Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации что это

Обновлено: 08.12.2022

Чем занимается организация, виды деятельности

Основной вид деятельности организации: Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (код по ОКВЭД 82.91).

Дополнительно организация заявила следующие виды деятельности:

62.09 Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая
63.11.1 Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов
64.19 Денежное посредничество прочее
64.99 Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки
66.19 Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения

НАО "ПКБ" имеет лицензии на право заниматься следующими видами деятельности:

Номер Кем выдана Виды деятельности Срок действия
1535 Федеральная служба по техническому и экспортному контролю Разработка и производство средств защиты конфиденциальной информации с 12.04.2016
2852 Федеральная служба по техническому и экспортному контролю Деятельность по технической защите конфиденциальной информации с 12.04.2016
179998 Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Телематические услуги связи 10.01.2020 - 10.01.2025

Организация включена в реестр Роскомнадзора как оператор, осуществляющий обработку персональных данных.

Где находится НАО "ПКБ", юридический адрес

По данному адресу также числятся или ранее числились следующие организации:

Кто владелец (учредитель) организации

Поскольку организация является акционерным обществом, список акционеров в ЕГРЮЛ не содержится. Для получения выписки из реестра акционеров следует обратиться к регистратору АО "СРК".

Кто руководит НАО "ПКБ"

Руководителем организации (лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица) с 9 июля 2020 г. является генеральный директор Клековкин Николай Игоревич (ИНН: 770300356570).

    (генеральный директор с 26.02.2019 до 09.07.2020 г. * ) (генеральный директор с 09.03.2017 до 26.02.2019 г. * )

Кем руководит и владеет организация (числится учредителем)

НАО "ПКБ" не значится учредителем каких-либо российских юридических лиц.

Финансы организации

Уставный капитал НАО "ПКБ" составляет 194 тыс. руб.

В 2021 году организация получила выручку в сумме 7,4 млрд руб., что на 846 млн руб., или на 12,9 %, больше, чем годом ранее.

По состоянию на 31 декабря 2021 года совокупные активы организации составляли 13,9 млрд руб. Это на 5,7 млрд руб. (на 69,3 %) больше, чем годом ранее.

Чистые активы НАО "ПКБ" по состоянию на 31.12.2021 составили 7,9 млрд руб.

Результатом работы НАО "ПКБ" за 2021 год стала прибыль в размере 3,3 млрд руб. Это на 37 % больше, чем в 2020 г.

Организация не применяет специальных режимов налогообложения (находится на общем режиме).

Полная информация о составе имущества и обязательств организации, финансовых результатах доступна в бухгалтерской отчетности НАО "ПКБ".

Организация не имела налоговой задолженности по состоянию на 01.10.2020.

Согласно записи в базе данных ФНС отчетность организации за 2021 год была проверена аудиторской фирмой ООО "Аудит Эскорт ДВ " (ИНН 2722052650, ОГРН 1152724013628). Подробную информацию об аудиторе можно получить в реестре аудиторских фирм.

Лица, связанные с НАО "ПКБ"

На основе данных единого государственного реестра юридических лиц прослеживаются следующие взаимосвязи лиц, имеющих прямое или косвенное отношение к организации:


    (руководитель) (ликвидир. 03.02.2009)
    (правопредшественник)
    (руководитель до 09.07.2020 * )
    (руководитель до 26.02.2019 * )

    (Клековкин Николай Игоревич - руководитель до 27.02.2019 * )
    (Клековкин Николай Игоревич - руководитель до 27.02.2019 * )
    (находится по одному адресу с НАО "ПКБ"; Михмель Павел Сергеевич - руководитель; Владимиров Максим Сергеевич - руководитель до 19.03.2019 * )
    (Михмель Павел Сергеевич - руководитель до 24.05.2019 * ; Владимиров Максим Сергеевич - руководитель до 19.03.2019 * ) (ликвидир. 05.07.2012)
    (Клековкин Николай Игоревич - руководитель)

    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")

    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находилось по старому адресу филиала НАО "ПКБ")

    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находилось по старому адресу филиала НАО "ПКБ")

    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находилось по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находилось по старому адресу филиала НАО "ПКБ")
    (находилось по старому адресу филиала НАО "ПКБ")

    (находится по старому адресу филиала НАО "ПКБ")

    (руководитель ООО СК "АЛЬЯНС ЖИЗНЬ "; руководитель АО СК "АЛЬЯНС")

    (АО СК "АЛЬЯНС" - учредитель)
    (АО СК "АЛЬЯНС" - учредитель до 01.01.2022 * )
    (АО СК "АЛЬЯНС" - учредитель до 15.12.2021 * )
    (АО СК "АЛЬЯНС" - учредитель до 18.10.2021 * )
    (АО СК "АЛЬЯНС" - учредитель до 15.12.2021 * )

    (ООО СК "АЛЬЯНС ЖИЗНЬ " - учредитель до 15.12.2021 * )
    (учредитель до 01.01.2022 *АО СК "АЛЬЯНС")
    (ООО "НСВ" - учредитель до 15.12.2021 * ) (ликвидир. 02.04.2012)
    (АО СК "АЛЬЯНС" - правопреемник) (ликвидир. 02.04.2012)
    (АО СК "АЛЬЯНС" - правопреемник) (ликвидир. 02.04.2012)
    (АО СК "АЛЬЯНС" - правопреемник) (ликвидир. 02.04.2012)
    (АО СК "АЛЬЯНС" - правопреемник) (ликвидир. 14.11.2013)
    (ООО СК "АЛЬЯНС ЖИЗНЬ " - учредитель)
    (руководитель до 27.11.2019 *ООО "ВЕРБОКОННЕКТ"; руководитель ООО "НСВ")
    (учредитель до 01.01.2022 *АО СК "АЛЬЯНС")
    (учредитель до 01.01.2022 *АО СК "АЛЬЯНС")
    (учредитель до 01.01.2022 *АО СК "АЛЬЯНС") (ликвидир. 05.09.2005)
    (учредитель до 01.01.2022 *АО СК "АЛЬЯНС")
    (руководитель до 04.05.2021 *ООО СК "АЛЬЯНС ЖИЗНЬ ")
    (руководитель до 26.05.2021 *ООО "ВЕРБОКОННЕКТ")

Дальнейшие связи не найдены

Последние изменения в ЕГРЮЛ

  1. 23.12.2021. Государственная регистрация изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица, связанных с внесением изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, на основании заявления.
  2. 19.08.2020. Изменение сведений о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.
  3. 09.07.2020. Изменение сведений о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.
  4. 11.01.2020. Представление лицензирующим органом сведений о предоставлении лицензии.
  5. 26.02.2019. Изменение сведений о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.
  6. 04.10.2018. Внесение сведений о регистрации в ФСС РФ.
  7. 22.05.2018. Изменение сведений о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.
  8. 30.06.2017. Исправление ошибок, допущенных заявителем.
  9. 19.05.2017. Внесение сведений об учете в налоговом органе.
  10. 09.03.2017. Изменение сведений о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

* Указана дата изменения в ЕГРЮЛ (может не совпадать с фактической).

Дополнительные проверки

Представленные на этой странице данные получены из официальных источников: Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), Государственного информационного ресурса бухгалтерской отчетности (ГИР БО), с сайта Федеральной налоговой службы (ФНС), Минфина и Росстата. Указанные данные подлежат опубликованию в соответствии с законодательством РФ.

Разработкой программного обеспечения и обработкой информации занимается ООО "Профсофт" (ИНН 3906992381). Используется информация только из официальных открытых источников. Если вы заметили ошибку или некорректную информацию, пожалуйста, свяжитесь с разработчиком.

Сохранённых кодов нет. Чтобы добавить код в свой список, нажмите рядом с ним на "звездочку".

82.91: Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации

Расшифровка кода ОКВЭД 82.91:

  • N - Раздел «Деятельность административная и сопутствующие дополнительные услуги»
  • 82 - Класс «Деятельность административно-хозяйственная, вспомогательная деятельность по обеспечению функционирования организации, деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса»
  • 82.9 - Подкласс «Деятельность по предоставлению вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки»
  • 82.91 - Группа «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации»

Эта группировка включает :

— взыскание платежей по счетам и пересылку собранных платежей клиентам, включая услуги по взысканию долгов;

— сбор информации, например кредитной истории или послужного списка о физических лицах и компаниях и предоставление информации банковским учреждениям, розничным продавцам и прочим, нуждающимся в оценке кредитоспособности этих физических лиц и компаний

Расшифровка кода ОКВЭД 82.91

Группа 82.91 не содержит никаких нижестоящих кодов.

С момента отправки расчетов в электронном виде ответственность за доставку переходит к оператору ЭДО. Если в процессе возникли технические неполадки, повлекшие опоздание сдачи отчетов, то отчетное лицо будет освобождено от штрафа. Избежать наказания можно, предоставив необходимый пакет документов до окончания камеральной проверки.

Не секрет, что злоумышленники постоянно ищут новые способы обмана и похищения чужого имущества и данных. Высокие технологии дают им для этого все возможности. Поговорим, как обезопасить себя от потерь и уберечься от атак мошенников и хакеров.

Здравствуйте! можно ли основной вид деятельности, указанной в ЕГРЮЛ НАО "ПКБ" "деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации" считать "деятельностью по возврату просроченной задолженности", которая должна являться основной для коллекторских агентств. Насколько я понимаю, это разная деятельность. Или можно построить защиту (возражение на заявление о правопреемстве по кредитному договору) на том что указана деятельность, не позволяющая взыскивать просроченную задолженность, т. е. недопустимо правопреемство? Спасибо

Дата: 08.11.2019 21:00

В консультации принимал участие

Ответ эксперта

В ОКВЭД 82.91. "Деятельность агентств по сбору платежей и кредитной информации", утв. ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2) "Общероссийский классификатор видов экономической деятельности", входит в том числе взыскание долгов. Именно такой ОКВЭД должен быть абсолютно у любого коллекторского агентства.

Тем не менее в удовлетворении заявленных НАО "ПКБ" исковых требований следует отказать на следующих основаниях:

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2, Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2019 г. № 17, Письмам Роспотребнадзора 2011 года, во- первых, коллекторские организации не являются субъектами Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", во - вторых, обязаны иметь выдаваемую ЦБ РФ лицензию на осуществление коллекторской деятельности и банковских операций. Подробнее о банковской лицензии для коллекторов здесь.

В противном случае нарушается ст. 26 "Банковская тайна" Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Согласно Письму Роспотребнадзора от 23.08.2011 г. № 01/10790-1-32 «О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве», включение банком в кредитный договор с гражданином условия о допустимости уступки права требования и передачи информации, относящейся к банковской тайне, третьему лицу, не обладающим статусом кредитора, является нарушением прав потребителя. В данном Письме Роспотребнадзор констатировал, что практика переуступки прав требования коллекторам, не имеющим банковской лицензии как документа, подтверждающего специальное право кредитной организации находиться с гражданами в правоотношениях на основании заключенных договоров об оказании отдельных видов финансовых услуг кредитных договоров) является незаконной. Указанному Письму Роспотребнадзора от 23.08.2011 г. № 01/10790-1-32 «О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве» вторит Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 02.11.2011 г. № 01/13941-1-32 «Об отдельных аспектах правоприменительной практики по привлечению банков к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей (в связи с информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146)», согласно которому, во исполнение ст. 388 ГК РФ, установлено, что в рамках кредитного договора с банком, правосубъектность которого изначально достаточно регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности, личность кредитора, т. е. как таковой статус коммерческой организации в качестве именно банка, не может не иметь для гражданина-заёмщика существенного значения на всём протяжении соответствующих правоотношений. Так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, не будучи исполнителем банковской услуги (на исполнение банковской услуги требуется лицензия на осуществление банковской деятельности, выдаваемая ЦБ РФ), не будучи субъектом Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и иного законодательства о защите прав потребителей, соответственно ни при каких обстоятельствах не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объёму прав и обязанностей, поскольку по смыслу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, а такого рода требование при его безусловном соблюдении не должно и не может принципиально менять природу правоотношений между первоначальным кредитором и должником, т. к. в силу положений п. 2 ст. 308 ГК РФ «если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать».

Уже одно это положение Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 02.11.2011 г. № 01/13941-1-32 «Об отдельных аспектах правоприменительной практики по привлечению банков к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей (в связи с информационным письмом
Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146)» в совокупном применении с Письмом Роспотребнадзора от 23.08.2011 г. №01/10790-1-32 «О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве» указывает на обязательность наличия для коллекторов банковской лицензии на осуществление коллекторской деятельности и право другого лица требовать от соответствующей коллекторской организации наличия вышеуказанной банковской лицензии.

При этом в аргументации своей позиции Роспотребнадзор всегда исходил из того, что положения ст. 388 ГК РФ абсолютно не тождественны положениям ст. 383 ГК РФ.

Банк, исходя из нормы ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов (аналогичная норма изначально закреплена также в п. 1 ст. 857 ГК РФ), что делает невозможным уступку права требования по возникшим обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу (в частности, тому же «коллектору») без нарушения названного законоположения.

Поскольку «коллекторы» в число лиц, перечисленных в п. ст. 857 ГК РФ и в той же ст. 26 Федерального закона от 02.10.1990 г.№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», которым в силу закона могут передаваться сведения, составляющие банковскую тайну, явно не входят, уступка права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу (также как и передача соответствующих сведений о должнике «коллектору» - агенту) без нарушения вышеуказанных норм
права объективно невозможна.

Дополнительно рекомендую, учитывая, что близится предновогодний период (по факту он уже практически наступил), предъявить коллекторской организации ПАО "НКБ" и Вашему банку как соответчику встречное исковое заявление о признании договора цессии недействительным.

В судебном заседании просите приостановить судебное разбирательство до получения коллекторской организацией ПАО "НКБ" и банком встречного иска либо до возвратного письма. После получения на руки, соответственно, уведомления о том, что письмо со встречным иском вручено, либо возвратного письма, предъявите встречное исковое заявление в суд в рамках рассматриваемого судом гражданского дела.

Если возникают затруднения, то можем оказать Вам правовую помощь в спорах с коллекторами.

Банковская лицензия для коллекторов

Настоящая статья состоит из одной части, затрагивает актуальные вопросы по передаче кредитного долга перед банком третьим лицам, чаще всего которыми выступают коллекторские организации. А также статья затрагивает актуальнейшие вопросы правомерности действий коллекторов по взысканию долгов, учитывая новую судебную практику.

Пунктами статьи являются следующие:

Право банка и микрофинансовых организаций на передачу долга по кредитному договору третьим лицам

Взыскание долга по просроченной задолженности регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правом на взыскание просроченной задолженности обладают банки, микрофинансовые организации и коллекторские организации. Правда, право последних на взыскание просроченных долгов практически никак не регулируется законодательно. Банки и микрофинансовые организации обладают правом на передачу просроченной задолженности третьим лицам. Осуществляется передача долга по кредитному договору или займу (по просроченной задолженности) путем заключения агентского договора или посредством договора цессии.

В первом случае организация, с которой заключен договор, действует в интересах кредитора или займодавца. Во втором случае является самостоятельным взыскателем. По договору цессии имеются два лица – цедент и цессионарий. Отношения цедента и цессионария регулируются главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следует иметь в виду, что, согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования цедентом цессионарию допускается только в том случае, если она не противоречит закону.

При этом, согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», у цессионария, которому передается просроченный долг, деятельность по возврату просроченной задолженности должна являться основной. Несоблюдение данного правила может явиться поводом для признания договора цессии недействительным. Договор цессии может быть признан недействительным и по другим основаниям, но это уже тема для отдельной статьи.

Понятие банковской лицензии

Согласно ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Законом, за исключением случаев, установленных в Федеральном законе «О национальной платежной системе». Существуют различные формы банковских лицензий на осуществление банковской деятельности. Все лицензии размещаются в Реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Данный реестр выданных кредитным организациям лицензий в обязательном порядке публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательной, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления таких операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Более того, Банк России вправе предъявить в отношении такой организации исковое заявление в арбитражный суд о её ликвидации.

Для большей наглядности представим следующую ситуацию:

Некая организация получила на основании договора цессии требовать право взыскания долга на сумму в сто тысяч рублей. Должник согласился с предъявленной суммой и погасил долг. В дальнейшем выяснилось, что у этой организации отсутствует банковская лицензия.

Соответственно, с данной организации следует взыскать не только сто тысяч рублей, но полностью всей суммы по таким операциям, включая указанную. Также с данной организации следует взыскать штраф в двукратном размере всей суммы по таким операциям. И так относительно каждого выявленного при проверке нарушения.

Соответственно, банковская лицензия – это специальный документ, выдаваемый Банком России организации на осуществление ею банковских операций, при отсутствии которой организация обязан возвратить все суммы, полученные по операциям, осуществленным без банковской лицензии и уплатить штраф в двукратном размере этой суммы, относительно каждого факта такой операции. Итогом вполне может быть банкротство организации, например, тех же коллекторов.

Коллекторские организации и основания их деятельности

Коллекторская компания – это организация, специализирующаяся на сборе долгов и дальнейшем их взыскании с должников в пользу банка либо микрофинансовой организации по агентскому договору, либо в свою пользу в случае, если такие долги были выкуплены коллекторами по договору цессии.

Правовые основы деятельности установлены уже в указывавшемся выше законе о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а также в недавно вынесенном Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2.

Для осуществления своей деятельности коллекторская организация должна иметь довольно обширный перечень документов, заверенные копии которых обязаны предоставить должнику по его требованию. При этом непосредственно взаимодействовать с должником может только один коллектор из соответствующей коллекторской организации, а не вся организация в целом.

Для того, чтобы взаимодействовать с родственниками, знакомыми должника, его работодателем, коллекторы обязаны соблюсти два условия:

  • должник должен согласиться на такое взаимодействие;
  • третье лицо, к которым относятся вышеуказанные лица, не выразило своего несогласия.

Оба условия должны быть выражены обязательно в письменной форме. Следует отметить, что все перечисленные лица, включая самого должника, не должны быть недееспособными, лицами, находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними, за исключением случаев их эмансипации в судебном порядке.

Дополнительным документами, которыми следует руководствоваться при регламентации деятельности коллекторских организаций являются Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 57 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Закон о защите прав потребителей применим в том плане, что как при потреблении банковских услуг, так и при взаимодействии с коллекторами, физическое лицо, оказавшееся должником по кредитному договору, является потребителем данных услуг, учитывая, что Верховный Суд Российской Федерации в вышеуказанном Постановлении поддерживает такую позицию.

Осуществление коллекторскими организациями деятельности по возврату просроченных долгов

Для осуществления своей деятельности по возврату просроченных долгов коллекторы, в первую очередь, должны руководствоваться Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как было сказано выше, для коллекторов данная деятельность должна быть основной. Помимо того, коллекторы для осуществления своей деятельности обязаны быть внесены в государственный реестр. С таким реестром можно ознакомиться на сайте ФССП России.

Существуют определенные правила для взаимодействия коллекторов с должниками по взысканию просроченной задолженности. Эти правила перечислены в ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

К ним относятся:

Перечисленные способы взаимодействия не являются исчерпывающими, но иные действия по взаимодействию могут быть предусмотрены только письменным соглашением, заключенным между коллекторской организацией и должником, подписанного обеими сторонами.

Федеральный закон«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает ограничение на взаимодействие коллекторов с должником.

К таким ограничениям относятся следующие:

  • запрещаются применение к должнику физической силы или угрозы её применения, угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью;
  • запрещаются уничтожение, повреждение имущества, а также угроза уничтожением или повреждением имущества;
  • запрещается применение методов, опасных для жизни или здоровья людей;
  • запрещается психологическое давление на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинства должника и иных лиц;
  • запрещено введение должника в заблуждение, относительно правовой природы, размера, причин неисполнения, сроков исполнения и т.п. неисполненного обязательства;
  • запрещается любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

А все перечисленные нарушения являются самыми излюбленными методами коллекторов при «взаимодействии» с должником. Следует особо отметить пример такого «взаимодействия» коллекторов с должником в г. Искитим Новосибирской области, где коллекторы в извращенной форме группой изнасиловали должника и членов семьи. Именно из – за таких случаев коллекторов считают «преступниками, вымогателями и уголовниками», что часто соответствует истине.

Следует также добавить несколько слов, относительно Государственного реестра коллекторских организаций, размещенного на сайте ФССП России и права коллекторов на осуществление деятельности по возврату долгов. Право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности возникает с момента внесения в такой реестр и утрачивается с момента исключения из него. Надзор за деятельностью коллекторов по осуществлению возврата просроченной задолженности осуществляют судебные приставы.

Наличие банковской лицензии обязательно для коллекторов

С середины мая 2019 года были внесены ряд изменений Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2. Изначально ответчиком по делу был взят кредит в банке. После образования долга право требования было уступлено одной из коллекторских организаций. Затем по цепочке передавалась другим коллекторам от одной организации к другой. Последняя коллекторская организация, которой был передан долг, обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании долга. Дело рассматривалось в одном из судов Черепановского района Новосибирской области. Первая инстанция удовлетворила требования коллекторов. Апелляционная инстанция, которой являлся Новосибирский областной суд, с этим согласилась. Но не согласился ответчик, обратившийся в итоге, после обжалования в первой кассационной инстанции, в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации согласилась с доводами должника, являющегося ответчиком по делу, апеллянтом и кассатором, и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Доводами, которыми руководствовался Верховный Суд Российской Федерации, следующие:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, уступка права требования по долгу банком может быть передано иному лицу, даже без согласия должника; если иное не предусмотрено законом или договором;
  • Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 57 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) другим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано между сторонами. Иными словами, в кредитном договоре условие о возможности уступки права требования по кредитному договору в случае образования задолженности по нему, должно быть четко выражено. Если данное условие не является четко выраженным, то подобное, согласно смыслу вышепоименованного Определения от 14.05.2019 г., повод для оспаривания договора цессии.
  • Если в кредитном договоре условие о передаче долга согласовано, исходя из вышеуказанных требований, то подобная передача третьим лицам долга по кредитному договору не исключена.

Руководствуясь вышеизложенным, следует сделать вывод о том, что коллекторы обязаны иметь банковскую лицензию на осуществление своей деятельности. В случае несоблюдения этого требования, деятельность коллекторской организации является незаконной и подлежит принудительной ликвидации как юридическое лицо.

Вторым выводом является то, что, даже если условие о возможности уступки права требования третьим лицам четко выражено в кредитном договоре и согласовано между сторонами такого договора, то коллекторской организации всё равно необходимо иметь в наличии банковскую лицензию.

Подобный вывод основан на следующем:

  • не во всех кредитных договорах данное условие четко выражено, а в иных просто отсутствует;
  • то, что Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, указала, что при согласовании условия об уступке права требования в кредитном договоре такая передача долга «не исключена» не означает, что долг гарантированно может быть продан коллекторской организации.

Таким образом, банковская лицензия для коллекторских организаций является обязательной. Именно этим правилом и следует руководствоваться до окончания повторного рассмотрения дела, которое имеет перспективы вновь дойти до Верховного Суда Российской Федерации.

А пока суды вновь рассматривают существующий спор, имеет смысл лицам, к которым предъявили соответствующие требования коллекторские организации, либо микрофинансовые организации, руководствуясь перечисленными законодательными актами и судебными постановлениями Верховного Суда Российской Федерации, в судебном порядке оспаривать предъявляемые вышеуказанными организациями требования, в том числе на основании отсутствия у них банковской лицензии на осуществление деятельности по взысканию задолженности, как по кредитным договорам, так и по договорам займов, взятых в микрофинансовых и микрокредитных компаниях.

Тем более, что информация о том, у кого какие кредиты, является банковской тайной. И это не следует забывать ни банкам, ни коллекторским организациям, ни заёмщикам.

ИНН 1840104688 ОГРН 1211800010256 Дата регистрации 28 мая 2021 г. Уставный капитал 10 403 739,89 руб.

ИНН 6670505449 ОГРН 1216600070785 Дата регистрации 26 ноября 2021 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 7713743435 ОГРН 1127746132832 Дата регистрации 28 февраля 2012 г. Уставный капитал 10 910 000 руб.

ИНН 6685168732 ОГРН 1196658076196 Дата регистрации 8 ноября 2019 г. Уставный капитал 319 000 000 руб.

ИНН 2130222826 ОГРН 1202100009792 Дата регистрации 22 декабря 2020 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 7841052296 ОГРН 1177847032934 Дата регистрации 26 января 2017 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 1832159860 ОГРН 1211800002732 Дата регистрации 16 февраля 2021 г. Уставный капитал 15 754 505,91 руб.

ИНН 5904343770 ОГРН 1165958114981 Дата регистрации 14 ноября 2016 г. Уставный капитал 10 019 000 руб.

ИНН 7839135883 ОГРН 1217800010768 Дата регистрации 1 февраля 2021 г. Уставный капитал 10 500 000 руб.

ИНН 7702427815 ОГРН 5177746378354 Дата регистрации 25 декабря 2017 г. Уставный капитал 3 000 000 руб.

ИНН 7104085442 ОГРН 1207100012096 Дата регистрации 23 октября 2020 г. Уставный капитал 10 500 000 руб.

ИНН 9705047854 ОГРН 1157746820142 Дата регистрации 7 сентября 2015 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 9102196550 ОГРН 1159102121331 Дата регистрации 1 октября 2015 г. Уставный капитал 10 010 000 руб.

ИНН 1901132653 ОГРН 1161901056492 Дата регистрации 17 ноября 2016 г. Уставный капитал 10 165 000 руб.

ИНН 7715141813 ОГРН 1147748149251 Дата регистрации 24 декабря 2014 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 7713793524 ОГРН 1147746920144 Дата регистрации 12 августа 2014 г. Уставный капитал 33 250 000 руб.

ИНН 7415056973 ОГРН 1077415004700 Дата регистрации 6 сентября 2007 г. Уставный капитал 10 024 000 руб.

ИНН 6952009752 ОГРН 1166952072748 Дата регистрации 18 ноября 2016 г. Уставный капитал 10 601 555 руб.

ИНН 1660288940 ОГРН 1171690015793 Дата регистрации 16 февраля 2017 г. Уставный капитал 19 620 000 руб.

ИНН 7706450420 ОГРН 1177746942020 Дата регистрации 6 сентября 2017 г. Уставный капитал 315 000 000 руб.

ИНН 3666223446 ОГРН 1173668055956 Дата регистрации 31 октября 2017 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 7810716571 ОГРН 1177847391501 Дата регистрации 5 декабря 2017 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 7811674941 ОГРН 1177847398585 Дата регистрации 11 декабря 2017 г. Уставный капитал 11 000 000 руб.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: