Что такое льготный период по кредиту в почта банке
Обновлено: 28.04.2024
Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансовой организации, выпустившей кредитку, этот временной промежуток может составлять от 30 до 120 дней. На протяжении данного срока не происходит начисление процентов по кредиту. Что значит льготный период по кредитной карте, как он работает, для чего он нужен, в чем его выгода для банков, и на что нужно обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами с выгодой? Разберемся подробнее.
Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.
Чаще всего льготный период кредитной карты действует только при совершении безналичных операций – покупок, оплаты услуг. При снятии денег в банкомате банк возьмет с вас комиссию. Но бывают и исключения. Некоторые банки включают в грейс-период операции снятия наличных.
Основной плюс использования кредитки заключается в том, что, оформив ее один раз, клиент получает возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное для него время.
Как рассчитывается льготный период?
Существует несколько схем, по которым банки рассчитывают льготный период по кредитной карте:
- Чаще всего льготный беспроцентный период формируется на основе отчетного периода, и многие банки предлагают клиентам именно такие условия. Для удобства заемщиков существуют специальные кредитные онлайн-калькуляторы, позволяющие точно определить продолжительность грейс-периода.
- С того момента, когда была совершена первая операция по карте. Для клиентов наиболее удобными и простыми для понимания являются кредитки с фиксированным льготным периодом. Как это работает? Банк просто устанавливает определенное число календарных дней, в течение которых клиент может пользоваться кредиткой без процентов. В таком случае расчетный период всегда начинается с момента совершения первой покупки.
- Расчет для каждой операции. Пожалуй, данный вариант встречается реже всего. При такой схеме гасить образовавшуюся задолженность нужно в том же порядке, в каком вы расходовали кредитные средства. Возможно, это удобно для заемщика, но в случае возникновения путаницы по совершенным операциям есть риск допустить просрочку и быть вынужденным оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.
Важно! Перед тем, как оформить кредитку, нужно узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.
Как работает льготный период кредитной карты
Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.
Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.
Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.
Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру – допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.
А что будет, если вы вдруг не успели погасить весь долг полностью, пока не начислились проценты? Вам просто нужно будет внести минимальную сумму платежа (его размер зависит от условий конкретной кредитки). Если он составляет 5%, то вы вносите 1000 рублей, если 10% – придется заплатить 2000 рублей. Вдобавок к этому, вам придется оплатить проценты, начисленные на сумму долга.
С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами. Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.
Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.
Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.
Зачем это нужно банку?
Финансовые организации активно предлагают кредитки, у которых действует льготный беспроцентный период. Они делают это по ряду причин:
- В целях рекламы. Один из самых действенных способов прорекламировать свой продукт – дать клиенту попользоваться бесплатно. Потребители, опробовавшие услугу на себе, впоследствии будут обращаться к уже известному им кредитору. Клиенты, оценившие льготный период по карте, не являются исключением.
- В целях наращивания клиентской базы у развивающихся небольших банков. Как правило, крупные организации одобряют кредитки далеко не всем потенциальным заемщикам – только тем, кто уже зарекомендовал себя как надежный клиент. Мелкие и малоизвестные банки, напротив, готовы предложить свои услуги любому. Расчет строится на том, что клиент допустит просрочку платежа, и ему будут начислены проценты за весь период пользования кредитными средствами. Кстати, размер процентной ставки тоже может служить индикатором – у крупных и широко известных банков ставка по кредиту заметно ниже, чем у тех компаний, которые только появились на финансовом рынке.
- Параллельно с действием грейс-периода с клиента взимается солидная плата за годовое обслуживание. В некоторых организациях она превосходит 1 000 рублей, если есть хотя бы небольшая задолженность, что приводит к ощутимым расходам. Обычно банки предоставляют кредитки с фиксированной суммой за обслуживание, которая взимается раз в год или в месяц, либо вообще не берут с клиентов денег за обслуживание пластика.
В каких банках можно получить беспроцентный период
Практически любой банк готов предложить вам льготный период кредитной карты. Однако при выборе кредитора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями: стоимость годового обслуживания, процентная ставка – чтобы выбрать действительно выгодное предложение.
Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с беспроцентным льготным периодом. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.
Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя. Оформляя кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.
В начале июля Почта Банк запустил опцию «Ноль сомнений» для своих кредитов наличными.
По сути, это возможность для заемщика получить беспроцентный период. Вот основные параметры.
Дорого ли обойдется финансовая передышка?
Как правило, беспроцентный период характерен для кредитных карт, и действительно беспроцентным он становится только в случае, когда в течение этого периода клиент полностью погашает задолженность. Если говорить о кредитах наличными, то многие банки по заявлению клиента могут предоставить отсрочку по выплате процентов или даже части основного долга. Но обычно банки решают сами, предоставлять такую возможность заемщику или нет. Могут разрешить, а могут и отказать.
Возможность подключить опцию «Ноль сомнений» Почта Банк предоставляет абсолютно любому заемщику, получившему кредит наличными и соответствующему условиям акции, — в этом ее несомненный плюс. В нынешнее послепандемическое время люди часто отказываются от кредитов, потому что не уверены в стабильности своего дохода в обозримом будущем. С такой опцией, которая дает возможность на полгода снизить нагрузку на личный бюджет и остаться хорошим, добросовестным заемщиком, многие страхи и опасения снимаются сами собой.
Однако говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Насколько дорого обойдется заемщику такая финансовая передышка? Мы сделали расчеты и увидели, что с использованием опции «Ноль сомнений» заемщик не только не переплачивает лишнее — он еще прилично экономит на процентах.
Итак, кредит наличными на миллион рублей, опцию «Ноль сомнений» подключаем с первого месяца. Вот как это работает.
В какой ситуации поможет «Ноль сомнений»? Приводим типичные кейсы.
Василий и Наталья обставляют кухню
Молодая супружеская пара Василий и Наталья наконец-то закончили ремонт на кухне. Пришла пора приобретать новую кухонную мебель, бытовую технику, посуду. Они планировали взять на эти покупки кредит в банке, им требовалось около 300 тыс. рублей. Но внезапно Наталья потеряла работу. Василий, конечно, неплохо зарабатывал, однако молодожены призадумались: стоит ли в такой момент отягощать семью еще и кредитом? С другой стороны, комфортная семейная жизнь без плиты, духовки, холодильника и кухонного стола невозможна.
Изучив акции банков, они увидели предложение «Ноль сомнений» от Почта Банка. Василий и Наталья решили воспользоваться этим предложением, взяли кредит на 300 тыс. рублей и сразу подключили беспроцентный период на полгода, в течение которого будут платить всего 1 500 рублей. Буквально через месяц Наталья устроилась на новую работу с хорошей зарплатой, а Василию выплатили солидную премию. В течение первых шести месяцев они смогут полностью рассчитаться по кредиту. Таким образом, они не просто сэкономят на процентах, а не будут их платить вовсе. Эти деньги могут найти более приятное применение: на эту сумму Наталья уже присмотрела хорошую мультиварку.
Николай увидел автомобиль своей мечты
Менеджер Николай мечтал о собственной машине и даже скопил на ее приобретение некоторую сумму. Внезапно он узнал, что его коллега по работе срочно и по очень выгодной цене продает свой практически новый внедорожник — ему срочно нужны деньги. Такая удача! Однако Николаю не хватало 100 тыс. рублей. И он решил пойти в банк. Упросил коллегу подождать пару дней и начал изучать предложения кредитных организаций. Свой выбор он остановил на кредите наличными Почта Банка с опцией «Ноль сомнений». Николай сразу подключил беспроцентный период, и в течение первых шести месяцев его платежи будут абсолютно необременительными — по 500 рублей в месяц. В будущее он смотрит с оптимизмом: на работе пообещали повышение. Так что теперь он с удовольствием ездит на машине мечты, абсолютно без проблем выплачивает небольшой кредит, помогает родителям и планирует вскоре, как только получит новую должность и более высокую зарплату, начать откладывать деньги на первоначальный взнос по ипотеке.
Евгений Петрович и Нина Александровна строят на даче баню
Евгений Петрович и Нина Александровна очень любят свою дачу и давно хотели построить на участке баньку. Для этого не хватало 300 тыс. рублей, и они уже практически решили, что возьмут на эту сумму кредит в банке. Опытные специалисты со стабильным доходом, они были уверены, что без проблем смогут погасить этот кредит. Однако ситуация пандемии и вызванный ею экономический кризис заставили обеспокоиться. А вдруг кто-то из них или даже они оба потеряют работу? Даже таким опытным специалистам, как они, в нынешнее время будет сложно трудоустроиться быстро. Как тогда выплачивать кредит? Однако они нашли оптимальный для себя вариант: взяли в Почта Банке кредит наличными с возможностью подключить опцию «Ноль сомнений». Они построили баню, принимают на даче гостей, продолжают работать и зарабатывать. И абсолютно не сомневаются: даже если вдруг что-то и случится, они смогут, подключив льготный период, получить финансовую передышку и найти новую работу.
И это всё?
Не совсем, есть небольшое уточнение.
Что делать, если у вас уже есть кредит в другом банке, а опции, подобной «Ноль сомнений», там нет? Это вообще не проблема. Данная программа действует и при рефинансировании кредитов, взятых в других банках. В этом случае заемщик получит не только более выгодные условия по рефинансируемому кредиту, но еще и возможность полгода не платить проценты. Важно, что в Почта Банке кредит на рефинансирование может быть получен всего за один визит в офис. Банк не требует дополнительные документы для рефинансирования: клиенту не нужно идти в сторонний банк для получения справки о сумме задолженности и реквизитов для перечисления или возвращаться домой за кредитным договором, все можно сделать за один визит в Почта Банк.
С опцией «Ноль сомнений» можно оформить кредит наличными в размере от 50 тыс. до 3 млн рублей на срок от 36 до 60 месяцев (по тарифу «Суперпочтовый +»). Предложение распространяется на кредиты, взятые с 7 июля, и действует до конца 2020 года. Опцию можно подключить в любой момент действия кредита в мобильном или интернет-банке «Почта Банк Онлайн», а также в отделениях банка и через контакт-центр.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Беспроцентный период по кредиту наличными: для кого подойдет эта опция и можно ли с ней сэкономить?
В начале июля Почта Банк запустил опцию «Ноль сомнений» для своих кредитов наличными. По сути, это возможность для заемщика получить беспроцентный период. Вот основные параметры.
Срок беспроцентного периода — 6 месяцев. Ставка по кредиту в течение этого срока — 0% годовых. Размер платежа в течение этого срока — 0,5% от первоначальной суммы кредита.Когда можно оформить кредит? Предложение распространяется на кредиты, взятые с 7 июля и до конца 2020 года. Когда можно подключить беспроцентный период? В любой момент действия кредитного договора. Можно ли его подключить в дату заключения кредитного договора? Да, и это наиболее выгодный вариант. Вырастут ли ежемесячные платежи по кредиту потом? Нет, они останутся прежними. Изменится ли срок кредитования из-за подключения беспроцентного кредита? Да, он незначительно увеличится. Можно ли полностью погасить кредит в течение беспроцентного периода? Можно.
Дорого ли обойдется финансовая передышка? Как правило, беспроцентный период характерен для кредитных карт, и действительно беспроцентным он становится только в случае, когда в течение этого периода клиент полностью погашает задолженность. Если говорить о кредитах наличными, то многие банки по заявлению клиента могут предоставить отсрочку по выплате процентов или даже части основного долга. Но обычно банки решают сами, предоставлять такую возможность заемщику или нет. Могут разрешить, а могут и отказать. Возможность подключить опцию «Ноль сомнений» Почта Банк предоставляет абсолютно любому заемщику, получившему кредит наличными и соответствующему условиям акции, — в этом ее несомненный плюс. В нынешнее послепандемическое время люди часто отказываются от кредитов, потому что не уверены в стабильности своего дохода в обозримом будущем. С такой опцией, которая дает возможность на полгода снизить нагрузку на личный бюджет и остаться хорошим, добросовестным заемщиком, многие страхи и опасения снимаются сами собой. Однако говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Насколько дорого обойдется заемщику такая финансовая передышка? Мы сделали расчеты и увидели, что с использованием опции «Ноль сомнений» заемщик не только не переплачивает лишнее — он еще прилично экономит на процентах. Итак, кредит наличными на миллион рублей, опцию «Ноль сомнений» подключаем с первого месяца. Вот как это работает. В какой ситуации поможет «Ноль сомнений»? Приводим типичные кейсы. Василий и Наталья обставляют кухню Молодая супружеская пара Василий и Наталья наконец-то закончили ремонт на кухне. Пришла пора приобретать новую кухонную мебель, бытовую технику, посуду. Они планировали взять на эти покупки кредит в банке, им требовалось около 300 тыс. рублей. Но внезапно Наталья потеряла работу. Василий, конечно, неплохо зарабатывал, однако молодожены призадумались: стоит ли в такой момент отягощать семью еще и кредитом? С другой стороны, комфортная семейная жизнь без плиты, духовки, холодильника и кухонного стола невозможна. Изучив акции банков, они увидели предложение «Ноль сомнений» от Почта Банка. Василий и Наталья решили воспользоваться этим предложением, взяли кредит на 300 тыс. рублей и сразу подключили беспроцентный период на полгода, в течение которого будут платить всего 1 500 рублей. Буквально через месяц Наталья устроилась на новую работу с хорошей зарплатой, а Василию выплатили солидную премию. В течение первых шести месяцев они смогут полностью рассчитаться по кредиту. Таким образом, они не просто сэкономят на процентах, а не будут их платить вовсе. Эти деньги могут найти более приятное применение: на эту сумму Наталья уже присмотрела хорошую мультиварку. Николай увидел автомобиль своей мечты Менеджер Николай мечтал о собственной машине и даже скопил на ее приобретение некоторую сумму. Внезапно он узнал, что его коллега по работе срочно и по очень выгодной цене продает свой практически новый внедорожник — ему срочно нужны деньги. Такая удача! Однако Николаю не хватало 100 тыс. рублей. И он решил пойти в банк. Упросил коллегу подождать пару дней и начал изучать предложения кредитных организаций. Свой выбор он остановил на кредите наличными Почта Банка с опцией «Ноль сомнений». Николай сразу подключил беспроцентный период, и в течение первых шести месяцев его платежи будут абсолютно необременительными — по 500 рублей в месяц. В будущее он смотрит с оптимизмом: на работе пообещали повышение. Так что теперь он с удовольствием ездит на машине мечты, абсолютно без проблем выплачивает небольшой кредит, помогает родителям и планирует вскоре, как только получит новую должность и более высокую зарплату, начать откладывать деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Евгений Петрович и Нина Александровна строят на даче баню Евгений Петрович и Нина Александровна очень любят свою дачу и давно хотели построить на участке баньку. Для этого не хватало 300 тыс. рублей, и они уже практически решили, что возьмут на эту сумму кредит в банке. Опытные специалисты со стабильным доходом, они были уверены, что без проблем смогут погасить этот кредит. Однако ситуация пандемии и вызванный ею экономический кризис заставили обеспокоиться. А вдруг кто-то из них или даже они оба потеряют работу? Даже таким опытным специалистам, как они, в нынешнее время будет сложно трудоустроиться быстро. Как тогда выплачивать кредит? Однако они нашли оптимальный для себя вариант: взяли в Почта Банке кредит наличными с возможностью подключить опцию «Ноль сомнений». Они построили баню, принимают на даче гостей, продолжают работать и зарабатывать. И абсолютно не сомневаются: даже если вдруг что-то и случится, они смогут, подключив льготный период, получить финансовую передышку и найти новую работу.
Почта Банк запустил уникальную для рынка акцию "Ноль сомнений" для кредитов наличными, в рамках которой предоставляется беспроцентный период на полгода, в течение которого ставка по кредиту составляет 0%, а платеж снижается до минимального значения - 0,5% от первоначальной суммы кредитного лимита, говорится в поступившем в "Газету.Ru" во вторник, 14 июля, пресс-релизе.
Подключить же беспроцентный период можно как сразу при оформлении кредита, так и в любой момент действия кредитного договора. По истечении беспроцентного периода заемщик продолжит вносить стандартные ежемесячные платежи по кредиту, их размер не увеличится.
Кроме того, в течение беспроцентного периода клиент может вносить платежи по кредиту в большем размере и даже полностью его погасить, не выплачивая процентов банку.
Отмечается, что новая программа дает возможность клиентам не откладывать покупку, а оформить кредит сейчас. Основные же выплаты перенести на полгода, снизив таким образом нагрузку на свой бюджет и значительно сэкономив на выплате процентов.
Такая схема может подойти тем, кто испытывает неуверенность в текущей финансовой ситуации и опасается брать кредит, а также тем, кто сохранил стабильный доход, но по каким-либо причинам не хочет сейчас тратить большую сумму из своего бюджета и планирует перераспределить нагрузку на будущие периоды. Кредитом с беспроцентным периодом могут воспользоваться и индивидуальные предприниматели для восстановления и развития своего бизнеса после кризисного периода.
Эта программа действует и при рефинансировании кредитов, взятых в других банках.
"Это первая на рынке программа, дающая беспроцентный период по кредитам наличными. Возможность отложить выплату процентов по кредиту особенно актуальна сегодня, в условиях сокращения доходов и покупательской способности граждан после пандемии, - говорит член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. - На практике для клиента это означает, что в течение полугода проценты по кредиту не начисляются, а регулярный платеж снижается до символического размера".
"Подключить беспроцентный период можно как с самого начала кредита, так и в любой момент в течение срока действия кредита, если возникнут трудности, поэтому с ним у вас не будет сомнений, брать или не брать кредит", - пояснил Бабаджанян.
С акцией "Ноль сомнений" можно оформить кредит наличными до 3 млн рублей на срок до 60 месяцев. Программа распространяется на вновь оформленные кредиты, а также рефинансируемые кредиты, взятые в других банках.
Новая экономическая реальность рождает новые банковские предложения. В разные времена в тренде были POS-кредиты, кредитные карты, карты рассрочки. Сейчас — вариации на тему кредитных каникул. Заёмщик получает деньги и послабления по платежам, а банк — нового лояльного заёмщика. Показательна акция от Почта Банка «Ноль сомнений», которая позволит взять кредит сейчас, а проценты не платить. Если к вопросу подойти грамотно, то деньгами банка можно будет воспользоваться бесплатно.
Акция «Ноль сомнений» даёт беспроцентный период 6 месяцев на кредит наличными. Ежемесячный платёж при этом снижается до минимального значения — 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Акцией можно воспользоваться в момент оформления кредита и с первого месяца вносить минимальные платежи без начисления процентов или подключиться позже, дав себе передышку.
Пример расчёта кредита по акции и без акции:
Как видим, при сумме 200 000 на 36 месяцев, ежемесячный платёж по акции будет всего 1 270 рублей. Без акции — 9 170.
Но и это ещё не все возможности экономии. С услугой «Гарантированная ставка» минимальный процент по кредиту будет 7,9% годовых, что снизит ежемесячный платёж и переплату. Пример расчёта по кредиту в 200 000 рублей на 3 года можно посмотреть в калькуляторе «Выберу.ру».
Банк не запрещает гасить кредит досрочно в период действия акции, поэтому так можно либо вообще воспользоваться кредитом без переплаты, либо уменьшить итоговую переплату. По нашему примеру, если гасить кредит целиком за полгода, в месяц надо вносить более 33 тысяч. Это солидная сумма, которую не каждый может выделить на кредит. Однако, если в период акции продолжать вносить базовые платежи 10 000, то к концу акции тело кредита составит около 140 000 рублей. Проценты будут начисляться на эту сумму, что в итоге сделает переплату ниже. По грубой прикидке экономия около 10 000 в год.
Если досрочным погашением не воспользоваться, то после завершения акции платёж останется базовым.
Член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян отмечает:
Участниками акции могут стать:
- клиенты банка, оформившие потребительский кредит кроме тарифа «Шаг навстречу» в период действия акции (с 7 июля 2020 по 31 декабря 2020);
- клиенты, оформившие договор страхования;
- по кредитному договору нет просрочек. Если просрочка наступает в период действия акции, то беспроцентный период прекращается.
Чтобы стать участником акции и получить 6 месяцев кредита без процентов, нужно заполнить заявку по ссылке.
Автор статьи
Читайте также: