Была ли ипотека в ссср
Обновлено: 06.05.2024
Всё дело в том, что жилищный вопрос для страны СССР, восстанавливающейся после Великой Отечественной Войны и бурно развивающей свою промышленность, сельское хозяйство, прокладывающей дороги и возводящей новые города, был самым актуальным. Ведь идея дать советскому человеку реализовать весь свой потенциал, отблагодарить за героический подвиг — победу, не представлялась возможной без удовлетворения его первичных потребностей. Руководство страны прекрасно понимало, что более действенного института решения жилищных проблем не существует. Именно поэтому, основываясь на первостепенном желании помочь своему гражданину, принципы ипотеки в Советском Союзе всё-таки были внедрены, только она умело скрывала своё прекрасное личико. Почему скрывала я думаю понятно, а почему прекрасное? Об этом я и хочу вам сегодня рассказать.
Ещё в начале 1944 года, руководство страны, осознавая необходимость скорейшего восстановления разрушенной экономики, поставило перед собой задачу - в кратчайшие сроки обеспечить советский народ доступным и качественным жильём. Мудрить не стали — взяли за основу американскую идею масштабного жилищного строительства, успешно вытянувшую США из глубокой депрессии (см. статью «Страна другого берега»). Тщательно изучалась информация, касательно технологий качественного и недорогого жилья эконом-класса. Главным образом ставка делалась на американские и французские проекты жилищного строительства на основе крупных блоков. На базе изученных данных необходимо было принять решение и правильный курс на пути к созданию в СССР успешной домостроительной промышленности.
Так уже в конце мая 1944 года государственный комитет обороны принимает постановление о создании промышленности по производству заводским способом домов из расчета 3,6 млн квадратных метров в год. Параллельно с этим создаются предприятия по производству плит шлакобетона из расчёта не менее миллиона квадратных метров в год. Необходимо было заложить такой старт возрождения экономики, который бы моментально открыл резервы к жизни у измотанного военным трудом тыла и уставшего советского солдата. Именно поэтому в первом послевоенном законе о пятилетнем плане восстановления и развития народного хозяйства СССР до 1950 года было особым образом выделено: «Всемерно развивать дело восстановления и дальнейшего строительства городов и сёл и увеличения жилищного фонда страны; создать массовое фабрично-заводское изготовление жилых домов; оказать государственную помощь рабочим, крестьянам и интеллигенции в индивидуальном жилищном строительстве».
Благодаря своевременно заимствованным у американцев мерам, строительная индустрия в СССР стала развиваться впечатляющими темпами. Первым регионом, вступившим на этот пусть стал Урал. Просто потому, что обладал необходимой первичной промышленной базой, ранее снабжавшей весь фронт. Например «уральская схема», выглядела примерно так:
1. «Березняковский домостроительный завод» занимался производством панелей стен, перекрытий, утеплителей.
2. «Магнитострой» изготавливал изделия для бескаркасных крупнопанельных «кассетных» домов.
3. На большинстве бывших военных предприятий был налажен выпуск отделочных и облицовочных материалов, деталей и конструкций заводского изготовления из керамики, гипса, бетона и железобетона. В том числе и для нужд индивидуального строительства.
Итог — курс на симбиоз индустриализации жилищного и промышленного строительства в каждом регионе страны позволил в кратчайшие сроки запустить множество заводов по производству высококлассных железобетонных изделий, которые стали основой как для домостроения, так и строительства новых цементных заводов, предприятий по стекольному делу, керамической плитки и облицовочных материалов. Несомненно правильным решением правительства СССР было размещение заводов строительной индустрии не только в крупных центрах и столицах, но и на периферии, что позволило поднимать и развивать послевоенную экономику без каких-либо существенных территориальных и структурных дисбалансов.
Параллельно с общей стратегией в каждом регионе страны были приняты Постановления о строительстве жилищ и повышении заработной платы рабочих, инженеров и других категорий.
Например, вот как обстояло дело с тем же Уралом. Совет Министров СССР от 25 августа 1946 года принимает постановление «О повышении заработной платы и строительстве жилищ для рабочих и инженерно-технических работников предприятий и строек, расположенных на Урале».
Привожу основные выдержки из документа:
«. Совет Министров СССР считает необходимым:
а) повысить в сравнении с существующей нормой заработную плату для рабочих и инженерно-технических работников.
б) значительно расширить программу жилищного строительства на Урале в связи с тяжёлыми условиями труда в данном регионе.
В этих целях было решено:
1. Повысить с 1 сентября 1946 года заработную плату на 20%: рабочим и инженерно-техническим работникам предприятий угольной промышленности, занятым непосредственно на добыче угля и погрузо-разгрузочных работах; рабочим и инженерно-техническим работникам предприятий чёрной и цветной металлургии, занятым непосредственно на работе в горячих цехах, на горных предприятиях и погрузо-разгрузочных работах; рабочим и инженерно-техническим работникам предприятий нефтеперерабатывающей промышленности; рабочим и инженерно-техническим работникам, занятым на добыче полезных ископаемых и на производстве цемента; рабочим и инженерно-техническим работникам химической промышленности, занятым непосредственно на работе во вредных и горячих цехах, в рудниках и погрузо-разгрузочных работах; рабочим чёрной и цветной металлургии и химической промышленности; занятым непосредственно на строительно-монтажных работах.
2. В связи с повышением заработной платы для указанных категорий увеличить соответствующим министерствам годовой фонд заработной платы. (В сумме на Урал, Сибирь и Дальний Восток выделялся 1 миллиард 400 миллионов рублей).
3. Утвердить следующий план жилищного строительства в регионе с выполнением его в течение второго полугодия 1946 г. и 1947 года.
Данных непосредственно по Уралу, к сожалению нет, но есть суммарная цифра по Уралу, Сибири и Дальнему Востоку. Она равняется 50650 (!) индивидуальных жилых домов, причём двух-трёхкомнатных и с кухней. Кроме этого план предполагал строительство 55000 квартир.
А вот дальше и вступает в дело механизм подобный ипотечному. Все эти 50650 индивидуальных жилых домов продавались в собственность указанным выше категориям по очень-очень вменяемой цене. Так жилой дом двухкомнатный с кухней, деревянный рубленый стоил около 8 тыс. рублей и каменный порядка 10 тыс. рублей; жилой дом трехкомнатный с кухней был дороже всего на 2 тыс. рублей.
Каким же образом рабочий мог стать собственником жилья в советских условиях? Государство предоставляло стопроцентную ссуду через специально сформированный Центральный Коммунальный Банк. Другими словами желающий приобрести трёхкомнатный жилой дом стоимостью 12 тыс. рублей получал ссуду на 12 лет с взиманием за всего одного процента в год. Сохранился и документ за подписью Я. Чадаева, занимавшего в то время пост управляющего делами Совета Министров СССР, в котором говорится: «. обязать Министерство финансов СССР ассигновать на выдачу кредита рабочим, инженерно-техническим работникам и служащим до 1 миллиарда рублей. »
Учитывая то, что результатом решения о повышении заработной платы на Урале явилась весьма существенная прибавка в среднем равная 1600 руб. в год (это примерно 20% средней годовой зарплаты работника вышеперечисленных категорий), то действительно купить двух- или трёхкомнатный дом было очень даже по силам любому рабочему.
Проведём простые расчеты «ипотечной» задачки того времени:
До повышения средняя зарплата составляла примерно 8500 руб в год, после повышения 25 августа 1946 года средняя годовая зарплата указанных категорий работников Урала стала составлять 10200 руб.
Попробуем купить лучший каменный трёхкомнатный дом с кухней того времени за 12000 рублей?
Получается, что при эффективной ставке в 1% годовых переплата за все 12 лет «ипотеки» составляла всего 739 руб., а сумма ежемесячного платежа равнялась всего 88 руб, что составляет чуть менее 10% от ежемесячной заработной платы.
Вывод:
Жилищная программа СССР с лихвой позволяла на среднюю годовую зарплату рабочего, инженера или служащего обзавестись собственным домом.
Сказка? А может дома и квартиры того времени были совсем убогими «коробками» за 12 тыс. рублей? Давайте попробуем и с этим разобраться. Совет Министров СССР четко поставил задачу так, что параметры квартир и домов должны быть следующими: высота потолка — не ниже 3 метров, минимальная площадь однокомнатной квартиры не менее 40 кв.м., а трёхкомнатного дома не менее 100 кв. м, санузел везде раздельный. Ну совсем не лачуга и уж точно не эконом-класс по сегодняшним меркам, не правда ли?
И что же случилось с советской чудо-ипотекой? Где она? Дайте две! А нету.
Сначала пришёл к власти Хрущёв и всё урезал в два-три раза, вследствие чего даже трёхкомнатная квартира в прозванных «хрущёбами» домах не превышала 55 кв. м, а санузлы совместил так, что, сидя на унитазе, упираешься коленками в закрытую дверь туалета. Не буду продолжать.
Условия кредитования индивидуального жилищного строительства до самого заката СССР после Хрущёва и вовсе не получили дальнейшего развития. Периодические вспышки безусловно были. «Ипотека» в нашей стране то появлялась, то исчезала, но так как было в СССР в 1946 году уже не случалось никогда. Возможно, в этом и кроется основная причина недоразвитости этого института в России по сей день.
В современных условиях западных «санкций» и «ультиматумов», надеяться остаётся лишь на самих себя. Тогда может быть сейчас время вновь вспомнить программу 1946 года? Как вы считаете, друзья?
Ипотека - магическое слово, без которого многие никогда не получили бы своего жилья, но, с другой стороны, никогда не попали бы в добровольное рабство и зависимость от банковского сектора.
А была ли ипотека в СССР? И что было написано про неё в учебнике советской экономики - вы узнаете из этой статьи.
Самое интересное, что подобие ипотеки у нас в стране существовало чуть ли не с самого основания РСФСР.
В послереволюционное время правительство осознавало, что нужно строить новое жилье и было бы неплохо, чтобы население страны тоже приняло в этом участие, а именно поделилось, пускай и небольшой, частью своей зарплаты с государством.
Поэтому уже в двадцатые годы прошлого столетия граждане страны советов могли взять жилье в кредит с начальной ставкой всего. 1% в год. В последующие годы сумма выплат по кредиту могла быть увеличена, но при этом учитывались платёжеспособность и рост заработной платы заёмщика.
На размер платежа также могли повлиять как удешевление коммунальных услуг, так и снижение стоимости строительства жилья.
Да, вот представьте себе, что было и такое, потому что перед руководством страны была поставлена задача обеспечить своих граждан новым и качественным жильём по доступным ценам.
Конечно само слово "ипотека", которое уже давно и прочно вошло в сознание жителей капиталистических стран, не фигурировало в кредитных договорах и в повседневном общении жителей "страны советов", как это происходит сейчас.
В учебнике по экономике СССР про ипотеку было написано следующее:
"Ипотека-денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог имущества. Главным образом - денег, земли или сооружений. Ипотека - орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам практически весь свой доход. Тяжёлое экономическое положение вынуждает крестьян залезать в долги, закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки нет в СССР и в других странах, развивающихся по социалистическому пути".
У нас в стране всё это называлось кооперативным движением, но суть от этого не менялась. Трудоустроенный и состоящий в кооперативе гражданин мог стать обладателем собственного жилья с помощью государственного банка.
Сроки погашения задолженности были такие: на деревянный дом кредит выдаваться на 45 лет, а вот на кирпичный уже на 60.
Правда кредитная программа правительства со строительным кооперативным движением просуществовала недолго. В тридцатые годы эксперимент с жилищным кредитованием населения был завершён. На это, возможно, повлияло развитие и усиление Национальной Экономической Политики (НЭП), а может правительство не устроил тот факт, что менее чем за 10 лет Центральным банком было выдано кредитов на сумму полтора миллиарда рублей. Да и то, что гражданин СССР мог стать единоличным собственником, не очень согласовывалось с идеями коммунизма.
Поэтому почти весь построенный по программе жилой фонд был признан народным достоянием и жильё полностью перешло в собственность государства. Исключение составили только те кооперативы, которые на момент постановления указа, упраздняющего кооперативное движения, полностью погасили задолженность перед государством.
Правительство стало выдавать гражданам так называемые ордера, которые давали право на аренду жилья у государства. То есть фактически жители полностью утратили право распоряжаться собственным жильём.
Идея воскресить строительные кооперативы пришла к правительству СССР в 60-е годы, но во времена "оттепели" люди не спешили воспользоваться данной возможностью. Только во второй половине 80-х годов кооперативное движение набрало полную силу. Ставки по таким кредитам составляли 2-4%, причём льготники могли рассчитывать на беспроцентный кредит.
Максимальная сумма, которую мог взять заёмщик, составляла 20 тысяч рублей.
Пройдёт меньше десяти лет и уже в девяностые годы граждане России, наконец, получат полное право собственности на жилье, а в начале двадцать первого столетия слово ипотека, будет знать каждый житель нашей необъятной и очень закредитованной страны.
25 августа 1946 года, когда страна еще не оправилась толком от войны и только возрождалась из руин, вышло постановление Совмина «О повышении заработной платы и строительстве жилищ для рабочих и инженерно-технических работников предприятий и строек, расположенных на Урале, в Сибири и на Дальнем Востоке». И оно реально было хорошим. Сейчас таких не выпускают. Ведь по этому постановлению принималось решение:
2. Установить, что указанное в п.1 настоящего Постановления повышение заработной платы распространяется на 824000 рабочих и инженерно-технических работников, занятых на 727 предприятиях и стройках Урала,Сибири и Дальнего Востока, согласно списку, утвержденному Советом Министров СССР…
3. Утвердить следующий план жилищного строительства в районах Урала, Сибири и Дальнего Востока с выполнением его в течение второго полугодия 1946 г. и 1947 года: всего 60 750 жилых домов общей площадью 4 миллиона 200 тысяч квадратных метров….
4. Установить, что строящиеся во втором полугодии 1946 г. и в 1947 году 50650 индивидуальных жилых домов продаются в собственность рабочим…
То есть, планировалась фактически выдавать ту самую ипотеку по 1% годовых в год. Сейчас такое даже и не снилось.
Реальность не задалась. Если вы думаете, что все сталинские указы и все, что тогда принималось в Советском правительстве, выполнялось, вы глубоко ошибаетесь.
Отличная программа полностью так и не была выполнена.
20 октября 1948 года подписывается новое постановление: «О строительстве индивидуальных жилых домов для продажи рабочим, инженерно-техническим работникам и служащим предприятий, строек и учреждений». В нем следующее:
«Совет Министров СССР отмечает неудовлетворительное выполнение министерствами и ведомствами Постановления Совета Министров СССР от 25 августа 1946 г. N 1898 в части строительства …
«…15. Обязать Министерство финансов СССР и Министерство юстиции СССР в месячный срок разработать и утвердить типовой договор на продажу в рассрочку гражданам как вновь построенных, так и из существующего жилищного фонда одно- и двухэтажных домов с числом комнат от 1 до 5 включительно, предусматривающий уплату гражданами, приобретающими дома, не менее 20% стоимости дома наличными деньгами при заключении договора и погашение банковской ссуды ежемесячно равными частями в течение 2 - 3 лет….»
То есть в 1948 году про рассрочку на 12 лет пришлось забыть, ее давали уже на 2-3 года. Кроме того, для выполнения программы разрешили продавать частные дома и дома, находящиеся в ведении местных исполкомов. Но такую продажу разрешали осуществлять только за наличные и в исключительных случаях с привлечением банковских ссуд. Это прописано во все том же постановлении 1948 года. Причина проста – на массовое строительство на Урале, в Сибири и Дальнем Востоке просто не хватало сил.
Но ипотека под 1% была. Хоть и выполнялась со скрипом и домов по программе строили недостаточно. Страна возрождалась после войны.
ИПОТЕКА В ссср
Ипотечная система, выстроенная в Российской империи во второй половине XIX столетия с учетом прошлого опыта и неудач, была эффективной, выгодной для всех участников процесса и вполне жизнеспособной. Но век ее (а точнее, полвека с хвостиком) оказался недолгим. И не в самой ипотеке дело — пролетарская революция, прогремевшая в октябре 1917-го, перевернула с ног на голову вообще все. Тем не менее в СССР временами существовало некое подобие ипотеки, хотя сам государственный строй, казалось бы, исключал ее в принципе.
. ДО ОСНОВАНЬЯ. А ЗАТЕМ?
В чистом виде ипотека в Стране Советов была невозможна ввиду отмены частной собственности: если недвижимость тебе не принадлежит, взять под ее залог деньги ты не можешь. В советских словарях ипотека называлась «пережитком капитализма», а возможность ее существования в СССР категорически исключалась. Потребность же в чем-то подобном была острой, особенно в 1920-е годы, когда формировался новый уклад жизни.
Пролетариату требовалось жилье: после революции жилой фонд находился в печальном состоянии, а «уплотнения» бывших буржуа, от которых страдал булгаковский профессор Преображенский, проблему не решали. К тому же курс на развитие промышленности приводил к росту городов и необходимости строительства новых рабочих поселков.
Выход находили в объединении граждан в кооперативы для строительства, а впоследствии — эксплуатации жилых домов.
Появляться жилищно-строительные кооперативы начали тогда же, в 20-е. Строительство вели на коллективных началах, а кредитование застройщиков поручили Центральному банку коммунального хозяйства и жилищного строительства. Поставили задачу: увеличить долю кредитов, которые должны были идти на нужды кооператоров. Максимальная ставка по таким кредитам составляла всего 1% (в реальности процент мог быть — и чаще всего был — еще ниже). Льготными сделали и условия погашения кредита. В первые годы платежи были совсем небольшими, а в последующие — постепенно увеличивались. Предполагалось, что доходы граждан со временем вырастут, а затраты на возведение и эксплуатацию домов, наоборот, сократятся. При этом размер ссуд обычно составлял около 90% от стоимости строительства. Стоимость квадратного метра жилья, естественно, не формировалась рыночными средствами, а назначалась правительством и варьировалась в зависимости от региона. А вот срок, на который предоставлялся кредит, зависел от типа здания: для каменных домов — 60 лет, для деревянных — 45.
НЕДОЛГО МУЗЫКА ИГРАЛА
Система, однако, просуществовала значительно меньше этих сроков. Уже в 1930-е годы, после сворачивания НЭПа, в такой программе кредитования власти увидели ростки частной собственности. Все жилищно-строительные кооперативы признали вредными и в 1937 году ликвидировали. А дома, которые успели построить кооператоры, объявили всенародным достоянием и перевели в собственность государства.
В следующий раз к проблеме отсутствия жилья вернулись уже после войны, во времена хрущевской оттепели, когда резко возросла численность городского населения.
ВЫ ИЗ КАКОГО КООПЕРАТИВА?
В 1958 году постановления ЦК КПСС и Совета министров вернули жилищно-строительные кооперативы из забвения. Вступавшие в них граждане также строили жилье за свой счет, получая от государства ссуду. Условия были не так шикарны, как в 20-е годы, но тоже хороши. Сумма достигала 70% от стоимости строительства, а срок кредита мог составлять до 20 лет. В дальнейшем власти еще несколько раз (с начала 60-х до конца 80-х годов) издавали постановления, целью которых было стимулирование кооперативного строительства, поскольку бесплатного жилья по-прежнему не хватало: многие коммунальные квартиры не расселены до сих пор.
Тем не менее широкого распространения кооперативов добиться так и не удалось — доля ЖСК в общем объеме жилищного строительства в СССР не превышала 7-8%.
Во-первых, члену кооператива все-таки нужно было где-то найти оставшиеся 30% средств. Учитывая общее финансовое положение советских людей, можно догадаться, что это было под силу, мягко говоря, не всем. Недаром кооперативная квартира стала одним из атрибутов зажиточной жизни наряду с дачей и личным автомобилем. Во-вторых, вступая в кооператив, пайщик автоматически терял место в очереди на получение бесплатного жилья от государства, поскольку считалось, что оно ему больше не нужно. Вот почему многие из тех, кто располагал необходимой стартовой суммой, не спешили с ней расставаться, предпочитая ждать «подарка» от государства.
Советская ипотека — настоящий пример заботы государства о своих гражданах, которые могли купить жилье без серьезного удара по семейному бюджету. Небольшие годовые проценты, лояльная система решения сложных ситуаций и кредитные каникулы позволили нашим предкам обзавестись личным имуществом, которое перешло к нам по наследству. А вот хватит ли молодому поколению времени и сил заработать на собственное жилье, с учетом высоких процентных ставок по кредитам, остается под вопросом.
Ипотека в СССР – была или нет?
Ипотечный кредит многими воспринимается, как постсоветское явление. По мнению современников, оно просто не могло существовать в период, когда само общество отвергало такое понятие, как «частная собственность». Но на деле оказалось, что советская ипотека существовала, но в разные периоды претерпевала изменения.
В 20-е годы, когда страна восстанавливалась после революции, оказалось, что назревает настоящая катастрофа в жилом фонде, поскольку строения разрушались и часто не подлежали восстановлению.
Правительство разработало специальные меры по ускорению строительства, которое должно было проводиться за счет накоплений граждан. Поэтому зарплаты людям были повышены, а кредиты на строительство, наоборот, снижены.
Так появилась первая модель ипотечного кредитования в Советском Союзе. Но ей не суждено было долго просуществовать, так как приверженцы тоталитарного режима, который наступил в СССР, полностью уничтожили программу вместе с понятием «личная собственность». Жилой фонд по указанию правящей верхушки был признан «всенародным достоянием».
В 30-е годы достижения жилищной кооперации целенаправленно ликвидировались, а на смену им пришла система выдачи ордеров на жилые помещения. Стоит заметить, что она сохранилась до самого распада СССР, но также видоизменилась. Согласно правилам, человек получал право на проживание в доме на пять лет с возможностью продления, но не мог распоряжаться им – менять, продавать и т.д.. Уже в 60-х годах правительство попыталось вернуться к модели стимулирования строительства 20-х годов, но это не принесло результата.
Только в 80-е годы СССР возродил ипотечные кредиты под небольшие проценты. Но главной причиной популярности нового подхода стало удобство самой ссуды. Все выплаты вычитали из зарплаты автоматически, поэтому граждане даже не ощущали особого дискомфорта. Все проблемы брало на себя государство, а стабильность предприятий и хорошая зарплата позволяли не переживать за судьбу кредита.
Сколько стоил кредит на жилье: процентные ставки
Несмотря на уверения противников Советского Союза, ипотечные кредиты действовали на оптимальных для населения условиях. Начиная с 80-х годов купить квартиру или собственный дом можно было под 1-2,7% годовых.
При этом действовали различные смягчающие правила, которые позволяли в течение трех лет погашать только проценты, а также давали кредитные каникулы, если у человека было веская причина не платить (например, обязательная служба в армии).
Максимальный период ипотеки составлял 30-40 лет, а ежемесячные платежи проводились непосредственно бухгалтерией предприятия, что экономило время и нервы граждан.
Не все знают, что ипотека существовала еще с начала 20-х годов и большей частью была выгодной для простых людей. После распада СССР она стала менее доступной для российских граждан. Сейчас приходится платить по 10,4% годовых, что не просто для человека со средним уровнем дохода, особенно в условиях кризиса.
Автор статьи
Читайте также: