Что из этих вложений является реальным активом золотая кредитная карта золотая монета золотой омс

Обновлено: 28.05.2024

В условии нестабильности экономики финансисты часто производят коррекцию инвестпортфеля путем увеличения количества его антикризисных составляющих. Необдуманность шагов может сократить потенциальную прибыль. Предварительно необходимо оценить факторы влияния на доходность и спрогнозировать возможные потери от подобных вложений. Далее мы рассмотрим, как правильно инвестировать в золото, золотые монеты и акции золотодобывающих компаний.

В настоящее время наиболее распространены два способа инвестировать в золото и иные драгметаллы. Инвесторы старой школы предпочитают вложения в золотые монеты, драгоценные слитки и ОМС. Более современный подход, чтобы инвестировать в золото, предлагает использование таких инструментов, как акции золотодобывающих компаний, золотые фонды, а также фьючерсы на поставку золота.

Как предпочитают инвестировать в золото представители старой школы?

Вложение средств в золотые слитки

До прихода XXI столетия владение металлическим золотом олицетворяло богатство и благополучие. Золото никогда не теряло своей ценности и могло служить платежным средством по всему миру. Сегодня в физические слитки золота инвестируют люди, не доверяющие бумажным и цифровым активам и привыкшие самостоятельно контролировать свой капитал, держа его под рукой.

Преимуществом такого подхода является владение реальным физическим золотом, которое можно хранить в доступном для себя месте и распоряжаться им в любой момент по своему усмотрению.

Среди недостатков можно назвать необходимость уплаты налога на добавленную стоимость в объеме 20% от цены покупки золота. В будущем НДС могут отменить. Но это произойдет не ранее 2022 года, если вообще произойдет. Кроме того, если вы решили инвестировать в золото в виде слитков, то будьте готовы, что банковская цена продажи будет всегда минимум на 5%-10% больше цены последующего выкупа слитков золота. При этом малейшие дефекты в виде потертостей, мелких царапин и пятен уменьшат стоимость такого золота еще на 10%-20%. Дополнительно, с прибыли от реализации актива придется уплатить налог НДФЛ в объеме 13%. Избежать этого можно, только документально подтвердив владение золотом свыше 3-ех лет.

Как инвестировать в золотые монеты?

Такой актив, как золотые монеты, считается более доходным способом инвестировать в золото. Золотые монеты бывают коллекционные (или памятные) и инвестиционные. Купить золотые монеты можно через интернет на специализированных торговых площадках, в дилерских компаниях и банках.

Памятные тиражи золотых монет выпускаются в небольшом количестве и посвящены какому-либо знаменательному событию или личности. С продажей или покупкой коллекционных золотых монет могут возникнуть сложности, а стоимость таких золотых монет зависит от востребованности в среде коллекционеров. Поэтому инвестировать в золото в виде коллекционных золотых монет рискованно, но потенциально более прибыльно, если понимать тенденции этого узкого рынка.

Инвестиционные золотые монеты выпускают большими или неограниченными партиями. Такие золотые монеты часто не имеют никакой нумизматической ценности, но более практичны в качестве вложения средств в золото.

Выгоды для тех, кто инвестирует в золотые монеты:

  • Отсутствие необходимости уплаты налога на добавленную стоимость в размере 20% при покупке золотых монет.
  • Золотые монеты можно использовать, как средство накопления или в качестве дорогого презента из золота.

Недостатки приобретения золотых монет:

  • На кратких временных отрезках разница в цене покупки и продажи золотых монет слишком большая и играет в пользу банков и дилерских компаний.
  • Без надлежащего хранения на золотых монетах появляются дефекты, значительно снижающие стоимость продажи.
  • Хранение золотых монет в банке требует дополнительных расходов.

Таких недостатков нет если инвестировать золотые инвестиционные монеты: здесь размер премии в цене существенно ниже, и поэтому цена таких золотых монет близка к биржевой стоимости металла. О различиях между инвестиционными и нумизматическими монетами читайте тут.

Способ инвестировать в золото через ОМС

На обезличенных металлических счетах в банках хранятся не деньги, а драгоценные металлы, включая золото. ОМС обслуживаются бесплатно. Деньги, которые вы на них перечисляете, переводятся в граммы золота по установленному банком курсу и хранятся в виде виртуального объема драгметалла.

Преимущества данного способа инвестировать в золото:

  • Отсутствие необходимости уплаты налога на добавленную стоимость.
  • Безопасное хранение, так как виртуальное золото не подвержено образованию дефектов.
  • Отсутствие затрат на хранение и транспортировку золота.
  • Спред между стоимостью приобретения и последующей реализации золота может достигать 10%. в золоте не включены в программу страхования вкладов.

Получается, что все способы инвестировать в золото, представляющие старую школу, обладают большим количеством недостатков, чем достоинств.

Современные способы инвестировать в золото

Фьючерсы на поставку золота

Золотой фьючерс — это договор на приобретение золота по заранее оговоренной стоимости. Он обладает сроком действия, по окончании которого стороны должны рассчитаться друг с другом. Котировки фьючерсов зависят от изменения стоимости самого золота.

Крупнейшей мировой площадкой по торговле золотыми фьючерсами является биржа металлов в Лондоне. Кроме золота и фьючерсов на его поставку здесь торгуются различные цветные металлы, резервные хранилища которых разбросаны по всей планете. 3/4 всего объема металлов в мире продается и покупается на площадке The London Metal Exchange. Минимальный объем одного фьючерса составляет 100 унций, а шаг стоимости — 10 центов.

Золотые фьючерсы торгуются и на Мосбирже. Минимальный объем фьючерсного контракта на золото здесь составляет 1 тройскую унцию.

Изменение рыночной стоимости физического золота и курса доллара влияет на гарантийное обеспечение фьючерсов. Предупреждения об уменьшении или увеличении гарантийного обеспечения публикуется биржей за сутки до вступления в действие. Зная об этом, инвестор может воспользоваться кредитным плечом.

Преимущества способа инвестировать в золото с помощью фьючерсных контрактов:

  • Высокая ликвидность данного вида золотых активов.
  • Небольшая разница в стоимости приобретения и реализации.
  • Доступность использования кредитного плеча и увеличения прибыли.

Недостатки данного способа инвестировать в золото:

  • Неудобство использования фьючерсов на поставку золота на длительных временных промежутках. Когда истекает срок контракта, его необходимо обновлять, что требует дополнительных расходов.
  • Риски, связанные с использованием кредитных средств.

Как инвестировать в золото на Мосбирже через ETF и БПИФ

По сути, ETF или Exchange Traded Funds являются биржевыми торговыми фондами, позволяющими приобрести сразу «целый рынок». С их помощью «дублируются» отраслевые направления, рыночные сектора, индексы ценных бумаг и любые базовые активы, одним из которых может быть золото.

Выбирая ETF, в который вы собираетесь инвестировать, ознакомьтесь с величиной комиссии. Даже если она разнится на 0,4%, это может сказаться на долгосрочной прибыли от инвестиционного портфеля и существенно уменьшить вашу выгоду.

В большинстве случаев, комиссия уже включена в стоимость ценных бумаг, эмитируемых ETF, и отдельно не списывается со счета.

Плюсы вложения средств в ETF, работающие с золотом:

  • Отсутствие сложных самостоятельных действий и широта охвата. Когда вы покупаете ценные бумаги БПИФ или ETF, вы вкладываете средства сразу во все предприятия и фирмы, включенные в этот индексный показатель.
  • Нет необходимости отчислять налог на добавленную стоимость в объеме 20%.
  • Цена активов золотых биржевых ETF базируется на цене физического золота.
  • Использование ликвидных биржевых инструментов снижает спред между стоимостью приобретения и реализации. Потери из-за спреда минимальны.
  • Есть возможность использования индивидуального инвестиционного счета.

Как инвестировать в золото через акции золотодобывающих компаний

Выгодно инвестировать в золото возможно, приобретая акции золотодобывающих компаний. При определенных условиях это может стать одним из наиболее доходных способов купить золото. Курс таких акций опирается на рыночную стоимость золота, но обладает большей волатильностью, что обеспечивает значительный рост даже при незначительном подорожании базового актива. Однако и при нисходящем тренде золотого рынка цена акций падает сильнее.

Акции золотодобывающих компаний могут обеспечить дополнительный доход при наличии дивидендных выплат.

Прежде, чем инвестировать в золото с помощью подобных ценных бумаг, необходимо ознакомиться с данными о компании — стоимостью производства, наличием развивающих инвестиционных программ, графиками изменения прибыли, долговым обременением, наличием и периодичностью дивидендных выплат, политикой и структурой управления.

Эта информация позволит понять перспективность предприятия, так как бывают случаи, что даже при растущей рыночной цене золота компания терпит убытки из-за долгов и плохого управления, а ее акции стремительно дешевеют. Инвестировать в золото через акции такой фирмы не стоит.

Способ инвестирования в золото через акции российских золотодобывающих компаний

Одним из лидеров золотодобывающей отрасли в России является компания «Полюс». Стоимость добычи золота на этом предприятии одна из самых небольших по международным меркам. По резервам золота на разрабатываемых месторождениях фирма находится на 2-ом месте в мире. В течение пяти прошедших лет стоимость ее ценных бумаг увеличилась на 1400%, а дивидендных выплат — на 20%.

На втором месте находится компания «Полиметалл». Она занимается производством золота и серебра на армянской, казахской и российской территории. Инвестировать в золото с помощью акций предприятия можно, купив их на биржевых площадках Москвы и Лондона. За пятилетку их стоимость возросла на 221%, а рост дивидендных выплат составил 14,3%.

Третье место в российском рейтинге занимает фирма «Петропавловск», учрежденная в Британии и управляемая из Лондона. Большая часть разрабатываемых фирмой месторождений золота расположена вблизи реки Амур в России. Действуют московский и благовещенский офисы.

На четвертом месте акции золотодобывающей компании «Селигдар». Ее управление размещено в якутском городе Алдан. В состав включены 7 предприятий по добыче золота и 1 — по добыче олова.

Акции трех крупных мировых золотодобывающих компаний

В международном рейтинге золотодобывающих компаний можно выделить акции фирмы Newmont Corporation из соединенных Штатов Америки, находящейся в Гринвуд-Виллидже. Инвестировать в золото через эти ценные бумаги можно на бирже Нью-Йорка. Компания ведет добычу не только золота, но и цветных металлов во многих странах. Она единственная из всех предприятий отрасли включена в индексный показатель S&P 500. Ее активы оцениваются в $47 миллиардов. Стоимость ценных бумаг в течение пяти лет увеличилась на 153%, а дивидендные выплаты возросли на 8,9%.

На втором месте — золотодобывающая компания Баррик Голд из Канады с управлением в Торонто. Ее акции, с помощью которых можно успешно инвестировать в золото, продаются на биржевой площадке в Нью-Йорке. Предприятие ищет и разрабатывает медные и золотые рудники. В ее собственности находятся американские и африканские месторождения золота. Общая стоимость активов составляет $41 миллиард. Дивидендные выплаты за прошедшие четыре квартала — 1,5%.

Третье место среди вариантов инвестирования в золото через ценные бумаги зарубежных фирм занимают акции еще одной канадской золотодобывающей компании под названием Franco-Nevada Corporation. Эти акции обращаются на биржевой площадке NYSE. Фирма занимается, как разработкой платиновых, серебряных и золотых месторождений, так и добычей газа и нефти. При капитализации $25 миллиардов дивидендные выплаты за минувшие четыре квартала составили 0,8%.

Пользуясь услугами биржи в Санкт-Петербурге, россияне могут инвестировать в золото через доступные у нас в стране ценные бумаги золотодобывающей корпорации Newmont Corporation.

Преимущества тех, кто инвестирует в золото через акции золотодобывающих компаний:

  • Высокая рыночная ликвидность акций гарантирует небольшую разницу в стоимости приобретения и реализации.
  • Дополнительная выгода от дивидендных выплат.

Имеющиеся недостатки такого способа инвестировать в золото:

  • Ценные бумаги предприятий по добыче драгметалла превосходят по волатильности металлическое золото. Когда драгметалл растет в стоимости, ценные бумаги его обгоняют в росте и наоборот.
  • Стоимость ценных бумаг подвержена негативным влияниям непрофессионального управления и ситуации в экономике.

Выводы

Исходя из рассмотренных плюсов и минусов различных способов инвестирования в золото, можно сделать вывод, что методы вложения средств от старой школы скорее подходят ультраконсервативным инвесторам с настроем на самую долгосрочную перспективу.

Наиболее выгодно инвестировать в золото можно (тем, кто разбирается в рынке) с использованием акций золотодобывающих компаний. Если восходящая динамика продлится на рынке золота в ближайшем будущем, то дивидендные выплаты по ценным бумагам предприятий золотодобычи возрастут еще больше и обеспечат ощутимую дополнительную прибыль для тех, кто решит инвестировать в золото подобным способом. Эксперты рекомендуют выделить под золото от 10% до 15% инвестпортфеля. А затем произвести диверсификацию этого объема распределив 30% от него на ценные бумаги золотых фондов, и 70% — на акции золотодобывающих предприятий.

часы, золото

Есть ли принципиальная разница между бабушкиным ожерельем, куском металла и сертификатом на золотой счет? Если хотите вложиться в самый популярный драгоценный металл, у вас есть сразу несколько вариантов.

Золотые украшения

кольца, украшения, золото

Этот вариант самый древний, но популярностью он пользуется до сих пор: купить побольше ювелирных украшений, а в случае острой нужды – продать. Дело в том, что большинству людей просто греет душу, что золото находится у них на руках (и в прямом, и в переносном смысле), что оно приносит пользу, украшая, и при этом только растет в цене со временем. Но есть у такого способа хранения денег существенные недостатки.

В первую очередь – много золота таким образом вы не скупите. Ну, не хранить же дома килограмм ювелирных изделий?

Во-вторых, большое количество украшений в частном жилье держать попросту небезопасно. Пожар, наводнение, банальная кража – все, что угодно, может лишить вас стратегического запаса «на черный день».

В-третьих, в стоимость ювелирных украшений заложена не только стоимость металла, но еще и довольно дорогая работа ювелира, дизайнера, надбавка за известный ювелирный бренд (если это и правда он), за аренду площадей под продавший вам изделние магазин, налог на добавленную стоимость и многое, многое другое. В итоге 20 граммов золота вы покупаете по цене 40 граммов, а то и дороже. А продавать-то будете на вес!

Это и есть четвертый минус: продать украшения быстро можно только на вес. Так работают любые ломбарды и скупщики золота. Можно, конечно, попробовать поискать комиссионный магазин или выложить фото на сайте бесплатных объявлений, но надежды на благополучный исход мало: никто не рискует брать золото с рук. Мелкие драгоценные камни и даже крупные вы, скорее всего, тоже не продадите. Чтобы получить деньги за бабушкины фамильные бриллианты, придется ехать в Москву – только там есть ювелиры, которые могут оценить дорогие камни и, главное, выкупить их. В регионах камни просто «сковырнут» с украшения, взвесят «чистый» металл и выдадут вам деньги в расчете на грамм веса. Это, конечно, лучше, чем ничего, но есть варианты повыгоднее.

Слитки и части слитков

слитки золота

Многие банки предоставляют своим клиентам возможность купить слитки. В Сбербанке можно купить слитки из золота, серебра, платины или палладия – это самый широкий ассортимент. В Банке Москвы и Промсвязьбанке продают и покупают только золото. Например, НОМОС-Банк и СМП Банк предлагают и золото, и серебро. А вот в ВТБ 24 и Альфа-Банке со слитками не работают вовсе.

Однако купить слиток – это лишь полдела. Его ведь еще надо суметь продать. А это сделать гораздо сложнее. Некоторые банки покупают только слитки, изготовленные ими самими. Некоторые – вообще только продают и не покупают. А некоторые покупают только со списком условий. Например, на слитке не должно быть потертостей и царапин. Равно как и на сертификате, подтверждающем покупку, не должно быть пятен или замятостей. Любой дефект снижает стоимость слитка, а уж если сертификат стал нечитаемым, слиток не купит у вас ни один банк. Ну, и еще один недостаток слитков – при покупке вам придется заплатить за них НДС.

Инвестиционные монеты

монеты, мешок

Это то же самое золото, но в виде монет. Например, вы можете купить золотую монету «Георгий Победоносец» примерно за 25 000 рублей. При этом за покупку такой монеты вам не придется платить НДС, а при пересечении границы она будет оцениваться не по реальной стоимости, а по номиналу (в данном случае– 50 рублей).

Инвестиционные монеты, Георгий Победоносец

Фишка в том, что монеты изготавливают большими тиражами и довольно простым способом штамповки (не будем вдаваться в детали), что позволяет приблизить их стоимость к стоимости потраченного на них металла. То есть вы просто покупаете несколько граммов золота, которое удобно хранить и дешево вывозить из страны.

Продать тоже довольно просто – инвестиционные монеты принимают как банки, так и ювелиры. Можно и просто сдать их в ломбард по весу золота.

Но опять-таки, хранить большое количество золотых монет дома может быть небезопасно. Если вам нужно где-то держать большое количество золота в любом виде, лучше возьмите в аренду банковскую ячейку. Это, конечно, дополнительные траты, но зато защита.

Обезличенный металлический счет

ручка

Это покупка золота без золота. То есть вы получаете на руки только сертификат, что у вас есть сколько-то золота, а вот золото – не получаете. При этом платить за аренду банковской ячейки не нужно. И платить НДС тоже не нужно. Но разница между стоимостью покупки и продажи золота банком довольно существенна. То есть банк продаст вам условное золото примерно на 10 % дешевле, чем он же готов его у вас купить на данный момент. Так что открывать обезличенный металлический счет выгодно только на длительное время: тогда с ростом цен на золото вам удастся компенсировать эту разницу.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!


Золото является надежным активом в плане инвестирования. Металл не может обесцениться, и время уже показало, что в долгосрочной перспективе золото стабильно растет в цене. Особенно советуют покупать желтый металл консервативные инвесторы.

Есть разные способы инвестирования в драгметаллы. Начинающим подойдут два варианта: приобретение слитка и открытие «металлического» счета. Они отличаются, поэтому перед выбором варианта следует знать особенности каждого.

Слиток

Здесь все просто: в банке приобретается слиток из золота. При этом много денег для вклада не потребуется, ведь есть слитки даже массой в 5 граммов.

Данный вариант является более надежным, так как покупается материальное золото. Только следует бережно его хранить. Первый вариант – арендовать ячейку в банке. Второй – хранить слиток дома в сейфе. Но, опять же, без издержек не обойтись. Это НДС в размере 20% и покупка сейфа.

Выходит, что издержки будут все равно. Либо НДС, либо аренда ячейки. Выгоду каждый определяет для себя сам. К примеру, если купить маленький слиток и оставить в его в банке, то издержки на хранение могут превысить потенциальный НДС. Т. е. иногда может быть выгоднее уплатить налог, чем тратиться на аренду ячейки.

Обезличенный металлический счет

В данном случае не приобретается металл в физическом виде. Просто открывается специальный счет в банке – ОМС. После открытия инвестор передает банку деньги, и на его счет после конвертации по текущему курсу зачисляется определенное количество «золота». Когда цена металла на рынке увеличится, инвестор может свое «золото» с ОМС обменять по новому курсу обратно на деньги.

Что выбрать

У ОМС есть ряд преимуществ. Так как золото не покупается в физическом виде, то нет и НДС. За хранение платить не нужно все по той же причине. Получается, при открытии обезличенного счета издержки будут минимальными.

Проблема ОМС заключается в отсутствии самого золота. Оно только числится на счете. Это увеличивает риск потери капитала при ликвидации банка. ОМС, как обычные денежные вклады в банках, не страхуются со стороны АСВ. Поэтому возмещать инвестору потери с обезличенного счета никто не будет.

Слиток – материальный актив. Его можно будет продать в другой банк. Проще говоря, покупка слитка является более надежным вариантом инвестирования в золото. Хотя ставить крест на ОМС из-за этого не нужно. Если речь идет о надежном банке из топ-5, то вероятность ликвидации будет крайне мала.

Нюансы

Прибыль инвестирования идет от продажи металла. Покупается золото по одной цене. Потом, когда цена металла заметно увеличится, инвестор продает драгметалл обратно банку и получает прибыль от разницы.

Но есть ряд нюансов. Металл дорожает, но очень медленно. Именно поэтому инвестирование в золото считается долгосрочным. Необходимо учитывать спред – разницу между ценой покупки и продажи актива. Банк всегда продает золото дороже: инвестор должен заплатить на несколько процентов больше реальной стоимости металла. И покупает обратно банк драгметалл по более выгодной для себя цене – дешевле реальной стоимости.

Выходит, что инвестор уже в самом начале уходит в минус. И это все в случае с ОМС. Если же покупается слиток, то издержки на старте увеличиваются. Чтобы «отбить» спред, возможный НДС или траты на хранение, потребуется продавать золото, когда его цена заметно увеличится. А на это уйдет немало времени. Именно поэтому иногда проще уплатить НДС, чем долгие годы платить за хранение.

Иногда получается заработать быстро, к примеру, в период финансового кризиса. Когда рынки лихорадит, многие инвесторы скупают золото для защиты своих капиталов. Такой рост спроса активно толкает цену металла вверх, что позволяет быстро заработать. Однако это случается не так часто.


В условиях жестких валютных ограничений, когда традиционное антиинфляционное «бегство в доллар» стало невозможно, а фондовый рынок практически блокирован, российские власти начали агитировать граждан покупать скопившиеся у Центробанка золотые слитки. Правительство даже отменило НДС на торговлю драгметаллами. Эксперты Финтолка объясняют, является ли «бегство в золото» хорошим вариантом безрискового вложения денег.

Золото действительно превратилось в массовый инструмент сбережения средств, считает научный специалист Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий. Его можно купить и в слитках (от 1 грамма до килограмма), и в виде золотых монет. Однако следует учитывать, что, приобретая физическое золото, заработать даже на среднесрочном горизонте вряд ли удастся.


Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами:

— Помимо того что при обратной продаже потеря от цены покупки может составить от 5 % до 10 % (а по монетам даже больше), следует принимать во внимание издержки, связанные с хранением. Любое, даже мельчайшее, повреждение (например, царапина) ведет к снижению стоимости. То есть хранение в домашних условиях нецелесообразно. В то же время аренда банковской ячейки обходится недешево.

При продаже надо будет еще и заплатить налог. Правда, возможен имущественный вычет, если продажа произошла через три года после покупки.

Кроме того, следует учитывать, что, хотя золото и считается традиционным инструментом защиты от инфляции, стоимость купленных слитков и монет ни при каких обстоятельствах не обгонит текущий рост цен, который по итогам года ожидается до 20 %. И это только цифры официальной инфляции.

С поправкой на общемировую инфляцию золото стоит столько же, сколько и 40 лет назад. Собственно говоря, в этом заключается главная ценность химического элемента с атомным номером 79, говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами. На длинных промежутках времени это актив, который обладает удивительной способностью сохранять стоимость. Таким образом, покупка слитков и монет — это вложение денег на длительный срок.

Как купить золото

Золото являлось и продолжает являться защитным активом во всем мире, несмотря ни на какие санкции. Но вкладываться или нет, купить страховку или нет — решает каждый сам, напоминает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин.

Но если вы все же решите вложиться в золото, необязательно обладать им в вещественной форме. В качестве альтернативы можно открыть в банке обезличенный металлический счет, который всегда может быть материализован в слитки. Однако следует учесть, что данный счет не страхуется.

Еще один доступный способ инвестирования — это покупка долей в паевых инвестиционных фондах или приобретение акций золотодобытчиков на бирже. Вот только акции российских золотодобытчиков обвалились после 24 февраля — «Полюс» потерял на Лондонской бирже 95 % своей стоимости, Polymetal и Petropavlovsk — около 85 %.


Борис Кожуховский, ведущий финансовый консультант и совладелец компании «Личный капитал»:

— В России сейчас лучше покупать фонд на физическое золото, так как из-за санкций страдают отечественные золотодобытчики. Например, такой фонд есть у ВТБ. Но в остальном мире акции золотодобывающих компаний имеют хорошие перспективы — их можно купить также через фонды или в виде отдельных акций.

Данные формы предпочтительнее покупки физического металла, считает эксперт Финтолка Анатолий Гожий. Однако и здесь следует исходить из длительного срока ожидания реальной отдачи.

Притом что золото на мировых рынках приблизилось к знаковой отметке в 2 000 долларов за тройскую унцию, бизнес-модель российских производителей из-за санкций претерпевает изменения. Из внешних рынков для нас частично открыт лишь Китай (в перспективе Индия и Бразилия). Основным же источником прибыли российских компаний сейчас являются закупки Банка России и кредитных учреждений.

Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами.

Но эксперты не сомневаются, что любые формы инвестиций в золото — это надежный способ по крайней мере сохранения средств на длительном временном горизонте.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

золото, золотая карта мир

МИР — это специально созданная национальная платежная система. Среди населения карты МИР не очень популярны по многим причинам, но недостаток спроса с лихвой компенсируется их навязыванием в добровольно-принудительном порядке. Ведь все государственные деньги по закону могут переводиться только на карты МИР.

Национальная платежная система была создана, чтобы никакое другое государство не имело доступа к российским средствам. Карту МИР может выпустить любой банк — Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и прочие. Главное — в углу вместо привычных VISA или MasterCard будет стоять надпись МИР. Раньше можно было использовать только дебетовую карту МИР Классик. Но Сбербанк пошел дальше и дал пользователям возможность получить и золотую карту.

Золотая карта МИР

Для чего нужна карта

человек, задумался, вопрос

Выплаты из бюджета уже сейчас переводятся только на карты МИР (Постановление правительства РФ от 11.04.2019). Это:

  • стипендии
  • зарплаты работников всех бюджетных учреждений
  • пенсии
  • социальные выплаты безработным
  • пособия по беременности и родам
  • единовременное пособие при рождении ребенка
  • ежемесячные пособия по уходу за ребенком и иные детские выплаты
  • пособия для вставших на учет в женскую консультацию до 12 недель

Окончательный переход всех транзакций на карты МИР запланирован на 1 июля 2020 года.

Условия получения

банк

Преимущества карты

человек, салют, рад

  1. Главное преимущество карты — это защищенность от политической обстановки в мире. Так как карта работает через национальную платежную систему.
  2. У карты есть микрочип и другие средства защиты от мошенничества (впрочем, сейчас они везде есть).
  3. Услуга «Мобильный банк» для этой карты бесплатна. Для классической МИР стоимость услуги 60 рублей в месяц.
  4. Увеличенный кэшбэк. 1-5 % возвращается на карту бонусами СПАСИБО при оплате в некоторых магазинах, кафе и ресторанах. 0,5 % возвращается с других покупок бонусами СПАСИБО.

Недостатки карты

  1. Карта работает только на территории России. За границей этой картой вы расплачиваться не сможете. Хотя сейчас Сбербанк работает над тем, чтобы эта возможность появилась. Но пока нет. (Это справедливо не только для золотой, но и для классической карты МИР.)
  2. Единственная валюта, которая может лежать на карте, — рубли.
  3. Стоимость годового обслуживания очень высокая — 3 000 рублей. Единственный способ окупить эти затраты — ознакомиться со всеми партнерами-организациями из списка банка и расплачиваться исключительно в них. Тогда кэшбэк в 5 % может немного сгладить сумму ежегодной оплаты. Напоминаем: кэшбэк для данной карты возвращается не деньгами, а бонусами СПАСИБО. Так что чисто технически это не совсем кэшбэк.
  4. Карта не поддерживает оплату с мобильных телефонов. И это в 2020 году, кто бы мог подумать!
  5. Картой МИР нельзя оплачивать покупки на иностранных сайтах. Только отечественный производитель!
  6. Нет дополнительных начислений процентов на остаток на счете.
  7. В сутки нельзя снять с карты больше 300 000 рублей.

Отзывы обладателей золотой карты МИР

Три тысячи в год за обслуживание карты — деньги немаленькие. Если брать золотую карту от Сбербанка, надо сразу продумать, как эти деньги «отбить». Следует ознакомиться со списком партнеров Сбербанка. А также со списком кафе и ресторанов, обслуживание в которых дает бонус в пять процентов. Если ходить на обед в такое кафе, то карта за год окупится. А потратить СПАСИБО можно без проблем.

Да уж. Годовое обслуживание в 3 000 рублей — это нехило. Но есть и плюсы, конечно. Даже в сторонних банках снятие наличных всего 1 %. Еще, конечно, есть и скидочная программа, начисление баллов. Согласен с тем, что нужно использовать скидочную программу в 5 % для кафе и ресторанов, чтобы отбить годовое обслуживание в 3 000 рублей. По мне, так у этой карты больше минусов, чем плюсов.

Выдали на работе эта карту, МИР золотая от Сбербанка. Начал изучать ее преимущества. Пришел к выводу, что относительно моей карты от другого банка здесь преимуществ нет ВООБЩЕ. Они просто смешны) 300 т. р на снятие?) Да я могу хоть миллион снять в день, переведя деньги на сберегательный счёт. 5 % кэшбэка? Ага, и макс до 2 т, причем не рублей, а СПАСИБО. На моей карте другого банка до 10 % без лимита, и возместить можно любую покупку. Процентов на остаток нет, на моей карте другого банка 5.5 % без лимита по процентам . А, ну мобильный банк бесплатный (который не нужен). И за все это Сбер просит 3 т. р. годового обслуживания!

А вы уже знаете, что по дебетовой кэшбэк карте от Райффайзен банка ваш кэшбэк составит 1,5% с абсолютно всех покупок? Нет? Тогда срочно переходите по ссылке и тестируйте карту!

Вывод. В общем-то, у карты минусов гораздо больше, чем плюсов. Но если вы бюджетник, выбора у вас все равно нет, карту МИР завести придется. Главное — не забывайте о ее ограничениях и пользуйтесь ей с умом, чтобы она вас не разорила.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: