Если банк подал в суд за неуплату кредита можно ли подать на банкротство
Обновлено: 10.05.2024
Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?
Через сколько банки подают в суд?
Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»
Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.
Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.
Каковы последствия суда для должника?
Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.
После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.
Должны ли дети платить кредит за родителей?
По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.
Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.
Банк подал в суд за неуплату. Что делать?
Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.
Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании "Долгам.НЕТ". Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.
Все чаще банки вынуждены подавать в суд на должников за неуплату кредита. Бывают ситуации, когда должнику нечем платить и тогда выходом из сложившейся проблемы является банкротство.
Для того, чтобы объявить себя банкротом, необходимо чтобы были соблюдены все условия, а именно:
- должник является неплатежеспособным;
- является безработным;
- доход менее двойного прожиточного минимума;
- не занимается индивидуальным предпринимательством;
- ранее не был признан банкротом;
- в распоряжении должника находится только единственное жилье.
Стоит отметить что гражданин может выполнить все финансовые обязательства в течение шести месяцев. Таким образом избежать статуса банкротства, влекущего за собою негативные последствия, которые влияют на деловую репутацию в дальнейшем.
Согласно действующему закону Российской Федерации производство по делу о банкротстве длится от шести до двенадцати месяцев.
Для того, чтобы получить статус банкрота, необходимо подать публичное заявление арбитражному управляющему или через МФЦ. Стоит отметить, что процедура подачи заявления в МФЦ является бесплатной. При написании заявления гражданин должен указать размер задолженности по кредиту и указать кредитора. Важно в этом документе указать всех кредиторов и суммы, а не только одного, который подал в суд. Во время производства по делу о банкротстве банк не имеет право начислять по кредиту штрафы и пени. Должник в свою очередь в этот период не имеет возможности заключать новые кредитные договора.
Однако, стоит учесть, что на протяжении действия производства о банкротстве любое лицо может оспорить банкротство заявителя. Для этого может обратиться в арбитражный суд и предоставить судебному органу доказательства того, что заявитель не соответствует условиям получения статуса банкрота. Бывают ситуации, когда одно из условий банкротства прекращает действовать то, есть человек находит работу, его материальное положение значительно улучшается, то в таком случае он обязан погасить долговое обязательство. Следовательно, дело закрывается после внесения новой информации в реестр.
В случае, если должник имеет недвижимость, предметы роскоши и автомобиль, то начинается процесс реализации имущества, который длится полгода. Если же за это время финансовому управляющему не удалось реализовать имущество, тогда он имеет право просить суд о продлении срока реализации еще на шесть месяцев.
Если же в судебном порядке банком (и другими кредиторами) не было оспорено получение должником статуса банкрота, то в отношении гражданина автоматически открывается дело о банкротстве. Таким образом выплачивать долги своим кредиторам, которые были указаны в заявлении, не обязан. Если после присвоения соответствующего статуса должнику банку все же удается найти доказательства того, что гражданин владеет каким-то имуществом или другими активами, то вправе обратиться с иском в суд. В случае, если суд установит правоту банка, то финансовое учреждение вправе возобновить свои требования по выплате кредитных средств.
В условиях экономического кризиса никто не застрахован от проблем с погашением кредита. Если вынесено решение о взыскании долга, это не повод опускать руки – наши юристы расскажут о законных способах отстаивания интересов, когда банк уже получил решение суда.
Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд. Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.
Банк выиграл суд по кредиту
Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:
- подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
- добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
- обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
- получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.
Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики. Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции. Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.
Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:
При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.
Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.
Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.
Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.
Как подать апелляционную жалобу?
Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту - что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу. Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование. Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.
Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:
- подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
- хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
- при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.
В 2018 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.
Подать жалобу можно одним из следующих способов:
Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.
Как проходит апелляция?
Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:
При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.
Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.
Как получить отсрочку или рассрочку?
Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:
- для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
- в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
- определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.
Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).
Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.
Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.
Резюме
Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:
- можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
- можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
- можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.
Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.
Банки совсем с ума сходят. Теперь начала появляться практика инициирования процедуры банкротства со стороны банков. Причина такова.
Должники, то есть заемщики, которые не собираются платить по кредитным обязательствам, часто не платят и по исполнительным листам по причине отсутствия имущества и денежных средств. Сам процесс взыскания по кредитам затягивается на долгие месяцы , а то и годы. Коллекторы в этом вопросе мало успешны.
Поскольку у каждого банка в той или иной мере есть свой штат юристов, то собрать пакет документов для процедуры банкротства должника большого труда не составит, и в дальнейшем может быть поставлено на поток. Ну как сейчас оформляются судебные приказы.
Конечная цель, которую преследует банк в вопросе взаимоотношений с должниками, даже не столько получить деньги с должников (хотя и это тоже!), сколько отчитаться перед ЦБ за выданным кредиты, списать со своего баланса и получить новые возможности для выдачи дальнейших кредитов.
С процедурой банкротства списать с баланса кредиты должников гораздо быстрее.
Как сейчас происходит ситуация с имуществом?
Должник, если чувствует, что "запахло жареным", то есть суд и приставы не за горами, переписывает все свое имущество на родственников или на кого-то из близких. Приставы, когда получают исполнительный лист, ничего найти не могут и, спустя какое-то время, прекращают взыскательные меры по 46 ст.
Если банк инициирует банкротство гражданина, то он же и назначает СВОЕГО финансового управляющего , который будет действовать в интересах банка. И все сделки, совершенные за последние 3 года, будут оспорены.
И в течение срока деятельности финансового управляющего, банки будут пытаться найти имущество, какие-то прочие активы.
На текущий момент, если у должника долг миллион, а официальная зарплата - 10 тыс. рублей, то сколько будет взыскивать времени пристав этот долг? (не более 50% от дохода) У меня получилось более 16 лет))).
Кто находится в зоне риска?
Понятно, что банк не будет заниматься благотворительностью и банкротить всех подряд своих должников. Под пристальное наблюдение попадают:
- те, у кого долг в конкретном банке свыше 500 т.р. (или около того)
- те, у кого были сделки с имуществом за последние 3 года (банковская служба безопасности может легко это "пробить"). Особенно. если это было дарение имущества.
- те, у кого на текущий момент есть имущество
Как не попасть в такую ситуацию?
- Самое простое - банкротиться самостоятельно (то есть с привлечением СВОИХ юристов и финансового управляющего). В этом случае часть имущества можно сохранить
- Если же банк опередил и подал на банкротство первым, то просто необходимо участвовать в судебных заседаниях - хоть немного, но улучшить свою ситуацию.
- Взвесить все "за" и "против" по стоимости имущества. Если сумма долга в разы выше, чем переписанное имущество, то проще потерять малое, чтобы списать большую сумму. Если же стоимость имущества существенно больше общей размера долгов, то надо договариваться с банками. О намерении инициировать банкротство банки сообщают заранее.
Пока что такая тенденция не набрала массовые масштабы. Главное, быть подготовленным вовремя.
Если вы допускали просрочки в оплате кредитов, то рано или поздно наступит переломный момент, когда банки перейдут из телефонных переговоров в фазу активных действий – судебное взыскание. Это как раз та стадия, которой пугают коллекторы: пристав приедет и опишет имущество, выставит его на продажу. И в этом случае, лукавства нет никакого. У взыскателя будет вполне рабочий инструмент для законного понуждения к уплате долга. Но обо всем по порядку.
Судебный приказ до банкротства физлица
Как правило, после шести или более месяцев невнесения платежей, кредитор, отчаявшись уговорами вернуть деньги, подает в суд. Самая первая стадия судебного взыскания долга – это обращение за судебным приказом. В этом случае действует упрощенная схема безусловного принятия судом расчета долга. Заявление рассматривается судьей мирового суда единолично. Сам участок мирового суда может находиться как по месту жительства заемщика-должника, так и по месту нахождения банка-кредитора, даже в другом городе. Это называется «договорная подсудность», которая определена кредитным договором или условиями выдачи кредита, кредитной карты.
О том, что вынесен судебный приказ, вы можете узнать, как из поступившей из суда вам по почте копии этого приказа, так и отслеживая их наличие по фамилии и инициалам на сайте соответствующего мирового суда. Судебный приказ очень популярен у взыскателей, т.к. за его вынесение уплачивается половина суммы положенной госпошлины. Но за экономией стоит и минус такого подхода – возможность отменить такой приказ должнику, просто заявив возражение, например, о несогласии с суммой долга. И приказ отменяется. Просто?
Суд с банком до банкротства физического лица
Если был вынесен судебный приказ, который Вы благополучно смогли отменить, то далее последует более серьезное действие – подача банком заявления в районный суд в порядке искового производства. Если приказ был отменен, то подается иск с уплатой полной суммы госпошлины. Здесь, как и при вынесении приказа, суд может быть или по месту жительства заёмщика, который теперь называется ответчиком, или по месту нахождения банка. О назначении судебного заседания Вас могут проинформировать повесткой из суда, а могут и забыть в суматохе количества судебных разбирательств, а также из-за халатности работников суда или почты. Хотя и предусмотрено, что иск должен быть рассмотрен за два месяца после поступления в суд, зачастую судебные процессы по взысканию кредитной задолженности длятся долго, при любой минимальной активности ответчика: сходили на предварительное заседание, попросили судью отложить основное заседание для ознакомления с материалами дела или для получения юридической помощи, подали возражения, с которыми должна ознакомиться вторая сторона. А время идет… Которое играет Вам на руку. Ведь только когда состоится суд по существу, и выплату долга присудят (а это неизбежно), только после вступления в законную силу решения суда, взыскатель может получить исполнительный лист и отнести его приставам. А решение может быть обжаловано в апелляционном суде.
Но проблему наличия долга противодействием судебному взысканию не решить, можно только отсрочить неизбежное – по долгам придется платить. Выход? Конечно, банкротство физического лица!
Банкротство физического лица, если есть решения суда о взыскании долга
На подготовку к процедуре банкротства в нашей компании уйдет минимум времени. Даже если на руках у кредитора будет решение суда или уже исполнительный лист, то во время процедуры банкротства физического лица все мероприятия по взысканию с Вас долга приостановятся или даже прекратятся. В процедуре реструктуризации долгов (при банкротстве физического лица) снимутся аресты на имущество, перестанут отбирать половину заработной платы и откроют выезд за границу. Если же Вас признают банкротом, что может произойти и на первом судебном заседании при введении процедуры реализации имущества, тогда исполнительные листы подлежат передаче финансовому управляющему, который утвержден в деле должника.
В любом случае, среди всех судебных разбирательств, дело о банкротстве имеет наивысший приоритет. Все прочие судебные приказы, исковые заявления не принесут взыскателю результата, а то и вовсе останутся без рассмотрения в судах общей юрисдикции. Поэтому, банкротство не только освобождает от долгов по завершению, но уже на начальном этапе позволяет не бояться прочих судебных дел, которые можно просто игнорировать. Можно сосредоточить свое внимание и усилия только на главном деле, которое принесет результат быстрее, чем вы думаете.
Если заявление о признании несостоятельным (банкротом) принято арбитражным судом к производству ранее, чем исковое заявление банка о взыскании с Вас суммы долга подано в районный суд, то по Вашему ходатайству суд общей юрисдикции обязан прекратить производство по исковому заявлению банка. Как мы говорили ранее, дело о банкротстве имеет более высокий приоритет.
Для этого предъявите в суде общей юрисдикции копию одного из следующих судебных актов арбитражного суда:
- Определение о принятии заявления о банкротстве физического лица к производству;
- Определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина;
- Решение суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества;
- Определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Банкротство физических лиц – реальный выход
Как вы поняли, ничто не может остановить Вас на пути к финансовой свободе, если Вы решили воспользоваться процедурой банкротства физического лица. Даже попытки кредиторов обратиться в суд или к судебным приставам. Если Вы еще не решились на процедуру банкротства, и банк пошел в суд по Вашему долгу - не затягивайте… Суд примет решение и обяжет Вас выплатить полною сумму долга. Решение суда будут исполнять судебные приставы, наделенные куда большими полномочиями, чем коллекторы и представители банков. Позвоните и запишитесь на первую бесплатную консультацию сегодня!
Автор статьи
Читайте также: