Дом рф как оплачивать ипотеку

Обновлено: 09.05.2024

Оформление ипотечного кредита, пожалуй, самый быстрый способ стать владельцем собственного жилья, когда нет возможности купить его сразу. Процесс получения ипотечного кредита или ипотечного займа — это совсем не обязательно кипы справок и длинные очереди. Получить ипотечный кредит не так сложно, как кажется, главное — подойти к делу с умом.

Из этой инструкции вы узнаете:

Что такое ипотечный кредит и чем он отличается от обычного кредитования.
Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку.
Как выбрать ипотечный банк и на что обращают внимание банки при выдаче ипотечных кредитов заемщикам.
Какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита.
Как определить комфортный размер ежемесячного платежа.
Сколько времени потребует оформление ипотечного кредита.
По какой схеме гасить ипотечный кредит.
Как оформить право собственности на ипотечную квартиру.

Чем ипотечный кредит отличается от обычного?

Главное отличие в том, что при выдаче ипотечного кредита банк берет в залог недвижимость — ту, которую заемщик приобретает на полученные средства, или иную, которой он уже владеет. Если должник перестанет выплачивать кредит, банк имеет право обратить взыскание на его имущество, то есть забрать квартиру, которая была заложена в обеспечение исполнения обязательств по кредиту, и продать ее в счет долга. В остальном схема стандартная: банк и заемщик заключают кредитный договор, по которому последний получает необходимую сумму и в оговоренный срок возвращает ее банку с установленными процентами. Понятие ипотеки объясняет и регулирует Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется банками, но ипотеку могут предоставлять и некредитные организации, в этом случае происходит оформление ипотечного займа. В связи с этим в нашей инструкции под словом «кредит» подразумевается в том числе и заем.

Как выбрать квартиру для покупки с использованием ипотечного кредита?

В отличие от потребительского кредита ипотечный кредит выдается не просто под желание улучшить жилищные условия, а под конкретный объект недвижимости. Поэтому первое, с чего стоит начать, это выбрать квартиру, за которую будет не жалко отдавать ползарплаты в ближайшие 10–20 лет. Это может быть недвижимость как на вторичном рынке жилья, так и в новостройке. При выборе стоит ориентироваться на собственный вкус и бюджет. Одни нанимают для этого профессионального риелтора, а другие пользуются интернет-сервисами или самостоятельно звонят хозяевам по объявлениям на специализированных сайтах.

Часто ипотечный кредит берут на квартиру в строящемся доме. Это позволяет сэкономить до половины стоимости самой квартиры и сократить сумму процентов, но означает больший риск с точки зрения денег и времени: не факт, что девелопер успеет сдать жилой дом в обозначенные сроки. Есть и еще одно ограничение: выбирая квартиру на этапе строительства, нужно быть готовым к тому, что придется оформлять кредит в банке, с которым договорился девелопер, то есть выбор банков будет ограничен.

Взять ипотечный кредит можно практически на любую понравившуюся квартиру, но всё же существуют некоторые ограничения. Так как в подавляющем большинстве случаев кредитная квартира выступает залогом для банка, он вправе решать, под какой именно вид жилья он готов дать заемщику денег. Например, некоторые банки не кредитуют покупку в новостройках на этапе проектирования или котлована, чтобы минимизировать риски связаться с недобросовестными застройщиками. Любая квартира должна быть оборудована собственной кухней и санузлом с холодным и горячим водоснабжением и электрифицирована — иначе банку будет сложно реализовать ее в случае неплатежеспособности клиента.

Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

После того как квартира мечты найдена, нужно определиться с кредитором. Процентные ставки в большинстве банков обычно различаются максимум на 1–3%. Для потребительского кредита разница невелика, но в случае с ипотекой речь идет о серьезной сумме и люфт окажется ощутимым. Поэтому стоит максимально внимательно подойти к изучению ипотечного рынка и выбрать банк, который предлагает самые выгодные условия.

На что следует обратить внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита:

Тип приобретаемого жилья. Для квартир в строящихся домах и жилья во вторичном жилом фонде действуют разные условия и по ставкам, и по объему первоначального взноса. Для нежилых апартаментов и загородных домов тоже существуют особые ипотечные программы. Ряд кредиторов предоставляют ипотечный кредит и для приобретения машино-места.
Процентная ставка. Чтобы не переплачивать банкам, стоит поискать наиболее низкую ставку на рынке, которую банки предлагают на выбранный вами тип жилья (квартира, загородный дом, апартаменты и пр.). Главное — внимательно прочесть кредитный договор на предмет дополнительных условий и сносок.
Срок кредита. Он может колебаться от нескольких месяцев до 30 лет. Обычно чем он больше, тем ниже ставка. В этом вопросе не стоит гнаться за выгодой — важно помнить, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% вашего дохода, иначе придется экономить на повседневных нуждах. Оптимальный срок ипотечного кредита рассчитывается следующим образом: размер кредита разделите на сумму, которую вы готовы отдавать за ипотечный кредит в месяц, — так вы получите число месяцев, в которые сможете выплатить кредит.
Размер первоначального взноса. Подавляющее большинство банков не выдают ипотечный кредит без первоначального взноса — оплаты части стоимости жилья. Обычно он должен составлять не менее 20% от финальной цены квартиры. Всегда выгоднее оплатить максимально возможную часть стоимости — так вы докажете банку свою надежность, и вам могут предложить более выгодные условия по процентной ставке, а значит, в конечном итоге вы добьетесь меньшей переплаты.
Валюта кредита. Желательно брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете доход. Однако помните, что в результате кризиса 2014 года многие валютные заемщики оказались в сложной ситуации. Сейчас предложений по валютной ипотеке на рынке крайне мало, и в целом брать валютную ипотеку не рекомендуется.
История отношений с банком. Если у вас в банке зарплатный проект или активный счет с приличным оборотом в месяц, вам будет легче получить ипотечный кредит именно там. При оценке платежеспособности клиента банк обращает внимание в первую очередь на финансовую историю будущего клиента — и сделать это проще всего, если она разворачивалась на глазах кредитора. Кстати, добросовестно погашенные кредиты тоже будут плюсом при выносе решения в пользу ипотечного заемщика.
Наличие онлайн-сервиса и физических отделений банка в вашем районе. Прежде чем заключать кредитный договор, убедитесь, что банк озаботился удобством своих клиентов и создал приложение, с помощью которого можно вносить ежемесячные платежи с телефона. Кроме того, полезно иметь неподалеку физическое отделение банка, в которое можно приехать и решить вопросы, требующие вашего присутствия (например, некоторые банки разблокируют утерянные карты только при личном визите клиента).

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотечного кредита вам потребуется:

Как определить комфортный размер платежа?

Со своей стороны заемщику тоже следует объективно оценить собственное финансовое положение — ведь проблемы с просрочками могут серьезно подпортить жизнь не столько банку, сколько ему самому. Для этого стоит подумать над комфортной суммой платежа в месяц, чтобы хватало на аренду квартиры (если приобретаете строящееся жилье), питание и другие важные потребности и оставалось на непредвиденные расходы. Как правило, для этого сумма выплат по ипотечному кредиту должна составлять 30–50% от зарплаты. Рекомендуемый размер выплат — не более 40% от подтвержденного дохода заемщика. Важно не забывать и о других обязательных платежах по кредитам, рассрочкам и пр., если таковые имеются. Всё это следует обдумать еще до официального закрепления отношений с банком — потом обратной дороги не будет.

На какой срок брать кредит?

Банки предлагают оформить ипотечный кредит сроком до 30 лет. Чем дольше будут длиться отношения заёмщика с банком, тем меньшую сумму придётся выплачивать каждый месяц. Но есть некоторые нюансы. Быть должником на протяжении столь долгого времени не всем комфортно психологически. А при досрочном погашении нужно тщательно следить за исполнением всех деталей договора. Поэтому стоит трезво оценить свои возможности и выбрать комфортный и финансово, и психологически срок отношений с банком.

Покупать ли страховку?

Страховка в случае с ипотекой бывает двух видов — страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждений и страхование жизни и здоровья заемщика. Первая — обязательная по закону, вторая — нет. Обе вменяются заемщику в виде фиксированной суммы, распределенной в качестве дополнительных платежей каждый месяц. От страхования жизни и здоровья можно отказаться, сократив выплаты на сумму страхового взноса. Часто банки не озвучивают такую опцию, но она существует. Ее наличие на решение банка влиять не должно. Однако это автоматически повышает процентную ставку по кредиту, и в итоге заемщик всё равно платит больше, но не страхует себя от проблем со здоровьем. Что выгоднее — оплатить страховку и спать спокойно или отказаться от нее, увеличив ежемесячный платеж по процентам, — нужно рассчитывать индивидуально.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить, что именно не понравилось кредитору. Часто он отказывает из-за банальной нехватки документов, которые можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение. Или обратиться в другой банк.

Если же решение банка положительное, не спешите разбивать бутылку игристого о стену новой квартиры. Для начала нужно разобраться со всеми формальностями, чтобы в процессе выплат не возникло неприятных сюрпризов.

Вам одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

Рекомендуется тщательно изучить кредитный договор — ведь речь идет о ваших деньгах и жилье. Основные пункты кредитного договора оговаривают следующее:

сумма кредита;
срок и порядок предоставления кредита заемщику;
размер процентной ставки;
срок и порядок уплаты ежемесячных платежей.

Перед тем как поставить подпись, попросите показать вам график платежей — это поможет составить представление о долговой нагрузке и верно распределить свой бюджет. В графике платежей расписано, в какие даты месяца и по какому графику вам нужно будет возвращать кредит. Обратите на эти даты внимание: не стоит выбирать последний день перед зарплатой, когда на карточке уже может быть пусто.

Как гасить ипотечный кредит?

Гасить кредит можно по одной из двух схем. Первая схема — аннуитетные платежи — доступна в большинстве российских банков. В этом случае выплаты для заемщика будут одинаковыми в течение всего срока и будут включать сумму основного долга плюс сумму процентов. При аннуитетных платежах общая сумма выплат будет выше, однако такая схема удобнее для заемщика, поскольку выплаты будут равномерно распределены по времени.

Вторая схема — дифференцированные платежи. В этом случае заемщик выплачивает банку часть основного долга с процентами, которые начисляются на остаток долга. Чем меньше долг — тем меньше процентов, поэтому при такой схеме финансовая нагрузка на заемщика в первые месяцы будет больше, чем в последние, и сумма выплат от месяца к месяцу будет сокращаться. Правда, российские банки редко применяют такую схему.

Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Правда, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит или займ, за квартирой сохраняется обременение: она остается залогом. Это означает, что собственник имеет право на проживание в квартире, но на другие операции с недвижимостью потребуется согласие кредитора (например, чтобы прописать в квартире людей, которые не относятся ни к созаемщикам, ни к совладельцам). При этом ипотечную квартиру с согласия кредитора можно и продать, если у вас возникнет такое желание.

Как только все этапы регистрации пройдены, можно въезжать в квартиру и праздновать новоселье. Главное, не забывать покрывать задолженность вовремя — систематические просрочки могут привести к пересмотру условий кредитного договора, а в отдельных случаях — к потере приобретенного жилья.

Полное или частично досрочное погашение
ипотечного кредита? Какие плюсы и минусы
у досрочного погашения? Материнский капитал
при досрочном погашении
ипотеки.

Возможно ли погасить ипотечный кредит досрочно?

По закону каждый гражданин РФ имеет возможность досрочно погасить любой кредит, включая ипотечный. Это право закреплено в Федеральном Законе № 284. Главное не забыть уведомить банк заранее о желании погасить ипотечный кредит раньше срока, иначе платеж не будет засчитан в счет погашения.

Какие плюсы у досрочного погашения ипотеки?

Любой заемщик понимает, что чем скорее он избавиться от любого кредита, включая ипотечного — тем лучше для него. Но можно выделить три основные цели досрочного погашения ипотеки:

Наконец стать собственником жилья. После полного погашения ипотечного кредита снимается обременение с недвижимости, и вы становитесь ее полноправным хозяином.

Экономия. Ведь при досрочном погашении ипотеки Вы не платите проценты за тот срок кредитования, который закрыли досрочно.

А есть ли минусы у досрочного погашения?

У полного досрочного погашения минусов практически нет. А вот у частично досрочного погашения минусов несколько больше:

Во-первых, можно не рассчитать свои силы и, потратив все свои сбережения на частичную оплату долга по ипотеке, не оставить средств на оплату последующих платежей согласно графику. Здесь мы рекомендуем всегда иметь «подушку безопасности». Можно иметь её в виде вклада или просто хранить «под подушкой», но это в любом случае лучше, чем потратить эти деньги на частичное погашение и потом рисковать недвижимостью, не имея возможности внести ежемесячный платеж из-за каких-либо жизненных обстоятельств.

Также не стоит забывать, что досрочное погашение снижает сумму налогового вычета по ипотеке. Но при желании заемщика всегда возможно автоматически направлять налоговый вычет в счет досрочного погашения ипотечного кредита. Достаточно просто обратиться в свой банк.

Частичное погашение ипотеки

Вы сами выбираете, как хотите досрочно погасить ипотеку: полностью или частично. При частичном возврате ипотеки есть два варианта перерасчета графика платежей:

Сократить срок кредитования. Это снизит общую переплату по ипотеке. А часть ежемесячного платежа, которая идет на оплату основного долга — увеличится. А процентная часть уменьшится.

Процедура погашения ипотеки

Итак, Вы скопили определенную сумму и хотите полностью или досрочно погасить ипотеку. А что же делать дальше? Рассказываем:

Подготовить необходимую для погашения сумму и обеспечить её на счёте к дате, указанной в заявлении о погашении ипотеки.

В указанный день сумма для досрочного погашения спишется со счета. А еще через несколько дней, необходимых для операционной деятельности внутри банка, ипотека точно будет закрыта. Теперь можно идти в банк за справкой о закрытии ипотеки.

Можно ли досрочно погасить ипотеку с помощью средств материнского капитала?

Как известно, материнский капитал можно тратить на улучшение жилищных условий. Можно ли отнести к этому досрочное погашение ипотечного кредита?

Да, средства мат. капитала можно потратить на досрочное погашение ипотеки в любом банке. Правда процедура погашения ипотеки в случае с материнским капиталом немного иная:

Изучить условия досрочного погашения по ипотечному кредиту, они должны быть прописаны в кредитном договоре. Банки выставляют разные требования к досрочному погашению и к срокам уведомления о желании погасить ипотеку досрочно. Свое намерение о досрочном погашении ипотеки должник в любом случае обязан оформить заранее.

Получить в банке справку об остатке задолженности по ипотеке и процентах с номером счета для перечисления средств материнского капитала.

Уведомить региональный отдел ПФР о желании использования средств материнского капитала на погашение ипотечного займа.

При положительном решении от ПФР — обратиться в банк с заявлением на досрочное или частично досрочное погашение.

Минусы использования материнского капитала в досрочном погашении ипотеки

Во-первых, каждый из членов семьи имеет право на равную долю недвижимости. Следовательно, Ваш ребенок в обязательном порядке получит долю в квартире. В будущем же, возникнут проблемы при желании продать квартиру, обменять на квартиру с большей площадью и другие сделки с недвижимостью.

Также стоит учесть, что рефинансировать ипотеку с материнским капиталом также будет проблематично по причине юридических аспектов передачи собственности при наличии доли у несовершеннолетних детей.

Советуем несколько раз всё взвесить, прежде чем воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных условий. Всё таки есть еще много способов, что бы его эффективно использовать для своих детей.

Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.

На что можно получить выплату?

Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья в строящемся доме или новостройке; покупку готового жилья у физического лица (вторичка); покупку или строительство частного дома; покупку земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома); покупку недостроенного объекта ИЖС; покупку жилья в рамках льготных региональных программ; получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта; рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.

По каким причинам могут отказать в выплате?

Чаще всего отказы в выплате связаны с тем, что цели кредита не соответствуют условиям программы. Выплата не может быть использована для погашения потребительского кредита (например, кредита на покупку автомобиля или бытовой техники, или ремонт).

Другая распространенная причина отказа — некорректное оформление документов при подаче заявки на выплату. Обратите внимание, что в числе подаваемых документов должен быть не только ипотечный договор с банком, но и договор, подтверждающий сделку (договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве).

Куда обращаться, если банк необоснованно отказывает в приеме документов на выплату?

Куда обращаться за выплатой?

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов. Форма заявления определяется банком самостоятельно.

Можно ли этими деньгами погасить просроченную задолженность?

В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.

В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

Погашение основного долга и процентов по кредиту упростить не сложно. Разберемся, как оплачивать ипотеку ДОМ РФ с применением разных способов. Подробный обзор актуальных методик поможет выбрать оптимальный вариант с учетом личных требований заемщика.

Оплата через Личный кабинет ВТБ

После заключения агентского соглашения клиенты ВТБ получили возможность оплаты ипотеки ДОМ РФ стандартными инструментами своего банка. Следует подчеркнуть сохранение базовых условий заключенного договора. ВТБ не имеет права устанавливать иные процентные ставки либо изменять утвержденный временной график погашения задолженностей.

Для выполнения обязательств заемщики могут использовать удобный интерфейс Личного кабинета. После регистрации оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно в браузерной или мобильной версии сервиса. Предлагаются специализированные версии приложений для мобильных устройств с установленной ОС Adroid, iOS и Windows Phone.

Как подключить

Для авторизации нового пользователя необходимо личное посещение отделения ВТБ с гражданским паспортом. Выбрать подходящий адрес можно с помощью интерактивной карты на сайте банка. При отметке маркером подходящего варианта на экране отображаются часы работы и контактные данные. Необходимо будет подписать стандартный договор комплексного обслуживания (ДКО), чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ и получить доступ к другим услугам.

К сведению! Альтернативный способ – получение доступа с помощью банкомата. В меню выбирают пункт «Настройки». Далее выполняют необходимые действия в соответствии с информационными подсказками. Идентификация личности выполняется банковской картой.

После завершения процедуры по любому из выбранных алгоритмов клиент получает:

Для загрузки мобильного приложения в соответствующем магазине выполняют поиск по аббревиатуре «ВТБ».

В качестве логина для первого входа можно использовать:

Пошаговая инструкция

После входа в систему:

При желании, можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ быстрее. Для этого активизируют диалоговый режим «Погасить досрочно». В появившейся форме заявления отмечают приемлемый вариант из перечня:

увеличение суммы платежа;
изменение временного интервала.

После завершения операции коррекция действующего графика выполняется автоматически.

Комиссия

По агентскому соглашению между сторонами за погашение задолженности по ипотеке ДОМ РФ банк ВТБ не берет комиссионное вознаграждение с клиентов.

Через Личный кабинет ДОМ РФ

Аналогичный сервис предоставляет банк Дом РФ. После регистрации заемщик получает в Личном кабинете доступ к следующим возможностям:

уточнение данных по действующему ипотечному договору;
проверка временного графика, актуального состояния счета;
подготовку квитанций для регулярного или досрочного погашения задолженностей;
квалифицированную консультацию дежурного специалиста.

Система ДОМ РФ не выполняет платежи. С помощью удаленного доступа можно проверить имеющиеся задолженности, сформировать и вывести на печать квитанцию на бумажном носителе. По этому документу оплачивают установленную сумму в банке наличными либо переводом с карточки, личного счета. Оплатить также можно через бухгалтерию предприятия работодателя.

Пользоваться системой удаленного доступа может основной заемщик либо созаемщик по ипотечному договору с закладными правами ДОМ РФ на недвижимость. Уточнить действительность соответствующего статуса можно по телефону. Для выполнения рабочих операций установлен рекомендованный список браузеров с минимально допустимыми версиями (часть списка):

Firefox 14;
Google Chrome 21;
IE 10.

Важно! По установленным корпоративным нормативам допустима задержка до двух рабочих дней при обновлении базы данных в системе.

изучают типовое соглашение, подтверждают ознакомление с установленными правилами;
заполняют стандартную форму – ФИО, дата рождения, № закладной, телефон, E-mail;
данные (логин, одноразовый пароль), полученные на собственный адрес электронной почты, используют для первого входа в Личный кабинет.

На этапе изменения базовых настроек можно изменить пароль, выбрать контрольный вопрос (ответ). При переходе на следующую страницу нужно ввести СНИЛС.

Инструкция по оплате

Нужная информация имеется на странице «Кредиты»:

остаток средств на личном счете;
дата и сумма планового платежа с детализацией;
график (история) погашения с выбором диапазона дат;
номер договора, процентная ставка и другие сведения о ссуде.

Подготовить платежный документ можно так (пример для досрочного погашения):

Комиссия

Вознаграждение за любые операции в Личном кабинете не предусмотрено действующими правилами. Комиссия при оплате через банкомат или отделение ДОМ РФ составляет 0%. При обращении в любой банк следует уточнить действующие тарифы на перевод. ВТБ в рамках агентского соглашения выполняет эту операцию бесплатно.

В отделении, где оформляли кредит

При личном посещении банка можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ:

наличными деньгами;
с карточки;
переводом с имеющегося счета.

Существенное преимущество – практически немедленное зачисление суммы. Однако это утверждение справедливо только при получении кредита в этом банке. Срок перевода на счет ДОМ РФ составляет от 2 до 5 рабочих дней. Основной недостаток технологии – потери времени на поездку и ожидание в очередях. Не исключены ошибочные действия операциониста, поэтому рекомендуется внимательно проверять чеки и другие подтверждающие документы.

Необходимые документы

Для выполнения оплаты предоставляют:

гражданский паспорт;
квитанцию с реквизитами получателя и суммой.

Пошаговая инструкция

уточняют график погашения задолженности, скорость перевода;
определяют удобное отделение банка с учетом дальности, рабочих часов;
выводят на печать квитанцию;
передают в кассу наличные деньги, распоряжение на оплату ипотеки ДОМ РФ;
забирают документальное подтверждение выполненного перечисления.

Комиссия

Банки устанавливают размер вознаграждения на коммерческих принципах. Как правило, такие переводы можно оплачивать с комиссией 1-2% от суммы.

В отделении ДОМ РФ

Существенный плюс этой методики – быстрое зачисление денег на счет. В ходе личного визита можно оформить изменения в действующем договоре.

Необходимые документы

Чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ достаточно иметь при себе гражданский паспорт для идентификации заемщика. Все сведения о договоре сохраняются в электронной базе данных. Оператор самостоятельно получит необходимую информацию для выполнения перевода.

Пошаговая инструкция

При непосредственном обращении в ДОМ РФ не нужно детально объяснять, как оплачивать ипотеку. Для оплаты можно использовать наличные деньги или банковскую карточку. Комиссионное вознаграждение за погашение ипотеки отсутствует. Выбрать подходящее отделение можно на интерактивной карте официального сайта.

Переводом из другого банка

Как отмечено выше, этот способ сопряжен с дополнительными затратами времени на выполнение финансовой транзакции. Денежные затраты определяются тарифными ставками определенного банка.

Необходимые документы

Для погашения задолженности необходим гражданский паспорт. В кассу банка передают квитанцию с реквизитами получателя и суммой перевода.

Пошаговая инструкция

Действия выполняют по стандартным алгоритмам. Применение интернет-банкинга позволяет оплачивать ипотеку ДОМ РФ в удобном для пользователя режиме. После установки мобильного приложения и авторизации транзакции выполняются с использованием смартфона. Комиссию за такие переводы следует уточнить, чтобы правильно планировать расходы.

Другие способы

Оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно с помощью специализированных терминалов и платежных сервисов. Ниже рассмотрены технологии, которые официально одобрены кредитором для погашения задолженностей.

Через партнеров КИВИ Банк

Чтобы оплачивать по этой методике, необходимо предъявить паспорт и номер счета, указать сумму перевода. Услуги оказывают официальные партнеры «КИВИ Банка»: «Связной», «М-Видео». Данная услуга предоставляется бесплатно только в тех муниципальных образованиях, где не осуществляет свою деятельность ДОМ РФ в рамках партнерского соглашения с ВТБ.

Золотая корона

Этот сервис берет за перевод 1% от суммы, но не меньше 50 р. Оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно через партнеров «Золотой Короны». Для проведения транзакции обращаются с паспортом и реквизитами получателя в салон оператора мобильно связи «МТС» или «Билайн».

Система Город

Для пользования этим сервисом при сумме выше 15 000 р. понадобится гражданский паспорт. Действующая комиссия – 1 %, 50 р. минимум. Нормированный срок зачисления денег на счет – один рабочий день. Ближайший пункт обслуживания можно найти на интерактивной карте.

Выводы

Для исключения ошибок и лишних затрат оплачивать ипотеку ДОМ РФ рекомендуется с учетом следующих фактов:

наиболее выгодные условия предлагает ВТБ в рамках специального партнерского соглашения;
с помощью этой организации оплаты выполняются бесплатно в любой форме (купюры, безналичный расчет);
другие банки (платежные сервисы) берут за перевод комиссионное вознаграждение;
на этапе подготовки следует учитывать время транзакции для своевременного погашения задолженностей;
за просрочку начисляется пеня с учетом действующей ставки Центробанка.

Условия и ставки

По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.

" data-lang="default" data-override="" data-merged="[]" data-responsive-mode="0" data-from-history="0" >

Программа	Ставка от
Вторичное жилье	10.5	Подать заявку на ипотеку " data-order=" Подать заявку на ипотеку " >

Вторичное жилье

Новостройка

Рефинансирование ипотеки

Семейная ипотека

Готовую квартиру/таунхаус, жилой дом с земельным участком по ДКП от застройщика.
Строящуюся квартиру/таунхаус или дом с земельным участком от юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) или договору переуступки (ДУПТ).
Готовое и строящееся жилье от физического и юридического лица в районах ДФО в сельских поселениях.
Рефинансирование ипотеки на квартиру/таунхаус/дом с земельным участком с оформленным правом собственности или в стройке и рефинансирование такого ранее выданного кредита.
Строительство жилого дома на собственном земельном участке или с одновременной его покупкой.

Семья, где ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно;
Семья, где родился ребенок-инвалид, не позднее 31.12.2022.

Ипотека на новостройки с господдержкой

Ипотека с господдержкой на новостройки – льготная программа кредитования по ставке не более 7% и сумме не более 3 млн. рублей Данные условия применяются с 1 июля 2021 года и действуют до 1 июля 2022.

Готовую квартиру/таунхаус, жилой дом с земельным участком по ДКП от застройщика.
Строящуюся квартиру/таунхаус или дом с земельным участком от юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) или договору переуступки (ДУПТ).
Готовое и строящееся жилье от физического и юридического лица в районах ДФО в сельских поселениях.
Рефинансирование ипотеки на квартиру/таунхаус/дом с земельным участком с оформленным правом собственности или в стройке и рефинансирование такого ранее выданного кредита.
Строительство жилого дома на собственном земельном участке или с одновременной его покупкой.

5.75 – базовая.

От 15%.
От 40% на готовый дом с земельным участком.

Дальневосточная ипотека

Дальневосточная ипотека – льготная программа кредитования для жителей Дальневосточного федерального округа на покупку недвижимости в ДФО.

Квартира/таунхаус в новостройке от застройщика;
Вторичка(в том числе таунхаус или дом с земельным участком);
Недвижимость только на территории Дальневосточного федерального округа и для его жителей.

Супруги не старше 35 лет;
Родитель не старше 35 лет с ребенком до 18 лет;
Нет, и ранее не было «Дальневосточной ипотеки»;
Участники программы «Дальневосточный гектар» во возрасте от 21 до 65 лет;
Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» в возрасте 21-65 лет.

После оформления права собственности нужно зарегистрироваться в срок до 270 дней;
Нужно быть прописанным в этой недвижимости следующие пять лет.
При нарушении этих условия ставка по ипотеке увеличивается до ставки ЦБ на момент подписания договора об ипотеке + 2.1%.

Военная ипотека

10.7% – базовая;
6.05% – льготная ипотека на новостройки;
4.9% – семейная для военных;
4.4% – семейная для военных в ДФО.

Ипотека на приобретение гаража и машино-места

На приобретение готового машино-места:

Под залог недвижимости

Ипотека на дом

30 000 000 – Москва, Санкт-Петербург;
10 000 000 – другие регионы.

При покупке жилого дома с земельным участком:

Ипотека на строительство дома

Ипотека для научных и медицинских работников

Приобретение квартиры в новостройке;
Готовое жилье на вторичном рынке;
Приобретение дома с земельным участком;
Строительство жилого дома с земельным участком;
Рефинансирование ипотеки;
Льготная ипотека на новостройки;
Семейная ипотека;
Кредит под залог недвижимости;
Недвижимость из под залога.

11.1% – новостройка;
11.1% – вторичка;
11.1% – рефинансирование;
11.1% – строительство жилого дома;
11.1% – готовый дом с земельным участком;
5.55% – льготная ипотека с господдержкой на новостройки;
4.4% – семейная ипотека;
13% – кредит под залог недвижимости;
11.1% – покупка из под залога.

10% – готовое жилье, новостройки, рефинансирование, покупка из под залога;
15% – ипотека с господдержкой и семейная.
20% – приобретение и строительство жилого дома с земельным участком.

Покупка из-под залога

Сельская ипотека

Сельская ипотека – льготная программа кредитования для приобретения недвижимости в сельских населенных пунктах.

Апартаменты

Апартаменты в готовом доме по ДКП;
Апартаменты в новостройке по ДДУ;
Рефинансирование ипотеки другого банка.

50 000 000 – Ленинградская область, Дальневосточный Федеральный округ и Ямало-Ненецкий автономный округ;
30 000 000 – другие регионы.

Льготная ипотека для регионов

Категории участников определяются субъектом РФ в рамках региональных постановлений о реализации механизмов льготного ипотечного кредитования:

молодые семьи;
многодетные семьи;
получатели материнского капитала;
инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
сотрудники органов МВД и ОПК;
сотрудники органов стратегических предприятий;
сотрудники сферы здравоохранения, образования, культуры и спорта;
работники организаций, учреждений, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания;
иные категории граждан, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Коммерческая

Ипотека без первоначального взноса

Завышение стоимости – фиктивное завышение стоимости недвижимости в пределах первого взноса.
Военная ипотека – средства на первый взнос дает государство за счет накоплений на НИС.
Кредит под залог недвижимости – первый взнос по такой ипотеке не нужен. Газпромбанк даст до 70% наличными от оценочной стоимости недвижимости, которую оставите в залог.

Ипотека по двум документам

Минимальный первый взнос	От 20%.
Надбавка к ставке	0.5%
Ограничение по сумме	Нет.

Материнский капитал

Калькулятор

Требования к заемщику

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	65.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 24 месяца деятельность.
Самозанятые	Да

Важный момент! Если вы не подходите под определенные требования банка Дом.РФ, то обязательно напишите или позвоните нам, мы подберем вам ипотеку в любом городе России под ваши условия и требования. Напишите мне через форму "Задать вопрос".

Важно! В некоторых случаях отказ от страхования может быть выгоднее оформления полиса. Для того чтобы узнать это, рекомендуем сделать расчет на онлайн-калькуляторе с полисом и без него, а затем полученный результат умножить на 12 месяцев и сравнить со стоимостью полиса.

АО «СОГАЗ»
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
АО «АльфаСтрахование»
САО «ВСК»
САО «РЕСО-Гарантия»
СПАО «Ингосстрах»
АО «Страховая компания «ПАРИ»
ООО «Абсолют Страхование»
АО «Группа страховых компаний «Югория»
ООО СК «Сбербанк страхование»
ПАО СК «Росгосстрах»
ООО «Страховая Компания «Согласие»
АО «МАКС»
ООО СК «ВТБ страхование»

Страховку по ипотеке лучше оформлять онлайн. Обычно так получается значительно дешевле. Можно сделать расчет с помощью специального онлайн-калькулятора ниже.

Документы для ипотеки

Список документов для заявки на ипотеку:

Заявление-анкета на ипотеку:

Документы по квартире

Документы по апартаментам

Документы на дом

Напоминаем, что если есть сложности с подготовкой пакета документов, подтверждением дохода, нужна справка по форме банка, то просьба написать нам. Мы поможем.

1. Предварительная консультация в банке, по телефону или через наш сайт.
2. Подготовка пакета документов. Полный список выше.
3. Отправка заявки в банк онлайн или лично.
4. Получение решения по SMS от банка 1-3 дней.

1. Выберите квартиру/дом/апартаменты, соответствующие требованиям банка.
2. Соберите документы по объекту недвижимости и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте). Список выше.
3. Закажите отчет об оценке (за исключением ипотеки на новостройку) в банке или оценочной компании.
4. Получение окончательного одобрения по объекту – 1-2 дня.

1. Согласования даты и времени сделки с банком.
2. Оформление договора страхования ипотеки.
3. Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.
4. Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки).

1. Предоставить в банк оригиналы всех документов, в том числе и нотариальное согласие, если требуется.
2. Предоставить полис страхования ипотеки и квитанцию об уплате страховой премии.
3. Открыть текущий счет в банке и подписать кредитную документацию.
4. Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива.
5. Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр через МФЦ или онлайн при электронной регистрации.
6. После предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: