Энергогарант страхование жизни при ипотеке

Обновлено: 13.05.2024

Процедура покупки недвижимости в кредит сопряжена с высокими рисками. Но сегодня можно максимально обезопасить себя от неблагоприятных последствий эксплуатации жилого объекта благодаря сервису «Энергогарант ипотечное страхование». Заявители вправе выбирать из действующих программ, отдавая предпочтение тому или иному варианту. Более того, вполне реально сразу вычислить цену полиса. Для этого нужно будет воспользоваться на официальном сайте «Энергогарант ипотечное страхование» калькулятором, указав персональные данные, а также сведения о конструктивных особенностях приобретаемого объекта.

Как оформить

С помощью сервиса «Энергогарант страхование ипотеки», вы можете приобрести следующие виды страховок:

• для возмещения ущерба, причиненного имуществу в результате стихийных бедствий, техногенных катастроф, а также неправомерных действий третьих лиц;
• для получения компенсации при утрате права собственности на недвижимость вследствие нарушения норм законодательства при заключении сделки;
• для погашения задолженности перед банком в случае смерти или потери трудоспособности клиентом.

Страхование ипотеки в страховой компании «Энергогарант» осуществляется в самые сжатые сроки и на лучших для потребителей условиях. Большим плюсом является то, что все необходимые вычисления можно провести самостоятельно — без посещения офиса организации.

Важные моменты

Сколько нужно будет заплатить за услугу, определяется исходя из величины непогашенного остатка. Поэтому такой показатель снижается по мере возврата займа — ежегодно. Продолжительность периода действия защиты обозначается в договоре и соответствует сроку кредитования. Для выставления цены продукта предусмотрен виртуальный инструмент, представленный на интернет-ресурсе «Энергогарант страхование ипотеки» — калькулятор. Воспользовавшись им, вы абсолютно бесплатно узнаете, сколько будет стоить страховка. На основании результатов расчетов вы с легкостью спрогнозируете движение своих финансовых потоков оптимальным образом.

В соответствующем разделе на нашем круглосуточном портале размещены самые выгодные предложения от ведущих страховщиков страны. Теперь защититься от рисков, сопряженных с эксплуатацией недвижимости, приобретенной в кредит, стало намного проще. Вам нужно будет только задать наиболее подходящие параметры и выбрать из предложенных системой вариантов. Попасть на страницу потенциального партнера вы сможете в считанные секунды — по прямой ссылке.

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Калькулятор страхования ипотеки Энергогарант

Как оформить ипотечное страхование имущества или жизни/здоровья в Энергогаранте:

1. Выбираете ваш банк, сумму остатка по кредиту, дату рождения и пол.
2. Попадаете на страницу с предложениями. Указываете тип страховки и дополнительные параметры.
3. Если в списке есть ипотечная страховка от страховой, которая вас интересует – жмем на «Купить». Если нет – увы, эта страховая не может дать полис, который примет ваш банк. Присмотритесь к другим страховым.
4. Теперь – заполняете данные. Чтобы застраховать квартиру для ипотеки, нужно указать свои паспортные данные, данные о предмете залога (квартире), свои контактные данные.
5. Наконец, оплата. Страховку можно оплатить карточкой любого банка. Полис в течение 5 минут придет на почту, которую вы указали при оформлении.

Если у вас под рукой есть паспорт и договор на ипотеку – оформление займет 5-10 минут. Вы можете оформить полис прямо во время оформления ипотеки, сидя в банке – он придет на почту, и вы тут же перешлете его менеджеру.

Стоимость ипотечного страхования Энергогарант

На стоимость напрямую влияет размер остатка по кредиту – чем больше осталось выплатить, тем больше будет стоимость страховки. Зависимость – линейная, если вам, к примеру, осталось выплатить 500 000 рублей – страховка жизни будет стоить в районе 1 500 рублей, если нужно выплатить 5 000 000 рублей – страховка обойдется где-то в 15 000 рублей.

• возраст заемщика;
• возраст дома, в котором куплена недвижимость;
• факторы риска заемщика и недвижимости (опасная работа, хронические болезни, деревянные покрытия в доме);
• количество покрываемых рисков.

Отметим, что вы можете сэкономить до 10% стоимости при оформлении страховки в Энергогаранте через наш сервис – мы не берем никаких комиссий и предлагаем самую «базовую» страховку, без опций сомнительной необходимости.

Что делать, если наступил страховой случай

Если наступил страховой случай по имуществу:

1. Сделайте все возможное, чтобы уменьшить ущерб. Квартиру грабят – вызовите полицию, пожар – вызовите пожарных и вынесите себя и документы из дома, затопление – выключите электричество в щитке и выгребайте воду. Только без перегибов – не лезьте в драку с грабителями, не тушите серьезный пожар сами.
2. Позвоните в страховую и расскажите, что произошло.
3. Соберите документы, подтверждающие страховой случай – справку из МЧС, из полиции, из ЖКУ и так далее.
4. Предоставьте документы в страховую.

Если произошел страховой случай по жизни/здоровью, алгоритм – примерно такой же: вызвать скорую и оказать себе первую помощь, позвонить в страховую, взять в больнице справки, предоставить их в страховую.

Ни в коем случае не медлите и не утаивайте от страховой обстоятельства произошедшего. Если промедлите – вам могут отказать в выплате (обычно нужно сообщить в СК о страховом случае в течение 5 рабочих дней с момента события), если будете утаивать детали произошедшего – СК доберется до правды и откажет вам в выплате, обмануть страховую компанию практически невозможно.

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Энергогарант

Страховка жизни при ипотеке в Энергогаранте стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

• Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

• остатка по ипотеке;
• возраста;
• факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

1. Указываете банк/остаток/возраст/пол.
2. На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
3. Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
4. Указываете данные заемщика и ипотеки.
5. Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Что нужно знать о ипотечном страховании недвижимого имущества

1. Страхование недвижимого имущества находящегося в залоге у банка является обязательным условием ипотечного кредитования.
2. Застраховав вашу квартиру или дом вы можете быть спокойны что в случае наступления страхового случая избежите каких либо притензий банка и финансовых потерь.
3. Стоимость ипотечной страховки недвижимости зависит от суммы долга банку на момент страхования

Что конкретно страхуется

Страхуются конструктивные элементы дома:
стены, окна, перекрытия, крыша, фундамент, перегородки, входные двери.

Наши основные партнеры по ипотечному страхованию имущества

Страховые компании

Какие риски покрывает ипотечное страхование недвижимости:

• Взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, пожара, удара молнии;
• Падение летающих объектов или их обломков, грузов;
• Наезда транспортного средства;
• Стихийных бедствий;
• Взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
• Повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения;
• Противоправных действий третьих лиц;
• Внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
• Конструктивных дефектов застрахованного имущества.

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более
100
квалифицированных штатных
специалистов

Более
5 000
оформленных
договоров в месяц

17 лет
на рынке
страхования

Что надо знать про страхование недвижимости?

Какая страховка обязательна для получения ипотеки?

По закону обязательной страховкой является страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге у банка.
Страхование жизни и здоровья не является обязательной страховкой, НО! Банки как правило хотят обезопасить себя и просят предоставить также страхование жизни и здоровья заемщика.

Какие риски страхуют обязательно при ИПОТЕЧНОМ СТРАХОВАНИИ недвижимого имущества?

Страхуются риски утраты конструктива недвижимого имущества (стены, окна, входная дверь, перекрытия и другие неотъемлемые конструктивные элементы здания или квартиры).

Кто является выгодоприобретателем по ипотечному страхованию недвижимости?

Выгодоприобретателем является банк выдавший ипотечный кредит и у которого в залоге находится недвижимое имущество вплоть до полного погашения ипотечного кредита.

На какой срок обычно оформляется ипотечное страхование имущества?

Как правило заемщик возобновляет страховку имущества ежегодно, на протяжении всего срока, погашения кредита.
Или заемщик может единовременно оформить страховку на весь период кредитования, что является не очень дальновидным решением, так как не позволяет в дальнейшем самостоятельно принимать решение о том в какой страховой компании покупать полис и пропадает возможность экономии средств.

В какой страховой компании оформить ипотечную страховку недвижимости?

У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных банков, страховки от которых он признает.

Почему у вас страховка получается дешевле чем напрямую у страховой компании?

1. Мы получаем комиссионное вознаграждение от страховой и поэтому можем предоставить вам скидку.
2. Мы не добавляем никаких дополнительный платежей и комиссий.
3. Мы знаем все страховые аккредитованные в каждом отдельном банке и можем выбрать самое выгодное предложение на каждый момент времени.

Как я смогу оплатить полис и как его получить?

Оплатить полис можно как наличными, так и безналичным способом. Доставка полиса осуществляется бесплатно по Москве и ближнему Подмосковью или полис придет на указанную вами электронную почту.

Если я покупаю страховку через вашу компанию, кому я должен заплатить?

Оплата оформленного полиса может быть как нам любым удобным для Вас вариантом или сразу в страховую компанию безналичным способом.

ПАО «МКБ» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года.
Московский Кредитный Банк входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Центральным банком Российской Федерации 13 сентября 2017 года.
Наша компания успешно занимается страхованием ипотечных заемщиков ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в аккредитованных банком страховых компаниях. Предлагаем рассчитать, на нашем калькуляторе, стоимость ипотечных страховок от нескольких страховых компаний и выбрать наиболее выгодное предложение.

Страховые компании аккредитованные в ПАО «МКБ»

Обратившись к нам, Вы получите предложения от всех страховых компаний в одном месте и сможете выбрать наиболее привлекательные условия.

Если Вы являетесь ипотечным заемщиком в банке ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», то выбирайте любую из вышеуказанных страховых компаний, для оформления ипотечного страхования.

Ваши выгоды и удобства

Оформив полисы ипотечного страхования через нас, Вы получите цены от аккредитованных ПАО «МКБ», страховых компаний на самых выгодных условиях.

Наша компания 15 лет на рынке и имеет специальные условия во всех крупных страховых компаниях. И мы готовы поделиться с Вами своей комиссией.

Ипотечное страхование в аккредитованных ПАО «МКБ» страховых компаниях:

1. Гарантирует соответствие полиса ипотечного страхования залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика, требованиям банка, а значит, защищает Вас от неустоек и повышения ставки кредитования.
2. Избавляет Вас от неизвестности, при проверке ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» платёжеспособности выбранной сторонней страховой компании.
3. Гарантирует Вам высокий уровень обслуживания, и финансовую надежность страховой компании.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — одним из ведущих российских банков

ru А
стабильный рейтинг
надежности банка

11 место
в списке самых
значимых банков

27 лет
на рынке

«МКБ» — это:

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более
100
квалифицированных штатных
специалистов

Более
5 000
оформленных
договоров в месяц

17 лет
на рынке
страхования

Частые вопросы по страхованию ипотеки
в ПАО «МКБ»:

Что такое комплексное ипотечное страхование?

Комплексным ипотечным страхованием называют приобретение всех необходимых для ипотеки страховок в одной страховой компании. Например, страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья и при необходимости титульного страхования.

В чем плюс от комплексного ипотечного страхования?

При приобретении страховок в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования, Вы приобретаете все в одном месте и можете рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы.

Когда нужно продлить страховку по ипотеке в «МОСКОВСКОМ КРЕДИТНОМ БАНКЕ»?

Как можно осуществить возврат страховки по ипотеке?

Страховку можно вернуть частично при досрочном погашении ипотечного кредита в ПАО «МКБ».
При выплате ипотечного кредита в срок, указанный в договоре, как правило уже не удается вернуть стоимость ипотечной страховки.
При желании можно вернуть стоимость страховки, полностью или частично, многое зависит от условий договора страхования. Мы в данном случае рекомендуем обратиться к юристу, который изучит все подписанные Вами договора и оценит шансы на возврат денег.

Какая страховка обязательно нужна для ипотеки в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»?

Закон обязывает заемщика оформлять, в случае заключения ипотечного договора в банке, только ипотечную страховку залоговой недвижимости.
Поэтому при ипотеке в ПАО «МКБ», как и в любом другом банке, обязательной является, страхование конструктива залогового объекта недвижимости от разрушения.
Однако для ипотеки в ПАО «МКБ» лучше выбрать также и страхование жизни и здоровья заемщика, а также при необходимости титульное страхование. Это позволит получить в банке более привлекательный процент по ипотечному кредиту.

Нужна страховка ипотеки ПАО «МКБ». Где это можно сделать дешевле?

Ипотечное страхование для ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» желательно оформить у аккредитованных страховых компаний. Мы являемся партнером страховых компаний аккредитованных МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ и сможем помочь выбрать экономически выгодную страховку.

Какие страховые компании являются партнерами ПАО «МКБ» по страхованию жизни и здоровья при ипотеке?

Как оплатить страховку при ипотеке в ПАО «МКБ»?

Оплатить страховку можно как напрямую страховой компании, аккредитованной в ПАО «МКБ», так и через нашу компанию.
Мы принимаем оплату практически всеми возможными способами.

Что такое титул при ипотеке в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»?

Титул или титульное страхование это ипотечное страхование рисков связанных с правами собственности на залоговую недвижимость. Применяется титульное страхование как правило на вторичном рынке недвижимости.

Как считается страховка по ипотеке в ПАО «МКБ»?

Стоимость страховки залоговой недвижимости рассчитывается исходя из остаточной суммы ипотечного кредита, а также других специфических параметров конкретного объекта залога. У каждой страховой компании может быть собственный алгоритм расчёта. Поэтому мы рекомендуем обращаться в таки компании как наша, где специалисты точно знают в какой компании, можно страховать ипотечные риски для каждого банка и в какой компании это выгоднее в данный момент.

Читайте также:

  
• Стоит ли поступать на финансы и кредит
  
• При наследовании долга по кредитному договору в предмет доказывания включается
  
• Сельская ипотека в ленинградской области где можно купить дом с участком ижс
  
• Стоит ли брать ипотеку на 30 лет
  
• О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов