Дают ли кредит с судимостью

Обновлено: 11.05.2024

Банк может отказать заемщику в кредите по нескольким причинам, среди них можно встретить наличие в биографии клиента судимости, особенно по уголовным статьям. Но некоторые организации могут одобрить кредит при наличии условной судимости у заемщика или если давно истек срок давности.

Добрый день. Если это обычный потребительский кредит на небольшую сумму, то проверка ведется спустя рукава, и если указать нормальный доход, то дадут без проблем. Чего уж говорить, если даже безработные без официального дохода получают. А вот если кредит какой-то большой и брать в самом банке, а не в магазинах, там проверка серьезная. Смотреть будут на все. Если это было экономическое преступление или по тяжелой статье, то придет отказ 100%. А так все зависит от официального дохода. Если он высокий, то скорее всего кредит одобрят. Вообще, у каждого банка в этой сфере, своя политика. Официально может быть все хорошо, а все равно не дадут. Одно скажу, процесс получения кредита, будет сложным. У того же Сбербанка, судимость не является основанием для отказа, но на практике, кредит почти не получить.

Можно ли оформить кредит с судимостью?

Человек, совершивший преступление и отсидевший, становится перед государством законопослушным гражданином, но некоторые банки так не считают. Оформить кредит в финансовых структурах практически невозможно тем, кто сидел за тяжкие преступления или финансовые махинации.

Статьи, касающиеся мелких краж, угона или других незначительных правонарушений банки не страшат, и они могут предоставить заемщику нужную сумму.

Особенности

Выдача кредита человеку с судимостью может регламентироваться внутренним регламентом банка, на законодательном поприще нет ограничений в выдаче ссуд таким людям. По законодательной базе люди после отбывания своего наказания могут пользоваться всеми теми услугами, что и другие граждане. Но чтобы точно получить ссуду им стоит подготовиться:

найти поручителя со стабильной зарплатой, чтобы уменьшить риски отказа;
согласиться на оформление всех страховок, которые будут предлагаться в банке;
предоставить форму 2-НДФЛ, а если нет возможность ее взять, тогда предоставить сведения о доходах по форме банка;
залог предоставить обязательно, даже если это не предусмотрено требованиями банка.

Не стоит сразу оформлять заявку на большую сумму, это расположит сотрудников банка к долгосрочным отношениям.

Кредит с погашенной судимостью

У банков не вызывают доверия люди, которые отбывали наказание в специализированных местах, даже если проблемы с законом у них были уже давно. Перед беседой с кредитным менеджером стоит подготовиться, четко рассказать ему свою жизненную ситуацию и тяжелый путь исправления, а также озвучить цели кредита.

Кредит с непогашенной судимостью

Получить ссуду если судимость еще не истекла стремиться к нулю. Банки бояться прогореть, ведь для них выдача кредитов – бизнес, при неумелом распоряжении своими деньгами они могут потерять их. Они тщательно проверяют всех потенциальных заемщиков.

Клиент с непогашенной судимостью с постоянным местом работы может рассчитывать на одобрение заявки, в особенности, если он подкрепит ее справкой о доходах. Хитрить в финансовых вопросах не нужно, также как и скрывать свою судимость, такие сведения обязательно проверяются службой безопасности. Лучше все рассказать правдиво, искренне объяснив обстоятельства судимости.

Некоторые финансовые структуры предлагают анкету, где отсутствует поле с указанием судимости, но лучше рассказать об этом факте, когда будет перезванивать менеджер или при письменном оформлении заявки.

Кредит с условной судимостью

К такой судимости банки относятся лояльно, решающим фактором здесь выступает ее срок и какая была статья правонарушения. Недавно в России была произведена перепись тех, кто имеет судимость и в итоге насчиталось 3 млн. людей. Но они тоже имеют право на получение кредитов, а тем более, если речь об условной судимости.

Большинство банков идут на встречу этой категории граждан, а некоторые придерживаются более категоричных правил, нужно знать, кто из них способен выдать ссуду.

Где взять кредит с судимостью?

В финансовых учреждениях, где действует индивидуальный подход к каждому клиенту.

Банки

Ниже приведено несколько банков, в которых регламентом не запрещено выдавать кредиты ранее осужденным.

Банк Русский Стандарт

Предусмотрено оформление кредита онлайн, справки о доходах предоставлять не нужно. Поручителей для обычных клиентов не требуется, но учитывая судимость стоит о них позаботиться. Срок кредитования - 5 лет, а проценты начинаются от 7,9%.

Совкомбанк

Это учреждение входит в ТОП-15 банков страны, количество его клиентов превысило 5млн. человек. Процентная ставка начинается от 8,9%, кредитный договор действует 1-5 лет, максимальная сумма – 1 млн. рублей, а минимальная – 5 тыс. рублей.

Банк Хоум Кредит

Сравнительно недавно открытое предприятие, которое быстро нашло клиентов и стало популярным. Максимальная сумма – 300 тыс. рублей, а длительность погашения может достигать 5 лет. Годовая ставка начинается от 7,9%, но для судимых граждан могут установить ее предельное значение – 24,7%.

Ренессанс Кредит

Молодая финансовая структура, которая всегда рада новым клиентам, ее менеджеры терпеливо выслушают жизненную ситуацию любого заемщика. Ставка в нем начинается от 6%, а максимальная сумма – 1 млн. рублей.

Тинькофф

Банк выдает кредиты даже онлайн. Заявка рассматривается в течение 20 минут, после ее одобрения последует звонок менеджера. Когда будет заключен кредитный договор, курьер привезет карту прямо на дом. Процентная ставка от 12% в год, максимальный лимит – 300 тыс. рублей.

Популярные кредитные тарифы от крупнейших банков РФ.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Решение
Сбербанк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9	от 2 минут
Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,5%	до 2 минут
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 8,9%	от 1 минуты
ВТБ	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 7,5%	до 5 минут
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 5,9%	от 1 минуты
Банк Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 15 минут
Газпромбанк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,9%	Индивидуально
Райффайзенбанк	до 2 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,99%	до 2 минут
Россельхозбанк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,5%	до 3 дней
Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 17,9%	Индивидуально
МТС Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 5 минут
Промсвязьбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5%	от 5 минут
Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 8,99%	от 15 минут
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	от 1 минуты
Хоум Кредит	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,9%	от 2 минут
Росгосстрах Банк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	от 1 минуты
Ренессанс Кредит	до 300 000 ₽	до 5 лет	от 10,5%	до 1 минуты
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%	от 15 минут

Микрофинансовые организации выдают кредиты абсолютно всем, даже тем, кто постоянно совершает просрочки. Судимость их интересует в последнюю очередь, но это объясняется завышенными ставками по кредиту. Оформляется заявка онлайн, главное чтобы заемщик имел российское гражданство.

Е Капуста

Новичкам выдают беспроцентный кредит, одобрение заявки молниеносное, а срок кредитования – 30 дней.

Займер

Организация также практикует выдачу ссуды под 0% на сумму до 15 тыс. рублей, кредитная история неважна.

WebBankir

Доверие к этой организации у клиентов высокое, она выдает до 30 тыс. рублей сроком до 31 дня, а суточная ставка равна 1%.

Турбозайм

Рассмотрение заявки занимает не более 20 минут, ссуду можно получить на карту или наличными (их привезет курьер). Срок кредитования от 7 до 30 дней, ставка за сутки пользования кредита – 1%.

Platiza

Займ можно получить на карту 100%, вне зависимости от кредитной истории и наличия судимости. Первая ссуда идет с 0%, а все последующие с 1% в день. Максимальная сумма – 10 тыс. рублей.

Требования к заёмщику

Для судимых людей, так же как и для других клиентов предъявляются следующие требования:

Решившись, подать заявку на кредит, стоит рассчитать доход своей семьи, месячный взнос по займу не должен превышать 40% от совокупного дохода всех домочадцев.

С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы легко рассчитаете размер регулярных платежей и сумму процентов по выбранному кредиту.

Необходимые документы

Обязательным документом в любом учреждении будет паспорт с пропиской. В МФО или для получения «экспресс – кредита» его будет достаточно. Чтобы получить ссуду на длительный срок потребуется справка 2-НДФЛ, а также другие бумаги, которые смогут подтвердить личность заемщика и его платежеспособность.

Главные причины отказа

Частая причина получения отказа заключается в низком доходе клиента и отсутствии у него постоянного официального заработка, среди других обстоятельств банки могут назвать:

человек отбывал наказание за экономические преступления;
запрос на кредит был нецелевым;
отсутствия легального трудоустройства;
при заполнении заявки были допущены ошибки;
лицо после отсидки женилось/вышло замуж, а затем развелось.

Даже если установить в графе судимость прочерк, все равно все сведения будут проверяться и при открытии обмана будет получен отказ в ссуде.

Люди, осужденные ранее, могут претендовать на получение кредитов наравне с другими гражданами. Рекомендуется не претендовать на большую сумму, в особенности, если ссуда берется впервые. Желательно указать статью, по которой пришлось отбывать в отдаленных местах и привлечь поручителя, возможно, это будет супруга со стабильным заработком. Справка по форме 2-НДФЛ обязательна, а также все страховки, предлагаемые банком.

Часто наши клиенты обращаются с вопросом, могут ли они получить кредит с судимостью. Сегодня ГК «Содействие» рассмотрит данную тему подробнее, осветив все нюансы.

Влияние судимости на получение кредита

Если у вас есть прошлая судимость, это может сильно повлиять на выдачу банковского кредита. Конечно, официально никто не запрещает судимому гражданину обращаться в банк, но там не рады взаимодействовать с такими людьми. Обычно от них стараются отвязаться как можно быстрее.

Перед утверждением кредита сотрудники проводят специальные мероприятия, чтобы удостовериться в платежеспособности и выяснить другую важную информацию о своем клиенте. При наличии судимости могут отказать без пояснения причин, даже если с кредитной историей и работой все нормально.

Влияет ли категория судимости?

Действующее законодательство гласит: судимость погашается через несколько лет после отбытия наказания. К примеру, для особо тяжкого преступления срок составляет 8 лет , для небольшой тяжести – 3 года . Таким образом, мы можем с уверенностью заявить, что лет через 10 вероятность одобрения кредита значительно выше, чем при попытке обращения в банк сразу после отбывания наказания.

Стоит отметить, что тип преступления очень важен . Если преступление связано с экономическими или финансовыми махинациями, кредит определенно не будет одобрен. Даже кредитную карту с самым небольшим лимитом в таком случае не выдадут.

Помощь кредитных брокеров

Если деньги вам действительно нужны, то попробуйте обратиться к кредитному брокеру. Мы содействуем одобрению займов даже для «сложных» клиентов, подбирая учреждения, где внимательнее смотрят на кредитную историю, а не на наличие судимости, а также можем посоветовать банки, которые выдают деньги под залог имущества.

Очень важно, чтобы брокеры не вели никаких «двойных игр», то есть не предлагали вам провести махинации с документами или утаить факт судимости. Если вас втянут в подделку официальных бумаг или чего-то подобного, то вы только навлечете на себя лишние проблемы.

Можно ли удалить данные о судимости?

Часто у нас спрашивают, можно ли удалить информацию о судимости . В Интернете можно встретить предложения от адвокатов, которые готовы помочь в этом деле за определенную сумму денег. ГК «Содействие» уверяет: успешность этого мероприятия сомнительна. Суды позволяют удалять сведения только тогда, когда наказание было вынесено по ошибке или несправедливо, и то после предоставления подтверждений. Поэтому не стоит пытаться как-то удалить эту информацию, а специалисты, предлагающие это сделать, являются мошенниками.

Займы в МФО

Оптимальный вариант для граждан с судимостью – обращение в МФО . Такие организации готовы выдать кредит практически любым лицам, при этом своевременный возврат долга положительно скажется на вашей репутации. Требований к заемщикам немного, достаточно постоянной прописки. Даже если банк вам отказал, вы всегда можете получить желаемую сумму в микрофинансовой организации. Попробуйте взять несколько таких займов и вернуть их в срок, после чего попытайте удачи в банке. Возможно, увидев вашу идеальную кредитную историю, специалисты пойдут вам навстречу.

Таким образом, получить кредит с судимостью сложно, но все-таки реально. ГК «Содействие» готов проконсультировать вас по этому вопросу при личной встрече: мы найдем подходящий для вашей ситуации банк, подберем наилучшую кредитную программу и сопроводим «от» и «до».

Судимость – не причина того, чтобы отказать в кредите. Человек уже понёс наказание и ответил за свои ошибки по закону. Так почему тогда без видимых причин банк отказывает, и на хорошую работу не берут?

Судимость влияет на разные сферы жизни: начиная от финансовых вопросов до личной жизни. Окружающие уверены, что люди не исправляются, но они не учитывают ни характер правонарушения, ни то, что осуждён по ошибке. Нужно жильё, потому что жить негде, а ипотеку не дают.

Хочешь открыть своё дело, потому что на работу не берут, но и тут отказывают.

Бессмысленно доказывать свою адекватность и порядочность – не поверят! Поэтому действуйте без рисков, используя закон в своих интересах.

Кредит с судимостью – это возможно?

От прошлого никуда не денешься, поэтому нужно учиться жить с ним. Скрывать своё прошлое и наличие судимости бессмысленно: лучше сразу прямо говорить специалистам банка о том, что такая ситуация была. Решение об одобрении принимается после оценки платёжеспособности клиента, анализа его внешнего вида и на основании личных данных. Судимость – один из негласных пунктов, который приводит к отказам. Банк не обязан объяснять причины, поэтому остаётся только гадать. Многое зависит от типа судимости и характера правонарушения. Так, дадут ли кредит с судимостью?

Насколько сильно судимость ударит по кредитной истории: отказ в кредите

Даже при наличии хорошей работы и недвижимости на своё имя нет гарантий получения кредита. Проблема в позиции крупных банков, которые не готовы к компромиссам и действуют в соответствии со сложившимися традициями. Итак, почему возникают сложности:

1. Банк не хочет рисковать своими деньгами.

Финансовые компании отказывают и за меньшие «недостатки» клиента: им не нравится внешность, наличие просрочки или, наоборот, чересчур быстрое погашение. Что бы ни говорила реклама, но главная причина работы банка – это не помощь людям, а банальное желание получить прибыль.

2. Банк заботится о своём имидже, поэтому он тщательно фильтрует количество клиентов, которое может «спугнуть» более прибыльную аудиторию.

Представьте, что в филиал приходит чопорный интеллигент «голубых кровей», а в очереди серьёзные мужчины с наколками и не очень доброжелательным видом. Интеллигент побежит из этого банка, сверкая пятками, и не доверит хранение своих денег сомнительной компании.

3. Стереотипы, принятые в обществе заставляют всех осужденных считать наркоманами, неисправимыми и ненадёжными.

На деле у такого клиента чести больше, чем у «порядочных», которые обманывают людей, но не попадаются. Но общество решило, а значит, придётся постоянно доказывать, что чего-то стоишь, что можно доверять.

4. Сложившаяся практика и опыт прошлых лет.

Негласное правило – не давать крупный кредит осужденному, действует уже давно. Бывали промахи, случаи невозврата долга и мошенничества, что сделало категорию более уязвимой при определении вероятности получения денег в долг.

"От тюрьмы и от сумы не зарекайся" - говорит русская пословица, что делать людям, которые имеют судимость, но хотят взять кредит?

Любой человек имеет полное право на оформление кредита. Не существует таких законов или уставов, которые запрещали бы это, но трудности могут все-таки возникнуть на этапе решения банка. Чтобы трезво оценивать свои шансы и быть готовым ко всему нужно более конкретно ознакомиться с системой выдачи кредитов.

Для того чтобы снизить риск не выплаты кредитной суммы специалисты проверяют заёмщиков по некоторым критериям – это наличие проживания, постоянное место работы, тяжесть статьи ранее осужденного, кредитная история.

Что же касается, условной судимости, то к ней у банков отношение более лояльное, ведь никто не отменял человеческий фактор, и работники банка осознают, что давние условные судимости – это еще не повод для отказа.

Получить кредит с непогашенной судимостью очень сложно, но есть шанс, если совершенно не серьезное преступление и не в экономической сфере. Шансы значительно увеличатся, если ранее судимый трудоустроен и имеет хорошую зарплату. Необходимо ответственно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить сотруднику банка сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом и на сегодняшний день, ну, и подтвердить свою платежеспособность.

Но бывают ситуации, когда все банки наотрез отказываются в предоставлении своих услуг, в этом случае на помощь придет кредитный брокер. Он представляет собой особую организацию, которая может помочь получить кредит и выбрать банк.

Женатые люди с судимостью и даже не погашенной могут взять кредит. Ведь в этом случае обойти закон поможет жена (муж), для этого нужно, пойти к нотариусу и заключить контракт с разделением обязанностей и прав владения совместно нажитым имуществом и оформить кредит на супругу (супруга).

Выбор банка – это первый шаг на пути взятия кредита, а особенно для ранее судимых личностей. В России можно привести в пример два популярных банка, которые могут дать добро на получение кредита – это банк «Хоум кредит» и «Ренессанс кредит».

Банк «Хоум кредит» - это молодое предприятие, которое уверенными шагами набирает популярность, давая кредиты абсолютно разным слоям населения.

Банк «Ренессанс кредит» - относительно молодая организация, именно она входит в число популярных и успешных банков сферы кредитования в России. Разумеется, это далеко не все банки подобного рода.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: