Если банк забирает ипотечную квартиру вернет ли деньги

Обновлено: 04.05.2024

Заемщикам, оформляющим ипотеку в кредитно-финансовых учреждениях, необходимо знать, что из квартиры, взятой в кредит, банк может в определенных случаях выселить ее владельцев. Просрочка по кредиту – одна из наиболее частых причин, которая заставляет финучреждение прибегать к этой мере воздействия. В этом случае не важно, является это жилье единственным, и кто в нем прописан.

  1. По каким причинам банк может забрать квартиру?
  2. Возможно ли выселение многодетной семьи?
  3. Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?
  4. Возможно ли выселение инвалидов?
  5. Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?
  6. Кто может осуществить выселение?
  7. Участие прокурора в процессе

По каким причинам банк может забрать квартиру?

Если сумма ипотечного займа еще полностью не погашена, кредитор может предъявить требование собственнику взятой в кредит квартиры вернуть ее банку. Такие действия банка возможны, если заемщик:

  • нарушает договорные условия. В соответствии с законом об ипотеке, такие действия кредитной организации возможны, если стало известно, что клиент без ее ведома заложил ипотечную недвижимость другому кредитору;
  • нарушил правила по ремонту жилплощади или если по его халатности квартира пришла в непригодное для проживания в ней состояние;
  • нарушил обязанности по страховке жилья;
  • решил продать квартиру, не получив разрешение банка на эти действия;
  • не вносил ежемесячные взносы на протяжении 3 месяцев чаще чем 3 раза на протяжении года;
  • имеет задолженности по ипотеке, составляющие (на практике) свыше 80% стоимости кредитной квартиры.

Возможно ли выселение многодетной семьи?

Если семья, проживающая в ипотечной квартире, является многодетной, судебный орган может принять сторону ответчика, но в соответствии с законодательными нормами, статус многодетности не является основанием для смягчения решения о выселении должника и его членов семьи из этой жилплощади.

Если квадратные метры, приобретенный в кредит является единственной, и в ней живут несовершеннолетние дети, суд вправе выдать постановление заемщику не выселяться из нее. Так поступить позволяет установление судом моратория на арест недвижимости на протяжении одного года.

Заемщик должен будет начать немедленно выплачивать долги по ссуде, рассчитаться по просроченным платежам в положенный срок. Если по истечению года ипотечные задолженности не будут выплачены, банк имеет полное право выселить многодетную семью из такого жилья.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?

Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.

Выселение семьи с несовершеннолетним ребенком из ипотечной квартиры является законным. Если задолженность перед кредитором есть, договор ипотечного займа расторгается, банк выселяет всех, кто проживает в такой квартире вместе с малолетним ребенком. Наличие несовершеннолетних детей не препятствует реализации права кредитора на получение обратно своих средств. Судебный пристав по имеющемуся решению суда должен снять детей с регистрации в ФМС.

Банк не обязан предоставлять несовершеннолетнему ребенку альтернативное жилье. В данном случае у должника есть один вариант – обращаться в муниципальные органы с целью признания его малоимущим.

Возможно ли выселение инвалидов?

Выселить инвалида за долги по ипотеке могут в соответствии с законными основаниями. Если жилплощадь, находящаяся в ипотеке должна быть банком продана, ее владелец будет сменен. Новый собственник жилья имеет полное право выписать всех граждан, проживающих на жилплощади, которую он приобрел. При этом не имеет значения, являются ли жильцы гражданами с ограниченными возможностями или несовершеннолетними детьми.

Средства от продажи ипотечной недвижимости будут направлены на погашения долга, невыплаченных процентов, издержек по участию в судебном процессе. Остаток суммы должен быть возвращен заемщику. Если этих средств будет достаточно, можно приобрести на них жилье, которое имеет более низкую цену.

Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?

Единственным способом смягчения решения судебного органа по выселению из ипотечной квартиры является наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие другого жилья, являющегося альтернативой выселению на улицу.

Это позволяет суду приостановить взыскание долга банком на определенный период, чтобы у заемщика появилась возможность его погасить.

Кто может осуществить выселение?

Обязанность по приведение в исполнение решения суда возлагается на судебных исполнителей.

Они должны в соответствии с установленными решением суда сроками выселить ответчика из занимаемой им жилплощади.

Участие прокурора в процессе

Прокурор может принимать участие в решении споров в соответствии со статьей 45 ГПК РФ. Как и опекунские органы, он не наделен правом отмены или отсрочки выселения малолетних граждан из ипотечного жилья. Такая возможность может появиться, если будет установлено, что имелись нарушения со стороны банка. Но ежегодно таких прецедентов становится меньше, так как ипотека – это один из наиболее востребованных видов ссуд, которые приносят кредитодателям приличные доходы. Юристы, работающие в банковских учреждениях, уже успели накопить большой опыт в вопросах, касающихся работы с должниками и их выселением из ипотечного жилья. Поэтому они в большинстве случаев отлично подготовлены к судебным тяжбам и в большинстве случаев выигрывают в суде. Прокурор принимает участие в суде в качестве наблюдателя, и не может помочь должнику, имеющего детей ли инвалида в составе семьи остаться проживать в залоговом жилье.

Оформление ипотечного кредита очень ответственное мероприятие. Поэтому прежде чем решиться оформить понравившуюся квартиру в кредит, стоит все взвесить. Кредит оформляется не на один год, и любое затруднительное финансовое положение может привести к плачевным последствиям.

Перед оформлением стоит помнить, что аннулировать договор на приобретение жилья в кредит и вернуть квартиру у вас не получится. Однако из этого есть выход, если нет возможности оплачивать дальше, можно попробовать расторгнуть договор с кредитной организацией, где вы ранее оформили жилье в ипотеку.

При этом в одностороннем порядке расторгнуть договор у вас не получится, только с обоюдного согласия кредитной организации. Однако, не все банки при этом идут навстречу заемщику, т.к. банку совершенно невыгодно расторгать с вами ипотечный договор. При этом вы должны собрать необходимые документы, где будут указаны веские причины вашего затруднительного финансового положения. Законом не предусмотрен возврат ипотечного жилья.

Даже если у вас сложились финансовые сложности, вы должны в срочном порядке уведомить об этом банк. Он должен быть в курсе всех ваших изменений. Игнорирование банка о просроченной задолженности может привести к плохим последствиям. Стоит также помнить, что банк может предложить более выгодные условия, т.к. им невыгодно терять заемщика. В таком случае предлагаются рефинансирование кредита, кредитные каникулы и т.д.

Если дело дошло до крайностей, банку придется забрать ипотечную квартиру. Если квартиру забрали, то вернуть платежи по ипотеке уже возможности не будет. Заемщику крайне невыгодно, чтобы квартира была реализована банком в принудительном порядке.

В таком случае квартира будет реализована на торгах, где ее стоимость может в разы быть меньше. Если первые торги не состоялись, банк с вероятностью быстрой продажи снизит стоимость жилья, что только ухудшает положение заемщика. Таким образом при продаже квартиры банк забирает весь оставшийся долг заемщика. При этом если останется положительный остаток, то он возвращается должнику в полном объеме.

Также если квартиру уже забрали, то есть шанс договориться с банком о самостоятельной продаже квартиры. Таким образом продать залоговое жилье вы сможете по рыночной стоимости и в дальнейшем полностью расплатиться с банком. Здесь можно выиграть только в разнице суммы, т.к. банк выставляет жилье меньше рыночной стоимости. Ему выгодно быстрее продать квартиру и возместить все потери. Также стоит обратиться за помощью к профессионалам , они вам помогут выйти из сложившейся ситуации.

Гражданский процессуальный Кодекс (статья 446) и закон №102ФЗ устанавливают право банка на изъятие ипотечной квартиры.

Когда платежи по кредиту перестают поступать, банк обращается в суд. Взыскание обращается вначале на имущество и деньги должника, а затем на недвижимость.

Когда банк не отнимет квартиру

Согласно закону об ипотеке, если задолженность заёмщика по платежам незначительна, банк не имеет права отбирать ипотечное жильё. Это называется презумпцией незначительности долга:

1) Сумма невыплаченной задолженности менее 5% стоимости квартиры.

2) Просрочка составляет не более 3 месяцев.

В остальных случаях должник не защищён от изъятия жилья.

Банк не остановит ни то, что жильё является единственным, ни прописанные в нём дети, пенсионеры или инвалиды.

Жильцов принудительно выселяют в помещения маневренного фонда, предназначенные для временного проживания. В случае, если муниципальные власти не имеют в распоряжении такого жилья, выселяют прямо на улицу.

Банки предпочитают не доводить дело до изъятия: это долгая процедура (3-6 месяцев), и в случае продажи кредитору редко удаётся вернуть всю сумму. К тому же заёмщики добровольно выселяться не хотят.

Что будет после того, как банк отсудит жильё

Оно будет продано с публичных торгов в течение 2 месяцев (из-за волокиты срок может увеличиться до года). Цена продажи равна залоговой стоимости, прописанной в договоре - это цена значительно ниже рыночной.

Если квартиру не купят за месяц, цену уменьшат на 15%. После второго месяца на 25% от стартовой. Так как цена привлекательна, квартиры быстро покупают.

Полученные от продажи средства идут на погашение тела кредита и процентов, а также на судебные издержки. Если останутся деньги - их вернут заёмщику. Если денег не хватит на покрытие всех расходов, остаток спишут (пункт 5 статьи 61 Закона об ипотеке №102ФЗ). Банк откажется от дальнейших претензий к заёмщику.

Что делать, если возникли сложности с оплатой ипотеки

1) Как можно скорее сообщите банку, что выплачивать кредит вы не можете. Обязательно письменно.

2) Предложите банку варианты решения проблемы: реструктуризация, ипотечные каникулы, расторжение договора и самостоятельная продажа квартиры с выплатой кредита вырученными средствами (в этом случае цену назначите вы, более адекватную).

3) Ваш шанс сохранить квартиру и "выторговать" выгодные условия у банка значительно возрастёт при квалифицированной юридической поддержке. Обратитесь к кредитному юристу.

За просрочки по кредиту банк может отобрать или арестовать квартиру заемщика. Разберем, сколько времени можно не платить по кредиту без последствий, а когда стоит ждать постановление приставов о выселении.

Квартира в залоге у банка

Банк имеет право отобрать любое заложенное жилье как гарантию уплаты кредита.

Квартиру могут забрать, даже если:

  • должнику больше негде жить
  • часть квартиры принадлежит детям
  • в квартире прописаны несовершеннолетние дети и родственники.

Если квартира в ипотеке

В кредитном договоре прописывают, что банк имеет право отобрать ипотечную квартиру за долги. Но судебная практика не разрешает банкам отбирать жилье, если:

  • долг по кредиту меньше 5% от стоимости жилья
  • должник не платит меньше 3 месяцев.

Оба условия должны соблюдаться одновременно: только тогда суд разрешит забрать квартиру должника. Пока сумма просрочки меньше 5% от стоимости квартиры, банк не сможет отсудить квартиру.

Пример: ипотеку просрочили, но квартиру не забрали за долги

Олег взял в ипотеку квартиру за 3 млн. руб. Каждый месяц за жилье нужно было вносить 40 тыс. руб. Несколько лет платежи вносили вовремя.

Когда Олега уволили с работы, платить за квартиру стало нечем. За два месяца набежал долг по кредиту и неустойка за просрочку: 85 тыс. руб. Олег нашел новую работу, но погасить задолженность до первой зарплаты не смог.

Банк заметил просрочку и начал требовать погасить долг. Сотрудники банка угрожали отобрать квартиру через суд.

Олег посчитал, что процент долга от 3 млн. составляет 2.8%. Это меньше 5% от стоимости квартиры — банк не имеет права подавать в суд и забирать жилье. Олег позвонил в банк и сообщил о своих расчетах, сославшись на закон и судебный прецедент.

Больше сотрудники банка не звонили. Через месяц Олег погасил все долги.

Если квартира в залоге под другой кредит

Банк может отобрать квартиру не только при ипотечном займе, но и когда жилье заложили под другой кредит. Например, в счет потребительского кредита заложили квартиру, которую получили в наследство. Такой залог работает как ипотека: не выплатил кредит — потерял заложенную квартиру.

Банк может потребовать вернуть кредит досрочно, если за год было 3 просрочки платежа. Если должник не сможет погасить кредит по требованию банка — банк подаст в суд. Размер просрочек не имеет значения. Даже если заемщик не доплатил 5 копеек, банк посчитает это долгом.

По решению суда заложенную квартиру отберут в счет погашения кредита.

Пример: квартиру забрали за долги по потребительскому кредиту

Антон хотел сделать ремонт в квартире и взял в кредит 1.5 млн. руб. Банк согласился выдать такую сумму только под залог квартиры.

Первое время Антон выплачивал кредит без задержек. Потом уволился и 4 месяца не платил по кредиту. Банк не стал разбираться с Антоном и подал в суд. Суд вынес решение в пользу банка, залоговую квартиру выставили на торги.

Суд не принял доводы Антона о том, что это единственное жилье семьи, где прописаны двое детей. Залог означает согласие заемщика рисковать квартирой. По закону банк имеет право получить деньги назад от продажи квартиры.

Как поступает банк, когда появляется появляется просрочка

Когда платежи по ипотеке перестают поступать, банк передает договор в отдел взыскания. Сначала сотрудники банка выясняют, почему заемщик не платит. Часто предлагают новые условия по выплатам: оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Если должник не отвечает или не принимает действия по выплате кредита, то могут начаться звонки из банка с угрозами отнять жилье. Это неприятно, но не критично.

Если должник не выходит на связь или отказывается платить, банк подает иск в суд.

Квартира не заложена, но есть долг по кредиту

За просрочки по кредитам квартиру могут отобрать за долги, — даже если квартира не была в залоге у банка. В этом случае действия банка зависят от количества недвижимости должника.

Есть долг и две квартиры

За просрочки по оплате банк может отобрать “излишки”, если у должника есть несколько квартир или домов.

Единственный шанс сохранить вторую квартиру – доказать, что долг по кредиту гораздо меньше стоимости жилья. Сравнение рыночной стоимости квартиры и суммы долга надо предоставить приставу при аресте квартиры. Если после этого будет наложен арест, должник может обжаловать действия пристава в суде.


Ипотечный кредит является достаточно обдуманным и серьезным решением, но в жизни возникают ситуации, когда необходимо отказаться от долговых обязательств. Причинами могут послужить потеря высокооплачиваемой работы, развод, а также невозможность платить достаточно весомые обязательства по ипотеке из-за проблем со здоровьем. В данной статье речь пойдет о том, как правильно отказаться от долгового "обременения" по ипотеке с минимальными потерями для заемщика.

  1. Когда можно отказаться?
  2. Можно ли отказаться?
    1. Что потребуется?
    1. В других банках

    Когда можно отказаться?

    Особое значение имеет, на какой именно стадии оформления ипотеки заемщик решил отказаться от своего решения брать ипотеку. Если стандартный договор ипотечного кредитования не был заключён с банком, достаточно уведомить финансовую организацию о своем решении не брать ипотечный кредит. Банковские структуры не берут дополнительные штрафы и пени за отказ, кроме того, если клиент обратился вовремя и не допустил просрочки по первому платежу, отказ от ипотеки не отразится на состоянии кредитной истории клиента.

    Если договор по ипотечному обязательству уже был заключён, необходимо тщательно продумать способы его расторжения. Можно воспользоваться помощью банковского консультанта, который подскажет возможную схему погашения кредитных обязательств или доступные способы "выхода" из ипотеки. В любом случае потребуется непосредственное обращение в банк с соответствующим заявлением.



    Можно ли отказаться?

    Отказаться от кредитных обязательств по ипотеке можно на любом этапе сделки с банком, но следует помнить, что если выплаты по ипотеке уже совершались, заемщик рискует потерять часть финансовых средств. Существует возможность продать залоговую недвижимость при согласовании с банком и погасить сумму ипотечного займа, решив таким способом проблему. Но найти покупателя на залоговое имущество будет достаточно сложно.

    Следует помнить, что отказаться от ипотеки возможно, важно лишь вовремя уведомить банк о своем решении. В любом случае необходимо обратиться в банковскую организацию и не допускать ситуации просрочек по основным платежам — в таких случаях заемщик рискует попасть под существенные штрафные санкции.

    Что потребуется?

    Для процедуры официального отказа по ипотеке обязательно потребуется посетить банковскую организацию и написать заявление по специальной форме. Дополнительно необходимо приложить следующую документацию:

    1. Заверенную справку, являющуюся удостоверением факта уменьшения заработной платы заемщика (данная справка при необходимости может быть выдана работодателем);
    2. Если заемщика уволили с работы или он попал под сокращение, следует сделать копию трудовой книжки с соответствующей записью;
    3. При возникновении семейных обстоятельств необходимо приложить свидетельство о расторжении брака;
    4. Если отказ от ипотеки связан с изменением состояния здоровья заемщика, важно приложить соответствующее медицинское заключение.

    Дополнительно заемщику понадобится наличие паспорта, а также договора, заключенного с банком при оформлении ипотечных обязательств.



    Пошаговые действия

    Действия заемщика по оформлению отказа по ипотеке будут зависеть от следующих случаев:

    1. Если договор ипотечного кредитования ещё не подписан, важно официально уведомить банк об отказе от услуги. В данном случае потребуется навестить финансовое учреждение и при необходимости подписать соответствующее заявление.
    2. Если договорные обязательства уже наступили и документ официально подписан, но денежные средства банком еще не были перечислены — в данном случае действует статья 807 ГК, на основании которой кредитные обязанности заемщика наступают лишь с момента перечисления денежных средств от банковской организации на его личный счёт. В данном случае необходимо обратиться в кредитное учреждение и расторгнуть договор с банком. Сотрудники финансовой организации могут утверждать, что расторжение договора невозможно — в данном случае всегда важно помнить, что закон находится на стороне заемщика и можно смело обращаться в суд, поскольку банк нарушает обязательства.
    3. В случае если договор подписан, и денежные средства уже были переведены на счет заемщика, банк вправе отказать клиенту в расторжении договора. В данной ситуации важно договориться с банком или попробовать погасить ипотечный кредит досрочно, реализовав ипотечное имущество. При этом банк может накладывать дополнительные штрафные санкции.

    Для официального отказа от ипотеки клиенту важно совершить несколько стандартных пошаговых действий:

    1. Собрать всю необходимую документацию по кредиту, а также дополнительные справки, подтверждающие наступление обстоятельств, по которым клиент не может далее платить ипотечный кредит;
    2. Обратиться в банковское учреждение за консультацией;
    3. Составить официальное заявление на отказ по ипотеке.

    При успешном разрешении ситуации залоговая недвижимость будет продана и денежные средства по ипотеке будут погашены.

    Как расторгнуть ипотечный договор?

    Если договор по ипотечному кредитованию уже был оформлен и подписан отказаться от долговых обязательств получится только в судебном порядке. Бывают случаи, когда отказ от ипотеки связан с тем, что заёмщика не устроило "качество" приобретаемого жилья, имеющего особые нюансы, о которых умолчал продавец. Если причины будут признаны достаточно существенным, ипотечный договор подлежит расторжению, а денежные средства, которые будут возвращены заемщику, могут полностью пойти на досрочное погашение ипотеки. В данном случае кредитная история заемщика не пострадает и ему, возможно, удастся вернуть хотя бы часть первоначального взноса.

    В других ситуациях также можно расторгнуть договор ипотечного кредитования, обратившись в суд. При этом важно предъявить доказательства наличия причин, по которым заемщик не может в дальнейшем платить кредит. Расторжение договора в данном случае произойдет в судебном порядке, при этом следует помнить, что финансовых потерь не избежать.

    Как вернуть деньги?

    В большинстве случае при отказе от ипотеки залоговая квартира выставляется банком на аукцион и продается по заниженной цене. При этом первоначальный взнос может также пойти полностью на погашение недостающей суммы при продаже квартиры.

    Вырученные средства при этом не всегда покрывают общую сумму долга, поэтому банк может использовать в качестве "компенсации" средства с первоначального взноса. В данном случае заемщику не удается вернуть денежные средства. Именно поэтому многие банковские консультанты советуют произвести рефинансирование, поскольку отказ от ипотеки ставит заемщиков в невыгодное финансовое положение.

    Порядок возврата

    При отказе от ипотеки заемщику важно вовремя обратиться в банк с заявлением о прекращении кредитных обязательств. Далее производится реализация недвижимого имущества и только после закрытия основного ипотечного долга клиент получает возможность получить остаточные средства по кредиту.

    Таким образом, окончательный возврат денежных средств по ипотечному кредитованию возможен в случае успешной реализации недвижимого имущества, приобретаемого по кредитной программе. После продажи банковская организация производит "перерасчет" кредита, на основании чего устанавливается факт погашения ипотеки, а также высчитывается возможный остаток первоначального взноса.

    В данном случае заемщик имеет возможность получить денежные средства, полученные от разницы между общей суммой, полученной от продажи ипотечной недвижимости, и фиксированного остатка по кредитному долгу.

    Что вернуть не получится?

    Некоторые заемщики вносят достаточно большую сумму первоначального взноса при оформлении ипотеки. Если недвижимость значительно упала в цене или банк выставил залоговую квартиру на аукционе по сниженной стоимости, остаточная часть долга "списывается" с первоначального взноса. Также банк может списывать дополнительные штрафные санкции, поэтому в некоторых случаях вернуть денежный остаток первоначального взноса заемщику достаточно сложно.

    Можно ли отказаться от валютной ипотеки?

    Если ипотечная недвижимость была приобретена по программе валютной ипотеки банк, скорее всего, посоветует заемщику обратиться к процедуре реструктуризации, поскольку сумма от продажи квартиры вряд ли покроет общую стоимость взятого в валюте кредита. Если сроки выплат по ипотечному обязательству достаточно большие, заемщику в данной ситуации выгоднее объявить себя банкротом — в данном случае после продажи залоговой квартиры он ничего не будет должен банковской организации.

    Целесообразность отказа от ипотеки

    Заемщику следует основательно подумать, перед тем как решиться отказаться от ипотеки. Всё дело в том, что в дальнейшем получить повторное одобрение на ипотеку будет достаточно сложно. Необходимо подумать об альтернативных вариантах решения проблем с ипотекой в виде рефинансирования в другом банке с более лояльными условиями или возможности сдачи залоговой квартиры в аренду.

    Нюансы отказа

    Отказываясь от ипотечных обязательств, заемщик может понести некоторые финансовые потери, поскольку денежных средств, вырученных с продажи залоговой квартиры, не всегда хватает на погашение общей задолженности. Всё будет зависеть от общей ситуации на рынке недвижимости — в некоторых случаях для ускорения сделки продавать квартиру приходится по сниженной стоимости. Также важно помнить, что не все банки приостанавливают начисление процентов после расторжения договора. Некоторые финансовые организации приостанавливают начисление пени только после реализации ипотечной недвижимости и погашения основного долга.

    Можно ли отказаться от ипотеки в Сбербанке?

    Отказ от ипотеки в Сбербанке производится на основании действия Закона об ипотеке (Статья 37). Согласно данному положению заемщик может отказаться от приобретаемого в ипотеку жилища только при предварительном согласии банковской организации. Дополнительно заемщику предоставляется возможность воспользоваться программой реструктуризации или произвести рефинансирование ипотеки в другом банке. Также заемщик всегда может досрочно погасить ипотечный кредит, продав недвижимость, находящуюся в ипотеке при условии согласования всех договорных обязательств с банком.

    В других банках

    Многие банковские структуры оформляют стандартный ипотечный договор, в котором отсутствует пункт отказа от официального ипотечного кредитования. Банковские организации оформляют лишь отсрочку существующего ипотечного платежа, при этом для одобрения данной процедуры у заемщика должны быть весомые причины. Также можно погасить основной долг при помощи своевременной реализации ипотечной недвижимости. При этом некоторые банки допускают самостоятельную продажу имущества заемщиком, а также могут реализовать недвижимость при помощи организации аукциона.

    Многие банковские учреждения стараются решить проблему отказа от ипотеки без привлечения суда. К примеру, банк ВТБ 24 предусматривает возможные ситуации отказов по ипотеке и позволяет произвести продажу недвижимого имущества без дополнительных судебных разбирательств.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: