Что такое шаровый платеж по кредиту

Обновлено: 16.06.2024

см.: Ипотека, Инструмент ипотечного кредитования) - предусматривают крупный итоговый платеж по долгу. Данный порядок погашения кредита удобен для заемщика небольшими ежемесячными платежами, но увеличивает сумму выплачиваемых процентов за весь период кредитования и возлагает нагрузку по выплате крупной суммы в конце срока кредита. Кроме того, так как не происходит постепенного погашения основного долга, возрастает риск невозврата выданного кредита по истечении срока кредитования. Ипотечные кредиты с "шаровым" платежом могут быть структурированы следующем образом: - неосуществление процентных выплат вплоть до истечения срока кредита; - выплаты одних только процентов, а затем - "шаровой" платеж; - частичная амортизация с итоговым "шаровым" платежом.

предусматривают крупный итоговый платеж по долгу. Данный порядок погашения кредита удобен для заемщика небольшими ежемесячными платежами, но увеличивает сумму выплачиваемых процентов за весь период кредитования и возлагает нагрузку по выплате крупной суммы в конце срока кредита. Кроме того, так как не происходит постепенного погашения основного долга, возрастает риск невозврата выданного кредита по истечении срока кредитования. Ипотечные кредиты с "шаровым" платежом могут быть структурированы следующим образом: - неосуществление процентных выплат вплоть до истечения срока кредита; - выплаты одних только процентов, а затем - "шаровой" платеж; - частичная амортизация с итоговым "шаровым" платежом. Некоторые ипотечные кредиты предусматривают равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга, а также выплаты процентов на непогашенный остаток. Суммы процентов по ним изменяются. Ежемесячный постоянный платеж заемщика будет уменьшаться, что снижает нагрузку на нее. Общая сумма выплачиваемых процентов будет меньше, чем при постоянных платежах. В то же время, исходя из требования банка к определенному максимальному значению доли платежа по кредиту в совокупных ежемесячных доходах заемщика (обычно 30-40 процентов) уменьшается сумма возможного к получению кредита, так как она рассчитывается с учетом первых платежей, которые больше, чем в случае с самоамортизирующимся кредитом.


* * *
платеж "воздушный шар": 1) большой разовый платеж для выплаты основной суммы кредита или аренды в конце оговоренного срока; 2) последний платеж в погашение кредита, который существенно больше преды-дущих.

. The final installment on a loan which is greater than the prior payments and pays any remaining amount outstanding under the loan. For example, a loan calls for equal monthly payments of $500, where most of the payment is for interest. At the end of the loan a balloon payment of $100,000 is due. . Словарь экономических терминов .

структурирование лизинговой сделки таким образом, что арендные платежи производятся равномерно и в относительно небольших размерах; при этом последний платеж осуществляется в крупном размере и покрывает всю задолженность по аренде

Англо-русский экономический словарь .

Полезное

Смотреть что такое "balloon payment" в других словарях:

balloon payment — n. The large payment due at the end of the term of a balloon note. The Essential Law Dictionary. Sphinx Publishing, An imprint of Sourcebooks, Inc. Amy Hackney Blackwell. 2008. balloon payment A large final paymen … Law dictionary

balloon payment — (izg. balȗn péjment) m DEFINICIJA bank. 1. pojam vezan uz umjetno dizanje cijena, u prvom redu vrijednosnih papira 2. precijenjeno plaćanje ili plaćanje iznad realne vrijednosti ETIMOLOGIJA engl … Hrvatski jezični portal

Balloon payment — The phrase balloon payment or bullet payment refers to one of two ways for repaying a loan; the other type is called amortizing payment or Amortization (business) .With a balloon loan , a balloon payment is paid back when the loan comes to its… … Wikipedia

balloon payment — A contractually required loan payment, almost always the final payment, that is larger than the other contractually required, periodic loan payments. Results from the fact that required, periodic loan payments are too small to fully amortize the… … Financial and business terms

Balloon Payment — An oversized payment due at the end of a mortgage, commercial loan or other amortized loan. Because the entire loan amount is not amortized over the life of the loan, the remaining balance is due as a final repayment to the lender. Balloon… … Investment dictionary

Balloon payment mortgage — A balloon payment mortgage is a mortgage which does not fully amortize over the term of the note, thus leaving a balance due at maturity.Wiedemer, John P, Real Estate Finance, 8th Edition , p 109 110] The final payment is called a balloon payment … Wikipedia

balloon payment — The final payment of principal under a balloon note; commonly representing essentially the entire principal. See balloon mortgage balloon note … Black's law dictionary

balloon payment — The final payment of principal under a balloon note; commonly representing essentially the entire principal. See balloon mortgage balloon note … Black's law dictionary

balloon payment — /bə lu:n ˌpeɪmənt/ noun the last payment, usually much larger than the others, that is made when repaying a balloon loan … Marketing dictionary in english

balloon payment — n. large lump sum paid as final payment due at the end of a loan … English contemporary dictionary

Balloon Payment — Последний платеж, который гасит основной долг по ипотечному кредиту с единовременным погашением основного долга … Ипотека. Словарь терминов

Шаровой платеж, единовременный платеж (Balloon Payment) - выплата основной, первоначальной суммы задолженности в конце срока действия кредитного соглашения.

Штраф (Penalty) - вид неустойки, денежное взыскание в виде процента от нарушенной суммы или абсолютной суммы. Штрафы применяются в договорных отношениях между контрагентами как эффективная мера воздействия на контрагента, нарушающего договорные условия.

Школа бизнеса Альфа провела семинары по финансовому и инвестиционному анализу для сотрудников лизинговой компании АО «ГТЛК».

Проведен семинар «Управление затратами. Калькулирование себестоимости» для сотрудников экономического управления Государственного научного центра Российской Федерации ФГУП «НАМИ».

Школа бизнеса Альфа провела корпоративный семинар «Управление дебиторской задолженностью» для сотрудников дистрибуторской компании «Лит Трейдинг».

В Москве прошел семинар «Планирование и бюджетирование: лучшие практики на предприятиях ТЭК» для представителей финансово-экономических служб корпорации «Газпром».

В Рязани состоялся семинар по финансовому анализу для экономистов Рязанского конструкторского бюро «Глобус».

Школа бизнеса Альфа провела семинар «Финансы для нефинансистов» для директоров филиалов АО «Росжелдорпроект».

Состоялся семинар по ценообразованию для сотрудников коммерческого и финансово-экономического подразделений Объединения «РОСИНКАС» Центрального Банка РФ.

Корпоративное обучение - это получение знаний и навыков сотрудниками одной компании. Наша Школа оперативно организует для компании-заказчика корпоративный тренинг или семинар с учетом отраслевой специфики и конкретных потребностей вашего бизнеса. Подробнее >>

Отзывы участников семинаров:

«Тема планирования и бюджетирования раскрыта достаточно полно. Было интересно самостоятельно подготовить прогнозный отчет о прибылях и убытках и особенно прогнозный баланс», - Бреславский Владимир, заместитель директора по экономике и финансам, ЗАО «Многовершинное», Хабаровский край.

«Кратко и при этом подробно описана система работы казначейства. Очень хороший преподаватель, огромное спасибо», - Болотова Светлана Сергеевна, казначей, «Акадо», Москва.

«Хороша сама идея семинара по ценообразованию – рассмотрение в комплексе маркетинга и финансов. Понравилась логика изложения материала, связь теории с практикой (примеры и задачи), доступное объяснение», - Инберг Анна Евгеньевна, менеджер по продажам, ООО "Вистеон Автоприбор Электроникс", Владимир.

«Семинар полностью оправдал ожидания. Полученные знания помогут разобраться в финансовой и бухгалтерской отчетности, увидеть нужные цифры в море информации. Также узнала много нового об анализе фин. деятельности», - Никонова Наталья Валентиновна, руководитель проектов отдела связи «X5 Retail Group», Москва.

«Понравилось освещение вопросов по организации внутреннего контроля через управленческий учет», - Романюк Ю.А., руководитель контрольно-ревизионной службы ООО «Аксон», Кострома.

«В семинаре понравилась его практическая направленность на создание системы управления дебиторской задолженностью. Было рассмотрено большое количество практических инструментов по улучшению собираемости денег. Много примеров из реальной практики, что дает возможность применить полученные знания в своей дальнейшей работе. Спасибо!» - Кузьминич Андрей Викторович, Коммерческий контролер ООО "Модерн Машинери Фар Ист", Магадан.

«Структурированные знания по всем функциям казначейства в доступной форме», - Нестеров Е.В., гл. специалист, «Росатом», Москва.

«После прослушивания семинара имею общую картину по бюджетированию, что и являлось целью. Все возникающие вопросы пояснялись сразу. Много практических заданий. Желаю процветания Школе бизнеса «Альфа», - Баклыкова Наталья Владимировна, ведущий специалист «ГПН-Логистика», Москва.

«Очень все понравилось! Пришла второй раз, была на семинаре по другой теме. Материал представлен очень подробно, все понятно на основе примеров. Удалось проанализировать и собственное предприятие, так как было мало участников и получилось практически индивидуальное занятие. Спасибо!» - Куксова Валерия Владимировна, экономист, ООО «Стройстандарт», Москва.

Шаровой кредит (Balloon Loan) — кредит, который предусматривает погашение основной суммы долга в виде единовременного платежа, осуществленного на заранее оговоренную дату или в виде нарастающих платежей.

Шаровой кредит — кредит с единовременной выплатой значительной части основной суммы долга. Шаровой кредит — ипотечный кредит, предусматривающий погашение основного долга по кредиту в виде одноразового платежа, осуществляемого в заранее оговоренное время, или в виде возрастающих платежей.

Кредит с «шаровым» платежом предусматривает выплата большей части или всей суммы кредита (т.е. «шаровой» платеж) в конце срока кредитования.

Разновидности методов кредитования с шаровым платежом:

  • отсутствие процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный процент, например, кредиты под освоение земли;
  • выплата в течение кредитного периода только процентов, в конце срока погашение задолженности «шаровым» платежом;
  • частичная амортизация с итоговым «шаровым» платежом.

Шаровой кредит используется, как правило, в тех случаях, когда потоки денежных средств от кредитуемого инвестиционного проекта ожидаются в конце срока его реализации. Например, схемы кредитования с «шаровым» платежом применяются при финансировании нового строительства и проектов по освоению земли. Застройщик, получив от банка кредит, начинает его осваивать: производит закупку строительных материалов, заключает и оплачивает договора подряда, производит комплекс монтажно-строительных работ и т.п. После завершения строительства и ввода объекта в эксплуатацию застройщик реализует объект и за счет вырученных средств осуществляет погашение кредита одним платежом в полном объеме — это и есть шаровой кредит (шаровой платеж по кредиту).

Довольно часто шаровой кредит применяется в ипотечном кредитовании. Например, заемщик оформляет кредит на покупку новой квартиры, основным источником погашения которого будут являться денежные средства от продажи имеющейся квартиры. В сравнении с традиционной ипотекой такой кредит оформляется на относительно короткий срок — до 5-7 лет (если новостройка на этапе строительства + ввод в эксплуатацию, ремонт, переезд в новые апартаменты и продажа старой квартиры). В данном случае по шаровому кредиту устанавливается график погашения как и по обычному 20-ти или 30-ти летнему ипотечному кредиту, т.е. ежемесячно погашаются начисленные проценты и какая-то часть тела кредита. Однако к моменту окончания кредитного договора остается непогашенной львиная доля кредита, в связи с чем шаровой кредит закрывается одним большим платежом (средства от продажи старой квартиры).

Шаровой платеж – это крупный платеж, подлежащий выплате в конце шарового кредита, такого как ипотека, коммерческий кредит или другой вид амортизированного кредита. Он считается аналогичным погашению пули.

Что такое Шаровой платеж? Шаровой платеж предоставляется на относительно короткий срок, и за этот период амортизируется только часть основного долга по кредиту. Оставшийся остаток подлежит окончательной выплате в конце срока.

Понимание

Термин «Шаровой платеж» указывает на то, что окончательный платеж является значительно большим. Шаровые платежи обычно как минимум в два раза превышают сумму предыдущих платежей по кредиту . Шаровые платежи более распространены в коммерческом кредитовании, чем в потребительском кредитовании, потому что средний домовладелец обычно не может произвести очень крупный шаровой платеж в конце ипотеки.

Большинство домовладельцев и заемщиков заранее планируют либо рефинансировать свою ипотеку по мере приближения шарикового платежа, либо продать свою собственность до даты погашения кредита.

Краткая справка

Шаровые платежи часто заключаются в двухступенчатую ипотеку.

В «ипотеке с шаровым кредитом» заемщик платит установленную процентную ставку на определенное количество лет. Затем ссуда сбрасывается, и шаровой платеж превращается в новую или продолжающуюся амортизированную ипотеку по преобладающим рыночным ставкам на конец этого срока. Процесс сброса не является автоматическим для всех двухэтапных ипотечных кредитов. Это может зависеть от нескольких факторов, таких как своевременность выплат заемщиком и сохранение стабильного дохода. Выплата балла наступает, если ссуда не обнуляется.

Ключевые моменты

  • Обычно шаровые платежи не используются в обычной 30-летней ипотеке.
  • Шаровые платежи часто как минимум в два раза превышают сумму предыдущих платежей по кредиту.
  • Выплата по размеру может стать большой проблемой на падающем рынке жилья, когда владельцы не смогут продать свои дома за столько, сколько они ожидали, до наступления срока выплаты.

Шаровые платежи и ипотека с регулируемой процентной ставкой

Шаровые платежи иногда путают с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM). Заемщик получает начальную ставку на определенный период времени с ссудой ARM, часто на срок от одного до пяти лет. В этот момент процентная ставка сбрасывается, и она может периодически сбрасываться до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

ARM настраивается автоматически, в отличие от некоторых шаровых ссуд. Заемщику не нужно подавать заявку на новую ссуду или рефинансировать раздельный платеж. В этом отношении гораздо проще управлять ипотекой с регулируемой процентной ставкой.

Недостатки

Шаровые платежи могут стать большой проблемой на падающем рынке жилья. По мере того, как цены на жилье снижаются, вероятность того, что домовладельцы будут иметь положительный капитал в своих домах, также уменьшится, и они не смогут продать свои дома по той цене, на которую они рассчитывали.

У заемщиков часто нет другого выбора, кроме как не выплачивать свои ссуды и вступать в права выкупа, независимо от доходов их семьи, когда они сталкиваются с крупномасштабным платежом, который они не могут себе позволить.

Требования

Положение Z Закона о банки тщательно исследовали способность заемщика выплатить (ATR) перед предоставлением любой ипотеки. Некоторые кредиторы исторически обходили эту проблему с помощью разовых ипотечных кредитов, потому что большинство потребителей имеют ограниченные возможности производить крупные платежи по размеру. Поэтому некоторые кредиторы не включали эти крупные платежи в свои оценки, вместо этого основывая ATR покупателя только на предыдущих платежах.

Правило Z устанавливает конкретные критерии, которым должны соответствовать кредиторы, прежде чем они смогут игнорировать раздуваемые платежи в своем анализе.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: