Стоит ли рефинансировать ипотеку в втб 24

Обновлено: 03.05.2024

С марта 2020 года продолжается наша совместная (Н-на Тараса Анатольевича и Н-ной Маргариты Леонидовны) эпопея по рефинансированию ипотеки из ПАО Сбербанк в банк ВТБ.

Еще 28 марта 2020г. нам был одобренипотечный кредит на рефинансирование в размере 5 259 000,00 рублейТолько 28.04.2020г. мы заключиликредитный договор на рефинансирование ипотеки по нашей квартире, расположенной в г. Санкт - Петербурге. Договор был заключен в офисе ВТБ г. Когалым ХМАО - Югры (ул. Ленинградская, д.19/1). Ставка по договору составляла 8,5 % после рефинансирования с ежемесячным платежом 41 624,62 рублей, до рефинансирования -10,5 % с ежемесячным платежом 49 027,01 рублей, при этом отмечено, что в любом случае с 15.12.2020г. по Графику платежей в ставка должна быть снижена до 41 624, 62 рублей.

Однако само рефинансирование, до сих пор не состоялось!Для рефинансирования ипотеки требовалось дополнительно заключить договор залога права требования. Вот здесь, из - за бюрократических особенностей банка ВТБ и МФЦ в ХМАО – Югре, договор залога права требования мы смогли подписать только 11.09.2020г.), а передать его на регистрацию в МФЦ г. Сургут (ул. Профсоюзная, 11) - 14 сентября 2020г. При этом устных и письменных в адрес банка, Заявители пытались разрешить ситуацию. Нам предлагали ехать в Ханты – Мансийск и г. Санкт –Петербург. Мы договорились, что готовы приехать в Санкт –Петербург в августе. Сотрудник банка по телефону принял звонок, обещал перезвонить с точной датой приема для подписания договора и отправки на регистрацию в МФЦ. Естественно, никто не перезвонил. 14.09.2020г.,эстафету от ВТБ и МФЦ в бюрократии перехватил Росреестр –Заявителям в отделении МФЦ г. Сургута по ул. Профсоюзная, д.11 были выданы расписки о получении документов на регистрацию договора залога прав требования (ипотеки) от 11.09.2020г.[ В расписках указано, что срок оказания государственной услуги - 9 рабочих дней.

Однако у нас имеются следующие вопросы на предмет соответствия действий банка действующему законодательству:

1) на каком основании банк в одностороннем порядке изменил сумму ежемесячного платежа за 15.12.2020г.
с 41 624, 62 рублей на 49 027,01 рублей, тем более что в силу п.1 ст. 450 ГК РФ изменение договора допускается исключительно по соглашению сторон (соответствующее соглашение Сторонами подписано не было!)?
2) на каком основании все риски бездействия Росреестра по г. Санкт –Петербургу по регистрации договора залога права требования от 11.09.2020г. № 634/1415-0001374 и последующего вследствие
этого бездействия произвольного повышения ВТБ суммы ежемесячного платежа были переложены на нас, как потребителей финансовых услуг? Почему указанный риск не взял на себя сам банк, который с апреля по сентябрь вообще не предпринимал каких – либо действий по рефинансированию?

Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Ипотечное меню
Квартира в новостройке
Семейная ипотека
Без подтверждения дохода
Коммерческая недвижимость
Многодетным семьям
На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения	30 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения	60 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Благодарность за сотрудничество puser-15326237177 Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно.

Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53

17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью

Благодарность за сотрудничество

Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно. Читать полностью

Быстро и профессионально

Менеджер Марина Ябурова. Сделка прошла успешно, быстрое обслуживание, грамотное пояснение по всем возникающим вопросам. Хорошо отлаженный бизнес процесс по оформлению сделки. Перед. Читать полностью

Спасибо Масленникову Игорю

Спасибо Масленникову Игорю, сотруднику Банка ВТБ в ипотечном направлении, за отзывчивость, профессионализм и терпение. Подавали заявку в несколько банков, но именно от втб. Читать полностью

Спасибо огромное за помощь!

Здравствуйте, хочу выразить огромную благодарность сотруднику ВТБ Набиевой Р.Ф за отличную работу. Очень доступно и понятно объясняет. Мне нужно было оформить карту и. Читать полностью

Качество услуг на высоте

Благодарю банк ВТБ за компетентность сотрудников, за добросовестное отношение к работе, за участие в получении ипотеки. Весь процесс сопровождался вниманием и чуткостью со стороны. Читать полностью

Не могу не отблагодарить

С Банком ВТб сотрудничаю уже порядка 10 лет. Сначала это были просто перечисления заработной платы на карточку. Сейчас же - открыта ипотека, использую постоянно несколько продуктов. Читать полностью

Читайте дальше

Банк «ВТБ» в 2022 году показал высокие показатели — сумма рефинансированных ипотечных кредитов составила 82,2 млрд рублей. Цифра в 5 раз превысила результат, который достиг банк за тот же период прошлого года, а по итогам мая — в 8 раз. Рефинансирование ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилом фонде в Банке «ВТБ» помогает снизить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщиков: так, уменьшение ставки всего на 1 процентный пункт может позволить сэкономить на платеже до 8%. Предлагаемые банком условия рефинансирования привлекают неизменно большое количество клиентов — кредитное учреждение по результатам работы в сегменте рефинансирования ипотечных кредитов далеко опережает конкурентов.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке «ВТБ»

В 2022 год банк запустил пилотный проект: жители 11 регионов России (в будущем количество будет увеличиваться) могут подать на рефинансирование ипотеки в режиме онлайн, через сайт банка. Заявитель получит электронную подпись, с помощью которой заверит документы, после чего сотрудник банка направит их на регистрацию. Посетить офис банка придется лишь однажды, в перспективе весь цикл сделки будет осуществляться дистанционно. Многие заемщики, которые опасались длительного и сложного процесса, когда им приходится собирать документы для рефинансирования ипотеки и неоднократно приходить в банк, уже оценили преимущества нового подхода.

Документы

Для подачи в электронном или бумажном виде необходимо собрать следующие документы:

собственноручно заполненное и подписанное заявление;
паспорт гражданина РФ;
ИНН и СНИЛС;
справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, служащая подтверждением доходов заявителя;
копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
военный билет для заявителей-мужчин, не достигших возраста 27 лет;
информация об отсутствии просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также о размере остатка — для этой цели подойдет выписка из мобильного или интернет-банка;
договор купли-продажи объекта недвижимости или участия в долевом строительстве;
если есть — договор страхования в пользу предыдущего кредитора.

Наиболее лояльными условиями пользуются зарплатные клиенты банка: им предоставляются минимальные ставки по рефинансированию ипотеки, а также облегченные требования по предоставлению документов. Зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать трудовую занятость и доход при помощи справок: банк самостоятельно проверит начисления и движение средств на зарплатном счете.

Получить рефинансирование ипотеки в Банке «ВТБ» могут заявители, соответствующие ряду критериев. Минимальный возраст на момент подачи заявления должен составлять 21 год, максимальный на дату внесения последнего платежа — 70 лет. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 месяца и не менее 1 года общего стажа. По гражданству и регистрации заявителя банк ограничений не выдвигает, место работы должно находиться на территории Российской Федерации.

Преимущества ипотечного рефинансирования в Банке «ВТБ»

Банк предлагает получить рефинансирование ипотеки максимально быстро и удобно, создавая для ипотечных продуктов полностью цифровой клиентский путь. Благодаря современному эффективному подходу все больше клиентов переводят жилищные кредиты в Банк «ВТБ» и получают возможность значительно снизить процентную ставку, а также уменьшить размер переплаты.

Плюсы

Главными преимуществами рефинансирования ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилье в Банке «ВТБ» являются:

низкие ставки: 7,4% для семей со вторым или последующим ребенком, рожденным в 2022 году, 8% для зарплатных клиентов банка, 8,2% для клиентов банков, которые не входят в группу ВТБ;
высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости жилья;
длительный срок кредитования — до 30 лет;
возможность погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций;
возможность снизить размер выплат и продлить срок кредитования, благодаря чему нагрузка на бюджет заемщика существенно уменьшится;
быстрое предварительное решение — в большинстве случаев срок получения ответа не превышает 1 дня;
минимальное количество формальностей: документы по предыдущим задолженностям не потребуются.

Заемщикам доступно рефинансирование ипотеки практически на любую сумму в Банке «ВТБ». Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, в большинстве случаев специалисты банка выносят решение в пользу заявителя.

Предисловие: прежде, чем начать, скажу, что подробностей вроде точного списка нужных документов описывать здесь не буду, остановлюсь на общем рассказе.

Ипотека. Сколько всего заложено в это слово. Но чтобы немного ввести вас в курс дела расскажу немного о своей. И сразу хочу рассказать о нововведениях в ВТБ по поводу рефинансированиии ипотеки. У ВТБ сейчас новая политика для тех, у кого ипотека уже у них.

Добрый день всем неравнодушным! Хочу поделиться с вами пошаговым рефинансированием моей ипотеки. Начитавшись отзывов как это долго и муторно,и не всегда выгодно, мы долго сомневались, но в итоге решились.

Приветствую! Хочу оставить свой отзыв о рефинансировании ипотеки в банке ВТБ. Я плачу ипотеку, взятую в банке ВТБ и меня интересовпла именно рефинансирование ипотеки взятой в ВТБ в этом же банке, то есть рефинансирование в своем же банке. Ипотека взята примерно 3 года назад.

Добрый день! Посчастливилось нам с мужем ввязаться в ипотеку. да какую, от Сбербанка под 10,9. Взяли мы ипотеку 14 мая 2019 года. Срок 15 лет Сумма 1 520 000 руб. Ежемесячный платеж 17 200 руб. Переплата 1 516 866,74 руб. Можно еще одну квартиру купить.

Добрый день! Моя семья - "счастливый" обладатель кредита, выданного на покупку квартиры в новостройке в сильно переоцененном районе г.Ростова-на-Дону, а также получает субсидию на оплату процентов по ипотеке как молодая семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Здравствуйте. У меня была ипотека в Сбербанке, которую я очень быстро и удобно оформила через приложение ДомКлик. Но время идёт, проценты меняются, поэтому оценив все за и против я решила сделать рефинансирование в банк ВТБ. Чем меня это привлекло?

Всем доброго дня! Сегодня будет отзыв о наболевшем. Скорее всего многие читающие знают не по наслышке что такое «Ипотека»! Я в эту кабалу попала осознано еще в марте 2014 года, когда оформила ипотеку в ВТБ 24 под 14,95. (с учетом дисконта 1 (наличие страховки) ставка ипотеки составляет 13,95 ).

Хочу поделиться отзывом о рефинансировании ипотеки. Дата оформления - 14 июля 2016 г., Сумма 760 000, Срок 182 месяца, Платеж 9867 р. Ставка 13,5. Выбор на банк ВТБ 24 пал не случайно, я зарплатный клиент, процесс сбора документов для данной категории упрощен.

У меня ипотека в банке ВТб. Узнала о возможности рефинансирования в январе 2018 года и в феврале подала заявление в отделении банка. Процедура довольно простая: приходишь, для тебя вызывают менеджера по ипотеке и далее ждешь, когда тебя примут.

Приветствую! Рефинансирование поможет всем, но нужно набраться терпения. Чего желаю себе и мужу. Ещё немного осталось. От ВТБ мы наконец то избавились и получили погашенную закладную 2 июня. Интересны все шаги? Я раньше ужасно боялась ипотеки, рефинансирования.

В январе 2018 года ипотечники ВТБ наконец-то дождались - банк начал принимать заявление о снижении по ипотеке. Заявление написали, сказали ждать 2 месяца. В результате ожидание ответа от банка затянулось на все 3 месяца! В результате - отказ, без объяснения причин.

ВТБ. рефинансирование ипотеки 2018 год. После снижения учетной ставки процента Центробанком, банки начали снижать ставки по ипотеки до 9.5. Мы уже более года в ипотеки у ВТБ со ставкой 10.9, поэтому решили подать документы на понижение ставки, так как вроде подходили под эту программу.

Мне, маме в декрете, преданному клиенту, который с банком ВТБ вот уже более 10 лет, ОТКАЗАЛИ В СНИЖЕНИИ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ. Отказали без объяснения причин. Просто так. Захотели - отказали. вот так вот просто. У меня нет слов. Реально, сижу и плачу.

Рефинансировал ипотеку(перешел из Сбера) и был неприятно удивлен одной особенностью. Титульный период начинается не с даты написания заявления о понижения ставки после подтверждения государственной регистрации(как во всех нормальных банках!), а в первый день очередного процентного периода. (т. е.

Не жду от государства пособий и пенсию, а инвестирую в своё будущее САМА 💰 Стать инвестором можно даже с 1’000 руб в кармане, главное выбрать хорошего брокера | Какие комиссии, налоги и как их снизить 💰 Покажу, что покупаю в ВТБ инвестиции

Финансовая грамотность и возможность инвестировать могут вывести человека на стабильный пассивный доход и постепенно увеличить денежный поток. Я давно смотрела в сторону Фондовой биржи, но долго не решалась сделать следующий шаг, о чём, конечно, жалею, нужно было начинать инвестировать, как можно…

Сказ о том, как я РЕФИНАНСИРОВАЛА ИПОТЕКУ в банк ВТБ из Сбербанка. Три месяца кругов ада, и вполне удовлетворительный результат.

Предисловие: прежде, чем начать, скажу, что подробностей вроде точного списка нужных документов описывать здесь не буду, остановлюсь на общем рассказе. Но с удовольствием отвечу в комментариях на любые вопросы

Вот уже почти два года я являюсь ~~счастливым~~ обладателем ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке в Подмосковье. Изначально моя ипотека была оформлена в Сбербанке из соображений удобства получения зарплаты на предыдущей работе. Но так сложилось, что через месяц после оформления ипотеки я ушла с той работы, а еще через полгода - вышла на новую, где существует и поныне зарплатный проект в ВТБ.

Сначала я даже не думала о рефинансировании, к тому же мне нужно было отработать полгода на новом месте, а также дождаться оформления права собственности, что является обязательным условием. Тем временем ставка понемногу падала, и к осени 2018 года на сайте ВТБ красовались цифры "От 8,7% до 9% для участников зарплатного проекта". Это было соблазнительно, и в один ~~прекрасный~~ день я решилась.

Исходные данные: ипотека в Сбербанке на срок 30 лет (оставалось 29), ставка 10,7%. Закладную я не оформляла. Ежемесячный платеж 36 000 рублей.

На первом этапе я собрала нужные документы. Отдельно укажу только про согласие - это такая бумажка, которую надо было взять в Сбере, о том, что сбер не возражает против ухода в другой банк. Ее делали почти 10 дней.

Дальше все требуемые документы я понесла в ВТБ, где пообещали рассмотреть заявку и выдать решение за 5 рабочих дней, но по факту это заняло 18 календарных дней (я дважды жаловалась на горячую линию, но это никак не ускорило сроки, и я была уже дико зла).

Наконец, мне прислали письмо с одобренной ставкой 9% (а обещали 8,8%, ~~бессовестные~~). Одобрили сумму на 150 тысяч больше, и я согласилась (не зря!).

Наступил второй этап, и здесь я столкнулась с двумя проблемами:

а) Отчет об оценке. Случилось так, что ВТБ принимает отчеты очень многих оценочных фирм, но о~~бещать не значит жениться~~ аккредитованы у него лишь единицы, а для неаккредитованных рассмотрение и проверка отчетов занимают 3 недели и ни днем меньше. Я рвала и метала, но поделать с ~~прокрастинацией сотрудников ВТБ~~ этой схемой ничего нельзя. Пришлось ждать.

б) Страхование. Как человек, оформивший ипотеку у Сбера, я была застрахована в Сбере. А ВТБ и Сбербанк не дружат в смысле страхования. В теории, будь с застрахована в любой компании, аккредитованной ВТБ, можно было бы попросить перезаключить страховку на новый кредитный договор. Но в моем случае пришлось менять страховую и выкладывать полностью денежки за страхование жизни, квартиры и титула (выбрала СК Пари и не пожалела, самая дешевая цена получилась).

Итак, я дождалась проверки отчета об оценке и третьего этапа. После заключения договора Последующей ипотеки и кредитного договора в офисе банка (услуга их составления в банке платная, 6000 плюс 200 рублей комиссии для оформления ипотеки на квартиру в Московской области). Мне дали телефон некой группы людей, которые записали меня на подачу документов в МФЦ моего города вместе с сотрудником банка.Здесь был важный момент - для этой процедуры обязательно нужно то самое согласие Сбера (а у меня его банк забрал и не вернул, пришлось скандалить), и нужна ЗАВЕРЕННАЯ в банке копия доверенности на лицо, подписавшее кредитный договор (это очень важно,но НИКТО из сотрудников ВТБ об этом не вспомнил!! пришлось отдельно довозить в МФЦ), а еще мне пришлось писать от руки расписку о том, что я не нахожусь в официальном браке.

Я договорилась с банком и страховой (полис оплатила заранее, и в нужный день курьер просто привез договор мне и банку). Подписала график платежей по кредиту. На открытый еще на первом этапе текущий счет была перечислена сумма кредита, и оттуда списана по реквизитам ипотечного счета в сбербанке. Далее я через сбербанк онлайн закрыла ипотеку (как приятно было жать на кнопку. ~~жаль это еще не конец~~), и получила справку об отсутствии задолженности в Сбере и новую выписку из ЕГРН с новым обременением (все это нужно было в сканах менеджеру ВТБ).

Итого на выходе получилось:

Сумма кредита: выросла на 150 тысяч (сознательно).
Процент: 10,7% ----> 9%
Срок кредитования: 30 лет ----> 25 лет
Ежемесячный платеж: 36 000,00 ----> 33 400,00

Несколько основных моментов:

Рефинансирование рекомендуют делать в том случае, если разница составляет не менее 2%. У меня было близко к тому, 1,7%.
Приготовьте заранее нужную сумму на страховку, а также ~~поборы~~ оплату услуг банка.
У меня была процедура договора последующей ипотеки. Это когда новый договор (последующей ипотеки) составляется и регистрируется в Росреестре как новое обременение, не снимая при этом старое обременение. Я даже получала на этом этапе выписку ЕГРН - там указаны реально два обременения. Старое обременение Сбер снял автоматически без моего участия, уже после погашения ипотеки (что, соответственно, стало возможно только после регистрации ДПИ в Росреестре). Существует иная форма рефинансирования - выдается кредит под повышенный процент, закрывается ипотека в прежнем банке, снимается обременение, и затем только регистрируется новое. Весь этот период действует повышенный процент. У меня так не было, и процент сразу был одинаков, просто придется ~~переварить тот факт, что у вас аж две ипотеки сразу~~ подождать.
Как я уже писала, у меня не было закладной. Возможно, это немного влияет на процесс. Кстати, у меня ее уже не будет, поскольку договор последующей ипотеки ее не подразумевает.
Вся процедура заняла у меня три месяца, еще и пришлась на осенне-зимний период, когда я впала в глубочайшую депрессию от этой полнейшей безнадеги. Банки очень медлительные, плюс я столкнулась с тем, что никто не мог подробно рассказать мне, как и что, забывали уточнить, какие нужны документы, не поясняли процедуры, и действовать приходилось вслепую, отсюда такой долгий срок.
В целом я довольна результатом. Как видите, сумма изменилась не слишком (хотя на коммуналку как раз хватает), но срок сократился на 4 года, а это тоже немало. Плюс, с пониженным процентом и сроком стало заметнее, как уменьшается сумма основного долга.

А это не может не радовать, когда впереди и так много лет ипотеки!

Если возникнут вопросы - готова ответить и подсказать. Хоть сейчас ставки и выросли, но возможно кому-то актуально (и я не теряю надежды, что ставки снова упадут).

Рефинансирование ипотеки. Стоит ли? Когда и как лучше это сделать? И когда не стоит? Наш долгий путь рефинансирования ипотеки из Сбербанка в ВТБ. Обновление от 22.11.2020. Когда тебе предлагают лишние деньги

Ипотека. Сколько всего заложено в это слово. Но чтобы немного ввести вас в курс дела расскажу немного о своей.

Будет много писанины, но и весь процесс не легкий. Поэтому разобью на подкатегории

И сразу хочу рассказать о нововведениях в ВТБ по поводу рефинансированиии ипотеки. У ВТБ сейчас новая политика для тех, у кого ипотека уже у них. Они предлагают к основной сумме 200 тыс и больше денег, которые можно сразу же внести и сразу же погасить. Но где же здесь подвох?

Реальность такова, что при получении дополнительных денег меняются условия договора и сложно или вообще невозможно будет получить налоговый вычет и в дальнейшем вы не сможете рефинансироваться и уйти в другой банк. Также вы не сможете участвовать в других госпрограммах (семейная ипотека и т.д.). Но если у вас нет налогового вычета, в другой банк переходить не собираетесь и не собираетесь участвовать в госпрограммах, то пожалуйста.

Мы взяли её ~~или она нас?~~ в мае 2016 года в Сбербанке.

Сумма - 1700000 руб.

Ежемесячный платеж - 22500 руб.

Переплата - 2325509.89 руб ~~огромная~~

Конечно же эта сумма меня не устраивала. Поэтому два раза мы досрочно погашали: сначала 50 тыс., затем 40 тыс. Но из-за незнания и неопытности внесли одну сумму в конце срока и бОльшая сумма ушла на проценты. Затем мы такой ошибки не совершали и вносили досрочное погашение в первый день срока.

Эти суммы уменьшили ежемесячный платеж на 1000 руб ~~погоду особо не изменила.~~ Тем более, в августе у нас родился ребенок - денег на жизнь нужно стало больше.

Через год ЦБ начал снижать ставку по кредитам, которая дошла до 12 %. Мне уже не сиделось на месте. И начала делать первые шаги к рефинансированию.
Пошла в Ак барс банк (живу в Татарстане). Нам одобрили только с поручителем. Но муж не захотел переходить, да и я немного остыла.

Летом узнали, что сбербанк по заявке снижает процент. И вуаля, 18 июля 2017 подали заявку и после долгого ожидания 26 августа наш процент с 13,75% снизили до 12%. Без каких-либо затрат. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 19708 руб.

Когда уже ЦБ снизил ставку до 9% я плотно взялась за рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки (remortgage) — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом залог — недвижимая собственность — остается прежним, но меняются условия выплаты.

Если коротко, то вы просто меняете свой прежний банк, на новый на более выгодных условиях.

Когда лучше сделать рефинансирование и вообще стоит ли?

Рефинансирование ипотеки лучше делать, когда у вас большая сумма и прошло не много времени после того, как вы взяли первую ипотеку.

Но если у вас процентная ставка большая (я знаю несколько людей, у которых процентная ставка по ипотеке 20% годовых и это очень много. И меня удивляют такие люди, которые сидят на попе ровно, когда даже сейчас ставка 10-13%), имеет смысл рефинансировать, даже если у вас осталось сумма в пределах 200-300 тыс.
Если у вас остался небольшой срок выплаты ипотеки, не имеет смысла рефинансироваться. Ведь во всех банках сейчас устроено так, что в начале срока вы выплачиваете, в основном, проценты, а к концу срока ситуация меняется в обратную сторону

Например, когда мы только взяли ипотеку. В начале срока от 22354 руб ежемесячного платежа только 2000-3000 у нас уходило на погашение основного долга - остальное на проценты. А в конце срока уже эта сумма менялась на 20-21 тыс.

Если у вас небольшой долг, нужно высчитывать какая будет переплата в каждом из случаев. Плюс учитывать расходы на рефинансирование.

У нас были идеальные условия:

Остаток долга у нас составлял 1 600 000 руб (на эту сумму нам одобрили ипотеку в ВТБ)
Из 15 лет мы выплатили почти 1,5 года
Процентная ставка снизилась бы на 2,3% (в ВТБ переплата была бы 1 335 774 руб,

Я расскажу свою историю, НО ВО ВСЕХ БАНКАХ УСЛОВИЯ ПЕРЕХОДА ПРАКТИЧЕСКИ ОДНИ И ТЕ ЖЕ. И посчитаю, сколько у нас ушло на это денег.

Вначале мы подавали документы в два банка под 10% и 9,5 %, но нам отказали - так как нас было уже в семье трое, а работал только муж, я сидела в декрете ждали четвертого члена семьи. Поэтому нам важно было быстрее решить вопрос с одобрением.

Затем мы решили обратиться в ВТБ банк (раньше был ВТБ 24). Тем более, наши зарплатные карты обслуживали они. Поэтому процентная ставка была 9,7% (другим - 10%).

У нас всё осложнялось тем, что главный офис по ипотеке находился в другом городе - 50 км от нас. И нам приходилось ехать туда вначале с одним маленьким ребенком после работы мужа (хорошо, что муж работал до 16.00 а банк до 18.30), а затем уже с двумя маленькими детьми, один из которых, новорожденный. В общей сложности мы ехали туда около +-10 раз

Одобрение

Нам дали список необходимых документов.

Эти же документы собирают и для обычной ипотеки, кроме справок от предыдущего банка. Справки от Сбербанка у нас спросили сразу же до одобрения кредита, в стадии рассмотрения документов. И так как мы держатели дебетовых карт ВТБ 2 НДФЛ у нас не спрашивали.

Вначале нас пугали, что сбербанк не охотно выдает эти справки. Нам выдали сразу же, но за одной справкой пришлось ехать обратно. Девушка в сбербанке просто не знала, что она тоже нужна (хотя в бумаге все написано) и уверяла нас, что в одной справке находятся сразу две.

Кредит нам одобрили на 3 день, сообщили об этом по телефону. Но это не значит, что вам одобрят за такой же срок. Это зависит от многих факторов

Срок рассмотрения заявления ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель

На одобрение денег не требуется.

На этом же этапе у нас спросили, на какой срок мы бы хотели взять ипотеку. Не думая, я сказала 14 лет. Сейчас жалею об этом нужно брать на 10 лет ~~но не факт, что нам одобрили бы~~. А непосредственно в офисе я почему то даже не затронула эту тему.

Снизить срок или ежемесячный платеж?

Каждый сам решает, что ему делать. Снизить срок или ежемесячный платеж можно и при досрочном погашении, а не только при рефинансировании, если это указано у вас в договоре.

Снизить срок выгоднее, ведь переплата банку уменьшается в несколько раз. Но ежемесячный платеж будет не маленьким. Зато кредит закроете на несколько лет раньше.

При снижении ежемесячного платежа переплата банку будет намного больше. Но возможно вам будет удобнее платить именно эту сумму. К тому же, если появляются лишние деньги, можно вносить их в ипотеку ~~никто не запретит~~

После одобрения - оценка

По-моему, это самый бредовый пункт в рефинансировании. Вашу квартиру, которую уже одобрил ваш прежний банк, и в которой вы уже живете, заново оценивают оценщики (соответствует ли ваша сумма покупки вашей квартиры реальности) уже будущего банка.

Оценщиков банк предоставляет сам. У ВТБ было 3 аккредитированных оценочных фирм. Мы выбрали самый дешевый.

Стоила она 2300 руб.

Но всё же мы нашли плюсы в оценке. Оказывается старые хозяева не передали нам технический и кадастровый паспорт квартиры. Они нужны для оценки. Так как мы жили в частном доме, я даже не знала, что они бывают и у квартиры))) Хорошо, что прежние хозяева не выкинули их целые 1,5 года, и любезно предоставили их.

Передача документов новому банку

После оценки, собираете уже все свои и документы квартиры и едете в банк. Банк назначил нам определенное время (но все равно немного пришлось посидеть в очереди). ~~В это время у нас уже родился второй ребенок.~~

В банке пришлось заново заполнять заявление, анкету и ещё что-то.

Весь этот процесс омрачал сотрудник банка. Она была очень неприветливая, грубая, ничего не объясняла. Все разы мы попадали к ней и каждый раз я хотела написать на неё жалобу. Но в последний день, когда мы увидели её с огромным фингалом под глазом, немного успокоились и она была приветливая. Вот честно, мы с мужем чуть не рассмеялись, еле сдержались. Видимо карма))))

Нам составили новый кредитный договор,

И заплатили 3000 руб за услуги банка (т.е. за то, что они выкупят наш долг из сбербанка

Дали номер их представителя. С этим представителем мы должны были поехать в рег палату (МФЦ)

С представителем мы договорились и через 3 дня поехали в МФЦ.

Передали документы в регпалату, нам передали опись документов (одна бумажка).

Госпошлина - 500 руб. У нас была совместная собственность, поэтому платили только за одного человека.Если у вас долевая собственность, то придется платить за каждого дольщика по 500 руб.

Выкуп долга и страхование.

После того как забрали документы с регпалаты, снова поехали в банк. Готовые документы нужны банку, чтобы уже перечислить деньги на наш старый банк и выкупить у них ипотеку.

Деньги переводят в течение 3 рабочих дней. У нас в Сбербанке как раз оставалось 4 дня до последнего дня оплаты.

Там же мы застраховали квартиру и жизнь. На сказали, что это обычно 1-2% от суммы кредита, нас обманули.

У нас вышло 12 790 ~~чему мы, естественно, были рады~~. Но до этого мы страховали ипотеку в сбербанке за 5 000 (но так как прошло уже полгода, мы не стали огорчаться по этому поводу).

Ещё один нюанс. В ВТБ (и еще нескольких банках, в сбербанке такого нет) нужно страховать титул первые 3 года после приобретения жилья.

Титульное страхование (или страхование правового титула — страхование риска материальных потерь, которые может понести добросовестный приобретатель вследствие утраты прав собственности на объект недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула собственности (документа, подтверждающего право собственности на недвижимость

Если объяснить своими примитивными словами, это страхование случая, когда у квартиры, которую вы купили объявляется наследник, который не знал о продаже квартиры и не согласен с этим решением. И он может отнять у вас квартиру. В этом случае страховая компания закроет ваш кредит за вас.

Мы страховали 2 года, так как мы уже прожили в квартире 1,5 года. Страховку можно делать в любой страховой компании, который аккредитован ВТБ-банком. Но 2 таких компаний нам отказали обосновывая тем, что это муторное дело.

Но на этом еще ничего не заканчивается. Нужно снять обременение в другом банке и взять справку о том, что долга у вас больше там нет.

Муж пошел на второй день в сбербанк после работы, потом пошел на третий день. Хорошо, что хоть отделение ипотеки у Сбербанка находился у нас в городе. Но в сбербанке говорили, что у нас до сих пор долг закрыт. Мы позвонили в ВТБ, там говорят, что деньги отправили в тот же день, когда мы написали у них заявление. На четвертый день ситуация повторилась. Мы не знали, что делать: в сбербанке последний день оплаты. Время 18.20 (Сбербанк закрывается в 18.30).

К чему я всё это пишу. Просто в Сбербанке есть одна функция - при досрочном погашении нужно написать об этом заявление. Хорошо, что это пришло в голову одному из сотрудников ВТБ ~~спасибо ему~~.

За 10 минут до закрытия банка мы успели, правда, пришлось заплатить ежемесячный платеж сбербанку без процентов (около 3 000, но ВТБ сделал перерасчет).

Нам дали эту справку. Через несколько дней мы уже с представителем сбербанка поехали в МФЦ нашего города, чтобы узаконить снятие обременения от Сбербанка. Также дали опись документов. Ничего платить не пришлось.

Через 10 дней забрали и снова поехали в ВТБ, чтобы просто сдать этот документ. Нам сказали, что позвонят через месяц, чтобы одать нам закладную, и чтобы снова зарегистрировать его в регпалате. Нам позвонили через полтора года 😂 Мы забрали эту закладную и в эту субботу снова поедем в регпалату с представителем ВТБ. Там ничего платить не нужно.

В итоге на рефинансирование у нас ушло 2 месяца времени, 18 590 руб (не считая траты на дорогу) и куча нервов. Но если бы заранее знали все нюансы, прошел бы этот процесс намного проще.

В целом, мы довольны переходом. У нас получилась реальная экономия и уменьшение затрат. Если бы досрочно не погашали ипотеку в ВТБ, то уже за год мы все равно бы вернули эти 18 590 руб

Оплата ипотеки в ВТБ

Для нас это оказалось намного удобнее и лучше, чем сбербанке, так как у нас дебетовые карты от ВТБ.

Сроки оплаты вы выбираете сами. В сбербанке можно внести оплату в любое время, а здесь деньги можно внести также в любое время, но списываться они будут в тех числах, которые вы выбрали в начале оформления ипотеки - крайние сроки оплаты.

Мы выбрали период с 15 по 18 число ~~как раз зарплата приходит.~~

Деньги приходят на счет не сразу же, а в течение 3 суток. Стоит это учитывать. Но у нас деньги висели максимум сутки.

Из-за того, что у нас дебетовые карты, то мы вряд ли сможем просрочить оплату. Даже если забудем об оплате, то деньги автоматически спишутся с дебетовой карты, если они там есть 😀 Об этом также указывается в договоре.

Оплата удобна тем, что всё делается через приложение. Муж как только получает з/п сразу же скидывает на ипотечный счет.

При досрочном погашении не надо писать никаких заявлений. Закидывете деньги на карту и через приложение делаете об этом запрос. Сумма основного долга уменьшается практически сразу же, а ежемесячный платеж (мы уменьшали его) примерно через сутки или двое. И в приложении сразу же можно посмотреть график платежей.

И не стоит забывать, что сумму досрочного погашения вносить сразу после списания ежемесячного платежа (у нас это 15 или 16 число). Иначе определенная сумма уйдет на не нужные вам проценты.

Кстати, это касается не только рефинансирования а всех кредитов, в целом. После того, как взяли кредит, хотя бы 2 месяца платить по графику. Если чешутся руки сразу же досрочно погашать сумму кредита, то у вас огромный ~~огромнейший я бы сказала~~ риск попасть в черный список банков. (Два месяца мы платили исправно, затем внесли маткапитал)

За 2,5 года после покупки квартиры мы смогли уменьшить сумму ипотеки с 1 700 000 до 650 000. В Этом нам помогли маткапитал - 453 000, налоговый вычет 120 000, помощь родителей - 400 000

Никаких проблем с документами у нас не возникло. Но в первое время у нас еще спрашивали кредитный договор и от Сбербанка, поэтому выкидывать ничего не надо ~~нельзя.~~

Если у вас большой долг, большой срок и высокий процент ипотеки, а другие банки предлагают условия, которые выгоднее (маленький процент, короткий срок), то следует присмотреться к рефинансированию не только ипотечного, но и потребительского или авто кредита. Да, этот процесс не быстрый и не легкий, но это того стоит, просто не стоит бояться перемен.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: