Списали деньги с карты тинькофф без моего ведома что делать
Обновлено: 25.04.2024
В 19-44 начались списания с карты Банка Тинькофф при этом СМС оповещения не приходили. Заметила происходящее по пуш уведомлению в 19-46. При попытки зайти в приложение оно зависло на входе. Карта была рядом, поэтому уже в 19:47 я позвонила на горячую линию, чтобы заблокировать карту.
Как оказалось с моей карты была совершена покупка в магазине Лента в город Ульяновск, и 3 операции по снятию наличных денежных средств в банкомате Тинькофф, на общую сумму 71000. А я при этом нахожусь в Калининграде!
У меня есть два вопроса.
1.Как такое могло произойти? Карта всегда находилась дома и пользовалась я ей только с помощью гугл пей. В банкомат вставляла 5-6 раз для пополнения, в остальных случаях пополняла с карты сбер. Данные карты я никогда никому не сообщала. Несколько раз мне переводили на нее деньги только по номеру телефона. Покупки в интернете делала не часто и только на проверенных сайтах типа Озон и Валберис. По посторонним ссылкам не переходила. Вирусов нет ни на компьютере, ни на телефоне. Посторонних устройств подключенных или подключавшихся ранее по гугл истории нет. Т.е. мной были соблюдены все меры безопасности!
В своем комментарии Банк Тинькофф предположил что мошенники использовали дубликат сим карты, однако я позвонила своему оператору и мне сказали что последний перевыпуск был в 2017 году.
2. Почему банк не приостановил операции самостоятельно? Руководствуясь п.3 Приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525 на лицо признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а именно несоответствие характера и места осуществления операции, а также частота осуществления операций.
За весь период использования карты я ни разу не снимала с нее деньги в банкомате, тем более в другом регионе. Утром того же дня мной был оплачен проезд в Калининграде. А вечером операции в другом месте.
Мы активно боремся с мошенниками, но они сейчас особенно активизировались. Полагаем, что мошенники могли заранее узнать всю информацию о карте для привязки ее к другому мобильному устройству. С нашей стороны утечка исключена, система мониторинга сработала правильно, ошибок в работе системы не обнаружили.
Когда вы обратились, мы сразу заблокировали карту, удалили токены, с которых проходят списания по бесконтактной оплате, и предложили перевыпуск.
Мы не можем вернуть деньги, потому что операции совершены по токену, а по договору такие операции оспорить не получится. Рекомендуем обратиться в правоохранительные органы. Со своей стороны готовы помогать в расследовании.
Здравствуйте, уважаемая Евгения.
Если с вашей стороны не было нарушений правил использования карты, то в рамках 161-ФЗ банк будет обязан возместить данные операции, совершенные без вашего согласия.
Для этого вам необходимо для начала обратиться с претензией с банк о возмещении по всем операциям без вашего согласия.
У вас сумма операций меньше 500 тыс., поэтому в случае отказа банка дальше обращаетесь к финансовому уполномоченному, на официальном сайте есть подробная информация, включая видео:
После этого уже в мировой суд в судебный участок по вашему месту жительства.
Кроме того, вы правильно обратили внимание, что банк также не исполнил свои обязанности по приостановлению операций с признаками отсутствия согласия клиента согласно Приказу Банка России.
Недавно были две темы про незаконные списания, рекомендую ознакомиться - там есть рекомендации и ссылки на соответствующую нормативную базу:
Благодарю! А есть рекомендации как избежать подобных ситуаций? Поменять Банк или вообще прекратить пользоваться картами?
К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических транзакциях.
Комментарий удален модератором
«Пушап уведомление» 😀😀😀 простите, не удержался.
Максим, буду благодарна если исправите ошибки и в личку пришлете текст с правками
Ну технически, чисто технически, они всегда up, что бы автор перед этим ни примеряла)
Это когда тройной. Хочешь-нехочешь, а глаза сами опустятся туда.
Когда воруют деньги с карты - это реально пушап!
Опять история про то, как титька-банк опустил клиента на деньги. Никогда такого не было и вот опять 🤭
Завтра про Альфа банк будет
Незнаю у меня всегда тинькофф реагирует когда у меня деньг спимывают с карты мгновенно и замораживают карту до разбора ситуации
Честно говоря, ваш комментарий больше пугает, нежели чем воодушевляет. И часто с вами такое происходит?)
1. С регистрацией бот
2. Периодичность списаний пугает
. а ещё лично приезжает ассистент Олег и целует в попку 💋🍑
Банк перешёл в разряд сомнительных. Стали выдавать людям кредиты на небольшие суммы под залог недвижимости, что похоже на микрофинансовые организации. Лучше не брать кредитов и кредитных карт. И даже не стоит брать перевод баланса на рефинансирование кредита. Точно будете в долгах.
да как вы это блять делаете, когда я ползарплаты попросил, мне не дали :D
У меня дебетовая карта была. Кредиты вообще никогда не брала и категорически против
Судя по этому сайту все жалобы на Тинькова и Альфабанк. Смените банк для начала.
А сбер реагирует на жалобы тут?
Раз на этом сайте не пишут про мошенничество с картами Сбера, значит это самый лучший банк в плане безопасности.
Пора требовать право на отказ от дистанционного обслуживания.
Я уверен, что мои пароли надёжно хранятся в голове.
Но я не уверен, что какая-нибудь домохозяйка на аутсорсинге из поддержки @Тинькофф не даст какому-нибудь мошеннику доступ к моему счёту.
У вас такое право всегда было и есть. Дистанционное обслуживание это отдельный договор с банком, его можно всегда прекратить и ходить в банк по старинке, ногами
Платой за так называемые "удобства" является повышенный риск потери денег. Скажем прямо, риск потери денег на счете тинька - повышенный. ЦБ закрывает глаза на халатное отношение к клиентским деньгам, а должен был бы хорошенько наказывать банки одной рукой, а другой создавать условия, чтобы затруднить увод денег со счетов и обеспечить возврат, если дегьги все же увели.
На мой взгляд, тенденция ускорения операций с безналичныии деньгами - пагубная. Очевидно, что крупные банки в таком темпе не справляются с идентификацией клиентов и контролем за законностью списаний с их счетов.
Возможно, следует не ускорять, а замедлять переводы физ.лиц, чтобы у владельцев счетов было время отреагировать на попытку кражи денег и предотвратить её. По крайней мере, дать людям возможность выбрать время задержки между уведомлением и исполнением платежа.
Поскольку у меня есть более интересные занятия, чем следить за списаниями с моих счетов в реальном времени и, чуть что не так, сломя голову бежать в банк, для себя хочу исполнение T+2.
Банки по идее по закону должны приостанавливать все подозрительные операции с признаками совершения без согласия клиента. И возобновлять либо после получения подтверждения от клиента, либо через 2 рабочих дня. Но на практике данная обязанность исполняется весьма криво - перевод на 1000 руб. на свою же карту блокируется, а покупки на 750 000 в другом регионе совершенно спокойно пропускаются.
У сбера появилась услуга "вторая рука"
Сколько читаю на висях о подобных случаях - несть им числа - никогда никто не рассказывает (не дописывает позже) об технических итогах. Как мошенникам удалось всё таки и что за чехарда с СМСками и звонками?
А ведь это самая ценная часть повествования была бы - помогла бы защититься в будущем остальным. Меня, правда, чаша сия в жизни миновала до сих пор, но, как говорится в нетленочке: "Впрочем, ещё не вечер" (с).
вот кстати, да. переход на наличные такое себе решение, особенно если живешь в съемной квартире. советуют отключать кредитные предложения в мобильном приложении, только поход в отделение(тинек привет).
Юристу Марии Кутузовой удалось, на первый взгляд, невозможное: она отсудила у Тинькофф Банк украденные с карты денежные средства. Банк вернул клиенту Марии $4580 и 162 тыс руб. Этот кейс Мария представила на конкурс практикующих юристов “Лучшие по праву” , который проводится сервисом PLATFORMA совместно с газетой "Ведомости". Читайте подробности о судебном процессе на PLATFORMA Media.
К великому сожалению, ситуаций, когда с кредитных и дебетовых карт путем мошеннических действий пропадают деньги, все больше. С ростом цифровизации появился целый пласт преступлений, связанных с пластиковыми картами, приложениями, утечкой персональных данных.
В сентябре 2018 года ко мне обратилась хорошая знакомая и сокурсница по институту, также юрист, но работающая по другой специализации. С кредитной карты ее мужа украли около $4500.
Кража произошла при следующих обстоятельствах: в конце апреля 2018 года семья отправилась заниматься дайвингом. В один из дней, поднявшись на лодку, они обнаружили, что их телефоны перестали работать и выключены, что их сильно насторожило.
Вернувшись в гостиницу после дайвинга, они увидели электронные письма от банка, общий смысл которых сводился к тому, что были заблокированы операции по дебетовой и кредитной картам Банка Тинькофф. Глава семьи сражу же позвонил в Россию и написал официальное письмо в Банк Тинькофф с просьбой отменить несанкционированные транзакции и заблокировать карты, так как согласия на совершение операций банку он не давал, электронные средства платежа не терял, третьим лицам не передавал.
Помимо этого, он также обратился в правоохранительные органы страны, в которой они отдыхали, с заявлением о совершении преступления. И в дальнейшем, данные документы были переведены и апостилированы в Российском консульстве.
По дебетовой карте операции были отменены. С кредитной карты деньги в размере $4580 долларов США были списаны банком.
Вернувшись в Россию, супруги обратились напрямую в Банк Тинькофф с заявлением вернуть деньги, но им отказали. Устно сотрудник банка пояснил, что операция по переводу денежных средств совершена с использованием самой карты и с применением корректного ПИН-кода, поэтому оснований для возврата денежных средств у банка не имеется! При этом сам банк подтверждающих доказательств не представил.
Семья вынуждена была погасить кредит, чтобы не копить проценты, и далее возникла перспектива судебного разбирательства.
Казалось бы, ситуация очевидная, отмену операции владелец карты произвел своевременно, доказательств представил достаточно, но банк почему-то занял такую вот странную позицию!
Несмотря на заявление о незаконности операции Банк все равно осуществил перечисление денежных средств, чем причинил убытки в размере 289 тыс рублей ($4580 долларов).
Честно, я думала, что мы разберемся за 1-2 заседания, но процесс растянулся больше чем на год! Семь заседаний по 4-5 часов ожидания перед каждым. За процесс мною было написано 2 жалобы на судью за затягивание процесса, дважды я была у Председателя суда также по этому вопросу.
Пользователи начали жаловаться на неожиданные списания денежных средств со своих счетов Тинькофф Банком под причиной «неосновательное обогащение». Пользователи говорят, что произошло это с теми, кто покупал и продавал валюту по установленному Тинькофф Банком ошибочному курсу, который был выгоден клиентам, но совсем не выгоден самому банку
Прикольно. Допустим, кто то продал машину, а через неделю подумал, что дёшево. И списал со счета покупателя ещё бабла)
Здравствуйте. В ходе проверки мы установили, что некоторые клиенты воспользовались уязвимостью в работе алгоритма расчета кросс-курсов валют 27.02.2022, 01.03.2022, 11.03.2022 и совершали многократные переводы между валютными счетами для личного неправомерного обогащения. Регуляторы, как и Тинькофф Банк, сейчас прилагают все усилия для обеспечения финансовой стабильности банковской системы страны на фоне глобальных экономических изменений и процессов. В условиях высокой волатильности на финансовых рынках такие действия могут считаться дестабилизирующими курс национальной валюты и стабильность финансовой системы страны. Чтобы не допустить продолжения подобных действий и предотвратить дальнейший ущерб, банк ограничил таким клиентам дистанционное банковское обслуживание, в рамках пункта 4.5. Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО). Ущерб, причиненный банку в ходе этих операций, в силу ст. 1064 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме.
В соответствии с УКБО задолженность клиента (денежные средства, подлежащие уплате и/или возврату клиентом) может быть погашена на основании заранее данного акцепта клиента (п. 2.8.). При этом, при условии отсутствия или недостаточности собственных средств клиента на картсчете для списания банком суммы операции клиенту может быть предоставлен технический овердрафт (п. 5.5. Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт). В случае отсутствия у клиентов на картсчете денежных средств в сумме, достаточной для полного возмещения причиненного клиентом вреда, банк предоставит технический овердрафт на недостающую сумму денежных средств. С каждым клиентом, которых задела эта ситуация, будем решать вопрос в индивидуальном порядке. Мы готовы отстаивать позицию и защищать свои интересы повсеместно, в том числе в правовом поле и в судебном порядке, если это понадобится.
Нормас. Тех косяк не клиента, но если дегег у него не будет, ему еще и овердрафт врубят, разумеется во благо страны, и на всякий случай тинек готов идти в суд. Несколько дней тех косяк, лучше б со спецами кто это допустил работу провели)
Сегодня ночью с моей карты «Тинькофф» было совершено несколько странных списаний.
Во-первых, 5000 рублей отправились в Ростелеком.
Во-вторых, случились три попытки покупки чего-то в iHerb. Успешны оказались не все -- по каким-то причинам две из них спустя время отклонились, оставив негодяев без снадобий и витаминов. Одна, увы для меня, была успешной - вероятно злодеи смогут все-таки укрепить свой иммунитет.
Затем жадные до изысканного зрелища бандиты подписали меня на More Tv, правда купить и посмотреть там ничего не успели и, видимо, так и остались кинематографически малограмотными.
И наконец случилась попытка перевода денег в загадочный Elastum_Simplex, которая оказалась безуспешной, ибо к этому моменту я уже пробудился и в ужасе карту заблокировал.
Я связался с банком -- трудолюбивая девушка, выслушав мои стенания, добродушно карту перевыпустила, обсудила тяготы бытия в жестоком мире, уточнила, какие из транзакций были мошенническими, повелела ждать месяц и заодно посоветовала обратиться туда, куда ушли деньги.
Я внял совету и написал в Ростелеком, на что мне строго было сказано, что я не являюсь их клиентом. Но даже и пониженному в статусе до неклиентного планктона мне все-таки открыли тайную истину: я стал жертвой мошенников и мне следует обратиться в банк.
iHerb все-таки выразил к моей беде некоторую заинтересованность: я рассказал их службе безопасности, как все это получилось, отправил всю информацию о мошеннической транзакции и теперь жду какую-нибудь от них реакцию, пусть бы даже и дружеские соболезнования.
СМС для подтверждения операций мне не приходили, доступа к моему кабинету ни у кого нет, карта привязана к Apple Pay только моего телефона (мы с поддержкой это дело проверили), бесплатных и сомнительных VPN не имею, чужими wi-fi не пользовался, по телефону с мошенниками не беседую. В электрическом плане я человек довольно безграмотный, но пугливый и осторожный.
В общем, очень прошу, помогите советом: куда бы мне еще обратиться и чего написать, ну и как бы мне снова в такое дело не вляпаться.
«Со счета в банке Тинькофф похитили 5.314.811 рублей. Сам я в банковском секторе почти всю жизнь. Такой преступной халатности, как в банке Тинькофф не видел никогда» (здесь и далее орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.). Так начинался пост, опубликованный 9 октября пользователем Facebook Михаилом Жуховицким, о списании денег со счета принадлежащей его другу строительной компании ООО «Пегас». Всего за несколько часов публикация собрала более 1,5 тыс. комментариев и 2,5 тыс. репостов.
Тинькофф Банк не отрицает факта списания, но указывает на нестыковки в истории Жуховицкого. По словам представителей банка, ООО имеет признаки фирмы-однодневки. Банк представил скриншоты чата, в котором якобы гендиректор «Пегаса» обсуждал с менеджером банка вопросы, связанные с выплатой по удостоверению КТС. Тинькофф Банк также заявил, что располагает аудиозаписью разговора своего сотрудника с директором «Пегаса», на которой последний подтверждает подлинность удостоверения. Подробнее переписка банка с Жуховицким изложена здесь.
Издание The Bell выяснило, что единственным учредителем и гендиректором ООО «Пегас» с такой же датой регистрации, что и в деле Жуховицкого и Тинькофф Банка, является 21-летний Виталий Бурыкин. Мужчина с образованием 9 классов работал в местном парке в комнате смеха. По данным The Bell, в ходе переписки с приятелем Бурыкин не отрицал, что является учредителем «Пегас», но утверждал, что выступал в этой роли номинально, ничего не знал о выводе денег из Тинькофф Банка, и интересовался, не посадят ли его теперь.
Михаил Жуховицкий ушел в глухую оборону и утверждает следующее:
— голос на аудиозаписи банка не принадлежит настоящему гендиректору «Пегаса»;
— аккаунт, с которого велась переписка в чате, был взломан, и кто общался от его имени — неизвестно;
— человек, найденный The Bell, не имеет отношения к делу.
«Даже при самом поверхностном анализе у банка должны были возникнуть сомнения. То, что банк не изучил должным образом исполнительные документы, притом что каждый платеж «Тинькофф» рассматривает под лупой и часто оставляет себе 20% от суммы на заблокированном счете, говорит о преступной халатности», — считает Жуховицкий.
«Нас мочат добросовестные клиенты»
История со снятием 5,5 млн рублей в Тинькофф Банке получила широкий резонанс. Отреагировал и сам владелец банка Олег Тиньков. В «Инстаграм» на просьбу прокомментировать ситуацию он написал: «Мы выполнили требование закона. Нашей ошибки нет вообще 101%, там мошенники и ими занимается полиция».
На форуме Finopolis в Сочи он признал, что репутация российских банков страдает из-за 115-ФЗ — закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Банки часто вынуждены блокировать счета добропорядочных клиентов, если их платежи вызывают сомнение. «Банки в середине: регуляторика, мошенники и хорошие качественные клиенты, и мы должны всех удовлетворить. Мы выполняем все законы, потому что мы законопослушны, и в то же время мы пытаемся помочь нашему клиенту, облизать его, что называется, но этим пользуются мошенники», — заявил Тиньков, добавив, что мошенники знают и пользуются тем, что в Тинькофф Банке «все быстро».
«Просто мы под ударом находимся, мы не понимаем, что делать, мы выполняем законодательство — нас мочат добросовестные клиенты, мы пытаемся что-то сделать — мошенники атакуют. Очень большая просьба к регуляторам, законодателям, помогите нам», — обратился банкир. Он сравнил банки с автоматом Калашникова: «Мы всего лишь автомат Калашникова, который выполняет указания».
Однако председатель Банка России Эльвира Набиуллина не согласилась с его позицией, заявив об ответственности кредитных организаций. «Через банковские каналы не должны отмываться преступные деньги, и мошенники не должны пользоваться каналами банка. Я здесь категорически не согласна с тем, что это ответственность тех, кто нажимает или не нажимает на кнопку», — сказала председатель ЦБ РФ.
Но главный вопрос даже не в том, кто в этой истории мошенник или пострадавший, а в том, насколько качественно сработали службы финмониторинга обоих банков и насколько уязвимы легальные юрлица перед схемой вывода денег с помощью удостоверения КТС?
Самые популярные кредитные карты с cashback
- 3% \u043f\u0440\u0438 \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0438 \u0443 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0430 \u0440\u0430\u043d\u0435\u0435 \u0441\u043e\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u043d\u044b\u0445 \u0442\u0440\u0430\u043d\u0437\u0430\u043a\u0446\u0438\u0439 \u0432 \u043a\u043b\u0438\u043d\u0438\u043a\u0430\u0445 \u041c\u0415\u0414\u0421\u0418 \u043f\u043e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0437\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0435 12 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432
- 6% \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0442\u0441\u0443\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0438 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439
\u043c\u0430\u043a\u0441. 3 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u0412\u044b\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043a\u044d\u0448\u0431\u044d\u043a \u043a\u0430\u0436\u0434\u0443\u044e \u043f\u044f\u0442\u043d\u0438\u0446\u0443.
- 3% \u043f\u0440\u0438 \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0438 \u0443 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0430 \u0440\u0430\u043d\u0435\u0435 \u0441\u043e\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u043d\u044b\u0445 \u0442\u0440\u0430\u043d\u0437\u0430\u043a\u0446\u0438\u0439 \u0432 \u043a\u043b\u0438\u043d\u0438\u043a\u0430\u0445 \u041c\u0415\u0414\u0421\u0418 \u043f\u043e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0437\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0435 12 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432
- 6% \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0442\u0441\u0443\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0438 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439
5% \u043f\u0440\u0438 \u0441\u043e\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439 \u0432 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u044f\u0445 \u00ab\u0414\u043e\u043c\u00bb, \u00ab\u0421\u043f\u043e\u0440\u0442\u00bb, \u00ab\u0410\u0417\u0421\u00bb (\u043f\u043e 31.06.2022)
«Все процедуры соблюдены»
«Тинькофф» ссылается на письмо Банка России, согласно которому банки могут проверять исполнительные документы через обращение в органы, их выдавшие.
В пресс-службе Банка России на запрос Банки.ру ответили, что порядок взыскания средств на основании удостоверения комиссии по трудовым спорам регулируется Трудовым кодексом и ФЗ «Об исполнительном производстве». «Банк России определяет общие правила перевода денежных средств, в том числе по распоряжениям взыскателей. Данные правила не затрагивают юридические основания, по которым производится взыскание», — заявили в пресс-службе ЦБ РФ.
Трудовой кодекс (статья 384 ТК РФ) предписывает создавать КТС, когда возникает трудовой спор между работниками и работодателем. В комиссию входят представители администрации и работников в равном количестве. Представителей от работодателя назначает руководитель организации. А представители от работников выбираются на общем собрании всех работников.
«Единственная возможность проверить документ — подтвердить факт выдачи у директора компании, что банком и было сделано. КТС в деле данного клиента были оформлены безупречно», — утверждают в Тинькофф Банке.
Там уверены, что все необходимые процедуры при исполнении КТС банком были соблюдены: клиент — гендиректор «Пегаса» по телефону подтвердил исполнение двух из четырех КТС, назвав и Ф. И. О. сотрудников — получателей денежных средств, и точные суммы, заявленные в КТС. По двум остальным удостоверениям КТС клиент ответил, что самостоятельно рассчитался с сотрудниками.
Практически все опрошенные Банки.ру представители кредитных организаций отказались комментировать эту тему. «В банке ТКБ случаи обращения клиентов за выплатами по удостоверениям КТС не носят массового характера», — отметила руководитель службы финмониторинга банка ТКБ Наталья Захарова. «Случай с Тинькофф Банком — вопиющая история», — считает собеседник Банки.ру в другом банке. «Есть вопрос, насколько эффективно сработали службы финмониторинга в обоих банках», — сомневается руководитель одной из консалтинговых компаний.
Мошенники нашли пробелы
Юристы, опрошенные Банки.ру, считают, что само по себе исполнение удостоверения КТС Тинькофф Банком в соответствии с российским законодательством правомерно. Так, часть 1 статьи 12 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает в качестве одного из видов исполнительных документов удостоверение КТС. При этом, согласно части 1 статьи 8 этого же закона, исполнительный документ может быть направлен в банк либо другую кредитную организацию непосредственно взыскателем вместе с заявлением о списании средств. Решение КТС подлежит исполнению в течение трех дней по истечении десяти дней, предусмотренных на обжалование. В случае неисполнения решения в установленный срок комиссия выдает работнику удостоверение, являющееся исполнительным документом (статья 389 Трудового кодекса РФ).
«Если удостоверение, выданное комиссией по трудовым спорам, подлинное, банк обязан незамедлительно перечислить денежные средства взыскателю, не уведомляя при этом должника. Но если возникают сомнения в подлинности исполнительного документа либо в достоверности сведений, указанных в заявлении взыскателя, то закон позволяет банку задержать исполнение на срок до семи дней для их проверки», — поясняет адвокат КА «Гильдия московских адвокатов «Бурделов и партнеры» Хонгор Мутыров, добавляя, что, если документ предоставлен судебными приставами, такого права у банка нет.
С ним соглашается и руководитель отдела корпоративного подразделения Единого центра защиты Артем Морозов: «Соблюдена ли банком процедура исполнения удостоверения КТС — другой вопрос, и его решение зависит от итогов расследования и последующего судебного разбирательства».
Однако риск мошенничества достаточно высок, считают эксперты. Так, партнер юридической фирмы «СМБ Консалт» Максим Плетнев рассказал, что такой инструмент, как КТС, начали в последнее время из-за «закрытия других схем» использовать мошенники и обнальщики. «Если такой документ (удостоверение. — Прим. ред.) принесли в банк работодателя, банк должен его проверить, но способы проверки очень ограниченны. К сожалению, никакого подтверждения, что сотрудник реально является работником компании, по закону не требуется. Сами документы — удостоверение и решение КТС — изготовить достаточно легко, проверить их ни по какой из баз невозможно», — говорит Плетнев.
По его словам, этим методом пользуются и мошенники, воруя деньги со счетов клиентов, а также просто обналичивая денежные средства. «Последнее встречается гораздо чаще, так как после списания денег со счета, если это мошенничество, работодатель может достаточно легко доказать, что это были поддельные документы», — уверяет юрист.
Артем Морозов соглашается, что поддельное удостоверение КТС изготовить легко, поскольку его обязательная форма нигде в законе не установлена. Есть лишь перечень сведений, которые, согласно статье 388 ТК РФ, должно обязательно содержать удостоверение: наименование предприятия или его структурного подразделения, Ф. И. О. работодателя-ИП, Ф. И. О., должность, профессия либо специальность работника-заявителя и др.
По его мнению, ситуация с Тинькофф Банком может вылиться в несколько сценариев, один из которых предусматривает возбуждение уголовного дела по статье «Мошенничество» (статья 159 УК РФ), «Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем» (статья 174.1 УК РФ), а также «Подделка, изготовление или оборот документов (статья 327 УК РФ).
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: