Что с кредитными картами виза

Обновлено: 28.04.2024

До 120 дней льготный период. Без комиссии снятие наличных в любых банкоматах. До 500 000 кредитный лимит.

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 120 дней
Кредитный лимит: до 500 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 39,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa
Льготный период: 4 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 149 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 29,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Platinum
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: до 345 000 ₽
Обслуживание в первый год: 80 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: 80 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 9,5%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Visa Classic
Льготный период: 120 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 10,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Visa
Льготный период: 120 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: 99 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: 99 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 12%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Способ возврата: рубли
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 500 рублей

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa
Льготный период: 120 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 90 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: до 90 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 12%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: MasterСard Standard/Gold, Visa Classic/Gold, Мир Классическая
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 14%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до недели
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Signature, MasterСard
Льготный период: 110 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 1 000 ₽ в месяц
Обслуживание со второго года: до 1 000 ₽ в месяц

Особенности:
Процентная ставка: 14,9%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Доставка курьером
Без справки о доходах

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Visa
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: 990 ₽
Обслуживание со второго года: 990 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 15%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Способ возврата: бонусы
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 бонусов

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Classic
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: Любая
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 15%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до недели
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: до 150 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 16%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 60 дней
Кредитный лимит: Любая
Обслуживание в первый год: 900 ₽
Обслуживание со второго года: 900 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 16%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 51 день
Кредитный лимит: Любая
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности: нет
Процентная ставка: 17%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Visa Platinum
Льготный период: 50 дней
Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: 500 ₽

Особенности:
Процентная ставка: 18%
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до недели
Период рассрочки: нет

Способ возврата: бонусы
Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 бонусов

Общие условия
Требования и документы
Подтверждение дохода
Снятие наличных

Тип: Visa Gold
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 600 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно

Особенности:
Процентная ставка: 19%
Бесплатный выпуск: нет
Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
Период рассрочки: нет

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Банковская карта VISA представляет собой электронный инструмент для доступа к кредитным средствам в рамках согласованного лимита в любое время суток.

VISA - это глобальная платежная система, имеющая сугубо технические отличия от своего конкурента — MasterCard.

В линейке VISA для физлиц банки выпускают кредитные карты Виза Electron, VISA Classic, VISA Gold, VISA Platinum, VISA Signature, VISA Infinite. VISA Electron относится к начальному уровню и имеет низкий лимит и ограниченный набор услуг. Карта VISA Classic - самая распространенная, она принимается в любых точках мира. Остальные карты – продукты премиальной категории с расширенным набором опций.

Кредитная карта Виза выдается банками в рамках программы потребительского кредитования, не имеющего поручительства и целевого назначения. Пользование банковской картой Виза предполагает льготный период, когда проценты за снятые безналичные средства не начисляются.

Ознакомиться с конкретными программами по картам Виза в банках вы можете на сайте Выберу.ру.

Выберите кредитную карту

Отзывы о кредитных картах

Хорошая карта для тачки, с помщью бонусов неплохо сэкономил на бензе и ремонте. Респект банку за заботу о водителях!!

Отзыв полезен? 42 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Большое спасибо Росбанку за отличные условия по кредитке MasterCard Black Edition 120под0. Пользоваться можно без процентов целых четыре месяца. Читать далее.

Большое спасибо Росбанку за отличные условия по кредитке MasterCard Black Edition 120под0. Пользоваться можно без процентов целых четыре месяца. Современный сервис и удобное мобильное приложение мне очень нравятся. Все просто и доступно. Иногда перевожу деньги на другие свои карты, получается без комиссии. Актуальные программы и привилегии по этой кредитке отслеживаю в мобильном приложении. Буду продолжать пользоваться дальше. Хорошая кредитная карта, я доволен. Рекомендую. Скрыть

Отзыв полезен? 1 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

спасибо курьеру, дождался меня, терпеливый да еще и портмоне от банка подарил, мне тут даже стыдно стало за мое опоздание, карту за два дня сделали, Читать далее.

спасибо курьеру, дождался меня, терпеливый да еще и портмоне от банка подарил, мне тут даже стыдно стало за мое опоздание, карту за два дня сделали, проблем с получением не было, отличный банк и обслуживание Скрыть

VISA – это международная платежная система, которая выпускает банковские карты, совместимые с платежными системами для кассовых аппаратов Interlink EFTPOS и PLUS. Также Виза выпускает электронные банковские карты, которыми можно оплачивать покупки и счета в интернете. Ограничения на оплату через интернет имеет только карта Visa Electron. Карты Виза являются главными конкурентами карт системы MasterCard и American Express. Также в 2007 году Виза стала использовать новую защищенную технологию бесконтактной оплаты Visa payWave, при которой банковскую карту нужно просто поднести к терминалу, не касаясь его.

Как перевести деньги на карту Виза
Карта Виза
Кредитная карта Виза
Оплата картой Виза
Чем отличается карта Виза

Как перевести деньги на карту Виза

Используя карту Виза, можно перевести деньги на другую карту Виза практически любого банка. Для этого можно воспользоваться современной услугой Visa Direct, которая позволяет осуществлять мгновенные платежи и переводы. Для того чтобы перевести деньги на карту Виза при помощи Visa Direct, необходимо знать 16-значный номер карты Visa получателя. Осуществить перевод можно в банкомате, отделении банка, с помощью мобильного телефона или через интернет-банкинг. Также деньги на карту Виза можно перевести через кассы торговых сетей или платежные терминалы. Для перевода в другие страны может потребоваться не только номер карты, но и ФИО получателя.

Карта Виза

На сегодняшний день Виза выпускает три вида банковских карт:

Карты предоплаты, оплачивающиеся при помощи специального расчетного счета, на который нельзя выписывать чеки;
Кредитные карты, по которым необходимо производить ежемесячную оплату процентов и вносить платежи для погашения задолженности;
Дебетовые карты, при использовании которых деньги списываются со сберегательного счета. С дебетовых карт Виза деньги списываются без процентов.

В зависимости от уровня карт и особенностей их обслуживания, карты Visa делятся на следующие типы: Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite. Также существуют специфические карты с различными имиджевыми привилегиями, карты для малого бизнеса и других юридических лиц, карты различной целевой аудитории (подростки, путешественники) и карты, доступные только для определенных регионов.

Кредитная карта Виза

Кредитная карта Виза позволяет своему владельцу оплачивать широкий спектр услуг и счетов за счет банка – такая карта принимается к оплате в магазинах, ресторанах, гостиницах по всему миру. В зависимости от банка-эмитента, выпустившего карту, кредитование может иметь льготный период, когда за пользование средствами банка проценты не начисляются. Погасить долг по кредитной карте Виза можно различными способами – в отделении банка, через банкомат или онлайн-сервис. К кредитной карте Виза можно подключить услугу смс-информирования для того, чтобы контролировать остаток кредитного лимита.

Оплата картой Виза

Картой Виза можно расплачиваться не только в магазинах, кафе и ресторанах, но и в интернете. Для того чтобы осуществить онлайн-платеж, необходимо ввести в соответствующие поля реквизиты банковской карты Виза: срок действия карты, номер карты (16 цифр) и указанный на обратной стороне карты трехзначный CVV2/ CVC2 код. Оплачивать покупки и счета в интернете можно не только обычной картой Виза, но и виртуальной – картой, созданной специально для этих целей. Как правило, подтверждение онлайн-платежа совершается при помощи кода, присылаемого в смс. Также с помощью карты Виза можно пополнить счет мобильного телефона или совершить коммунальные платежи.

Чем отличается карта Виза

Банковские карты Виза отличаются от карт других систем тем, что основной валютой системы является американский доллар. Таким образом, при возникновении необходимости конвертировать платежи, конвертация будет проходить через доллар, а не евро или какую-либо другую валюту. Именно поэтому при поездке за рубеж в Таиланд, Канаду, США или Австралию больше подходят карты платежной системы Visa, чем карты международной платежной системы MasterCard. Для использования на территории Российской Федерации какой-либо значительной разницы и отличий между картами Visa и картами MasterCard не существует.

Таким продуктом, как кредитная карта сегодня уже никого не удивить. Практически каждый второй пользователь банковскими услугами не только осведомлен о существовании «займа под рукой», но и активно им пользуется.

Что касается банковских учреждений, то практически каждое из них стремится вручить кредитку, предлагая при этом льготные условия. Сбербанк не остался в стороне, и сделал выгодное предложение своим клиентам в виде кредитной карты Виза Голд.

В данной статье мы расскажем, что представляет собой данный продукт? В чем его преимущества, и как пользоваться картой правильно?

Что представляет собой кредитная карта Виза Голд от Сбербанка

Сбербанк, являясь крупным финансовым учреждением страны, предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт. Среди всего многообразия каждый клиент сможет найти подходящий для себя продукт. Однако среди всех имеющихся предложений выгодно отличаются карты со статусом «Gold».

Такие карты пользуются спросом именно у состоятельных лиц, потому как стоимость их обслуживания довольна высока. Вместе с тем кредитная карта Голд не только подчеркивает статус владельца, но и дарит ему некоторые дополнительные возможности. К ним можно отнести:

Практически все мировые платежные системы предоставляют различные скидки и бонусы;
По карте можно получить консультацию специалиста в режиме 24/7 и абсолютно бесплатно;
Клиент может бесплатно пользоваться сервисами интернет-банкинга и СМС-информирования;
Выдача наличных возможна в любой точке земного шара, даже если карта была утеряна;
Наличие бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
Различные удобные способы пополнения счета;
Защиты онлайн-покупок 3D-secure;
Дополнительное страхование жизни и здоровья, как владельца карты, так и членов его семьи, в том числе и во время путешествий и т.д.

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты Виза голд от Сбербанка необходимо соответствовать определенным стандартным требованиям. А именно:

На момент оформления продукта клиент должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет;
Быть гражданином РФ
Иметь постоянную регистрацию на территории присутствия отделения банка;
Иметь непрерывный стаж работы в течение 6-ти месяцев;
Представить справки 2НДФЛ, копию трудовой книжки и т.д.

Для оформления карты необходимо оставить онлайн – заявку, либо обратиться в офис банка лично. Срок рассмотрения заявления составит 2 дня.

Стоит отметить, что указанные требования являются стандартными. Однако для отдельных клиентов, банк может сделать индивидуальное предодобренное предложение. Такими лицами могут быть, например, вкладчики банка, заемщики, либо те, кто получает зарплату на счета в Сбербанке. Указанным клиентам достаточно обратиться в офис банка только с документом, удостоверяющим личность.

«Своим» клиентам карта выдается на льготных условиях. Например, будет сниженная процентная ставка, или обслуживание пластика статуса Gold будет бесплатным.

Для всех остальных пользователей продукта, сохраняется довольно высокая ставка по кредиту, и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, это единственное отличие между обычными клиентов и теми, кто получает индивидуальное предложение.

Важно. Перед тем, как оставлять заявку на оформление кредитной карты, необходимо обратиться к специалисту банка за подробной консультацией. Во избежание неприятных сюрпризов следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания карты.

Условия обслуживания Виза Голд от Сбербанка

Как и полагается у такого банковского продукта, как кредитная карта Виза Голд имеются свои условия обслуживания. Как уже отмечалось выше, они могут быть как стандартными, так и индивидуальными. При наличии предодобренного предложения, банк заранее устанавливает процентную ставку и размер кредитного лимита.

Что касается стандартного обслуживания, то условия будут следующими:

Условия обслуживания кредитной карты VISA GOLD от Сбербанка	Значения
Кредитный лимит	До 300 000 рублей
Процентная ставка	27,9%
Стоимость годового обслуживания	3 000 рублей в год
Снятие наличных	Если вы снимаете деньги, то взимается комиссия при снятии в банкоматах Сбербанка 3%, не менее 390 рублей. При снятии льготный период отсутствует, начисляются проценты за пользование кредитными средствами, исходя из ставки, указанной в договоре
Льготный период	До 50 дней
Неустойка	36% от суммы просроченного платежа

Стоит отметить, что для владельца кредитной карты важным моментом является льготный период. Зачастую клиенты полагают, что с момента совершения первой операции по карте, у них есть 50 дней, в течение которых проценты по кредиту не начисляются. Однако в действительности все обстоит иным образом.

Во-первых ключевым моментом здесь является предлог «До». То есть льготный период может быть любым, но не более 50-ти дней;

Во-вторых, нельзя сразу определить с какого дня начинает отсчитываться этот самый беспроцентный период. В большинстве случаев клиенты задаются этим вопросом уже после того, как банк выставит соответствующее требование.

Важно! По кредитной карте Виза голд от Сбербанка льготный период начинается с даты отчета. Эта дата обычно указывается на пин — конверте, либо в личном кабинете Сбербанк – Онлайн.

Более подробную информацию можно уточнить у специалиста банка при посещении офиса, либо позвонив на горячую линию.

Как правильно пользоваться картой

Если держатель карты будет правильно ею пользоваться, то он сможет не платить проценту банку. Речь идет не только о льготном периоде. Немаловажное значение имеет и расчетный период.

По условиям банка первые 30 дней обслуживания называются расчетным периодом. Эта дата определена условиями кредитного договора и оглашается клиенту. В течение этих 30-ти дней клиент может совершать необходимые операции по карте.

После окончания расчетного периода начинается платежный период. Он длится 20 дней. В этот срок пользователю необходимо полностью погасить долг, тогда банк процент не начислит.

Таким образом, для того чтобы правильно пользоваться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка необходимо выполнить следующие шаги:

Рассчитать льготный период. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, либо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обычно дата начала беспроцентного периода прописывается в условиях обслуживания;
От этой даты отсчитывается 30 дней. Это время для совершения покупок. Стоит обратить внимание, что совершенно неважно в какой именно день в пределах 30-ти держатель карты совершит операцию. Даже если оплата произошла в последний день, то платежный период начнется со следующего дня;
Если по истечении 20 дней после окончания расчетного периода деньги на счет не поступают, то банк начислит проценты.

Наверняка у клиентов возникает вопрос: «Зачем банку оплачивать долг полностью, если я могу вносить деньги частями каждый месяц»? Такой вариант конечно возможен. Однако не рекомендуется оплачивать долг малыми «порциями», все дело в том, что в таком случае пользователь платит в основном только вознаграждение банку, а сумма основного долга остается неизменной.

Важно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Если клиенту понадобились наличные средства, то разумнее всего будет оформить потребительский кредит.

За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей. К тому же проценты начисляться на сумму снятия наличных уже со следующего дня.

Например, если держатель снимет с кредитной карты 10 000 рублей, то кроме процентов, он заплатит 390 рублей комиссии. А за 100 000 рублей сумма комиссионного сбора уже составит 3000 рублей. Эти деньги так же будут списаны со счета кредитной карты, и войдут в сумму основного долга.

Стоит так же отметить, что хранить собственные средства на счете кредитной карты не запрещается. Однако пользователь сможет их снять только с учетом уплаты обязательной комиссии.

Плюсы и минусы Виза Голд от Сбербанка

Несмотря на то, что условия пользования картой являются премилыми, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки данного продукта.

Имеется бесконтактная технология оплаты покупок Visa PayWave
Программы скидок и привилегий от международных платежных систем Visa и MasterCard.
Продолжительный льготный период
Сравнительно невысокие процентные ставки
При экстренной ситуации, клиент может получить наличные за границей
Возможность оплачивать покупки в путешествиях
Удобно управлять счетом дистанционно
Минимальный возраст заемщика от 21 года
Бесплатное СМС информирование, и мобильный банк
Возможность сэкономить на переплате и обслуживании

Средний уровень кредитного лимита. Отметим, что ранее кредитный лимит составлял 600 000 рублей.
Для обычных клиентов обслуживание карты составит 3 000 рублей в год
Отсутствие льготного периода на снятие наличных
Высокий процент за снятие наличных в банкомате
Высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств

Как видно из таблицы, плюсов у Виза Голд значительно больше. И если правильно использовать карту, то можно по достоинству оценить все возможности данного продукта.

Отзывы пользователей кредитной карты Виза Голд от Сбербанка

Отзывы о кредитной карте Виза голд весьма противоречивые. Одни клиенты считают, что кредитная карта – это «палочка – выручалочка», другие же напротив относятся насторожено.

Большинство пользователей данного продукта недовольны следующими моментами:

Высокой стоимостью годового обслуживания;
Сбором комиссионного вознаграждения при снятии собственных средств;
Непониманием льготного, расчетного и платежного периодов. И как результат, клиенты полагают, что банк обманул и незаконно насчитал процент. Однако как мы уже отмечали, стоит внимательно изучить условия договора. В любом случае специалисты банка проконсультируют по всем сложным моментам. Поэтому не стоит стесняться, и спросить столько раз сколько потребуется;
Многие держатели не понимают, почему вносят минимальный платеж в размере 5%, а долг не уменьшается. Все дело в том, что погашать долг стоит большими платежами.

Если рассматривать картину в целом, то можно сделать вывод, что кредитная карта Виза Голд является неплохим продуктом. Однако клиенту рекомендуется перед составлением заявки на оформление правильно оценить свои финансовые возможности. Ведь держателю придется оплачивать не только кредит, но и все расходы, связанные с обслуживанием пластика.

Кред. лимит: 299 999 руб.
Проц. ставка: от 24,9%
Без процентов: 51 день
Стоимость: 1200 руб./год

Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
Проц. ставка: от 14,9%
Без процентов: до 110 дней
Стоимость: 0 руб.

Кред. лимит: до 600 000 руб.
Проц. ставка: от 9,9%
Без процентов: 145 дней
Стоимость: 0 руб.

Кред. лимит: до 500 000 руб.
Проц. ставка: от 13,9%
Без процентов: до 55 дней
Стоимость: 0 руб./год

Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
Проц. ставка: от 11,9%
Без процентов: 120 дней
Стоимость: от 0 руб./год

Кред. лимит: до 600 000 руб.
Проц. ставка: 29,3%
Без процентов: до 55 дней
Стоимость: от 0 руб./год

Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
Проц. ставка: от 22,9%
Без процентов: 120 дней
Стоимость: от 0 руб./год

Кред. лимит: до 600 000 руб.
Проц. ставка: от 11,9%
Без процентов: до 180 дней
Стоимость: от 0 руб./год

Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
Проц. ставка: от 11,9%
Без процентов: до 11 дней
Стоимость: от 0 руб./год

Выбор кредитной карты — не такое простое дело, как кажется. «КП» узнала у экспертов, на что обратить внимание, чтобы использовать кредитку с максимальной выгодой

Платежная система Visa является крупнейшей в России и мире. Компания родом из Америки и ведет свою историю с 70-х годов прошлого века. В некотором смысле кредитные карты Visa стали синонимом банковской классики, рядовой кредитки. Зачастую люди даже не придают значение логотипу компании на лицевой стороне карты и относятся к нему как к чему-то обязательному. Если максимально просто объяснить суть работы платежной системы, то она является посредником между банком, клиентами и платежным терминалом. «Комсомолка» рассказывает про лучшие кредитные карты Visa в 2022 году.

Как выбрать кредитную карту Visa

Долгое время в России люди были равнодушны к тем преференциям, которые могут давать кредитные карты. Банки хоть и выдавали их, но делали это не слишком клиентоориентированно. То есть нужна кредитная карта — подай заявку и если одобрят, получишь.

К 2022 году ситуация поменялась. Банки более активно сражаются за клиентов — обладателей кредитных карт. Предлагают разные бонусы и выгодные условия. Не остались в стороне и платежные системы. Изначально преимущества были положены только премиальным клиентам: проходы в бизнес-залы, аренда машин в путешествиях и прочие услуги не на каждый день. Однако сейчас подход изменился на более демократичный.

Так держатели кредитных карт Visa могут получать скидки у партнеров платежной системы. Зачастую ими становятся сервисы: такси, химчистки, клининги, кинотеатры и онлайн-магазины. Но бывает и рядовые супермаркеты подключаются к программе лояльности. Узнать обо всех предложения и условиях можно на официальном российском сайте платежной системы.

Может появиться вопрос, откуда у платежных систем такая заинтересованность в клиентах? Все дело в том, что когда человек совершает безналичный платеж, магазину уходит не вся сумма. Небольшую комиссию с транзакции берет банк и платежная система. Поэтому компании Visa выгодно, чтобы обладателей ее карт было как можно больше и они чаще совершали покупки.

Иметь бонусы и привилегии — это приятно, а в случае с кредитной картой — особенно. Но не стоит забывать и об обязанностях пользователя, которые перечислены в кредитном договоре с банком.

В первую очередь того, кто хочет заказать кредитную карту Visa, должен интересовать пункт про беспроцентный период. Сегодня по такому принципу работаю все кредитки. Чаще всего срок составляет от 45 до 55 дней. Может быть и выше: 100-120 дней и даже до 240.

На протяжении этого срока не будет начисляться процентная ставка. Если успеть погасить долг до дня X, тогда никаких сумм сверху платить не придется. Учтите, что льготный период не освобождает от обязанности делать минимальный платеж (около 10% от суммы займа) ежемесячно. Обязательно узнайте в банке, как исчисляется беспроцентный период: от каждой покупки, от каждого месяца или он фиксированный и длится весь срок. Варианты могут быть разные и лучший каждый выбирает сам для себя.

Пластиковые карты премиальной категории традиционно считаются выбором взыскательных людей – тех, кого не устраивают стандартные условия, кто ищет индивидуального подхода. Кредитная карта СберБанка Голд доказывает – золотой продукт доступен широкому кругу лиц, его легко оформить, но при этом преимуществ использования больше, чем по обычным карточкам, а пакет привилегий гораздо шире.

В чем разница обычной и Золотой кредитной карты СберБанка?

Кредитная карта СберБанка MasterCard Gold либо Visa Gold – предложение для привилегированных клиентов и флагманский продукт финансового учреждения. Именно эту кредитку банк предоставляет в индивидуальном порядке зарплатным клиентам и активным пользователям дебетовых карточек. Отличий от Классической кредитки немного:

вдвое выше суточные лимиты на все операции – 300 тыс. против 150 тыс. руб.;
всегда бесплатный перевыпуск вне зависимости от причин;
наличие дополнительных бонусов от международных платежных систем;
экстренная выдача денежных средств за пределами РФ – бесплатно (по Классическому пластику – 6 000 руб.).

Для большинства пользователей разницы между обычной и Золотой карточкой нет – лимитов в обоих случаях достаточно для ежедневных покупок, а о привилегиях MasterCard (Visa) знают далеко не все клиенты.

Тарифы и условия обслуживания Золотой кредитной карты СберБанка

Крупнейший банк России предлагает выгодные тарифы по Золотой кредитной карте от СберБанка – условия пользования представлены в сводной таблице (актуальная информация).

Стоимость выпуска и обслуживания

299 000 тыс. руб.

Штраф за просрочку

3% в кассах и банкоматах Сбера и дочерних организациях (мин. 390 р.); 4% – в иных банках (мин. 390 р.)

Суточный лимит на расходные операции

Проценты на остаток собственных средств

Выписка об операциях в банкомате

Запрос баланса в сторонних терминалах

По кредитной карте СберБанка Голд условия для переводов аналогичны тарифам для выдачи наличных – перевести без комиссии средства не получится даже на собственную дебетовую карточку Сбера.

Льготный период кредитки – как работает?

Золотая кредитная карта СберБанка на 50 дней отличается продолжительным льготным периодом, когда распоряжаться заемными средствами можно без переплаты. Грейс-период по карточке восстанавливается после погашения всей задолженности с процентами и формирования ежемесячного отчета (обычно происходит 5-7 числа).

В течение грейс-периода нужно вносить обязательные платежи, иначе образуется просрочка с начислением штрафов. При непогашении долга за 50 дней (считается с начала отчетного периода, а не первой покупки) на оставшуюся сумму начислят проценты в рамках заключенного договора.

Бонусная программа «Спасибо»

Кредитная карта Виза Голд от СберБанка подключена к программе лояльности – держатель получает бонусы за транзакции в зависимости от уровня участия:

только у партнеров – до 30% в нескольких сотнях магазинов;
дополнительно +0,5% за любые покупки;
повышенные бонусы в двух категориях на выбор;
повышенные баллы в четырех категориях + возможность обмена кэшбэка на рубли.

Уровень участия в программе зависит от соотношения безналичных трат к получению наличных. Для повышенных привилегий нужно совершить платеж в Сбер Онлайн, открыть или пополнить депозит (на любую сумму хотя бы раз в месяц).

Как оформить Золотую карту СберБанка?

Получить кредитную карту СберБанка МастерКард Голд (Виза) можно после одобрения – подать анкету удастся несколькими способами:

в отделении – любой офис обслуживания;
в Сбер Онлайн – для действующих клиентов при наличии индивидуального предложения;
на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн»;
через наш портал – изучив плюсы, минусы, подводные камни, отзывы, сравнив с кредитками конкурентов.

Даже если банк прислал предложение (по СМС или в Сбер Онлайн), гарантии одобрения нет – будут тщательно проверены финансовая репутация и платежеспособность заемщика.

Требования к заемщику

Получить Мастер Кард Голд СберБанка (кредитная карта) может действующий либо новый клиент финансового учреждения, отвечающий ряду требований:

гражданство – РФ;
постоянная либо временная регистрация в регионе страны;
возраст – от 21 до 65 лет;
наличие дохода – зарплаты, пенсии, иного источника.

Размер лимита определяется на основании внутренней скоринговой модели. Предварительную сумму, которую Сбер может выдать, удастся посмотреть через онлайн-банк во вкладке «Кредитный рейтинг» (общая для карточек и кредитов).

Документы для оформления

Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от желаемого лимита:

до 300 тыс. руб. – нужен паспорт;
свыше 300 тыс. – подтверждение доходов (2-НДФЛ).

Снятие наличных – лимиты и комиссии

Снимать наличные с любой кредитки всегда невыгодно и даже пластик уровня «Золота» по этому критерию не выигрывает. Условия получения средств:

комиссия в терминалах Сбера и дочерних учреждений – 3% (от 390 руб.);
за аналогичную операцию в сторонних устройствах – 4% (от 390 руб.);
за переводы на карточку СберБанка, в т.ч. свою – 3% (от 390 руб.);
суточный лимит (общий для переводов и снятия) – 300 тыс. руб.

Не получится по кредитке Сбера и бесплатно «стянуть» наличные через интернет-банк сторонних учреждений – такие операции отслеживают и блокируют на этапе подтверждения.

Как узнать о задолженности по кредитной карте?

Пользоваться кредиткой предельно просто – благо, Сбер постоянно совершенствует онлайн сервисы и является банком, запускающим передовые технологии. Узнать сумму долга можно:

в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

Банк отображает не только минимальный платеж и общую задолженность, но и сумму, при внесении которой удастся воспользоваться грейс-периодом без начисления процентов.

В чем подвох Золотой кредитной карты СберБанка?

По Золотой кредитной карте СберБанка отзывы клиентов в большинстве положительны, а число подводных камней – минимально. Впрочем, держателю нужно помнить о нюансах обслуживания:

не снимать наличные, чтобы избежать высокой комиссии;
если все же решили получить деньги в банкомате, проведите транзакцию одной крупной суммой;
вносить ежемесячные платежи нужно даже в течение льготного периода;
грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Перед оформлением изучите подробные условия, узнайте об особенностях Золотой кредитной карты СберБанка (в чем подвох, как ей пользоваться, где начисляют кэшбэк?), чтобы с максимальной выгодой распоряжаться пластиком.

Плюсы и минусы Золотой кредитки СберБанка

Лучшая кредитка Сбера неслучайно популярна у держателей – она, безусловно, выгодная. Плюсы Золотой кредитной карты СберБанка многочисленны:

внушительный лимит кредитования;
наличие бонусной программы, хотя и не со слишком высокими баллами;
честный грейс-период – пятьдесят дней;
бесплатное обслуживание;
функциональный интернет-банк и приложение для смартфонов;
постоянно повышающийся лимит при активном использовании;
отсутствие комиссии за перевыпуск и СМС.

Однако есть у Золотой кредитной карты СберБанка и минусы. Так, предусмотрены высокие комиссии за получение наличных – карточка не подходит для этой операции. Еще один недостаток – грейс-период считается с отчетной даты, в этот же день он восстанавливается после полного погашения задолженности.

Кредитная карта СберБанка Visa Gold или MasterCard Gold – премиальный пластик, ориентированный на нужды требовательных держателей: всех тех, кто не желает отказываться от спонтанных покупок, хочет быть уверенным в завтрашнем дне и иметь в кошельке финансовую подушку. Кэшбэк, бесплатное обслуживание, высокие лимиты и восстанавливаемый грейс-период – неоспоримые достоинства кредитки, а наличие бонусов и привилегий от платежной системы обеспечивает еще более выгодные условия использования.

Часто задаваемые вопросы

Нет, он не распространяется на снятие наличных, пополнение онлайн кошельков, платежи в игровых заведениях, переводы – проценты начисляют сразу.

Положить деньги можно в терминале самообслуживания, кассе, через Сбер Онлайн переводом с любой карточки – деньги зачислят в течение одного рабочего дня (не моментально).

Для оформления доступна только одна карточка – если у держателя уже открыт счет, подать заявку на новый пластик не получится.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: