Банк потерпевший мошенничество кредит
Обновлено: 27.04.2024
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 159,1 УК РФ
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.
(в ред. Федеральных законов от 03.07.2016 N 325-ФЗ, от 23.04.2018 N 111-ФЗ)
16 сентября мошенники позвонили от имени тинькофф банка и сказали, что моя карта скомпроментирована. В итоге я перевела на их счет всю кредитную сумму, которая была доступна по кредитному лимиту карты 150 000 рублей. (135 200 рублей перевод + проценты за снятие 4800 рублей).
Было возбуждено уголовное дело по ст.159 УК РФ, я признанна потерпевшей по этому делу. Есть на руках копии 2х постановлений о возбуждении уголовного дела и о признании меня потерпевшей.
Предоставив эти документы в тинькофф банк и я потребовала освободить меня от уплаты кредита и уже начисленных процентов. Банк отказался.
Тинькофф банк обосновал это тем, что так как мошенники неустановлены, то я должна платить по кредиту.
Но это не в рамках законодательства. Есть виновный (неустановленное лицо), есть потерпевший. Я - потерпевшая, в данном случае банк не имеет права с меня ещё раз удерживать эти средства, так как я их не тратила, у меня их украли.
p.s. написала жалобу в ЦБ на действия тинькофф банка. Заявление пока на рассмотрении находится.
Что можно сделать, чтобы заставить банк аннулировать этот кредит и проценты по нему?
Как выстраивать свою линию защиты от банка?
Какие документы ещё могут потребоваться для давления на банк?
Желательно досудебном порядке.
Здравствуйте, Елена. Формально сотрудники банка правы. Дело в том, что пока не доказано, что договор заключен в результате обмана, банк вправе требовать от Вас оплаты указанной задолженности. Таким доказательством является вступивший в силу приговор суда либо решение которым договор признан недействительным.
Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ
Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
p.s. написала жалобу в ЦБ на действия тинькофф банка. Заявление пока на рассмотрении находится.Елена
Скорей всего получите формальную отписку о том, что ЦБ не вправе вмешиваться в деятельность банков, здесь нужно подавать в суд.
Что можно сделать, чтобы заставить банк аннулировать этот кредит и проценты по нему?Елена
Вам нужно подавать в районный суд исковое заявление о признании кредитного договора недействительным как заключенного под влиянием обмана. В суде представите доказательства обмана, постановление о возбуждении дела, признании потерпевшей, иные материалы уголовного дела, подтверждающие обманное получение денежных средств. Ответчиком будет банк. Имейте ввиду, что срок для подачи такого заявления 1 год с даты перевода средств, поэтому если ждать окончания рассмотрения уголовного дела, то можно пропустить данный срок.
Как выстраивать свою линию защиты от банка?Елена
В досудебном порядке, Вы все сделали, позиция банка понятна, Вам нужно подавать в суд либо банк может сам подать на Вас в суд и взыскать указанную сумму, пока приговор не вынесен и не вступил в силу это реально.
Если Вы обращались в банк неофициально, то можете попробовать написать письмо по их адресу, но даже если банк перестанет с Вас требовать долг сейчас это не значит, что потом он не предъявит такое требование или не продаст его коллекторам. Освободить от долга может только суд.
Кредитный договор я не оформляла на мошенников. Карту оформила изначально на себя как «страховку» на случай, если срочно потребуются средства. В итоге я была введена с заблуждение мошенником, который позвонил от имени банка и сказал, что моя карта скомпроментирована и все средства нужно срочно перевести на другой счет, который будет привязан к моему личному кабинету. Действовал он профессионально и общался как сотрудники Тинькофф банка, поэтому у меня не было оснований ему не доверять.
В итоге он сказал, что нужно снять деньги с кредитной карты и перевести через банкомат на указанный счет (якобы мой счет).
то есть я ничего не могу сделать? никак не повлиять на банк или на следствие? позиция ждуна по сути проигрышная, как я считаю.
По Вашей ситуации, могу сообщить, что в отношении Вас было совершено мошенничество.
Однако практика уголовного судопроизводства показывает, что по таким случаем возбуждают уголовные дела по ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ
УК РФ Статья 158. Кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 настоящего Кодекса).
и Ваш случай не исключение, если возбудили по мошенничеству, то в последующем могут переквалифицировать. Такая сегодня практика. Но для вас никакой разницы в этом нет, это лишь разница в квалификации.
Если будет установлено, что к данному хищению причастны сотрудник или сотрудник банка, то тогда деньги банк должен будет Вам вернуть, так как это будет считаться внутренним мошенничеством и потерпевшим должен будет быть банк…
Но, вероятно Ваши денежные средства на карте подверглись хищению именно мошенниками.
Как правило при преступлении мошенники звонят с поддельного номера телефона банка, (что собственно Вас и вводит в заблуждение).
Как это происходит, как мошенники смогли обмануть систему, Вы можете почитать по данной ссылке из СМИ
Самый немаловажный вопрос: приходил ли вам 3DS код и сообщали ли вы его мошенникам.
Если Этот пароль Вы сообщили мошенникам, то банк, при отказе Вам в выплатах, будет регламентироваться следующими номами – Правила использования пластиковых карт.
В связи с чем, вероятнее всего банка Вам откажет и в последующих обращениях на возврат денежных средств, ссылаясь на то, что Вы сами нарушили условия хранения – безопасность использования пластиковых карт и вину в хищении, возложат на Вас.
Даже то, что вы являетесь потерпевшим по уголовному делу не означает, что виноват банк и что он должен вам возвращать денежные средства на счет.
Документально на сегодняшний день получается, что вы воспользовались кредитом и должны его возвращать, а если будут установлены виновные, то возврат требовать с них необходимо.
перевод был осуществлен через банкомат. То есть я сняла средства и перевела их на другой номер.
Что можно сделать, как мне себя защитить? Ждать когда найдут неизвестное лицо — не вариант, го могут и не найти. Что тогда? С кого мне требовать возмещение ущерба?
Тинькофф банк, а не райфайзен
Добрый день. Было заседание у "странного" (по мнению нескольких адвокатов) судьи. У него не бывает оправдательных постановлений. Судья на заседание вроде бы и вызывал, но мент не пришел, вопросы задавать мне было некому. И судья не обращая внимание на сказаное мной принял к сведению протокол и обвинил меня по 19.3 КоАП Имеется аудиозапись на мой диктофон (судья приобщил, но слушать не стал). Из нее слушно, что полицейский просит только предъявить паспорт. И то он как-то непонятно просит. А в рапорте он насочинял, что я отказывался предъявить паспорт и проследовать в автомобиль. Я подготовил жалобу. В первой части описаны нарушения при производстве. во второй части я повторил текст из ходатайства о прекращении производства, которое зачитывал на рассмотрении и которое не слушал судья. Что еще можно добавить в жалобу? Какие еще аргументы привести, на чем заострить внимание? ___________________________________ Для удобства напишу, что написано в протоколе: ПРОТОКОЛ М. обоснованно подозреваемый в совершении преступления, предусмотренного ч.5 ст.327 УК РФ, т.к. на него указывает заявитель. На законные распоряжения сотрудника полиции Ш. предоставить документы, удостоверяющие личность гражданина, и проследовать в служебный автомобиль для доставления в отдел полиции для дальнейшего разбирательства согласно п.2 и п.3 ст.13 закона о полиции, М. ответил категорическим отказом, начал упираться, пытался оттолкнуть. Согласно ст.20 закона о полиции к М. была применена физическая сила, тем самым М. оказал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. РАПОРТ Докладываю вам, что находясь в суде в целях исполнения указания зам.прокурора по опросу М. для дальнейшего решения вопроса о возбуждении уголовного дела по ч.5 ст.327 УК РФ, получив информацию о метонахождении М. от заявителя прибыл в здание суда, где находился М., который на неоднократные законные распоряжения сотрудника полиции предоставить документ, удостоверяющий личность гражданина, и проследовать в служебный автомобиль для доставления в отдел полиции для дальнейшего разбирательства согласно п.2 и п.3 ст.13 закона о полиции, М. ответил категорическим отказом, начал упираться, пытался оттолкнуть. Согласно ст.20 закона о полиции к М. была применена физическая сила, тем самым М. оказал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. В связи с чем М. был доставлен в отдел полиции для составления адм.протокола. ОБЪЯСНЕНИЕ Г. М. неоднократно не исполнил законное требование сотрудника полиции, своим поведением оказывал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. Законное требование предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил, отказывался проследовать в служебный автотранспорт. Законное требование суд.пристава предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил. После неоднократного разъяснения ч.2 ст.11 ФЗ№118 и слов сотрудника, что прибыл служебный автотранспорт, М. показал на удаленном расстоянии документ сотруднику ФССП, который был начитаем. После чего, к нему подошел сотрудник полиции, а гражданин М. убрал документ в карман. После чего, сотрудник полиции и М. проследовали в служебный автомобиль. ОБЪЯСНЕНИЕ З. М. неоднократно не исполнил законное требование сотрудника полиции, своим поведением оказывал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. Законное требование предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил, отказывался проследовать в служебный транспорт. Законное требование суд.пристава предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил. После неоднократного разъяснения ч.2 ст.11 ФЗ№118 и слов сотрудника, что прибыл служебный автотранспорт, М. показал на удаленном расстоянии паспорт. При попытке сотрудника подойти к М., тот убрал документ в карман. После чего, сотрудник полиции и М. проследовали в служебный автомобиль. ________________________________ По сути, 2 момента неповиновения: 1. предъявить паспорт, 2. проследовать в служебный автомобиль. Ито второе выдуманное, но как это доказать?
Добрый день, на меня завели уголовное дело по статье 161 ч 2 пункт "г", я не совершеннолетний и ранее не привлекался, можете сказать как вести себя на суде и что говорить, и вообще какой будет приговор, ну наказание
Можно ли возбудить уголовное дело в отношении родителей несовершеннолетних детей 6 и 10 лет, которые подожгли автомобиль? Дети сознались в том, что они подожгли авто, однако т.к. они малолетние, то вынесено постановоение об отказе в возбуждении уголовного дела.
Выберите из этого перечня и выпишите те дела, которые, по вашему мнению, вправе разрешать районный суд. Обоснуйте свой выбор на основе нормативно-правовых актов. а) уголовные дела по фактам: – умышленное убийство с отягчающими обстоятельствами; – кража чужого имущества; – дорожно-транспортное происшествие, повлекшая гибель трех человек; – разбой; – посягательство на жизнь сотрудника правоохранительного органа; – грабеж; б) гражданские дела: – о разделе имущества; – о взыскании алиментов; – о выселении их квартиры; – о наследстве; – о восстановлении на работе; – о возмещении ущерба за причиненный вред.
Задача № 2 Следователь органов внутренних дел в выходной день нес дежурство и получил от работников ГИБДД телефонограмму об автомобильной катастрофе, случившейся в городе. Выехав на место происшествия, следователь произвел его осмотр и собрал первичные данные, из которых вытекало, что наезд на потерпевшего произошел по вине водителя автомашины. В тот же день следователь вынес постановление о возбуждении уголовного дела и направил постановление с собранными материалами прокурору для получения согласия на возбуждение уголовного дела. Назовите повод к возбуждению уголовного дела в данном случае и охарактеризуйте указанные в законе поводы к возбуждению дела.
Подборка наиболее важных документов по запросу Хищение денежных средств с кредитной карты кто потерпевший (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Хищение денежных средств с кредитной карты кто потерпевший
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда от 26.05.2021 по делу N 10-8650/2020
Приговор: По пп. "в" ч. 2 ст. 158, пп. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража).
Определение: Приговор изменен, назначенное наказание смягчено. Суд первой инстанции обоснованно сослался в приговоре на признательные показания осужденного К.Р. подробно сообщившего обстоятельства совершения им преступлений, а именно хищений денежных средств с кредитных карт потерпевших П.А. и К.Г., поскольку они согласуются с другими доказательствами, исследованными в судебном заседании и приведенными в приговоре.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 22.09.2021 N 22-6155/2021
Приговор: По ч. 3 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Определение: Приговор оставлен без изменения. Доводы апелляционной жалобы защитника о том, что факт получения П.В.В. кредита не подтверждает факт хищения Р. денежных средств с банковского счета потерпевшей, являются несостоятельными и полностью опровергаются показаниями потерпевшей П.В.В., о том, что примерно 19-20 марта 2018 года в ходе разговора с Р., тот признался ей, что нашел в своем автомобиле банковскую карту П.В.В., воспользовался кредитной картой и самостоятельно снял все оставшиеся на карте денежные средства в различных банкоматах для личных нужд. Узнав о снятии денежных средств с ее расчетного счета, она получила расширенную выписку по движению денежных средств и установила, что Р. распорядился принадлежавшими денежными средствами в общей сумме 62 900 руб.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Хищение денежных средств с кредитной карты кто потерпевший
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Мошенничество с использованием электронных средств платежа
(Яни П.С.)
("Законность", 2019, NN 4, 5, 6, 7) В завершение этой части исследования скажу буквально пару слов о неосновательности определения потерпевшего от мошенничества с использованием электронных средств платежа по виду используемой мошенником банковской карты - кредитная она либо дебетовая. В первом случае потерпевшим, как правило, признают банк, во втором - владельца счета, с которого похищены средства. Однако, хотя "расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией, - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт)", но и "кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией, - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора" . Выделенный мной текст говорит о том, что и в первом случае потерпевшим должен признаваться владелец счета, поскольку, если виновный завладевает кредитной картой и использует ее при мошенничестве, похищаются все равно не средства банка, а средства, находящиеся на счете держателя карты.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Квалификация снятия денежных средств через банкомат по чужой платежной карте
(Скляров С.В.)
("Уголовное право", 2019, N 4) В этом случае неизбежно возникнет вопрос: почему общественная опасность перевода денежных средств через банкомат с использованием чужой платежной карты либо с помощью функции "мобильный банк", установленной на телефоне потерпевшего, или с помощью программы "банк онлайн" настолько выше степени общественной опасности незаконного снятия денежных средств через банкомат с использованием чужой платежной карты, что наступают разные виды ответственности? Как представляется, разумного ответа на данный вопрос найти невозможно.
Нормативные акты: Хищение денежных средств с кредитной карты кто потерпевший
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление ЕСПЧ от 14.03.2017
"Дело "Орлов и другие (Orlov and others) против Российской Федерации" (жалоба N 5632/10) [рус., англ.] 45. 24 ноября 2007 г. следователи предоставили каждому из заявителей статус потерпевшего по уголовному делу. В соответствующем постановлении они перечислили профессиональное оборудование и личные вещи, похищенные неизвестными лицами, в том числе наличные денежные средства, кредитные карты, мобильные телефоны, одежду, ноутбук, магнитофон, служебные удостоверения и цифровую камеру.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Пояснительная записка
"К проекту Федерального закона "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" Сотрудникам правоохранительных органов затруднительно также получать информацию от иностранных банков о наличии денежных средств на счетах клиентов, что приводит к невозможности квалифицировать изготовление поддельных платежных расчетных либо кредитных карт данных банков в целях хищения чужих денежных средств. Зачастую изложенное позволяет избежать уголовного наказания за указанные преступления.
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенники оформили кредит (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Мошенники оформили кредит
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Мошенники оформили кредит
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Защита прав граждан, нарушенных в процессе заключения договоров займа с микрофинансовыми организациями
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2017, N 6) По данным Объединенного кредитного бюро, количество жалоб людей, пострадавших от действий кредитных мошенников, за 2015 год по сравнению с 2014 годом увеличилось на 100%. При этом человек, на которого мошенники оформили кредит, по действующему законодательству даже не является пострадавшей стороной, а уполномоченные органы, в свою очередь, по свидетельствам юристов, существенно затягивают процесс внесения корректирующих сведений в свою базу. Например, С. Куликов в одной из публикаций в "Российской газете" пишет, что "мошенничество в кредитной сфере перестало быть делом одиночек, теперь выкачиванием средств из банков и доверчивых граждан занимаются организованные группы. Счет по кредитам, взятым по документам ничего не подозревающих людей, идет на десятки тысяч" [4].
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Обзор практики рассмотрения федеральными арбитражными судами налоговых споров с участием банков
(Лермонтов Ю.)
("Бухгалтерия и банки", 2018, NN 4 - 12; 2019, NN 2 - 12; 2020, NN 1, 2, 3, 4) Исходя из представленных банком при проведении выездной налоговой проверки документов (приговор суда в отношении бывших сотрудников банка и иных лиц, которые неправомерно, путем мошеннических действий, оформили несуществующий кредит по подложным документам для целей обогащения) часть отраженной на балансе банка кредитной задолженности (вместе с соответствующими процентами и резервами) отсутствовала в силу недействительности договора (ст. 167 ГК РФ).
Нормативные акты: Мошенники оформили кредит
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48
(ред. от 29.06.2021)
"О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" 14. В случаях когда в целях хищения денежных средств лицо, например, выдавало себя за другое, представив при оформлении кредита чужой паспорт, либо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по статье 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ.
В Екатеринбурге женщине не удалось получить ипотеку из-за кредитов, которые она не брала. Всего неделей ранее житель села Панское выяснил, что на нем висит просроченный кредит, который он также не оформлял. В обоих случаях мошенникам удалось получать займы по ксерокопии документов потерпевших, и, увы, такие ситуации не редкость. Как узнать о «повешенном» кредите и что делать в таких обстоятельствах — в материале «Известий».
За чужие долги
Жительница Екатеринбурга не смогла получить ипотеку в банке из-за кредитов, которые она не брала. На прошлой неделе в дежурную часть МОМВД «Мичуринский» обратился житель села Панское. Как рассказал мужчина, ему позвонили из микрофинансовой организации и потребовали уплаты просроченного кредита, который, как выяснилось, потерпевший не оформлял.
Сотрудники полиции установили, что неизвестный воспользовался копией паспорта мужчины, оформил заявку на кредит через интернет на сайте микрозаймов и получил деньги. Позже выяснилось, что виновным в содеянном оказался житель Мичуринска 1991 года рождения, который сознался в мошенничестве. По его собственному признанию, полученные в кредит 15 тыс. рублей он сразу же потратил на себя. В настоящее время ведутся мероприятия по документированию преступной деятельности задержанного, возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» УК РФ.
Отовсюду понемногу
Как правило, подобные незаконные займы или кредиты мошенникам удается взять в микрофинансовых организациях, отмечает в разговоре с «Известиями» адвокат коллегии адвокатов Sed Lex Вера Ефремова. По ее словам, зачастую это связано с тем, что подобные компании, в отличие от банков, не всегда проверяют и сверяют документацию, так как их главная задача — выдать кредит, а потом взыскать деньги с этого лица с огромными процентами.
Еще одна проблема заключается в том, что такого рода микрозаймы, как правило, берут через интернет, уточняет генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов.
— А поскольку там нет возможности должным образом идентифицировать человека, то в принципе зачастую достаточно просто вбить данные и прислать ксерокопию какого-либо документа, удостоверяющего личность. Иногда этого достаточно для получения небольших сумм. Поэтому, учитывая такой формат подачи заявки и отсутствие какой-либо минимальной безопасности в интернете, люди рискуют, что по их паспорту могут взять кредит или заем, — подчеркивает собеседник «Известий». — Часто это касается маленьких займов, потому что ни один банк или финансовые микроорганизации не дают по интернету большие суммы, но тем не менее на один паспорт одномоментно могут оформить от трех до пяти займов на общую сумму 150–200 тыс. рублей.
Преступный сговор
Кроме того, бывают случаи, когда мошенничество происходит при сотрудничестве работников банка, указывает доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента ДВФУ Максим Кривелевич. «Мы отдаем наши персональные данные всем подряд — от поликлиники до управляющей компании нашего многоквартирного дома. Копии нашего паспорта хранятся в тысяче разных организациях, но именно наличие коррумпированного сотрудника позволяет осуществить мошенничество», — считает Кривелевич.
— Бывает, что для серьезного крупного мошенничества мало только человека в банке — нужен еще человек в компании оператора сотовой связи. Служба безопасности банка может вам позвонить, чтобы убедиться, действительно ли вы берете кредит. И тогда что делается: приходит мошенник в такую компанию, пишет заявление, что он потерял свою SIM-карту. В свою очередь, сотрудник, который находится с ним в доле, делает вид, что проверил у него паспорт, и выдает ему симку, и тогда с вашим номером телефона, с ксерокопией вашего паспорта и с коррумпированным сотрудником банка оформляется кредит. В то же время служба безопасности может позвонить по сотовому номеру, но там отвечает мошенник и подтверждает, что берет кредит, — рассказывает Кривелевич. И защититься от такой схемы крайне непросто, отмечает он.
Проверить по запросу
Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.
Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.
— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные. Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.
Еще один из способов проверить нет ли кредитов — это зайти на сайт судебной системы, где можно по своему имени и фамилии узнать о наличии исковых заявлений, рассказал в разговоре с «Известиями» юрист Александр Целых. «Еще можно зайти на сайт службы судебных приставов, где находится реестр исполнительных производств, и тоже по фамилии, по дате рождения проверить, нет ли конкретного человека в списке. Это уже крайние меры, когда уже против человека выдвинуты какие-то требования и они рассмотрены в судебном органе», — отмечает он.
Признать недействительным
Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.
— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства. Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными. Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.
В любом случае также необходимо обратиться в правоохранительные органы, отмечает Крылов. «Сначала обратиться в организацию и запросить все документы по данному кредиту, а потом идти в полицию по адресу нахождению этой компании. Признать такой договор недействительным абсолютно реально, на практике мы доказывали и через решение суда отменяли», — уверяет он.
Автор статьи
Читайте также: