Альфа банк как оплатить кредит

Обновлено: 06.05.2024

Сегодня кредиты являются одной из самых востребованных банковских услуг у населения. При этом заемщик должен помнить, что за просрочку ежемесячных платежей по ссуде или кредитной карте рассрочки начисляется штраф и взимается пеня. Чтобы избежать этих неприятностей следует внимательно следить за графиком погашения задолженности и своевременно выплачивать задолженность. Альфа-Банк предлагает своим клиентам несколько удобных способов оплаты кредита.

Как оплатить кредит онлайн по номеру договора или счета

Оплатить потребительский кредит или рассрочку через интернет можно в любое время суток, а также в выходные дни. Не требуется наличие паспорта или банковской карты. Чтобы пополнить кредитный баланс, достаточно знать номер кредитного договора или реквизиты счета.

1. Через приложение «Альфа-Мобайл»

Для оплаты долга, следует выполнить следующие действия:

1. Войти во вкладку «Платежи».
2. Перейти в раздел «Погасить кредит».
3. Выбрать номер договора кредита, который подлежит погашению.
4. Указать данные карты, с которой нужно перевести средства.
5. Ввести сумму платежа.
6. Провести транзакцию.

Внимание! После совершения операции рекомендуется загрузить и распечатать квитанцию об уплате.

2. В личном кабинете «Альфа-Клик»

Чтобы оплатить кредит через онлайн-банкинг, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте Альфа-Банка и авторизоваться в личном кабинете. Затем нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Войти в раздел «Кредиты».
2. Выбрать способ перевода.
3. Выбрать счет, с которого будут списаны деньги.
4. Указать сумму перевода.
5. Подтвердить транзакцию.

Внимание! Перевод осуществляется в течение нескольких минут или часов. В редких случаях поступление средств на указанный счет задерживается по причине загруженности системы.

3. Автоплатеж

Оплата кредита производится регулярно с периодичностью в один месяц. Очень неудобно каждый раз вводить данные заново. Гораздо проще сформировать шаблон перевода и настроить автоплатеж. Средства будут перечисляться ежемесячно в назначенную дату в автоматическом режиме.

Для этого при первом платеже по кредиту рядом с надписью «Повторять этот платеж регулярно» следует поставить галочку. Шаблон перевода сохранится автоматически.

4. Через интернет картой Сбербанка или другого банка

Если на карте Альфа-Банка недостаточно средств для платежа, можно воспользоваться карточкой Сбербанка или любого другого финансового учреждения. Перевод можно осуществить как в личном кабинете на сервисе «Альфа-Клик», так и в приложении «Альфа-Мобайл».

Для этого нужно:

1. Войти во вкладку «Кредиты».
2. Выбрать способ перевода «Погашение кредита с карты любого банка».
3. Ввести реквизиты банковской карты, с которой нужно списать средства.
4. Указать сумму платежа.
5. Подтвердить операцию.

5. Через «Сбербанк Онлайн»

Приводим пошаговую инструкцию действий, которые следует выполнить для погашения задолженности по ссуде:

6. Пополнение с электронных кошельков

Электронные деньги приобретают все большую популярность у населения. Ведь с их помощью можно не только оплачивать покупки и услуги, но и погашать счета ЖКХ и банковские кредиты.

Чтобы погасить задолженность по кредиту Альфа-Банка средствами с электронного кошелька, нужно воспользоваться своей учетной записью в виртуальной системе платежей и ввести реквизиты получателя и сумму операции.

Алгоритм оплаты кредита со счета в Яндекс.Деньги:

1. Авторизоваться в электронном кошельке.
2. Выбрать услугу «Вывод денег на счет в Альфа-Банке».
3. Ввести сумму платежа.
4. Подтвердить перевод.

Алгоритм оплаты кредита со счета в Киви:

1. Авторизоваться в электронном кошельке.
2. Перейти в раздел «Вывод».
3. Выбрать пункт «Банковские счета/карты».
4. Из предложенного списка выбрать «Альфа-Банк».
5. Заполнить электронную форму, указав номер счета и сумму перевода.
6. Подтвердить операцию.

На сервисе Вебмани Альфа-Банк указан в перечне контрагентов. Это значительно упрощает перевод. Достаточно ввести данные договора кредитования и сумму операции с учетом комиссии.

Внимание! Если перевод осуществляется с долларового или другого валютного кошелька, рекомендуется предварительно получить информацию о курсах валют. Иногда выгоднее сначала произвести конвертацию в пунктах обмена и лишь потом осуществлять транзакцию. В противном случае при переводе будет применен внутренний курс системы, а это не всегда выгодно.

Остальные способы оплаты кредита

Если оплатить кредит онлайн нет возможности, например, по причине отсутствия доступа к интернету, можно воспользоваться другими способами.

7. Внесение платежа через банкомат

При наличии карты Альфа-Банка для оплаты кредита можно использовать банкомат. Для перевода нужно:

1. Поместить карту в картоприемник.
2. Ввести ПИН-код.
3. Войти в раздел «Платежи».
4. Выбрать в качестве получателя Альфа-Банк.
5. В открывшемся списке выбрать «Ваш кредит» и пункт с соответствующими данными.
6. Нажать кнопку «Продолжить».
7. Внести необходимую сумму с карты или наличными.
8. Подтвердить платеж.
9. Получить квитанцию.

Внимание! При использовании банкомата Альфа-Банка комиссия не начисляется. Если перевод осуществляется через устройства сторонних банков, потребуется внести определенную плату за обслуживание. Например, Сбербанк начислит комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 руб.

8. Оплата с помощью платежного терминала Киви

Чтобы заплатить кредит в Альфа-Банке, можно воспользоваться терминалом платежной системы Киви. Для этого нужно:

1. Выбрать вкладку «Оплата услуг».
2. Нажать на кнопку «Погашение кредитов QIWI Wallet».
3. В предложенном списке выбрать БИК Альфа-Банка.
4. Ввести номер банковского счета.
5. Указать ИНН плательщика.
6. Ввести номер мобильного телефона.
7. Указать сумму платежа.
8. Ввести ПИН-код.
9. Получить квитанцию, подтверждающую перевод.

9. Заплатить через кассу Альфа-Банка

Для оплаты кредита можно воспользоваться традиционным способом и внести средства через кассу в одном из отделений банка. Для этого нужно обратиться к оператору, предоставив ему паспорт и номер кредитного договора. Затем необходимо передать кассиру соответствующую сумму и получить квитанцию.

10. Оплата через партнеров

Альфа-Банк имеет собственную партнерскую сеть. В нее входят такие компании как Билайн, Киви, МТС, «Связной», «Евросеть»; платежные сервисы QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат; терминалы Элекснет. С полным перечнем партнеров можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.

Чтобы оплачивать задолженность по кредиту через партнеров, следует обратиться в отделение одной из этих компаний. При себе нужно иметь паспорт, номер договора кредитования и наличные в необходимой сумме.

Досрочное погашение кредита

Если гасить кредит досрочно, можно рассчитаться с банком раньше и сэкономить на процентах. Или же уплатить сумму, превышающую размер минимального платежа, и тем самым сократить срок кредитования с последующим перерасчетом комиссии за пользование заемными средствами.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, следует выполнить ряд условий:

1. Уведомить заранее банк о своем намерении.
2. Подать заявку с указанием суммы и даты платежа.

Оплатить кредит досрочно можно одним из следующих способов:

• посредством оператора горячей линии;
• через кассу в отделении кредитора;
• в личном кабинете на сайте «Альфа-Клик» или в приложении «Альфа-Мобайл»;
• через банкомат кредитора.

Комиссии за перевод

Способы оплаты кредита через банкоматы Альфа-Банка и некоторых банков-партнеров не предусматривают начисление комиссии. Плата также не взимается за переводы с помощью личного кабинета и мобильного приложения.

Альфа-Банк, кроме того, что предлагает выгодные условия кредитования. Помогает производить своевременную оплату кредита, разработав систему многочисленных удобных способов их погашения.

1. Как погасить кредит в Альфа-Банке онлайн?
   1. Через интернет-банк Альфа Клик
   2. Через приложение
   3. Оплата картой другого банка
   1. В отделении банка
   2. Через терминал
   3. Через банкомат
   1. Через Сбербанк Онлайн
   2. Оплата электронными деньгами

   Каждый заемщик в конкретной ситуации может воспользоваться определенным способом, зная точный алгоритм действий.

   Как погасить кредит в Альфа-Банке онлайн?

   Имея доступ к интернету, можно внести ежемесячный взнос за кредит именно тогда, когда это удобно. И неважно в каком месте в момент оплаты находится плательщик: дома или на работе, в родной стране или за ее пределами.

   Для осуществления дистанционной транзакции нужно иметь достаточное количество денег на карте.

   Через интернет-банк Альфа Клик

   Имея персональный кабинет в интернет-банке “Альфа-Клик”, можно погасить задолженность путем:

   • Перевода с карточного счета:
   • Альфа-Банка;
   • любого банка РФ.
   • Списания денег с баланса мобильного телефона.

   Так как в личном кабинете хранится вся важная информация о заемщике, то при формировании платежки, реквизиты и необходимая к оплате сумма будет вводиться автоматически. Это облегчает проведение операции и снижает возможность допустить ошибку.

   Оплата через “Альфа-Клик” происходит мгновенно и за обслуживание не взимается дополнительная плата.

   Те, кто в первый раз пользуются этим способом, могут прибегнуть к пошаговой инструкции:

   
   

   
   

   • сумме основного долга;
   • начисленных процентах;
   • сумме для полного погашения.
   • нажимаете “Кредиты”;
   • выбираете “Погашение кредита со счета”.

   
   

   
   

   
   

   Квитанцию можно не сохранять, так как она будет отображаться в разделе “История переводов”.

   Через приложение

   Владельцы современных гаджетов могут установить бесплатное мобильное приложение “Альфа-Мобайл”, чтобы осуществлять платежные операции в режиме полноценной мобильности. Программы разработаны как для устройств на базе iOS, так и для устройств на базе Android.

   Оплатить через “Альфа-Мобайл” проще простого:

   • Открываете приложение, коснувшись экрана.
   • Получаете информацию о:
     • сумме кредита и задолженности;
     • размере и дате следующего платеже.

     
     

     Сохраните шаблон платежа, чтобы в следующий раз не тратить время на заполнение платежного поручения.

     Оплата картой другого банка

     В мобильном приложении или в интернет-банке можно оплатить кредит Альфа-Банка полностью или частично в режиме онлайн с карты другого банка. Расскажем порядок действий на примере мобильного банка:

     • Открываете приложение.
     • Выбираете вкладку “Платежи и переводы”.

     
     

     Кликаете на пункт “+ С новой карты”.

     
     

     • Добавляете карту введя:
       • шестнадцатизначный номер карты;
       • срок действия в формате ММ/ГГ;
       • трехзначный CVC-код безопасности.

       
       

       
       

       
       

       Где ещё можно оплатить кредит Альфа-Банка?

       Тем, кто не доверяет дистанционным сервисам, предложены более консервативные способы оплаты. Позволяющие получить бумажный документ, свидетельствующий о совершении операции.

       В отделении банка

       Имея паспорт, деньги на карте или наличными в требуемом объеме, а также свободное время, можно доверить погашение долга по кредиту специалисту отделения банка:

       • Приходите в отделение.
       • Получаете талон электронной очереди.
       • Подходите к операционисту.
       • Сообщаете цель посещения.
       • Предъявляете паспорт, по которому операционист в базе данных находит информацию по кредиту.
       • Оплачиваете наличными или с карты Альфа-Банка.
       • Получаете квитанцию об оплате.

       Через терминал

       Преимущество оплаты через терминал в том, что можно погасить долг, не имея при себе пластиковой карты. Все что нужно - наличность и номер счета:

       • Выбираете опцию “Оплата услуг”.
       • Указываете банк-получатель платежа.
       • Корректно вводите двадцатизначный счет, указанный в договоре потребительского кредитования.
       • Открываете пункт “Оплата кредита”.
       • Вносите купюры.
       • Подтверждаете оплату.
       • Получаете и храните квитанцию.

       Предпочтение нужно отдавать партнерам Альфа-Банка - терминалам QIWI. Кроме того, что они расположены в самых доступных местах, так еще и деньги поступают на счет без промедлений.

       Через банкомат

       Внести платеж по кредиту доступно в любом банкомате Альфа-Банка. Потребуется: платежная карта, знание PIN-кода и номера счета для зачисления денег.

       Порядок действий не должен вызвать затруднений:

       • Вставляете карту.
       • Вводите аккуратно PIN-код.
       • Указываете корректно 20 цифр номера счета.
       • Данные плательщика и сумма текущего платежа вводятся автоматически.
       • Нажимаете “Продолжить”.
       • Указываете сумму к оплате:
         • выбрав опцию “Погашение картой”;
         • внеся наличные.

         Выбрав в качестве посредника фирменный банкомат Альфа-Банка, можно быть уверенным в моментальном зачислении без взимания комиссии.

         Погашение кредита Альфа-Банка через банки-партнёров

         Условия погашения кредита в банках, являющихся партнерами Альфа-Банка, такие же, как и в родных банкоматах. Кстати, совершенно необязательно помнить всех участников партнерской сети. Достаточно установить мобильное приложение “Альфа-Мобайл”, которое:

         • подскажет адреса ближайших банкоматов;
         • покажет их на карте;
         • выведет на экран режим их работы.

         
         

         Список партнеров, который постоянно расширяется, можно узнать из раздела официального сайта "Банкоматы".

         
         
         

         Другие способы погашения кредита в Альфа-Банке

         Совершить платеж по кредиту можно в интернет-банке “Альфа-Клик” со счета мобильного телефона:

         • Заходите в личный кабинет.
         • Открываете последовательно:
           • раздел “Кредиты”;
           • пункт выпадающего меню “Погашение кредита со счета мобильного телефона”.

           
           

           
           

           
           

           Внести взнос по кредиту можно через:

           • представительства платежной системы “Золотая корона”;
           • систему онлайн-платежей CyberPlat;
           • салоны сотовой связи: Билайн, Евросеть, Связной, МТС.

           Через Сбербанк Онлайн

           Имея доступ к дистанционной системе Сбербанк Онлайн, можно оперативно и без комиссии закрыть кредитный долг в Альфа-Банке:

           • Заходите в систему, введя логин и пароль.
           • На главной странице нажимаете “Переводы и платежи”.

           
           

           
           

           
           

           
           

           Оплата электронными деньгами

           Имея электронный кошелек в одной из платежных систем, можете с помощью электронных денег погасить кредит Альфа-Банка. Вот как это будет происходить в сервисе Яндекс.Деньги:

           
           

           
           

           
           

           
           

           Учитывайте, что при данном способе деньги зачислятся на следующий день.

           Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

           Через приложение “Альфа-Мобиле” можно погасить кредит досрочно:

           • Заходите приложение.
           • Открываете раздел “Кредит”.
           • Кликаете на клавишу “Погасить кредит досрочно”.
           • Вводите сумму для досрочного погашения займа.
           • Нажимаете “Подать заявление”.
           • Получаете уведомление о принятии заявления.

           Заявление на досрочное погашение можно отозвать, чтобы подать заявление на погашение другой суммы.

           Корректное погашение ссуды предотвращает штрафы и другие финансовые потери. В Альфа-Банке оплатить кредит можно с применением разных способов. Внимательное изучение действующих правил поможет заемщику выбрать лучший вариант.

           Требования к погашению кредита в Альфа-Банке

           
           

           Условия погашения кредита прописаны в кредитном договоре.

           Права и обязанности сторон описаны в кредитном договоре. В соответствии с базовыми правилами заемщик должен своевременно делать платежи, предусмотренные утвержденным временным графиком. Засчитывают поступление средств до 23:00. Допустимо перемещение оплаты без штрафных санкций, если соответствующая дата приходится на праздник (выходной). В этом случае транзакцию осуществляют в следующий рабочий день.

           Перечисления выполняют ежемесячно. По аннуитетной схеме долг погашают равными частями. В дифференцированной — сумма снижается постепенно. В отдельных кредитных программах предусмотрена отсрочка первого платежа.

           
           

           Способы погашения кредита

           При выборе способа возврата задолженности следует обратить внимание на следующие позиции:

           • удобство рабочих действий;
           • документальную фиксацию выполненных транзакций;
           • комиссионные затраты.

           Чтобы точно выполнить обязательства по договору, надо изучить возможность автоматизации регулярных операций.

           В «Личном кабинете»

           Для работы с интернет-банкингом надо пройти регистрацию в специализированном сервисе «Альфа-Клик». После активации «Личного кабинета» (ЛК) пользователь получает в свое распоряжение следующие возможности:

           • оперативное изучение информации по кредитам;
           • погашение задолженности в режиме онлайн;
           • конвертацию валюты;
           • перевод средств между собственными счетами.

           Время выполнения транзакции фиксируется автоматически. Эта процедура выполняется моментально без комиссионного вознаграждения.

           
           

           Погасить кредит через интернет-банкинг можно и во время отдыха.

           Через приложение «Альфа-Мобайл»

           Погасить задолженность можно с любого собственного счета. Рекомендуется преобразовать выполненную транзакцию в шаблон, чтобы упростить последующие оплаты. Около каждого важного действия на странице отображается ссылка на информационный блок с подробным описанием.

           
           

           Погасить кредит через приложение «Альфа-Мобайл» можно с любой своей карты.

           Автоматический платеж

           Применение этой функции обеспечивает своевременное списание средств для погашения задолженности по кредиту. Автоматизированный расчет устанавливают в ЛК или с помощью мобильного приложения. Для подтверждения действия выбирают под заполненной формой платежа позицию «Переводить по расписанию». В открывшемся разделе устанавливают рабочий алгоритм.

           С карты другого банка

           При выборе этого способа за межбанковскую транзакцию списывают комиссию. Сумма вознаграждения отображается до подтверждения выполнения операции в ЛК или мобильном приложении.

           При работе через банкомат (устройство самообслуживания, кассу другого банка), кроме реквизитов получателя, надо указать номер соответствующего кредитного договора.

           Через партнеров

           В таблице представлена информация о внесении денег или оплате банковской картой через партнерские компании.

           Перевод выполняют по номеру счета. При посещении салона (офиса) для идентификации личности надо предъявить гражданский паспорт.

           На кассе в отделении

           Этот способ выбирают, чтобы не совершить ошибку при выполнении важной оплаты. Опытный специалист выполнит перевод правильно, сообщит о комиссионном вознаграждении. В отделении можно конвертировать валюту, получить дополнительную консультацию.

           Через терминал или банкомат

           Этот способ может использовать друг заемщика, любое другое доверенное лицо. Чтобы внести деньги, применяют следующий алгоритм:

           1. Вставляют банковскую карту в приемное устройство.
           2. Активизируют паролем доступ к распоряжению средствами.
           3. В открывшемся меню выбирают раздел «Погашение кредита».
           4. Вводят номер кредитного договора.
           5. Проверяют по данным на экране корректность суммы.
           6. Подтверждают оплату.

           При работе с терминалом переходят в нужный раздел через группу «Услуги банков». На этапе завершения операции отображается размер комиссионного вознаграждения. Для документального подтверждения выполненной оплаты надо распечатать и сохранить чек.

           
           

           Многие заёмщики по-прежнему предпочитают вносить обязательные платежи по кредиту в отделении банка.

           С электронного кошелька

           Отделения банков закрываются рано. Потери времени сопряжены с перечислением через банкомат или терминал. Быстро погасить задолженность можно с помощью электронной платежной системы. При выборе «ЮMoney» («Яндекс.Деньги») последовательно переходят в нужный раздел: «Оплата услуг», «Кредиты», «Альфа-Банк». Заполняют поля открывшейся формы, подтверждают действие. Комиссия в этом примере составляет 3% от суммы или 15 руб. — минимум. Допустимо применение браузерной версии сервиса и фирменного мобильного приложения.

           Через «Сбербанк Онлайн»

           Этот сервис применяют владельцы счета в Сбербанке. В ЛК открывают раздел «Погашение кредитов в другом банке». Далее вводят:

           Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

           Вернуть долг можно полностью или частично после письменного уведомления кредитора.

           Банк обязан в течение 5 календарных дней выполнить расчет процентов и основной части. Для оплаты обращаются в Экспресс-кассу, которая предлагает досрочное погашение. Аналогичные действия можно выполнить через ЛК или мобильное приложение.

           Для погашения займа в соответствии с действующим законодательством разрешено использовать любой день в течение срока действия договора. Пересчет процентов осуществляется с учетом периода пользования кредитными деньгами. Если средств на счете клиента недостаточно, придется оформлять новую заявку.

           Лимиты и комиссии

           При погашении кредита со счета в Альфа-Банке отсутствуют дополнительные затраты. Исключение — выполнение операций через кассу отделения. Комиссионное вознаграждение следует учесть, если перевод выполняется с применением услуг сторонних организаций. Чтобы исключить проблемы, надо проверить дневные и месячные лимиты по карте. Эти ограничения установлены в соответствии с действующими тарифами.

           Что будет, если просрочить платеж по кредиту

           Размер штрафа за нарушение обязательств заемщика указан в кредитном договоре. За каждый день просрочки начисляется пеня. При возникновении соответствующей ситуации банк блокирует снятие денег со счета. Заемщик может оформить рассрочку, продлить срок погашения ссуды или объявить себя банкротом.

           Чтобы получить согласие о реструктуризации, в банк передают распоряжение о списании поступающих денежных средств со всех счетов клиента. Погашение выполняется в установленном правилами порядке. В первую очередь погашают просроченные выплаты.

           Если клиент отказывается возвращать долг, банк подает исковое заявление.

           По судебному решению возможно принудительное взыскание средств с помощью коллекторской службы.

           Как вернуть страховку после оплаты кредита Альфа-Банка

           Полис на недвижимость оформляют на весь срок ипотеки. Аналогичную защиту применяют при выдаче займа на покупку автомобиля. Страховка предотвращает утрату ценного имущества, переданного в залог. Обременение устраняют после полного погашения кредита.

           В добровольном порядке предлагают заключить полис на здоровье, жизнь, трудоспособность заемщика. Если это условие выполнено, на отдельные виды кредитования предоставляют скидку по тарифу процента годовых.

           В течение 14 календарных дней с даты начала действия полиса клиент вправе расторгнуть договор. После поступления заявления страховщик обязан принять решение и вернуть средства полностью за 10 рабочих дней. Если дежурный специалист отказывается принимать документы, их отправляют почтой. Рекомендуется использовать письмо с описью вложения.

           После истечения указанного периода страховщик может удержать часть суммы для компенсации издержек. Размер вычета определяется коммерческой политикой компании, поэтому может превысить 30%.

           Полный возврат платежа за полис после досрочного погашения займа указан в ст. 958 ГК РФ.

           Страховщики выполняют это условие при сроке действия договора до 5-6 месяцев. Отказ компании можно опротестовать в суде.

           Отзывы клиентов

           Николай, 36 лет, Москва:

           
           

           Взял потребительский кредит на 3 года. Оплачиваю из другого банка, поэтому выполняю операции за 4-5 дней до срока по графику. За каждое погашение плачу комиссию. Чтобы исключить лишние затраты, запланировал перевод основного счета в Альфа-Банк.

           Светлана, 28 лет, Сочи:

           Константин, 41 год, Ростов-на-Дону:

           
           

           Советую быстро возвращать страховку, чтобы исключить финансовые потери. Опоздал буквально на сутки — отказали на законных основаниях. Не забывайте о том, что предельный срок оформления заявки — 14 дней.

           Дисконт от Альфа-Банка — это, с одной стороны, шанс быстро расплатиться с проблемной задолженностью, а с другой — возможный обман, уловка от сотрудников отдела взыскания в целях получения платежа. Каждый случай индивидуален. В решении ситуации нужно отталкиваться от того, готов ли менеджер заключить дополнительное соглашение в письменной форме. Если сделка произойдет только на словах, никакого подтверждения внесения денег получить не удастся.

           Предложение для должников банка

           
           

           Должники Альфа-Банка получают предложение погасить кредит с дисконтом.

           Некоторые проблемные должники Альфа-Банка получают предложение погасить кредит с дисконтом. Это значит, что нужно внести 30-50% задолженности, но в ограниченные сроки. После этого, как уверяют сотрудники Альфы или коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент», с которым у банка заключено партнерское соглашение, кредитный договор закрывают.

           Когда может поступить такое предложение от Альфы

           Вернуть деньги по кредиту хотя бы частично банк стремится, если взыскание задолженности осложнено, воздействовать на должника проблематично, а подавать в суд невыгодно. Безнадежной считается задолженность, по которой не вносились платежи более 90 дней.

           Закрыть кредит со скидкой чаще предлагают заемщикам, которые взяли беззалоговый кредит. По ипотеке или автокредитам банк может обратиться в суд, чтобы изъять недвижимость или транспортное средство. Залоговое имущество впоследствии продается на аукционе.

           В чем выгода для Альфа-Банка

           Согласно письму Центробанка «О применении положения Банка России № 254-П» от 18 апреля 2017 г., кредитно-финансовые организации должны создавать резерв (вплоть до 100% суммы, предоставленной заемщику) на случай возможных потерь по ссудам населению. Но резервировать деньги невыгодно.

           Учитывая, что процент проблемных кредитов растет, это может стать критичным для стабильности и сохранения платежеспособности кредитно-финансовой организации, что ставит под угрозу само существование банка. Поэтому выгодно избавляться от существующей задолженности даже путем предложения скидок заемщикам.

           
           

           Процент проблемных кредитов в Альфа-Банке растет.

           Самостоятельно заниматься проблемными задолженностями Альфа-Банку невыгодно.

           После длительного разбирательства и затрат на юридическое сопровождение может оказаться, что взыскать с заемщика ничего и не получится. Поэтому, чтобы хоть что-то забрать, предлагается погашение долга со скидкой.

           Стоит ли верить предложению

           Клиенты Альфа-Банка сообщают, что дисконтом можно воспользоваться, чтобы закрыть кредит на этапе досудебного разбирательства или после вынесения решения судом. Но некоторые должники после внесения крупной суммы единоразовым платежом не лишались проблем: исполнительное производство (если уже начато) продолжалось, представители кредитно-финансовой организации и приставы продолжали требовать деньги.

           Почему банк не может дать документального подтверждения

           Сотрудники отдела взыскания Альфа-Банка, с которыми клиенты, имеющие проблемную задолженность, общаются по поводу дисконта, отвечают, что никакого документального подтверждения сделки дать не могут.

           
           

           Сотрудники отдела взыскания заключают договор на словах.

           Соглашение заключается только на словах.

           Иногда предлагают позвонить на горячую линию или обратиться в отделение, чтобы менеджеры дополнительно подтвердили дисконт для клиента.

           Сотрудники отвечают, что не могут дать юридическое подтверждение, потому что другие должники массово захотят воспользоваться возможностью списания части кредита. Но это персональное предложение для отдельных категорий проблемных заемщиков.

           Как действовать при поступлении предложения от Альфа-Банка

           Программа дисконта по кредиту позволяет закрыть проблемную задолженность и перестать быть должником за короткий срок (при условии единоразового внесения 30-50% долга). Но предложить такое могут мошенники, которые возьмут деньги и пропадут.

           1. Чтобы удостовериться, что дисконтом можно воспользоваться официально, стоит попросить подтвердить информацию о персональной скидке менеджера и начальника отделения.
           2. Деньги следует вносить только при условии заключения дополнительного (мирового) соглашения. При несоблюдении письменной формы сделки ни одна из сторон не сможет впоследствии сослаться на подтверждение условий, свидетельские показания (ст. 162 ГК РФ).
           3. Отсутствие письменного соглашения не лишает права приводить другие доказательства, если начнется разбирательство. Лучше записывать на диктофон или видео все личные и телефонные переговоры. Если что-то пойдет не так, эти материалы можно предоставить в суде.

           Отзывы должников Альфа-Банка

           Алексей, 34 года, Саратов:

           В середине прошлого месяца банк предложил снизить сумму долга на 50 тыс. руб. при условии, что деньги внесу в течение 2 недель одним платежом. По телефону менеджер уверяла, что это не обман, смогу получить справку о закрытом кредите, но никакого официального письменного предложения о дисконте с подробными условиями или приложения к кредитному договору дать не могут. Занял нужную сумму, оплатил. Через день получил справку, отнес приставам, карты разблокировали (были арестованы счета).

           Евгений, 42 года, Мурманск:

           В период пандемии у меня образовалась задолженность по кредитной карте Альфы. Обратился в отделение с просьбой о рефинансировании, но получил отказ. Мне дали телефон отдела взыскания и сказали по всем вопросам обращаться только к ним. Там предложили оплатить долг со скидкой 25%. Я взял несколько дней на раздумья и обратился в отделение к персональному менеджеру, чтобы уточнить, что возможность оплаты с дисконтом имеется. Но в отделении никто не знал об этом персональном предложении. Подал жалобу в Роспотребнадзор и ЦБ РФ. После этого быстро одобрили рефинансирование.

           
           

           
           

           Отечественные банки начали активно перенимать у зарубежных организаций опыт кредитования населения свыше 10 лет назад. Сегодня каждый второй гражданин трудоспособного возраста имеет 1-2 кредита.

           Альфа Банк – известная в РФ финансовая организация, которая обслуживает несколько миллионов жителей от Калининграда до Владивостока. Он выдает кредиты на самые разные нужды: от приобретения нового телевизора до покупки квартиры. По истечении определенного времени долг нужно возвращать. Альфа Банк предлагает разные способы.

           
           

           Все способы погашения задолженности

           Главное условие всех кредиторов — своевременное внесение денег для погашения задолженности. Крайний срок внесения ежемесячного платежа можно узнать через график погашения кредита, который выдается вместе с договором при получении займа. Каким образом вы будете возвращать долг — это уже другой вопрос. Альфа Банк предлагает несколько вариантов.

           Погасить задолженности по кредиту можно:

           • Через кассу.
           • В банкомате Альфа Банка.
           • Через интернет-банк Альфа Клик.
           • В терминалах самообслуживания (Евросеть, МТС, Comepay).
           • Переводом денег через другой банк или почту.
           • С помощью мобильного приложения Альфа-Мобайл.
           • Оплату по кредиту на покупку машины можно внести с карты Альфа-Авто.

           Как погасить кредит Альфа Банку онлайн

           Современные финансовые организации ввели для клиентов удобную опцию — осуществление финансовых транзакций в дистанционном режиме. Кроме карты понадобится компьютер или планшет и подключение к интернету.

           Оплата онлайн дает возможность вносить деньги непосредственно из дома или офиса. Вы можете избежать просрочки и оплатить кредит, находясь на даче, за границей, в командировке или просто не хотите выходить из дома. Комиссия отсутствует при условии внесения денег с карты Альфа Банка.

           Пополнение через интернет банк Альфа Клик

           Удобный способ погашения задолженности через интернет банк. Сервис предоставляется бесплатно, нужно всего лишь иметь счет или пластиковую карту в Альфа Банке. Если вы ранее не регистрировались в системе Альфа Клик, придется пройти данную процедуру. Подробности можно узнать здесь.

           Внимание!

           Данная опция удобна тем, что клиенту не нужно помнить номер кредитного договора и платежные реквизиты. Вся информация о кредите и пластиковых картах хранится в интернет банке.

           Оплатить кредит в Альфа Клик можно двумя способами: совершив платеж с карты на карту или через списание средств со счета телефона. Комиссия не берется только при оплате дебетовой картой.

           Пошаговая оплата через Альфа Клик:

           Альфа Банк заботится о безопасности платежей и защите персональных данных. После того как вы выберете опцию отправки денег, потребуется ввод одноразового кода. Он придет на телефон, номер которого вы указывали при регистрации в интернет банке.

           Внесение денег через приложение Альфа Мобайл

           Альфа Банк разработал специальное приложение, работающее на Айфонах, смартфонах с операционной системой Android и WindowsPhone. Программа предоставляется бесплатно и обладает широким функционалом. По сути, Альфа Банк будет у вас в кармане. С приложением на телефоне приложение, вы сможете круглосуточно контролировать баланс карт, оплачивать кредит, получите доступ в банковский чат с технической поддержкой.

           Гасить задолженность по кредиту через Альфа Мобайл просто и удобно. Не нужно носить с собой наличные деньги и толкаться в очередях к кассе.

           Внимание!

           Если вы собираетесь постоянно вносить оплату по кредиту через приложение, рекомендуется создать шаблон платежа. Все данные будут сохранены автоматически. При погашении долга в следующий раз процедура пройдет быстрее.

           Как оплатить кредит в Альфа Мобайл:

           • После запуска программы выбрать раздел с платежами (может называться по-разному в зависимости от версии программы).
           • Выбрать оплату текущего кредита.
           • Потребуется указать финансовую организацию — в нашем случае это Альфа Банк.
           • Указать реквизиты и сумму платежа.

           Если вы активно пользуетесь смартфоном, но у вас не установлено приложение, рекомендуется скачать его. Это экономит время и облегчает работу с финансами. Безопасное скачивание возможно здесь. После установки программы останется ввести данные для авторизации (если вы до этого регистрировались в Альфа Клик). Если у вас нет аккаунта, нужно зарегистрироваться. Подробности доступны по ссылке.

           
           

           Оплата с карты другого банка

           Бывают случаи, когда на карте Альфа Банка нет средств для погашения кредита. Это не критично, можно внести текущий платеж с чужой карты. Сделать это можно через приложение на смартфоне или сервис Альфа Клик. Процедура не отличается от оплаты пластиком от Альфа Банка, только с клиента дополнительно берется комиссия.

           Внимание!

           Выбирая такой способ погашения долга, нужно заранее уточнить, в течение какого времени деньги поступят в Альфа Банк. Средства могут несколько рабочих дней, и в результате платеж будет просрочен.

           Также с карты стороннего учреждения можно вносить деньги через онлайн платежи. Сервис работает с платежными системами Виза и MasterCard.

           Как положить деньги на кредит Альфа-банка в отделении или через банкомат (АТМ)

           Не все заемщики являются активными пользователями интернета. Многие до сих пор по старинке предпочитают осуществлять финансовые операции непосредственно в учреждениях. Не менее популярны банкоматы и терминалы самообслуживания.

           Оплата на кассе в отделении

           Классический и доступный всем способ оплаты — через банковскую кассу. Придется посетить ближайшее отделение Альфа Банка. Сотрудник спросит номер кредитного счета и паспорт плательщика. Комиссия за операцию не берется.

           Это не только простой, но и надежный вариант. Обычно деньги поступают на счет в течении 1-2 минут. Возможен наличный и безналичный расчет.

           Внесение денег через банкомат

           В банкоматах Альфа Банка возможно внесение текущего платежа с помощью карты или наличными. Проходит оплата через терминал по номеру счета (прописан в договоре).

           Порядок оплаты кредита наличными купюрами:

           • Вставить пластик, указать пин-код.
           • В меню «Платежи» выбрать опцию погашения кредита.
           • Выбрать финансовое учреждение.
           • Указать номер счета. Если вы используете банкомат Альфа Банка, на экране всплывет полная информация о текущем кредите: ФИО, сумма текущего платежа и проценты, дата подписания договора.
           • Нажать «Продолжить».
           • Внести нужную сумму денег.
           • Подтвердить оплату и взять чек.

           Если вы хотите, чтобы деньги списались с карты, нужно выбрать Погашение картой, а в целом алгоритм транзакции не меняется. Альфа Банк не берет комиссию при оплате кредита через свои банкоматы.

           Через терминал

           Данный способ погашения кредита удобен тем, что внести деньги можно через терминал самообслуживания без карты. Достаточно найти нужный аппарат, в большом городе это не составит труда. Для оплаты потребуется номер счета.

           Процедура особо не отличается от внесения денег через банкомат:

           • В меню терминала выбрать опцию внесения наличных или оплату услуг (в зависимости от аппарата).
           • Обязательно понадобится номер банковского счета (комбинация из 20 цифр, ее можно найти в договоре о предоставлении кредита).
           • Далее нужно выбрать пункт Оплата кредита, иначе деньги автоматически перейдут на счет, а по кредиту начнет расти задолженность.
           • После останется внести наличными нужную сумму и подтвердить оплату.
           • Аппарат выдаст чек, его нужно обязательно хранить. Если произойдет технический сбой, без квитанции будет сложно доказать факт оплаты.

           Внимание!

           Оплата кредита через терминал должна производиться заранее — средства поступают на счет в течение нескольких дней. Исключение составляют терминалы Qiwi. Тогда деньги поступают сразу.

           Через терминалы QIWI удобно оплачивать кредит. Они находятся в ТРЦ, супермаркетах, на вокзалах и в аэропортах. Аппараты данной платежной системы сотрудничают со многими организациями, Альфа Банк не исключение.

           
           

           За пользование терминалом предусмотрена комиссия. В случае с QIWI это 1,6% от общей суммы. К примеру, по кредиту вам нужно заплатить 7000 р, зачислено будет 6888 р. Сумма платежа за одну транзакцию не превышает 15 000 р. На терминалах других платежных систем комиссия высветится на экране при внесении денег.

           Пополнение кредита в банкоматах партнеров

           Альфа Банк сотрудничает с несколькими финансовыми учреждениями, которые обслуживают его клиентов на привилегированных условиях. Пользователи могут вносить и снимать деньги, а также погашать задолженность по кредиту.

           Погашение задолженности без комиссии возможно в банкоматах партнеров:

           • Бинбанка.
           • Газпромбанка.
           • ПромсвязбБаннка.
           • УБРиР.
           • МКБ.

           Заемщик также может вносить платежи через аппараты Росбанка и Россельхозбанка, но здесь берется комиссия.

           Другие способы погашения кредита

           Альфа банк допускает возврат долга по кредиту через сторонние организации или электронные платежные системы.

           Оплата займа в Альфа Банке через Сбербанк Онлайн

           Сервис популярной финансовой организации открыт и для работы со сторонними организациями. Сбербанк Онлайн по сути является аналогом сервиса Альфа Клик. В нем доступна функция оплаты кредитов, взятых в других финансовых учреждениях.

           Чтобы пользоваться сервисом, придется пройти регистрацию. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, процедура тем более упрощается.

           • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
           • Посетить раздел «Платежи и переводы».
           • В меню выбрать «Погашение кредита в другом банке».
           • Нажать «Погашение кредита по БИК».
           • Далее указывается БИК Альфа Банка, реквизиты платежа, ФИО заемщика, указать сумму.
           • Покажется перечень счетов, откуда возможно списание денег. Выбрать нужный и нажать «Продолжить».
           • Затем на телефон придет СМС с одноразовым кодом, нужно ввести эти цифры в нужное окно и подтвердить оплату.

           За данный способ погашения долга берется 1% комиссии. Если все прошло успешно, вы увидите синюю печать и подпись Исполнено. При желании можно распечатать квитанцию.

           Внесение электронными деньгами

           Если на пластиковой карте не хватает или совсем нет денег, клиент может выбрать другие способы погашения долга. Сегодня большой популярностью пользуются электронные кошельки. Если несколько лет назад их заводили для пополнения баланса телефона или покупки игровой валюты, то сегодня они заменяют наличные деньги. Ими можно оплачивать коммунальные услуги, билеты и даже погашать долги по кредитам.

           Известная многим платежная система Яндекс.Деньги сотрудничает более чем с 30 крупными организациями. Чтобы погасить задолженность по кредиту от Альфа банка, необходимо иметь идентифицированный кошелек с необходимой суммой на балансе.

           На главной странице сервиса Яндекс.Деньги в меню «Оплата услуг» есть список платежей. Выбираем раздел «Кредиты», ищем в списке Альфа Банк. Вписываем номер счета, сумму платежа и нажимаем «Перевести деньги». На телефон, к которому привязан кошелек, придет код подтверждения операции. В большинстве случаев средства поступают в банк на следующий день. Но рекомендуется вносить оплату заранее, т.к. иногда деньги приходят через 3-4 дня.

           Чтобы внести текущий платеж банку, нужно зайти в систему и в левом меню выбрать раздел Платежи, далее пункт Оплата. Не нужно пугаться заполнения электронной формы — после указания БИК организации, система предложит выбрать Альфа Банк.

           Внимание!

           Заполняя форму, в графе Номер счета указывается номер именно кредитного договора. Не путайте с личным счетом.

           Как быстро оплатить кредит через Webmoney — вы узнаете из видео:

           Досрочное погашение кредита

           Под досрочным погашением кредита подразумевается полный или частичный возврат денег раньше прописанного срока и снятие обязательств перед финансовой организацией. В 2011 году был принят закон, запрещающий банкам препятствовать против преждевременного возврата долга. Сегодня любой желающий клиент имеет право раньше закрыть кредит.

           Полное погашение кредита — возврат оставшегося долга одним платежом. Частичное досрочное погашение возможно в двух вариантах: снижение суммы ежемесячного платежа или периода кредитования.

           Для преждевременного возврата средств нужно поставить в известность банк за 30 дней до предполагаемого расчета. После этого сотрудники обязаны предложить клиенту наиболее удобные и выгодные условия.

           Автор статьи

           

           Куприянов Денис Юрьевич

           Юрист частного права

           Страница автора

           Читайте также:

             
           • Где взять кредит в адлере
             
           • Как узнать льготный период по кредитной карте сбербанка
             
           • Как оплатить кредит тинькофф через мтс банк
             
           • Сколько платить кредит в месяц за машину гранта
             
           • Снимают ли алименты с налогового вычета за квартиру по ипотеке