремя и в достаточной сумме.

Расплатившись полностью по карте, нужно подать в банк заявление о закрытии счета. Дело в том, что в большинстве случаев в договоре о выдаче кредитной карты предусмотрен такой пункт:

  • карта автоматически перевыпускается, если от клиента не поступит возражений в течение определенного срока (например, за 30 дней до истечения срока карты).

В судебной практике есть пример, когда такой перевыпуск обошелся гражданину очень дорого: он получил кредитную карту с бесплатным Мобильным банком. Долгов по карте не было, но когда срок действия истек, он не закрыл ее в банке.

По условиям договора ему перевыпустили карту, а через некоторое время мошенники через Мобильный банк списали с этой карты деньги. Расплачиваться в итоге пришлось владельцу карты (Рыбинский горсуд, дело 2-5941/2016).

Дебетовая карта Сбербанка является удобным платежным инструментом. Но в любой момент гражданин имеет право отказаться от пользования этой услугой. Досрочное закрытие карты не влечет за собой штрафов или неустоек. Но рекомендуется соблюдать нюансы процесса, чтобы избежать технических сложностей.

  1. Необходимость закрытия дебетовой карты Сбербанка
  2. Аннулирование или блокировка карты закрывает счет в Сбербанке?
  3. Условия для закрытия счета дебетовой карты Сбербанка
  4. Как правильно закрыть дебетовую карту Сбербанка?
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия

    Необходимость закрытия дебетовой карты Сбербанка

    Причины закрытия карты могут быть разными. Самая простая - клиент больше не хочет пользоваться услугами Сбербанка. Зарплатные и стипендиальные карты обычно закрывает не сам пользователь, а организация, где он работал или учился.

    Некоторые пользователи ошибочно полагают, что достаточно перестать пользоваться пластиком. И после истечения срока его действия проблема решится самостоятельно. Однако из-за невнимательности владельца на дебетовой карте может образоваться задолженность, также как и в случае с кредиткой. Комиссия за пользование или подключение определенных услуг продолжат списывать средства с баланса, даже если он нулевой.

    Через несколько лет сумма может стать внушительной, а Сбербанк имеет право подать в суд на гражданина, который не закрыл кредитную или дебетовую карту.

    Аннулирование или блокировка карты закрывает счет в Сбербанке?

    Аннулирование и блокировка карты - временные меры. Они призваны защитить клиента в случае утраты пластика. Счет в Сбербанке остается, но операции по заблокированной карточке становятся недоступны. Если к одному счету привязано несколько карт, аннулирование одной из них никак не отразится на работе остальных. Но при закрытии счета деактивируются все привязанные карты, включая вклады и депозиты.

    Условия для закрытия счета дебетовой карты Сбербанка

    Для закрытия счета клиенту необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Здесь необходимо будет подтвердить свою личность с помощью паспорта, а также заполнить заявление на расторжение обслуживания. Вместе с заявкой клиент должен передать все банковские карты, привязанные к счету. Исключением станет неименной пластик - MasterCard и Maestro VISA Electron. Эти карточки мгновенного выпуска и их не требуется возвращать.

    При этом само заявление на закрытие все равно должен написать владелец счета. Бумага высылается родным или знакомым, которые уже с доверенностью и заявлением отправятся в банк. Дополнительные вопросы о процедуре можно задать по номеру горячей линии Сбербанка.

    Как правильно закрыть дебетовую карту Сбербанка?

    Процедура закрытия дебетовой карты длится 45 дней. После этого клиенту необходимо повторно обратиться в отделение Сбербанка за справкой о закрытии карточного счета. Делается это на случай технической ошибки. Если у клиента есть техническая задолженность, он не сможет правильно закрыть карту до того, как погасит недостачу. Рекомендуется брать выписку даже в случае, если карта, которую закрыли, имела средства, которые были переведены Сбербанком на другой счет.

    Что потребуется?

    Дебетовая карта нетребовательна. Для ее закрытия клиенту потребуется:

    • собственный паспорт;
    • пластиковая карточка (или ее номер);
    • заявление.

    В случае если банковский прямоугольник был украден или утерян вместо самой карточки можно предоставить талон из полиции, где указано, что дебетовая карта была утеряна и не может быть возвращена, а по поводу кражи возбуждено дело.

    Пошаговые действия

    Процедура закрытия карты практически ничего не требует от ее владельца. Закрыть карту вместе со счетом можно только в отделении. А если же требуется блокировка с сохранением счета, то сделать это можно через интернет.

    В отделении банка

    Клиентам Сбербанка, которые планируют закрыть дебетовую карту, рекомендуется обращаться в то отделение, где был получен пластик. Если пользователь находится в другом городе, то можно подойти в любой филиал банка. Сотрудники филиалов знают всю необходимую информацию о клиентах по России, что позволяет закрыть карточку в любом отделении.

    Клиенту достаточно просто подойти в офис и обратиться к сотруднику с просьбой о закрытии карты. После проверки документов у гражданина заберут карту и разрежут ее, утилизировав таким образом. Если на карте имеются задолженности, то карта не будет закрыта. Сотрудники банка обычно проверяют эту информацию и сообщают точную сумму задолженности. Однако сама процедура скорее всего затянется не на 45 дней, а чуть дольше.

    Через Сбербанк Онлайн

    В Сбербанк Онлайн нельзя закрыть карту. Это может сделать только сотрудник отделения. Через интернет у клиента есть возможность только заблокировать карточку. Для этого необходимо авторизоваться в личном кабинете пользователя и перейти во вкладку "Главная" или "Карты". Среди списка действующих финансовых инструментов необходимо найти номер той карты, которую пользователь хочет заблокировать.

    Дальше достаточно щелкнуть на кнопку "Операции" и выбрать пункт "Заблокировать карту". Этого будет достаточно, чтобы мгновенно приостановиться все транзакции по карте. Также через обратную связь можно подать онлайн-заявку на закрытие счета, однако в конечном итоге все равно придется обращаться в отделение. Аналогично работают и другие способы временной блокировки.

    Работники финансовой сферы не всегда рассказывают своим клиентам, как закрыть дебетовую карту правильно. Распространено мнение, что если держатель не активировал свою банковскую карточку, то он будет освобожден от уплаты комиссии и некоторых других услуг, предоставляемых финансовым учреждением дополнительно. На самом деле это не так. Чтобы прекратить взимание оплаты за пользование счетом, нужно его закрыть.

    1. Можно ли закрывать дебетовую карту?
    2. Причины для закрытия дебетовой карты
    3. Процедура закрытия дебетовой карты
      1. Блокировка
      2. Получение денег
      1. Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?
      2. Как правильно закрыть карту Сбербанка?
      3. Как закрыть карту банка ВТБ 24?
      4. Как закрыть карту банка Хоум Кредит?
      5. Как закрыть карту Ситибанка?

      Можно ли закрывать дебетовую карту?

      Ответ простой: не можно, а нужно! Если дебетовая карточка не используется, клиент обращается в банк, выполняет все действия для ее закрытия. В противном случае ему будет начислена комиссия за обслуживание, которую обязательно придется оплатить.

      По данной причине клиенту следует проконсультироваться у менеджера финансовой организации, где он обслуживается, относительно закрытия счета. Специалист расскажет, что нужно сделать.

      Причины для закрытия дебетовой карты

      Закрыть дебетовую карточку пользователям нужно по разным причинам. К примеру, при переходе с одного места работы на другое зарплатные карты чаще всего не закрываются. При этом некоторые банковские продукты такого типа в рамках зарплатных проектов обслуживаются бесплатно. После увольнения уже через год с пользователя может сниматься комиссия. Кроме того, некоторые учреждения гарантируют первый год бесплатного обслуживания. Затем с клиентов взимается определенная плата, прописанная в договоре.

      Еще одна распространенная причина – отсутствие необходимости пользоваться банковским продуктом. Если пользователю не нужна дебетовая карточка, самое время подумать относительно ее аннулирования.

      Процедура закрытия дебетовой карты

      Закрытие счета осуществляется в течение сорока пяти суток. Если с момента действия на карту поступили деньги, клиент вправе забрать их.

      Чтобы проверить, закрыт счет или нет, можно через 1-2 месяца посетить банковское отделение, где клиент подписывал заявление, и попросить менеджера проверить этот факт. При необходимости специалист даст выписку по карте.

      Блокировка

      Финансовые учреждения могут блокировать доступ к карточкам без запросов держателей. Такое случается при:

      • подозрительной активности с транзакциями – со счетом происходят странные действия, указывающие на то, что им завладел мошенник;
      • нулевом балансе счета, когда расходы превышают установленный максимум на дебетовой карточке.

      При блокировании карты стоит в любой ситуации обратиться в банковское учреждение для выяснения причины.

      Получение денег

      После момента написания заявления на закрытие дебетовой карточки до фактического события аннулирования счета проходит 45 суток. В течение этого времени лицо может снять остаток средств в кассе банка, предъявив паспорт, или в банкомате финансового учреждения. Комиссия оплачивается согласно тарифам банковской организации на обналичивание средств.

      Способы закрытия дебетовой карты на примере банков

      В различных банках методы закрытия дебетовых карточек могут отличаться. Ниже будет рассмотрен процесс аннулирования счета в популярных российских финансовых учреждениях.

      Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?

      Закрытие карточки Тинькофф-банка online выполняется поэтапно.

      1. Для начала необходимо погасить все долги по карте (когда подключена услуга овердрафта). Получить точные сведения можно у оператора банковского отделения или в личном кабинете интернет-банкинга. Когда счет выйдет в ноль, это значит, что клиент банку ничего не должен.
      2. Закрытие счета возможно через онлайн-банкинг Тинькофф. На сайте следует выбрать соответствующую опцию, затем нажать «Подтвердить». Также необходимо скачать, после чего заполнить заявление на данную процедуру. Затем клиенту нужно дождаться звонка от представителя банка и подтвердить действие.
      3. Расторжение карточного договора – это делается за 30 суток до закрытия счета. Следует посетить отделение банка. Менеджер распечатает клиенту договор о закрытии счета. После ознакомления с документом клиенту необходимо заверить подписью согласие с его положениями.
      4. Возврат карточки банку. Делать это не обязательно – по желанию держателя.
      5. Проверка статуса карты – активность счета проверяется в соответствующем разделе интернет-банкинга.
      6. При желании карту можно разрезать и выбросить.

      Как правильно закрыть карту Сбербанка?

      Чтобы прекратить действие карточки, нужно закрыть счет. Способов закрытия несколько. Основные из них описаны ниже.

      В отделении

      Клиент может посетить банковское отделение, где была выдана карточка, и написать специальное заявление. Получить форму документа рекомендуется у менеджера финансового учреждения. Она заполняется с проставлением дат, подписью клиента и специалиста.

      Важно попросить у менеджера скан заявления на выполнение операции по закрытию карточного счета. Данный документ может пригодиться в будущем.

      К примеру, если Сбербанк через несколько лет сообщит бывшему клиенту о наличии задолженности, он может смело отрицать этот факт, предъявив выписку.

      Затем клиент обязан сдать карточку. Ему будет выдан мемориальный ордер по принятию ценностей на уничтожение. В данном случае важно проверить документ на наличие опечаток, ошибочных сведений. Карта будет заблокирована, но счет аннулируется через 45 суток после того, как клиентом было подано заявление.

      Онлайн

      Закрыть карточку можно в Личном кабинете интернет-банкинга Сбербанка после авторизации клиента. В меню следует выбрать пункт «Закрыть карту». Затем необходимо проделать все шаги, которые даются в онлайн-инструкции.

      Как закрыть карту банка ВТБ 24?

      Необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о намерении закрыть счет. Затем клиенту выдается распечатанное заявление. Делается копия, на которой специалист ставит отметку, подтверждающую, что документ является действительным.

      Если по карте имеются задолженности, их нужно устранить. Закрытие счета будет невозможно, даже если долг составляет несколько рублей. После погашения задолженности следует попросить у менеджера справку о том, что долга нет. Затем карта сдается в банк. Специалист обязан уничтожить ее в присутствии клиента (разрезать, выбросить).

      Если все прошло нормально, в реестре финансового учреждения данных по счету не будет. Когда же они обнаружены, нужно показать менеджеру заявление клиента и справку, что задолженность отсутствует. Проблема будет решена.

      Как закрыть карту банка Хоум Кредит?

      Схема закрытия дебетовой карточки Хоум Кредит такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка, подать заявление на аннулирование счета и карты. Через время также желательно проверить, насколько успешно прошла операция. Для этого нужно повторно посетить банковское отделение и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.

      Как закрыть карту Ситибанка?

      Клиент должен с паспортом посетить отделение банка. Менеджер поможет составить заявление на закрытие карточного счета. В кассе учреждения можно получить на руки деньги – остаток по счету. Если очереди отсутствуют, на закрытие карты уйдет не более 10-20 минут.

      Когда сумма остатка счета свыше 600000 руб., в таком случае нужно заказать выплату средств заблаговременно. Как правило, стандартный срок ожидания составляет несколько рабочих дней. Если же деньги необходимы держателю карточки срочно, он должен сообщить о данном факте менеджеру банка по телефону. Карта, которая привязана к определенному счету, будет аннулироваться в присутствии клиента Ситибанка.

      Сложности возникают при закрытии счета, когда кроме личных средств имеются кредитные. Тогда пользователь должен погасить всю задолженность. Только после этого возможно закрытие дебетовой карточки.

      Казалось бы, что тут страшного: обслуживание карты бесплатное, она есть и пить не просит, лежит себе среди пачки прочих, да и лежит. И окна в автомобиле отлично помогает ото льда очищать. Вдруг однажды она и для расчётов понадобится? Так обычно рассуждают люди о неиспользуемых картах. Однако банки говорят, что эта философия очень опасна и может даже навлечь на человека гнев коллекторов.

      На них ещё и гадать можно

      Когда человек перестаёт пользоваться картой, он обычно просто снимает с неё все деньги и убирает подальше. А сколько карт изначально открывается просто так, по акции, потому что банк навязал их заодно с каким-нибудь продуктом? Чтобы «пластик» не лежал мёртвым грузом и не захламлял пространство, ему находят самые креативные применения, как в истории нашей читательницы Марины.

      Однажды от переизбытка пластиковых карт у меня порвался кошелёк. При этом пользуюсь я всего двумя. Кошелёк купила новый, в два раза меньше предыдущего, чтобы в нём не копилось лишнего мусора. Только деньги. Карточки отдала детям на игрушки. В итоге обнаружила кучку своих старых карт в песочнице. Видимо, дети строили банк. Роясь с детьми в песочнице, каждый день выкапывала карточки. Причём даже кредитные.

      Сначала долги, потом поговорим

      Использование карт в качестве стройматериалов в общественных местах ведёт к утечке личных данных, но такая проблема коснётся немногих. Основная беда в том, что банк может поменять правила. Да, обслуживание карты было бесплатным, но с первого числа начали списывать комиссию. Если денег на карте нет, то, на первый взгляд, и бояться нечего. Однако пресс-служба Газпромбанка предупреждает:

      В Газпромбанке «Умные карты» без ежемесячных комиссий, поэтому проблем не возникает. Обслуживание бесплатно без дополнительных условий. В других банках могут возникать ситуации, когда банк списывает комиссию с других счетов или даже передаёт долг в коллекторскую службу

      Вот вам и сюрприз: лежала-лежала ненужная карта, да и «стащила» комиссии с той, которой человек пользовался, и где были деньги. А неоткуда списывать — так и до коллекторов рукой подать.

      Конечно, долгу в несколько сотен рублей едва ли выпадет такая честь, чтобы его продали коллекторам. Но возможны и другие проблемы. Человек может не помнить, что у него есть какие-то карты в банке, и не ведать о накопленном долге, но однажды присмотреть это кредитное учреждение для кредита, ипотеки, вклада или ещё какого-нибудь продукта. Тут-то его и подстерегают проблемы.

      Если карта активная и средств недостаточно для списания ежегодной комиссии, то банк начисляет штраф, то есть на карте будет отражаться задолженность. При этом, если вдруг клиент решит закрыть карту, открыть новую или оформить другой продукт в этом же банке, то кредитное учреждение, как правило, предъявляет счёт

      Поэтому банкиры сходятся во мнении: карты и счета, которыми человек не пользуется, следует закрывать. Виталий Костюкевич отмечает, что это избавит от лишних проблем и клиента, и банк:

      Рекомендую закрывать [неиспользуемые счета и карты], поскольку «подвисшие» карты и счета усложняют процессы как для банка, так и для клиента

      А уж если речь идёт не о дебетовых, а о кредитных картах, то тут и вовсе следует держать ухо востро. О том, почему не стоит оформлять десяток кредиток «на всякий случай», мы подробно писали в статье «Не «ведёмся» на рекламу: почему нужно быть осторожным при открытии кредитных карт?»

      Всевидящее око

      Если вы вдохновились идеей закрыть все лишние карты, но не знаете, как вообще их все припомнить, то тут вам поможет налоговая. Она знает обо всех открытых счетах.

      Без налоговой проверки она не может лично следить за операциями, но информацию копит. Причём каждый может в два счёта посмотреть, что там она насобирала и сколько счетов и карт открыто. О том, как проверить масштаб своей персональной коллекции, мы подробно писали в статье «Налоговая 7 лет собирала информацию о ваших банковских счетах. Что написано в отчёте и как его получить?»

      Удивились, сколько у вас карт? Закрыть многие из них наверняка можно онлайн, без забега по офисам банков.

      Казалось бы, коронавирусные ограничения заканчиваются, и люди радостно возвращаются из онлайна к живому общению. Однако банки продолжают закрывать офисы: за последний год на карте России их стало на полторы тысячи меньше. Если так пойдёт и дальше, то скоро мы сможем общаться с кредитными учреждениями только через интернет?

      Не только закрываются, но и открываются

      То, что банки закрывают свои офисы, заметил Центробанк. По его наблюдениям, такая тенденция была и раньше, но с каждым годом она набирает обороты. За последний год количество подразделений уменьшилось на 5%. И хотя регулятор должен заботиться о том, чтобы финансовые услуги были доступны всем россиянам, такая ситуация его не пугает.

      Во-первых, закрываются в основном те отделения, которые не проводили никаких операций с населением. Во-вторых, хотя офисы исчезают практически во всех регионах, основное сокращение точек пришлось на Москву, Санкт-Петербург и Подмосковье. Переживать за то, что финансовые услуги в столицах станут недоступны, не приходится.

      А что касается отдалённых регионов и глубинки, где наличие офисов может быть критически важно, то там, наоборот, появляются новые подразделения. К тому же, развиваются финансовые услуги в отделениях «Почты России» и на кассах магазинов. «Известия» цитируют представителя Центробанка:

      Несмотря на общее сокращение количества подразделений банков в стране, ряд крупных игроков, напротив, расширил сеть своего присутствия в «облегчённых» форматах в сёлах. Так, на начало 2021-го уже в 95% отделений почтовой связи есть возможность проведения ряда банковских операций, а на кассах магазинов в 4,5 тыс. точек можно получить наличность. В небольших городах и посёлках активно развиваются стационарные удалённые точки с работниками и агентами кредитных организаций

      И хотя во многих кредитных учреждениях, например, в ВТБ и Газпромбанке, подтверждают, что «оптимизируют» сеть и закрывают «лишние» филиалы, в других банках гордятся тем, что, наоборот, расширяют присутствие. Новыми отделениями хвастаются Сбер, «Московский кредитный банк», Россельхозбанк, «Русский стандарт» и «Санкт-Петербург». Правда, не так давно было замечено, что офисы «Сбербанка» тоже активно закрываются, так что нынешние заявления могут быть просто рекламой.

      Без паники

      Эксперты отмечают, что в закрытии офисов нет ничего страшного. Банки тем самым сокращают расходы, но клиенты не сильно страдают. Во-первых, исчезают в основном дублирующие подразделения, и можно обратиться в точку на соседней улице. Во-вторых, онлайн-банкинг становится всё более распространённым: через интернет можно и вклад открыть, и кредит взять. В Сети выдают даже микрозаймы, не говоря уж об оказании услуг финансовыми гигантами. Да и маркетплейсы никто не отменял: на них можно оформить банковские продукты даже в тех кредитных учреждениях, которых нет в вашем населённом пункте. Это абсолютно законно, прозрачно и честно: даже вклады застрахованы.

      Тем не менее, и Центробанк, и финансовые организации уверяют, что офисы не исчезнут несмотря ни на какие онлайн-услуги. Будем надеяться, что «важность личного взаимодействия с клиентами» — не пустые слова для банкиров.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: