Альфа банк страхование жизни при кредите

Обновлено: 25.04.2024

Хочу поделиться историей о том, как Альфа Банк обманывает своих клиентов навязывая обманным путем дополнительную страховку компании Альфа Страхование, а та в свою очередь уклоняется от возврата страховки после досрочного погашения кредита.

Начну немного издалека. С 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 483-ФЗ, предусматривающий возврат страховой премии при досрочном погашении кредита. Разумеется страховым и банкам очень не хочется возвращаться деньги и они стараются этого избежать. Можно взять кредит и без страховки, но в этом случае банкам дается право изменить процентную ставку в сторону увеличения, а если для вас важен размер ежемесячного платежа, то вариант со страховкой и ее последующим частичным возвратом при досрочном погашении более предпочтителен.

Одно из подобных дел даже дошло до Верховного суда, который встал на сторону клиента и дал разъяснение , которое можно прочитать по ссылке.

Если коротко, суд подтвердил, что досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение. И договор страхования прекращается досрочно. Казалось бы все просто и понятно, придется деньги возвращать, но банк так просто не сдался и придумал схему как можно все-таки избежать возврата.

А теперь моя история. 29 сентября 2020 я решил взять потребительский кредит на сумму 1 000 000 рублей со сроком погашения 5 лет. С самого начала я предполагал, что погашу его досрочно, в течении первого года. Все было просто и быстро — оформил кредит через мобильное приложение, мне его одобрили, после чего состоялся телефонный разговор с сотрудницей банка. Жаль, но имени ее я вспомнить уже не могу. На тот момент мне был важен минимальный ежемесячный платеж, поэтому я спросил ее, как мне этого добиться. Ответ был четкий и понятный: "Берите кредит со страховкой, потом погасите кредит досрочно и страховку можно будет ВЕРНУТЬ". Я специально уточнил этот момент! После этого на электронную почту пришло письмо с общим заголовком "Документы по кредиту", а деньги были перечислены.

На свою беду я не стал особо вчитываться в кучу документов, пробежал глазами график платежей, вроде все нормально. Уровень доверия какой-то к банку был, так как зарплатный проект в Альфе, плюс уверения сотрудницы меня успокоили. Немного удивило что страховка была разбита на 2 полиса, один на 17 000, и второй на 114 000. Обратите внимание что полис на 17 000 тысяч в приложении называется Insurance_Conditions, полис на 114 000 называется просто - Document, очевидно для того чтобы запутать клиента.

А теперь ВНИМАНИЕ, в чем фокус. Один из страховых полисов, как можно догадаться на 17 000, относится непосредственно к кредиту, второй же на 114 000, по мнению Альфа Страх — просто еще один ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ПОЛИС, который с их точки зрения я решил купить сам! И прикрываясь такими объяснениями они вернули мне часть маленькой суммы, а вторая, как пояснили в своем ответе, возврату не подлежит, так как не относится с страхованию риска банка по кредиту. При этом оба полиса разумеется были оплачены из тела кредита, а сотрудница банка меня просто нагло обманула, выполняя план по продаже страховок! Понимаете как удобно? Вам просто подсовывают в кредит еще один полис, предварительно сообщая вам ложную информацию. Никто конечно же не объяснил, что мне продают какой-то дополнительный продукт, который я разумеется не стал бы покупать. Встречи в офисе не было, просто письмо по электронной почте, и вот вы уже заплатили из своего кармана за то что вам не нужно.

Оба полиса были во вложении письма с документами по кредиту
Оба полиса были оплачены из тела кредита
При одинаковом страховом покрытии на 1 000 000 рублей они стоят совершенно разные деньги - 17 000 и 114 000 тысяч рублей. Спрашивается зачем мне было покупать второй такой же полис за в 7 раз большую сумму
В обоих полисах есть ссылка на договор кредита
Ну и в довершении прямой обман сотрудницей банка, сообщившей зарплатному клиенту ложную информацию. Видимо план по продаже страховок надо было выполнять.

У меня нет слов чтобы как-либо охарактеризовать такие действия. Это же просто прямой обман. Они сделали все чтобы запутать клиента и присвоить себе его деньги. И это один из крупнейших банков в РФ! Я написал жалобу в ЦБ и готовлю исковое заявление в суд. Будьте внимательны, не доверяйте сотрудникам Альфа банка, даже тому что они говорят напрямую, с высокой вероятностью это будет ложь.

Подал заявку на кредит в АО«Альфа-Банк». Перезвонили, сказали, что кредит одобрен и пригласили прийти в
ближайший офис. 31.03.2021г. пришёл в отделение АО«Альфа-Банк».Менеджер начал распечатыватьдокументы, после чего выяснилось, что необходимо заключать 4 договора
страхования (страхование жизни и здоровья, потеря работы, карта плюс здоровье,
хоть потоп), чтобы получить обычный потребительский кредит под 6,7% годовых.Кредит был не целевой, но в банкеначали пугать и сказали, что если отказаться от 4 договоров страхования, то
процентная ставка будет выше в 2 раза. Пришлось подписывать все договоры иувеличивать сумму кредита на столько, чтобы хватило оплатить страховые суммы по
всем 4 договорам страхования.По всем договорам страхованиястраховщиком выступило ООО «АльфаСтрахование – Жизнь». 16.02.2022г. кредит был полностьюдосрочно погашен.17.02.2022г. обратился в ООО«АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально
времени страхования.24.02.2022г. ООО «АльфаСтрахование– Жизнь» вернуло часть страховой премии только по одному из 4 договоров
страхования и то, всего 1 279 руб. 62 коп. Остальное возвращать
отказались. На сегодняшний день 22.05.2022г. досих пор средства мне не перечислены.Компания на контакт не идёт, неоднократносвязывался по горячей линии, но в ответ всегда что-то невнятное.Отправил претензию на расторжениедоговора по почте. Я устал ждать! Мною составлено обращение в УправлениеРоспотребнадзора по г. Москве и подготавливается иск в суд. Одно такое дело они
уже проиграли, поэтому вопрос только во времени.Но всё равно надеюсь, что руководствокомпании обратит внимание на постоянное нарушение закона и прав потребителей и
одумается пока не поздно.

При кредите 450 тыс навязали 2 страховки Альфа страхование жизни и здоровья и Альфа-страхование жизни и здоровья плюя потеря работы на на 2 и 98 тыс., для снижения процентной ставки. Уверили, что можно их вернуть при досрочном погашении, в памятке все это прописано. Прислали документы по кредиту с 2 страховками. Потребительский кредит из-за этого увеличился на 100 тус. Обе страховки оплатил со счета потребительского кредита. В итоге страховку на 2 тыс вернули с перерасчетом, а 98 отказали, якобы она к потребительскому кредиту отношения не имеет, являясь добровольной. Идет банальное злоупотребление доверием клиентов со стороны этих двух структур Альфа-банк и Альфа-страхование жизнь.
Вдумайтесь: кредит на 450 тыс, проценты с него и плюс 100 тыс, за страховку!

Добрый день!
Благодарим Вас за обращение!

Согласно Федеральному Закону от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» частичный возврат страховой премии возможен по договорам, заключенным с 1 сентября 2020 года в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита, в том числе в части срока возврата потребительского кредита и (или) полной стоимости потребительского кредита, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита, либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.

В случае, если Ваш договор не подпадает ни под одно из условий, указанных в Федеральном Законе, возврат страховой премии при полном досрочном погашении кредита не осуществляется.

Здравствуйте, оченьжаль, что Альфа-Банк так меня разочаровал.Произошла такая ситуация. Люди будьте внимательнее ибдительны!!в личном кабинете Альфа-Банка стояло персональноепредложение на кредит, как раз в данный момент у меня очень сложная ситуация и
мне срочно нужны были средства. Хотела воспользоваться данным предложением. Было на выбор 2 кнопки кредит со страховкой по 14,99 % и без страховки. Читать далее

При оформлении отказа в первые 14 дней с даты оформления предусмотрен возврат полной суммы страховой премии.

Оформлял кредит в банке, было обязательное условие страхование жизни и здоровья. Пришлось согласиться. Правда, сказали, что можно отказаться в течении 14 дней. Звонил в службу поддержки, подтвердили, да, могу отказаться, НО! процент по кредиту будет выше. Если выплачу кредит досрочно, получу часть страховой премии. Будем надеяться, что страховой случай не наступит и не придётся компенсировать утраченное здоровье финансово.

В прошлом году при заключении кредитного договора отказалась от страхования жизни и здоровья в течение 14 дней! вернули деньги, которые сняли при подписании договора! в этом году по-тихому списали снова с карты 8 000 якобы за новый год страхования!! Позвонила на линию, сказали "ой, ошиблись, случайно и т д" Оператор Алина с добавочным ***. Типа пишите письмо на юр. адрес бумажное с просьбой вернуть деньги и т д . Я в шоке! Беспредел. Читать далее

Всё делают, чтобы только не возвращать ден. средства по страхованию. Оформил кредит, но не воспользовался им, с момента оформления прошло 11 дней. Весь день звоню (3-ий раз), 20 минут выслушиваю голосового помощника, в итоге, даже нет смысла это всё слушать, т.к. все операторы заняты и просят выбрать цифру 8, чтобы самостоятельно сотрудник связался. Почему сразу так не сделать и приходиться столько выслушывать.
Затем когда перезванивают. Читать далее

Это худшая компания. Примите меры. Как страховку оформить, так 10 раз перезвонят и мило всё объяснят, а как возврат делать, так нас за людей не держат.

Спасибо за отзыв!
Автор, направьте, пожалуйста, запрошенную информацию представителю СК и отпишитесь об этом в комментариях к отзыву.

Для решения Вашего вопроса просим Вас предоставить информацию о договоре. Нам потребуется: Ваши полные ФИО, дата Вашего рождения, номер полиса страхования и ссылку на этот отзыв.

Официальный ответ будет направлен на адрес, указанный в данном заявлении.

Добрый вечер. Хочу выразить благодарность вашей страховой компании. Мне понравилось ваше обслуживание . У меня наступил страховой случай и мне всё выплатили. Занимаюсь волейболом на любительском уровне, сломала лодыжку, 3 недели больничного. Выплатой от страховой оплатила ежемесячный платеж по кредиту. Есть не большой минус, это ожидания ответа оператора на горячей линии. Сама работа оператора на высшем уровне, мне рассказали все, от комплекта. Читать далее

Добрый день!
Благодарим Вас за отзыв!

Максимально плохое отношение к клиентам, которым впарили страховку "АльфаСтрахование Жизнь" при оформлении кредита.
Во-первых, офиса у этой СК нет нигде, кроме Москвы.
Во-вторых, нужно огромное терпение, чтобы получить возврат навязанной страховки, вам потребуется колоссальное терпение:
1. Сначала нужно попытаться дозвониться. Будет длиннющее голосовое меню с комментарием "робота": все специалисты сейчас помогают со страховыми. Читать далее

Страшно представить, что нужно пройти клиентам ООО "АльфаСтрахование Жизнь", чтобы получить выплату.

Постарайтесь не связываться с этой компанией. Берегите нервы.

Мы передали информацию в ответственное подразделение! Спасибо, что помогаете делать наш сервис более качественным!

Касательно самого процесса расторжения, он направлен исключительно на защиту наших клиентов от посягательств третьих лиц на денежные средства клиента. Для защиты интересов клиента процесс расторжения в компании ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" построен именно таким образом. В том числе предусмотрено формирование индивидуальной ссылки для перехода на заполняемую форму заявления.

Напоминаем, что датой принятия заявления на расторжения от клиента, считается дата его отправки, а не дата фактического поступления заявления в компанию. Это исключает вероятность наступления события, когда клиенту будет отказано в удовлетворении его желания расторгнуть полис кредитного страхования из-за сбоев в работе почтовых служб.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней с даты оформления?

Полный возврат страховой премии (страхового взноса) осуществляется при условии, что заявление было подано в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, если иной срок не предусмотрен договором страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Датой заключения договора страхования является дата уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования. Срок обработки заявления на отказ от договора страхования, включая выплату — 7-10 рабочих дней (в зависимости от условий вашего договора страхования) с даты поступления его оригинала в страховую компанию.

Для получения информации об отказе от договора страхования нажмите на кнопку

Отказ от страховки АльфаСтрахование-Жизнь после полного досрочного погашения кредита.

По договорам страхования оформленным с 1 сентября 2020 г. согласно нормам Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного погашения потребительского кредита заемщиком, являющимся также Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), подлежит возврату Страхователю часть страховой премии за неистекший период страхования. Возврат осуществляется при условии отсутствия в период страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Документ, подтверждающий полное досрочное исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа) обязателен при подаче заявления!

Для получения информации об отказе от договора страхования нажмите на кнопку

Внимание! Защитите себя от мошеннических действий при оформлении заявления на возврат страховки жизни и здоровья!

Участились случаи мошеннических действий со стороны третьих лиц, предлагающих оформить отказ от страховки после получения кредита на платной основе, в итоге клиент может получить неполный возврат стоимости страхования. Возврат страхования через третьих лиц может нести в себе следующие риски:

Финансовые потери;
Распространение персональных данных;
Не полный возврат страховой премии.

Получить инструкцию на оформление заявления на отказ от страховки по кредиту Вы можете здесь

Также ознакомиться с полезной информацией Вы можете в нашем видео:

С заботой о Вас «АльфаСтрахование-Жизнь».

Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество.

Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество. Услуги страхования в банке предоставляются страховыми компаниями группы «АльфаСтрахование», которая входит в одну финансово-промышленную консорциум группу «Альфа-Групп». Изъявить желание на получение страховки можно при заполнении заявления на получение банковских услуг. К примеру, в анкете на получение кредита есть пункт «Защита дохода, жизни и здоровья». Однако после этого всё же необходимо подписать соответствующий договор страхования.

Страхование кредита в Альфа-банке

В большинстве случаев оформления кредита в Альфа-банке страхование является обязательной процедурой. Особенно это касается долгосрочных ипотечных кредитов. Для получения такого займа Альфа-банк требует застраховать доход, трудоспособность, жизнь и залоговое имущество. Страхование дохода гарантирует оплату страховой компанией вместо заёмщика платежей по кредиту в течение 3-х месяцев с момента увольнения, если оно произошло по инициативе работодателя. Утрата трудоспособности (инвалидность I-й группы) и жизни обязывает страховую компанию полностью погасить кредит вместо заёмщика.

Страхование вкладов в Альфа-банке

Альфа-банк, как и остальные банки России, участвует в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что каждый вклад физического лица страхуется в Агентстве по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка. Для страхования вклада не нужно подписывать дополнительного договора, оно осуществляется на основе Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Максимальная сумма страховой выплаты – 1 400 000 руб. Не подлежат страхованию вклады на предъявителя и вклады, совершённые через филиалы Альфа-банка за границей.

Страхование путешественников в Альфа-банке

Клиенты Альфа-банка, которые много путешествуют, могут оформить страховой полис «АльфаТур» или «АльфаТревел». Полис «АльфаТур» – это страховой полис на случай проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей. Полис действует в течение года или по достижению 91 дня пребывания в путешествии. «АльфаТревел» – это полис, который можно оформить онлайн через систему Альфа-клик. Полис приходит в электронном виде на e-mail и распечатывается клиентом самостоятельно. Его можно оформить на себя или любое другое лицо. В оба полиса можно включить страхование имущества, которое остаётся дома во время путешествия.

Получение кредита нередко сопровождается требованием со стороны банка оформить ту или иную страховку. Альфа-Банк не является исключением из этого правила, активно предлагая услуги дочерней структуры – компании «АльфаСтрахование», входящей в число лидеров отечественного страхового рынка.

Можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка?
Когда возможен отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке?
В каких случаях отказаться от страховки не получится?
Последствия отказа от страхового полиса

Часто заемщик принимает решение об отказе от оформленной страховки. Действующее законодательство предусматривает такую возможность, если данный вид страхования относится к добровольным.

Можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка?

Ответ на вопрос, вынесенный в заголовок подраздела, зависит от двух факторов. Первый – это вид оформляемого кредита, а второй – тип полученной страховки. Правила, регламентирующие банковскую деятельность, четко определяют ситуации, когда страхование является обязательным, а когда получения полиса происходит только по желанию заемщика. Во втором случае последнему предоставляется законная возможность отказаться от навязанной страховки при соблюдении нескольких условий.

Когда возможен отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

Действующие в России правила кредитования предусматривают несколько ситуаций, когда заемщик имеет право в течение 14 дней после оформления страховки отказаться от нее:

при потребительском кредитовании и получении полиса любого типа;
при получении автокредита, если речь идет о страховании здоровья и жизни заемщика;
при залоговом или ипотечном кредите при оформлении титульной или персональной страховки получателя средств.

Процедура отказа от страховки предельно проста. Она заключается в информировании страховой компании о желании расторгнуть договор, что лучше всего сделать путем оформления и подачи соответствующего заявления. Средства возвращаются в течение 10 днем с момента обращения.

В каких случаях отказаться от страховки не получится?

Заемщик не имеет возможности отказаться от страхования недвижимости, передаваемой в залог, а также от полиса ОСАГО и КАСКО при автокредитовании. Важно помнить, что оформление страховки возможно не только в СК «АльфаСтрахование», но и в нескольких других компаниях, перечень которых определяется видом кредитования и правилами Альфа-Банка.

Кроме того, не удастся отказаться от страховки в полном объеме, если просрочен так называемый период охлаждения. Его продолжительность составляет две недели – ровно столько времени дается физлицу для того, чтобы оформить отказ и вернуть уплаченную страховую премию. По истечении указанного срока допускается возврат только части денежных средств, пропорциональной прошедшему с момента подписания страхового договора времени.

Последствия отказа от страхового полиса

Необходимо помнить, что отказ от страховки снижает защиту заемщику от указанных в страховом полисе рисков. Вместе с тем данные действия никак не влияют на кредитный рейтинг клиента банковской организации, хотя могут привести к увеличению процентной ставки по кредиту, если такое условие указано в договоре.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: