Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Обновлено: 25.04.2024

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) — создано Правительством Российской Федерации в 1997 году для обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

100 % акций АИЖК принадлежит Правительству РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Генеральный директор — Семеняка Александр Николаевич (с 2002 года, ранее работал в ОАО «Газпром»).

АИЖК является собственником ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Содержание

Целью АИЖК являются:

создание общих стандартов ипотечного жилищного кредитования;
обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения на всей территории России;
создание института рефинансирования ипотечных кредиторов;
создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой;
формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

История

Органы управления

Высшим органом управления агентства является общее собрание акционеров, которое избирает наблюдательный совет. Наблюдательный совет агентства осуществляет общее руководство деятельностью агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров. Наблюдательный совет назначает правление агентства.

Руководство текущей деятельностью агентства осуществляется единоличным исполнительным органом — генеральным директором — и коллегиальным исполнительным органом — правлением. Генеральный директор является председателем правления агентства.

Состав наблюдательного совета агентства утвержден решением общего собрания акционеров агентства (распоряжение Федерального агентства по управлению федеральным имуществом). Члены наблюдательного совета не имеют доли участия в уставном капитале агентства и не владеют акциями агентства.

Председатель наблюдательного совета:

Ломакин-Румянцев Илья Вадимович, руководитель экспертного совета ОАО «Росгосстрах»

Члены наблюдательного совета:

Гуриев Сергей Маратович, ректор негосударственного образовательного учреждения «Российская экономическая школа» (институт)
Гусаков Владимир Анатольевич, управляющий директор по корпоративному развитию ОАО «ММВБ-РТС»
Коган Игорь Владимирович, председатель наблюдательного совета некоммерческого партнерства «Межбанковская расчетная система»
Косов Николай Николаевич, первый заместитель председателя государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)"
Плешаков Александр Владимирович, президент некоммерческого партнерства «Гильдия финансовых менеджеров»
Садиков Алексей Львович, начальник департамента экспертного управления Президента Российской Федерации
Семеняка Александр Николаевич, председатель правления, генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» , президент ассоциации российских банков
Успенский Андрей Маркович,вице-президент ОАО "Уралсиб"

Указанный состав правления агентства утвержден наблюдательным советом агентства.Члены правления не имеют доли участия в уставном капитале агентства и не владеют акциями агентства.

Главным акционером Компании является ОАО «АИЖК» (100% без одной акции, принадлежащей ООО «Агентство банковской аналитики»), созданное в 1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Рейтинг, присвоенный сервисеру, учитывает высокий институциональный статус материнской компании и ее способность в непредвиденной ситуации оказать необходимую корпоративную поддержку дочерней структуре.

По оценкам Компании, ее доля в общем объеме реструктурированных ипотечных кредитов (займов) составляет порядка 20%. Программа АРИЖК явилась катализатором развития зарождавшегося рынка реструктуризации и фактически установила правила поведения и основополагающие стандарты на всем горизонте реструктуризации ипотеки. Расширение спектра поддержки нуждающихся заемщиков при сохранении цивилизованной конкуренции в сегменте реструктуризации ипотечных обязательств рассматривается в качестве ключевого фактора рейтинговой оценки сервисера.

По состоянию на 01.07.2012 Компания в лице 113 региональных агентов по реструктуризации присутствовала во всех 83 субъектах Российской Федерации и имела 804 точки обслуживания клиентов. Агентская сеть представлена филиалами, отделениями и допофисами 18 кредитных организаций, в т. ч. входящих в ТОП-10 и ТОП-200 банковского сектора России, а также федеральными и региональными ипотечными компаниями.

Разветвленная региональная сеть в значительной степени поддерживает высокое качество работы сервисера. Дополнительным фактором поддержки рейтинговой позиции АРИЖК является относительно устойчивая отрицательная корреляция доли просроченной ипотечной задолженности с уровнем присутствия Компании в соответствующих регионах.

Степень автоматизации проведения основных операций Компании расценивается как достаточно высокая. Качество, надежность и контроль за программным обеспечением (установленными интеллектуальными платформами) находятся на требуемом уровне. Достигнутая степень автоматизации процессов в сочетании с применением современных информационных технологий позволяет снижать операционные риски и увеличивает эффективность управления и ведения бизнеса. Все программное обеспечение, задействованное в деятельности Компании, лицензировано. Бизнес-процедуры, происходящие в процессе деятельности сервисного агента, строго регламентированы и осуществляются в надлежащем порядке. Сроки выполнения каждого этапа в рамках единого бизнес-процесса тщательно контролируются.

Анализ бухгалтерской отчетности свидетельствует об удовлетворительном финансовом состоянии Компании. Достаточность собственного капитала находится на приемлемом уровне (38% по состоянию на 30.06.2012), немного уступая аналогичному показателю материнской структуры. Высокий уровень совокупных обязательств, сформированных главным образом за счет займов АИЖК, сбалансирован соответствующим объемом оборотных активов, в составе которых преобладают высоколиквидные долговые бумаги головной компании, включенные в ломбардный список Центрального банка России.

В целом, финансовый профиль Компании характеризуется достаточным уровнем устойчивости, что оказывает положительное влияние на рейтинговую оценку качества работы сервисера. При этом к факторам риска относятся существенный рост дебиторской задолженности, снижение уровня достаточности капитала, относительно невысокая текущая ликвидность.

Стратегической целью деятельности Компании является снижение социальной напряженности в регионах Российской Федерации за счет оказания помощи той части заемщиков ипотечных жилищных кредитов (займов), которые в силу обстоятельств и по объективным причинам не в состоянии в полном объеме обслуживать свои обязательства по договорам ипотеки. Указанная помощь осуществляется путем реструктуризации обязательств с целью предоставления гражданам времени для восстановления своего финансового положения (платежеспособности) и возобновления самостоятельного обслуживания ипотечных кредитов (займов).

Долгосрочной целью деятельности Компании является предоставление рынку профессионального качественного сервиса в сфере сопровождения и управления проблемными ипотечными активами.

По состоянию на 01.08.2012 на сопровождении Компании находились 7 433 договора по реструктуризованным кредитам (займам), 1 921 закладная АИЖК, 561 договор в рамках реализации специальных ипотечных программ. Общий объем обслуживаемых активов составляет около 7 млрд руб.

Аудитором Компании является ООО «ФинЭкспериза» - член Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России».

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга качества работы сервисного агента ОАО «АРИЖК».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о надежности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

В декабре 2008 года Правительством России было принято решение о поддержке заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.
Реализацией программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для определенных категорий Заемщиков занимается ОАО "АРИЖК".

Что такое Реструктуризация?

Это оказание помощи в исполнении обязательств по кредиту путем изменения платежного графика, разработанного с учетом финансового положения Заемщика.
Реструктуризация осуществляется на срочной, платной и возвратной основе. Все предоставленные Заемщику средства возвращаются в обязательном порядке. Заемщику дается период помощи на 12 месяцев для того, чтобы восстановить свою платежеспособность. В течение периода помощи заемщик платит только проценты по фактически предоставленным средствам. По окончании периода помощи заемщик должен будет погасить долг по аннуитетной схеме вместе с остатком задолженности по ипотечному кредиту. Средства возвращаются в течение всего срока, на который был выдан ипотечный кредит.
Реструктуризацию ипотечных кредитов ОАО «АРИЖК» производит в рублях. Если валюта по Реструктурируемому Ипотечному кредиту (займу) отличается от валюты Российской Федерации, то общая сумма заёмных средств предоставляется в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления заёмных средств.

Общий размер платежей заемщика после завершения периода помощи в среднем вырастет на 9-10%.
ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», осуществляет реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в соответствии со «Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков».

5 шагов для реструктуризации ипотечного кредита

Первый шаг - Консультация

Вы можете получить консультацию по вопросу реструктуризации следующими способами:

Второй шаг - Сбор документов и заполнение Анкеты:

Соберите комплект документов, которые необходимы для принятия решения о возможности реструктуризации ипотечного кредита

Третий шаг - Обращение к кредитору (залогодержателю):

Вы направляете Кредитору (Банку) - залогодержателю предмета ипотеки или агенту АРИЖК в Вашем регионе пакет документов и Заявление-анкету о Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) по установленной форме
Агент АРИЖК в регионе в течение двух рабочих дней проводит первичную проверку поданных документов, составляет свое заключение и направляет документы в АРИЖК АРИЖК в течение двух рабочих дней проверяет поступившие материалы и принимает решение о подтверждении реструктуризации ипотечного кредита (займа) или об отказе в реструктуризации

Четвертый шаг - получение уведомления:

Агент, получив подтверждение от АРИЖК, уведомляет Вас о принятом решении по реструктуризации ипотечного кредита и приглашает на заключение договоров
Если АРИЖК приняло решение об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа), Агент в течение трех рабочих дней уведомляет Вас о принятом решении с указанием причин отказа

Пятый шаг - подписание документов и получение уведомления о платеже:

О Банке Жилищного Финансирования

Информация
Контакты
Финансовый рейтинг
Народный рейтинг
Справка Банки.ру

Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования» («БЖФ Банк») — специализированный ипотечный банк. В Банке можно получить как кредиты на покупку жилья, так и кредитование под залог имеющегося имущества и рефинансирование. Основным отличием «БЖФ Банка» всегда являлось лояльное отношение к Заемщику: доход, кредитная история, предмет залога рассматриваются с индивидуальным подходом. Работая по системе «одного окна», Банк предлагает как собственные решения, так и программы партнерских банков. Таким образом клиенты получают комплексное рассмотрение заявки и наилучшее решение из возможных.

Для бизнеса «БЖФ Банк» также выдает гарантии в обеспечение контрактов государственных и муниципальных заказчиков по № 44-ФЗ и № 223-ФЗ (входит в список банков, аккредитованных Министерством Финансов Российской Федерации).

Наряду с кредитными решениями «БЖФ Банк» располагает удобной линейкой вкладов под любой запрос: классический депозит, расходные и расходно-пополняемые вклады в сочетании с регулярными сезонными предложениями на привлекательных рыночных условиях. Банк является участником Системы страхования вкладов.

Более 25 лет успешной экспертизы на ипотечном рынке страны и рейтинг надежности от «Эксперт РА» ruB с «позитивным» прогнозом подтверждают профессионализм и качество работы «БЖФ Банка».

Банк Жилищного Финансирования

\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >

\n \n","content":"ruB \u2014 \u041d\u0438\u0437\u043a\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438. \u0412 \u043d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0435\u0435 \u0432\u0440\u0435\u043c\u044f \u0441\u043e\u0445\u0440\u0430\u043d\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u0432\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432 \u0432 \u0441\u0440\u043e\u043a \u0438 \u0432 \u043f\u043e\u043b\u043d\u043e\u043c \u043e\u0431\u044a\u0435\u043c\u0435, \u043e\u0434\u043d\u0430\u043a\u043e \u043f\u0440\u0438 \u044d\u0442\u043e\u043c \u0437\u0430\u043f\u0430\u0441 \u043f\u0440\u043e\u0447\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043e\u0433\u0440\u0430\u043d\u0438\u0447\u0435\u043d. \u0421\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u0432\u044b\u043f\u043e\u043b\u043d\u044f\u0442\u044c \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u0430 \u044f\u0432\u043b\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u0443\u044f\u0437\u0432\u0438\u043c\u043e\u0439 \u0432 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u0443\u0445\u0443\u0434\u0448\u0435\u043d\u0438\u044f \u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0439 \u043a\u043e\u043d\u044a\u044e\u043d\u043a\u0442\u0443\u0440\u044b.">' >

Банк учрежден в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* как «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк).

В 1997 году банк был преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005 году получил свое действующее наименование – «Банк Жилищного Финансирования».

В кризис 2008–2009 годов банк испытывал сложности: с проблемами столкнулась группа компаний «ПИК», основателями (и в прошлом совладельцами) которой являлись бенефициары банка Юрий Жуков и Кирилл Писарев. Банк был тесно связан с группой и сконцентрирован на ипотечном кредитовании. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». Под влиянием вышеописанной ситуации банк в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования – до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд рублей годом ранее. Взаимодействие с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения 2006 года о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования не дало положительного эффекта. В начале 2009 года кредитная организация воспользовалась возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «ЖилФинанс» заключил первую сделку по продаже АРИЖК пула из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

В феврале 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество.

В 2019 году банк провел ребрендинг, отказавшись от наименования АО «Банк ЖилФинанс» в пользу действующего АО «Банк БЖФ».

В феврале 2021 года кредитная организация завершила процедуру государственной регистрации дополнительной эмиссии собственных акций, увеличив уставный капитал почти в три раза – до 1,0 млрд рублей (+662,6 млн рублей).

На 1 февраля 2022 года объем нетто-активов банка составил 14,1 млрд рублей, объем собственных средств – 2,3 млрд рублей. За 2021 год кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 136,8 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
9 дополнительных офисов.

Правление: Илья Зорин (председатель), Дмитрий Овчинников, Юлия Дубровина.

* Группа компаний «ПИК» основана в 1994 году Кириллом Писаревым и Юрием Жуковым. Сегодня является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости (специализация – панельное домостроение, жилье экономкласса).

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (ОАО «АРИЖК») создано в 2009 году в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Агентство реструктуризирует ипотечные кредиты граждан с целью предоставления им времени для восстановления финансового положения и возобновления самостоятельного обслуживания своих займов в будущем. С 1 января 2011 года АРИЖК стало выполнять еще и функции коллектора.

АРИЖК - дочерняя компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому принадлежит там 100% без одной акции. Держателем одной акции выступает Ассоциация российских банков (через дочернюю структуру). Уставный капитал АРИЖК составляет 5 млрд рублей. Председатель совета директоров ОАО "АРИЖК" – Александр Семеняка, генеральный директор – Андрей Языков.

Агентство предлагает заемщикам три уровня поддержки. Первый уровень рассчитан на 12 месяцев. В зависимости от программы помощь агентством может быть оказана через выдачу стабилизационного займа или рефинансирования ранее взятого кредита. Если в течение года заемщик не восстановит свою платежеспособность, он может рассчитывать на второй уровень поддержки.

Второй уровень предусматривает выкуп АРИЖК займа у кредитора для последующей реструктуризации. Агентство произведет изменения в условиях кредита (срок, процентная ставка, порядок погашения задолженности) с учетом текущего финансового положения заемщика.

Если в отношении последнего вынесено судебное решение об обращении взыскания на предмет залога, но еще отсутствует исполнительное производство, он может рассчитывать на третий уровень поддержки, который предусматривает выкуп АРИЖК предмета залога.

Реструктуризировать ипотечный кредит через программы АРИЖК можно, если:

- заемщик является гражданином РФ;

- кредитный договор заключен до 1 июля 2009 года;

- жилье находится в залоге у кредитора;

- жилье, выступающее в качестве залога по ипотеке, является единственным для проживания;

- площадь жилья, приобретенного в ипотеку, составляет: для одного человека - не более 50 кв. метров, для двоих - до 35 кв. метров на каждого, для семьи из трех человек и больше - максимум по 30 кв. метров;

- уровень дохода снизился до суммы менее трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотеке;

- отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту сроком более 90 дней, возникшие до снижения дохода;

- заемщик полностью использовал для погашения кредита все возможные сбережения и активы (ценные бумаги, вклады, паи, ликвидное имущество).

Помимо участия в реструктуризации ипотечных кредитов, агентство предлагает и постоянно разрабатывает новые кредитные программы. Одной из них стала стартовавшая в пилотном режиме программа «Переезд». Она позволяет приобрести за счет имеющегося в собственности жилья новое в том же или в другом городе, например при трудовой миграции. Агентство выдает кредит, по которому погашение основного долга и процентов происходит в конце срока не за счет заемщика, а из средств, полученных после продажи имеющегося жилья.

АРИЖК работает над двумя новыми программами – «Обратная ипотека» и «Аренда с выкупом». Первая рассчитана на нетрудоспособное население. Агентство предоставляет заемщику денежные средства, а он, в свою очередь, закладывает собственное жилье, которое после наступления смерти перейдет в пользу кредитора. Вторая программа предусматривает приобретение агентством объектов недвижимости в целях передачи внаем будущему собственнику.

По состоянию на 1 июля 2011 года АРИЖК через агентов по реструктуризации действует в 83 субъектах Российской Федерации и имеет 687 точек присутствия. При отсутствии агента непосредственно в месте проживания ипотечного заемщика поддержка осуществляется при помощи дистанционной технологии. Агентством оказано более 64,5 тыс. консультаций, одобрено 8,494 тыс. заявлений на реструктуризацию, реструктурировано 7,969 тыс. кредитов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора