Что такое заблокированная сумма на кредитной карте псб

Обновлено: 28.04.2024

Признаю, что сам виноват, когда “вляпался” в кредитную карту от Промсвязьбанка на таких условиях (дикие 34% годовых, смешной лимит в 77 тыс.руб., 1500 руб. годовое обслуживание, никаких кэшбеков и пр.), но на тот момент нужно было срочно
предоставить приставам реквизиты для перечисления денег (есть у меня один “вечный должник”, у которого из пенсии будут вычитать до конца жизни), а тут как раз пришла СМС от Промсвязьбанка об одобренной карте (которую, кстати, я никоим образом не заказывал!).

Проблемы с Промсвязьбанком начались практически сразу. Дело в том, что я установил дату обязательного платежа на 25-е число, а деньги от приставов, как выяснилось позднее, поступают в начале месяца. То есть создается техническая просрочка в несколько дней. Мой визит в офис на Барнаульской, 4 с просьбой скорректировать дату обязательного платежа, оказался безрезультатным – мне было сказано,что по кредитной карте это сделать НЕВОЗМОЖНО. Тогда я предупредил о регулярной просрочке в будущем. В ответ мне было сказано про проценты за просрочку. На том и разошлись. Время шло, платежи от приставов приходили регулярно и так же регулярно списывались вместе со всеми пенями, штрафами, и прочим.

Но вот в одно прекрасное утро я узнаю о блокировке кредитного лимита (да, да, того самого смешного лимита в 77 тыс.руб.!). Через личный кабинет связываюсь со службой поддержки, чтобы уточнить причину блокировки при полностью погашенном очередном обязательном
платеже (пусть и с задержкой в несколько дней) и узнать, когда лимит будет разблокирован.
В конце дня, наконец, получаю ответ, что за регулярные просрочки кредитный лимит заблокирован НАВСЕГДА. Если кто не в курсе, такое не практикует ни один банк в России!
Поскольку пользоваться кредитной картой стало невозможно, мне пришлось ее заблокировать и прекратить все операции по кредитному счету. Но я не отозвал из ФССП реквизиты Промсвязьбанка, так что деньги продолжали регулярно приходить и, соответственно, списываться в счет погашения задолженности.

Однако с месяц назад Промсвязьбанк вдруг начал бомбить меня СМС о просроченных платежах. Первое, что пришло в голову – опять что-то где-то напутали с зачислением, разберутся – успокоятся. Но после посещения личного кабинета обнаружилось списание денег с КРЕДИТНОГО счета по некоему постановлению 2a-2688/18, которого нет ни в базе ФССП, ни в базе судебных решений РФ.Честно говоря, мне все эти приколы от Промсвязьбанка порядком поднадоели.

Поэтому сегодня я известил Промсвязьбанк через личный кабинет, что не вижу смысла в
дальнейшем перечислении денег для погашения кредитной карты (то есть отзову у
той единственной организации, которая регулярно перечисляла им денежные
средства, соответствующие реквизиты). Остаток задолженности Промсвязьбанку
придется взыскивать через суд. Никому не посоветую связываться с этим Промсвязьбанком. Слава богу, есть более адекватные варианты.

Промсвязьбанк имеет отделения и банкоматы по всей России, однако, их не всегда бывает достаточно, особенно в небольших городах. В банкоматах каких банков клиенты ПСБ могут снимать и вносить деньги абсолютно бесплатно – именно этот вопрос мы и рассмотрим сегодня.

Партнеры Промсвязьбанка: снятие наличных без комиссии

Промсвязьбанк – это крупный банк, который работает по всей России и обслуживает немалое количество клиентов. Промсвязьбанк был национализирован в 2017 году через ФКБС из-за проблем с капиталом при прошлых собственниках, и теперь представляет собой опорный банк для оборонного комплекса, не забывая и об обычных розничных клиентах. При этом у банка не очень большая сеть банкоматов, что создает некоторые неудобства для клиентов.

Чтобы это компенсировать, Промсвязьбанк (ПСБ) заключил партнерские отношения с другими банками, у которых есть более разветвленная сеть устройств самообслуживания. Снятие наличных – самая популярная услуга, воспользоваться ею можно в банкоматах партнеров ПСБ на тех же условиях, что и в банкоматах Промсвязьбанка.

На сегодняшний день объединенная сесть устройств насчитывает около 10 000 банкоматов по всей России. К банкам-партнерам относятся:

АО «Альфа-Банк»,
АО «Россельхозбанк»,
АО «РОСКОСМОСБАНК»,
ПАО КБ «УБРиР» (он присоединился к партнерской сети 19 июля 2021 года).

Во всех банкоматах можно обналичить свою дебетовую карточку на условиях «домашней сети». Конкретные тарифы будут зависеть от того, какой именно картой вы пользуетесь, все они прописаны на официальном сайте и в вашем договоре.

Тарифы при снятии наличных в банкомате партнерской сети

Рассмотрим, к примеру, карту «Твой кэшбэк»:

В банкоматах ПСБ, Альфа-Банке и Россельхозбанке можно снимать бесплатно до 150 000 рублей в день и до 300 000 в месяц,
В банкоматах других банков вы сможете бесплатно получить от 3 000 до 30 000 рублей в месяц. Если понадобится больше или меньше, то придется заплатить комиссию 1% от суммы, но не менее 299 рублей.

Если же рассматривать другие программы, например, «Твой ПСБ Премиум», которая является премиальным карточным продуктом, то там тарифы совершенно другие: владелец карты может снимать наличные в банкоматах ПАО «Промсвязьбанк» и банкоматах банков-партнеров (Альфа-Банк, Россельхозбанк) без комиссии в размере до 400 000 рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц.

Где можно внести наличные на карту Промсвязьбанка без комиссии

Если говорить о внесении наличных средств, то здесь условия несколько меняются. Они будут зависеть сразу от нескольких факторов:

какими банкоматами вы решили воспользоваться,
какая платежная система у вашей карты,
а также по какому тарифному плану она обслуживается.

Какие тарифы действуют на пополнение карты:

Банк и платежная система	Тариф	Комиссия
Альфа-Банк и Газпромбанк, карты с системой VISA, MasterCard или МИР	«Твой кэшбэк»	0% при общей сумме внесения до 50 000 рублей в месяц. Если сумма превысила лимит бесплатного внесения, то за каждую операцию снимают по 0,8% от суммы
	Иные тарифы	0,8% от суммы операции
ПАО «ВТБ», карты с системой VISA и MasterCard	«Твой кэшбэк»	0% при общей сумме внесения до 50 000 рублей в месяц. Если сумма превысила лимит бесплатного внесения, то за каждую операцию снимают по 0,8% от суммы
ПАО «ВТБ», карты с системой VISA и MasterCard	Иные тарифы	0,8% от суммы операции
ПАО «ВТБ», карты с системой МИР	Все тарифы	0%
ПАО КБ «УБРиР», карты с системой VISA, MasterCard или МИР	Все тарифы	0%

Где точно будет бесплатно? В мобильном приложении и интернет-банке, на сайте и в банкоматах Промсвязьбанка. Если захотите внести средства через кассы ПСБ, то пополнять карту нужно на сумму не менее 20 000 рублей.

Лимитов в банкоматах ПСБ нет, а вот в остальных – есть, только до 50 000 рублей. Исключением являются только работники бюджетных учреждений, которые получают деньги на карту национальной системы МИР – они могут в банкоматах ВТБ пополнять свои карточки бесплатно.

Как найти банкоматы от партнеров Промсвязьбанка?

Чтобы получить информацию о том, где расположены банкоматы банков-партнеров, можно перейти на сайты обслуживающих их банков. Однако, гораздо удобнее вести поиск в одном месте – на сайте Промсвязьбанка, где собрана информация о расположении как его собственных банкоматов, так и партнерских.

Инструкция по поиску проста:

Очень удобно, что есть фильтры, облегчающие поиск. Вы можете сразу задать такие важные параметры для поиска, как обслуживание для частных или юридических лиц, какие банкоматы вас интересуют, какой режим работы нужен и главное, какая операция вас интересует.

Мы рекомендуем выбирать в разделе банкоматы сразу все – и устройства от ПСБ, и от банков-партнеров. Условия у них схожие, поэтому лучше иметь сразу более широкий выбор.

Условия для кредитных карт Промсвязьбанка

Стоит сразу уточнить, что вся приведенная выше информация действительна для дебетовых карт. По кредитным картам тарифы совершенно другие, и прописаны они конкретно для каждой карты в её кредитном договоре.

Снятие наличных с кредитной карты – это изначально платная услуга, за которую вам нужно будет оплачивать комиссию. Конечно, есть и исключения, например, карта «Двойной кэшбэк», с нее можно в день снять до 50 000 рублей без комиссии, но по остальным тарифным планам такой льготы нет.

Стандартная комиссия за обналичивание кредитной карты составляет 3,9% от суммы, плюс 390 рублей, по программе «Карта мира без границ» – 4,9% от суммы, минимум 299 рублей. Она действует при получении купюр как в банкоматах Промсвязьбанка, так и его партнеров: Альфа-Банка, Россельхозбанка и Бинбанка (теперь Открытие).

Вы можете воспользоваться и другими устройствами от сторонних банков, с них также можно снять наличные. Но при этом может взиматься дополнительная комиссия, которая будет зависеть уже не от вашего тарифа, а от политики банка, которому принадлежит банкомат.

Заключение

Промсвязьбанк – это крупный универсальный банк, который имеет небольшую сеть подразделений и банкоматов. Чтобы клиенты не чувствовали неудобств, связанных с малым количеством устройств самообслуживания, они могут пользоваться банкоматами как самого Промсвязьбанка, так и его банков-партнеров на льготных условиях.

Снятие наличных практически всегда будет бесплатным для дебетовых карт, для кредитных – в соответствии с вашим тарифным планом. А вот пополнить карточку без комиссии можно только на определенных условиях: при соблюдении лимита, либо при использовании карты МИР. Если у вас возникают вопросы по тарифам, всегда можно получить консультацию по номеру горячей линии ПСБ 8 800 333-03-03.

Кредитная карта — самый популярный финансовый продукт современности. Лояльность большинства клиентов банков не случайна, ведь кредитка — это широкодоступная и своеобразная турбо-кнопочка финансовой свободы. Чтобы она продолжала работать на вас, стоит соблюдать ряд простых, но важных правил пользования.

Для начала давайте всё-таки проясним механизм работы кредитной карты.

Проверим, удалось ли разобраться в действии льготных периодов.

Алексей открыл кредитную карту с льготным периодом в 55 дней. 1 июня он купил велосипед за 12 тысяч рублей, 23 июня — блендер за 3 тысячи рублей и 5 июля приобрёл абонемент в фитнес-клуб за 7 тысяч рублей.

Вопрос: на какую сумму Алексею нужно пополнить карту 25 июля, если льготный период — «честный»? Какой будет сумма, если период — «нечестный»?

Правильный ответ: 15 тысяч рублей; 22 тысячи рублей.

Непонимание действия грейс-периода кредитки — первая ошибка пользователя. Внимательно читайте условия договора: не всегда они говорят, что оговорённые банком 100 дней распространяются на каждую покупку.

Какие ещё ошибки совершают держатели кредитных карт?

Не хочешь соблюдать условия льготного периода — оплачивай большие проценты.

Если долг по карте не погашен в срок или не внесена предложенная сумма обязательного минимального платежа, банк в праве оштрафовать клиента и ежедневно начислять проценты на общую сумму задолженности до тех пор, пока долг не будет погашен.

Хочешь вносить только минимальный платёж — будь готов платить несколько лет.

Минимальный платёж в большей степени состоит из процентов по кредиту, и только незначительная его сумма идёт на погашение долга. Таким образом сильно растягивается процесс выплаты задолженности, что, соответственно, приведёт к существенной переплате.

Снимай наличные с карты или переводи деньги на карты других банков, если хочешь оплачивать проценты сразу.

За снятые с карты наличные или переведённые на счёт или карту стороннего банка средства банк взимает комиссию, а также на данные операции не распространяются условия льготного периода — значит, на эти суммы сразу же будут начисляться проценты.

Для повышения финансовой нагрузки регулярно увеличивай лимит карты и совершай больше необдуманных покупок.

При длительном пользовании картой банк постепенно увеличивает лимит, и появляется желание тратить большие суммы. Увеличивается вероятность, что объём расходов превысит платёжеспособность пользователя, и тогда кредитная карта превратится в невыгодный кредит.

Пользуйся сразу несколькими кредитными картами, и нужный потребительский кредит обойдёт тебя стороной.

Кроме очевидно возможной путаницы в обязательствах по выплатам для каждой карты, возрастает также опасность быстрее выйти за пределы финансовых возможностей, что приведёт к лишним затратам на оплату процентов и штрафов.

Менее очевидной проблемой станет отказ банков в предоставлении желаемых потребительских кредитов или ипотеки. Дело в том, что банк, оценивая платёжеспособность, воспримет наличие нескольких кредитных карт, особенно с большим лимитом, как дополнительную финансовую нагрузку, что снизит доверие и лояльность банка к вам, как к заёмщику.

Поэтому перед тем, как обратиться в банк за потребительским кредитом или ипотекой, закройте все ненужные кредитки, а на тех, которыми вы активно пользуетесь, сократите лимит до минимального. Для этого напишите заявление в банк с соответствующей просьбой. Снизив финансовую нагрузку, вы повысите шансы на выдачу необходимого кредита.

Ещё немного полезной информации держателям кредитных карт

При выборе кредитной карты обратите внимание на сумму годового обслуживания, наличие таких специальных условий, как кэшбек, мили, скидки у партнёров и т.д. Например, карта ПСБ «Двойной кэшбек» перелагает возврат средств до 11% за все покупки и погашение задолженности, а также первый год обслуживания бесплатно.
Также внимательно изучите процентную ставку, специфику льготного периода — это поможет выбрать наиболее выгодную карту. Например, выбирая карту ПСБ «100+», можно возвращать деньги частями в любое удобное время в течение трёх месяцев.
Как правило, к деньгам на кредитке люди относятся более легкомысленно, чем к заработанным собственным трудом, оттого совершать импульсивные покупки по карте — в разы проще. Чтобы избежать лишних трат, постарайтесь осознанно и взвешенно планировать расходы по кредитной карте.
Отключите дополнительные услуги типа SMS-уведомлений, так как при желании, нужную информацию можно найти в мобильном или интернет-банке.

В 2020 году российские банки выпустили 19,2 млн платежных карт, что стало рекордным показателем за семь лет. Хоть пандемия и ударила по населению, но шопинг никто не отменял. А когда денег на покупки не хватает, но кредит брать нет желания, россияне ищут кредитные карты с большим беспроцентным периодом. Рассмотрим типичную кредитку со 100 днями грейс-периода, которую предлагает Промсвязьбанк.

Читайте в статье:

Зачем нужна кредитная карта ПСБ

Карта «100+» от Промсвязьбанка (ПСБ) — может подойти тем, кто нуждается в небольшой сумме денег и не хочет переплатить. В чем выгода?
Во-первых, беспроцентный период по карте составляет 101 день.
Во-вторых, доступно бесплатное обслуживание в течение первого года использования.
В-третьих, возможна бесплатная доставка курьером.

Рассмотрим ситуацию на примере.

У Анатолия сломался телевизор. Он хочет приобрести новый с разрешением 4к. Модель, которую он присмотрел, стоит 60 000 рублей. Анатолий не может позволить себе потратить столько денег одномоментно. Поразмыслив, он оформляет карту ПСБ «100+». Живет Анатолий достаточно далеко от отделения банка. Поэтому пользуется бесплатной курьерской доставкой. На следующий день он покупает телевизор при помощи кредитки. Через три месяца Анатолий погашает задолженность по кредитной карте, успевая не переплатить.

Михаил Попов, банкир, основатель Talkbank:

— По кредитной карте большинству клиентов в первую очередь важны: размер кредита, ставка, начисляемая на задолженность, срок беспроцентного или льготного периода, а также особые условия по снятию наличных и размеры кешбэка. В действительности необходимо учитывать и другие параметры карты. Например, стоимость годового обслуживания, наличие приложений и удобных программ для финансовых операций, размеры минимальных обязательных платежей и штрафов за их просрок. Ведь при несвоевременном погашении кредитов страдает репутация клиента и портится кредитная история.

Казалось бы, одни преимущества. Но все ли так просто, или тут есть подвох?

Условия по карте ПСБ

Обслуживание «100+» бесплатное — для тех, кто сделал покупку минимум на 1 000 рублей в течение 30 дней после получения карты. В иных случаях стоимость годового обслуживания составит 1 190 рублей.
Кстати, стоимость каждого последующего года при любых обстоятельствах будет 1 190 рублей.

В течение 101 дня не будут начисляться проценты на сумму долга, однако вы должны будете ежемесячно класть на карту минимальный платеж — 5 % от суммы сделанных покупок.
Беспроцентный период возобновляется, если вы погасите долг в срок. Кредитный лимит по карте составляет от 10 000 до 600 000 рублей.
Ставка кредитования фиксированная для любого лимита.
Размер ставки составляет от 26 до 29,9 % годовых.

100 + бонусы

При оформлении карты «100+» банк начислит вам приветственный бонус в 300 рублей. Для этого необходимо совершить покупку на заемные средства с карты на 1 000 рублей в течение первых 14 дней.
Также вам будет доступно СМС-информирование. Первый месяц оно будет бесплатным. Далее — 69 рублей ежемесячно (если не отключить).
Обслуживание дополнительной, второй такой же карты составит всего 290 рублей в год (на 900 рублей дешевле основной карты (1190-290)).
Кешбэк за покупки по карте «100+» не предусмотрен.

Как оформить кредитную карту ПСБ

Оформить карту «100+» можно онлайн, в банковском офисе либо позвонив по телефону в банк. При этом заемщик должен удовлетворять требованиям:

иметь российское гражданство;
быть в возрасте 21 год-62 года;
располагать постоянной регистрацией по месту проживания на территории России;
иметь рабочий стаж от года;
указать два телефона (в том числе мобильный);
иметь место жительства, пребывания или постоянной работы в одном регионе с офисом банка.

Оформляя карту, вы должны предъявить: паспорт, заявление на выпуск карты и справку о доходах. Дополнительно банк может потребовать документ, подтверждающий ваше финансовое положение.

Как пополнить кредитную карту

Пополнять карту «100+» бесплатно можно в банкоматах ПСБ и Связь-банка. В банкоматах Альфа-Банка и Газпромбанка вы заплатите 0,8 % от суммы пополнения. То есть если вы пополните карту на 10 000 рублей в Альфе, вы заплатите 80 рублей. Во всех остальных банках стоимость пополнения будет зависеть от тарифов этих банков.
Также бесплатно пополнить кредитку «100+» можно в кассах ПСБ. Хитрость в том, что пополнение таким способом возможно на сумму от 20 000 рублей. Еще есть возможность положить деньги через интернет или мобильный банк — с другой карты ПСБ или с карты стороннего банка.

Как снять деньги с кредитной карты

За снятие наличных с «100+» в банкоматах любых банков придется заплатить. Стоимость операции составит 4,9 % от суммы плюс 390 рублей. При этом вы можете обналичить до 500 000 рублей в день и до 2 млн рублей в месяц. Сверх данного лимита, но не более 1 млн рублей в день, стоимость составит +2 % от суммы превышения.

Для наглядности приведем пример.

Евгений забыл про 8 марта и не купил жене подарок. У него на руках есть кредитка «100+» от ПСБ. Недалеко от дома Евгения продают цветы, но там нет терминала для карт. Через дорогу есть банкомат. Подумав, Евгений счел нужным снять сразу 5 000 рублей. Осуществив данную операцию, он заплатил банку за забывчивость 635 рублей (4,9 %*5 000+390).

Стоимость переводов другим лицам тоже составит 4,9 % от суммы перевода + 390 рублей. Исключение составляют платежи в бюджет и оплата коммунальных услуг. Они бесплатны.

А что там у конкурентов

Ближайшим конкурентом карты ПСБ «100+» является кредитка от Альфа-Банка «100 дней без %». Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Грейс-период — 100 дней. Ставка кредитования — от 11,99 % до 23,99 % годовых. Кредитный лимит заявлен в пределах от 10 000 до 1 млн рублей. Выпуск карты Альфа-Банка — бесплатно. Обналичить без комиссии можно до 50 000 рублей ежемесячно (по ставке около 49,9 % годовых), но максимально — 300 000 рублей. Карта выдается гражданам РФ с 18 лет, официальный доход которых в месяц составляет не менее 5 000 рублей.
В сравнении с картой ПСБ видно, что обслуживание «100 дней без %» обойдется дешевле на 1 000 рублей в год (за исключением первого). Годовая ставка в Альфа-Банке в среднем ниже. Карту в нем выдают более молодым гражданам. Но грейс-период у карты ПСБ больше, можно обналичивать суммы намного крупнее.

Карту “100 дней без %” можно оформить всего в несколько кликов на сайте Альфа-Банка по ссылке и начать использовать уже сегодня!

Если вы хотите занять денег на крупную покупку на долгий срок и погасить долг быстро, а потом, до конца первого года пользования, вернуть кредитку банку, вам подойдет «100+». Плюсом вы можете быть уверенными, что банк разрешит обналичить аж до 500 000 рублей за раз — если вдруг вам очень надо.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Что значит заблокировано? И почему заблокировано?

Это может означать, что в каком-то магазине вы что-то купили на эту сумму, а деньги с карты ещё не списались в тот магазин, но скоро спишутся. Считайте, что этой суммы у вас на карте уже нет!

1959= вот эта сумма и спишется. А то, что у вас на карте, эта останется сумма. Она уже без учёта этих заблокированных денег.

Позже снимутся. Сначала в некоторых операциях сумма блокируется. Если операция проходит успешно- деньги снимаются окончательно. Если нет- возвращаются владельцу

Объясняю как проходят покупки по картам. Когда вы что то оплачиваете картой, происходит блокировка данной суммы на карте. Далее, обычно в течении 1-4 дней магазин посылает подтверждение операции в банк и заблокированные деньги списываются.
При этом могут быть разные нюансы. Например при аренде машины или заселении в отель могут быть заблокированы деньги с запасом на случай если вы что то сломаете, а при списании спишется только фактическая сумма, остальные же деньги через какое то время будут разблокированы. Или может быть ситуация когда магазин вовремя не отправил по какой либо причине подтверждение операции и заблокированные деньги разблокируются (смс обычно в таких случаях не приходит), а когда через месяц-другой мангазин спохватывается и посылает подтверждение операции - деньги списываются, а вы долго пытаетесь понять за что у вас произошло списание:)

А если я пытался оплатить чтото в интернете но платёж не прошёл (карту блокировали и приходилось разблокировать) У меня сейчас 15000 в заблокированных средствах, 20000 собственные средства и 5 доступный лимит. НО я знаю что там всего было 20 000, из которых мне пришлось снять в банке эти 15к которые я собирался потратить но несмог и осталось 5к - это доступный лимит.
Что будет с заблокированными средствами? т. е. с теми где 15к числятся, хотя я никуда их не тратил, я их снял как бы и осталось 5. их потом снимут чтоли или платёж будет анулирован т. к. услугу то я никакую не получил, списаться они не могут же или могут?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: