Дает ли совкомбанк кредит с плохой кредитной историей
Обновлено: 18.04.2024
В статье мы расскажем, что банки предлагают заемщику с плохой кредитной историей, на какие условия может рассчитывать такой клиент и как восстановить кредитную репутацию.
Антон Васильев работал в крупной строительной компании. Из-за пандемии он попал под сокращение и сейчас находится в поиске работы. В этом месяце он вовремя не внес платеж по ипотеке, и у него накопилась задолженность.
Испортит ли он кредитную историю и какое есть решение проблемы? Давайте разбираться.
Как узнать свою кредитную историю
Кредитная история (КИ) – это вся информация о заемщике, то есть его кредитный опыт, сведения о задолженностях.
Узнать, если ли у вас какие-либо долги, можно, обратившись в БКИ – бюро кредитных историй. В России действуют несколько БКИ, и данные о вас могут храниться как в каждом из них, так и только в одном. Финансовые организации сами определяют, какому бюро передавать информацию.
Если вы захотели ознакомиться с кредитной историей – напишите заявление в БКИ. Но самый простой и быстрый способ – посмотреть на сайте НБКИ.
- Создайте личный кабинет.
- Подтвердите свои данные на портале «Госуслуги».
- Нажмите на «Запрос КИ» и через минуту получите досье.
Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит со ставкой от 14,9% годовых позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн, ведь это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого принятия решения.
Что может испортить кредитную историю
Чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения кредита. Ведь заемщик должен внушать банку уверенность, что располагает всеми возможностями выплачивать нужную сумму по графику.
Особое подозрение вызывает факт уже имеющейся задолженности по другому займу или регулярные задержки по выплатам. Достаточно всего один раз вовремя не внести сумму или вовсе отказаться от займа. Это подпортит репутацию и уменьшит шанс на получение кредита.
Банки имеют право не сообщать причину отказа. Клиенту не одобрят заем, если кредит был продан коллекторам или заемщик был замешан в судебных разбирательствах. Непогашение задолженности по ипотеке или автокредиту с дальнейшей конфискацией имущества является веским основанием для отказа.
Иногда виной просрочки становится элементарная забывчивость заемщика, если он в нужное число месяца не выплатил по договору. Если клиент погасит долг и внесет всю оставшуюся сумму, претензию могут аннулировать.
Можно ли улучшить кредитную историю
Хотите взять кредит? В первую очередь оцените возможности и распланируйте бюджет так, чтобы хватало и на повседневные расходы, и на регулярные выплаты. Единожды просрочив, вы, сами того не подозревая, легко испортите КИ. Тем более если вы собираетесь оформлять ипотеку на длительный период, заручитесь доверием у банка и поддерживайте репутацию чистой.
Вспомним Антона Васильева, который работал в строительной фирме и зарабатывал около 100 тысяч рублей. Он был официально трудоустроен, проблем в компании не было, и Антон с уверенностью оформил ипотеку на 25 лет. Но из-за пандемии Антона сократили. Сейчас он ищет новую работу. Денег осталось только на выплату в этом месяце.
В этом случае на историю выплат повлияла объективная причина. Поэтому Антону нужно как можно скорее предоставить в банк документы, которые подтверждают факт увольнения, и оставить заявку.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Другой пример: у Дарьи Кузнецовой авторассрочка KIA на 18 месяцев. Внезапно у нее случился аппендицит, и две недели она вынуждена провести в больнице из-за осложнений. В этом месяце она просрочит платеж на несколько недель, потому что зарплата будет меньше.
В этом случае Дарье нужно предоставить справку из больницы, чтобы подтвердить наличие заболевания и временную нетрудоспособность. Какое решение? Согласно п. 1 ст. 6 закона № 106-ФЗ, Совкомбанк предложит оптимальную программу реструктуризации: снижение платежей или увеличение срока кредита. Условия зависят от договора.
Если кредитное досье все-таки испорчено, можно взять небольшой заем на краткосрочный период. Такие выплаты легче осуществить. Другой вариант – быстрый кредит, которые выдают без запроса в БКИ. Возьмите небольшую сумму в той же финансовой организации, где планируете оформить автокредит. Закроете задолженность вовремя – есть шанс попрощаться с плохой кредитной репутацией.
Другой способ улучшить КИ – обратиться к специалистам за помощью. «Кредитный доктор» от Совкомбанка восстановит репутацию заемщика благодаря нескольким этапам программы.
Что значит хорошая история выплат
- Количество закрытых кредитов. Если у вас ранее было несколько успешно погашенных займов, то вы внушаете больше доверия. Это значит, что вы человек, который ответственно относится к выплатам, со стабильным финансовым положением и регулярным доходом. Желательно иметь опыт, связанный с ипотекой, автокредитом, разными видами рассрочки.
- Регулярность выплат. Банки делают проверки на наличие просрочек. Если заемщик не выплачивал сумму несколько месяцев, а затем за один раз все погасил, то такой опыт рассматривается финансовой организацией сомнительным.
- Отсутствие нескольких открытых кредитов одновременно. Например, если вы еще не выплатили две рассрочки, взять крупную сумму вряд ли получится.
Как получить автокредит, если кредитная история не идеальна
Чаще всего финансовые организации отказывают заемщику с плохой КИ, с маленьким и нестабильным доходом. Поэтому чтобы купить машину, важно доказать хорошую платежеспособность, отсутствие долгов. Выше шанс получить одобрение от банка, в котором оформлена зарплатная карточка.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим несколько причин, от которых зависит, одобрят ли заявку.
- Наличие задолженности по уже открытым кредитам. Выйти из этого положения можно, если автокредит оформит другой человек. Легче договориться с родственником, потому что чужой человек вряд ли согласится.
- Технические ошибки на стороне банка, которые произошли из-за сбоя с сетью или в работе компьютера. Если вы погасили всю сумму, то необходимо отнести документальные доказательства в финансовую организацию.
Если же вы однажды просрочили выплату, например, на четыре дня, то это никак не отразится на кредитной репутации.
Кого уже уличили в задолженностях и кто не осуществлял выплаты вовремя – к тем доверия мало. На какие условия придется согласиться недобросовестным заемщикам? Дадут ли им деньги на авто или они навсегда в черном списке?
Во-первых, безответственных плательщиков ожидают предложения по высокой процентной ставке – от 20 до 28,9% годовых. Также необходимо будет внести как минимум 50% от стоимости авто.
Чтобы оформить автокредит без проблем, лучше иметь при себе все документы: паспорт, справку с работы о доходах, 2-НДФЛ, – и быть готовым застраховаться от несчастных случаев. Тогда банк с большей вероятностью выделит вам деньги на покупку автомобиля мечты.
Сравните 7 предложений и оформите срочный кредит с плохой КИ без отказа в Совкомбанке с низкими процентными ставками от 9.9%, суммами кредитования от 50 000 ₽ до 30 000 000 ₽ рублей!
| Сумма | 300 000 ₽ – 5 000 000 ₽ |
| Срок | 12 – 60 месяцев |
| Ставка | 9,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 50 000 ₽ – 299 999 ₽ |
| Срок | 12 – 36 месяцев |
| Ставка | 32,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | Пенсионное удостоверение |
| Необязательные документы (1 на выбор) | Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), ИНН, Заграничный паспорт, Удостоверение военнослужащего |
| Сумма | 50 000 ₽ – 299 999 ₽ |
| Срок | 12 – 36 месяцев |
| Ставка | 33,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), ИНН, Удостоверение военнослужащего |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 200 000 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | 18 – 48 месяцев |
| Ставка | 30,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Удостоверение военнослужащего, ИНН |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Необязательные документы (1 на выбор) | ПТС, Свидетельство о регистрации ТС |
| Сумма | 200 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | 36 – 180 месяцев |
| Ставка | 28,4% |
| Решение | до 5 дней |
| Способ получения | На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Обязательная страховка | Имущественное страхование |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы по предоставляемому залогу |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Пенсионное удостоверение, ИНН, Удостоверение военнослужащего |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме |
| Сумма | 200 000 ₽ – 999 999 ₽ |
| Срок | 3 – 60 месяцев |
| Ставка | 29,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | ИНН, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Удостоверение военнослужащего |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы (1 на выбор) | Выписка по расчетному счету, Финансовая отчетность |
| Необязательные документы (1 на выбор) | ПТС, Свидетельство о регистрации ТС |
| Сумма | 200 000 ₽ – 5 000 000 ₽ |
| Срок | 36 – 60 месяцев |
| Ставка | 19,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
Отзывы о кредитах с плохой кредитной историей в Совкомбанке
Условия кредита в Совкомбанке с плохой историей
Дает ли Совкомбанк кредит с плохой кредитной историей? Увы, в отношении обычных займов банк придерживается той же политики, что и остальные – взять кредит наличными в Совкомбанке с плохой кредитной историей не получится (как и ипотеку). Но есть и хорошая новость – у банка есть программа улучшения кредитной истории.
Суть программы: если у человека плохая КИ, он обращается в Совкомбанк, и тот предлагает ему последовательно взять 3 небольших кредита (3 шага). Проштрафившийся заемщик становится клиентом банки, выплачивает эти кредиты и восстанавливает таким образом свою кредитную историю. При наличии 3-х хороших записей в КИ человек может рассчитывать на одобрение кредита в большинстве банков. Как бонус, после прохождения программы Совкомбанк самостоятельно предложит клиенту полноценный кредит, с лимитом до 300000 рублей. Программа улучшения – единственный способ взять кредит с плохой кредитной историей в Совкомбанке.
Оформите кредит с плохой кредитной историей в Совкомбанке с процентной ставкой от 9.9%, суммой кредитования от 50 000 ₽ до 30 000 000 ₽ рублей!
| Сумма | 300 000 ₽ – 5 000 000 ₽ |
| Срок | 12 – 60 месяцев |
| Ставка | 9,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 50 000 ₽ – 299 999 ₽ |
| Срок | 12 – 36 месяцев |
| Ставка | 32,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | Пенсионное удостоверение |
| Необязательные документы (1 на выбор) | Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), ИНН, Заграничный паспорт, Удостоверение военнослужащего |
| Сумма | 50 000 ₽ – 299 999 ₽ |
| Срок | 12 – 36 месяцев |
| Ставка | 33,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), ИНН, Удостоверение военнослужащего |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 200 000 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | 18 – 48 месяцев |
| Ставка | 30,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Пенсионное удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Удостоверение военнослужащего, ИНН |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Необязательные документы (1 на выбор) | ПТС, Свидетельство о регистрации ТС |
| Сумма | 200 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | 36 – 180 месяцев |
| Ставка | 28,4% |
| Решение | до 5 дней |
| Способ получения | На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Обязательная страховка | Имущественное страхование |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы по предоставляемому залогу |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Пенсионное удостоверение, ИНН, Удостоверение военнослужащего |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме |
| Сумма | 200 000 ₽ – 999 999 ₽ |
| Срок | 3 – 60 месяцев |
| Ставка | 29,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | ИНН, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Удостоверение военнослужащего |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы (1 на выбор) | Выписка по расчетному счету, Финансовая отчетность |
| Необязательные документы (1 на выбор) | ПТС, Свидетельство о регистрации ТС |
| Сумма | 200 000 ₽ – 5 000 000 ₽ |
| Срок | 36 – 60 месяцев |
| Ставка | 19,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
Популярные предложения в Совкомбанке
Положительная кредитная история – это всего три шага!
Мы поможем вам улучшить кредитную историю!
Ваша кредитная история будет восстановлена после успешного прохождения всех 3 этапов программы. Вы сможете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке суммой до 300 000 руб.
Шаг 1. Кредитный Доктор
Вариант 1
Вариант 2
Стоимость 4999 руб.
Вы получаете в кредит защиту от несчастных случаев на сумму 50 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 месяцев вы переходите на 2-й этап программы.
Стоимость 9999 руб.
Вы получаете в кредит защиту имущества с суммой покрытия до 550 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 или 6 месяцев (на выбор) вы переходите на 2-й этап программы.
Шаг 2. Деньги на карту
Вариант 1
Вариант 2
Вы гарантированно получаете кредит - 10 000 руб. На данном этапе деньгами можно делать только покупки в любых магазинах. Снятие наличных и переводы — не доступны! При успешном внесении платежей по кредиту в течение 6 месяцев вы переходите на 3-й этап программы.
Вы гарантированно получаете кредит - 20 000 руб. На данном этапе деньгами можно делать только покупки в любых магазинах. Снятие наличных и переводы — не доступны! При успешном внесении платежей по кредиту в течение 6 месяцев вы переходите на 3-й этап программы.
Шаг 3. Кредит наличными
Вариант 1
Вариант 2
Вы можете получить кредит наличными — до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев! Эти деньги вы можете расходовать любым способом по Вашему усмотрению. Последний платёж по графику кредита завершает 3-й этап.
Поздравляем! Ваша кредитная история восстановлена. Вы можете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке на сумму до 100 000 руб.
Вы можете получить кредит наличными — до 60 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев! Эти деньги вы можете расходовать любым способом по Вашему усмотрению. Последний платёж по графику кредита завершает 3-й этап.
Поздравляем! Ваша кредитная история восстановлена. Вы можете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке на сумму до 300 000 руб.
При прохождении программы соблюдайте её правила
- На каждом этапе вносите платежи по кредиту строго по графику (без досрочного погашения).
- Не допускайте просроченных платежей по кредитам любого банка.
- Не подавать заявки на кредиты в другие банки.
- Не иметь задолженности по базе ФССП.
Верните себе стоимость подключения к первому этапу программы!
- Оформите «Кредитный доктор» вместе с картой рассрочки «Халва»*
- Ежемесячно в течение года делайте от 5 любых покупок картой на общую сумму от 10 000 руб**.
- Соблюдайте правила прохождения Программы улучшения кредитной истории.
- Банк вернёт вам стоимость подключения к 1-му этапу Программы баллами кэшбэка на Халву.
* При оформлении выдаётся карта «Халва» с лимитом рассрочки 0,1 руб.
** Для карт «Социальная Халва» – от 5000 руб.
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Из-за мирового кризиса в период пандемии многие заёмщики были вынуждены совершить крупные просрочки по своим выплатам – многие из них таким образом испортили свою кредитную историю. О вариантах оформления кредита в Совкомбанке с плохой кредитной историей расскажем в статье.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Что такое плохая кредитная история
Само понятие «кредитная история» частично знакомо каждому, кто имел опыт в обращении к кредитным учреждениям. Простыми словами, кредитная история – это общая оценка платежей и сроков по их погашению из прошлых банковских услуг. Так, например, общий реестр клиентов среди межбанковских организаций включает в себя данные о всевозможных просрочках, нарушениях в условиях договора, долгах по текущим и прошедшим кредитам.
Если у заёмщика были какие-либо долги или он имел споры с банком, его данные заносятся в данный реестр. При повторном обращении человека в банк за кредитной услугой (допустим, чтобы оформить рассрочку или займ), служба безопасности финансового учреждения изучит личность клиента и его кредитную историю. Если в ней будут замечены грубые нарушения или крупные долги, Совкомбанк, с большей вероятностью, откажет в предоставлении кредита.
Почему кредитная история портится
Главная причина, ухудшающая кредитную историю заёмщика, – нарушение пунктов договора с банком. Любая просрочка платежа, будь то пропуск выплат в пару дней или целый месяц, обязательно занесется в базу данных. Наиболее критичными нарушениями считаются:
- Просрочка по кредиту на срок более двух недель;
- Нерегулярность поступающих платежей;
- Факт подачи иска от кредитора на взыскание долга через процедуру банкротства.
• Наличие постоянных отказов в предоставлении кредитных услуг от других банков
Если клиент часто обращался за помощью в выдаче кредита, но ему отказывали, потенциальные кредиторы будут рассматривать прошлые отказы как подозрительную махинацию от заёмщика.
• Досрочное погашение кредита
Любое кредитное учреждение устанавливает четкий процент для заёмщика, чтобы получить прибыль от предоставления ему своих средств. Если клиент в большинстве случаев гасил кредит, не совершив хотя бы 3-5 ежемесячных платежей, его данные в кредитной истории могут быть испорчены.
Как кредитная история влияет на одобрение
Благодаря данным по кредитной истории банки-кредиторы оценивают потенциальные риски при ведении договоров с заёмщиком. Сам реестр клиентов является абсолютно закрытой информацией, контроль и оформление которого возлагается на работников Центробанка.
По сути, оценка рисков заёмщика проходит в три этапа: на первом банк-кредитор устанавливает в свои автономные алгоритмы арифметические данные о клиенте (размер дохода, проценты по кредиту, сумма кредита, сроки погашения и т.д.). Система выдаёт готовый ответ по наиболее выгодной форме процента и периоду на закрытие кредита. Затем служба безопасности Совкомбанка изучает кредитную историю кандидата – если в ней присутствуют грубые нарушения, в одобрении будет отказано.
Возможность исправления кредитной истории пока ещё не предусмотрена – база по текущим кредитным услугам клиента собирает данные за срок около 10 лет. На этот период, если история заёмщика действительно безнадежна, клиент едва ли сможет взять выгодный кредит.
Единственным вариантом для оформления услуг у Совкомбанка послужит оптимизация своих данных: простым языком, нужно просто дать больше гарантий банку для того, чтобы он одобрил кредит. Например, улучшить суммы дохода или выбрать более выгодный для банка процент.
Даст ли Совкомбанк кредит с плохой кредитной историей
Давать однозначный ответ на данный вопрос нельзя – каждую заявку служба безопасности Совкомбанка изучает индивидуально, опираясь на множество аспектов. Однако если говорить о среднестатистических сценариях, то шансы на одобрение кредита от Совкомбанка довольно малы – эта организация очень строго оценивает любых кандидатов и редко выдаёт кредиты клиентам с плохой кредитной историей.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Как повысить вероятность одобрения
У заёмщика из «черного списка» есть несколько путей по изменению вердикта банка. Все они, так или иначе, связаны с повышением гарантий при внезапных просрочках или долгах по кредиту.
Поручитель
Оформляя в заявке на выдачу кредита доверенность от поручителя, Совкомбанк даст больше шансов потенциальному заёмщику. Поручитель сможет нести долговую ответственность при потере платежеспособности клиента и будет самостоятельно погашать кредит.
Созаемщик
Наличие второго заёмщика также увеличит вероятность принятия заявки – Совкомбанк включит в ежемесячный доход не только заработную плату первого заёмщика, но и его созаёмщика по кредиту. Также, разделяя долговые обязательства, оба клиента получат более крупные проценты, от которых банк увеличит свою выгоду.
Кредит под залог
Подписывая соглашение на залог ликвидной собственности, заёмщик с плохой кредитной историей, сможет дать банку больше гарантий в соблюдении пунктов договора. Однако стоит помнить, что при наличии крупных просрочек и долгов кредитор изымет заложенное имущество – продажа автомобиля или участка земли полностью окупит долг клиента, оставив его без залога.
Кредитная карта
Пожалуй, наиболее выгодный и простой способ для повышения шансов на одобрение кредита с плохой кредитной историей в Совкомбанке – оформить кредитную карту. Во-первых, максимальный лимит по её балансу устанавливается в зависимости от платежеспособности заёмщика. Во-вторых, сроки на погашение и процентные переплаты намного меньше, чем при потребительских кредитах.
Само оформление кредитных карт проводится намного быстрее и проще, чем заявки по потребительским и целевым кредитам. Однако стоит помнить, что размеры по максимальным суммам на кредитных картах зависят от срока их пользования. Так, например, если заёмщик уже имеет кредитную карту, то сроки и условия по погашению могут быть увеличены на большие показатели.
Как взять кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей
Если заёмщик уже предвидит потенциальный отказ в выдаче кредита из-за негативного опыта с другими кредиторами, то вариантов остаётся не так много. Рассмотрим каждый шаг по отдельности:
Выбор программы
При поиске программы по кредитованию гражданину стоит руководствоваться не только собственной выгодой – рискованные долгосрочные кредиты с небольшим процентом с большой вероятностью будут пересмотрены и изменены. Также клиент Совкомбанка может использовать кредитный калькулятор – это приложение подсчитает все данные о доходах и сроках по погашению кредита, выдав ему в результате наиболее оптимальные программы по кредитованию.
Подготовка документов
Второй этап оформления заявки – сбор всех необходимых бумаг для оформления кредита. Как правило, банки требуют только данные из паспорта, однако для повышения шансов на одобрение желательно также приложить к заявке в Совкомбанк: справку о доходах, копию трудовой книжки, справку с места работы и выписку с лицевого счёта за последние полгода.
Подача заявки
Способов подачи заявки на кредит в Совкомбанк всего два:
• Онлайн заявка
• Визит в ближайшее отделение Совкомбанка
Как правило, сроки ожидания ответа от службы безопасности Совкомбанка варьируются от нескольких минут до пары часов – обычно в это время сотрудники просят подождать вердикта в их офисе.
Получение решения
После отправки заявки возможны два варианта: Совкомбанк либо одобрит кандидатуру заёмщика и предоставит одобрение на кредит, либо откажет в выдаче и попросит оставить повторную заявку спустя определенное время. Обычно сроки для оформления нового запроса составляют 2 месяца или 60 календарных дней с момента отправки прошлой заявки (не с момента получения ответа).
Получение денег
При положительном ответе заёмщик может получить деньги двумя способами: наличными или переводом на лицевой счет заёмщика или на баланс его банковской карты. Наиболее выгодный и безопасный способ – конечно же, второй: так заёмщик сможет осуществить необходимую покупку без потенциальных рисков потери или кражи полученных средств.
Что делать, если Совкомбанк отказал в кредите из-за плохой КИ?
При условии отзыва заявки по выдаче кредита клиенту требуется провести целый ряд действий по оформлению новой заявки:
• Проанализировать поводы и причины отказа
Обычно сотрудники банков не разглашают реальные причины отмены кандидатуры заёмщика, однако попытаться выведать хотя бы приблизительную информацию всё-таки стоит: возможно, работник пойдёт навстречу клиенту и даст пару советов по оптимизации следующей заявки.
• Найти «болевые точки»
Возможно, заёмщику стоит оформить в заявке дополнительного заёмщика (созаёмщика) или включить в гарантии по соблюдению договора поручителя в лице доверенного человека (родственник или друг). Главное, чтобы поручитель имел положительную кредитную историю и постоянное место работы с оформленным трудовым договором. Также стоит задуматься о привлечении залогового имущества в заявку по кредиту, однако заёмщик должен четко понимать потенциальные риски потери залога при долгах и просрочках ежемесячных платежей.
Самым лучшим способом по получению одобрения станет обращение с заявкой в другой банк – Совкомбанк является очень строгой кредитной организацией и редко имеет дело с рисками, однако другие банки могут дать больше шансов. Альтернативным решением станет отправка запросов в несколько банков – так вероятность одобрения будет намного выше, а также можно сэкономить большую часть времени.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Важно! Условия договора по кредитованию у каждого финансового учреждения существенно разнятся – помните об этом при составлении заявки, внимательно изучая сроки и проценты по платежам.
Заключение
Кредитная история включает в себя все детали по погашению прошлых кредитов заёмщика и может негативно сказаться на вынесении вердикта по новым заявкам, если клиент уже имеет текущие долги по кредитам и займам. Чтобы получить кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей, стоит найти поручителей, созаёмщика или добавить в условия кредитования ликвидное залоговое имущество. Крайним вариантом станет заявка в другие кредитные организации и изменение размера своего ежемесячного дохода.
Автор статьи
Читайте также: