Как лучше пополнять кредитную карту сбербанка хитрости

Обновлено: 03.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Для того чтобы погасить долг по кредитной линии, необходимо обеспечить пополнение кредитной карты Сбербанка. Если эту процедуру вовремя не произвести, то в зависимости от суммы займа, через определенное время начнёт начисляться определённый процент. Те, кто является постоянным заёмщиком, стараются положить деньги до того, как льготный период завершится.

1. Способы пополнения карты
2. Терминалы и банкоматы
3. Банковское отделение
4. Сбербанк онлайн и СМС
5. Почта России и электронные кошельки
6. Действия при непоступлении денег

Способы пополнения карты

Не нужно долго раздумывать, как пополнить кредитную карту Сбербанка. Для этого существует много способов, каждый из которых был разобран специалистом Бробанка. Клиенту необходимо подобрать более удобный для себя. Основными методами погашения займа являются:

1. Терминалы и банкоматы.
2. Банковские отделения.
3. Онлайн и СМС сервис.
4. При помощи почты России.
5. Через электронные кошельки.

Все они очень удобные и не вызывают трудностей. Стоит учесть тот факт, что при пополнении кредитки Сбербанка через банкомат и прочие электронные устройства операция осуществляется на протяжении 3 суток. Комиссия при этом не взимается. Если же пользоваться терминалами других банков, то возможен налог в сумме от 1 до 3%. Время на перечисление денег может доходить до 10 суток. Чтобы избежать просрочки погашения кредита, необходимо учитывать это.

Терминалы и банкоматы

Прогресс в XXI веке на месте не стоит. Именно по этой причине после того, как появились банкоматы для снятия средств, начали применяться и аппараты для самообслуживания — терминалы. Воспользоваться ими может каждый желающий. Располагаются они в основном в банковском отделении либо крупных торговых сетях. В некоторых устройствах, помимо снятия денег, присутствует функция пополнения счёта.

1. В картоприёмник вставить пластик.
2. После этого на мониторе появится окно, которое будет запрашивать ПИН-код от карты. Когда цифры будут введены правильно, откроется доступ к кредитной линии.
3. Для того чтобы произвести пополнение на счёт, следует в меню выбрать раздел «платежи» и нажать на «погашение кредита».
4. Всплывёт окно, где необходимо будет указать номер договора или же пластика. В основном подобный запрос появляется в той ситуации, когда плательщик старается пополнить карту без её присутствия в банкомате.
5. Далее можно начинать вносить в терминал деньги. Некоторые аппараты способны принимать одновременно до 20 купюр, но это редкость, в основном они принимают по одной купюре. Внесенная сумма будет высвечиваться на экране устройства.
6. После внесения всей суммы следует нажать раздел «подтвердить оплату».

Когда операция будет завершена, банкомат выдаст чек о состоянии проведения манипуляций.

Стоит помнить о том, что выбрасывать его не нужно. Бывает такое, что деньги на счёт не поступают и с банком возникают некоторые разногласия. А благодаря чеку, клиент сможет доказать свою правоту.

Банковское отделение

Есть такие люди, которые не желают или не умеют пользоваться терминалами. В этом случае они начинают раздумывать, как ещё можно пополнять кредитную карту Сбербанка. Самый простой способ — использование услуг отделения банка. Для этого сто́ит посетить учреждение и предоставить кассиру такие документы:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
2. Пластиковую кредитную карту.

Клиент обязан предоставить кассиру наличные средства. Стоит учесть, что при пополнении баланса таким способом банк возьмёт комиссию. Пользователь обязан прочитать внимательно чек, так как в нём ставится подпись клиента. А это значит, что он соглашается со всем напечатанным в квитанции. Если какой-то параметр будет введён неверно, изменить уже ничего будет нельзя и доказать правоту при разногласиях с банком невозможно.

Деньги на карту Сбербанка можно внести и в других учреждениях.

Но стоит отметить, что сумма комиссии будет значительно выше. При этом и срок поступления на счёт может составлять до 7 суток. В этой ситуации тоже очень важно сохранять чек.

Сбербанк онлайн и СМС

Если нет желания или возможности выходить из дома, можно пополнить счёт кредитной карты через сервис Сбербанк онлайн. Этот метод на сегодняшний день самый востребованный и наиболее удобный. Нужно всего лишь воспользоваться другим пластиком, с которого можно перевести необходимую сумму. Для пополнения счёта следует совершить такие манипуляции:

1. Войти в личный кабинет. Для этого вводится логин с паролем, а также пришедший на телефон одноразовый код.
2. Выбрать пункт с названием «Переводы и платежи», а затем «Перевод между собственными (своими) счетами». После выбирается карта для пополнения.
3. Необходимо указать сумму, которая будет снята с основного пластика и переведена на кредитный.
4. На телефон вновь придёт код, который нужно будет ввести для подтверждения транзакции.

В основном эта процедура не вызывает сложностей у пользователей. Главным преимуществом считается то, что средства на кредитный счёт будут зачислены мгновенно. Особенно актуально это в той ситуации, когда пользователь пополняет кредитку в последние дни льготного периода. Если имеются только дебетовые карты иного банка, то ими тоже можно воспользоваться и перевести деньги через интернет-банкинг. Но нужно учитывать, что в этом случае будет учитываться дополнительная комиссия.

При использовании такого метода имеются некоторые ограничения. Можно выполнять не более 10 переводов в день по 8000 рублей за 1 раз.

Почта России и электронные кошельки

Подобным методом люди пользуются крайне редко. Это связано с тем, что средства на счёт поступают не ранее, чем через неделю. Помимо этого, почта России за произведение таких транзакций взымает большой процент. Подобным способом в основном пользуются граждане, которые находятся вдали от цивилизации. Оплата производится так же, как и в кассе банковского отделения. Кассир по завершении операции выдаёт квитанцию. Её необходимо сохранять до того момента, пока средства не поступят на счёт.

В том случае, когда у человека есть электронный кошелёк с нужной суммой, то можно пополнить кредитку и таким способом. Самыми используемыми являются WebMoney, Qiwi и Яндекс. Перевод не очень просто осуществить. Это связано с тем, что кредитную карту необходимо привязать к кошельку. Только после этого разрешено приступать к переводу.

Стоит помнить о том, что на кошельке деньги должны находиться в национальной валюте (рубль). Период оплаты составляет от 3 до 7 суток. Кроме того, у метода имеется такой недостаток, как высокая комиссия. Функция удобна для тех, кто зарабатывает средства в интернете. В этом случае заработанные средства поступают именно на электронный кошелёк.

В том случае, когда клиент решил расторгнуть договор с банком, кредит стоит погашать в день написания заявления. Это связано с тем, что в последующие дни может быть начислена комиссия, которую тоже придется платить.

Действия при непоступлении денег

При каждом методе пополнения кредитки есть временные лимиты, когда деньги должны будут поступить на счёт. В случае их отсутствия стоит позвонить на номер горячей линии либо же зайти в отделение банка.

Во многих ситуациях оператор сразу клиента отправляет в учреждение. При себе обязательно нужно иметь квитанцию об уплате. В том случае, когда деньги были направлены на правильный номер карты, но произошёл сбой в системе, они будут найдены и возвращены на счёт кредитки. При отсутствии чека невозможно будет доказать факт оплаты. Именно по этой причине квитанции нужно сохранять до того момента, пока на счёт не поступят средства.

Доброго дня, с вами канал «Море внутри», и я - Лена! Идея написать про мою кредитку, которая неплохо увеличила количество наших отпускных финансов, посещала меня давно. Расскажу о самой кредитке, как получить, как правильно пользоваться, чтобы не загнать себя в долги, а пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно!

Небольшое предисловие - кредитку я брать не хотела)) И, если честно - собиралась ее использовать только в отпуске, когда все-таки решилась. Но сейчас она у меня прочно вошла в обиход, и часто выручает. Но так ли проста золотая кредитная карта Сбербанка? Нет. Поэтому внимательно прочтите все, что тут написано, чтобы не «влететь».

Что предлагает эта кредитка - бесплатный льготный период пользования средствами 50 дней, бесплатное годовое обслуживание и мобильный банк, повышение лимита кредитных средств добросовестному плательщику. Довольно заманчиво, не так ли? Заказать можно через Сбербанк Онлайн, или в отделение, оформление занимает пару минут. Нужен только паспорт.

. Но есть подводные камни! Читаем внимательно.

Сумма

Итак, вы решили взять кредитку, и вас обуревает соблазн взять большой лимит. Делать этого ни в коем случае не стоит! Как минимум, увеличить лимит вы всегда успеете, при желании. Поверьте мне, при сравнительно небольшом доходе, например, как у нас, +- 50000 рублей на двоих, вы будете в нее влезать, иногда, как говорится, по самый корень) И, чтобы оплачивать кредитку было максимально безболезненно, и возможно при практически любых обстоятельствах - берите лимит не более 30% от общего дохода. Именно поэтому я выбрала сумму 15000 рублей - не больше, и не меньше. Любому банку выгодно загнать вас в долговую яму, а вам выгодно совсем другое - поэтому, не игнорируйте этот совет!

Льготный период и платежи

Когда будете брать кредитку, вам весьма обтекаемо, но максимально привлекательно будут рассказывать про 50 дней без процентов. Это правда! Но только на один день)) Который считается с начала отчетного периода, а не с первой покупки, как думают многие.

Отчетный период составляет месяц, и начинается с момента получения вами карты. Посмотреть свой отчетный период можно, нажав в Сбербанк онлайн на свою кредитку, правда, у меня окно просмотра открывается иногда только со второго раза! Нам надо вот сюда:

Наверное не осталось ни одного человека, кому еще не была предложена кредитная карта Сбербанка.

Я тоже взяла. На всякий случай. И постаралась узнать , какие условия использования, к сожалению, узнать об этом на сайте сбербанка нет возможности, просто не прописано, нужно звонить специалисту, а дозвониться нужно еще суметь.

Первое: нужно знать , как Отче наш, число, когда вам эта карта была выдана, это начало отсчета. Даны 50 дней использования без начисления процентов и начинаются эти 50 дней, как раз с того самого числа.

Например: выдана карта 10 августа, а вы решили совершить покупку онлайн или заплатить за услуги ЖКХ 30-го, то вам останутся на выплату без процентов оставшиеся 30 дней.

В случае, когда вы не можете вернуть всю сумму в эти 50 дней, вам назначают сумму обязательного платежа , тогда вам начисляют 4% от суммы основного долга и неустойку 23,9% годовых

Если же вы НЕ внесли обязательную сумму платежа , то кроме 4% вы будете платить неустойку в размере 36% годовых до конца оплаты всей задолженности.

Второе: При переводе с этой кредитной карты на простую карту Сбера тоже возьмут 3%, но не меньше 390 руб. Несмотря на то, что вы переводите с карты Сбера на карту Сбера.

Третье : можно ли этой картой покрыть кредит, взятый в другом банке? Т.е. перевести с кредитной карты Сбера на кредитную карту другого банка?

Перевести деньги с карты Сбера на карту другого банка вы не сможете. Операция просто не пройдет.

Четвертое: на какие услуги не распространяется льготный период 50 дней:

• Если вы захотите просто снять наличные с этой кредитной карты в банкомате Сбербанка, будете платить 3% от суммы, но не менее 390 руб., а потребуется снять деньги в банкомате другого банка, то тогда оплатите уже 4%, но не менее 390 руб.
• перевод денег с кредитной карты Сбера на обычную карту Сбера
• покупка валюты или криптовалюты
• покупка лотерейных билетов
• перевод на электронные кошельки (PayPal, Webmoney, Pioneer, Яндекс кошелек и т.д.)
• перевод на счет в другой банк
• оплата в казино или онлайн-игр

Для того, чтобы это все выяснить, мне пришлось не один раз звонить в Сбербанк, сами специалисты, к сожалению, не могут сразу объяснить, путаются в процентах, сколько и за что, консультируются друг с другом.

Как итог, прежде, чем начать пользоваться этой заманчивой кредитной картой, необходимо 100 раз подумать.

Правильно пользоваться кредитной картой — это вообще ей никогда не пользоваться. Зависимость от кредитной иглы перекочевала к нам с Запада. Помните фильм “Шопоголик”, где девушка-финансовый журналист не может остановиться в своей необузданной страсти к шопингу? А ее сообщником была как раз кредитная карта, которая позволяла ей тратить больше, чем она зарабатывает.

Еще вчера эта была сугубо американская болезнь — зависимость от кредитки, а сегодня все больше россиян перенимают пагубные западные привычки.

Но это еще полбеды. Многие ведь даже не знают тонкостей использования кредитки — как, что и сколько. А ведь об этом нужно думать в первую очередь.

Давайте разберем такой важный вопрос — как начисляются проценты по кредитной карте. Возьмем одну из самых популярных — пластик от Сбербанка.

Кредитки так работают, что у них всегда есть льготный период .

Кстати, именно этим банки и заманивают своих клиентов. Это временной промежуток, за который проценты вообще не начисляются. У Сбера льготный период — 50 дней. Но здесь не все так гладко. Банк может дать беспроцентный период как на 50, так и на 20 дней. Но об этом чуть позже.

Когда время халявного кредита заканчивается, наступает час расплаты . Если вы не успели, будьте добры оплатить проценты.

Размер процентов зависит от:

- величины ставки , которая указана в договоре (читайте документы внимательно);

- количества дней , в которые вы пользовались средствами банка;

- срока льготного периода ;

- размера задолженности на текущий момент.

Если вам “повезло” снять наличные деньги с кредитки, то банк подкинет еще 3% с той суммы, что была обналичена.

На основе годовой ставки ваши проценты будут рассчитаны по универсальной формуле: % ставки / 365 дней * период между открытием и закрытием долга за вычетом льготного периода.

Давайте на примере:

Пусть процентная ставка равна 25. Весь период пользования картой — 60 дней. Льготный период — 30 дней.

25 / 356 * (60 - 30) = 2,05

Я округлила, получилась ставка 2%.

Пусть я заняла 100 тысяч рублей. Значит вернуть должна 102 тысячи рублей.

Тонкости льготного периода по кредитной карте

Любопытно, что беспроцентный период может составить как заявленные 50 дней, так и 21. От чего это зависит?

От ежемесячного отчета по карте. Дело в том, что по каждой отдельной кредитке определяется индивидуальная дата, с которой банк будет производить отчет.

Петя совершил покупку на заемные деньги сразу после формирования банком отчета по его кредитной карте. Он попал в нужный момент и автоматически получил льготный период 50 дней.

А Вася шопился за день до составления отчета. Его льготный период составит 21 день. Обязательно уточняйте эту информацию у своего банка, чтобы не стать жертвой рекламы.

9 лайфхаков — как безопасно использовать кредитку

1. Никогда не снимайте наличные с кредитной карты. В большинстве случаев за эту операцию возьмут нехилый процент и комиссию. Например, в Сбербанке за снятие казалось бы небольшой суммы, около 500 рублей, с вас возьмут комиссию 399 рублей.

2. Ни в коем случае не передавайте свою кредитку третьим лицам. И не сообщайте номер карты и код, который указан на пластике. При списании средств по карте система не запрашивает смс-подтверждение. Поэтому нечестные люди могут воспользоваться этой возможностью и утопить вас в долгах.

3. Подключите услугу “смс-оповещение” , чтобы быть в курсе всех транзакций по карте.

4. Заводите только одну кредитную карту. Так вы сможете психологически и практически обезопасить себя от лишних трат. Тщательно выбирайте тот банковский продукт, который вам больше всего подходит.

5. По статистике, люди, оплачивая кредиткой свои повседневные покупки, тратят на 20-30% больше, чем могли бы. Заемные средства вводят нас в состояние эйфории. Поэтому старайтесь по максимуму платить своими собственными деньгами, а кредитку используйте в крайних случаях.

6. Как можно быстрее закрывайте долги по кредитной карте. Не пытайтесь закрыть одну кредитку за счет другой — это замкнутый круг.

7. Не допускайте просрочек. Помните о штрафных санкциях, которые накладывает банк на должников. Штраф может даже превысить размер вашего основного долга. Я однажды столкнулась с такой ситуацией, где долг был около 1000 рублей, а вот размер пеней составил 2000 рублей. Увы, это было прописано в договоре.

8. Регулярно просматривайте выписку по вашей карте. Банки очень любят подключать всякие дополнительные услуги, вроде страховки, финансовой защиты и прочее. Разумеется, эти опции платные. Отключайте по возможности все, что вам кажется лишним.

9. Не выходите за пределы лимита. Иногда такой соблазн может появиться. Особенно, если вы отдыхаете где-то за границей, а ваш банк, вроде как, и не против. За такой грех, как превышение лимита по кредитной карте, с вас возьмут повышенный процент.

Не увлекайтесь заемными средствами, старайтесь жить на свои.

У вас есть опыт использования кредитной карты? Какой он — положительный или отрицательный?

Благодарю вас за внимание к моему каналу! Если статья оказалась для вас полезна, подписывайтесь, здесь будет ещё много интересного. Если вы хотите, чтобы я разобрала в статьях какую-то конкретную тему по финансам и инвестициям, пишите в комментариях. С удовольствием отвечу!

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так. Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны. Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

• Нажми на одну из кнопок соц. сетей
• Получи персональный купон
• Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Читайте также:

  
• Farming simulator 22 как взять кредит
  
• В финансово кредитном словаре управление финансами трактуется как
  
• Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах
  
• Цб повысит ставку что будет с рублем кредитами и вкладами
  
• Можно ли купить частный дом в ипотеку с господдержкой