145 дней без процентов ренессанс кредит в чем подвох
Обновлено: 27.04.2024
Кредитная карта – это пластиковый носитель, который позволяет на время одолжить деньги у банка. Это похоже на потребительский кредит: вы берете в долг определенную сумму на конкретный срок и полностью возвращаете деньги по истечении срока.
Однако у кредитной карты есть несколько важных преимуществ.
✔️ Льготный период
У любой кредитки есть льготный беспроцентный период ( грейс-период ) – это отрезок времени , в течение которого вы можете тратить деньги с карты и не платить проценты за пользование кредиткой.
Длительность льготного периода – один из важнейших параметров, на которые стоит обращать внимание при выборе карты. Обычно он составляет 50-60 дней, но бывает и больше. Например, владельцы кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» могут не платить проценты целых 145 дней.
Как это работает? Рассказываем!
Представьте, что вы оформили и активировали карту «Разумная». После этого вы совершили первую покупку по карте 10 апреля. С этого момента начинается отсчет льготного беспроцентного периода. Он будет длиться 145 дней.
Раз в месяц вам будут приходить отчеты с суммой и датой минимального платежа за совершенные расходные операции по карте. Как правило, размер минимального платежа составляет 5-10% от суммы долга.
На этом этапе проценты не начисляются. Указанную в отчете сумму необходимо внести в течение 25 дней. Если держатель кредитной карты этого не сделает , беспроцентный период прекра титс я – пользователю придется заплатить проценты . Для владельцев карты «Разумная» банка «Ренессанс Кредит» размер ставки составляет от 11,9% .
Если вы вовремя будете вносить минимальные платежи, то льготный беспроцентный период завершится только 2 сентября – через 145 дней после первой покупки по карте «Разумная». До этой даты нужно внести минимальный платеж или п огаси ть всю сумму долга. Так вы убережете свой бюджет от лишних потерь в виде процентов.
✔️ Возобновляемый беспроцентный период
Льготный период по кредитной карте можно начать заново . Для этого не нужно выпускать новую карту или заполнять какие-то документы. И это еще одно существенное отличие от потребительского кредита.
После полного погашения задолженности по кредитке вы можете начать новый беспроцентный период, просто совершив покупку по карте.
✔️ Мгновенное оформление
Подать заявку на кредитную карту можно онлайн без справок о доходах . П олучить карту вы сможете уже через 24 часа. Ее бесплатно доставят по указанному вами адресу.
✔️ Акции и кэшбэк
Вы можете получить дополнительную выгоду , регулярно пользуясь кредиткой . Оплачивайте покупки картой и получайте кэшбэк от партнеров банка .
✔️ Удобные способы пополнения
Как правило, банки предоставляют несколько способов моментального пополнения карточного счета без комиссии. Владельцы карты «Разумная» банка «Ренессанс Кредит» могут сделать это через Систему быстрых платежей, мобильный банк, терминалы в отделениях банка «Ренессанс Кредит» и отделения Почты России.
Помните, чтобы пользование кредиткой приносило только положительные эмоции, важно соблюдать несколько правил:
– Избегайте начисления процентов: гасите долг вовремя.
– Не тратьте по кредитке больше денег, чем у вас есть в наличии. Чтобы заработать на кредитке, можно использовать ее для регулярных трат, а зарплату хранить на дебетовой карте с процентами на остаток. При этом обязательно оставайтесь в рамках лимита и тратьте только ту сумму, которая лежит на дебетовой карте.
– Не снимайте наличные с кредитки. За снятие наличных могут начисляться штрафные комиссии и проценты, что неизбежно приведет к переплате.
Листайте дальше, чтобы узнать больше о преимуществах кредитной карты «Разумная» банка «Ренессанс Кредит».
В октябре 2021 года известный банк “Хоум Кредит” представил и активно рекламирует по ТВ и в интернете новинку – кредитную карту с беспроцентным льготным периодом в 120 дней, бесплатным снятием наличных и обслуживанием.
На первый взгляд, получается очень интересное предложение. Но так ли хорошо всё обстоит на самом деле? Ведь все мы знаем — всегда или почти всегда есть «подводные камни», которые иногда меняют всё с ног на голову.
Так что — давайте не будет слепо верить «Хоум Кредиту» на слово, а проверим все обещания чешских банкиров.
Внимание, акция!
Оформите кредитную карту “Целый год без %” до 31.05.2022 г. и получите:
- Льготный период – 365 дней без % на все покупки;
- Кэшбэк до 33% в магазинах-партнёрах;
- Вечное бесплатное обслуживание!
Что с льготным периодом?
Как работает льготный период по карте “120 дней без %” от банка “Хоум Кредит”
Какой период рассрочки предлагают? До 4 месяцев. Максимальная продолжительность – 123 дня (т.к. в разных месяцах разное количество дней).
На что распространяется? На покупки, снятие наличных и переводы.
Тип грейс-периода – “честный”. На покупки дается 1 месяц. На то, чтобы их вернуть, дается ещё 3 месяца. Т.е. каждый месяц вы получаете на новые покупки до 123 дней.
Если бы грейс был “нечестным”, то покупка на 2-й месяц “съела” бы у вас 30 дней льготного периода, и было бы не “до 123”, а уже “до 93”.
Как всё работает? Пример: вы оформили карту 29 октября. По правилам “Хоум Кредит”, расчетной датой становится 25-е число каждого месяца (ещё может быть 5-е и 15-е). С него – а не с даты покупки – и начинается льготный период.
Что будет дальше:
- В день оформления вы совершаете первую покупку.
- 25.11 вам выставляют первый минимальный платеж по карте – 3% от суммы задолженности. Оплатить “минималку” нужно до 24.12. Если вы использовали по карте какие-то доп. услуги (подробнее о них см. ниже) – комиссия за них тоже войдет в сумму мин. платежа.
- Минимальный платёж №2 выставят 25.12. Правила по оплате те же – внести 3% от суммы долга до 24 числа следующего месяца, т.е. до 24.01.
- 25.01 выставляется итоговый платёж. Вы отдаете банку всю сумму задолженности. Как и раньше, на всё дается месяц – до 24.02.
Итого льготный период составил 122 дня – 6 д. в октябре + 30 в ноябре + 31 в декабре + 31 в январе + 24 в феврале.
Есть ли комиссия за снятие наличных?
Как понять, что перед вами – по-настоящему интересная и выгодная кредитка? Узнать, какие по ней действуют условия на снятие наличных!
Сегодня получить льготный период на 120 дней легко – жесткая конкуренция вынудила почти все банки иметь в портфолио такие кредитки.
Но только считанные карты на рынке предлагают на регулярной основе ещё и снятие “кредитных” денег без комиссии + разрешают отдавать деньги с рассрочкой от 100 дней. Если вернуть вовремя – проценты за обналичку не снимут.
Сегодня такая услуга точно очень востребована. Топ-менеджер “Альфа-Банка” Майкл Тач недавно рассказывал “Коммерсантъ”, что до 65% держателей карты “100 дней без %”, где разрешают обналичивать весь кредитный лимит (!), регулярно пользуются такой возможностью.
Есть ли похожие условия у кредитки “120 дней без %” от “Хоум Кредит”? К сожалению, ответ – отрицательный.
Да, льготный период на снятие наличных будет. Но будет и комиссия – за обналичку взимаются “драконовские” 5%. И банк никогда не спишет с вас меньше 500 рублей – даже если вы сняли 100 рублей.
А если не вернуть деньги в течение льготного периода – к комиссии добавляются ещё “микрозаймовые” 49,9% процентов годовых:
Программа “Финансовая Польза”
Если внести платеж вовремя не получается – у Хоум Кредит” есть уже знакомая нам по карте рассрочки “Свобода” защитная программа “Финансовая Польза” (далее ФП).
У ФП есть два варианта:
1. Ежемесячно платить 199 рублей за подписку на ФП. Тогда право пропустить ближайший платеж вы получите бесплатно. Подходит, если вы знаете, что просрочки будут еще долго.
2. Без подписки пропустить платеж можно за 499 рублей. Подходит, если просрочка – досадная случайность, и в будущем повторения такой ситуации вы не ожидаете.
Платные SMS
В первый месяц за “смски” плата не взимается. Дальше уже попросят деньги – а именно 99 руб. / мес.
Обслуживание
С 25.10.2021 г. карта “120 дней без %” обслуживается бесплатно без каких-либо условий.
Ещё первый перевыпуск “пластика” по вашей инициативе будет бесплатным. Отличный вариант, если с картой что-то не так. А вот второй и последующие – уже по 200 рублей за операцию.
Сравнение с конкурентами
Конечно, есть и карты поинтереснее:
Если вы хотите снимать наличные без комиссии – присмотритесь к карте “100 дней без %”.
Льготный период по ней чуть-чуть меньше – до 100 дней. Зато – в 1-й год разрешается снимать хоть весь кредитный лимит по карте без комиссий и процентов, а на возврат денег дается до 100 дней. Со 2-го года условия будет 50 000 руб./мес – согласитесь, тоже вполне неплохо. Обслуживание – бесплатное. Подробнее…
Если вы хотите льготный период побольше – рассмотрите новую карту “145 дней без процентов” от банка “Ренессанс”:
- Больше грейс-период – 145 дней против 120 у “Хоум Кредит”
- Дешевле снимать наличные – комиссия составляет 2,9% от суммы снятия + 290 рублей. А у Home Credit будет 5%, но в любом случае не менее 500 рублей.
- Обслуживание, как у “Хоум Кредит” – тоже бесплатное без каких-либо условий. Подробнее…
Заключение
У карты “120 дней без %” от банка “Хоум Кредит” действительно есть немало сильных сторон:
- “Честный” грейс-период до 123 дней без процентов;
- Программа защиты от просрочки платежа “Финансовая Польза”;
- Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
Главный и ключевой недостаток – ужасные условия по снятию наличных. Уже через два месяца после оформления карты за обналичку с вам попросят 5%, но не меньше 500 рублей + адские 49,9% годовых за просрочки. Это ОЧЕНЬ много.
Но в любом случае “120 дней без %” – не самая интересная кредитка на рынке. Конкуренты предлагают более интересные условия:
- Льготный период бывает и дольше – до 145 (“Разумная”, банк “Ренессанс”);
- Есть карта с льготным периодом до 100 дней и бесплатным снятием наличных (“Альфа-Банк”).
На наш взгляд – читателям есть смысл присмотреться к одной из этих карт, а не оформлять кредитный пластик от “Хоум Кредит”. Но итоговый выбор – разумеется, только за вами.
Про кредитку “Разумная” от банка “Ренессанс” наверное, знают уже все:
Рекламный ролик уверяет нас, что
С “Разумной” кредитной картой у вас целых 145 дней без процентов!
– Честно?
– Честно!
О “честности” многих отечественных банков все мы, конечно, осведомлены очень хорошо :).
Так что – давайте проверим, нет ли в рекламных обещаниях от банка “Ренессанс Кредит” какого-нибудь подвоха или сразу нескольких “подводных камней”.
Внимание, акция!
Оформите кредитную карту “Целый год без %” до 31.05.2022 г. и получите:
- Льготный период – 365 дней без % на все покупки;
- Кэшбэк до 33% в магазинах-партнёрах;
- Вечное бесплатное обслуживание! Подробнее…
Льготный период
Начнём с того, что ответим на самый “животрепещущий” вопрос:
“Честный” ли здесь льготный период?
Итак, вы оформили карту и совершили по ней первую покупку. Что будет дальше?
В момент покупки “Ренессанс” запускает льготный грейс-период на 145 дней.
Конечно, начинать отдавать деньги придётся гораздо раньше. Банк пришлет вам отчет с информацией о ежемесячном минимальном платеже по долгу – т.е. когда и сколько нужно будет вносить.
Платёж №1 попросят внести в течение 25 дней после формирования отчета, дальше платить нужно будет раз в месяц.
Если не заплатить – всё, беспроцентная рассрочка отменяется и начисляют штрафные проценты с 1-го дня (т.е. с дня покупки).
Одна клиентка банка об этом не знала – и “попала” на проценты, о чём с возмущением написала в своем отзыве по “Разумной” карте. Но, как вы понимаете, банк здесь её ни в чём не обманул. Вот эта история:
К 145-му дню карту необходимо вывести в ноль, т.е. погасить всю задолженность.
Выплатили? Карта готова к новой рассрочке на 145 дней.
Нет? Тогда опять-таки пойдут штрафные проценты. Если вы покупали что-то в Wildberries или в “Пятёрочке”, то они будут сравнительно небольшие – 11,9% годовых. На покупки в любых других магазинах “процентики” будут уже гораздо выше – 23,9% годовых.
“А что будет, если в беспроцентный период я сделаю ещё какие-нибудь покупки?. Например, сейчас куплю телефон, а через пару месяцев и ноутбук, уже ведь и его пора бы поменять”.
Грейс-период по карте “Разумная” – “нечестный”. Что это значит?
Например, вы купили смартфон и получили рассрочку платежа на 145 дней. Через два месяца (61 день) вы покупаете ноутбук. Когда надо вернуть деньги? И для телефона, и для ноута – в течение 145 дней с момента покупки телефона. Т.е. рассрочка на лэптоп просто будет меньше, уже 84 дня.
“Нечестно!”, скажете вы, и будете правы – по справедливости 145 дней должны давать на каждую покупку. Вот потому-то такую механику по грейс-периоду в народе и называют “нечестной”.
Что получилось в итоге по льготному периоду:
| Беспроцентная рассрочка: | 145 дней без % |
| Когда начинается: | с даты покупки |
| На что распространяется: | покупки и снятие наличных (но есть нюанс!) |
| Платёжный период: | 3 месяца |
| Тип грейса: | «нечестный»* |
Получается, что в главном, как ни странно, не обманули. Если не забывать вносить минимальные платежи, конечно :).
… Но это ещё не всё. Теперь – поговорим про
Снятие наличных
А вот здесь подвох есть.
… Нет, не угадали – льготный период на “обналичку” распространяется. Т.е. вы снимаете с карты деньги, а если возвращаете их банку полностью через 145 дней (не забудьте про минимальный платёж!), то не платите штрафы.
Проблема в другом – дело в том, что за операцию “выдача наличных” взимается комиссия – 2,9% от суммы снятия + фиксированная “такса” в 290 рублей.
Комиссия вполне стандартная, почти все конкуренты берут плюс-минус столько же. Но легче от этого не становится. Нет, правда – если снимете тысячу, отдадите банку больше 300 рублей. Снимете 100 000 – “ни за что” с вас попросят больше 3 000. Прилично!
А если не вернуть деньги вовремя, на сумму снятия с самого первого дня начислят просто какие-то “микрозаймовые” проценты – 40% годовых!
Отзывы
Конечно, “Разумную” выпускает не Сбер, а не самый большой коммерческий банк, так что отзывов по ней – раз-два и обчелся. Но кое-что нам все-таки найти удалось.
Отзыв от не знавшей (или забывшей) про минимальный платеж клиентки вы уже видели выше.
Ещё люди жалуются, что “Ренессанс” активно подключает к своей кредитке платные услуги. Ну, то, что банки подключают всякую ерунду за деньги – это так же естественно, как то, что солнце встает на востоке, а заходит на западе)). К счастью, все очень легко отключается на горячей линии.
Подобрал вам отзыв в стихах:
Еще “Ренессанс” иногда выдает даже состоятельным претендентам с идеальной КИ минимальный кредитный лимит. Скоринг – он такой, да:
Есть ли кэшбэк?
Кэшбэка по карте нет.
Сколько стоит обслуживание?
Карта обслуживается бесплатно и без дополнительных условий в течение всего срока действия.
Так что её можно просто “положить на полку” и использовать тогда, когда это действительно будет нужно.
Требования к клиенту
“Ренессанс” не предъявляет каких-то строгих, “драконовских” требований к клиентам:
– Возраст: от 20 до 70 лет;
– Постоянная регистрация в том регионе, где оформляется карта;
– Стаж на работе: от 3 месяцев;
– Ежемесячный доход: 12 тысяч рублей для Москвы и 8 000 рублей для регионов;
– Что потребуется для оформления: паспорт + второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт, и т.п.).
Согласитесь – уж ИНН и СНИЛС-то есть у каждого, предъявить их совсем не сложно, это не справка 2-НДФЛ.
Примечание: считается, что получить кредитку в “Ренессансе” сравнительно легко – скоринг здесь не такой строгий, как, например, в “Райффайзенбанке”.
Что в итоге?
Конечно, звание “самая лучшая кредитная карта России-2022” мы “Разумной” не присвоим – шероховатостей здесь хватает.
Но в главном – почти 5 месяцев без % на все покупки – карта не обманывает. Здесь можно ни о чём не волноваться – всё будет так, как обещано в рекламе.
Что за “шероховатости”?
- Есть комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 рублей. В наше время, когда “всё без комиссии”, очень неприятно платить процентики “как в терминалах “Киви”. Напомним, что есть кредитка, где можно обналичивать хоть весь кредитный лимит.
- “Нечестная” механика грейс-периода понравится не всем – по ней получается, что на первую покупку получаете 145 дней, а на последующие всё меньше и меньше.
- Как бы вы ни сопротивлялись – страховки и доп. услуги все равно подключат. К счастью, отключить их очень легко, достаточно позвонить на “горячую линию”.
Напоследок ответим на неизбежный вопрос –
Есть ли карты лучше?
Да – по карте “Целый год без %” предлагают льготный период до 365 дней. Подробнее…
На этом всё. Удачи вам, здоровья – и кредиток повыгоднее, конечно! :).
Больше полезных новостей - на главной странице блога!
С каждым годом клиентов становится все сложнее чем-то удивить, и тем не менее кредитные организации все-таки стараются придумать что-то новое и интересное. Конечно, всем в любом случае не угодишь.
В марте 2021 «Ренессанс Кредит» выпустил новую «Разумную кредитную карту» с льготным периодом до 145 дней (один из самых длинных на рынке), который при этом распространяется на все операции, включая снятие наличных. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Разумная от Ренессанс Кредит. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» платежной системы MasterCard бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Заявку на карту можно оставить онлайн.
Максимальный кредитный лимит у «Разумной карты» может быть до 600 000 руб., определяется индивидуально.
2 Не нужно подтверждать доход.
В рекламе банк заявляет, что для получения этой кредитки подтверждать доход не обязательно. Требования к потенциальным владельцам карты тоже строгими не назовешь:
По моим сведениям, «Ренессанс Кредит» относится к банкам, которые довольно лояльно одобряют свои кредитные карты (наряду с «Тинькофф Банком», «МТС Банком», «Восточным», подробнее об этом читайте в статье «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность»). Тем не менее, все индивидуально, и отказы могут быть в любом случае:
Повторную заявку при этом можно будет подать только через 3 месяца:
3 Льготный период до 145 дней.
У кредитной карты «Разумная» нечестный льготный период до 145 дней (термин «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология), который распространяется на все операции (покупки, переводы, снятие наличных):
Сразу стоит отметить, что хотя обналичка в любых банкоматах и переводы (стягивание с кредитки) и являются грейсовыми операциями, за них предусмотрена комиссия в 2,9%+ 290 руб.:
UPD: 05.04.2022
Комиссия за обналичку поднялась до 3,9%+ 390 руб.:
Отсчет 145 дней льготного периода начинается после совершения первой расходной операции. К 145 дню нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, которые были совершены внутри льготного периода. Помимо этого, ежемесячно нужно будет вносить минимальные платежи (5% от суммы долга).
Все необходимые даты и суммы будут видны в интернет-банке или мобильном приложении.
Новый 145-дневный грейс-период начнется с первой расходной операции после полного погашения задолженности, т.е. выведения карты в ноль.
Если к 145 дню не полностью погасить долг, но при этом вносить минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора: 34,9% годовых на обычные покупки и 69,9% годовых на снятие наличных.
Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, которая негативно отражается на кредитной истории, при этом предусмотрена еще и неустойка.
Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ
Храни Деньги! рекомендует:
4 Нет кэшбэка.
Кэшбэк по «Разумной карте» не предусмотрен, однако благодаря длинному 145-дневному грейс-периоду можно считать, что он составляет примерно 2-2,5% на все (за счет размещения средств под проценты на остаток. UPD: 05.04.2022 C текущими ставками по вкладам и накопительным счетам выгода будет уже порядка 7-8%). «Разумная карта» будет актуальна для покупок, по которым в других банках кэшбэк обычно не предусмотрен (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.).
Особенно выгодно совместно использовать «Разумную карту» и карты, баланс которых равен балансу телефона. При этом будет и бесплатное обслуживание, и длинный грейс до 145 дней, и кэшбэк в 1-1,5% на все.
Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой «Разумной карты» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «МТС Cashback Mobile» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814, это будет без комиссии и в грейс) и уже с них делать покупки с кэшбэком. Лучше всего пополнять их на большую сумму в самом начале 145-дневного грейса, чтобы выгода была максимальной.
Любопытно, что кому-то кэшбэк вовсе и не нужен:
5 Карту удобно пополнять.
«Разумная» умеет стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через сервисы «Ренессанс Кредита», месячный лимит 150 000 руб. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет плату за подобные операции.
А вот пополнение карты наличными в отделениях платное (100 руб. за операцию), так что для внесения наличных нужно пользоваться терминалами банка (там пополнение без комиссии):
Еще, как вариант, в банке «Ренессанс Кредит» к вкладу или накопительному счету можно получить бесплатную дебетовую карту «Стандарт» (нужно проследить, чтобы к ней не подключили платное смс-информирование), пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком переводить деньги на кредитку.
В качестве бесплатного способа пополнения предлагают еще почтовые переводы, но я бы не стал ими пользоваться, это очень долго (8 рабочих дней), можно не успеть в положенные даты:
И, конечно же, «Разумную кредитную карту» можно пополнять межбанком из других кредитных организаций, лучше бесплатным.
6 Навязывание дополнительных услуг и страховок.
У банка «Ренессанс Кредит» множество платных дополнительных услуг и страховок, которые могут быть подключены при получении кредитки, так что при подписании документов стоит быть особенно внимательным. Также после получения карты желательно уточнить на горячей линии, действительно ли к карте не подключено ничего лишнего.
Помимо страховок, платного смс-информирования (стоит 59 руб./мес.), платного запроса кредитной истории, в банке «Ренессанс Кредит» могут подключить так называемые сервис-пакеты: «Финансовая защита», «Комфорт Лайт», «Гибкий График», «Удобный»:
Еще есть дополнительные платные опции:
Судя по другим продуктам банка, навязывание дополнительных услуг в «Ренессанс Кредит» является обычной практикой:
UPD: 29.09.2021
Судя по отзывам, именно к «Разумной» кредитной карте страховки не навязывают и от них легко отказаться:
7 Поддержка Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
«Ренессанс Кредит» поддерживает технологии оплаты смартфоном или часами. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, в итоге получатся бесплатные допки.
Samsung Pay и Google Pay появились там достаточно давно, а вот к Apple Pay банк подключился только к марте 2021 года.
UPD: 05.04.2022
В связи с уходом Visa и MasterCard из России данный пункт больше не актуален.
UPD: 18.04.2022
8 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.
Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо «Разумной карты» от «Ренессанс Кредит», лучше всего подойдут:
• «1 год без %» от «Альфа-Банка» — вечно бесплатна при заказе по этой ссылке до 31 мая 2022 (включительно), на все покупки в течение первых 30 дней льготный период будет длиться до 365 дней. С нее как раз можно начать.
• Карта «120 дней без %» от «Открытия» — бесплатна для всех при оформлении до 31.05.2022.
• «Карта возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней — бесплатна, если не подключать опцию с кэшбэком в 1,5% на все.
Вывод
У новой кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» понятный льготный период до 145 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Получилась неплохая альтернатива обычному потребительскому кредиту или рассрочке. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Хорошо, что карта бесплатна без каких-либо дополнительных условий, и при этом к ней не навязывают страховку.
Выгоднее всего использовать новую кредитку в паре с картами, баланс которых равен балансу телефона, тогда будет и грейс, и кэшбэк, и процент на остаток.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Карта «Главная» от «Ренессанс Кредит» уже несколько раз принимала участие в моем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток и показывала неплохие результаты.
А вот отдельной статьи про нее на сайте до сих пор не было, будем исправляться :) Вот как выглядит реклама карты:
Сейчас на рынке появилось много карт с кэшбэком в 1,5% на все, которые удобно использовать для покупок в категориях, не прикрытых другими картами. Запасной вариант, так сказать :)
И, честно говоря, совсем не затерялся.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Главная от Ренессанс Кредит. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Главная» от «Ренессанс Кредит» бесплатен без каких-либо условий. Заявку на карту можно оставить онлайн.
Карта может быть платежной системы MasterCard, а может быть МИРом:
Стоит отметить, что выгодные акции от НСПК МИР все-таки бывают почаще, к примеру, до 12 апреля можно получить кэшбэк в 20% за отдых по России при оплате картой МИР, и «Главная» от «Ренессанс Кредит» прекрасно подойдет для этих целей, так как будет еще положен и стандартный кэшбэк от банка.
В некоторых городах реализована бесплатная доставка карт.
Минимальный возраст для оформления карты в банке — 18 лет
Как и везде, после получения карты нужно проверить ее работоспособность путем запроса баланса в родном банкомате или терминале (при этой операции также активируется бесконтактная оплата).
Также нужно обязательно установить в банке кодовое слово, без него не получится решить какой-либо вопрос на горячей линии.
При онлайн-заявке на бесплатную «Главную карту» курьер привезет карту платежной системы MasterCard. Потом в приложении можно выпустить также бесплатную виртуальную «Главную карту» платежной системы МИР, чтобы, помимо кэшбэка в 1,5%, получать еще дополнительный кэшбэк от НСПК МИР, а также для добавления ее в сервисы Mir Pay и Samsung Pay.
Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ
Храни Деньги! рекомендует:
2 Кэшбэк в 1,5% на все.
У «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» очень простая бонусная программа: за все покупки положен кэшбэк в 1,5% бонусами, месячный лимит — 10 000 бонусов.
Вознаграждение рассчитывается по каждой покупке, при этом применяется математическое округление (может быть как в большую сторону, так и в меньшую). Выплачивается 15-го числа следующего месяца:
Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (за коммуналку, налоги, страховки, мобильную связь вознаграждение не предусмотрено):
Бонусами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенной не ранее 60 дней назад, при этом один бонус равен 1 рублю:
Еще баллами можно оплатить мобильную связь или коммуналку в интернет-банке «Ренессанс Кредит», но это невыгодно, так как в этом случае 1 рублю соответствуют уже 2 бонуса.
Бонусы нужно пристроить в течение 12 месяцев с момента начисления, иначе они аннулируются:
3 Процент на остаток.
«Ренессанс Кредит» реализовал любопытную схему начисления процентов на остаток для избегания налога на доход (в 2022 году 13% налога придется заплатить с процентного дохода по вкладам, превышающего 85 000 руб./год). Дело в том, что процент на остаток тут начисляется не рублями, а бонусами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки по курсу 1:1.
Итак, на ежедневный остаток на «Главной карте» начисляется 7% годовых бонусами бонусной программы (бонусы за ПНО начисляются, как и бонусы за покупки, по 15 числам месяца) в рамках акции «Будь в плюсе», которая заявлена до конца 2022 года:
При этом лимит начисления бонусов за нахождение средств на остатке не установлен и он не влияет на лимит в 10 000 бонусов/месяц за покупки, т.е. «Ренессанс Кредит» будет начислять бонусы на любой остаток, без месячного предела.
Если учесть налог, получается, что ставка в 7% без налога бонусами эквивалентна проценту на остаток в 8,046% деньгами, но с налогом. А такую доходность можно сейчас встретить только у небольшого числа карт.
UPD: 18.04.2022
Налог на проценты по вкладам в 2021-2022 временно отменили, так что начисление процентов бонусами пока дополнительных преимуществ в плане налогообложения не принесет.
Однако сама ставка сейчас вполне достойная — 12% годовых на любой ежедневный остаток.
4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
С «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» можно снимать до 300 000 руб./мес. в любых сторонних банкоматах без комиссии. Дневной лимит — 200 000 руб.
Общий дневной лимит на обналичку (включая кассу) — 700 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:
5 Карту удобно пополнять.
Дебетовые карты банка «Ренессанс Кредит» можно пополнять с карт других банков через сервис в мобильном приложении, месячный лимит — 600 000 руб., т.е. карты умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
Помимо этого, карту можно пополнить входящим межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатен), а также через Систему быстрых платежей (список банков с большими бесплатными лимитами на такие переводы можно посмотреть тут).
6 Нет комиссии за донорство.
С самих дебетовых карт банка «Ренессанс Кредит» можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. тут нет комиссии за донорство. Правда, лимиты на такие переводы совсем небольшие.
7 Участник Системы быстрых платежей.
Банк «Ренессанс Кредит» является участником Системы быстрых платежей, месячный лимит на бесплатные переводы по номеру телефона через СБП — 100 000 руб. (лимит одного перевода — 40 000 руб.):
8 Бесплатный межбанк.
В банке имеется бесплатный межбанк (при отправке переводов на свои счета в других банках, дневной лимит — 1,4 млн руб.).
UPD: 15.04.2022
9 Выгодные вклады.
Процентные ставки по вкладам в банке «Ренессанс Кредит» обычно находятся выше среднерыночных. Так по состоянию на 22.04.2022 можно открыть сберегательный вклад «Специальный» с доходностью 16% на 3 месяца и 15% на 6 месяцев.
10 Выгодный курс конвертации.
При покупках в валюте заявлен выгодный курс конвертации ЦБ РФ + 1% на дату проведения операции по счету или на дату обработки операции в НСПК (при операции в валюте на территории РФ).
11 Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay.
«Ренессанс Кредит» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
Для карты МИР от «Ренессанс Кредита» доступны Samsung Pay и Mir Pay, Apple Pay пока есть только для карт MasterCard.
UPD: 15.04.2022
Оплата смартфоном осталась только для карт МИР через приложение Mir Pay, а также Samsung Pay.
12 Повышает вероятность одобрения кредитной карты «Разумная».
У банка «Ренессанс Кредит» есть довольно выгодная бесплатная кредитная карта «Разумная» с льготным периодом до 145 дней. Можно, конечно, сразу попробовать оставить на нее заявку, однако при наличии оборотов по дебетовой карте «Главная» вероятность одобрения кредитки повысится.
13 Могут навязать платные услуги.
При получении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на платные дополнительные услуги: смс-информирование, доставку выписки почтой РФ, страховку:
UPD: 12.05.2022
Плата за смс-информирование поднялась до 149 руб./мес.
Клиенты сообщают, что «Ренессанс Кредит» может втихую сам подключить смс-информирование. Правда, после жалобы деньги пообещали вернуть.
14 Комиссия по 115-ФЗ.
У банка есть комиссия в 10% за операции по 115-ФЗ, если банку не понравятся какие-либо подтверждающие документы при запросе, или если их вообще не предоставить:
Подобная комиссия вызывает улыбку: мы, мол, конечно, боремся с отмыванием и коррупцией, но за 10% комиссии готовы закрыть на это глаза :)
15 Карту могут закрыть за неактивность.
Если не пользоваться картой в течение 13 месяцев или не активировать ее, банк может закрыть карту в одностороннем порядке:
При этом за обслуживание карточного счета, к которому не привязана действующая карта, предусмотрена комиссия:
UPD: 18.04.2022
16 Возможность открытия накопительного счета «РенКопилка».
В мобильном приложении для Android появилась возможность открыть накопительный счет «РенКопилка», в первые три месяца для первого такого счета там сейчас положено 18% годовых на ежедневный остаток (потом 15% годовых).
Вывод
У «Ренессанс Кредит» получилась вполне неплохая карта «на подхвате» благодаря бесплатному обслуживанию без условий и кэшбэку в 1,5% на все без нижнего порога начислений. Процент на ежедневный остаток бонусами довольно интересен, поскольку не требует уплаты налога. Радует возможность бесплатной обналички в сторонних банкоматах, а также бесплатный межбанк. Еще карта пригодится для работы с вкладами.
Основной конкурент «Главной карты» от «Ренессанс Кредит», на мой взгляд, — это «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка», где тоже нет платы за обслуживание, есть кэшбэк в 1,5% на все при тратах от 10 000 руб./мес. и также можно получить 1000 руб. за оформление (нужно успеть до конца мая 2022).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Автор статьи
Читайте также: