Является ли банковская карта деньгами
Обновлено: 26.04.2024
Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
- После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
- Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
- Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
- Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
- Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
- минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;
- для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.
- для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;
- обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;
- требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);
- необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).
Наличие овердрафта
Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.
Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.
Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта
Как проверить - кредитная или дебетовая карта?
Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.
Изучение дизайна карты
Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.
Изучение условий договора
Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.
Посещение отделения банка
Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.
Другой вариант - позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.
Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.
Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта - значит перед вами дебетовая карта.
Рис.3 Где указан тип карты
Если вы увидите "задолженность по кредиту" или "размер минимального платежа до окончания льготного периода" - не сомневайтесь, перед вами кредитка.
Поиск имени и фамилии владельца на карте
Последний, не очень надежный способ - проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: "Подари жизнь" применяемая для зарплатных проектов, и "Аэрофлот" дополненная бонусной программой "мили за покупки". Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.
Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе "Аэрофлот". На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.
Кредитные карточки для автолюбителей - это скребки для лобового стекла)))) )
а если серьезно, то если это кредитка, куда тебе з/п перечисляют - то да. а если это заемные деньги, то это кидалово. эти деньги очень дорогие. хоть и соблазнительные
Сами по себе банковские карточки это не деньги, но это кошелек с деньгами. К тому же вполне полноценный. В большинстве крупных и не очень магазинах при наличие паспорта (документа удостоверяющего личность) вы можете расчитываться по этой карте (в развитых странах даже в мелких лавках) вне зависимотси от того в каклой валюте у вас карта. Кроме того, если у вас не дай бог украдут кошелек то денег вам уже не вернуть, карточный же счет можно заблокировать позвонив в банк (при первой же возможности) и тогда воры получат лишь кусок пластика, а деньги вам вернут при обращении в банк. Весь цивилизованный и даже не очень мир давно прежил любовь к наличным - карточки гораздо удобнее.
Извените,что я из Латвии. Сначала даже не поняла вопрос. Да русская я, русская! Тут зарплату работодатель перечисляет только на кредитную карту, Можешь сам себе в Любом банке завести такую пластиковую карту и класть на нее деньги. А в любом Супермаркете или даже в маленьком магазинчике ты вместо денег даешь карту,ее пропускают через кассовый аппарат,один чек отдают тебе,а на другом ты ставишь свою подпись, вот и все.А с твоего счета в Банке списывают сумму,которую ты потратил.Открываешь дома страничку банка,где ты клиент,и тебе комп.выдает полную распечатку твоих расходов и также новых поступлений на твой счет.Очень просто и удобно,наличку носишь только для транспорта,а если на машине,то бензин тоже по этой же карте,на любой заправке тоже автомат,но можно и за наличку. Удивилась,а где конкретно в России такого нет? У нас поголовно это уже лет 5. Извените,если чем обидела.
о господи!
да загляни в любой учебник по экономической теории.
там есть классификация видов денег
Кредитные карты ЯВЛЯЮТСЯ деньгами. Вид - электронные деньги.
1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
(п. 1 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Из этого следует, что средства находящиеся на расчетном счете, которым вы управляете с помощью платиковой карты, подподают по эту статью.
Нет, деньги на пластиковой карте в банке не являются вкладом, соответственно закон о страховании вкладов не распростроняется на нее, система страхует только вклады.
Вклад — денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение (в кредитное учреждение, прежде всего в банк) или в предприятие на хранение, в рост или для участия в получении прибыли. С клиентом должен быть заключен договор банковско вклада.
Каждый человек сталкивается с переводами по банковской карте — члены семьи отправляют деньги, коллеги скидывают на подарок ко дню рождения. Как правило, налоговики не просят пояснить поступления на карту и не доначисляют НДФЛ. Но это относится к обычным повседневным переводам людей, не имеющих отношения к бизнесу.
«Большой Брат» не смотрит за тобой
В отдельных СМИ недавно появилась информация о «тотальной слежке ФНС за счетами». Поэтому у некоторых людей в уме нарисовалась картина, как «Большой Брат» берет под контроль всю жизнь человека, словно в романе Джорджа Оруэлла «1984».
На самом деле все не так драматично, и простым людям можно спокойно перечислять деньги своим знакомым, не опасаясь контроля чиновников. Важно, чтобы эти перечисления не осуществлялись на регулярной основе и не составляли крупные суммы.
Налоговики уделяют основное внимание индивидуальным предпринимателям и коммерческим фирмам. У чиновников нет возможности следить за всеми банковскими операциями обычных людей. Штатная численность районной инспекции не позволяет мониторить банковские счета всех налогоплательщиков, состоящих в ней на учете.
Перевод крупной суммы на банковский счет
Перевод в размере 600 тыс. рублей и больше привлечет внимание банковских служащих, которые проинформируют о нем работников Росфинмониторинга. Сотрудники этого ведомства проверят сделку на предмет легализации доходов, добытых преступным путем, или финансирования терроризма.
Разумеется, налоговые органы вправе запрашивать у банков информацию о счетах их клиентов. Но для того, чтобы попасть под прицел инспекторов, надо чем-то особо отличиться — например, регулярно получать на свой счет переводы от предпринимателей и фирм или же получать разовые, но крупные денежные переводы.
Подобные операции могут свидетельствовать о том, что владелец счета ведет теневой бизнес, получает нетрудовые доходы или обналичивает деньги. Такие трансакции могут заинтересовать оперативников УБЭП.
Безвозмездно, то есть даром
Налоговики вряд ли обратят внимание на дарение, в котором участвуют простые люди, не имеющие никакого отношения к бизнесу. Чиновникам не интересны операции, которые не облагаются НДФЛ, в принципе. Так, согласно пункту 18.1 статьи 217 НК РФ, доходы в денежной форме, получаемые от физических лиц в порядке дарения, не подлежат налогообложению.
К тому же взыскание налоговых платежей с физических лиц происходит в судебном порядке, что увеличивает трудозатраты государственных служащих. Добиться же реального исполнения решения суда будет еще сложнее.
Как доказать, что полученная сумма не подлежит налогообложению
По общему правилу, назначение платежа указывает плательщик. Из назначения перевода можно понять, за что именно перечислены деньги.
Если в назначении платежа не будет никаких комментариев, то можно попытаться доказать, что деньги перечислены безвозмездно. Ведь плательщик не получает никакого встречного предоставления.
Вместе с тем указание в платеже «на подарок», «безвозмездно» и т. п. во многом обезопасит получателя платежа от возникновения налогооблагаемого дохода.
Хорошо приурочить перевод к какой-то знаменательной дате, например к годовщине свадьбы или 8 марта. Здесь даже подозрительный инспектор поверит в то, что это подарок, а не плата за какие-то услуги.
Впрочем, доходы от получения в дар денег не подлежат налогообложению независимо от того, являются ли даритель и одаряемый членами семьи или близкими родственниками. Это подтверждается письмом ФНС России от 10 июля 2012 года № ЕД-4-3/11325@. В рассматриваемом случае важно доказать, что это именно дарение, а не доход от оказания услуг.
Копия договора дарения выступит весомым аргументом в случае возникновения налогового спора.
Налогоплательщик вправе не подавать налоговую декларацию при получении подарков от членов семьи или близких родственников (письмо ФНС России от 5 июня 2012 года № ЕД-3-3/1975@).
Позиция Минфина: безвозмездный перевод не облагается налогом
Финансовое ведомство недавно подтвердило тот факт, что безвозмездно полученные от физического лица деньги не подлежат обложению НДФЛ. Это относится и к банковским переводам.
Кроме того, сам по себе факт банковского перевода денежных средств между физическими лицами не является объектом налогообложения.
Вместе с тем денежные средства, поступившие на счет физического лица (например, в качестве оплаты проданного имущества или в качестве вознаграждения за оказанные услуги), признаются доходом такого физического лица, подлежащим обложению НДФЛ.
Об этом Минфин России сообщил в письме от 28 апреля 2021 года № 03-04-05/32869.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Многочисленные российские банки предоставляют клиентам в пользование уникальные продукты. Физические лица, бизнесмены открывают личные, бизнес-счета для выполнения транзакций, хранения денег. Счета бывают разных типов. Клиентам выдаются пластиковые карточки. У многих из пользователей таких продуктов возникают сомнения: дебетовая карта - это депозитный или текущий счет? Как они отличаются? Этот вопрос рассматривается в статье.
- Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?
- Депозитный
- Текущий
- Расчетный
- Карточный
Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?
Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.
В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.
Депозитный
Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.
Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.
Текущий
Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.
Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.
Расчетный
В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.
Карточный
Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек. Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:
- размер комиссии за снятие денег в банкомате, кассе;
- сколько стоит обслуживание счета;
- правила применения карточки банка в зарубежных государствах;
- стоимость дополнительных услуг.
Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом
Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:
- периоде действия;
- комплекте документации, предоставляемом банком;
- размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.
Если говорить о депозите, выгоду получает клиент. Если же оформлен текущий счет, прибыль от денежного оборота станет получать банк.
Для чего используется депозитный счет?
Создавая вклад, лицо передает в распоряжение финансового учреждения имеющуюся денежную сумму. Отличие между текущим счетом и вкладом кроется в том, что средствами первого организация получает возможность распоряжаться по собственному усмотрению. Депозитный вклад снимается, переводится при исполнении особенных условий по окончании срока, прописанного в соглашении. За хранение денег на депозите человек получает вознаграждение – проценты от суммы вклада.
Для чего используется расчетный счет?
Специальный р/с открывается для ИП и юридических лиц. Он необходим для грамотного хранения денег, проведения платежей, расчетов, которые связаны с предпринимательством.
Выбор нужного типа счета для дебетовой карты
Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.
- Социальная дебетовая карта выдается физическим лицам для перечисления пенсий, зарплат, некоторых типов социальной помощи (пособий, адресных начислений). При снятии средств в банкомате/кассовом отделе с пользователей снимается минимальная комиссия в размере 0,1-1,1%. Работают банки, где она отсутствует вовсе.
- Если нужна карточка для выезда за границу, желательно открывать ее в зарубежной валюте: долларах – в США, евро – в европейские государства.
- На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. В частности подобные банковские продукты подходят для людей, планирующих заниматься накоплением.
При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.
Автор статьи
Читайте также: