Альфа банк документы для кредита

Обновлено: 02.05.2024

АО «Альфа-Банк» предоставляет своим клиентам все продукты, существующие на финансовом рынке. Когда срочно нужны деньги, можно воспользоваться услугой «Потребительский кредит наличными».

Условия потребительского кредита от Альфа-Банк

Общие условия для получения кредита:

возраст не менее 21 года;
минимальный стаж работы 3 месяца без перерывов;
постоянный ежемесячный доход минимум 10 000 рублей после налогового вычета.

//unicom24.ru/articles/snils-chto-eto-za-dokument-dlya-chego-nuzhen-kak-poluchit-rasshifrovka">СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, полис ОМС, карту другого банка, которые уже используются.

Документы для новых клиентов:

Паспорт Гражданина РФ; (основной и дополнительный доход)
СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, полис медицинского страхования – на усмотрение банка, но лучше иметь при себе все документы.

Сумма кредита и процентная ставка

Общая программа кредитования наличными действует для всех клиентов, в том числе для зарплатных:

Назначение кредита – нецелевой;
Валюта - рубли;
Процентная ставка – от 6,5 до 19,99%;
Сроки кредита - 12, 24, 36, 48, 60 месяцев;
Сумма - от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей;
После предоставления документов и их проверки Альфа-Банк одобряет кредитвсего за 2 минуты. Можно рассчитывать на кредит наличными до 5 млн. рублей, но каждому обратившемуся одобряют сумму и сроки рассмотрения заявки индивидуально.

Кредитный калькулятор

Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте. Для этого нужно выставить требуемые значения по шкале от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей, под шкалой указаны сроки займа от 1 до 5 лет. После выставления суммы и срока калькулятор автоматически рассчитает ежемесячный платеж.

К примеру, требуется сумма кредита наличными в 1,5 млн. рублей на 1 год- сумма ежемесячной выплаты будет равняться 132 тыс. 318 рублей, на 2 года – 69 тыс. 786 рублей, на 3 года 49 тыс. 35 рублей, на 4 года 38 тыс. 731 рубль, на 5 лет 32 тыс. 607 рублей.

Как подать заявку на потребительский кредит онлайн

После расчетов и выбора кредита необходимо подать онлайн-заявку по форме банка. Заполнение займет 7-10 минут.

Шаг 1 - заполнить первоначальные данные:

Фамилия, имя, отчество (при наличии), как указано в паспорте;
Мобильный телефон – на него будет отправлено решение по заявке в виде СМС;
Адрес электронной почты – будет отправлено письмо с решением банка.

Далее нужно согласиться с условиями обработки персональных данных, выставив галочку и нажать «Продолжить».

Шаг 2 - заполнить форму анкеты с указанием:

паспортных данных;
сведений о работе.

Шаг 3 – дополнить сведения о работе:

дата устройства, рабочий номер телефона, должность, образование, семейное положение, дополнительный номер телефона для экстренной связи.

Шаг 4 – указать, есть ли текущий кредит другого банка.

Ниже заполнить форму:

требуемая сумма к получению;
выбрать удобную дату платежа;
цель и срок кредита.

Шаг 5 – заполнить поля:

После прохождения всех шагов на указанный личный номер телефона придет смс-уведомление с кодом, его нужно ввести в форму на сайте, через 2 минуты придет ответ банка по смс.

При подаче заявки в отделении банка потребуется ответить на эти же вопросы при заполнении анкеты и быть готовым предоставить любой из запрашиваемых документов.

Как получить деньги от Альфа-Банк

Заемщик имеет право выбрать подходящий способ получения денежных средств. Форма выдачи уточняется при подаче онлайн-заявки или личном посещении банка.

Получение наличных в отделении банка

Альфа-Банк выдает кредит в кассе отделения после подписания кредитного договора,где будет подробно прописана сумма, сроки, процентная ставка, даты погашения.

Перечисление на карту банка

Для новых клиентов оформляется банковская карта, для постоянных клиентов одобренный кредит перечисляется на действующую карту. При этом можно выбрать способ получения карты на руки доставкой на дом курьером, при личном обращении в банк.

На расчетный счет

Если у заемщика есть счет любого другого банка, на него можно перечислить кредит. Для этого нужно указать номер счета и финансовую организацию. Обналичить сумму можно в кассе банка.

Кредит наличными для зарплатных клиентов Альфа-Банк

Для зарплатных клиентов условия не отличаются от остальных, но они могут рассчитывать на максимальную выгоду, лояльность при получении кредита:

Не требуются поручители и предъявления справки о доходах;
Быстрое рассмотрение заявки, оформление и выдача денежных средств;
Самые низкие ставки;
Отсутствие комиссий при безналичных операциях и снятии денег;
Бесплатное подключение мобильного банка, сервиса Альфа-мобайл.

Причины отказа Альфа-Банка

Банковские работники тщательно проверяют потенциального клиента, чтобы не иметь проблем в будущем. Не все заявки одобряются, причины отказа банк часто не поясняет, но основные случаи известны:

Запущенный внешний вид человека, неопрятность и старая одежда, рваные пакеты и сумки в руках, возбужденное состояние, явные признаки употребления алкоголя и т.д. –признаки неблагополучного финансового положения;
Нежелание оставить личные или рабочие контакты, сотрудник банка не смог связаться с работодателем или если личный телефон недоступен;
Отсутствие документов личных или свидетельствующие о заработке, подделка документов, в том числе справки 2-НДФЛ;
Действующие кредиты в других банках, плохая кредитная история;
Нет постоянной прописки, обращение за кредитом не в домашнем регионе;
Умышленное искажение своих личных данных при заполнении анкеты;

Страхование потребительского кредита Альфа-Банк

Услуга страхования кредита в Альфа-Банке является добровольной, предоставляется по желанию клиента. Если есть необходимость страховки, человек может выбрать подходящую программу при заполнении заявки на сайте банка или при личном обращении к менеджеру.

Страховые случаи:

Потеря нетрудоспособности вследствие несчастного случая;
Присвоение 1 группы инвалидности или смерть заемщика (кроме суицида) – банк погасит кредит в полном объеме;
Защита кредитной карты от мошенников;
Потеря работы.

Если человек передумал пользоваться страховкой, можно обратиться в банк и аннулировать страховой договор. Но сделать это можно в течении 14 дней с момента заключения кредитного договора.

Как погашать потребительский кредит

Способы внесения платежей:

Наличными через банкомат Альфа банка;
Путем перечисления с расчетного счета или с любой банковской карты;
Безналичным перечислением с текущего счета на карту через онлайн приложение Альфа-клик или Альфа-мобайл;
Через партнеров –платежные терминалы, пункты оплат.

Как досрочно погасить кредит наличными в Альфа-Банк

Для частичного или досрочного погашения потребительского кредита нужно обратиться в офис банка и написать заявление по форме. Также это возможно сделать через мобильное приложение.

Что нужно для досрочного закрытия кредита:

Написать заявление в отделении банка
Внести остаток долга любым из вышеперечисленных способов оплаты;
Дождаться зачисления платежа на кредитный счет (можно проверить в личном кабинете или получить сведения по СМС);
Получить справку о погашении кредита.

Контактыне данные Альфа-Банк

По всем вопросам, связанным с продуктом Альфа банка «Потребительский кредит наличными» можно обратиться на горячую линию по телефону: 8 800 200-00-00 или по номерам вашего региона (указаны на сайте банка)

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Многие банки позволяют заменить стандартную 2-НФДЛ на справку о доходах по форме банка. Благодаря этому граждане, которые не могут принести официальную справку, все равно могут рассчитывать на оформление кредита. Альфа-Банк позволяет своим клиентам заменить основной документ о зарплате на аналогичный, поэтому его программы доступны более широкому кругу заемщиков.

На портале Бробанк.ру размещена информация о многих кредитных программах Альфа Банка. Теперь разберемся еще в нескольких важных вопросах — можно ли принести в Альфа Банк справку по форме банка, что собой представляет этот документ, какую информацию он отражает. И обязательно ли вообще клиентам этого банка документально доказывать размер дохода.

Что такое справка о доходах по форме банка?

Это замена стандартной 2-НДФЛ. Если 2-НФДЛ — это официальная справка, которая формируется на основании информации, имеющейся в Налоговой Службе, то справка по форме банка — документ свободной формы, который заполняет от руки руководитель по месту работы потенциального заемщика.

В Альфа Банк справку по форме банка можно предоставить в следующих ситуациях:

при неофициальной работе. В этом случае 2-НФДЛ не будет отражать никакой информации о доходах, поэтому ее предоставление бессмысленно. А вот справка по форме банка даст кредитной организации информацию о работе клиента и его доходе;
если официальный доход гражданина слишком мал для оформления кредита. Многие работодатели намеренно делают официальный доход работника низким, устанавливают буквально 10000-12000, а по факту гражданин может получать 30000-40000 и выше. В таком случае размер зарплаты тоже стоит доказывать справкой по форме банка.

На практике кредитные организации не спешат принимать альтернативные 2НФДЛ документы. Они могут быть подделаны, отражаемую информацию невозможно проверить. Но исключения есть, в том числе лояльность проявляет и Альфа Банк.

Содержание справки по форме Альфа-Банка

Каждый банк, принимающий такой документ для рассмотрения заявки на кредит, устанавливает свою форму. То есть сам формирует бланк с нужными полями, которые далее нужно просто заполнить работодателю вручную. Но такие справки идентичны практически в любом банке, например, если взять тот же Альфа, его документ содержит следующие поля:

полное наименование работодателя с указанием организационной формы (ИП, ООО и пр.);
полный почтовый, то есть юридический адрес компании работодателя с указателем контактного телефона;
ИНН организации и ее банковские реквизиты;
ФИО и указание должности лица, уполномоченного заполнять и заверять этот документ;
сведения о том, кому заполняется справка: ФИО гражданина, дата его рождения, занимаемая должность, стаж, полные паспортные данные;
далее следует таблица, в которую работодатель вносит размер зарплаты гражданина. Таблица состоит их шести строк, Альфа требует указание дохода за последние полгода;
в завершении проставляются подписи бухгалтера и руководителя организации, проставляется печать.

Справка по форме банка действует в течение 30 дней с момента ее заполнения и заверения работодателем.

Где взять бланк справки

Ничего сложного в этом нет. Располагает Альфа-Банк справку прямо на своем сайте. Если зайти в раздел любого кредитного продукта, при выдаче которого нужно документально подтверждать доход, то в списке документов для скачивания будет и эта справка. То есть вы можете свободно скачать бланк и передать работодателю на заполнение.

Если возникают проблемы со скачиванием и распечатыванием, всегда можно подойти в любое отделение Альфа Банка, где работают с физическими лицами, и попросить менеджера предоставить бланк справки о доходах. Заодно при визите можно получить консультацию по кредитным продуктам организации.

Работодатель может отказаться заполнять такой документ.

Обязательна ли эта справка при оформлении кредита

Для этого нужно изучить условия выдачи кредитов и кредитных карт в Альфа Банке. Например, для оформления наличного кредита от заемщика требуются следующие документы:

паспорт;
дополнительный документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, любая дебетовая или кредитная карта, медицинский полис;
документ о доходах, которым может быть справка 2-НФДЛ или по форме Альфа-Банка;
второй дополнительный документ на выбор: на свой собственный автомобиль, загранпаспорт с отметками о пересечении границы, копия трудовой книжки, выписка со счета, полис ДМС либо КАСКО.

Для оформления кредита наличными в Альфа-Банке документ о доходах предоставляется обязательно.

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Теперь рассмотрим вариант оформления кредитной карты. Пусть это будет самая востребованная среди заемщиков кредитка «100 дней без процентов», льготный период по которой длится больше 3-х месяцев. В перечне обязательных документов располагаются следующие:

российский паспорт;
дополнительный на выбор: СНИЛС, полис ОМС, водительские права, загранпаспорт, ИНН, дебетовая или кредитная карта любого банка.

Оформить кредитную карту Альфа-Банка можно без справки о доходах.

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 20,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Без справки о доходах обойтись можно, но если есть возможность ее предоставить, лучше этим воспользоваться. Справка по форме банка Альфа Банка на числится в перечне обязательной документации, но в списке необязательных она есть.

Лучшие условия по кредитной карте с наибольшим лимитом ждут граждан, которые дополнили пакет документов справкой о размере ежемесячного дохода. При ее наличии линия ссуды может быть назначена больше 300000 рублей. По идее, кредитку можно оформить и по одному паспорту, но ее лимит не будет больше 50000 рублей.

Влияет ли вид справки на условия кредитования

Справка по форме банка Альфа, безусловно, имеет свой вес при рассмотрении заявки на получение кредита, но справка 2НФДЛ — все равно лучший вариант подтверждения дохода.

Дело в том, что официальная 2-НФДЛ — это документ, который сложно подделать, банки прекрасно умеют выявлять «липы». Что же касается справки по банковской форме, поделать ее проще простого. Можно притвориться работником какой угодно компании, указать в качестве должностного лица кого угодно. Достать и поделать печать — тоже не проблема.

Банки учитывают все возможные риски при рассмотрении заявки на кредит. Справка по банковской форме — это более рискованный для кредитора документ, чем 2НФДЛ, поэтому его предоставление снижает вероятность одобрения и понижает сумму выдачи.

Если в целом вы — положительный заемщик, особенно если раньше брали ссуду в Альфа Банке, проблем с получением нового кредита не возникнет. Но если клиент имеет проблемные анкетные данные, предоставление справки по форме банка сыграет свою роль: баллы на скоринге будут ниже, чем при 2НФДЛ, поэтому может поступить отказ.

Кроме того, если скачать справку по форме банка Альфа Банка и заменить ею официальный документ о доходах, то процентная ставка однозначно будет выше, а сумма выдачи понизится. Это также происходит ввиду повышения рисков кредитной организации.

В целом, доказать уровень своего дохода таким документом можно. Но если есть возможности принести 2НФДЛ, лучше это сделать. А к альтернативному документу следует прибегать только при необходимости.

Благодаря онлайн-сервису информация Альфа-Банка по кредиту, что нужно для его оформления, стала более доступной. Компания предлагает широкий выбор программ с гибкими условиями и высокими шансами на одобрение. Использование электронного ресурса позволяет не только быстро оформить заем, но и выбрать удобный способ погашения.

Общие условия кредитования в Альфа-банке

Взять денежные средства в долг наличными или кредитной картой в банке можно на подходящих условиях.

Прежде чем обратиться в банк за оформлением займа, рекомендуется оценить свои финансовые возможности, используя онлайн-калькулятор. Система поможет рассчитать величину ежемесячного взноса, ориентируясь на сроки и требуемую сумму. Банк предоставляет заемные средства в сумме до 1,5-5 млн руб. на срок до 60 месяцев под 9,9%-23,99%.

Величина ставки устанавливается индивидуально и определяется объемом кредитных обязательств:

от 50 000 до 250 000 руб. — 14,99%;
от 250 001 до 700 000 руб. — от 12,99%;
от 700 001 до 1 300 000 руб. — от 10,99%;
от 1 300 001 руб. — от 9,99%.

Размер переплаты можно уменьшить, представив кредитору доказательства платежеспособности.

Основные требования банка к заемщику

Анализируя персональные данные гражданина РФ, сотрудники кредитной организации обращают внимание на следующие аспекты:

возраст клиента — от 21 года;
доход — не менее 10 тыс. руб. ежемесячно;
наличие официального места работы;
стаж — 6 месяцев и более;
наличие контактного номера телефона;
наличие постоянной прописки на территории присутствия организации.

Это стандартные требования, которые предъявляются клиентам, обратившимся за получением небольших сумм (до 50 тыс. руб.). Если запрашиваются более высокие лимиты, банк ужесточает требования, дополняя перечень следующими пунктами:

А также проверяется наличие долговых обязательств перед другими ФКУ, оценивается способность заемщика к погашению кредита. В соответствии с законодательством РФ, сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от величины официального заработка.

Для чего банку документы от заемщика

Документы — это источник информации, которая требуется банку для оценки личности потенциального заемщика, его имущественного и финансового положения, благонадежности и готовности к исполнению долговых обязательств.

Какими бывают пакеты документов

Пакет документов стандартный, но по своему усмотрению банк может запросить дополнительные справки.

Какой набор бумаг должен быть предоставлен, зависит от следующих факторов:

продукта, на получение которого претендует физическое лицо (некоторые виды кредитов требуют дополнительной документации, заключения договора страхования или наличия залога);
обстоятельств, характеризующих клиента, его кредитный рейтинг, готовность обратиться за деньгами на приемлемых условиях.

Все важные бумаги можно условно отнести к нескольким категориям:

документы, устанавливающие личность заемщика;
справки, подтверждающие стабильный доход в необходимом размере;
сведения о поручителях, залоге;
документация, свидетельствующая о целевом использовании ссуды.

Минимально требуемый

Совершая покупку в торговой точке либо оформляя потребительский заем на мелкую сумму, клиент предъявляет минимум документов:

паспорт;
второй документ, который может подтвердить личность заемщика — полис ОМС, загранпаспорт, ИНН, водительские права, СНИЛС.

Полный

Если сумма ссуды является существенной либо клиент желает получить заем на приобретение имущества (ипотека, автокредит), предоставляется более полная информация. Комплект дополняется копиями:

трудовой книжки;
загранпаспорта с отметками о поездках за границу.

Понадобятся справки, подтверждающие владение автомобилем на правах собственности и уровень благосостояния клиента.

Где получить список документов

Уточнить перечень бумаг предлагается посредством электронного сервиса компании, телефонного звонка менеджеру либо обратившись в офис.

Где взять документы для оформления кредита

Дополнительные бумаги оформляются в соответствующих инстанциях:

(ФМС) — загранпаспорт;
(ФОМС) — оба полиса медицинского страхования (обязательного и добровольного);
(ПФР) — СНИЛС;
(ФНС) — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Государственная инспекция безопасности дорожного движения (ГИБДД) — водительские права.

Копию трудовой книжки и справку о зарплате предоставляет работодатель.

Справка по форме банка заполняется на предприятии заемщика.

Списки документов, требуемые Альфа-банком

Компания запрашивает от потенциального заемщика следующую документацию:

паспорт гражданина РФ;
справку о заработной плате;
2 дополнительных документа.

Одним из них может быть:

полис ОМС;
свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
водительское удостоверение;
страховое свидетельство ПФР;
карта любого банка.

В случае предъявления загранпаспорта понадобится его копия с отметками паспортного контроля. С банковской картой предоставляется копия персонального счета. Если клиент предъявил банку водительское удостоверение, понадобятся документы на автомобиль.

Со справкой о доходах следует представить копию трудовой книжки. Какие еще документы нужны для кредита в Альфа-банке, потребуется уточнить в офисе компании.

Стандартный пакет

Стандартный пакет для получения банковского продукта (займа наличными или кредитной карты Альфа-банка) формируется из следующих бумаг:

паспорта гражданина РФ или водительских прав;
полиса ОМС;
СНИЛС;
ИНН;
справки 2-НДФЛ, содержащей информацию о доходах за 6 месяцев, предшествующих обращению;
копии трудовой книжки.

Последний документ должен быть заверен печатью предприятия/организации.

Документы для пенсионера

Для указанной категории населения банк выдвигает дополнительные требования в виде привлечения поручителей. Если речь идет о крупных займах, компания потребует справку 2-НДФЛ.

В качестве обеспечения могут использоваться депозитные счета в Альфа-банке или других ФКУ.

Дополнительные бумаги для потребительского кредита

В зависимости от суммы кредита и представленных бумаг, ФКУ может затребовать дополнительные документы с целью обеспечения займа. Это может быть документально подтвержденная информация о поручителях или залоговом имуществе. Если в залог передается автомобиль, банк может затребовать техническую документацию на него. Поручитель предоставляет персональные данные и согласие отвечать по обязательствам заемщика.

Для потребительского кредита

Перечень документов, требуемых для оформления ссуды, определяется программой кредитования. В Альфа-банке можно получить лишь 1 заем наличными, и чтобы уточнить список бумаг, следует выбрать опцию «Подробнее». В открывшемся окне появится несколько разделов, в т. ч. «Документы». Если нажать на название программы, откроется полная информация по кредиту с подробным описанием продукта. На той же странице потенциальный заемщик сможет увидеть перечень обязательных и дополнительных документов.

Для автокредита

В зависимости от целей кредитования необходимо предоставить дополнительные сведения.

Если ссуду получают на покупку автомобиля, дополнительно следует предоставить:

страховой полис транспортного средства;
информацию о конечной стоимости автомобиля (предоставляет продавец) и техническую документацию на ТС;
платежные реквизиты дилера (продавца);
договор купли-продажи.

В качестве выгодоприобретателя (страховой полис ТС) указывается кредитор.
В случае ДТП или угона компенсацию получает Альфа-банк. На это правило прямо указывает кредитный договор.

Для ипотеки

При оформлении кредита на покупку недвижимого имущества банк, помимо обязательных бумаг, дополнительно затребует второй комплект документов. В нем содержатся сведения, касающиеся самого объекта:

заключение от независимого оценочного агентства о рыночной стоимости объекта недвижимости;
справка из ЕГРН о регистрации имущества;
выписка из домовой книги, если жилплощадь приобретается на вторичном рынке;
кадастровое свидетельство на приобретаемое имущество.

Для обеспечения ипотеки могут понадобиться:

выписка из банка (в т. ч. стороннего) о ценных активах, действующих счетах и депозитах;
документы на имеющееся в собственности имущество — договор приватизации, купли-продажи, вступления в наследство и др.;
документы на автомобиль (при его наличии).

Аналогичные сведения предоставляются созаемщиками, которыми могут быть родственники и супруг(а) заявителя. Лимит и величина первоначального взноса устанавливаются в зависимости от представленных вариантов обеспечения займа.

Документы для индивидуального предпринимателя

Принципы кредитования индивидуальных предпринимателей сходны с механизмом предоставления ссуды для физических лиц. Разница лишь в документации, при помощи которой кредитор проверяет доходы претендента и идентифицирует его личность.

Юридические бумаги

Документационный пакет включает в себя все бумаги, связанные с оформлением деятельности ИП:

Анкету заемщика и поручителя. В этом качестве могут выступать бизнес-партнеры или супруг(а) заявителя.
Заявление об участии в договоре по комплексному обслуживанию.
Заявку на получение денежных средств с указанием целей использования займа и его размера.
Копии учредительных документов.
Копии паспортов участников сделки.
Лицензию (при наличии).

Последняя обязательна к оформлению, если деятельность малого предприятия требует лицензирования.

Финансово-экономические подтверждения

Для проверки платежеспособности заявителя Альфа-Банк может запросить:

документацию, подтверждающую размер выручки;
копии платежных документов по налоговым отчислениям.

А также понадобится бухгалтерская отчетность за несколько периодов или квартал, предшествующий запросу.

Цель кредитования

Бумаги, подтверждающие цель кредита, предоставляются в следующих случаях:

оформление жилищного займа;
получение в лизинг специальной техники или автомобиля;
получение кредита под залог недвижимости.

В таких случаях заемные средства могут использоваться только на обозначенные цели.

Какие кредиты можно оформить с минимальным пакетом документов

Минимальный набор бумаг предоставляется при обращении за кредитом наличными (некрупными суммами) и кредитными картами. Особые условия действуют для зарплатных клиентов, которые могут получить заемные средства по 2 документам. При этом стаж работы на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

Стандартный кредит

В зависимости от необходимой суммы займа пакет документов может меняться.

Оформляется при наличии паспорта и второго документа. Банк отклоняет запрос, если указанные условия не выполняются.

Лояльные ставки

Ставка будет ниже при предъявлении документов, указывающих на платежеспособность соискателя. Клиент может выбрать один из следующих вариантов:

загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, если поездка состоялась не позднее, чем за 12 месяцев до обращения;
документы, свидетельствующие о праве собственности на автомобиль возрастом не более 4 лет; или 2-НДФЛ;
полис ДМС.

Специалист проведет проверку оригиналов, а копии приложит к заявлению.

Зачем нужен полный пакет

Количество бумаг в документационном пакете определяется сложностью кредитной программы, включая следующие факторы:

требуется ли залог;
привлекаются ли имущественные и финансовые поручители;
проводится ли экспертная оценка предоставляемого имущества.

Паспорт и документы для подтверждения дохода требуются при выдаче всех займов с обеспечением.

Для залога имущества

Предоставляемое в залог жилье должно соответствовать параметрам, которые указывает банк.

Стандартный комплект дополняется бумагами, содержащими информацию о недвижимости:

документы правоустанавливающего, технического, оценочного характера;
справки о количестве жильцов в квартире и др.

Если залоговым имуществом является автомобиль, понадобятся:

договор купли-продажи;
свидетельство о государственной регистрации ТС;
страховой полис.

При покупке транспортного средства в автосалоне предоставляется счет.

Для поручительства

Поручительство может быть 2 видов: имущественное и финансовое. Первый вариант предполагает предоставление собственного имущества в обеспечение чужого займа. В случае просрочки права на объект залога переходят к кредитору. На такой риск идут родственники заемщика. Например, родители, помогающие детям в приобретении собственного жилья.

Банк запросит только документы на имущество, уровень обеспеченности поручителя подтверждать не потребуется.

Финансовый поручитель отвечает по долговым обязательствам заемщика в полном объеме. Гражданин представляет документы о заработной плате для оценки материального положения.

Количество документов и влияние на одобрение

Каждый документ интересен кредитору, т.к. оказывает влияние на принятие того или иного решения. Наиболее существенным моментом является предоставление залога и подтверждение платежеспособности соискателя. Таких клиентов банк считает надежными, поэтому готов предоставить денежные средства на любые цели.

Если отказали даже с полным пакетом

Причин для отказа может быть много: плохая кредитная история, предоставление неполной или недостоверной информации, несоответствие возрастным критериям и пр.

Испорченная кредитная история. Необходимо проверить правильность отображения информации.
Небольшой доход или неофициальный заработок. Можно предоставить ликвидное имущество в качестве залога или привлечь поручителей.
Перекредитованность. Существуют 2 варианта — повысить уровень доходов или закрыть существующие займы.
Не пройден скоринг. Условия скоринговой проверки в каждом ФКУ различаются. Выход — попробовать взять кредит в другой компании. Это относится и к заемщикам, которые не соответствуют возрастным требованиям компании.

Как еще повысить вероятность получения кредита

Вероятность положительного решения повышается, когда соискатель:

активно пользуется услугами компании, являясь ее клиентом;
соглашается принимать участие в программе страхования;
получает заработную плату на карту банка;
имеет положительную кредитную историю без просрочек;
дополнительно зарабатывает посредством арендной платы, дивидендов и иных финансовых поступлений;
не обременен долговыми обязательствами;
располагает средствами для оплаты кредита.

Кроме того, вероятность одобрения увеличивается, если заявитель живет в официальном браке, не имеет иждивенцев. А также оценивается личность соискателя: его умение вести беседу, словарный запас, внешний вид, уверенное поведение.

Выдаваемые Альфа-Банком кредиты имеют выгодные параметры. Лучшие условия учреждение предлагает постоянным и зарплатным клиентам. Продуманный онлайн-банкинг и мобильное приложение упрощают процессы управления займом, внесения обязательных платежей.

Общие условия предоставления кредитов в Альфа-Банке

Альфа-Банк предоставляет льготные условия по кредитам постоянным потребителям.

Параметры ссуды зависят от типа выбранной программы.

К общим условиям относятся:

кредитный лимит – до 5 млн руб.;
процентные ставки – от 9,9 до 24% годовых (с учетом вида программы и статуса клиента);
период погашения долга – до 5 лет.

Альфа-Банк характеризуется лояльным отношением к клиентам.

Льготные условия предлагаются:

постоянным потребителям услуг финансового учреждения;
работникам бюджетной сферы;
держателям зарплатных карт.

Новым клиентам займы выдаются на стандартных условиях. Средняя ставка составляет 14% годовых, лимит – до 1 млн в рублях, период погашения долга – до 60 месяцев.

Виды кредитных программ: условия и процентные ставки

Банк выдает займы под залог недвижимости, на покупку автомобиля, нецелевые ссуды. Для объединения кредитов, полученных в других банках, можно пользоваться программами рефинансирования.

Кредит под залог жилья

При предоставлении клиентом имущества в качестве обеспечения по кредиту банк предлагает такие условия:

сумму займа, равную оценочной стоимости недвижимости (не менее 600 тыс., не более 5 млн руб.);
период погашения долга – до 30 лет;
процентную ставку 13,2% годовых для зарплатных клиентов, 13,55% – для прочих заемщиков.

Передаваемая в залог недвижимость должна:

иметь показатель износа не более 60%;
не подлежать сносу или реконструкции;
быть оборудованной системами электро- и водоснабжения, канализации, отопления;
иметь исправные сантехнические приборы, окна и двери;
не быть признанной ветхим жильем;
иметь кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
не являться частным домом.

Заем наличными

По этой программе банк выдает до 5 млн руб., которые можно выплачивать в течение 5 лет.

Процентная ставка зависит от кредитного лимита и статуса клиента:

При оформлении займа в размере 250 тыс. руб. устанавливается переплата в 15-23% годовых. Для держателей зарплатных карт предусмотрены ставки от 12,9 до 21,9%.
При получении до 700 тыс. руб. минимальная ставка равна 10,9%. Стандартное значение – 14,9%.
Переплата в 11-19% годовых устанавливается при оформлении кредита на сумму до 5 млн руб. Минимальная ставка для зарплатных клиентов равна 9,9%, максимальная – 17,9%.

Кредит наличными на автомобиль

Заем выдается на покупку новой или подержанной машины.

Кредит наличными предоставляется на покупку автомобиля.

Программа имеет такие параметры:

кредитный лимит – до 3 млн в российской валюте;
первоначальный взнос – от 15%;
процентные ставки – от 13,9 до 24,9%;
страхование – обязательно каско, ОСАГО;
обеспечение кредита – передача покупаемого автомобиля в залог.

Рефинансирование

Программа подойдет клиентам, ранее оформлявшим займы с большой переплатой.

Рефинансировать задолженность можно на таких условиях:

ставка снижается до 9,9%;
кредит выплачивается в течение 7 лет;
лимит составляет 3 млн (в рублях);
объединяется до 5 займов, выданных любыми финансовыми учреждениями.

Точные параметры нового кредита рассчитываются с учетом статуса клиента, целей оформления прежних ссуд, согласия на получение страховых услуг.

Рефинансирование подойдет клиентам, у которых уже есть кредит.

снизить процентную ставку;
уменьшить размер ежемесячного платежа;
сделать график погашения долга более удобным;
получить свободные средства, увеличив кредитный лимит.

Кредиты для юридических лиц от Альфа-Банка

предназначенные для представителей малого бизнеса;
разработанные для средних и крупных предприятий.

В каждую категорию входит несколько предложений, отличающихся условиями предоставления.

Для малого бизнеса предназначены такие программы:

«Партнер» (потребительский заем для удовлетворения любых нужд организации);
«Овердрафт» (помогает получить средства для расчета с контрагентами, закрытия кассовых разрывов);
«Альфа-Лизинг» (заем оформляется для покупки транспортных средств или оборудования).

Для крупных предприятий разработаны такие программы:

«Экспресс-кредит». Деньги выдаются разово или траншами. Сумма займа достигает 100 млн руб.
«Экспресс-овердрафт». Кредитный лимит составляет 40 млн руб.
«Классический заем». По программе можно получить до 100 млн руб. на развитие бизнеса. Период погашения долга достигает 5 лет.
«Банковские гарантии». Заемные средства направляются на выполнение финансовых обязательств перед контрагентами.
Кредит на участие в государственных закупках. Сумма займа достигает 5 млн в российской валюте. Требуется подтверждение целевого расходования денег.

Требования к заемщику

Физическое лицо, оформляющее кредит в Альфа-Банке, должно:

являться гражданином РФ;
иметь регистрацию по месту жительства в любом регионе страны;
быть официально трудоустроенным;
получать заработную плату от 9 тыс. руб. после вычета налогов;
работать на последнем месте не менее 4 месяцев.

К юридическим лицам предъявляются такие требования:

ведение бизнеса в течение 12 и более месяцев;
наличие собственного капитала;
возможность предоставления залога;
наличие опыта безубыточной работы;
возраст владельца компании от 22 до 65 лет (на момент подачи заявки).

Необходимые документы

Физическое лицо должно предоставить:

гражданский паспорт;
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет);
выписки по банковским счетам (при наличии);
документы на залоговое имущество (при использовании некоторых кредитных программ).

Организация должна предоставить:

заполненное заявление и анкету руководителя;
выписку со всей информацией о предприятии;
справку о действующих банковских счетах компании;
выписку из ЕГРЮЛ;
паспорта физических лиц, участвующих в сделке;
анкету компании с приложением;
выписку из реестра акционеров.

Процедура оформления

Подать заявку на кредит можно в банковском отделении или через интернет. В первом случае заранее подготавливают документы. При посещении офиса заполняют выданную сотрудником бумажную анкету.

Онлайн-заявка

Для оформления кредита через интернет выполняют следующие действия:

В зависимости от типа кредитной программы заявка рассматривается в течение 1-24 часов. О своем решении банк сообщает с помощью СМС или звонка.

Кредитный калькулятор

Для этого в строки калькулятора вводят:

кредитный лимит;
предполагаемую ставку;
срок действия договора.

Также можно выбрать одно или несколько дополнительных условий: указать, является ли клиент участником зарплатного проекта или работником бюджетной сферы.

Кредитный калькулятор поможет рассчитать переплату.

Способы получения кредита в Альфа-Банке

Заемные деньги можно забрать в кассе финансового учреждения. Банк предлагает и вариант перечисления на карту.

Наличными

Небольшую сумму (до 300 тыс. руб.) можно получить в день подписания договора. Если размер займа превышает это значение, деньги придется заказывать заранее. Период ожидания может продлиться 3 дня.

На карту

Неименные кредитные карты выдаются в день заключения кредитного договора. Если клиенту не требуется срочное получение денег, он может заказать именное платежное средство. Карта изготавливается в течение 3-7 дней. Забрать ее можно в банковском отделении. Имеется возможность доставки на дом.

Кредитные карты выдаются в день заключения договора.

Погашение задолженности

Кредитное учреждение предлагает следующие способы внесения ежемесячных платежей без комиссии:

С помощью мобильного приложения. Нужно авторизоваться в системе, нажать на название кредитного продукта. После этого в списке действий выбрать «Погашение», заполнить платежную форму.
Через онлайн-банкинг. С этим сервисом работают так же, как с мобильным приложением.
В банковских кассах. В этом случае достаточно предъявить паспорт, назвать номер кредитного договора.
Через банкоматы. В меню устройства нужно выбрать раздел «Кредиты», найти нужный продукт, оплатить долг картой или наличными.

Как погасить кредит досрочно

При необходимости выплаты потребительского займа раньше указанных в графике дат нужно соответствующим образом уведомить банк. Заявление подают за 5 дней до предполагаемой даты досрочного погашения. После принятия банком положительного решения вносят деньги любым удобным способом.

Погасить кредит досрочно можно через банкомат.

При частичном погашении размер платежа не должен превышать указанное в графике значение больше, чем на 15 тыс. руб.

Как узнать, пришел ли в банк платеж

Получить такую информацию можно:

Что будет за просрочку

При отказе клиента от внесения обязательного платежа банк принимает такие меры:

начисляет штраф в размере 1% от суммы взноса за каждый день;
взыскивает неустойку за просроченные проценты (1% в день);
начисляет штраф 1% за невыплаченную комиссию (если таковая предусмотрена условиями договора);
блокирует карту;
требует внести всю сумму долга в течение 30 дней;
передает дело в суд.

Страхование кредита

Программа финансовой защиты компании минимизирует риск невозврата долга в случае возникновения непредвиденных ситуаций. При потере работы, установлении инвалидности или гибели заемщика страховая компания выплачивает кредит.

Страхование жизни и здоровья – добровольная процедура, однако при отказе от нее ставка увеличивается на 1-3%.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам кредитных программ Альфа-Банка относятся:

необязательность предоставления залога, привлечения поручителей;
сниженные ставки для некоторых категорий клиентов;
быстрое рассмотрение заявки;
стандартный пакет бумаг для оформления займа.

Недостатками большинство клиентов считают:

навязывание дополнительных услуг;
невыгодные условия страхования финансовой ответственности;
наличие банковских отделений не во всех регионах России;
необходимость подтверждения дохода.

Контактные данные

Дополнительная информация

Клиенту, обращающемуся в Альфа-Банк, юристы советуют:

тщательно изучать условия договора, особое внимание обращать на написанное мелким шрифтом;
вносить обязательный платеж как минимум за 5 дней до указанной в графике даты;
подавать заявление на реструктуризацию при возникновении ситуаций, препятствующих своевременному погашению кредита.

Отзывы клиентов

Сергей, 33 года, Рязань:

Когда срочно понадобились деньги на ремонт квартиры, обратился в Альфа-Банк. Ранее пользовался выданной ими картой. Предоставил минимальный пакет документов, заявку рассмотрели в течение дня. Выдали 300 тыс. руб. на 3 года под 14% годовых. Наличные забрал в кассе в день подписания договора. Условия считаю более выгодными, чем в других банках. Ежемесячный платеж не оказывает сильной нагрузки на бюджет.

Евгения, 40 лет, Барнаул:

Подала заявку на кредит в размере 200 тыс. руб. Получила предварительное одобрение, менеджер озвучил ставку в 12,9% годовых. Обратилась с документами в офис, где выяснилось, что переплата по моему займу составит 17%. Кроме того, лимит уменьшили в 2 раза. Заключать договор с этим учреждением не стала, ищу другие банки.

Для подтверждения возможности без затруднений исполнять финансовые обязательства клиенту, который планирует оформить потребительский заем, ипотеку, карту с кредитным лимитом, нужна справка по форме банка (Альфа Банк принимает и 2-НДФЛ). Документ предпочитают предоставлять те заемщики, которые получают зарплату неофициально.

Что такое справка по форме банка

Справка по форме банка отражает факт трудоустройства.

Справка, отражающая факт трудоустройства и размер зарплаты, — это замена 2-НДФЛ. Если последняя формируется на основании данных, содержащихся в базах ФНС, то справка о доходах на бланке банка составляется в свободной форме начальником, специалистом по бухгалтерскому учету или кадрам по месту трудоустройства клиента.

Для чего необходима

Перед выдачей потребительского кредита или ипотеки банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика. Для этого оцениваются анкетные данные (например, количество иждивенцев), рассчитываются среднемесячный доход и коэффициент финансовой нагрузки.

Основной источник информации о факте трудоустройства и зарплате клиента — 2-НДФЛ или справка о доходах.

Когда можно предоставить в Альфа-Банк бланк, который заполнен и заверен руководителем по месту основной работы:

неофициальное трудоустройство (в таком случае 2-НДФЛ не будет отражать информации о получаемых доходах);
официальный заработок специально занижен, т.е. большую часть зарплаты физическое лицо получает «в конверте» (это грозит привлечением работодателя к административной, финансовой и даже уголовной ответственности по ст. 199 УК РФ с максимальным наказанием в виде заключения на срок до 2 лет).

Сколько действует

Справка о доходах действительна в течение 30 дней, исключая праздники и выходные. После окончания этого срока нужно получать новую.

Справка действует в течение 30 дней.

Какие сведения отражает

Справка отражает сведения о работодателе, занимаемой потенциальным заемщиком должности, стаже и размере дохода за крайние 6 месяцев. Эта информация необходима для расчета максимально доступной суммы кредитования, предельной финансовой нагрузки и принятия решения о выдаче займа.

Кто заверит справку по форме банка

Бланк необходимо заполнить, заверить печатью и подписью. Этим занимаются главный бухгалтер, специалист кадровой службы или лицо, которое его заменяет, руководитель организации.

Писать заявление на выдачу или готовить пакет документов не нужно — все необходимые для корректного заполнения сведения и так имеются у работодателя.

Какие нюансы учитывать при заполнении справки

Необходимо предоставлять только достоверные данные об уровне дохода. У банка есть много способов проверить размер зарплаты потенциального заемщика и другую информацию, касающуюся трудоустройства.

Если обман раскроется, то физлицо, ИП или юрлицо (т.е. и сотрудника, и его работодателя вне зависимости от организационно-правовой формы) могут привлечь к ответственности по ст. 159.1 УК («Мошенничество в сфере кредитования»). Подделка документов с целью получения займа может караться:

штрафом (до 120 тыс. руб. или суммой, соответствующей годовому доходу осужденного);
бесплатными общественно полезными работами, которые лицо должно выполнять в свободное от трудовой или учебной деятельности время (максимум 360 часов);
исправительными работами, которые осужденный отбывает по месту основного трудоустройства (до 12 месяцев);
ограничением свободы (до 24 месяцев);
арестом, т.е. временной изоляцией лица от общества (до 4 месяцев).

В лучшем случае банк отклонит заявку на кредит и направит в БКИ дело с пометкой «Несовпадение данных или недостоверная информация». Любой банк проверяет КИ перед вынесением решения. Такая пометка сделает практически невозможным получение займа в дальнейшем.

Справка действительна только при наличии подписи руководителя и главного бухгалтера (если в организации есть такая должность), печати.

Самостоятельно заполнять документ на свое имя нельзя. Это может делать только руководитель совместно с главным бухгалтером или сотрудником отдела кадров.

AlfaBank может не принять справку, если заработок потенциального заемщика не соответствует действительному (т.е. завышен или занижен), в таблице не указаны итоговые суммы, нет реквизитов или печати и др.

Образец справки по форме для Альфа-банка

Содержание справки включает:

полное название компании-работодателя, организационно-правовую форму;
правильный (юридический) адрес компании и телефон;
ИНН, ОГРН, код ОКПО, ОКВЭД, реквизиты;
Ф.И.О. и должность лица, оформившего справку;
сведения о том, на чье имя заполняется справка: Ф.И.О., занимаемая должность, стаж, паспортные данные;
таблицу, в которой указан размер зарплаты (за 6 месяцев до даты выдачи документа);
сумму среднемесячного дохода (в т.ч. налог, страховые взносы в ПФР, алименты, удержания по исполнительным листам, другие платежи);
подписи лиц, заполнявших документ, печать организации.

Как правильно заполнить документ:

Вручную вписать данные об организации и работнике.
Заполнить таблицу, отражающую размер заработной платы за 6 месяцев.
Рассчитать среднемесячный доход сотрудника, а также размер подоходного налога, взносы, отчисления с зарплаты).
Поставить подпись, заверить печатью.

Где скачать образец заполнения

Где найти образец:

Авторизоваться в «Личном кабинете».
Найти пункт «Получить деньги», перейти к интересующему продукту.
Нажать «Необходимые документы» (под описанием кредита).
Открыть справку о трудоустройстве и доходах, сохранить файл на компьютер или сразу вывести на печать. Там же находится пример правильного заполнения.

В печатном виде бесплатный бланк справки о доходах можно получить в отделении банка, где физическое лицо планирует оформить кредит.

Почему банк может отказать даже с правильно заполненной справкой

Даже если справка заполнена правильно, а указанные данные достоверны, банк может отказать в выдаче кредита. Распространенные проблемы и способы их решения:

Низкий уровень зарплаты. Можно подумать, как показать банку дополнительные источники дохода, предложить залог или найти поручителя.
Нулевая или негативная (с просрочками по другим займам) кредитная история. Можно попытаться оформить небольшой заем на короткий срок и аккуратно его выплатить, а потом обратиться за крупной суммой. Но такое «оздоровление» КИ работает не всегда.
Предельная финансовая нагрузка. Если заемщик уже выплачивает один или несколько кредитов, а сумма платежей достигает 40-50% подтвержденного дохода, на новый запрос последует отказ. Нужно погасить займы или увеличить доход.
Клиент не прошел скоринг. Единственный способ улучшить скоринговый балл — вовремя погашать кредиты, оплачивать коммунальные услуги и штрафы.

Перед отправкой анкеты-заявки стоит самостоятельно проверить КИ и рассчитать коэффициент финансовой нагрузки. Лучше предоставить банку все документы, которые подтверждают платежеспособность (т.е. и справку о доходах, и выписки о состоянии депозита в других кредитно-финансовых организациях, и свидетельства о владении имуществом).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: