Друг просит взять кредит на себя как отказать

Обновлено: 05.05.2024

Хочу поделиться историей, как я раздавал друзьям деньги в долг, а потом и кредитки.

На всякий случай пусть имена будут вымышленные. У меня был друг, одноклассник Гриша. Сразу после окончания школы он купил себе квартиру и машину. Он хорошо зарабатывал еще в школе, работая на кого-то из родственников. Спустя год после школы я сам начал работать на маму. Моя зарплата была раз в пять меньше, чем у Гриши.

Спустя какое-то время Гриша стал просить у меня в долг то пятьсот рублей, то тысячу. Потом стал просить по несколько тысяч. И всегда на какие-то срочные нужды. Он никогда не возвращал, но постоянно брал новую сумму. Я всегда шел навстречу. Отдавал ему последние деньги, а потом экономил на всем и брал у мамы в долг. Мне было важно помочь своему лучшему другу.

Он мне казался успешным, и я был рад, что помогаю такому крутому парню. Я верил в его успех. И думал, что когда у него все наладится, то он, конечно же, все вернет. Я думал, что когда-нибудь тоже стану успешным, но мое время еще не пришло. Давая Грише деньги, я таким образом их копил: друг был для меня банком, в котором у меня бессрочный пополняемый вклад без процентов. Тоже неплохо, думал я.

Конечно, мне было непонятно, почему такой успешный парень берет у меня в долг такие маленькие суммы и никогда не возвращает. Мне тогда казалось, что если человек что-то у тебя взял, то он должен это вернуть.

Спустя три года после окончания школы у меня появился одногруппник в университете. Пусть его зовут Миша. Мы с ним подружились. И он стал тоже у меня периодически брать деньги в долг. У него было все плохо с деньгами, потому что он не местный. Работа нестабильная, плюс нужны деньги на учебу. В общем, я его выручал постоянно, когда его прижимало.

Миша мне казался таким же успешным, как Гриша. Он был активным человеком и хорошим продавцом. Я оценивал успех этих двух ребят выше, чем свой собственный и ждал, что когда-нибудь они станут успешными и все мне вернут.

В какой-то момент я понял, что не могу обеспечить их своими деньгами. И они стали просить, чтобы я взял кредитки для них на свое имя. У Гриши была плохая кредитная история, поэтому сам он в банке не мог взять кредит. А Миша был из другой страны, поэтому тоже не мог.

Я решил, что ничем не рискую, ведь это же друзья. Какой друг будет меня подставлять перед банком? Ну бред же.

Спустя какое-то время Миша расстался со своей девушкой Аленой. Она осталась одна, и почему-то ей понадобились деньги. Я выдал ей кредитку на 80 000 Р — стало ее жалко.

Итого суммарно я выдал кредиток на 390 000 Р при моей реальной зарплате в 30 000 Р . Я был посредником между банком и человеком и был доволен, что могу помогать людям, выдавая кредитки и не тратя свои деньги. Было какое-то ощущение эйфории. Я чувствовал себя крутым финансистом.

Прошло некоторое время. Миша и Алена платили исправно, а вот с Гришей начались проблемы примерно на четвертый месяц. Он перестал платить минимальные платежи. Как я на это отреагировал? Я просто обиделся и перестал общаться с Гришей. Мне было грустно, потому что мой друг предал меня.

Мне стали названивать из банков. Это странное чувство, когда у тебя требуют деньги, а ты ни при чем, потому что деньги ты брал не себе. Сначала я пытался банку объяснить, что не виноват, но потом понял, что с ним бесполезно говорить. Мне повторяли одно и то же: «Погасите долг».

Спустя пару месяцев я понял, что Гриша платить не собирается. Он, конечно, дико извинялся, ему стыдно, но денег нет. Пришлось мне самому вносить минимальные платежи. Мой идеальный мир пошатнулся: я понял, что лучший друг может подставить. С Гришей наша дружба закончилась. Мне тогда было 24 года. Это было начало моего кредитного рабства не по своей воле.

Через несколько месяцев я поругался с Мишей. Мы перестали общаться, но он продолжал вносить платежи. Через полгода Миша перестал платить по одной из своих кредиток. Эту кредитку на 60 000 Р закрыла его новая девушка. Примерно через полгода Миша закинул на свою кредитку 30 000 Р , и я решил, что это мой шанс. Поскольку мы с Мишей уже не общались, я знал, что рано или поздно он перестанет платить и по второй кредитке. Я перевыпустил кредитку, на которой было 30 000 Р , и таким образом она оказалась у меня. Конечно же, Миша перестал платить по ней и обиделся на меня.

Примерно год просто платил минимальные платежи по кредитам своих друзей. Потом неожиданно выросла зарплата, и я решил, что пора самому закрыть все кредитки.

Итого примерно за десять лет я потерял на долгах 511 000 Р . Вот какие выводы к 30 годам я сделал для себя:

Если человек просит у тебя в долг, это значит, что он весь риск перекладывает на тебя. Теперь, если у меня кто-то просит в долг, я посылаю таких людей в банк. Пусть банк берет на себя все риски.
Надо ставить свой успех на первое место, а не восхищаться крутыми друзьями.
Надо прощать людей. Все ошибаются.

До сих пор не понимаю, почему люди берут деньги в долг, но не отдают. К такому меня жизнь не готовила.

Дружба часто проходит через разные испытания. Чья-то связь рушится, а чья-то с блеском проходит любые невзгоды. В этом случае очень показательна финансовая составляющая. Часто друзья просят в долг друг у друга, а иногда обращаются с более серьезными просьбами - оформить на себя кредит для друга. Соглашаться или нет - дело каждого, но мы собрали все за и против и хотим поделиться ими с вами.

Стоит ли брать кредит для кого-то?

Категорично - нет. Не стоит брать кредит на себя для другого человека. В этом случае вы очень рискуете своими собственными деньгами, своей кредитной историей и своей дружбой с этим человеком.

Суды и правоохранительные органы видели сотни и тысячи историй, в которых когда-то лучшие друзья становились заклятыми врагами из-за непогашенного чужого кредита и денег.

Не стоит думать, что уж с вашей дружбой такого не произойдет. Произойдет, если другу будет нечем платить за кредит либо он посчитает деньги выше дружбы.

Почему друг не может взять кредит сам?

Подумайте, почему ваш друг сам не может получить кредит. Вполне вероятно, что у него уже есть несколько кредитов, поэтому банки отказывают в предоставлении нового. Здесь все очевидно, человеку будет просто не на что выплачивать очередной займ.

Если так, то откуда он возьмет деньги, чтобы заплатить за кредит, который вы оформите для него на свое имя?! Здесь в лучшем случае начнутся просрочки, а в худшем - друг вообще перестанет платить, потому что ему не будет хватать денег для погашения всех займов.

Возможно, вашему другу отказывают в кредите по причине плохой кредитной истории. Это значит, что когда-то ваш друг уже брал кредиты и не возвращал их, нарушал условия погашения. Если так, то нет никакой гарантии, что друг будет своевременно и честно оплачивать кредит, который вы оформите для него.

Может быть, банки отказывают вашему другу в кредите, потому что у него непостоянный доход либо отсутствует официальное трудоустройство. В этом случае своевременный возврат им кредита будет под большим вопросом.

А может быть вашему другу готовы выдать кредит, но он специально не хочет оформлять его на себя, чтобы не платить. Возможно ваш друг решил разменять дружеские отношения на деньги. Такое тоже случается довольно часто.

Если вы согласились на предложение друга, в какой форме взять кредит?

Если вы верите своему другу больше, чем себе и хотите согласиться на его предложение, все равно не оформляйте займ на свое имя. Предложите другу стать его созаемщиком по кредиту или поручителем, но не оформляйте кредит для него на себя. Во-первых, в этом случае вы нарушите закон и условия предоставления кредитов банком. В договоре четко указано, что кредит нельзя оформлять для 3-их лиц на свое имя . Если ситуация станет известна банку, он может обратиться к заемщику с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности в течение 30 дней.

В худшем случае банк обратится в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве в получении кредита. Вас могут привлечь к уголовной ответственности за получение кредита для 3-го лица, а это уже не шутки.

Во-вторых, если вы предложите другу стать его созаемщиком или поручителем, то заемщиком все равно останется он, хотя ответственность за своевременное погашение займа будет разделена между вами пополам. Если друг не сможет оплатить свой кредит, его возврат должны будете обеспечить именно вы, как созаемщик или поручитель.

Как корректно отказать другу в просьбе взять кредит для него?

Адекватный друг вряд ли предложит вам взять кредит для него. Если такое предложение поступило, следует задуматься, насколько ценна эта дружба для вашего друга.

Во-первых, вы можете сослаться на то, что у вас уже есть кредит, ежемесячный взнос по которому достигает 40-50% от вашей зарплаты, поэтому банк просто откажет вам в новом займе. В этом случае вы убьете сразу 2-х зайцев, ведь вы не в говорите категоричного "нет", но и не можете согласиться в силу определенных причин, которые не зависят от вас.

Во-вторых, вы можете сослаться на желание оформить собственный кредит для себя на какие-то нужды в самое ближайшее время. Например, на покупку машины или ремонт, путешествие и т.д.

В-третьих, вы можете сказать категоричное "нет" и обосновать отказ аргументами ("жена запретила", "я не хочу брать кредиты вообще" и т.п.) Если человек действительно является вашим другом, он поймет ваш отказ.

В-четвертых, можно слукавить и сказать другу, что у вас испорченная по-молодости кредитная история и банки отказывают вам в предоставлении займа. Конечно, это будет актуально, если ваша дружба длится не с самого юношества.

Не стоит отчаиваться, если на ваш отказ друг обиделся и перестал с вами общаться. Скорее всего, это был не настоящий друг либо скоро он осознает свою ошибку и все наладится.

Если друг оказался "вдруг"?

Если вы все-таки согласились взять кредит на себя для своего друга, а тот перестал платить по займу, вас ждет не самое лучшее время в жизни.

В первые месяцы просрочки на ваш телефон будут поступать постоянные звонки от службы безопасности банка с вопросами о причинах просрочки, с угрозами, с предложениями реструктуризации задолженности и т.п.

Если в течение нескольких месяцев вы не будете отвечать на звонки, выходить с ними на связь, СБ банка направит несколько писем и передаст долг в коллекторское агентство.

Коллекторы будут действовать гораздо жестче. Звонки будут чаще, угрозы серьезнее. Звонки будут поступать на работу, всем контактным лицам, указанным в анкете, все будут знать, что у вас есть кредит, который вы не выплачиваете вовремя. При этом никого не будет волновать, что этот кредит оформлен для другого человека и он виновен в сложившейся ситуации.

Коллекторы могут приехать к вам на работу, по месту прописки, пройтись по соседям и т.п. Если все меры не принесут должного результата, банк обратится с исковым заявлением в суд. Суд встанет на сторону кредитора и вам придется возвращать кредит уже судебным приставам.

Таким образом, оформив кредит на себя для своего друга, вы испортите себе кредитную историю и никогда не сможете оформить кредит или займ в МФО, не сможете выехать за границу, пока не погасите задолженность, можете потерять работу и уважение из-за приезда и постоянных звонков коллекторов и т.п.

Продолжаем отвечать на вопросы читателей. Костя хочет помочь другу купить машину. Для этого читатель планирует стать поручителем по кредиту.

Мой друг хочет взять кредит на машину — 500 тысяч рублей на три года. Но не автокредит, а потребительский, чтобы не отдавать машину в залог и не покупать каско. Банк сказал, что нужен поручитель, и друг просит меня. Он говорит, что это формальность ради одобрения кредита — мне просто нужно подписать договор, но заемщик он и платить будет он.

Я не хочу подвести друга: он так мечтает об этой машине. Да и отказать неудобно. Мне же это ничем не грозит? Я не заемщик, денег от банка не получаю и свое имущество в залог не отдаю. Объясните, что вообще означает поручительство и стоит ли мне соглашаться? Друг не самый дисциплинированный заемщик, раньше уже допускал просрочки по кредитам. Но что мне, жалко бумажку подписать?

Отвечает редактор Т—Ж Екатерина Мирошкина:

«Костя, вы наверняка хороший друг, но не торопитесь соглашаться на поручительство по чужому кредиту. Сначала разберитесь в последствиях и оцените риски.

Поручительство — это гарантия для банка и помощь другу. Но для вас это может обернуться большими проблемами, потерей денег и имущества.

Что такое поручительство

Поручитель — это тот, кто обязуется ответить по долгам заемщика. Когда вы соглашаетесь стать поручителем, то как бы говорите банку: „Если что, я согласен выплатить долг того человека, который берет кредит. Когда он перестанет вам платить, приходите ко мне — я все погашу с процентами и штрафами“.

То есть поручительство накладывает на вас обязанности. Это не просто формальность, а способ обеспечения обязательств должника. Вам кажется, что вы просто помогаете другу, а на самом деле, став поручителем, вы берете на себя огромную ответственность: поручитель — это тот, кто рискует своими деньгами и имуществом. Кто такой поручитель — ГК РФ

Какую ответственность несет поручитель

Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас. ст. 363 ГК РФ

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму, или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

А если дело дойдет до суда, то с вас потребуют даже судебные издержки. Получится, что кредит взял друг, потратил эти деньги тоже друг, банку не платит снова он, а все расходы и долги спишут с вас. Или передадут долг приставам, заблокируют ваши карты и закроют вам выезд за границу.

Это не произвол со стороны банка, а предусмотренная законом ответственность, которую вы добровольно на себя возьмете. Если у вас есть машина, то ее могут забрать в счет долга. А вот друг к тому времени запросто продаст свою машину: она же не в залоге и без обременения.

Как отказаться от поручительства

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Даже если вы поссоритесь с другом, перестанете общаться, разъедетесь по разным городам и, вообще, поймете, что он вам никогда и не был другом, поручительство все равно будет действовать.

Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.

Иногда договор поручения действует только определенное время, а потом прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.

Поручительство не прекращается даже после смерти поручителя. Пусть все поручители живут долго, но если так случится, то обязанности по долгам заемщика перейдут наследникам поручителя. Например, если отец поручается за друга, то дети примут в наследство не только квартиру, но и поручительство за долги этого друга. И могут остаться без имущества, хотя ни они, ни их отец никогда не получали от банка денег. ст. 367 ГК РФ

Если заемщик будет платить вовремя

Тогда вам и правда ничего не грозит. Когда друг погасит кредит, ваше поручительство автоматически прекратится — банк от вас ничего не потребует. Но это только в том случае, если друг на самом деле все три года будет добросовестно вносить платежи.

Вы можете контролировать это, запрашивая в банке справку о размере задолженности по кредиту.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

Если вы погасите долги друга перед банком, то имеете право потребовать от друга эту сумму. То есть права кредитора перейдут вам. Вы можете взыскивать всю сумму, подавать в суд, относить приставам исполнительный лист, просить арестовать машину друга и списывать деньги с его карты.

Формально друг обязан вернуть вам все, что вы за него заплатили. Но это будут уже ваши взаимоотношения с другом. И не факт, что у вас получится вернуть деньги. А вот друга точно потеряете. ст. 365 ГК РФ

Стоит ли соглашаться быть поручителем по чужому кредиту?

Поручительство может быть вполне оправданным с точки зрения рисков и ответственности. Например, когда муж поручается за жену по кредиту на общее имущество. Или партнеры по бизнесу поручаются друг за друга: им нужны деньги на развитие, долг фактически общий. Дети могут поручиться за родителей, если родители берут для них ипотеку. Тогда отвечать по чужим долгам разумно: поручитель получает от этого выгоду, пользуется деньгами, имуществом, у него есть гарантии.

Но если таких гарантий нет и заемщик берет деньги не на ваши общие нужды, быть поручителем можно, но только при совпадении двух условий.

Вы уверены в том, за кого поручаетесь. Для уверенности недостаточно дружбы и даже родственных отношений. Судебная практика знает много примеров, когда брат поручался за сестру, зять — за тестя и даже муж за жену, а потом поручители платили по долгам заемщиков. У каждого свои критерии уверенности, но их нужно оценивать с холодной головой.

Вы готовы платить по долгам заемщика и потерять деньги. Можно быть поручителем по кредиту на 100 тысяч рублей или хотя бы с залогом в виде машины. Есть вещи важнее и дороже денег. Может быть, этот друг когда-то очень помог вам и вам не жалко даже полмиллиона. Тогда соглашайтесь. Но если что-то пойдет не так, будьте готовы остаться без денег и без друга.

Судебная практика: как работает поручительство

Кредит на 200 тысяч рублей. Женщина взяла в кредит 200 тысяч рублей и потратила их на личные нужды. У нее был поручитель. Когда женщина перестала платить и задолжала банку 84 тысячи рублей, эту сумму стали взыскивать с поручителя. Он пытался оспаривать решения: мол, сам же он не получал этих денег и не тратил их. Но не вышло: суд признал право банка взыскивать долг с поручителя.

Заем на 1 000 000 ₽. Заемщик взял миллион под проценты, но вовремя не отдал. Зато у него тоже был поручитель. Задолженность выросла до 2 млн рублей, суды встали на сторону кредитора. Теперь поручитель заплатит 2 млн рублей, хотя лично денег не брал. Кажется, зачем было поручаться и брать на себя огромный долг. Но здесь было обеспечение — какая-то недвижимость заемщика. Поручитель думал, что ничем не рискует — если что, заберут залог. Правда, потом выяснилось, что договор залога заключили, но не зарегистрировали. То есть он недействительный. Придется платить 2 млн рублей и госпошлину.

Кредит на 1 500 000 ₽. Еще в одной истории с заемщиком и поручителем банку вообще ничего не заплатили. Взяли 1,5 млн рублей, а платежи не вносили ни разу. В итоге набежало 2,2 млн рублей с процентами. Эти деньги взыскивают с поручителя — имеют право. Решение суда в пользу банка.

Во всех этих случаях фамилии и инициалы заемщика и поручителя говорят о том, что они родственники. То есть поручительство было осознанным, по дружбе или из-за семейных отношений. Но для суда это не имеет значения: всю сумму долга кредитор взыскивает с поручителя или за счет его имущества».

Лайфхак: как использовать кредитку и богатеть

Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Оформила дебетовую карту. Мне написал друг, что я якобы сделала его поручителем по своему кредиту, хотя кредит я не брала, его номер нигде не указывала, согласие на обзвон кого-либо не давала. Почему так произошло и чем ситуация может аукнуться мне или другу?

Раз у вас нет кредитов, речь в любом случае идет о мошенничестве. Вопрос только в том, как именно вас пытаются обмануть и что с этим можно сделать.

Вы не написали, как именно друг узнал о поручительстве, поэтому предположу самое очевидное: ему позвонили и представились сотрудником банка. Тут есть два возможных варианта:

Вашего друга пытались напугать, чтобы выманить код из смс. Скорее всего, он положил трубку раньше, чем мошенник попытался это сделать.
Кто-то похитил ваши паспортные данные и пытается оформить на них кредит. Не переживайте: выплачивать такой кредит не придется.

Разберемся, как действовать в обоих случаях. Но сначала — пара слов о поручителях и почему мошенники так любят ими пугать.

Кто такой поручитель и чем он рискует

Поручитель — это тот, кто обязуется ответить по долгам заемщика. Допустим, вы на самом деле взяли кредит, а друг согласился стать поручителем. Если вы перестанете платить, то другу придется погасить кредит со всеми штрафами и процентами.

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму или часть взыскать с вас, а часть — с друга. В договоре может быть пункт, по которому деньги по кредиту могут списать со счета поручителя.

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Оно не прекращается даже после смерти поручителя: обязанности по долгам заемщика перейдут к наследникам поручителя.

Никому не хочется выплачивать чужой кредит. Когда кто-то звонит и говорит, что вы будете должны банку крупную сумму, первая реакция — страх и паника. Этим и пользуются мошенники.

Что делать, если звонят по поводу поручительства

Это довольно распространенный сценарий. Мошенники массово обзванивают людей и говорят, что знакомый указал их поручителем по кредиту. Если не отказаться от поручительства, придется выплачивать кредит за знакомого. Но сделать это просто так нельзя: надо назвать код из смс, чтобы банк подтвердил отказ. Если назвать код, мошенники попадут в личный кабинет банка и переведут все деньги себе.

Есть еще один популярный вариант этого развода. Вместо кода из смс мошенники просят перевести деньги на защищенный счет, иначе они якобы уйдут на погашение кредита. Разумеется, счет принадлежит мошенникам и после перевода деньги уже не вернуть.

Деньги и спешка несовместимы. В таких ситуациях стоит брать паузу, чтобы унять эмоции и не совершить ошибку, — про это в нашем курсе «Как защититься от мошенников» есть отдельный урок.

Даже если звонящий называет персональные данные, это не повод ему доверять. Мошенники могли взять данные из похищенных баз, например после утечки информации о клиентах «Яндекс-еды». Возможно, мошенники как-то связали ваши данные с данными друга, чтобы развод выглядел правдоподобно. Но вероятно, они просто сказали «Знакомый указал вас поручителем», а друг почему-то подумал на вас.

Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит код из смс: за это его уволят или даже привлекут к уголовной ответственности. Вместо него сотрудники спрашивают кодовое слово или сверяют паспортные данные.

Не сообщайте никаких данных, если не уверены, что вам звонят из банка. Уточните название банка, положите трубку и самостоятельно перезвоните по номеру с официального сайта.

Даже если на самом деле звонили из банка, ничего страшного, если вы повесите трубку и перезвоните сами, не случится. Никто не повесит на вас долг только потому, что вы прервали разговор.

Как выяснить, пытается ли кто-то взять кредит на ваше имя

Уточните у друга, из какого банка ему звонили, и позвоните туда сами. Спросите у сотрудников, подавали ли от вашего имени заявку на кредит. Если заявки нет, волноваться не о чем. По возможности сообщите сотрудникам банка номер, с которого звонили другу: это поможет вычислить и наказать аферистов.

Но допустим, что мошенники все же оставили заявку от вашего имени и банк считает, что получатель кредита — вы. Тогда он обязан предоставить всю имеющуюся информацию по заявке, в том числе:

сведения о размере задолженности по кредиту;
даты и размеры платежей, процентную ставку по ним;
сведения о поручителях, месте и времени оформления договора.

Возможно, эту информацию не смогут предоставить по телефону — тогда сотрудники банка помогут составить запрос. В нем укажите, что, по вашим данным, от вашего имени подавалась заявка на выдачу кредита. Вы просите подтвердить или опровергнуть эту информацию, указать сумму кредита, время и место подачи заявки, список поручителей.

Ответ на обращение должны дать не позднее чем через месяц. Не переживайте, что за это время могут начислить проценты или просрочку: кредит оформляли не вы, поэтому и платить не обязаны.

Обязательно проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней будут сведения о других кредитах, о которых вы не знали.

Что делать, если кредит уже оформили

Если банк ответит, что заключил с вами кредитный договор, обращайтесь с заявлением в полицию. В нем напишите, что неизвестные лица от вашего имени получили кредит в банке, в результате чего причинили материальный ущерб. Укажите сумму кредита и проценты по нему, попросите найти неизвестных и привлечь их к ответственности. О том, как правильно составить заявление, мы рассказывали в статье «Как обратиться в полицию».

В зависимости от того, удалось аферистам получить кредитные деньги или нет, полиция возбудит уголовное дело о мошенничестве по разным частям статьи 159 уголовного кодекса. Виновных ждет наказание от штрафа в 120 000 Р до лишения свободы на два года.

Не факт, что мошенников найдут. Но наличие уголовного дела освободит вас от претензий коллекторов и судебных приставов. Правда на вашей стороне, и требовать с вас деньги никто не имеет права.

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, подайте заявление в банк. Позвоните в поддержку и уточните, как это сделать: лично в отделении, по почте или через интернет.

Возможно, вам поможет опыт нашего читателя. Он потерял паспорт, его нашли мошенники и оформили четыре кредита на 198 694 Р . Читатель подал заявление в полицию и написал заявления в банки. В итоге его кредитные договоры аннулировали и убрали из кредитной истории.

Что в итоге

Вот как поступить, если вам звонят и говорят, что на ваше имя берут кредит или вас указывают поручителем:

Мой друг хочет взять кредит на машину — 500 тысяч рублей на три года. Но не автокредит, а потребительский, чтобы не отдавать машину в залог и не покупать каско. Банк сказал, что нужен поручитель, и друг просит меня. Он говорит, что это формальность ради одобрения кредита — мне просто нужно подписать договор, но заемщик он и платить будет он.

Я не хочу подвести друга: он так мечтает об этой машине. Да и отказать неудобно. Мне же это ничем не грозит? Я не заемщик, денег от банка не получаю и свое имущество в залог не отдаю. Объясните, что вообще означает поручительство и стоит ли мне соглашаться? Друг не самый дисциплинированный заемщик, раньше уже допускал просрочки по кредитам. Но что мне, жалко бумажку подписать?

Костя, вы наверняка хороший друг, но не торопитесь соглашаться на поручительство по чужому кредиту. Сначала разберитесь в последствиях и оцените риски.

Что такое поручительство

Поручитель — это тот, кто обязуется ответить по долгам заемщика. Когда вы соглашаетесь стать поручителем, то как бы говорите банку: «Если что, я согласен выплатить долг того человека, который берет кредит. Когда он перестанет вам платить, приходите ко мне — я все погашу с процентами и штрафами».

Какую ответственность несет поручитель

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму , или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

Как отказаться от поручительства

Если заемщик будет платить вовремя

Вы можете контролировать это, запрашивая в банке справку о размере задолженности по кредиту.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

Стоит ли соглашаться быть поручителем по чужому кредиту?

Судебная практика: как работает поручительство

Заем на 1 000 000 Р . Заемщик взял миллион под проценты, но вовремя не отдал. Зато у него тоже был поручитель. Задолженность выросла до 2 млн рублей, суды встали на сторону кредитора. Теперь поручитель заплатит 2 млн рублей, хотя лично денег не брал. Кажется, зачем было поручаться и брать на себя огромный долг. Но здесь было обеспечение — какая-то недвижимость заемщика. Поручитель думал, что ничем не рискует — если что, заберут залог. Правда, потом выяснилось, что договор залога заключили, но не зарегистрировали. То есть он недействительный. Придется платить 2 млн рублей и госпошлину.

Кредит на 1 500 000 Р . Еще в одной истории с заемщиком и поручителем банку вообще ничего не заплатили. Взяли 1,5 млн рублей, а платежи не вносили ни разу. В итоге набежало 2,2 млн рублей с процентами. Эти деньги взыскивают с поручителя — имеют право. Решение суда в пользу банка.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: