Альфастрахование жизнь отказ от страховки по кредиту бланк заявления

Обновлено: 01.05.2024

Банковская деятельность связана с рисками невозврата выданных займов. Причиной может быть форс-мажор, несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банки вынуждены себя подстраховывать. Для оформления кредита часто требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно. Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.

Можно ли отказаться от страховки
О чем гласит новая редакция закона
Какие страховки подлежат возврату
Схема возврата страховых выплат
Возврат в «период охлаждения»
До и после 14 дней
При досрочном погашении
После уплаты кредита
Возврат страховки самостоятельно
Помощь юристов при возврате кредитной страховки
Необходимые документы при возврате страховки
Образцы заявления
Как получить возврат по коллективной страховке
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Реакция популярных банков на возврат страховки
Дополнительные вопросы
Заключительная часть

Можно ли отказаться от страховки

В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.

Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.

Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.

Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.

Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).

О чем гласит новая редакция закона

В 2020 году были внесены правки в следующие законы:

ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.

При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).

Какие страховки подлежат возврату

Возврат денег осуществляется только при добровольном страховании. Сюда относится страхование кредитных рисков или жизни и здоровья заемщика.

Не подлежат возврату следующие виды добровольного страхования:

Схема возврата страховых выплат

Порядок действия застрахованного лица:

Подготовка пакета документов.

Подача заявления в страховую компанию.

Получение уплаченной страховой премии обратно.

Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.

На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.

Возврат в «период охлаждения»

Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.

Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.

На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.

До и после 14 дней

Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Минимальный срок – две недели.

В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда СК вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.

Схема отказа от страховки:

При досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.

Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.

После уплаты кредита

Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.

Возврат страховки самостоятельно

Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:

Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.

Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора.

Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.

Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.

Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.

Необходимые документы при возврате страховки

Страхователю нужно подготовить следующие документы:

Заявление об отказе от Договора страхования.

Оригинал страхового полиса.

Кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа).

Квитанцию об оплате страховой премии.

Реквизиты банковского счета для перечисления денег.

В страховую компанию нужно отдать только копии документов. Оригиналы требуются для проверки. Они могут позже пригодиться. Например, при обращении в суд.

Образцы заявления

Ниже представлен образец заявления на возврат страховки по кредиту:

Подать заявление можно в течение 14 дней с момента оформления страховки. По истечении этого времени следует писать претензию в банк.

Образец заявления «Об отказе от договора страхования» нужно искать на сайте страховщика. Каждая компания разрабатывает свой формуляр.

Как получить возврат по коллективной страховке

Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.

Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки

Банк заинтересован не только в возврате кредитных денег, но и в получении прибыли. Размер ставки по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы займа, величины первоначального взноса и кредитной репутации заемщика. Сюда также относится наличие страховки. В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре.

Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователю нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.

Повышенная процентная ставка позволяет банкам возместить убытки в случае несвоевременного возврата заемных денег.

Реакция популярных банков на возврат страховки

Отношение основных банков к вопросу возврата денег:

Срок возврата денег

с момента подачи заявления

Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней с даты оформления?

Полный возврат страховой премии (страхового взноса) осуществляется при условии, что заявление было подано в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, если иной срок не предусмотрен договором страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Датой заключения договора страхования является дата уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования. Срок обработки заявления на отказ от договора страхования, включая выплату — 7-10 рабочих дней (в зависимости от условий вашего договора страхования) с даты поступления его оригинала в страховую компанию.

Для получения информации об отказе от договора страхования нажмите на кнопку

Отказ от страховки АльфаСтрахование-Жизнь после полного досрочного погашения кредита.

По договорам страхования оформленным с 1 сентября 2020 г. согласно нормам Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного погашения потребительского кредита заемщиком, являющимся также Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), подлежит возврату Страхователю часть страховой премии за неистекший период страхования. Возврат осуществляется при условии отсутствия в период страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Документ, подтверждающий полное досрочное исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа) обязателен при подаче заявления!

Для получения информации об отказе от договора страхования нажмите на кнопку

Внимание! Защитите себя от мошеннических действий при оформлении заявления на возврат страховки жизни и здоровья!

Участились случаи мошеннических действий со стороны третьих лиц, предлагающих оформить отказ от страховки после получения кредита на платной основе, в итоге клиент может получить неполный возврат стоимости страхования. Возврат страхования через третьих лиц может нести в себе следующие риски:

Финансовые потери;
Распространение персональных данных;
Не полный возврат страховой премии.

Получить инструкцию на оформление заявления на отказ от страховки по кредиту Вы можете здесь

Также ознакомиться с полезной информацией Вы можете в нашем видео:

С заботой о Вас «АльфаСтрахование-Жизнь».

Несмотря на растущую популярность страхования жизни, учащаются случаи отказа и возврата страховки. «АльфаСтрахование-Жизнь» является членом Ассоциации страховщиков жизни с 2013 года и занимается инвестиционным, накопительным и кредитным страхованием жизни. В тонкостях процедуры возврата страховки у данной компании мы разберемся в статье ниже.

Особенности и условия возврата страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»
Какое страхование можно вернуть

Сколько денег вернет страховая компания

После выдачи кредита
В период охлаждения
При досрочном погашении
При оплате задолженности

С помощью Роспотребнадзора
Обращение в суд

Особенности и условия возврата страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»

Личное страхование в банках, согласно ст. 927 ГК РФ, может быть только добровольным; таким образом, принудить вас к оформлению страховки компания не вправе. Условия договора страхования зафиксированы законодательством Российской Федерации, поэтому условия возврата страховки равны для всех банков. Если же необходимость личного страхования вытекает из условий другого договора (например, кредитного), то страхование не обязано происходить по условиям клиента. Также законом предусмотрена возможность возврата страховки. Если вы уже заключили соответствующее соглашение или планируете застраховать себя, внимательно изучите документы для подписи. Отказ от страховки может произойти в четырех случаях:

Наступление страхового случая более невозможно, страховой риск отсутствует (например, долг перед банком погашен).
Наступление страхового случая не исключено по причинам, перечисленным в первом пункте – тогда СК вправе взыскать часть страховой премии, которая исчисляется соразмерно сроку активности страхового договора.
Расторжение страхового соглашения досрочно по инициативе клиента (выгодоприобретателя) – в данной ситуации страховая премия является невозвратной, кроме случаев, предусмотренных договором.
Период охлаждения – четырнадцатидневный срок с момента заключения страхового договора.

Таким образом, обезопасить финансовые затраты вам поможет грамотно составленный договор страхования, где будет подробно отражен порядок отказа и возврата страховой премии.

Какое страхование можно вернуть

«АльфаСтрахование» предлагает следующие страховые программы с возможностью возврата:

страхование жизни;
от несчастных случаев и заболеваний;
все виды медицинского страхования;
страхование транспорта (кроме ж/д);
страхование личного имущества;
ОСАГО и КАСКО;
риски финансового характера.

Несмотря на некоторое несовершенство страхового законодательства в РФ и сложностей, сопряженных с грамотным составлением договора страхования, в новом году произошли некоторые позитивные изменения. Теперь страхователи могут обезопасить часть денег, заложенных в договор личного страхования, если страховка выступает гарантом исполнения условий договора (например, кредитного) перед банком.

С 1 сентября 2020 года возникла возможность отзыва страховой премии или ее части застрахованным лицомввиду досрочного погашения кредитного долга или займа страхователем. Для отказа от страховки до окончания ее срока действия и возврата денег должны быть соблюдены три критерия:

Страховка выступала гарантом исполнения долговых обязательств страхователя перед банком.
Страхователь (он же заемщик) подал в банк заявление о возврате пропорциональной части страховки.
Исключен страховой случай или его признаки.

Эти нововведения коснутся лишь договоров, подписанных с 1 сентября 2020 года. Страхователи, заключившие договор с банком до этого времени, не смогут воспользоваться данной возможностью отказа и возврата страховки.

Однако возможность возврата части страховой премии существует и для данной категории потребителей и зависит от способа определения страховой суммы:

Возврат возможен, если сумма равна кредитному долгу и уменьшается пропорционально с ним.
Возврат невозможен при фиксированной сумме страховки и не зависит от кредитных обязательств.

Таким образом однозначно можно сказать, что отказаться от страховки и вернуть часть денег можно в четырех случаях:

Договор страхования оформлен 1 сентября 2020 года и позднее, выступал гарантом соблюдения договорных обязательств по кредиту (займу) перед банком.
В договоре о добровольном страховании четко прописаны возможные случаи и пути отказа от страховки и ее возврата.
Период охлаждения (14-дневный срок с момента заключения страховки) не упущен.
По договорам, зафиксированным до 1 сентября 2020 года, отзыв затраченных на страховку финансов возможен только при пропорциональном уменьшении страховой суммы и кредитного долга.

Сколько денег вернет страховая компания

На какую сумму рассчитывать после расторжения страхового договора – зависит от обстоятельств, предшествующих расторжению. В соответствии с законодательством РФ, есть ряд возможностей по возврату затраченных на страховку средств, также эти возможности отражены в оферте «Альфа Страхования». Сумма, которую может вернуть СК, напрямую зависит от условий страховки и срока, предшествующего подаче заявления на возврат средств. Если личное страхование произошло одновременно с оформлением кредита, и вы хотите расторгнуть этот договор, то сразу же пишите заявление на отказ от страховки и возврат денег. Дата заявления будет отправной для вычета средств к уплате банком. В ряде случаев вы сможете рассчитывать на возврат полной страховой суммы.

После выдачи кредита

Если личное страхование произошло одновременно с оформлением займа, нужно написать заявление на отказ от страховки и возврат страховой премии. Эту процедуру необходимо осуществить незамедлительно, чтобы сохранить всю сумму страховки за собой. Сумма возврата будет исчисляться пропорционально сроку действия страховки, то есть за период, когда страховка была активна, финансовые средства возвращены не будут, за исключением расторжения договора в период охлаждения. Обратите внимание, что вернуть сумму страховки за залоговое имущество (недвижимость, транспортное средство и т.п.) вы не сможете.

В период охлаждения

В соответствии с законодательством РФ, периодом охлаждения считается 14-дневный срок с момента заключения договора о добровольном страховании. В течение двух недель заемщик имеет право оформить заявление об отказе от страховки, и банк будет обязан данное заявление принять, полностью вернув всю страховую сумму. Обратите внимание, что на законодательном уровне действует запрет на отказ от таких видов страхования, как:

«зеленая карта» – действуют индивидуальные условия расторжения;
профессиональная страховка для допуска к работе;
медицинский страховой полис для путешественника;
медицинская страховка стандартного образца – для иностранных граждан;
страховка на залоговое имущество при ипотечном кредитовании.

При досрочном погашении

Возврат части страховой суммы теперь законодательно предписан при досрочном погашении займа либо кредита. Для того, чтобы осуществить данную процедуру, заемщик должен соблюсти чёткий алгоритм действий:

Получить в банке-кредиторе справку о полном погашении долговых обязательств.
Обратиться в «АльфаСтрахование-Жизнь» со стандартным пакетом документов: справка из банка, договор страхования, паспорт, реквизиты расчетного счета.
Заполнить заявление о досрочном расторжении договора страхования.
Получить часть страховой выплаты, в полном соответствии с условиями договора или законодательством РФ.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при исключении страхового риска либо страхового случая, страховщик обязан расторгнуть соглашение со страхователем. Таким образом, при досрочном погашении долга перед банком, «АльфаСтрахование-Жизнь» не сможет опираться на вероятность наступления страхового случая ввиду отсутствия рисков.

Перерасчет суммы возврата производится по такой формуле: Sv=t/S*T, где Sv – сумма к возврату, t – количество дней, оставшихся до прекращения договора, S – сумма страхового взноса, T – срок, на который было заключено страховое соглашение.

При отказе СК в приеме данного заявления, либо при отказе в выплате остаточной суммы страховки, необходимо обратиться в Роспотребнадзор или суд.

При оплате задолженности

Возврат страховой премии, а также ее части, после полной оплаты долга по кредиту либо займу невозможен. В данной ситуации страховщик считается полностью выполнившим свои обязательства перед страхователем, несмотря на то, что страховой случай так и не наступил. Таким образом, страхователь не может требовать отказ от страховки и ее возврат после окончания срока действия соответствующего соглашения. Исключение возможно лишь при заключении страхового соглашения на более долгий срок, чем действие кредитных обязательств перед банком. В таком случае, после полного погашения кредита или займа, заемщик может обратиться в «АльфаСтрахование-Жизнь» и истребовать оставшиеся неиспользованными средства. Для этого требуется так же заполнить заявление установленной формы и предоставить пакет документов, указанный выше. Обратите внимание, что заявление на возврат подаётся в страховую компанию лично.

Как оформить возврат страховки в АльфаСтраховании

Для оформления возврата страховой суммы в «АльфаСтрахование-Жизнь» нужно скачать бланк отказа и заполнить стандартное заявление установленного образца, указав в нем следующие сведения:

ФИО;
реквизиты компании-страховщика;
номер страхового полиса;
основания к расторжению договора страхования;
реквизиты банка для возврата средств;
дата заявления и подпись.

К заполненному заявлению необходимо приложить полный пакет документов:

ксерокопия паспорта;
договор;
справка из банка (если необходимо).

Обратите внимание, что заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств предоставляется в страховую компанию лично страхователем.

Что делать, если страховая отказала в возврате денег

Несмотря на то, что процедура отказа от страховки и возврата средств абсолютно законна и прописана в Гражданском Кодексе РФ, встречаются случаи отказа страховщика в принятии заявления или возврате остаточных средств. В таком случае страхователю необходимо потребовать в страховой компании письменный отказ от принятия заявления либо возврата неиспользованных денежных средств.

С данным документом, а также с полным пакетом документов, подтверждающим наличие страховки в данной компании, необходимо обратиться в Роспотребнадзор либо в судебную инстанцию. Как правило, если основания для отказа от страховки и возврата законны, страхователь сможет восстановить свои законные права и взыскать денежные средства со страховщика.

С помощью Роспотребнадзора

При возникновении конфликтной ситуации со страховой компанией в первую очередь стоит написать жалобу в Роспотребнадзор, не торопясь подавать исковое заявление в суд. В простых случаях, когда отказ СК «АльфаСтрахование-Жизнь» в возврате средств не имеет законных оснований и сотрудники не могут мотивировать отказ, требования Роспотребнадзора будет вполне достаточно для решения спорной ситуации.

Чтобы обратиться в данную инстанцию, вы можете выбрать один из удобных способов:

Лично обратиться в местное представительство Роспотребнадзора своего региона.
Оставить заявление на сайте ведомства.

Обращение в суд

Как правило, страховщики, в том числе «АльфаСтрахование-Жизнь», хорошо «застрахованы» от влияния Роспотребнадзора. В таких случаях, когда ведомство не смогло качественным образом воздействовать на страховщика, необходимо обратиться в суд.

Обратите внимание, отсудить денежные средства у банка довольно сложно, о чем говорит обширная судебная практика. В первую очередь самостоятельно изучите документы, а затем обратитесь за консультацией к юристу по финансовому праву. Без квалифицированной помощи среднестатистический заемщик не добьется в суде успеха.

Избежать подобных ситуаций можно, если внимательно изучать договор перед его подписанием либо делать это в присутствии юриста.

При обращении в «АльфаСтрахование-Жизнь» отказ от страховки возможен не во всех случаях. Банк-кредитор выдвигает ряд требований к заемщикам, в частности к их здоровью. Оформление комплексной страховки становится единственной возможностью получить одобрение. Как заверяют кредитные консультанты, полис не только гарантирует полную финансовую защиту клиента, но и снижает процентную ставку. Однако на практике цифры доказывают обратное. Если условно бесплатная страховка оказалась не по карману, клиент может аннулировать ее, не расторгая кредитного договора.

Кратко об оформлении страховки банком

Подписание договора является добровольным.

Подписание договора — добровольное решение клиента. Навязывание полиса Альфа-Банком или другими кредитными учреждениями, выдающими ссуды под обеспечение, является незаконным, т.к. личное страхование жизни и здоровья — необязательная для получения выплаты процедура.

По условиям соглашения должнику выплачивают страховое покрытие в случае временной утраты трудоспособности, выхода на пенсию по инвалидности, обнаружения опасного заболевания или смерти.

Полис выдают в день подписания кредитного договора. Стоимость страховки устанавливают с учетом поправочных коэффициентов риска (возраста, состояния здоровья, социального статуса).

Комиссия за организацию страхования

Плата (или премия) за полис зависит от 2 факторов: кредитного учреждения, в котором берется ссуда, и перечня страховых событий. В первом случае процент определяется банками-партнерами и составляет 0,15-0,65% от суммы долга. Эту комиссию страховщики устанавливают по соглашению сторон.

Во втором случае стоимость свидетельства клиент выбирает самостоятельно.

Чем больше негативных исходов страхователь включает в договор, тем крупнее компенсация.

При этом, если клиент попадает в категорию рисковых заемщиков (проблемы со здоровьем, опасная работа, занятия спортом, вредные привычки), общая комиссия за организацию страхования «Альфа Банком» может составить даже не 1%, а все 3-6%.

Комиссия за полис зависит от перечня страховых событий.

При ипотеке или долгосрочном потребительском кредите такая сумма окажется обременительной, т.к. единовременную покупку полиса по умолчанию не предлагают и включают стоимость в общую задолженность с последующим начислением на нее процентов.

Условия отказа от страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»

Клиенты банков имеют право расторгнуть условия соглашения в 2 случаях: в первые 14 дней после подписания договора, которые называют «периодом охлаждения», и при досрочном закрытии долга.

Отказ от полиса возможен:

Если не произошло страховое событие.
В случае отсутствия выплат по договору.
При оплате всех взносов по графику.

Обязательным требованием страховой компании на возмещение страховки является заявление, написанное по образцу.

Проверка договора

Важным фактором при проверке полиса считают его правовой статус. В юридической практике существует понятие индивидуального и коллективного страхования. В первом случае при отказе от услуги закон встанет на сторону клиента. Во втором — наоборот, защитит страховщика, т.к. свидетельство оплачивают 1 раз в год в течение срока кредитования.

Разница между индивидуальным и коллективным договорами заключается в том, что они изначально предполагают различные формы сделки — в статусе заявителя или в качестве участника, присоединившегося к уже застрахованной группе. Возврат премии по коллективному соглашению допускают только в первые 14 дней после получения полиса.

Процентная ставка

При отказе от страховки клиенту следует ожидать увеличения стоимости ссуды. Рост процентной ставки составит 0,5-3%. Отказ от выплаты новой комиссии повлечет за собой расторжение сделки со стороны банка. Условия прописывают в кредитном договоре, указывая базовый процент и ставку на момент оформления соглашения в комплекте со страховкой (по скидке).

При отказе от страховки процентная ставка увеличивается.

Условия возврата страховки

Основные требования к заемщику — подача заявления в «период охлаждения» либо после досрочной выплаты кредита. Клиент обращается в офис «АльфаСтрахование-Жизнь» или заполняет бланк онлайн на сайте компании. Можно запросить консультацию специалиста в «Личном кабинете» Aslife.

Компания-страховщик

Дата оформления полиса

Число месяца, в котором была произведена первая (разовая) уплата страховой премии, считается активацией полиса. С этого момента у клиента есть не более 13 дней на подачу претензии.

Возврат страховки в период охлаждения

Чтобы вернуть все деньги, потраченные на страховку, клиент должен заполнить бланк на отказ в течение первых 2 недель после получения кредита. В противном случае «Альфа-Жизнь» может отказать в выплате. После «периода охлаждения» премию возвращают лишь при страховании имущества и предпринимательских рисков, а не жизни и здоровья, и то — только за неиспользованные дни договора, например, при взрыве газа в квартире или ликвидации бизнеса. Подобные нюансы всегда прописывают в соглашении, поэтому клиент должен ориентироваться на его положения.

Получится ли вернуть полную сумму

Компания не вправе удерживать из премии комиссии, если клиент выражает желание вернуть деньги за ненужную страховку. Сумму выдают в полном объеме, но с последующим перерасчетом ставки кредитования. Причем неважно, за какой период действия полиса поступила оплата — за месяц, год или весь срок. Клиент аннулирует договор личного страхования жизни в одностороннем порядке, и ему обязаны выплатить полную сумму, отраженную в квитанции.

Вернуть полную сумму удастся в полном объеме.

Сумма и особенности возврата

В случае отказа от страховки комиссионную премию рассчитывают с учетом графика платежей по кредиту. От того, в какой период клиент сделает запрос, зависит не только сама возможность возврата, но и сумма премии.

После выдачи кредита

Под «периодом охлаждения» понимают срок, в течение которого клиент в одностороннем порядке расторгает договор. Он может длиться дольше 14 дней, если страховщик и клиент заранее пропишут соответствующее положение в соглашении. В этом случае сумму к возврату за указанный период зачислят в полном объеме.

При досрочном погашении долга

Если клиент выплачивает кредит заблаговременно, страховая компания может пойти ему навстречу и вернуть неиспользованную премию в связи с выплатой долга. Комиссия на возврат — процент от общего страхового периода за вычетом дней фактического действия полиса.

При досрочном погашении долга страховая компания идет навстречу.

То есть если договор заключали на 5 лет, а долг погасили за 3 года, то ставку страхования пересчитают как 3/5 от общей суммы, а оставшуюся часть за неистекший период переведут на счет в банке. Возврат премии при досрочном погашении кредита возможен только в том случае, если подобная компенсация предусмотрена условиями договора.

При плановом погашении

Закрытие долга по расписанию платежей не является основанием для требования компенсационных выплат. Клиент попросту не сможет сослаться на устранение страхового риска, как при досрочном погашении. Поэтому по истечении «периода охлаждения» в выплате откажут.

Как расторгнуть договор страхования и вернуть комиссию

Перед тем как аннулировать полис, клиент должен помнить об одном нюансе. Если страховка куплена заранее с покрытием на весь срок кредитования, то расторжение оферты производят в офисе страховщика.

В случае когда свидетельство приобреталось на 1 год с последующим обязательным продлением, вернуть комиссию не получится. Банк-партнер потребует выплатить полную стоимость кредита либо расторгнуть договор. При этом процент по ссуде увеличат до базовой ставки. Единственной возможностью разрешения спора станет обращение в суд с требованием зачислить на счет деньги за навязанную услугу.

Если же цена полиса включена в сумму кредита и на нее начисляют проценты, то заявление на возврат страховки следует все равно подавать в страховую. Компания сошлется на кредитный договор-оферту с датой, подписью клиента и откажет в выдаче бланка только при наличии оснований. Аннулирование сделки возможно и после согласования с банком в течение срока свыше 14 дней.

Куда подавать заявление

Клиенты обращаются в ближайший офис «АльфаСтрахования». Если личный визит невозможен, заявление отправляют по email или заказным письмом через «Почту России». Адреса для корреспонденции предварительно уточняют у страховщика.

Заявление подают в офисе «АльфаСтрахования».

Заполнение заявления

Расторжение договора страхования производят по особому регламенту. Клиенту требуется получить от компании бланк отказа от полиса. Для этого нужно связаться с сервисом «АльфаСтрахование-Жизнь» через кнопку обратной связи «Задать вопрос» либо получить образец для заполнения на месте при обращении в офис.

Помимо заявления, в отделении попросят предъявить паспорт РФ, договор на потребительский кредит, если полис выдавали в рамках соглашения сторон.

Данные для заполнения бланков:

Ф.И.О. гендиректора «АльфаСтрахования-Жизни».
Номер договора.
Банковские реквизиты для выплаты.
Ф.И.О. страхователя, дата рождения, телефон и адрес для связи.
Дата обращения.

Бланк заявления предоставляют клиенту по требованию. Документ заполняют онлайн через специальную форму на сайте, где его потом можно распечатать. Перед отправкой копию подписывают собственноручно. Заполненный образец отсылают на электронную почту [email protected] либо передают секретарю офиса для визирования.

Заполненный образец

Заявление представляет собой двусторонний бланк, где клиент указывает личные данные по страховому полису. Пример заполнения выглядит следующим образом.

Я, являясь Страхователем по Договору страхования № L37588364926484047 (далее — Договор страхования), прошу расторгнуть указанный Договор страхования и вернуть уплаченную мной страховую премию (страховой взнос) на расчетный счет по следующим реквизитам:

Получатель выплаты (Страхователь):
Фамилия Иванов
Имя Иван
Отчество Иванович
Наименование банка АО «АЛЬФА-БАНК»
Корреспондентский счет (банка) 30101810200000000593
БИК 044525593
№ счета получателя 2634947000819365820

На обороте заявления указывают дополнительную информацию о предоставленных документах, дате обращения.

Дата оплаты страховой премии (страхового взноса): 3.09.2021 г.
Наименование Банка/Партнера, где был заключен/оформлен Договор страхования: АО «АЛЬФА-БАНК»

Приложения:
 Копия Договора страхования;
 Копия документа, подтверждающего уплату страховой премии;
 Банковские реквизиты для зачисления выплаты;
 _____________________________________________________
Иванов__________ «11» сентября 2021 г.
(подпись) (дата)
__________________________________________________________

Когда договор признается расторгнутым

Полис прекращает действие со дня подписания сторонами соответствующего решения. Рассмотрение заявления производят в течение 10 дней с момента его регистрации. По истечении указанного срока страховщик направляет клиенту письменное уведомление о своем решении. Премию к возврату перечисляют в установленные договором сроки.

Рассмотрение заявления происходит в течение 10 дней.

Последствия отказа от страховки

Страхователя заранее предупреждают об условиях изменения положений договора. В случае отказа от полиса клиент должен быть готов к применению санкций.

Потеря финансовой поддержки при наступлении страхового случая.
Отказ в премии или ее возврат в частичном объеме (за вычетом комиссий).
Повышение ставки кредитования до базовой или предусмотренной положениями сделки.
Полное расторжение договора с требованием погасить задолженность в установленный срок, вплоть до изъятия залогового имущества.

Чтобы возвратить страховку без последствий, клиент должен подать заявление в оговоренные сторонами сроки.

Просьба клиента является законной и не требует обоснования.

Что делать, если «АльфаСтрахование» отказывает в возврате

Единственной возможностью рассмотрения претензии в случае отклонения заявления является жалоба в надзорные органы.

Заявление в Роспотребнадзор

Документ составляют по общему образцу: указывают в тексте причину обращения, суть проблемы, подтверждают слова документами (копиями), просят Роспотребнадзор произвести проверку в отношении законности действий страховщика. Жалобу рассматривают в течение 30 дней, после чего дело закрывают либо направляют в судебные инстанции.

Если «АльфаСтрахование» отказывает в возврате, обратитесь в Роспотребнадзор.

Подача иска

Рассмотрение жалобы судом возможно при наличии законных оснований. Претензию оформляют после консультации с юристом, который поможет грамотно изложить проблему с указанием нарушенных страховой компанией законов, а также подготовить пакет документов для отправки в судебную инстанцию по месту регистрации ответчика. Сроки рассмотрения исковой жалобы составляют 1-3 месяца с учетом возможного переноса заседаний.

Отзывы клиентов о возврате страховки «Альфа-Жизнь»

Алексей, 37 лет, Калининград:

При получении кредита не объяснили, как отключить страховку по кредитной карте «Альфа Банка». Позвонил в службу поддержки, где сказали, что отказаться от защиты рисков нельзя. Тогда набрал в офис самой страховой компании. Там подробно объяснили порядок действий, прислали ссылку на форму заявления. Через 8 дней деньги вернули на карту.

Ирина, 30 лет, Чебоксары:

Обратилась на горячую линию для отказа от страховки в течение первых 14 дней. Сотрудница кол-центра уведомила меня о рисках, связанных с расторжением договора. Вместо того чтобы сразу выслать бланк отказа, оператор продолжала рассказывать про повышение ставки, требовала контакты близких родственников для предупреждения их о моем решении как наследников долга и т.д. Спор удалось решить только после того, как я спросила ее фамилию и сказала, что записываю разговор для оформления жалобы. Со стороны «АльфаБанка» и страховой замедлений не последовало. Всю сумму вернули в срок.

Василий, 40 лет, Пермь:

Подал онлайн-заявку на кредит на 500 тыс. руб. Заранее решил отменить все страховки. После одобрения продолжил оформление и получил счет на 110 тыс. руб. больше. Это комиссионные за услуги банка и страхование жизни, которое обошлось в 90 тыс. руб. Обнаружил проблему поздно, поэтому аннулировать полис отказались. Предложили сначала погасить долг, а потом вернуть часть средств. С учетом того, что я брал кредит на 5 лет, в компенсации навязанных расходов будет отказано.

Компания «АльфаСтрахование», вошедшая в состав «Альфа-групп» в 2002 году, на данный момент является одним из крупнейших страховщиков страны.

Обращаясь в офис «Альфастрахование» за полисом, или выплатой каждому клиенту потребуется заполнить заявление. Бланк зависит от страхового продукта и характера обращения.

Для клиентов этой организации создан специальный сайт, содержащий типовые образцы заявлений. Следует разобраться, какие бланки находятся в открытом доступе и могут быть загружены пользователем.

Компания представляет услуги страхования в разнообразных сферах: путешествия, имущество, автомобили, жизнь и здоровье. В связи с этим на сайте организации можно найти разные бланки заявлений.

Для скачивания доступны следующие документы:

. Здесь представлены бланки «АльфаСтрахование-Жизнь». Бланки страховых случаев: травма или утрата трудоспособности, увольнение или сокращение штата, инвалидность, смертельно опасные заболевания. Все заявления о страховом случаем можно скачать тут:

«АльфаСтрахование» – Список документов для получения выплаты

Каждый поданный документ следует заполнить правильно. В зависимости от характера обращения заполняется бланк заявления, который подтверждается подписью и расшифровкой. По итогам заполнения на каждом бланке ставится дата.

Стандартного списка, который распространялся бы на все программы, нет. Все зависит от конкретного случая, страхового продукта, травм, полученных застрахованным лицом. Следует привести несколько примеров.

«Отказ от страхования»

Клиенты организации «АльфаСтрахование» имеют право расторгнуть договор, заключенный со страховщиком, в течение 14 дней. При этом нужно обратить внимание на 2 нюанса:

Срок рассчитывается с момента выплаты страховой премии.
Если в течение 14 дней наступил страховой случай, отказаться от полиса будет невозможно.

Заполняя заявление, следует указать:

ФИО;
адрес регистрации;
номер контактного телефона и email при наличии;
номер договора страхования;
реквизиты для получения неиспользованной части страховой премии;
какие документы являются неотъемлемой частью заявления.

Вместе с заявлением необходимо иметь при себе:

документ, удостоверяющий личность заявителя;
страховой полис;
квитанции, свидетельствующие в пользу оплаты пошлины.

Предоставление этих бумаг ускорит процедуру возврата утраченных сумм. Максимальный срок рассмотрения запроса клиента и перевода средств на его счет – не более 10 дней.

Все документы необходимо предъявить в оригинале. По итогам визита у каждого клиента должна остаться копия бланка, с отметкой о принятии. Копия заявления пригодится, если страховая компания по каким либо причинам затянет выплату или откажет в перечисление денег.

Важно! При расторжении договора ОСАГО дополнительно указывается причина. В рамках закона возврат предусмотрен только в случае продажи ТС, утилизации, смерти собственника.

«Жизнь»

Каждый гражданин может застраховать самое ценное, что у него есть – это его жизнь. При этом в рамках программы происходит накопительное страхование, благодаря которому можно заработать. Проценты начисляются на страховую сумму по договору инвестиционного страхования жизни.

Бланк заявления по всем программам единый. В бланке следует указать:

личные данные застрахованного лица;
размер страховой суммы;
номер договора;
телефон и адрес электронной почты;
характер страхового события;
данные получателя платежа и реквизиты личного счета;
документы, которые являются неотъемлемой часть заявления.

Бланки заявлений в рамках программы:

Временная утрата трудоспособности или травма владельца программы	Денежные средства выплачиваются в течение срока, пока клиент не может выполнять трудовые обязательства и получать доход.
Увольнение с основного места работы	Выплата полагается, если сотрудник потерял доход по вине работодателя. В бланке следует указать аналогичные данные, что и в заявление на временную утрату нетрудоспособности.
Инвалидность владельца программы	Выплата предусмотрена в случае получения любой группы инвалидности.
Смертельно опасное заболевание	Компенсация предусмотрена, если в течение срока действия договора у застрахованного лица выявится опасное заболевание.
Смерть владельца полиса	В данном случае выплата предусмотрена выгодоприобретателю по полису. Если он не установлен, то в рамках закона компенсация выплачивается наследнику по закону.

«АльфаСтрахование» – Куда подавать документы о страховом случае?

Подавать документы необходимо в один из офисов компании «АльфаСтрахование». Чтобы найти ближайшее отделение, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

Офисы могут быть отображены в виде списка с адресами и текущим статусом (открыт/закрыт), на карте либо по схеме метро. Для выбора метода отображения необходимо воспользоваться соответствующей ссылкой.

Таким образом, бланки некоторых заявлений можно скачать и заранее заполнить. Это сэкономит время при обращении в офис «АльфаСтрахование». Кроме запроса потребуются и дополнительные бумаги. Их перечень и количество зависят от ситуации. Во время поиска отделения страховщика важно помнить, что оно должно предоставлять услуги по урегулированию убытков.

Мы не официальный сайт, а лишь информационный портал. Перейдите по ссылке и заполните поля расторжения договора.

Полное безобразие и некомпетентность! 15 апреля 2020 г. во время КОРОНОВИРУСА В автосалоне Самара-Авто (Самара, Южное шоссе 10 а) заключали авто кредит. С 9 часов утра до 8 вечера ждали сотрудника банка «ЛОКО-Банк». В конце концов приехал некий Павел с уже готовыми документами. Поторапливая, что скоро закроется автосалон показал где расписываться. В итоге оказалось что подписали документы о кредитовании, где было прописано в договоре полное КАСКО с пролонгацией на все 7 лет кредитования (в договоре, как оказалось ещё в условиях прописано, что кредит нельзя закрыть досрочно, нужно платить все 7 лет и Каско тоже. И это ещё не всё. Как оказалось среди бумаг был полис о страховании АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ — ЖИЗНЬ на сумму 35.291 рублей. И Каско и страхование жизни вошло в кредит. Аферисты даже не предупредили о страховке в Альфа. Единственно, сотрудник сказал что Каско на один год. В договоре все 7 лет нужно платить, а о страховании жизни даже ни слова. Вот так они обманывают людей. У меня дочь — инвалид с детства, обязательно напишу письмо президенту Путину. В.В. пусть примут меры. И ещё напишу обращение в комитет по правам человека, в роспотрепнадзор. Договор 03432/527/007688/0 Второй день не могу попасть в личный кабинет Альфа страхование, чтобы отказаться от страховки. В банк ходила, там пригрозили, что изменится ставка процентная. Сейчас она 12 %. Вот такие мошенники работают в банковской системе и в Альфо-страхование. У меня дочь — инвалид с детства, поэтому можем позволить себе машину только в кредит, ноя не знала, что так получится… Ещё у самой зрение слабое, этим видно и воспользовались. Мало того, печати и подписи банка на моих бумагах, что остались у меня на руках не было, пришлось ехать и самой просить, чтобы поставили. В реквизитах ЛОКО-БАНКа указана Нуждина Ирина Сергеевна, а приезжал парень. Представился — Павел. И всё. А на копиях полиса Альфа-страхование стоит печать и тоже нет подписи. Просто указана фамилия — Михайлов. Если я не успею (а 29 последний день для отказа от страховки, я буду писать петицию на международном сайте фейсбук. Звонила сразу же и в альфа и в локобанк, но там ничего вразумительного не ответили. Это круговая порука и обман людей! Я член союза писателей России, член международного СП «НС», обязательно вынесу это безобразие в прессу, если мне не вернут сумму, которую я заплатила за навязанную страховку. Пишу в эмоциональном состоянии, ещё и поднялось давление. Просто вопиющее безобразие…

Здравствуйте, вы можете отказаться от страховки в течении 14 дней или обратиться в суд за навязывание услуг.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: