Зарплатная карта альфа банка условия

Обновлено: 28.04.2024

Калькулятор дебетовых карт от Альфа-Банка позволяет подобрать подходящую под ваши условия карту. В настоящий момент в базе 10 предложений зарплатных дебетовых карт. Подбор происходит исходя из выбранного параметра карты и представлен в виде списка по максимальной выгодности для клиента.

Условия по дебетовым картам

  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Signature, MasterСard Black Edition
  • Обслуживание в первый год: до 2 990 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 2 990 ₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3 – 8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 рублей
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая0%0
  • Тип: MasterСard Black Edition
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3 – 8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 99 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
  • Тип: Visa Signature
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3 – 7%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%150
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Signature
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 9%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3 – 7%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиот 500001,99%199
до 500000%0
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 20%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1,5%200
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic, MasterСard World
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 33%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 99 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 500000%0
от 500001,99%199
  • Тип: MasterСard Black Edition
  • Обслуживание в первый год: до 2 990 ₽
  • Обслуживание со второго года: до 2 990 ₽
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3 – 8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: в отделении банка
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 25%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3 – 8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: 99 рублей в месяц
  • Доставка карты: в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах других банковРублиЛюбая0%0
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 5%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 99 рублей в месяц(в первый месяц бесплатно)
  • Доставка карты: в отделении банка
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%150
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли300 000 в день
800 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли300 000 в день
800 000 в месяц
  • Тип: MasterСard Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 2%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о дебетовых картах в Альфа-Банке

Здравствуйте. Банк проводил акцию. Приведи друга и получи 1000 рублей до 25ичисла. Друг должен заказать карту по твоей ссылке, положить 500 рублей Читать далее.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Клиенты, которые получают заработную плату на счета открытые в Альфа-Банке, претендуют на более выгодные условия кредитования, чем другие физические лица. Это более низкая процентная ставка, меньший срок рассмотрения заявки, минимальный набор документов и отсутствие обеспечения. Бробанк узнал, какие условия предлагает Альфа-Банка на кредит зарплатным клиентам и как попасть в эту льготную категорию, если ваш работодатель не обслуживается в этом банке.

  1. Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов
  2. Процедура оформления
  3. Документы
  4. Требования к клиенту при потребительском кредитовании
  5. Рефинансирование
  6. Ипотека для зарплатников
  7. Как еще уменьшить процент
  8. Требования к заемщику по ипотеке
  9. Требования к жилью
  10. Способы погашения
  11. Личный зарплатный проект

Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов

Для клиентов, которые получают зарплату на счета, открытые в Альфа-Банке предусмотрены такие условия при потребительском кредитовании:

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Макс. сумма 7 500 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
  1. Максимальная сумма до 5 000 000 рублей.
  2. Минимальный размер займа от 50 000 рублей.
  3. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
  4. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  5. Рассмотрение и одобрение заявки в течение одного банковского дня.
  6. За погашение займа досрочно не взимается комиссия. Оповестить о закрытии и полном погашении кредита допускается по телефону или это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении и личном кабинете.
  7. Процентная ставка варьируется от 9,9 % до 21,99 %. Она устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга и оценки дополнительных рисков.
  8. Нет необходимости в поиске дополнительного обеспечения займа.
  9. Добровольное страхование по желанию клиента.

Основные преимущества для зарплатных клиентов:

  • решение по заявке зарплатного клиента может занимать всего несколько минут;
  • более низкий процент переплаты за пользование заемными средствами, чем для других клиентов банка, в среднем на 2%;
  • при оформлении не надо предоставлять справку, подтверждающую доходы, если подается заявка на стандартные программы и официальной зарплаты достаточно для погашения;
  • выдача наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатная, она может быть только ограничена лимитами, установленными по карте или для банкомата;

Выдача наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатная, она может быть только ограничена лимитами, установленными по карте или для банкомата

Потребительские кредиты в Альфа-банке для зарплатных клиентов нецелевые, поэтому куда и на что будут направлены деньги никто не будет контролировать.

Процедура оформления

Чтобы подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке зарплатному клиенту потребуется:

  • сформировать онлайн заявку или оформить заявление лично в офисе банка;
  • предоставить паспорт и дополнительный удостоверяющий документ, они потребуются при личном обращении для прохождения процедуры идентификации личности;
  • дождаться одобрения заявки;
  • ознакомиться с кредитным договором, подписать два экземпляра, один вариант взять себе, второй оставить в офисе;
  • дождаться зачисления средств на счет;
  • снять деньги в банкомате или у кассира, можно оставить их на счете и переводить по безналичному расчету;
  • погашать заем по графику, который составлен в индивидуальном порядке для клиента.

На этапе рассмотрения заявки клиент передают банку разрешение на запрос своих персональных сведений, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Информация необходима сотрудникам банка для принятия положительного решения и установления индивидуальной процентной ставки. Клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на минимальный процент за пользование заемными средствами. Если у специалиста Альфа-Банка появятся дополнительные вопросы, то с физлицом свяжутся по телефону и зададут их.

Важно, что при стаже на последнем месте работы меньше 3 месяцев понадобится предъявить справку 2-НДФЛ. Также банк вправе запросить дополнительные документы до одобрения заявки на кредит.

Документы

При оформлении займа зарплатные клиенты предоставляют только два документа для идентификации личности. Один обязательный — внутренний паспорт гражданина РФ. Второй на выбор:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • ИНН или СНИЛС;
  • полис обязательного медстрахования.

Прийти в офис банка надо с оригиналами документов, сотрудник банка внесет данные в свою базу данных или сделает скан-версии.

Требования к клиенту при потребительском кредитовании

Основные требования к зарплатному заемщику, который подает заявление на потребительский кредит:

  • минимальный возраст в день подачи заявки – 21 год;
  • гражданство РФ;
  • обязательно наличие мобильного и домашнего телефона;
  • минимальный трудовой стаж на текущем месте от 1 месяца;
  • постоянный доход выше 10 тысяч рублей;
  • место жительства, работы и постоянной регистрации должно находиться рядом с населенным пунктом, где расположено представительство Альфа-Банка;
  • предъявление оригиналов паспорта и дополнительного документа.

При оформлении карты клиенту подключают мобильный банк и личный кабинет для дистанционного доступа к банковским операциям и счетам

При оформлении карты клиенту подключают мобильный банк и личный кабинет для дистанционного доступа к банковским операциям и счетам. О том, как это работает написано здесь.

Рефинансирование

Для клиентов, которые получают зарплату на счета открытые в Альфа-Банке предусмотрены льготные условия и при оформлении рефинансирования. Процентная ставка и все остальные требования полностью совпадают с программой по потребительскому кредитованию. А максимальный срок достигает 7 лет. При этом можно объединить до 5 займов оформленных в разных кредитных учреждениях.

Программа удобна тем, что вместо 5 дат для погашения в нескольких банках у клиента будет один день и один банк. Такой подход упростит соблюдение финансовой дисциплины и убережет клиента от просрочек по внесению денег по долговым обязательствам. Для зарплатных клиентов рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, уменьшить общую сумму переплат и размер ежемесячного платежа.

Оформить рефинансирование от Альфа-Банка можно за 15 минут на сайте Бробанка или подойти в любой отделение и подать заявку лично.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.

Ипотека для зарплатников

Для зарплатных клиентов в Альфа-Банк предусмотрены более привлекательные условия и при ипотеке. В первую очередь они касаются установления процента и первоначального взноса. Условия для данного типа кредитования такие:

  • минимальная сумма от 600 тыс. рублей;
  • максимальная сумма 50 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения 30 лет;
  • минимальный срок выдачи средств на 3 года;
  • первый взнос от 15 % от стоимости готового жилья или 10 %, если процесс строительства еще не завершен;
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  • добровольное страхование жизни, здоровья и права собственности заемщика;
  • ставка, начиная от 9,39 %.

Минимальный процент доступен при комплексном страховании и внесении первоначального взноса в размере 50 % от стоимости жилья.

В Альфа-банке работает несколько программ ипотечного кредитования

При этом в банке работает несколько программ ипотечного кредитования:

  1. При покупке апартаментов или жилплощади в новостройке от 9,39 %.
  2. На частный дом при первом взносе от 40 % — от 11,5 %.
  3. На квартиру или отдельную комнату, которая признана отдельным объектом, который может выступать объектом купли-продажи, и при первой выплате от 25 % ставка от 10,49 %.

Для зарплатников Альфа-Банка может быть предоставлена скидка в размере 0,3 % от базовой ставки по программе, которая составляет 9,69 %. При этом можно пользоваться государственными проектами помощи молодым семьям и средствами из материнского капитала. Каждая ситуация и пакет документов рассматриваются в индивидуальном порядке. Специалисты кредитного отдела дают советы, какую из программ выбрать и как по максимуму сэкономить и уменьшить переплату.

Как еще уменьшить процент

Дополнительно снизить процент по ипотеке можно, если:

На сколько уменьшится ставка в процентах

Купить жилье у базового партнера Альфа-Банка

Купить жилплощадь у эксклюзивного партнера Альфа-Банка

Стать клиентом класса А-Privat

Скидки не суммируются, выгоднее выбрать максимальную.

Подавать заявку можно в своем кабинете или мобильном приложении. Срок рассмотрения 1-3 дня. Личное посещение офиса потребуется только при окончательном подписании договора.

Требования к заемщику по ипотеке

Альфа-Банк один из немногих банков, который предлагает одинаковые условия при кредитовании как для клиентов-россиян, так и для граждан Украины и Республики Беларусь. Дополнительные требования к заемщику:

  • минимальный возраст на дату подачи заявки — 21 год;
  • на день внесения последнего платежа клиенту должно быть максимум 70 лет;
  • общий стаж от 1 года;
  • период работы на последнем месте не меньше 4-х месяцев;
  • допускается любая регистрация клиента по месту жительства;
  • число созаемщиков по ипотеке до 3-х человек.

Требования к жилью

По ипотечному кредитованию разрешено брать ссуду на покупку жилья, которое:

  • подключено к коммуникациям;
  • соответствует техническим нормам эксплуатации;
  • не относится к ветхому или аварийному жилфонду;
  • построено на каменном, кирпичном или железобетонном фундаменте;
  • не находится в реестре зданий под снос или капремонта с отселением.

Способы погашения

Традиционный способ погашения кредитов — обращение в отделение банка и внесение платежа наличными. Но Альфа-Банк предлагает своим клиентам более удобные варианты без посещения офиса:

  1. В приложении Альфа-Мобайл с любых других счетов.
  2. Через личный кабинет Альфа-Клик.
  3. Оформить распоряжение в своей бухгалтерии по месту работы. Можно подать заявку на постоянный перевод средств в счет погашение займа на весь период кредитования или работы в данной организации.
  4. При помощи собственных банкоматов Альфа-банка или терминалов банков-партнеров.

На тех же условиях, что и в Альфа-Банке можно погашать ссуду в с помощью терминалов самообслуживания и банкоматов Газпромбанка, МКБ, Открытие, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития.

Дополнительно при погашении ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом

Дополнительно при погашении ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом. Допускается его использовать в любой момент за период действия договора, а не только при внесении первоначального взноса. Для направления средств из сертификата в счет погашения ссуды понадобится обратиться в ПФР по месту жительства и предоставить туда перечень необходимых документов. Пенсионный Фонд самостоятельно осуществит перевод по указанным реквизитам, если будут выполнены все предусмотренные законодательством условия.

Личный зарплатный проект

Чтобы получать льготы по всем кредитным программам в Альфа-Банке наравне с другими зарплатными клиентами физическому лицу достаточно:

  1. Заказать выпуск карты Альфа-банка.
  2. Написать заявление о переводе зарплаты на счет в Альфа-Банк и предоставить его в бухгалтерию по своему месту работы.
  3. Предоставить в банк ИНН работодателя.

Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта Premium онлайн-заявка

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3%
% на остаток До 8%
Снятие без % Есть
Овердрафт Нет
Доставка Курьером

Заявление можно скачать на сайте Альфа-Банка и заполнить в любой момент. После предоставления в бухгалтерию, вам обязаны переводить средства на указанный банковский счет. Индивидуальный зарплатный проект дает вам такое же право претендовать на послабления и льготы при кредитовании, как и для корпоративных зарплатных клиентов.

Для тех, кто работает по найму, кредит на покупку квартиры — это безальтернативный способ решения жилищного вопроса. В Альфа-Банке ипотека зарплатным клиентам позволяет обзавестись квадратными метрами в строящемся объекте, приобрести недвижимость на вторичном рынке или рефинансировать долг в другом финансовом учреждении. При помощи кредитной программы можно купить жилье без оплаты первоначального взноса.

Особенности ипотеки для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка

Покупка жилья

Для работников, работающих по найму, приобрести квартиру можно с помощью ипотечного кредита в Альфа-Банке.

Наемные работники, получающие зарплату на карту Альфа-Банка, при оформлении ипотеки могут рассчитывать на преференции. Рейтинг доверия к заемщикам, которые уже пользуются продуктами кредитной структуры, выше, чем у остальных претендентов, желающих одолжить деньги на покупку квартиры.

Сотрудники Альфа-Банка осведомлены о размере доходов тех, кто пользуется зарплатными картами, поэтому у них нет оснований сомневаться в платежеспособности клиентов.

Процентные ставки и условия ипотеки

Сумма ежемесячного взноса и прочие нюансы ипотечного договора зависят от выбранного формата кредитования. При одобрении заявки заемщик вправе:


  • приобрести строящийся или готовый объект недвижимости по льготной программе;
  • рефинансировать долг, образовавшийся в рамках решения жилищного вопроса, в другом финансовом учреждении;
  • получить деньги на любые цели (под залог квартиры/дома).

Пользователи дебетовых карт Альфа-Банка могут рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса. В рамках альтернативной программы указанный платеж можно погасить средствами материнского капитала. Сниженная ставка по кредитному соглашению предусмотрена для тех, кто выбрал ипотеку с государственной поддержкой.

Строящееся жилье

  • сумма кредитования — от 600 000 до 50 млн ₽;
  • ставка (базовая) — от 7,69 до 8,49% ;
  • размер первоначального взноса — от 10%;
  • срок долгового обязательства — до 30 лет.

Тариф по ипотеке «Строящееся жилье» для пользователей зарплатных карт Альфа-Банка снижен на 0,4%. При отказе заемщика оформлять договор страхования жизни ставка по кредиту увеличивается на 2 пункта.

Максимальный тариф применяется, если сумма кредитования превышает 8 млн ₽ (г. Москва и МО), 5 млн ₽ (г. Санкт-Петербург и ЛО), 3 млн ₽ (прочие регионы РФ).

Покупка готового жилья

  • сумма кредитования — от 600 000 до 50 млн ₽;
  • ставка (базовая) — 8,49%;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • срок долгового обязательства — до 30 лет.

При приобретении недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка тариф снижается на 0,3%, а если ипотечный договор подписывается не позднее 33 календарных дней с момента одобрения сделки — на 0,2%.

Под залог имеющегося жилья

  • сумма кредитования — от 600 000 млн ₽;
  • ставка (базовая) — от 13,69%;
  • срок долгового обязательства — до 30 лет.

Заемщик вправе расходовать денежные активы на покупку земельных участков, домовладений, проведение ремонтных работ в жилых помещениях и прочие цели.

На оформление кредита могут претендовать лица без постоянной регистрации. В качестве заемщиков рассматриваются жители РФ, Украины и Белоруссии. Кредитная программа распространяется не только на наемных работников, но и ИП.

Квартира

Оформить кредит можно под залог имеющегося жилья.

Без первоначального взноса

Альфа-Банк рассматривает заявки на оформление ипотеки, даже если у заемщика недостаточно средств на дебетовой карте, чтобы внести первый платеж. Финансовая структура готова заключить сделку, если должник обладает:

  • имуществом, которое можно передать в залог;
  • сертификатом на материнский капитал, активы которого разрешено расходовать на оплату первого транша за объект недвижимости.

Клиент Альфа-Банка освобожден от компенсации взноса, если ему одобрят программу «Рефинансирование ипотеки» или он станет заемщиком потребительского кредита с обеспечительными мерами. Диапазон процентных ставок по указанным программам варьируется от 8,19 до 13,99%.

Рефинансирование

Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования держателям карт, которые оформили ипотечные программы в других финансовых учреждениях. Процедура рефинансирования позволяет снизить ежемесячный платеж или минимизировать период займа.

  • сумма кредитования — от 600 000 до 50 млн ₽;
  • процентная ставка (базовая) — 7,99 пункта;
  • срок долгового обязательства — до 30 лет.

Процедура рефинансирования распространяется на объекты первичного и вторичного рынков недвижимости.

Для обладателей зарплатных карт ставка снижена на 0,2 пункта.

Требования Альфа-Банка

Прежде чем одобрить заявку по ипотечной программе, кредитная структура должна удостовериться в финансовой благонадежности должника. Держатели зарплатных карт рассматриваются как приоритетные заемщики на получение кредита.

Чтобы минимизировать убытки, Альфа-Банк соглашается на сделку только в случае, когда покупаемая контрагентом недвижимость — это ликвидный объект.

К имуществу

  • отсутствие обременений и притязаний на право собственности со стороны родственников и третьих лиц;
  • подключение к инженерным сетям (электричество, газ, канализация и прочее);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • степень износа жилья — не более 65%;
  • наличие каменного, кирпичного или железобетонного фундамента;
  • отсутствие МКД в перечне объектов, предназначенных для расселения, сноса или реновации;
  • наличие санузла и отдельной кухни.

Перед оформлением сделки по приобретению жилья на первичном рынке недвижимости финансовая структура проверяет как регистрационные документы девелопера, так и наличие разрешения на строительство.

К заемщику

При выборе формата кредитования обладатель карты Альфа-Банка вправе привлечь к участию до 3 созаемщиков.

Необходимые документы

Необходимые документы

Необходимые документы для заемщика, при оформлении кредита.

Клиенты, получающие вознаграждение за труд на счет, открытый в Альфа-Банке, вправе оформить ипотеку по паспорту. Но такая преференция увеличит базовую процентную ставку на 0,5 пункта.

Если кредитная структура сомневается в финансовой благонадежности заемщика, работающего по найму, она вправе потребовать (по выбору):

  • 2-НДФЛ или справку о доходах (по форме банковского учреждения);
  • выписку о транзакциях по зарплатной карте.

Альфа-Банк может обязать клиента представить документы, подтверждающие стаж работы (трудовая книжка или справка о состоянии лицевого счета застрахованного лица в ПФР).

Порядок оформления ипотеки

Чтобы стать участником ипотечной программы, заемщик вправе:

  • лично обратиться в офис финансовой организации;
  • подать заявку в режиме онлайн (на сайте Альфа-Банка).

При посещении кредитной структуры заемщик заполняет анкету и предоставляет сотруднику необходимый пакет документов. У него можно уточнить условия ипотечного договора и нюансы оформления сделки.

Клиент вправе оформить заявку на кредит в режиме онлайн. На интернет-портале Альфа-Банка (вкладка «Частным лицам — ипотека») предусмотрена форма для заполнения, где необходимо указать:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • регион, в котором приобретается объект недвижимости;
  • адрес места жительства (работы), размер заработной платы;
  • образование, семейное положение;
  • запрашиваемую сумму кредитования;
  • наличие долгов в других финансовых учреждениях.

При окончательном одобрении заявки клиенту назначат дату, когда он должен посетить офис финансовой структуры, чтобы представить необходимые документы.

Сроки рассмотрения заявки

Предварительная проверка анкеты занимает 1-3 минуты. Окончательное решение по участию заемщика в кредитной программе Альфа-Банк выносит не позднее 2 рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки

Если финансовая структура соглашается одолжить деньги на покупку жилья, контрагент может приступить к поиску объекта недвижимости. Процедура не должна занимать более 90 дней. В случае, когда в указанный период заемщик не находит подходящий вариант, сделка автоматически аннулируется.

Если поиски квартиры дали положительный результат, сотрудники банка проверяют, соответствует ли жилье предъявляемым требованиям. Только после этого финансовая структура назначает дату подписания кредитного договора.

При выборе квартиры на вторичном рынке недвижимости требуется присутствие не только заемщика, но и отчуждателя квадратных метров. В указанном случае оформляются 2 документа — соглашение о купле-продаже жилья и ипотечный договор.

Ипотека в банке

Процедура поиска жилья, после оформления ипотеки, не должна занимать более 90 дней.

Как погашается ипотека

Внести денежные активы в счет исполнения долгового обязательства можно при помощи:

  • терминалов Альфа-Банка;
  • мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
  • интернет-банкинга (сервис «Альфа-Клик»);
  • кассы отделений Альфа-Банка;
  • платежных устройств QIWI, «Киберплат», «Европлат»;
  • офисов сотовых операторов Билайн, Мегафон;
  • сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»;
  • салонов «Связной»;
  • ФГУП «Почта России».

Погашение кредита без комиссии предусмотрено в интернет-банкинге, мобильном приложении, а также кассах и терминалах Альфа-Банка. Срок зачисления денежных средств на счет не превышает 2 дней.

Досрочное погашение

Кредитная структура Альфа-Банка позволяет обладателям карт погасить ипотеку с опережением графика (в полном объеме).

При досрочном исполнении заемного обязательства уменьшается срок кредита или размер ежемесячных платежей.

Заемщик обязан заранее уведомить банк о намерении рассчитаться по ипотечной программе в ускоренном формате. Точные сроки информирования о досрочном погашении кредита фиксируются в договоре.

После подачи заявки от заемщика банк скорректирует график платежей. Финансовая структура не вправе отказать клиенту в желании досрочно исполнить договорное обязательство. Совершить транзакцию можно в мобильном приложении или воспользовавшись телефонным сервисом «Альфа-Консультант».

Калькулятор ипотечного кредита

Чтобы подсчитать размер ежемесячного взноса по программе приобретения жилья, достаточно перейти на интернет-портал банковского учреждения. Сайт оснащен онлайн-калькулятором, который произведет арифметические действия за считаные секунды.

Потребуется указать исходные данные: размер кредитования, сумму первоначального платежа и период заемного обязательства. После заполнения данных необходимо при помощи галочки отметить опцию «Я зарплатный клиент Альфа-Банка». Онлайн-калькулятор также позволяет узнать величину налогового вычета по сделке и сумму экономии по оплате ежемесячных взносов при рефинансировании кредита.

Как стать участником зарплатного проекта в Альфа-Банке

Чтобы воспользоваться банковским продуктом, необходимо открыть депозит в финансовом учреждении и оформить карту. Затем клиент должен заполнить заявление о переводе зарплаты на расчетный счет в Альфа-Банке и передать документ в бухгалтерский отдел компании, в которой он исполняет трудовую функцию. На держателя зарплатной карты возлагается обязанность сообщить сотрудникам финансового учреждения ИНН работодателя.

Пластиковое изделие выдается при условии, что заявитель:

  • гражданин РФ, Украины или Белоруссии;
  • не младше 20 лет;
  • состоит в трудовых отношениях не менее 3 месяцев;
  • прописан в регионе, который обслуживает Альфа-Банк;
  • обладает мобильным или стационарным телефоном (для связи);
  • получает зарплату не менее 9 000 ₽.

После получения карты пользователь обязан ее активировать.

Дополнительные нюансы

Наличие счета, на который клиенту перечисляют зарплату, не гарантирует безоговорочного одобрения ипотечной программы со стороны Альфа-Банка. При отрицательной кредитной истории в предоставлении кредита на покупку жилья может быть отказано. В целях минимизации потенциальных убытков финансовое учреждение не может одалживать денежные средства тем, кто несвоевременно погашает кредиты в других банках.

Если работодатель задерживает с выплатой зарплаты, то заемщик обязан проинформировать об этом факте контрагента. Банк разрешит внести деньги на счет из альтернативных источников дохода.

При систематической невыплате вознаграждения за труд кредитная структура Альфа-Банка может скорректировать график внесения взносов или предоставить отсрочку платежа.

Преимущества и недостатки

Пользователи зарплатных карт выбирают ипотечные программы в Альфа-Банке по причине:

  • минимальных расходов на оформление кредита;
  • низких процентных ставок по долговым обязательствам;
  • отсутствия штрафных санкций за погашение кредита досрочно;
  • экономии на покупку жилья, приобретаемого у партнеров финансового учреждения;
  • высокого сервиса в кредитной структуре.

Но банковский продукт не лишен недостатков. К ним относятся:

  • наличие системы страхования;
  • невозможность оформления ипотеки без официального трудоустройства.

Альфа-Банк вправе отказать клиенту в кредите на приобретение жилья без объяснения мотивов принятого решения.

Отзывы клиентов

Максим, Красноярск, 33 года:

Максим, Красноярск

Подал заявку на оформление ипотечной программы в режиме онлайн, которую одобрили за 1 день. Был приятно удивлен, что кредитная структура не потребовала дополнительных документов. По СМС уведомили, что банк готов одолжить мне деньги в большей сумме, чем я запрашивал. Затем мне позвонила сотрудница банка и проконсультировала, как можно уменьшить процентную ставку. В качестве бонуса я получил бесплатную карту, которой удобно погашать долговые обязательства. Обслуживание в Альфа-Банке оказалось на высоком уровне.

Людмила, Ростов-на-Дону, 47 лет:

Людмила, Ростов-на-Дону

Кредит мне одобрили быстро. Исполняла долговые обязательства в установленные сроки. Когда же я выплатила ипотеку, банк по непонятным причинам не выдал мне закладную. В договоре указано, что документ должен быть передан не позднее 15 дней с момента погашения кредита. Прошло уже 3 недели, но закладную я так и не получила. Сотрудники Альфа-Банка мне так и не объяснили, с чем связана задержка. Хочется, чтобы финансовая структура своевременно исполняла условия договора.

Кирилл, 41 год, Астрахань:

Кирилл, Астрахань

Вопрос расширения жилплощади возник после рождения ребенка. Поскольку я получаю зарплату на карту Альфа-Банка, то недолго думал, где взять кредит на покупку квартиры. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов для оформления ипотеки — приоритетные критерии, определяющие выбор финансовой структуры, в которой я обслуживаюсь.

Те, кто пользовался услугами компании, высоко оценили качество обслуживания в Альфа-Банке по кредитам для зарплатных клиентов. Рассматриваемая категория заемщиков пользуется целым рядом преимуществ, включая понижение ставки и выбор удобного способа погашения займа.

Какие возможности Альфа-Банк предлагает держателям зарплатных карт

Держателям зарплатных карт

Карты для получающих зарплату через банк оформляются с индивидуальными предложениями.

Оформление специальной карты для зачисления заработной платы позволяет использовать «Корпоративный» пакет, в рамках которого осуществляются следующие услуги:

  • участие в различных акциях и розыгрышах от Альфа-Банка;
  • бесплатное обслуживание всех банковских продуктов компании;
  • открытие и обслуживание сберегательного вклада на бесплатной основе;
  • использование электронного ресурса «Альфа-Клик»;
  • кредит наличными в дистанционном режиме на максимально мягких и выгодных условиях.

Достоинства кредитования для зарплатных клиентов

Данная категория заемщиков рассматривается банком как наиболее надежная, поэтому финансовое учреждение стремится предоставить клиентам наилучшие условия кредитования:


  • снятие средств без комиссии в банкоматах компании, установленных во всех регионах РФ;
  • увеличение лимита и снижение годовых ставок;
  • кредит без подтверждения дохода;
  • немедленное рассмотрение и одобрение заявки в течение нескольких минут;
  • различные бонусные программы и льготные тарифы.

Альфа-Банк — одна из немногих компаний, где кредитную карту может оформить не только сам клиент, но и его ближайшие родственники.

Условия кредитования и процентные ставки

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально в зависимости от кредитного рейтинга и персональных данных потенциального заемщика.

Условия кредитования

При оформлении заявки величина займа определятся согласно кредитной истории.

Альфа-Банк предоставляет заемные средства данной категории клиентов на следующих условиях:

  1. Сумма — до 5 млн руб.
  2. Ставка составляет от 6,5%, но не более 19,99%. Финучреждение определяет точную величину после принятия решения о степени платежеспособности и надежности клиента.
  3. Срок кредита — до 5 лет.

Лимиты обсуждаются отдельно после анализа всех поступлений по зарплатным картам и выявления обязательных ежемесячных расходов, в т. ч. по ранее выданным кредитам.

Требования к заемщику

Наличие зарплатной карты не является гарантией одобрения кредита. Альфа-Банк дополнительно устанавливает ряд критериев, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 70 лет;
  • официальный доход — не менее 10 тыс. руб. в месяц;
  • стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.

При соблюдении всех условий и наличии кредитной истории без просрочек финучреждение выдает кредит с оптимальными параметрами.

Необходимые документы

Открытие банковского счета для зачисления зарплаты предоставляет возможность получения кредита без подтверждения доходов.

Для оформления займа до 250 тыс. руб. потребуется только паспорт. Если запрашивается сумма, превышающая указанный лимит, гражданину необходимо предъявить один из следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • медицинский полис;
  • СНИЛС либо ИНН;
  • загранпаспорт; или 2-НДФЛ, если гражданин проработал на текущем месте менее 3 месяцев.

В качестве второго документа принимается кредитная или дебетовая карта любого российского банка. Компания оставляет за собой право затребовать дополнительные бумаги для более точной оценки клиента.

Процесс оформления кредита

Заполнение заявки в онлайн-режиме позволит получить решение по кредиту в течение нескольких минут. Для этого следует перейти на сайт кредитной организации и выбрать опцию «Оформить заявку».

В открывшемся окне появится форма, которую необходимо заполнить максимально подробно:

  • Ф.И.О. полностью;
  • контактная информация (адрес электронной почты, номер телефона);
  • сведения о доходах и работодателе;
  • регион получения займа.

О принятом решении финучреждение проинформирует клиента посредством телефонного звонка или СМС.

Также существует возможность получения овердрафта в размере 1-2 зарплат сроком на 12 месяцев. Для этого необходимо заполнить соответствующую анкету и предоставить паспорт.

Кредит погашается в автоматическом режиме путем списания денежных средств при их поступлении на карту.

Рефинансирование для зарплатных клиентов

Физические лица могут обратиться в Альфа-Банк с целью рефинансирования имеющихся займов. Перекредитование поможет добиться уменьшения процентной ставки, изменения сроков договора, снижения итоговой переплаты и финансовой нагрузки.

Рефинансирование

Предварительно условия по рефинансированию можно рассмотреть воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте.

Также в рамках программы осуществляется объединение нескольких кредитов (до 5), в т. ч. оформленных в разных банках, в один. Это создает более благоприятные условия для управления заемными средствами и погашения ссуды.

Еще одним достоинством рефинансирования является возможность получения дополнительных сумм для личных целей.

Участники зарплатного проекта оформляют новый кредит на следующих условиях:

  • период кредитования — от 2 до 7 лет;
  • кредитный лимит — 50 тыс. до 3 млн руб.;
  • срок рассмотрения заявки — от 1 до 5 дней;
  • процентная ставка — от 9,9% до 15,99%.

Альфа-Банк предлагает рефинансировать не только потребительские, но и жилищные займы. В этом случае годовая ставка исчисляется от 9,29%, а максимальная сумма ссуды достигает 50 млн руб. Договор заключается на срок от 3 до 30 лет.

Приняв участие в зарплатной программе рефинансирования, клиент может оптимизировать нагрузку на семейный бюджет путем снижения объема месячных платежей. У заемщика появится возможность не только избавиться от невыгодных кредитов, но и получить некоторую сумму сверху, которую можно потратить на текущие расходы.

Годовая ставка устанавливается индивидуально на основании оценки платежеспособности и надежности заемщика. При несвоевременном внесении платежей Альфа-Банк ежедневно начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного долга.

Порядок оформления заявки на рефинансирование аналогичен тому, что используется при стандартном кредитовании.

Гражданин самостоятельно выбирает способ обращения в кредитную организацию: личное посещение офиса, через сайт Альфа-Банка или при помощи выездного менеджера (привилегия только для зарплатных клиентов).

После получения положительного ответа необходимо явиться в отделение банка с пакетом документов. В офисе менеджер еще раз подробно разъяснит условия кредитования по выбранной программе и объявит окончательную ставку. После подписания договора денежные средства автоматически поступают на персональный счет клиента, открытый в Альфа-Банке. Дождавшись зачисления денег, заемщик пишет заявление на досрочное погашение старых долгов в полном объеме.

Когда кредитные обязательства перед сторонним ФКУ будут погашены, необходимо запросить у прежнего кредитора справку, подтверждающую факт прекращения договора и закрытия счета. Документ передается в кредитный отдел Альфа-Банка.

Способы погашения долга

Перед тем как приступить к погашению кредита, рекомендуется рассчитать точную сумму ежемесячных платежей, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте Альфа-Банка. Для удобства клиентов предусмотрено несколько вариантов внесения денежных средств:

  • в кассе отделения банка;
  • через банкоматы;
  • в специальном мобильном приложении;
  • через электронный сервис компании.

Клиент может погашать заем через бухгалтерию работодателя, создав приемлемую схему внесения платежей. Информация по кредиту: график оплаты, сумма задолженности, история платежей — доступна в ЛК онлайн-банка.

О намерениях относительно досрочного исполнения долговых обязательств и прекращения договора необходимо сообщить банку и сделать это нужно накануне внесения очередного платежа.

Отзывы клиентов

Алексей, 38 лет, Москва:

Получаю зарплату на карту Альфа-банка уже давно, но оформить кредит решился впервые. Заявку отправлял через сайт. Одобрили быстро. Платежи сразу оформил через бухгалтерию у себя на предприятии, поскольку этот вариант показался удобным.

Валентина, 45 лет, Ростов-на-Дону:

У нас с мужем было 3 кредита в разных банках. Постоянно путали, когда и в какой банк надо вносить платежи. После оформления рефинансирования в Альфе стало намного проще. Теперь платим один кредит в одно и то же число.

Светлана, 27 лет, Саратов:

Для погашения займа пользуюсь интернет-банкингом «Альфа-Клик». Платежи поступают практически мгновенно.


* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца





Отзывы о зарплатных картах

Сначала сам оформил карту - за неё получил 1000 руб.
Позже рекомендовал, как требуют правила, расчетную карту другу. Друг получил в офисе рекомендованную карту, а также оформил кредитную карту на вечное бесплатное обслуживание (необходимо заключить доп. соглашение).
Подвохов, как мне представляется, нет. Главное, чтобы друг был новым клиентом и совершил операции на любые суммы и они были обработаны банком.

Стала немного раздражать постоянная реклама в пушах. Я абсолютно убежден, что если мне понадобится кредитная карта, то я смогу найти условия на сайте Альфа-банка, без постоянных напоминаний с их стороны. Написал им в поддержку 13.05. с просьбой сделать что-то с этим. Ответил сначала робот, но потом переключил на оператора. Оператор предложил два варианта: вообще не формировать предложения и не уведомлять о сформированных предложениях, но продолжать их формировать. Выбрал второй. Неделя прошла, пока ни одного пуша нет.

Впервые обратилась в отделение банка 20 мая 2022 года в 15:34 по вопросу получения дебетовой карты. Была приятно удивлена качеством и скоростью обслуживания. Офис очень уютный, комфортное месторасположение. Сотрудники все вежливые и приветливые, красивый дресс-код. Обязательно приду к вам снова! Спасибо.

Сначала сам оформил карту - за неё получил 1000 руб.
Позже рекомендовал, как требуют правила, расчетную карту другу. Друг получил в офисе рекомендованную карту, а также. Весь отзыв

Стала немного раздражать постоянная реклама в пушах. Я абсолютно убежден, что если мне понадобится кредитная карта, то я смогу найти условия на сайте Альфа-банка, без постоянных. Весь отзыв

Впервые обратилась в отделение банка 20 мая 2022 года в 15:34 по вопросу получения дебетовой карты. Была приятно удивлена качеством и скоростью обслуживания. Офис очень уютный. Весь отзыв

Предложения в других городах

Предложения в банках

Популярные продукты

  • Мультикарта ВТБ
  • Умная карта от Газпромбанка
  • Карта Польза от Хоум Кредит Банка
  • Tinkoff Black
  • Дебетовая от Райффайзенбанка
  • Альфа-карта
  • Opencard от Банка Открытие
  • Можно Все от Росбанка
  • Молодежная от Сбербанка
  • Прибыль от Уралсиба
  • Моментум от Сбербанка

Подробнее

Зарплатная дебетовая карта в Альфа-Банке — удобный платежный инструмент, который существенно облегчит процесс получения вашей зарплаты. Так же на него могут начислять премию, средства для командировок и оплачиваемых отпусков. Пластик привнесет в вашу жизнь комфорт и сохранит время.

Вы можете получить бонус в виде cashback. С английского это значит «возврат денег». То есть если вы посещаете различные места (кафе, магазины, рестораны и т.д.), с которыми сотрудничает ваш банк, и расплачиваетесь там пластиком, то часть потраченного возвращается вам. Обычно со списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

Какие еще преимущества имеет платежное средство?

Если вы решаете получать зарплату с его помощью, то существенно облегчаете себе жизнь, экономя время и деньги. Комфорт обеспечивается следующими аспектами:

  • не нужно выстаивать очереди в бухгалтерии. Перевод можно совершить без вашего непосредственного участия. А значит, задача облегчается для обеих сторон;
  • безопасность как при хранении, так и при утере. Если вы потеряете пластик или его украдут, то деньги на счету можно тут же заблокировать, сделав один звонок в банк. А вот спасти так же наличные не получится;
  • при выходе из дома вы всегда можете быть уверены, что нужная сумма с вами. И не нужно постоянно проверять количество купюр в кошельке.

Можно ли пользоваться данным инструментом за границей?

Многие заводят пластик, когда собираются в командировку. Конечно, им можно расплачиваться за рубежом. При этом у вас два пути. Вы можете продолжать пользоваться рублевым счетом, деньги будут снимать согласно конвертации. А если вы не хотите терять при конвертации, можно открыть счет в иностранной валюте (как правило, доллары или евро).

Где выпускают пластиковый инструмент?

  • срок и стоимость выпуска;
  • цена годового обслуживания;
  • отзывы других клиентов;
  • тариф;
  • вид (именной или неименной) и т.д.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: