Что будет если не явиться в суд в качестве ответчика по кредиту

Обновлено: 03.05.2024

В условиях экономического кризиса никто не застрахован от проблем с погашением кредита. Если вынесено решение о взыскании долга, это не повод опускать руки – наши юристы расскажут о законных способах отстаивания интересов, когда банк уже получил решение суда.

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд. Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Банк выиграл суд по кредиту

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики. Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции. Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту - что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу. Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование. Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2018 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Как проходит апелляция?

Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.

Конечно, в судебные заседания ходить не обязательно. Насильно мил не будешь. Не хочется – не ходите! Чаще всего не хотят ходить в заседания ответчики-должники, а «диванные» юристы настоятельно советуют не забирать судебные повестки и не ходить в заседания.

Решили не ходить в суд – нужно осознавать все последствия!

Не стоит полагать, что если вы не пришли в суд, то без вас дело не рассмотрят. Еще как рассмотрят, только узнаете вы об том тогда, когда деньги с карты уже спишут. И придется догонять уходящий поезд, чтобы отменить заочное решение суда .

В каких случаях суд вынесет заочное решение?!

Если суд уведомил вас надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, но вы не явились. Вы также не представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в ваше отсутствие или не сообщили уважительные причины своей неявки – во всех этих случаях, дело будет рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Конечно, если вы не явились в заседание один раз, то дело вряд ли рассмотрят в ваше отсутствие, но второй - уже точно могут.

Не стоит забывать, что судебный процесс — это состязательное мероприятие! Каждая из сторон представляет свое правовое видение вопроса и свои доказательства. Так что, если вы не пришли в заседание, то суд вынесет решение, основываясь на доказательствах истца. А это значит, что с большой долей вероятности оно будет не в вашу пользу.

Копия заочного решения будет отправлена ответчику в течение трех дней с уведомлением о вручении. В течение семи дней с момента получения заочного решения, ответчик вправе обжаловать заочное решение , подав соответствующее заявление.

В заявлении нужно указать уважительные причины, по которым вы не явились в суд и доказательства это подтверждающие, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Рассмотрено ваше заявление будет в судебном заседании, в котором суд примет решение об отказе в удовлетворении заявления или об отмене заочного решения суда и возобновлении рассмотрения дела по существу .

Уважительными причинами могут быть признаны болезнь и длительное лечение, командировка.

Много споров возникает в связи с работой почтовой службы и сроками доставки судебных извещений. Имейте в виду, что, если имеются сведения о том, что извещение было доставлено по адресу, но не было получено – это не может быть уважительной причиной. Получать или не получать почту – это осознанный выбор. В связи с этим вы несете риск наступления неблагоприятных последствий в том числе, и в виде рассмотрения судебного дела в ваше отсутствие.

Важное обстоятельство – кроме уважительных причин, связанных с неявкой в суд, вы должны представить доказательства, которые могут повлиять на решение суда. Например, при разделе супружеского имущества судом не верно определены доли супругов поскольку суд не знал о том, что часть денег были получены от родственников по договору дарения, а в суд вы не явились, т.к. находились в командировке.

Скажу также, что, если был пропущен срок для подачи заявления об отмене заочного решения, он может быть восстановлен на основании ходатайства о восстановлении пропущенного срока. Подробно об этом в другой раз.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Коротко о главном:

1. В случае вашей неявки в суд будет вынесено заочное решение.

2. Заочное решение можно отменить, подав заявление об отмене заочного решения.

3. В заявлении в обязательном порядке указываются обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда , а также ссылка на уважительные причины неявки в судебное заседание , о которых ответчик не мог уведомить суд.

4. По результатам рассмотрения принимается решение об отмене заочного решения или об отказе в удовлетворении заявления.

При длительной задержке платежа, кредитная организация, как правило обращается в суд. Суд это не единственный способ получить исполнительный документ для дальнейшего взыскания, но самый популярный.

У всех в жизни разные ситуации, кто то заранее подготавливается к суду и обращается за помощью к юристам, кто то переехал в другой город и забыл про свои долги, кто то просто пытается не думать о проблеме, но это до тех пор, пока не придет судебный приказ или повестка из суда.

В прошлой статье я рассказал как проходит суд, в каких случаях выносят судебный приказ в отношении должника, и в каких случаях вызывают на полноценное рассмотрение дела.

Сегодня отвечу на вопрос - "Что будет, если не прийти в суд по кредиту?".

Как же правильно поступить, если вы переехали в другой город, и узнали что ваш кредитор обратился в суд, и на определенную дату назначено заседание, на которое вы не сможете прийти. Как правильно поступить, если вы просто не хотите присутствовать в суде и все возражения по делу намерены подавать в письменной форме.

Давайте сразу обратимся к ст. 167 ГПК РФ. В ней сказано, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Если ответчик не уведомил суд о своем отсутствии и просто не пришел в суд, то судья отложит рассмотрение дела, ответчик будет уведомлен повесткой о новой дате рассмотрения дела. Если ответчик не пришел во второй раз, то суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам в материалах дела в отсутствие ответчика.

Не слушайте тех, кто говорит, что если не прийти в суд, то вы автоматически проиграете. Ваше присутствие в суде или отсутствие никак не повлияет на решение суда, но только в том случае, если вы заранее направляли в суд свои возражения, ходатайства, доказательства. Если вы просто проигнорировали суд, не знакомились с материалами дела, не возражали на иск, то естественно суд примет сторону банка. Без серьезного изучения материалов дела, вообще не стоит ни на что надеятся.

Кстати, истец (кредитор или коллектор) почти во всех случаях, так-же не присутствует в суде. При подаче искового заявления в суд, он сразу просит рассмотреть дела в его отсутствии. Это ваше право, которым вы можете воспользоваться. Да и не вижу я смысла присутствия ответчика на рассмотрении дела, тем более без защиты, только если у вас есть желание стоя выслушать решение суда.

Ответьте себе сами на вопрос - готовы ли вы самостоятельно в устной форме, подавать возражения по делу? Или вам проще сделать это на бумаге или доверить ознакомление дела и подачу возражений специалистам?

Неявка в суд ответчика по гражданскому делу - частая проблема, с которой сталкиваются участники процессов. Кроме раздражения, она приводит к задержке разрешения спора. Что же делать?

Обязательность присутствия на заседании

Присутствие участников дела, особенно истца и ответчика, обеспечивает им возможность отстаивать свою позицию. Повестка высылается заранее, и, значит, сторона имеет возможность предварительно сообщить о невозможности явиться в назначенный день.

При неявке в суд ответчика по гражданскому делу предусмотрены два варианта развития событий:

Сторона сообщает о невозможности посетить судебный процесс, и его откладывают.
Сторона никак не реагирует на вызов суда, и дело решается без её участия.

Неявка в суд ответчика по гражданскому делу должна быть обоснованной и уважительной с точки зрения суда. Например, повестка прибыла слишком поздно, и не было времени отпроситься с работы и (или) обратиться за юридической помощью.

Как действовать ответчику

Сообщать о своей неявке в суд по телефону не имеет смысла, лучше написать письменное заявление, изложив свои обстоятельства. Документ имеет значение, в отличие от слов, которые нигде не фиксируются. Тем более, что сотрудники суда каждый день сталкиваются с десятками людей, и чей-то звонок легко потеряется в памяти секретаря. Даже если о звонке не забудут, это все равно считается неявкой ответчика в суд по гражданскому делу без уважительной причины.

А к письменному заявлению надо приложить справки и иные документы, которые могут подтвердить уважительность отсутствия в суде.

Какие дальнейшие действия судьи

В обозначенное время открывается заседание. Если кроме ответчика не явились иные лица, заседание откладывается автоматически. Высылаются новые повестки, и выясняется, имеются ли в деле уведомления о вручении документов, высланных ранее.

Если документы не были получены, определяются причины. Например, на правильный ли адрес были высланы бумаги. Иногда же их просто теряют даже в суде, а не только на почте, или не успевают доставить вовремя.

Отсутствие каких-либо сведений о получении документов или об отказе в их получении обязывает судью отложить разбирательство, пока не станет ясно, почему повестка не доставлена.

Порой о месте нахождения ответчика неизвестно, тогда направляется запрос в местную палату адвокатов, чтобы был назначен защитник интересов такого лица. Таким образом, сохраняется баланс между интересами участников процесса, и неявка ответчика в суд по гражданскому делу не мешает дальнейшему рассмотрению спора.

Почему нежелательно игнорировать повестки из суда

Подача иска в суд может оказаться единственным способом решить спор, пусть и в принудительном порядке. Явка в суд – обязанность стороны. Судья обязан же сообщить, где и когда проходит заседание. Если же истец и ответчик не являются, закон предусматривает определенные последствия негативного характера.

Дело истца при второй неявке подряд автоматически прекращается, и придется начинать все сначала. При условии пропуска срока давности это может оказаться невозможным.

Неявка в суд ответчика по гражданскому делу может привести к тому, что дело будет решено полностью без его участия.

Если не явился представитель

Представителем считается лицо, которое уже было представлено суду в таком качестве. Представителем считается или тот, на кого выписана доверенность, или сотрудник прокуратуры. Сюда же включаются родители, опекуны или попечители.

Совершеннолетний участник процесса вправе просить, чтобы суд отложил разбирательство, если его представитель не явился по уважительной причине. Ею считается болезнь или иные обстоятельства, которые по объективной причине лишили возможности явиться в суд. Участие в другом деле таковой является не всегда, если речь идет о юристе или прокуроре.

Налагается ли за неявку в суд ответчика по гражданскому делу штраф? Денежное взыскание, размером 1 000 руб., налагается лишь на экспертов, свидетелей, специалистов и переводчиков, которые уклоняются от посещения суда.

Процессуальные последствия

Рассмотрение спора без участия ответчика допускается в двух формах:

заочное производство;
рассмотрение в общем порядке, если явился хотя бы один ответчик.

Заочное решение выносится при участии лишь истца при определенных условиях:

Имеется подтверждение получения ответчиком повесток.
Ответчик не просил провести заседание в его отсутствие.
Не было просьб отложить рассмотрение в связи с уважительными причинами неявки.

Суть заочного решения в том, что оно принимается лишь на основе аргументов и доказательств, полученных от истца и других участников процесса, прибывших на заседание.

После вынесения заочного судебного акта даются 7 дней на подачу заявления об отмене судье, который его и принял с момента получения ответчиком документов. Если этот срок пропущен, подается уже апелляция.

Кстати, нередко судьи отменяют свои заочные решения.

За неявку в суд по гражданскому делу ответчика ответственность предусмотрена в виде рассмотрения спора без него, и тем самым происходит ограничение его процессуальных прав.

А что делать, если судья снова и снова необоснованно откладывает разбирательство? Можно или заранее написать ходатайство о проведении заседания в случае отсутствия ответчика или обратиться с письменным заявлением к председателю суда об ускорении судебного процесса.

Оценка обстоятельств

Неявка в суд ответчика по гражданскому делу по уважительной причине обязывает отложить рассмотрение спора. В иных ситуациях дается право отложить заседание, но затягивать процесс до бесконечности невозможно. На практике терпимым считается один пропуск. Если за ним следует второй, судья продолжает рассмотрение без ответчика.

Если имеет место периодическое отсутствие в рамках процесса, судья исходит из обстоятельств дела.

Как правило, все решает возможность ответчика предоставить новые сведения. Проще подождать следующего заседания, чем потом рисковать получить отмену решения в апелляционной инстанции. Пропуск сроков рассмотрения дела - меньшее зло.

Судьи с легкостью принимают решения без ответчика в кредитных спорах, признании прав на имущество и в случае, когда суд выступает средством оформить документы на имущество. В семейных спорах, затрагивающих права детей, например, с кем из родителей им жить, судьи ведут себя иначе.

Оценка болезни

Состояние здоровья часто упоминается в законодательстве в качестве серьезного фактора. Подтверждением этому служат больничный лист и выписка из медицинской карты.

Опять же, не каждое заболевание дает право пропускать заседания суда. Человек должен болеть или инфекционными заболеваниями, или находиться в стационаре. Имеет значение объективная невозможность покинуть дом или больницу.

Если речь идет о легкой простуде, не подтвержденной документально, она не считается аргументом. То же касается и любых других сложностей со здоровьем. Таким образом, неявку в суд ответчика по гражданскому делу по болезни еще надо доказать.

Если клиент банка пропускает просрочку по кредиту, у него в голове могут возникнуть вопросы о последствиях. Но насколько серьезными могут быть эти последствия? Для того чтобы не питать свое воображение страхами, следует разобраться с ситуацией и взглянуть на картину объективно.

Почему не стоит заранее бояться суда

Даже после появления просрочки по кредиту клиент банка может заметить, что происходит промедление до подачи заявления в суд. Если срок исковой давности по кредиту истек, то взыскать задолженность с кредитора уже не получится. Срок давности составляет 3 года.

Но, даже зная это, банки обычно не торопятся подавать исковое заявление, так как они понесут расходы из-за должника. Они, конечно же, будут покрыты за счет выплат остальных клиентов, но это все равно является не столь выгодным, как если бы судебных издержек не было вовсе.

Дойти до суда

Банку невыгодно накапливать просроченную задолженность. Это объясняется тем, что Центробанк одалживает свои резервы, выделяя дополнительные средства на работу с проблемной задолженностью. Для банка выбивание долга методом судебного разбирательства не является самым подходящим. Ведь это затратно и долго. Поэтому банки стараются урегулировать вопрос в процессе досудебной работы.

В связи с этим должнику не следует скрываться, выказывать свое безразличие и агрессию. Если случилось так, что образовалась неоплаченная задолженность перед банком, следует выйти из этой ситуации методом переговоров. Интересы банка и заемщика при этом совпадают. У клиента до суда образуется время, в течение которого он может погасить задолженность, не вгоняя себя в еще большие долги.

Если банк все же подал в суд: 4 плюса

Если в досудебном порядке заемщик не успел погасить долг и банк подал в суд, можно попытаться найти в этом плюсы. Прежде всего, пока не будет назначено заседание, у человека образуется дополнительное время, в течение которого он может еще раз попытаться успеть урегулировать ситуацию.

Дополнительным плюсом является то, что проценты по кредиту в момент подачи заявления в суд фиксируются, а значит, сумма долга больше не будет расти.

Кроме того, в суде можно будет снизить штрафы и неустойки. В качестве ответчика вы можете попросить суд отсрочить исполнение решения суда. Получить такое решение можно и добровольно от банка, но в досудебном порядке. Если сделать этого раньше не удалось, после вынесения решения суда - самое время.

Еще одним приятным бонусом для заемщика является возможное снижение ежемесячного платежа через решение суда.

Дополнительные отсрочки

Если цена иска не превышает 50 000 руб., исковое заявление подается мировому судье. Когда сумма иска больше 50 000 руб., исковое заявление подается в районный суд. У заемщика может образоваться дополнительное время для погашения долга. Оно ограничено одним месяцем при рассмотрении мировым судьей.

Районный суд рассматривает заявление в течение 2 месяцев. Таким образом, чем больше сумма, тем больше времени вы получаете в качестве бонуса. Если же дело довольно сложное, срок его рассмотрения может быть и того больше.

Исковое заявление будет рассмотрено после назначения судебного заседания. После подачи заявления до момента назначения заседания тоже может пройти определенное время. После того как решение будет вынесено, у заемщика появляется еще один месяц, если решение не будет обжаловано в апелляционном порядке.

Как показывает практика, даже после вручения исполнительного листа можно позволить себе выплачивать кредит с учетом собственных финансовых возможностей. Если у заемщика нет постоянных отчислений, то и взыскать с него задолженность не получится. Особенно осторожным, однако, следует быть, если в качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество. Оно может быть арестовано, изъято, а на заемщика могут накладываться определенные запреты.

Как повысить шанс на отсрочку в судебном порядке

Еще одним плюсом судебных разбирательств с банком является возможность получить отсрочку на оплату долга. Необходимо обязательно присутствовать на заседаниях, так как это станет хорошим шансом доказать, что кредит не выплачивался из-за тяжелого материального положения. Важно будет документально это подтвердить.

В этом случае суд может рассмотреть вариант отсрочки и составить новый график платежей. Задолженность даже может быть снижена за счет уменьшения штрафов. Заранее вы должны подготовить все справки с места работы, копию трудовой книжки, выписки из больницы, если таковые имеются.

Дополнительным бонусом будет подача вашего заявления на реструктуризацию. Если банк вам отказал, это необходимо упомянуть. Ваши счета могут быть арестованы, а имущество изъято только судебными приставами. Но, чтобы этого не произошло, необходимо заранее договориться с кредитором. Важно еще в досудебном порядке предложить компромисс. Обычно банки обзванивают своих должников, поэтому готовы выслушать предложения.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: