Что такое ломбарды и почему их наравне с банками можно считать частью кредитной системы страны

Обновлено: 25.02.2024

Узнала, что в кредитную историю может попасть информация из ломбардов. Но данные передают не все ломбарды, а какие именно — из открытых источников не узнать.

Я закладывала две вещи: одну — на 500 рублей, другую — на 1500 рублей. За обе в первый месяц заплатила проценты, во второй — выкупила. Третье обращение у меня было на незначительную сумму — около 130 рублей: планировала отдать вещь в скупку, но в ювелирном мне оформили залоговый билет. Я не придала этому значения, решив, что просто туда больше не вернусь. Тогда я еще не знала, что информация из ломбарда может попасть в кредитную историю и невыкуп могут посчитать за просрочку.

Вопросы у меня следующие:

  1. Как узнать, какие ломбарды передают информацию в бюро кредитных историй и передает ли конкретный, в который я обращаюсь? Если передает, то обязан ли ломбард по закону указывать это в договоре займа?
  2. Если вообразить, что информация обо всех трех обращениях и их результате попала в мою кредитную историю, — насколько и в какую сторону изменится мой рейтинг?

На сегодня вся моя кредитная история — это отказ по одной заявке год назад и недавно открытая кредитная карта в Тинькофф-банке.

Заранее спасибо за ответ.
Александра

Александра, действительно, ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй.

Специфика бизнеса

Ломбарды выдают займы под залог имущества в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите. Нередко человек обращается в ломбард, чтобы получить деньги за залог имущества, но возвращать это имущество он изначально не планирует.

Договор займа с ломбардом заключается на срок не более года. Если в течение установленного договором срока заемщик не выполнит обязательства по договору — то есть не выплатит сумму займа с учетом процентов — заложенная вещь считается невостребованной. В ломбардах есть беспроцентный период, в течение которого можно вернуть вещь без выплаты процентов. Обычно это срок до месяца — конкретные условия указывают в договоре.

В отличие от банков ломбардам все равно, хотите вы вернуть залог или нет. Если клиент не вернется за заложенной вещью, ломбард просто продаст ее и получит еще больше денег, чем выдал в качестве займа. Поскольку деньги в ломбардах выдаются без дополнительных проверок платежеспособности клиента, залоговое имущество оценивают по более низкой стоимости — самостоятельно вы могли бы продать его дороже.

Иногда ломбарды проводят дополнительную проверку заемщиков: например, когда человек хочет получить деньги под залог дорогостоящего имущества — автомобиля или драгоценностей. В этом случае риски выше, ведь драгоценности могут быть крадеными, а автомобиль — под арестом. В таких ситуациях ломбарды могут запросить кредитную историю заемщика.

Передача данных из ломбардов в БКИ

В отличие от банков ломбарды действительно передают информацию в бюро кредитных историй по своему усмотрению: делать это им необязательно. По закону согласие заемщика для этого не требуется. Единого списка ломбардов, которые передают информацию в БКИ , нет. Также нет и какого-либо открытого списка, в котором указаны ломбарды, передающие данные в бюро кредитных историй. Это все зависит от самого ломбарда.

Любая информация о невыплатах плохо сказывается на кредитном рейтинге заемщика. Чем дольше ломбард будет продавать залог, тем дольше в кредитной истории будет отображаться информация о невыплатах.

Вы пишете, что по двум вещам, сданным в ломбард, заплатили проценты, а потом выкупили их, — это хорошо. По ним в вашей кредитной истории в любом случае нет никаких просрочек. Вы также пишете, что есть третий предмет, который вы сдали в ломбард и не планировали выкупать. Если этот ломбард сотрудничает с БКИ , то в вашей кредитной истории появится информация о невыплате займа. Если эту вещь еще не продали, то в кредитной истории есть информация о невыплате — и она снижает кредитный рейтинг.

Так и что делать?

Если вы планируете обращаться за кредитом, рекомендую перед этим ничего не сдавать в ломбард, который передает данные в бюро кредитных историй. Некоторым банкам эта информация может не понравиться.

С учетом вашей ситуации рекомендую проверить свою кредитную историю. Мы уже рассказывали в наших статьях, как это можно сделать:

Возможно, ваш ломбард вообще не сотрудничает с БКИ и с вашей кредитной историей все в порядке.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

sofigurb

первые ломбарды возникли в Ломбардии, это область в Италии, их принято считать прародителями банков. см. вики.

сегодня ломбарды так называемые это как правило шаражки занимающиеся скупкой драгоценных металлов у населения и к кредитной системе они практически не имеют отношения, так как ставка, проценты под которые граждане вносят свои ценности умышленно завышены таким образом, что никто попросту не пойдёт возвращать вложенное, так как дешевле будет купить новое. Есть ещё залоговая банковская система, когда вы берёте кредит банку необходимо знать, что у вас есть активы и в случае невозврата этого кредита банк сможет его погасить самостоятельно за счёт ваших активов ну например жилья. есть ещё такое понятие плохие

(токсичные бумаги) , это когда банк даёт кредиты всем подряд и даже тем, кто вряд ли сможет отдать в том случае если потеряет деньги, накопив такие долги банк лопается, такая ситуация произошла совсем недавно в америке на рынке недвижимости, смотрите, видео есть на ютубе.

Новые вопросы в Обществознание

Даю 50 балов Что не является обязательным расходом потребителя 1) оплата налогов 2) оплата услуг 3) оплата услуг дизайнера квартиры 4) страхование 3. … В развитых странах действуют системы социального обеспечения населения, содействующих росту жизненного уровня, развитию образования и здравоохранения. Это вид экономической деятельности в сфере: 1) производства 2) обмена 3) распределения 4) потребления

Проаналізуйте ситуації і поясніть, які з них можливі у правовій державі, а які - ні. Відповідь обґрунтуйте. а) Уряд ухвалив постанову про оплату навча … ння в усіх державних освітніх закладах. б) Адміністрація підприємства безпідставно звільнила працівника. в) Рішенням ректорату вищого навчального закладу було визначено відсоток студентів, яких зарахують на перший курс залежно від їхнього соціального статусу й національності. г) Податкова адміністрація наклала штраф на керівника підприємства через порушення ним податкового законодавства. ґ) Місцева влада заборонила вихід місцевої газети за її опозиційне спрямування. д) Громадянин звернувся до суду зі скаргою на редакцію часопису за поширення недостовірних відомостей стосовно його особистого життя. е) Парламент країни ухвалив закон, що визначає одну офіційну релігію в державі. є) Рішенням адміністрації навчально-виховного закладу до навчального плану як обов'язковий. ​

Пожалуйста помогите мне , Конституція України за сукупністю ознак є : а) писала ;напів жорстока ;народна ; гнучка ; б) змішана ; жорстока дарована ; … постійна ; в) писана ; гнучка ; народна ; тимчасова ; г) унітарна ;писана ; народна ;жорстка .

Вопрос 2 (5 баллов) 1. Выберите верные суждения о глобальных проблемах человечества и запишите цифры, под которыми они указаныВыберите ответ 1.Глобаль … ные проблемы угрожают всему человечеству 2.Глобальные проблемы можно решить на региональном уровне 3.Все глобальные проблемы могут быть решены современной наукой​

Вопрос 5 (5 баллов) Выберите верные суждения. Выберите ответ.1.к политической сфере относятся: семья,нация, государство 2.К духовной сфере относятся : … религия, наука, образование 3.К экономической сфере относятся: государство, партия, деньги ​

Валютные курсы скачут, экономика нестабильная, процентные ставки по кредитам растут. Все это вынужденно приводит многих людей к кредитам, в том числе краткосрочным — что называется «до зарплаты». Но не всегда есть время собирать полный пакет документов и возможность подтвердить свою платежеспособность официально. В таком случае единственный способ получить деньги под адекватный процент — заложить имущество. Этот вариант занимает немного времени, требует минимум документов и дает возможность сразу получить средства на руки.

Учитывая специфику ломбарда, можно оформить заем под залог золота, техники (телефон или планшет) и выручить за них деньги по одному только паспорту. Только автоломбарды составляют исключение: здесь с собственника потребуют документы на машину, но для водителей это не является проблемой.

В чем преимущества ломбарда перед банком?

Если нужно получить краткосрочный заем небольшой суммы, банки пользуются меньшим спросом у населения. Это связано с высокими процентами по кредитам, строгими требованиями к заемщику (в том числе по чистоте кредитной истории), а также документально подтвержденных доходов.

Гораздо проще и быстрее получить деньги в ломбарде, где не придется тратить время на оформление «кредитных» бумаг. Заем под залог имущества имеет ряд плюсов:

  • нет жестких требований к заемщику;
  • не придется ждать решения о предоставлении кредита;
  • деньги можно получить сразу;
  • гарантия сохранности заложенного имущества;
  • индивидуальные решения для каждого клиента, чтобы помочь каждому в тяжелой финансовой ситуации.

Главный плюс ломбардов

Основное преимущество ломбардов перед банками — отсутствие требований к заемщику. Здесь могут получить заем клиенты с плохой кредитной историей, официально не трудоустроенные.

Скорость выплаты средств — тоже привлекает клиентов в ювелирные ломбарды и другие подобные учреждения. Здесь никто не потребует собирать справки, заводить кредитную карту для зачисления денег — никакой бумажной волокиты, финансовый вопрос решается здесь и сейчас.

Еще один важный момент — клиент не рискует начислением пени за несвоевременную выплату кредита, назначением штрафа и коллекторского взыскания. Единственное, чем он может поплатиться, - заложенным имуществом. Больше никаких обязательств.

Ломбард – это коммерческая организация, основная деятельность которой заключается в выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества. В отличие от банка деньги можно получить быстро и без сложного оформления, но выгодно это не всегда. Разберёмся, как работают ломбарды и в каких случаях стоит воспользоваться их услугами.

Условия выдачи займов

Ломбарды специализируются на предоставлении небольших займов под сравнительно высокие проценты. Для оформления понадобится только паспорт, а сам процесс займёт не больше 10-15 минут. Сумма займа зависит от стоимости вещи, передаваемой в залог.

Оценку проводят сотрудники (формально – по соглашению сторон), и оспорить её не удастся.

Если категорически не согласны со стоимостью, обратитесь в другой ломбард. На цену влияет срок службы вещи, наличие повреждений, рыночная стоимость и другие факторы. Конечно, можете высказать аргументы, но вряд ли это повлияет на конечную сумму. Сдать можно практически любое имущество, представляющее ценность: украшения, технику, телефоны, предметы одежды (например шубы) и т.д. Так, есть автоломбарды, которые предоставляют займы под залог автомобилей.

Второй вид деятельности ломбардов, указанный в законе – это хранение имущества. В России это мало распространено, но условия для этого должны быть созданы, как и для хранения залоговых вещей. К тому же ломбард осуществляет страхование предметов (сданных и в залог, и на хранение). Понуждение клиента к страхованию за его счёт не допускается.

Определение процентной ставки

Работа таких организаций регламентируется федеральным законом «О ломбардах». Согласно этому закону, они сами устанавливают ставки за пользование денежными средствами. Причём при оформлении займа вы платите за предоставление средств, а не за хранение имущества. Ставка обычно составляет от 1 до 5% в день от стоимости предмета залога.

Давайте рассчитаем, сколько вы заплатите ломбарду, если сдадите телефон стоимостью 10 тыс. руб. Допустим, ставка равна 1% в день (100 руб.). Если выкупить телефон через 10 дней, заплатите уже не 10, а 11 тыс. руб. Поэтому такие займы подходят только для тех, кому срочно нужны деньги на небольшой срок, иначе можно либо остаться без телефона, либо сильно переплатить ломбарду.

Реализация вещей

После того, как вы договорились о стоимости, сотрудник выдаст деньги и залоговый билет. Внимательно проверьте этот документ, так как там прописываются условия предоставления займа: стоимость имущества, процентная ставка, срок, реквизиты ломбарда и паспортные данные клиента. Если к окончанию указанного срока денег нет, то есть два варианта:

  1. оплатить только проценты и продлить залоговые отношения;
  2. ничего не платить, но проститься с вещью.

Согласно закону, у клиента есть льготный месяц на то, чтобы выкупить вещь и погасить задолженность. По истечении этого срока имущество переходит в собственность ломбарда.

В этом случае организация обычно продаёт предметы на аукционе. Ничто не мешает выкупить назад имущество, но цена будет непредсказуемой – в зависимости от наличия других покупателей.

Законодательство устанавливает правила реализации, выгодные потребителям. Так, если ломбард выручит за вещь сумму, превышающую обязательства, вы получите разницу. Правда, за выплатой обращайтесь самостоятельно, иначе спустя три года денежные средства станут доходом ломбарда. Но после реализации вещи, даже если ломбард получил сумму, не покрывающую задолженность, обязательства с клиента снимаются.

Сравнение с банковскими кредитами

Рассмотрим плюсы и минусы ломбардов по сравнению с банковскими кредитами.

  • оперативность (для оформления нужен только паспорт, а сумму получите через 10-15 минут – в отличие от оформления в банке);
  • можно получить маленькую сумму на короткий срок (это актуально для тех, кому срочно нужны деньги на пару дней);
  • надёжное хранение вещей.
  • высокие процентные ставки;
  • нельзя взять большую сумму и на долгий срок;
  • стоимость вещи в разы снижается, поэтому при невыполнении обязательств рискуете остаться в минусе.

Таким образом, услуги ломбарда, конечно, не могут полноценно заменить банковские кредиты, но это хорошая альтернатива тем же МФО, где проценты часто выше, а получить заём – сложнее.

Узнала, что в кредитную историю может попасть информация из ломбардов. Но данные передают не все ломбарды, а какие именно — из открытых источников не узнать.

Я закладывала две вещи: одну — на 500 рублей, другую — на 1500 рублей. За обе в первый месяц заплатила проценты, во второй — выкупила. Третье обращение у меня было на незначительную сумму — около 130 рублей: планировала отдать вещь в скупку, но в ювелирном мне оформили залоговый билет. Я не придала этому значения, решив, что просто туда больше не вернусь. Тогда я еще не знала, что информация из ломбарда может попасть в кредитную историю и невыкуп могут посчитать за просрочку.

Вопросы у меня следующие:

  1. Как узнать, какие ломбарды передают информацию в бюро кредитных историй и передает ли конкретный, в который я обращаюсь? Если передает, то обязан ли ломбард по закону указывать это в договоре займа?
  2. Если вообразить, что информация обо всех трех обращениях и их результате попала в мою кредитную историю, — насколько и в какую сторону изменится мой рейтинг?

На сегодня вся моя кредитная история — это отказ по одной заявке год назад и недавно открытая кредитная карта в Тинькофф-банке.

Заранее спасибо за ответ.
Александра

Александра, действительно, ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй.

Специфика бизнеса

Ломбарды выдают займы под залог имущества в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите. Нередко человек обращается в ломбард, чтобы получить деньги за залог имущества, но возвращать это имущество он изначально не планирует.

Договор займа с ломбардом заключается на срок не более года. Если в течение установленного договором срока заемщик не выполнит обязательства по договору — то есть не выплатит сумму займа с учетом процентов — заложенная вещь считается невостребованной. В ломбардах есть беспроцентный период, в течение которого можно вернуть вещь без выплаты процентов. Обычно это срок до месяца — конкретные условия указывают в договоре.

В отличие от банков ломбардам все равно, хотите вы вернуть залог или нет. Если клиент не вернется за заложенной вещью, ломбард просто продаст ее и получит еще больше денег, чем выдал в качестве займа. Поскольку деньги в ломбардах выдаются без дополнительных проверок платежеспособности клиента, залоговое имущество оценивают по более низкой стоимости — самостоятельно вы могли бы продать его дороже.

Иногда ломбарды проводят дополнительную проверку заемщиков: например, когда человек хочет получить деньги под залог дорогостоящего имущества — автомобиля или драгоценностей. В этом случае риски выше, ведь драгоценности могут быть крадеными, а автомобиль — под арестом. В таких ситуациях ломбарды могут запросить кредитную историю заемщика.

Передача данных из ломбардов в БКИ

В отличие от банков ломбарды действительно передают информацию в бюро кредитных историй по своему усмотрению: делать это им необязательно. По закону согласие заемщика для этого не требуется. Единого списка ломбардов, которые передают информацию в БКИ , нет. Также нет и какого-либо открытого списка, в котором указаны ломбарды, передающие данные в бюро кредитных историй. Это все зависит от самого ломбарда.

Любая информация о невыплатах плохо сказывается на кредитном рейтинге заемщика. Чем дольше ломбард будет продавать залог, тем дольше в кредитной истории будет отображаться информация о невыплатах.

Вы пишете, что по двум вещам, сданным в ломбард, заплатили проценты, а потом выкупили их, — это хорошо. По ним в вашей кредитной истории в любом случае нет никаких просрочек. Вы также пишете, что есть третий предмет, который вы сдали в ломбард и не планировали выкупать. Если этот ломбард сотрудничает с БКИ , то в вашей кредитной истории появится информация о невыплате займа. Если эту вещь еще не продали, то в кредитной истории есть информация о невыплате — и она снижает кредитный рейтинг.

Так и что делать?

Если вы планируете обращаться за кредитом, рекомендую перед этим ничего не сдавать в ломбард, который передает данные в бюро кредитных историй. Некоторым банкам эта информация может не понравиться.

С учетом вашей ситуации рекомендую проверить свою кредитную историю. Мы уже рассказывали в наших статьях, как это можно сделать:

Возможно, ваш ломбард вообще не сотрудничает с БКИ и с вашей кредитной историей все в порядке.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: