Бизнес ипотека понятие и особенности на современном этапе курсовая работа
Обновлено: 18.05.2024
Ипотечное кредитование необходимо для экономического и социального развития любого государства. Особенно его роль может быть заметна в период выхода из экономического кризиса. Во-первых, развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на развитии реального сектора экономики, ведет к остановке спада производства в ряде отраслей промышленности; во-вторых, развитие ипотечного кредитования оказывает положительное влияние на преодоление социальной нестабильности, которая обычно сопровождает экономический кризис. Вследствие этого действительно становится необходимым развитие такой формы кредитования в России.
Роль ипотечного кредитования в России трудно переоценить, так как обеспечение населения жильём является одной из самых острых социальных проблем. В России жилье является дорогостоящим объектом и купить квартиру для многих россиян, живущих на заработную плату, практически невозможно. Ипотека довольно привлекательна для населения, поскольку позволяет получить жильё в пользование уже на начальном этапе. Кроме того, ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития, развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению - финансировать покупку жилья. Таким образом, проблема развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально- экономическом плане.
Целью написания работы является изучение развития ипотечного кредитования в РФ.
Для достижения поставленной цели разработаны задачи:
а) изучить сущность кредита, его формы и виды;
б) изучить понятие и сущность ипотечного кредитования в РФ;
в) изучить этапы становления и развития ипотечного кредитования в РФ;
г) исследовать динамику развития ипотечного кредитования;
д) проанализировать текущее состояние рынка ипотечных кредитов;
е) выявить перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в РФ.
Предметом написания работы является изучение особенностей ипотечного кредитования в современной экономике.
Объектом исследования служит ипотечное кредитование в РФ.
Структура курсовой работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1 СУЩНОСТЬ КРЕДИТА, ЕГО ФОРМЫ И ВИДЫ
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношение между кредиторами и заёмщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы физических, юридических лиц, государства в рамках экономической системы, аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передаётся за плату во временное пользование.
ВВЕДЕНИЕ3 ГЛАВА 1 .ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ6 1.1. Сущность ипотечного кредитования и его роль в развитии экономики6 1.2. Методические принципы ипотечного кредитования10 1.3. Правовые основы ипотечного кредитования13 ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РФ15 2.1. Развитие ипотеки в России15 2.2. Современное состояние ипотечного рынка в России17 2.3. Особенности ипотечного кредитования на примере Сбербанка России23 ГЛАВА 3. РОЛЬ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ26 3.1. Проблемы ипотечного кредитования26 3.2. Потенциал российского ипотечного рынка28 3.3. Совершенствование системы ипотечного кредитования в современных условиях30 ЗАКЛЮЧЕНИЕ33 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ36 ПРИЛОЖЕНИЕ39
В настоящее время ипотечное кредитование в коммерческих банках является одной из наиболее популярных услуг. Многие банки разрабатывают целую линейку ипотечных продуктов, которые могут быть ориентированы на определённые слои населения, а также могут существенно отличаться как требованиями к заёмщику, так и процентной ставкой по данному виду кредита. Ипотека помогает купить жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет, тем самым даёт возможность среднестатистическому гражданину получить квартиру сразу после ее покупки. Это играет важную роль для россиян, поскольку в стране жилье стоит дорого и для большинства купить его сразу затруднительно. В настоящее время жилищный вопрос и механизм ипотечного кредитования очень актуальны. Это одна из наиболее острых и значимых социально-экономических проблем в России. Жилищная проблема стоит перед 60 % российских семей, все они в той или иной степени не довольны жилищными условиями, вместе с тем, жилье - неотъемлемая часть жизни, одна из главных социальных потребностей, реализация которой даёт людям возможность достойного проживания. Доступное жилье делает человека свободным и активным, как экономически, так и социально. Сегодня на развитие системы ипотечного жилищного кредитования и ее слабые стороны наиболее активно обращают внимание органы государственной власти. Кроме того, ипотечные ссуды дают возможность финансировать, приобретать, строить жилые, и даже производственные помещения.
Если вы хотите найти сочинения на заказ за деньги , переходите на сайт Work5.
На основании первой главы можно сделать соответствующие выводы: Ипотечный кредит - разновидность кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. В данной форме кредита сочетаются как общие основы кредитной отношений, так и специфические черты, свойственные только данной форме кредита. Ипотечное кредитование считается относительно низко рискованной банковской операцией. Большая часть рисков при ипотечном кредитовании перекладывается на плечи заёмщика и инвестора. Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на правах собственности или полного хозяйственного ведения. Объектами же ипотечного жилищного кредитования на современном этапе могут быть: жилая недвижимость на первичном рынке жилья, строительство и реконструкция жилья, жилая недвижимость на вторичном рынке жилья. Ипотека в России выполняет следующие функции: является экономическим инструментом привлечения финансовых средств в сферу материального производства; обеспечивает возврат заёмных средств; стимулирует оборот недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны; формирует рынок закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др. Ещё одним обязательным признаком условием ипотечного кредитования является обязательное страхование объекта ипотеки, таким образом, банк обеспечивает безопасность вложенных средств на случай гибели залогового объекта. Погашение задолженности по ипотечному кредиту производится с помощью двух основных методов: аннуитет и дифференцированная система. В Российском законодательстве чётко прописан весь процесс выдачи и условия погашения ипотеки, но, несмотря на это, кредитные организации вправе выдвигать собственные требования к заёмщикам. Заёмщику следует крайне внимательно подойти к выбору наиболее подходящей ему ипотечной кредитной программы. При выборе нужно учитывать не только размер процентных ставок, но и размер требуемого первоначального взноса, максимально возможный срок кредитования, сумму всех дополнительных расходов по кредиту. На основании второй главы можно сделать соответствующие выводы: Развитие ипотечного рынка России отличается своей размеренностью и в то же время хорошими показателями. Благодаря государственной поддержке, а также влиянию Центрального Банка и преобразованию банковских структур нашей страны условия ипотеки стали более выгодными для граждан. Факторами, которые могут оказать сдерживающие влияние на развитие ипотечного рынка, выступают дальнейшее падение реальных доходов населения и снижение спроса на ипотеку в случае ухудшения экономической ситуации в стране, ослабления национальной валюты и ускорения инфляции. Непростая экономическая ситуация в стране, безусловно, повлияет на дальнейшее развитие рынка, который в 2016 году замедлит темпы своего роста. Сокращение объёмов выдачи ипотечных жилищных кредитов и рост рисков снижения платёжеспособности заёмщиков в 2016 году могут привести к существенному росту просрочек по ипотечным кредитам. Таким образом, ипотека - самый популярный вид кредитования. Конкуренция в этом сегменте высока, поэтому банки и другие кредитные организации будут стремиться предлагать клиентам наилучшие условия, даже в период нестабильной экономики. Официальные данные свидетельствуют об увеличении заинтересованности населения и востребованности ипотечных кредитов в Российской Федерации. Перспективы развития ипотеки напрямую связаны с общемировой экономикой и затянувшимся кризисом. В заключении необходимо отметить, что ипотечное кредитование ведёт к благоприятному социальному развитию, выступает одним из мощных факторов формирования среднего класса общества, так как даёт гражданам возможность иметь частную жилую собственность. Кроме того, ипотечное кредитование способно значительно ускорить развитие экономики страны, т. к. при росте спроса на ипотечный продукт произойдёт рост новостроек, это оживит некоторые отрасли промышленности, увеличит объёмы производство и даст возможность его модернизировать. На мой взгляд, развитие ипотечного кредитования окажет положительное влияние на преодоление социальной нестабильности и поможет удовлетворить потребность населения в жилье. Совершенствование ипотечного кредитования является одной из важнейших задач, которая стоит перед правительством Российской Федерации, руководством регионов и многочисленными кредитными организациями, которые работают на данном рынке. В настоящее время ипотека является одним из немногих способов, с помощью которого жители нашей страны могут приобрести собственное жилье. Одной из форм совершенствования ипотечного кредитования в нашей стране является уменьшение количества документов, которые необходимы для получения ипотечного кредита, а также уменьшение сроков рассмотрения предоставленных документов. Одним из путей совершенствования ипотечного кредитования является введение электронного документооборота и цифровой электронной подписи, благодаря которым можно существенно упростить процесс подачи документов для получения ипотечного кредита.
Бизнес-ипотека как кредитование юридических лиц под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Наличие высоких финансовых рисков для кредитора - одна из основных проблем, препятствующих развитию рынка ипотечных кредитов для предпринимателей в РФ.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Предмет | Банковское дело |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Прислал(а) | Ерошенков К.М. |
| Дата добавления | 02.12.2017 |
| Размер файла | 17,2 K |
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Подобные документы
Сущность ипотеки (залога недвижимости), ее нормативное регулирование в Российской Федерации. Проблемы ипотечного кредитования. Страхование ипотечных кредитов. Особенности функционирования ипотечного банковского рынка, перспективы и тенденции развития.
курсовая работа [717,7 K], добавлен 24.06.2011
Этапы развития ипотеки в России: историческая справка. Сущность, цели и задачи ипотечного кредитования. Практическое применение ипотечных кредитов как методов финансирования недвижимости. Проблемы и тенденции развития ипотеки в современной России.
курсовая работа [63,8 K], добавлен 27.09.2012
Ипотека и ипотечное кредитование в современных российских условиях. Проблемы организации ипотечного бизнеса в России. Ипотечные механизмы выкупа недвижимости. Основные направления содействия органов государственной власти становлению и развитию ипотеки.
курсовая работа [42,3 K], добавлен 24.01.2011
Рассмотрение понятия ипотеки как элемента экономической системы. Характеристика немецкой и американской моделей кредитования под залог недвижимости. Оценка текущего состояния рынка ипотечного кредитования в России, определение его современных проблем.
реферат [47,2 K], добавлен 15.11.2011
Понятие и функции ипотеки, ее нормативно-законодательное обеспечение. Классификация ипотечных кредитов в зависимости от схем выдачи и погашения. Анализ состояния рынка ипотечного кредитования в России в период кризиса, проблемы и перспективы его развития.
Исходя из статистики социологических опросов, около 2/3 россиян хотели бы улучшить свои жилищные условия. Продолжающееся падение курса рубля к главным мировым валютам, а также секторальные санкции, значительно повлиявшие на отдельные сегменты экономики России, и главное - последующий рост цен и падение жизненного уровня части населения, - похоже, не сломили рынок ипотеки, а на начальный период даже подстегнули его.
Ипотека позволяет мобилизовать некоторую часть сбережений граждан и средств инвесторов и опосредствованно нацеливать их на финансирование тех, несомненно, значительных отраслей хозяйства, которые объединены с жилищным строительством. По утверждениям некоторых экспертов, опыт зарубежных инвесторов, а также практика российских регионов указывает, что ипотечное кредитование имеет как минимум четырехкратный мультипликативный эффект, т.е. каждый рубль кредита, в конце концов, привлекает в хозяйственный оборот не меньше четырех рублей средств населения. Следовательно, благодаря ипотеке можно привлечь значительные финансовые средства, которые хранятся у населения в ликвидной форме, в том числе в виде наличной валюты, величину которой можно сравнить с государственным бюджетом какой-либо страны. Помимо решения глобальных социальных финансовых задач, ипотека помогает решить ряд локальных, например, укреплять доверие населения к банкам.
Развитие ипотечного бизнеса положительно воздействует на реальный сегмент экономики, вследствие чего приостанавливается сокращение производства в связанных с жилищным строительством отраслях промышленности, возникает возможность обновления производства, приводящая к повышению конкурентоспособности и качества продукции практически во многих других смежных отраслях.
Все это в целом предопределяет актуальность избранной темы, цель и задачи работы.
Цель работы - анализ и оценка схем организации ипотечного кредитования в банке.
Цель исследования определила постановку таких задач:
- исследовать содержание и суть ипотечного кредитования;
- проанализировать механизм ипотечного кредитования;
- проанализировать современное состояние и проблемы развития сектора ипотечного кредитования в России в условиях финансовой глобализации;
- выполнить оценку системы ипотечного кредитования в объекте исследования: банк «Сбербанк России»;
- установить перспективы развития ипотечных продуктов в данном банке;
- разработать предложения по развитию ипотечного кредитования в России.
Предметом исследования является механизм ипотечного кредитования в Российской Федерации. Объект исследования – ПАО «Сбербанк России».
Теоретической основой работы являются базисные положения, которые содержатся в трудах отечественных и зарубежных ученых, занимающихся теоретическими и практическими вопросами работы системы ипотечного кредитования, изменении рыночных, валютных и процентных рисков, и оценкой воздействия положения рынка ипотечного кредитования на работу нефинансовых организаций и институциональных инвесторов. Тем не менее, мало освещены вопросы нынешнего состояния и опыта реструктуризации ипотечных кредитов за рубежом в аспекте адаптации его к условиям российской действительности. Недостаточно рассматриваются проблемы цикличности формирования ипотечного рынка.
1. Экономическая сущность и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
1.1. Экономическая сущность ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование – это целевой долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому и физическому лицу кредитными учреждениями под залог недвижимого имущества: земли производственных иㅤ жилых зданий, сооружений, помещений. [1]
Другие определения понятия «ипотечного кредита» приведены в табл.1.
Таблица 1
Подходы к определению понятия «ипотечный кредит»
Источник
Определение
Большая советская энциклопедия
Ссуда под залог недвижимости
Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Залог недвижимости с целью получения ссуды
Балабанов И.Т.
Залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора
Лагутин В.Д.
Ипотечный кредит представляет собой особую форму кредита, которая основана на предоставлении займа под залог недвижимого имущества.
Базилевич В.Д., Погорельцева Н.Б.
Отношения по поводу прибыльного движения стоимости в сфере финансирования недвижимости, предоставленной в долгосрочную ссуду под залог земли, иного объекта недвижимого имущества или имущественных прав с сохранением за залогодателем права владения и пользования им, основанные на основных принципах кредитования.
Разумова И.А.
Кредит, обязательства, возвращение которого обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой)
Проанализировав представленные в таблице 1 определения, можно сказать, что сущность ипотечного кредита следует рассматривать с позиций его подсистем - кредит и ипотека. С одной стороны, кредит - суммарность экономических взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком в вопросе движения ссуженной стоимости.
С другой - ипотекой предусматривается ясный правовой механизм, который реализует принцип обеспеченности кредитных обязательств недвижимым имуществом, сопровождается появлением прав кредитора на подобное недвижимое имущество и последовательность их реализации. Для лучшего понимания ипотеки важное значение имеет ее классификация.
1.2. Виды и механизмы ипотечного кредитования.
Ипотечные кредиты классифицируются по разным признакам:
1) исходя из объекта недвижимости на:
— предприятия, сооружения, здания и иная недвижимость, которая применяется в предпринимательской деятельности;
— садовые дома, дачи, гаражи и прочие строительные постройки потребительского назначения;
— квартиры, жилые дома и части жилых домов и квартир, которые состоят из нескольких отдельных комнат или одной комнаты;
— объекты неоконченного строительства, морские, воздушные суда, корабли каботажного плавания и космические объекты;
2) исходя из целей кредитования на:
- покупку дома для сезонного проживания: садовые домики с земельными участками; дачи, приобретение участка земли под застройку;
— покупку готового жилища в многоквартирном доме или отдельного жилья на несколько семей либо одну - как основное или дополнительное место проживания;
3) по виду кредитора на банковский и небанковский ипотечный кредит;
4) по виду заемщиков как субъектов кредитования:
— кредиты, которые предоставляются строителям и застройщикам;
— кредиты, которые предоставляются будущему обладателю жилья;
5) по степени аффилированности заемщиков.
Кредиты могут даваться работникам банков; персоналу фирм, которые являются клиентами банка; клиентам риэлтерских фирм; особам, которые проживают в этом регионе; всем – кто желает;
6) исходя из способа рефинансирования. Ипотечное кредитование осуществляют разные кредитные институты. Специфика их деятельности заключена в методах рефинансирования выдаваемых кредитов.
6) исходя из способа амортизации долга на:
— кредит с единовременным погашением соответственно особенным условиям;
— кредит с переменными выплатами;
— постоянный ипотечный кредит;
7) по виду процентной ставки ипотечные кредиты делятся на кредиты с:
— фиксированной процентной ставкой;
— переменной процентной ставкой;
8) согласно возможности досрочного погашения:
— отсутствует право досрочного погашения;
— есть право досрочного погашения;
— есть право досрочного погашения, однако с уплатой штрафных санкций;
9) по степени обеспеченности (величина первого платежа). Сумма кредита может быть от 50% до 100% стоимости заложенного имущества. [2]
Таким образом, классификация ипотечных кредитов осуществляется по различным признакам, в том числе и по объектам недвижимости, приобретаемым в ипотеку.
1.3. Нормативно правовое регулирование деятельности организаций и ипотечного кредитования
Первая ступень в иерархии нормативно-правовых актов - Конституция РФ, которая обладает высшей юридической силой, непосредственным воздействием, а также применяется на всей территории Российской Федерации. Все законы и прочие правовые акты, которые принимаются в Российской Федерации, соответственно ч. 1 ст. 15 Конституции, не имеют права противоречить Конституции РФ.
Вторая ступень - Федеральные законы, которые приняты в соответствии с Конституцией, регулирующие финансово-хозяйственные взаимоотношения. Ключевое место занимают акты Центрального банка Российской Федерации, они находятся в иерархии нормативно-правовых актов отдельно. На следующей ступени - имеющие подзаконный характер Указы Президента РФ и Постановления Правительства РФ.
Нормативно-правовые акты органов исполнительной власти РФ: министерств и ведомств, также используются в области регулирования кредитных взаимоотношений и стоят на пятой ступени в общей иерархии. Нужно обратить внимание на разные Соглашения, которые заключила Россия с другими странами в сфере регулирования финансово-кредитных отношений.
В анализируемую систему нормативно-правовых актов, возможно и введение и локальных актов, которые определяют порядок деятельности определенных подразделений кредитной организации, также формы и условия их взаимодействия с клиентами кредитной организации, в том числе при установлении кредитных взаимоотношений.
Центральный, основной закон, который регулирует гражданско-правовые - Гражданский кодекс Российской Федерации.
Общие положения, которые регулируют последовательность организации юридических лиц – это кредитные организации, пути обеспечения обязательств, например, кредитных, позиции построения договорных взаимоотношений и т.д., заключаются в первой части ГК, более подробно кредитные отношения отображаются в части второй ГК, гл. 42 которая имеет наименование «Займ и кредит», а раздел 2 целиком посвящен кредиту. Нормы гл. 42 определяют суждение кредитного договора, условия его заключения, в том числе взаимоотношения сторон, которые появляются при предоставлении кредита.
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" № 86-ФЗ определяет цели и направления деятельности Банка России, в том числе его функции: осуществлять единственную государственную денежно-кредитную политику; монопольно выполнять эмиссию наличных денег и организацию наличного денежного обращения; кредитовать в последней инстанции для кредитных организаций, образовывать системы их рефинансирования; определять правила ведения расчетов в РФ и правил осуществления банковских операций и т.д.
Соответственно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона – залогодержатель - кредитор по обязательству и обеспечен ипотекой, вправе иметь удовлетворение собственных денежных запросов к должнику по данному обязательству из стоимости заложенной недвижимости второй стороны – залогодателя, главным образом, перед иными кредиторами, залогодателя за изъятиями, которые установлены законом.
Предмет ипотеки - предприятия, земельные участки, а также здания, сооружения и прочая недвижимость, использующееся в предпринимательской деятельности, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, которые состоят из одной или нескольких отдельных комнат, садовые дома, дачи, гаражи и иные постройки потребительского назначения, морские и воздушные суда, корабли внутреннего плавания и космические объекты.
Закон устанавливает , что договор об ипотеке обязан нотариально быть удостоверенным и подлежать государственной регистрации. Несоблюдение этих правил признает его недействительным. Государственная регистрация договора об ипотеке - основание для введения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. После государственной регистрации ипотеки орган регистрации первоначальному залогодержателю выдает закладную. Закладная - именная ценная бумага, которая удостоверяет право получить выполнение по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, без предоставления иных доказательств существования данного обязательства, в том числе право залога на имущество, которое обременено ипотекой. [3]
Законом предусматривается возможность обращения закладных. Залогодержатель имеет право передавать собственные права иному лицу.
Таким образом, в результате проведенного анализа системы нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные взаимоотношения, можно сделать вывод о разнообразии законодательных актов, а также необходимом приведении разнообразных актов в соответствие с действующим законодательством, в том числе поставить проблему кодификации банковского законодательства и выделения сектора кредитного законодательства для подробного и отчетливого регулирования.
2. Организация ипотечного кредитования в банке в ПАО «Сбербанк России»
2.1. Организационная экономическая характеристика банка
Публичное акционерное общество «Сбербанк России», называемое в дальнейшем «Банк» - кредитная организация.
Банк сформирован с названиями «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РСФСР», «Сбербанк РСФСР», соответственно с решением общего собрания акционеров от 22 марта 1991 г.
Организационная структура ПАО «Сбербанк России» представлена на рис.1.
Рисунок 1. Организационная структура ПАО «Сбербанк России»
Высшим органом управления Банка, который принимает решения по главным вопросам его деятельности, есть общее собрание акционеров. Учредителем и основным акционером Банка является Центральный банк Российской Федерации (Банк России), ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка (рисунок 2).
Рисунок 2. Структура голосующих акций Сбербанка РФ в 2017 году, %
Остальные акционеры Сбербанка России - более 263 тысяч юридических и физических лиц.
ПАО «Сбербанк России» - основной кредитор российской экономики и имеет крупнейшую долю на рынке вкладов. Его доля - 46,4% вкладов граждан, 34,7% кредитов физическим лицам и 33,9% кредитов юридическим лицам.
Финансовая результативность ПАО «Сбербанк России» представлена следующими показателями (таблица 2).
Таблица 2
Основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк России» в 2015-2017 гг.
Показатели
Ед.изм.
2015 г.
2016 г.
2017 г.
Темп прироста 2015-2017 гг., %
Операционные доходы до резервов
Прибыль до налогообложения
Чистая прибыль
Операционные доходы банка до создания резервов под обесценение долговых финансовых активов составили в 2016 г. составили 1697,5 млрд. руб., показав рост в 18,7% по сравнению с 2015 г. (267,7 млрд. руб.). В 2017 г. операционные доходы выросли сравнительно с 2016 г. на 205,8 млрд.руб., или на 12,1%.
Чистая прибыль Банка за 2016 г. сократилась на 143,1% и составила 541,9 млрд. руб. по сравнению с чистой прибылью за 2015 г. в размере 222,9 млрд. руб. Сумма чистой прибыли за 2017 г. – 748,7 млрд.руб., рост сравнительно с 2016 г. - 206,8 млрд.руб., или 36,2%. (рис. 3).
Рисунок 3. Динамика чистой прибыли Банка за 2015-2017 гг., млрд. руб.
Активы Банка в 2017 году увеличились на 1437,8 млрд.руб., в основном за счет роста чистой ссудной задолженности и чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи.
Капитал по состоянию на 1 января 2018 года увеличился на 543,7 млрд. руб. по сравнению с 1 января 2017 года.
Основным фактором, увеличившим капитал, является заработанная чистая прибыль. Таким образом, проанализировав основные экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России», видно, что за 2017 год по сравнению с 2015 и 2016 годами чистая прибыль банка существенно увеличилась. ПАО «Сбербанк России» является одним из самых надежных банков даже в условиях финансово-экономической дестабилизации. Это достигается благодаря эффективно действующей системе менеджмента банка, принятию грамотных управленческих решений, использованию инновационных и традиционных управленческих инструментов.
2.2. Анализ деятельности ПАО «Сбербанк России»
ПАО «Сбербанк России» к одним из первых начал выдавать ипотечные кредиты, и уже многие годы сохраняет лидерские позиции на российском рынке ипотечного кредитования (рис.4).
Рисунок 4. Доля Сбербанка на российском рынке жилищного кредитования, %
Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017 гг. представлен в таблице 3.
Из таблицы 3 видно, что суммы кредитного портфеля юридических и физических лиц за период 2016-2017 гг. снизились на 1259,6 млрд.руб., или на 6,3% (снизились с 15145,7 млрд.руб. до 13825,2 млрд.руб. у юридических лиц, однако увеличились с 4778,6 млрд.руб. до 4839,5 млрд.руб. у физических лиц), что свидетельствует о проведении неэффективной кредитной политики при осуществлении кредитной деятельности Сбербанком России.
Таблица 3
Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017 гг.
Это место для переписки тет-а-тет между заказчиком и исполнителем.
Войдите в личный кабинет (авторизуйтесь на сайте) или зарегистрируйтесь, чтобы
получить доступ ко всем возможностям сайта.
Закажите подобную или любую другую работу недорого
Вы работаете с экспертами напрямую,
не переплачивая посредникам, поэтому
наши цены в 2-3 раза ниже
Последние размещенные задания
Решение задач, методика ведения математики
Срок сдачи к 26 мая
Рецензия или эссе на фильм/сериал
Срок сдачи к 27 мая
Отчет по практике, физиология животных
Срок сдачи к 27 мая
Задания к освоению системы gpss.
Решение задач, Математическое и имитационное моделирование
Срок сдачи к 29 мая
Сделать анализ инвестиционного проекта
Контрольная, инвестиционный анализ
Срок сдачи к 28 мая
Решить ИДЗ по математике
Решение задач, Математика
Срок сдачи к 25 мая
Решение задач, Английский язык
Срок сдачи к 25 мая
Жаргон лётчиков и бортпроводников
Срок сдачи к 4 июня
Безопасность жизнедеятельности, выполнить кр
Срок сдачи к 28 мая
Тема: Основные причины и условия возникновения негативного социального.
Срок сдачи к 27 мая
Решение задач, Высшая математика
Срок сдачи к 28 мая
Социальная защита в Российской Федерации 2 часть по г
Диплом, право социального обеспечения
Срок сдачи к 31 мая
С использованием материала который есть в файле
Диплом, компьютерные сети
Срок сдачи к 29 мая
Выполнить лабораторную работу по теме Язык программирования Python
Лабораторная, Информационные системы
Срок сдачи к 3 июня
Срок сдачи к 27 мая
Решить задачи 7 шт
Решение задач, Сопротивление материалов
Срок сдачи к 31 мая
Решить 12 задач по линейной алгебре
Решение задач, Линейная алгебра
Срок сдачи к 30 мая
Прорешать контрольную по стереометрии
Срок сдачи к 25 мая
Спасибо большое за выполненную работу. Как всегда досрочно, бе замечаний, оценка отличная! Рекомендую, обращайтесь. Работы всегда выполняются досрочно, всегда на связи.
Спасибо Татьяне. Очень быстро выполнила заказ, выходила на связь, я очень довольна. Всем рекомендую данного исполнителя.
обратились к нам
за последний год
работают с нашим сервисом
заданий и консультаций
заданий и консультаций
выполнено и сдано
за прошедший год
Сайт бесплатно разошлёт задание экспертам.
А эксперты предложат цены. Это удобнее, чем
искать кого-то в Интернете
Отклик экспертов с первых минут
С нами работают более 15 000 проверенных экспертов с высшим образованием. Вы можете выбрать исполнителя уже через 15 минут после публикации заказа. Срок исполнения — от 1 часа
Цены ниже в 2-3 раза
Вы работаете с экспертами напрямую, поэтому цены
ниже, чем в агентствах
Доработки и консультации
– бесплатны
Доработки и консультации в рамках задания бесплатны
и выполняются в максимально короткие сроки
Гарантия возврата денег
Если эксперт не справится — мы вернем 100% стоимости
На связи 7 дней в неделю
Вы всегда можете к нам обратиться — и в выходные,
и в праздники
Эксперт получил деньги за заказ, а работу не выполнил?
Только не у нас!
Деньги хранятся на вашем балансе во время работы
над заданием и гарантийного срока
Гарантия возврата денег
В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем
возврат полной уплаченой суммы
Поможем вам со сложной задачкой
С вами будут работать лучшие эксперты.
Они знают и понимают, как важно доводить
работу до конца
С нами с 2018 года
Помог студентам: 9 839 Сдано работ: 9 839
Рейтинг: 108 192
Среднее 4,86 из 5
С нами с 2017 года
Помог студентам: 13 077 Сдано работ: 13 077
Рейтинг: 108 067
Среднее 4,94 из 5
С нами с 2019 года
Помог студентам: 3 062 Сдано работ: 3 062
Рейтинг: 36 632
Среднее 4,84 из 5
С нами с 2018 года
Помог студентам: 2 598 Сдано работ: 2 598
Рейтинг: 18 851
Среднее 4,87 из 5
1. Сколько стоит помощь?
Цена, как известно, зависит от объёма, сложности и срочности. Особенностью «Всё сдал!» является то, что все заказчики работают со экспертами напрямую (без посредников). Поэтому цены в 2-3 раза ниже.
Специалистам под силу выполнить как срочный заказ, так и сложный, требующий существенных временных затрат. Для каждой работы определяются оптимальные сроки. Например, помощь с курсовой работой – 5-7 дней. Сообщите нам ваши сроки, и мы выполним работу не позднее указанной даты. P.S.: наши эксперты всегда стараются выполнить работу раньше срока.
3. Выполняете ли вы срочные заказы?
Да, у нас большой опыт выполнения срочных заказов.
4. Если потребуется доработка или дополнительная консультация, это бесплатно?
Да, доработки и консультации в рамках заказа бесплатны, и выполняются в максимально короткие сроки.
5. Я разместил заказ. Могу ли я не платить, если меня не устроит стоимость?
Да, конечно - оценка стоимости бесплатна и ни к чему вас не обязывает.
6. Каким способом можно произвести оплату?
Работу можно оплатить множеством способом: картой Visa / MasterCard, с баланса мобильного, в терминале, в салонах Евросеть / Связной, через Сбербанк и т.д.
7. Предоставляете ли вы гарантии на услуги?
На все виды услуг мы даем гарантию. Если эксперт не справится — мы вернём 100% суммы.
Автор статьи
Читайте также: