Как сбербанк взыскивает долги по кредитам

Обновлено: 06.05.2024

В случае если заёмщик не исполняет, взятые на себя и зафиксированные в кредитном договоре, обязательства по выплате ежемесячных платежей, финансово-кредитное учреждение вправе обратиться за помощью к коллекторам. У Сбербанка проблемной задолженностью занимается специальная служба «АктивБизнесКоллекшн». Редакция портала «Банкономика» подготовила информацию о том, как не допустить предачи долга в распоряжение коллекторам и как правильно взаимодействовать с данной службой.

Active Business Collection

Служба коллекторов «АктивБизнесКоллекшн» учреждена Сбербанком и функционирует с начала 2013 года. Долговые обязательства перепродаются агентству, если:

просроченная задолженность клиента имеет размер до 300 тыс. рублей;
заемщик не вносит ежемесячные платежи более 3-х месяцев;
клиент не оплачивает штрафы и пени более 3-х месяцев;
должник не выходит на связь с сотрудником банка и не объясняет причину просрочки платежей.

Возврат долга Сбербанка осуществляется двумя способами:

По договору оказания услуг. Задолженность остается на балансе финансовой организации, а посредники помогают принудить клиента к возвращению долга банку.
Через полную перепродажу долговых обязательств в счет активов службы взыскания.

Отношения между банком и коллекторским агентством регламентируются в 24 главе Гражданского Кодекса РФ.

Методы работы

Методы деятельности коллекторов зависят от суммы задолженности и стадии взыскания долгов. Принуждение к исполнению долговых обязательств подразделяется на несколько этапов:

Напоминание. На номер, указанный заемщиком при оформлении кредита, отправляются СМС-уведомления и осуществляются звонки. Если номер не обслуживается, то коллекторы звонят родственникам и на работу клиента, чтобы узнать, как с ним связаться.
Визит домой. Если в течение 30-90 дней с момента первого звонка заемщик не совершил оплаты, то коллектор приезжает к нему домой или на работу с целью провести конструктивный диалог.
Взыскание через суд. Коллектор готовит пакет документов для передачи дела в суд. При удовлетворении иска клиент будет обязан выплатить долг вместе со штрафами, пенями и издержками.

Обычно дело до суда не доводится, заемщик гасит долг сразу после звонков и визитов домой.

На основании законопроекта № 985767-6, который вступил в силу 22 июня 2016 года, банк имеет право передать дело судебным приставам по исполнительной надписи нотариуса, минуя при этом суд.

Права коллектора и должника

Процесс возврата долга регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности». Согласно ему, взыскатель имеет право:

Коллекторы не имеют права:

звонить беременным женщинам, мамам детей до полутора лет, пациентам психиатрических больниц и инвалидам 1 группы;
угрожать и переходить к физической расправе;
унижать достоинство клиента;
описывать имущество и наносить ему вред;
звонить на работу и знакомым лицам неплательщика, не имеющим отношения к кредиту.

Если коллектор превысил полномочия, то должник должен зафиксировать правонарушение и предъявить доказательства сотруднику правоохранительного органа. Он будет наказан в соответствии с законом Федерального Кодекса РФ № 230.

Полный текст N 230-ФЗ можно скачать по ссылке.

Как действовать

Если позвонил коллектор, требуется придерживаться определенного плана:

На звонки стоит отвечать самому. Это препятствует звонкам коллектора родственникам клиента и его приходам домой.
Общаться нужно вежливо и грамотно. Грубые высказывания и словесные угрозы недопустимы. Они являются незаконными действиями и могут быть обжалованы в суде.
Рекомендуется рассказать взыскателю настоящую причину неуплаты долга, а не пытаться обмануть.

При угрозах по телефону следует:

включить функцию «Запись текущего разговора»;
ненавязчиво спросить фамилию, должность и наименование организации, в которой работает коллектор;
написать заявление в полицию и приложить к заявлению запись разговора с взыскателем.

Если будет доказано, что действия коллектора были неправомерными, то он будет привлечен к ответственности за вымогательство, нарушение неприкосновенности жизни, угрозу убийства или причинение вреда.

Если сотрудник агентства угрожает через личную беседу, то его поведение следует снять на видеокамеру либо привлечь свидетелей (например, соседей), которые смогут помочь доказать правоту должника сотрудникам правоохранительных органов.

Заключение

Коллекторы Сбербанка, как подобает сотрудникам агентства крупного банка, корректно исполняют свои обязанности. Их деятельность регулируется федеральным законом N 230-ФЗ. Однако с нарушениями закона можно столкнуться и в образцовом агентстве. Если должник в случае неправомерных действий коллектора будет действовать правильно, то взыскатель может быть привлечен к ответственности.

В продолжении новой рубрики «Личный опыт». Где основная цель - это рассказать должникам как конкретный Банк или МФО взыскивает просроченную задолженность и какие методы они используют. Сегодня я решила поделиться своим опытом при просроченной задолженности по кредитной карте Сбербанка.

Я не знаю почему, но в отношении этой задолженности я старалась вытягивать ее до победного, занимала денег, обращалась в МФО. Но все мои попытки остались тщетными, на тот момент мое финансовое положение было настолько шатким, что я не смогла вытянуть его. Данная просрочка началась позже всех кредитов где-то на 3-4 месяца.

Я не смогу передать полностью всю картину взыскания задолженности, так как почему в их базе всплыли мои старые контактные данные – номер телефона и прежний адрес.

Отдел взыскания – наверное это самый милый отдел взыскания на моем пути. Ни угроз, ни хамства, ни психологического давления, все общение происходило в рамках делового общения, без давления, принуждения и грубости.

Штрафы и пени - без них никуда, причем адекватные, не завышенные. И если у меня была бы возможность вернуться к выплате денежных средств, снятых с кредитной карты, то я бы это сделала.

Звонки – да будут, но их будет настолько мало что можно сказать что их не было. Да и в моем случае тут сработала какая-то обратная схема: Если не брать трубку, то со временем они переставали звонить, три раза позвонят и пропадут на месяц. А вот если отвечать, то разговор раз в неделю обеспечен.

Письма – по этому поводу я нечего не могу сказать, так как они стали использовать мой старый адрес прописки, и вся корреспонденция вероятнее всего направлялась туда. Доступа к тому ящику у меня нет.

Дом – посещение если и было, то тоже по старому адресу регистрации.

Контактные лица – толи у меня настолько старый договор по карте и там указаны контакты, с которыми я минимум лет 7 не общаюсь, то ли что, но мне никто не передавал, что звонил Сбербанк. Хотя нет, позвонили матери (ее контакты скорее всего взяли у себя в базе, даже не её, а отца на которого оформлена СИМ карта). Но в отличие от Тинькова они просто спросили, как меня найти. Никаких лишних вопросов, слива информации не было, даже того что у меня есть задолженность в их банке.

Предложения – предложений по реструктуризации, рассрочке или предоставлении кредитных каникул не было.

Коллекторы – в моем случае не привлекались.

Суд – первой и последней инстанцией в нашем деле по взысканию задолженности по кредитной карте оказался Мировой суд. Где-то через 1 год и 1 месяц Сбербанк обратился к Мировым судьям за вынесением Судебного приказа. Отменять его я не стала, так как взыскиваемая сумма оказалось настолько адекватной, что списать было нечего, срок исковой давности не наступил, да и я к этому времени уже планировала начинать оплачивать задолженность, и временная фора мне была не нужна.

Полученный Судебный приказ - Сбербанк оставил у себя, на основании него заблокировал все мои счета и начал списывать денежные средства. И вот тут я заметила один факт, денежные средства, которые поступали на мои арестованные счета исчезали мгновенно, даже 10 рублей.

Тогда в чате в мобильном приложении Сбербанка я наудачу попросила их переслать данный Судебный приказ судебным приставам исполнителям. На мое удивление они выполнили мою просьбу, и направили его к приставам, правда на участок по старой прописке. Но после этого я смогла пользоваться арестованными картами, списание денежных средств начало происходить с задержкой, но только если это не 5 000 рублей. Например, кладу 1 000 рублей и спокойно перевожу куда надо или рассчитываюсь в магазине, остатки денежных средств списываются где-то через 3-4 часа, а то и 1 сутки, но лучше не рисковать)))

Подводя итог: в моем случае взыскание задолженности происходило комфортно, и не принужденно. ПС: это реклама Сбербанка)))

Буду рада если в комментариях под этой статьей ты поделишься своей "Историей задолженности" по кредитным продуктам Сбербанка. Так же буду благодарна если ты поделишься своей историй взаимодействия с кредитором, и выразишь свое согласие на ее публикацию.

Телеграмм - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Буквально каждый второй кредит в России выдан самым крупным банком страны — Сбербанком. Он активно выдает потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки. Заемщиков много, и не все справляются со взятыми на себя обязательствами. Если возникает просрочка, банк сразу предпримет действия.

Какие советы должникам дает Сбербанк
О реструктуризации Сбербанка
Просрочка кредита в Сбербанке на месяц
Если есть просрочка уже нескольких платежей
Передача дела коллекторам
Обращение Сбербанка в суд
Последствия просрочки по кредиту Сбербанка

Просрочка по кредиту Сбербанка фиксируется сразу после пропуска очередного ежемесячного платежа. То есть уже назавтра банк начнет применять пени, задолженность станет увеличиваться. Чем грозит просрочка, что будет делать банк, как выйти из ситуации — на Бробанк.ру.

Какие советы должникам дает Сбербанк

Учитывая объемы кредитования Сбера и количество его заемщиков (несколько десятков миллионов россиян), банк серьезно подходит к решению вопросов с просроченными долгами. У него есть специальный отдел взыскания с большим штатом сотрудников, задача которого — возвращать заемщиков обратно в график.

Сбер настроил партнерский вектор работы с должниками. Он не давит на заемщиков, попавших в сложную ситуацию, а старается им помочь. Для этого разработаны специальные инструменты и алгоритмы. Сбер говорит о необходимости обращения к банку при возникновении проблем с погашением кредитов.

Какие действия должников Сбербанк называет ошибочными:

Оформление нового кредита в другом банке, чтобы закрыть им проблемный долг перед Сбербанком. Рано или поздно такое перекредитование приведет к долговой яме, из которой трудно выбраться.
Ничего не предпринимать, не обращаться за помощью к банку, пустить дело на самотек. Чем раньше клиент заявит о проблеме, тем у Сбера больше инструментов помощи для него. Просрочка — не страшно, а вот последствия злостной неуплаты могут оказаться крайне неприятными.
Заемщик принимает решение скрываться, не идет на диалог, не берет трубку. Сбербанк готов помогать клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, не стоит игнорировать это.

Сбербанк официально ввел в линейку программу реструктуризации. Если возникает просрочка по кредиту, вы можете ею воспользоваться и выйти из ситуации без серьезных потерь.

О реструктуризации Сбербанка

Прежде чем приступать к обзору последствий просрочки по кредиту Сбербанка рассмотрим его предложение о реструктуризации. Это специальная программа помощи заемщикам, которые по каким-то причинам временно не могут выполнять взятые на себя обязательства.

Возможны два вида помощи:

Банк увеличивает срок текущего кредита, чтобы ежемесячный платеж стал меньше.
Сбер дает полную или частичную временную отсрочку, ставит долг на паузу. Иначе это называется кредитными каникулами.

Реструктуризация возможна при потере работы, снижении зарплаты, уходе в армии, утрате крупного имущества, уходе в отпуск по уходу за ребенком, утрате трудоспособности, введение режима ЧС в месте проживания заемщика, если он стал обманутым дольщиком.

Сбербанк готов рассмотреть любую ситуацию, которая привела к ухудшению финансовой ситуации в семье заемщика. Но важно подтвердить причину документально, тогда Сбер обязательно пойдет навстречу и поможет.

Просрочка кредита в Сбербанке на месяц

Если заемщик не обращается сам, если возникает просроченная задолженность, в дело вступает Отдел управления проблемной задолженностью. В каждом регионе РФ, в каждом более менее крупном городе страны такой отдел есть.

Если просрочка платежа по кредиту в Сбербанке не превышает 1 месяц, пока что ничего страшного нет. Даже на состояние кредитной истории этот факт мало повлияет. Конечно, при условии, что это “разовая акция”, а не постоянные опоздания.

Что будет делать банк при небольшой просрочке:

На следующий день на просроченную сумму начнут начислять пени в размере 20% годовых.
На следующий или второй день прозвучит звонок из отдела по работе с проблемными клиентами. Менеджер спросит, что случилось, поинтересуется, когда заемщик оплатит.
Пока просрочка действует, каждый день требуемая с оплате сумма увеличивается за счет пеней. Сбер регулярно будет присылать СМС с указанием этой суммы.
Примерно за 10 дней до окончания месяца просрочки с заемщиком свяжется другой специалист банка, который проведет более конструктивный диалог. Поднимется вопрос о реструктуризации.

Если изучить отзывы тех, кто совершил просрочку в Сбербанке, то все они говорят о том, что никакого негатива со стороны банка нет. Никто не угрожает, не хамит. Общение вежливое.

Пени за просрочку кредита составляют 20% годовых, больше банки не могут устанавливать по закону. Например, если пропущен платеж в 10 000 рублей, один день просрочки будет стоить 5,5 рублей. На следующий день пени начисляются на сумму 10 005,5 рублей и так далее.

То есть небольшая просрочка перед Сбербанком буквально на месяц не особо страшна. Кредитная история практически не портится, пени небольшие, коллекторы не зверствуют. Но если пропущен уже второй платеж, нужно готовиться к более решительным действиям банка. Да и долг за счет пеней будет увеличиваться быстрее.

Если есть просрочка уже нескольких платежей

Первые месяцы продолжает работу отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью. Продолжаются звонки, но ход диалога может быть другим. Банк не применяет угрозы, но регулярно напоминает должнику о последствиях, о суде, о возможности передачи дела коллекторам.

Передача дела коллекторам

Примерно через 3-4 месяца после безуспешных попыток взыскать долг или провести реструктуризацию Сбербанк передаст долг на взыскание коллекторскому агентству. Но тут стоит понимать, что Сбер — крупный и серьезный банк. Он не работает с агентствами, которые ведут взыскание незаконными методами.

Коллекторы Сбербанка действуют строго в рамках закона. Должник не услышит угроз, его не будут оскорблять и унижать, коллекторы не будут бесконечно названивать родственникам (скоро это вообще будет незаконно). Но звонить будут, и писать тоже.

После передачи дела коллекторам заемщик может столкнуться с выездной группой. То есть по его месту проживания могут выехать специалисты для беседы. Это вполне законно, если такие визиты нечастые.

Обращение Сбербанка в суд

Если просрочка по кредиту продолжает действовать долгие месяцы, если ситуация не будет улучшаться, Сбер подаст в суд и выиграет процесс. Обычно в суд банк обращается через 1-1,5 года после фиксирования просрочки.

После вступления решения суда в силу судебный пристав открывает производство, он начинает взыскание своими методами. Чем это грозит должнику Сбера:

первым делом пристав найдет все официальные доходы должника и будет изымать с них 50%;
если доходов нет или они малы, пристав начнет искать счета, карты и вклады гражданина. Все найденные средства уйдут на погашение долга;
сразу накладывается запрет на выезд за границу;
сразу ищутся транспортные средства должника, на них накладывается запрет на регистрационные действия;
крайняя мера — поиск имущества должника и его изъятие.

Бывает так, что пристав ничего не может взыскать, тогда он закрывает дело. Но банк правомочен сколько угодно раз возобновлять процесс. Если долг в итоге признается безнадежным, он продается коллекторам или списывается за невозможностью взыскания.

Последствия просрочки по кредиту Сбербанка

Серьезные последствия наступают при длительной просрочке более 90 дней. Для банков это значимая черта. Если в кредитной истории есть информация о долге сроком более 90 дней, о суде, в будущем на услугах кредитования можно поставить крест.

Злостный должник Сбербанка не может выехать за границу, не может совершать действия с автомобилями. Точнее, купить машину он может, но пристав тут же обнаружит этот факт и поставит запрет на регистрационные действия. В итоге авто могут изъять.

Частые вопросы

Рекомендуем быстрее позвонить на горячую линию Сбера по номеру 900, вас переведут на отдел по работе с проблемными долгами. Если ситуация серьезна, если вы можете доказать ее документально, вам дадут каникулы или сделают реструктуризацию.

Штрафов за просрочку по кредиту банк не применяет. По закону он может устанавливать только пени, которые составляют 20% годовых на сумму просрочки.

Информацию увидите в системе Сбербанк Онлайн, также можете получить сведения, позвонив по номеру 900.

Отказ звучит в том случае, если заемщик не может документально доказать, что его финансовое положение ухудшилось, он попал в непростую ситуацию. Также отказ может звучать при действующей длительной просрочке.

Почему на сайте банка не получается проверить статус исполнительного документа?
Причины могут быть такими:

вы неверно указали номер документа,
не прошёл один рабочий день после подачи исполнительного документа,
последний раз статус документа менялся больше 4 месяцев назад — старые документы в базе не хранятся.

Нет, Сбербанк принимает только оригиналы исполнительных документов. Такое же правило действует в других банках. Поэтому обратиться одновременно в несколько банков самостоятельно не получится.

При предоставлении исполнительного документа приставам взыскание будет производиться по всем банкам, в которых у должника есть счета, до полного исполнения требований.

Причиной отказа также может быть то, что у должника нет счёта в Сбербанке. Тогда стоит обратиться в другой банк или в службу судебных приставов.

Точную причину отказа вы сможете узнать на сайте банка в сервисе проверки исполнительного документа, для этого в строке поиска помимо номера документа необходимо ввести номер счёта взыскателя или из сопроводительного письма, которое банк отправит вместе с оригиналом исполнительного документа.

По закону банк должен сразу же исполнить требование и в течение трёх дней уведомить об этом взыскателя. Однако у банка есть право задержать исполнение на семь дней — чтобы проверить документы, предоставленные взыскателем или его представителем. На время проверки сумма, которую нужно взыскать, блокируется на счетах должника.

Деньги не всегда поступают на счёт сразу — это может занимать до семи рабочих дней. Если деньги не приходят дольше, возможно, вы указали в заявлении неправильные реквизиты. Обратитесь в центр приёма документации с паспортом и заявлением, в котором будут правильные реквизиты.

Вы можете обратиться к судебному приставу. Кроме того, если у вас на руках есть исполнительный документ, можно написать запрос в налоговую службу и узнать, есть ли у должника какое-то имущество, в том числе и деньги на банковских счетах.

Банк перечислит вам только доступную сумму — и продолжит взыскание, когда счёт должника пополнится. Если к должнику предъявляется несколько требований, списание по ним будет происходить в порядке очерёдности. Например, в первую очередь взыскиваются алименты и возмещается вред жизни или здоровью. Взыскание продолжится, пока вы не получите всю положенную сумму.

Сумму можно узнать на сайте Сбербанка.

для тех, у кого должник — юридические лицо или ИП. для тех, у кого должник — физическое лицо.

Кроме того, вы можете обратиться в свой банк.

При предъявлении Удостоверения комиссии по трудовым спорам нужно учитывать требования законодательства об исполнительном производстве и Трудового Кодекса РФ, а именно:

Удостоверение должно содержать даты выдачи документа, вступления в силу, принятия решения комиссией, его номера, адрес комиссии.

Удостоверение комиссии по трудовым спорам должно быть подписано должностным лицом данной комиссии (например, председателем или его заместителем) и заверено печатью комиссии по трудовым спорам (ст. 13 Закона об исполнительном производстве, ст. 384 ТК РФ).

Удостоверения комиссии по трудовым спорам могут быть предъявлены в Банк в течение 3 месяцев со дня их выдачи. Выдаётся удостоверение в течении месяца со дня принятия решения комиссией по трудовым спорам, при условии, что такое решение не было исполнено добровольно в течении трех дней по истечении десяти дней, предусмотренных для его обжалования.

Банк вправе отказать в исполнении удостоверения комиссии по трудовым спорам, оформленного и/или предъявленного с нарушением требований законодательства

Один из первых вопросов, которым задаётся должник, является этот вопрос. Сегодня мы подробно его разберём.

Звонки из отдела взыскания банка или коллекторских агентств начинаются через 1-3 дня с момента образования задолженности. Раньше преимущественно звонил сам СБЕРБАНК или его дочернее коллекторское агентство АБК. Сейчас для звонков стали привлекать сторонние, например МБФ Финанс. Вам будут говорить, что кредитор в ближайшее время обратится в суд и надо начинать бояться, либо срочно оплатить долг. Это обман. Ни один из кредиторов не обращается в суд ранее 3-4 месяцев с момента образования просроченной задолженности, в т.ч. СБЕРБАНК.

В каждом регионе присутствия банка есть юристы и дальше же всё зависит от загрузки конкретного юридического отдела. Как показывает практика, в настоящее время это происходит в интервале от 5 до 8 месяцев.

Как перенести начало принудительного взыскания?

Решение в виде оплаты долга мы не будем рассматривать. Принудительное взыскание начинается только тогда, когда СБЕРБАНК получит исполнительный документ (далее ИД) и предъявит его к исполнению, в сфере кредитования 3 вида ИД:

1. Судебный приказ. Вступает в силу через 10 дней с момента получения его копии должником. Его нужно отменить и вы выиграете как минимум 2 месяца до подачи искового заявления. О том как это сделать самостоятельно и бесплатно есть публикации на канале и в моей группе.

2. Исполнительный лист. Кредитор обращается в суд с исковым заявлением и получает его после вступления решения суда в законную силу. Если долг до 500 тыс.руб., то исковому заявлению предшествует судебный приказ и его отмена должником. При сумме свыше 500 тыс.руб. кредитор обращается только с исковым заявлением в суд.

В ходе судебного разбирательства можно заявлять ходатайства о переносе даты судебного заседания, направлении оригиналов документов и т.д. После решения суда 1 инстанции возможна подача апелляционной жалобы еще как минимум на 2 месяца отодвигает дату начала принудительного взыскания.

Таким образом, при наличии желания и навыков можно затянуть начало принудительного взыскания на срок от 6 до 12 месяцев.

3. Исполнительная надпись нотариуса. Этот способ распространяется только на договора, заключенные после 30.11.2016 г. Позволяет в день обращения получить исполнительный документ, но СБЕРБАНК редко к этом.

В завершении данной статьи хочу отметить, что ИД может быть предъявлен не только в Федеральную службу судебных приставов, но и в банк, где у должника открыт счёт или работодателю (только до 100 тыс.). Будьте внимательны и не храните деньги на счетах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: