Если клиент обслуживается по кредитной карте по каким вопросам запрещено переключать
Обновлено: 30.04.2024
Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.
Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.
Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.
У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.
Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.
Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.
Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р , а ее кредитный лимит — 70 000 Р . Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.
Какой кредит можно получить с кредитной картой?
Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.
Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.
Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р . Но для вас банк одобрил только 30 000 Р . Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.
По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.
Как оформить кредитную карту?
Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.
Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.
Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?
Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.
Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.
Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»
Как гасить долг на кредитной карте?
Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.
Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.
Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.
Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.
Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р . Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р . Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р , то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р , то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.
В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?
Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.
Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.
У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.
Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.
В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.
Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.
У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.
И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.
Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.
Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?
Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.
Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.
На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.
Как правильно пользоваться кредитной картой
- Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
- Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
- Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
- Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
- Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
- Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
- Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.
Что такое льготный период
Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.
Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.
В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.
Как закрыть кредитную карту
Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.
Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.
«Тинькофф банк», современный прогрессивный банк западного образца, до сих пор остается единственным финансовым учреждением России, не имеющим отделений, кроме головного офиса, и банкоматов. Как ни удивительно, но кредитных карт «Тинькофф» выдал больше, чем многие банки, представленные многочисленными региональными отделениями. Банк пользуется такими инновационными решениями, как «обработка больших данных», своеобразный сбор и анализ сведений о человеке из социальных сетей, других источников для прогнозирования возможных проблем с возвращением кредитов.
«Банк без отделений» основал Тиньков Олег, вложив при этом почти сотню миллионов долларов личных средств. Жизнь показала, что Тиньков рисковал всем личным состоянием не зря, адресная рассылка предложений по поводу оформления кредиток принесла плоды, и в год основания банка (2007) пришли первые иностранные инвесторы из финансового конгломерата Goldman Sachs с объемом активов под триллион долларов! Приход Goldman Sachs, видимо, дал сигнал другим инвесторам, и через год «Тинькофф» оценивался уже в 200 миллионов, в 2011 – 300 миллионов, а в 2012 «Тинькофф банк» стоил миллиард долларов!
Сейчас активы банка составляют почти сто пятьдесят миллиардов рублей, количество персонала – около пяти тысяч. Хоть «Тинькофф» позиционируется как онлайн-банк, ему нужны вполне «реальные» сотрудники.
Тест на анализ численной информации в банк «Тинькофф»:
Работа в «Тинькофф»
Штат компании невелик, зато каждый способен проявить способности, лидерские навыки, получая при этом высокую зарплату. Пройти отбор непросто, экзамен в банке «Тинькофф» достаточно сложный, зато самые успешные претенденты становятся частью современного холдинга. Работа в «Тинькофф» – отличная рекомендация для дальнейшего трудоустройства, включая и западные компании.
Программные продукты разрабатываются своими программистами, почти половина персонала центрального офиса – аналитики и IT-специалисты. Летом 2015 года агентство Markswebb Rank & Report назвало мобильные приложения «Тинькофф Банка» для iOS, Android, Windows Phone лучшими в классе, а приложение для iPhone третий год возглавляет рейтинг. То есть, банк известен на западе не только благодаря валютным запасам, а еще как современная компания, внедряющая инновационные программы для обслуживания клиентов в любой точке планеты с любых устройств. «Тинькофф Банк» является популярной финансовой структурой для граждан Украины, Казахстана и Белоруссии.
Этапы трудоустройства в банк
Кандидатов на открытые вакансии в банке всегда много, число мест ограничено, поэтому логично, что в «Тинькофф» банк тест на собеседование весьма непрост. Как говорят участники отбора, на место всегда претендует несколько десятков специалистов, а для успеха надо стать лучшим среди «коллег». Возможно ли стать лучшим в группе? Если подготовиться к собеседованию, успех не гарантирован, но вероятен, однако без подготовки шансы уменьшаются наверняка.
Для попытки трудоустроиться в банк надо подать заявку, приложить резюме, далее с соискателем свяжется HR-менеджер, назначит время собеседования. Все довольно стандартно, но сами тесты в банке «Тинькофф» достаточно своеобразные.
Тесты в «Тинькофф»
На собеседовании в банк претенденты должны будут выполнить несколько комплексных заданий, а также решить логические, математические и профессиональные задачи.
Одно из заданий – диалог с коллегами по поводу лучших качеств для сотрудника банка, причем надо аргументировано отстаивать собственную точку зрения, но также выслушивать мнение соперника. Этап переговоров наступает довольно быстро, дается несколько минут на подготовку.
Письменные задачи представляют собой упрощенные варианты числовых, логических тестов, а также примеры, используемые для оценки уровня IQ. Судя по отзывам людей, бывших на собеседовании в «Тинькофф», задачи вполне решаемые, не такие, как дают при тестировании в компании Big 4, другие транснациональные корпорации. Однако следует учитывать сложные условия, так как решать приходится быстро, пока другие пары проводят переговоры.
Тесты в «Тинькофф» банке состоят из задач на буквенные или числовые последовательности, логических и математических примеров. Последнее задание – наиболее сложное, оно включает проверку профессиональных знаний. Для позиции кредитного инспектора дадут оценку клиентов для выдачи кредита, IT-специалисту или аналитику предоставят свои, сугубо профильные задачи.
Рекомендации для успешной сдачи
К любому собеседованию следует готовиться, даже если это «интервью» на должность рядового сотрудника рядовой фирмы. Если человеку неинтересна компания, где он собирается какое-то время работать, то цена ему, как специалисту, невелика. Когда же соискатель подает заявку на трудоустройство в крупную компанию, то совсем не лишне узнать все о гипотетическом месте работы, чтобы знать ответы на стандартные вопросы о том, что привлекает в нашей фирме, чтобы хотелось улучшить в новой компании и т.д.
Также чрезвычайно актуальна информация о проводимых на собеседовании тестах, ведь сами работодатели не разглашают данные о заданиях, что вполне логично, и единственный способ узнать о них – полистать тематические форумы.
Найти точно такие же примеры, как те, что будут на собеседовании, невозможно, но есть другой способ подготовки. В интернете достаточно примеров числовых и логических тестов, и они помогут понять суть, структуру заданий. Бесплатные тесты проще, чем реальные задания, и если предстоит сложное тестирование, возможно, лучше приобрести платные подборки тестов, где примеры соответствующего уровня, а также даются пояснения к задачам.
При домашней тренировке лучше создавать нервную, раздражающую атмосферу, ведь в «Тинькофф» банке тестирование проходит весьма динамично, возможности уединиться и подумать в тишине нет ни у кого.
Как из другой страны перевести деньги на карту Тинькофф
Как сделать перевод за границу с карты Тинькофф
Почему перевод не прошел
Как работают карты «Мир», Visa и Mastercard
Как получить наличную валюту по новым правилам
Почему не пришли деньги по акции «Приведи друга»
Карты Visa, Mastercard, Мир
Карты Тинькофф Visa и Mastercard работают в России. Для поездок в некоторые страны можно заказать карту «Мир»
Подробнее →
Платежи по карте
Все карты Тинькофф работают в России. Недоступны: оплата покупок за рубежом, на иностранных сайтах, через Apple Pay и Google Pay
Подробнее →
В операциях с валютой есть изменения: нестабильный курс, дополнительные комиссии при покупке на бирже и ограничения на снятие наличной валюты
Подробнее →
Операции с наличными
Снять рубли можно как обычно. Снять валюту — по новым правилам ЦБ: не более 10 000$ в период с 9 марта по 9 сентября 2022
Подробнее →
Кэшбэк, мили, бонусы
По картам Тинькофф с 26 апреля до 31 августа 2022 меняется размер кэшбэка на некоторые категории покупок. Это обусловлено решением Центробанка
Подробнее →
Условия по продуктам
Карты: тарифы не изменились
Кредиты: ставка от 14,9%
Вклады: до 11% в рублях, до 0,1% в валюте
Накопительные счета: ставка до 11%
Подробнее →
Изменили процентные ставки вслед за ЦБ: теперь вклад в рублях можно открыть по ставке до 11% годовых, в валюте — до 0,1% годовых. По новым вкладам в рублях ставки действуют с 20 мая 2022 года, по вкладам в валюте — с 11 апреля
Подробнее →
Вывести деньги с Инвесткопилки можно, как только Мосбиржа возобновит торги на фондовом рынке. Из-за волатильности курсов валют рекомендуем переключить валюту накопления Инвесткопилки на рубли
Подробнее →
Все дебетовые и кредитные карты с собственными программами лояльности или выпущенные вместе с партнерами работают на территории России. Для некоторых из них можно выпустить карту «Мир»
Подробнее →
Могут возникнуть проблемы при погашении кредита за границей отключения карт Visa и Mastercard, выпущенных в России
Подробнее →
Временно остановили исходящие в евро для физлиц. Остальные переводы за границу или переводы в валюте ограничены согласно Указам президента и предписанию Центробанка.
Подробнее →
Возможны трудности при оплате по программе Lounge Key: терминал может отклонить оплату с карты Mastercard. Также временно не доставляем доллары и евро
Подробнее →
Тинькофф продолжают работать как обычно по всему миру. Мы обеспечиваем стабильное качество связи в России и за рубежом
Подробнее →
Держателям детских карт Тинькофф Джуниор
Расплачиваться телефоном теперь не получится, но пластиковая карта работает по всей России. По копилке ежемесячно начисляем до 11% годовых
Подробнее →
Подробнее →
Процессы не изменились: оформляем полисы, выплачиваем возмещения, проводим ремонт в штатном режиме. Из изменений — приостановили выдачу рассрочек по полисам КАСКО
Подробнее →
Visa и Mastercard продолжают работать в России. Оплатить покупки этими картами за рубежом, в иностранных магазинах и сервисах, воспользоваться Apple Pay и Google Pay не получится
Подробнее →
По указу Президента РФ бизнес должен продавать 80% валютной выручки, курс конвертации отличается от курса ЦБ. Внешнеторговые контракты из других банков можно перевести в Тинькофф
Подробнее →
Счет для бизнеса
Действуют прежние правила. Встречи для открытия счета проходят только на территории России
Подробнее →
Перевод валюты по России без ограничений. За рубеж перевести валюту могут только резиденты, но есть ограничения. Для нерезидентов все переводы на заграничные счета закрыты
Подробнее →
Прием платежей от клиентов-физлиц
Внутри страны работают карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками. Без ограничений работают карты «Мир». Принять платежи по иностранным картам уже не получится. Apple Pay и Google Pay не работают
Подробнее →
Подробнее →
Операции с наличными
С Тинькофф можно снять наличные только в рублях
Подробнее →
Кредитование бизнеса и покупателей
Кредитование бизнеса продолжается. Ваши клиенты могут оформить рассрочку и кредит. Обновленные тарифы на кредиты для покупателей автоматически отображаются в вашем личном кабинете
Подробнее →
Счета в Тинькофф Инвестициях
Тинькофф работает в штатном режиме. можно открывать и закрывать брокерские счета, вносить и выводить с них деньги. Пока не получится перевести к нам ИИС от другого брокера: такой счет придется открыть заново в Тинькофф. Но мы работаем над переносом других ИИС к нам без потери срока действия
Подробнее →
Как работают биржи
С 28 февраля торги на фондовой секции Московской Биржи временно не проводились. С 24 марта их возобновили, но с ограничениями. Торги акциями иностранных компаний на СПБ Бирже также проводятся с ограничениями. С 30 марта возобновлены торги фондами «Вечного портфеля» в рублях — это значит, что в часы проведения таких торгов можно будет вывести деньги с рублевого счета Инвесткопилки.
Подробнее →
Валютные операции на бирже
11 апреля Банк России отменил повышенную комиссию в размере не менее 12% при покупке $, €, £ на брокерский счет. Купленную таким образом валюту можно вывести на дебетовую карту, но обналичить валюту, выведенную с брокерского счета после 00:00 9 марта, временно не получится — ее можно конвертировать и снять в рублях по курсу на день снятия, также можно открыть валютный вклад в Тинькофф.
Трудно устоять перед множеством соблазнов — тем более в новогодние праздники. Нужную сумму можно легко взять у банка, но возвращать деньги придется уже с процентами. Главное не потерять голову и соблюсти разумный баланс между долгами и доходами.
Правило первое: вовремя вносите платежи
Это самое главное кредитное правило. Не допускайте просрочки платежей по кредитным картам. От этого зависит ваша кредитная история. Хорошая кредитная история гарантирует одобрение крупного кредита, если возникнет такая необходимость. Поэтому пренебрегать этим правилом не стоит. Тем более, что просрочки «бьют и по карману». Ведь банки взимают штрафы за нарушение сроков выплат.
Как правило, по кредитным картам устанавливается срок, в течение которого деньги можно вернуть без уплаты процентов — так называемый «льготный период». Чаще всего это — 50 дней, хотя некоторые банки не взимают проценты и за более длительное владение их деньгами — на протяжении 100 дней. Если вы успеете погасить весь долг в течение «льготного периода», то никакого процента банк взимать не будет. Если же нет возможности выплатить весь долг, то до истечения «льготного периода» внесите хотя бы обязательный платеж. Это поможет избежать штрафных санкций.
«Если у вас постоянно возникают проблемы с погашением задолженности вовремя, лучше отказаться от кредитных карт», — советует директор по образованию некоммерческого агентства InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.
Правило второе: никогда не используйте более 30% кредита
Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история. Банки не любят клиентов, которые тратят почти всю предоставленную им кредитную линию. Даже если вы незначительно превышаете 30%-ный порог кредитного лимита, вы рискуете попасть в списки «неудобных» клиентов. Тогда вам могут отказать в получении новой кредитки, и не только в этом банке.
Но главное, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в «льготный период», за ее использование вы заплатите начисленный процент. Если же и в следующем месяце не сумеете погасить долг — процент увеличится. Ваш кредит будет расти, как снежный ком. Влезть в долги намного проще, чем рассчитаться с кредиторами.
Правило третье: вникайте в условия кредитного договора
Прежде чем подписать договор на банковское обслуживание, его следует внимательно изучить. У каждого банка свои условия кредитования — и в них могут быть свои «подводные камни».
Гендиректор Национального фонда финансового образования Брент Нейзер рекомендует тщательно ознакомиться с тем, какие процентные ставки предлагаются банком, и в какие сроки будут списываться проценты. «Необходимо прочитать каждую страницу контракта, включая текст, написанный мелким шрифтом», — настаивает Нейзер. Зачастую именно в этих строчках содержится информация, незнание которой может сыграть с вами злую шутку.
И обязательно храните распечатанный договор с банком, иначе вы не сможете оперативно решить возникшие проблемы.
Правило четвертое: проверяйте отчет по кредитной карте
Во-первых, вы можете обнаружить какие-либо неточности — банки тоже не застрахованы от ошибок. А, во-вторых, проверка отчета дисциплинирует вас в плане будущих расходов. Вам будет легче понять, где можно было сэкономить, и какие траты были ненужными. Регулярная проверка отчета по кредитке — еще одна возможность улучшить свою кредитную историю.
К тому же банки постоянно предоставляют всевозможные бонусы самым дисциплинированным заемщикам.
Правило пятое: тратьте деньги, планируя бюджет
Суть кредитной карты не в повседневном использовании, а только в ситуациях, когда это действительно необходимо.
«Это правило кредитования многие не соблюдают, потому что считают кредитную карту «финансовым спасательным кругом». Между тем, использовать кредитные карты следует только на покупки, которые нельзя оплатить самостоятельно, без кредита», — говорит директор InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.
Не затягивайте сами себя в «долговую яму» — планируйте свой бюджет. Неконтролируемые траты ведут к увеличению выплат по процентам.
Правило шестое: планируйте будущие расходы
Относитесь к деньгам на кредитке, как к собственным, а не долговым. Если вы собираетесь занять деньги на крупную покупку или отпуск, значит, нужно сэкономить на чем-то другом.
Тогда вам будет легче уложиться в «льготный период» и не придется платить проценты.
Правило седьмое: соблюдайте баланс между тратами и доходами
Кредитные карты — это не доход, не личные деньги. Мы часто забываем об этом, привыкая ежедневно оплачивать кредиткой мелкие повседневные покупки. Это чревато превышением 30%-го порога кредитного лимита.
Часто банки предлагают увеличить кредитный лимит, но это — не решение проблемы. Ведь более высокий лимит «подстегнет» вас потратить еще больше доступных денег. Поэтому взвесьте все «за» и «против», и убедитесь, что вы осилите погашение долга в «льготный период» в случае увеличения кредитной линии.
Правило восьмое: карт должно быть не слишком много и не слишком мало
Одна карта хороша для кредитной истории. Но если вы пользуетесь ею регулярно, то наличие нескольких карт значительно облегчит управление финансами. Особенно, если у вас кредитки с «льготным периодом» различной длительности. Но помните, что некоторые банки негативно относятся к клиентам, которые пользуются несколькими картами одновременно.
Соблюдение этих восьми правил помогает избежать лишних трат по процентам и использовать деньги на кредитках с максимальной эффективностью и удовольствием.
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут дистанционно вводить запрет на выдачу кредитов, чтобы их не могли оформить мошенники. Такие планы и у Промсвязьбанка. ЦБ хочет обязать все банки давать клиентам право на ограничение онлайн-операций
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств в онлайне, рассказал РБК зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Над функционалом, который позволит дистанционно ограничивать возможность проведения операций онлайн, работает сейчас и Промсвязьбанк, рассказал его представитель. Такие меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.
«Возможно, самым сложным последствием действий злоумышленников становится «оформленный» на клиента кредит, средства которого сразу же уходят преступникам. Это проблема и для заемщика, которому зачастую нечем возвращать долг, и для банка, который не может себе позволить роста просроченной задолженности», — говорит Печатников. По его мнению, решением этого вопроса может стать только внедрение технологии «умного скоринга», который на ранней стадии определит, действует ли клиент самостоятельно или «под гипнозом».
В марте 2021 года первый замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев сообщал, что ЦБ работает над тем, чтобы обязать банки предоставить клиентам возможность ограничить дистанционный доступ к своим счетам. По мнению Сычева, существенному сокращению хищений такая мера способствовать не будет, но она серьезно затруднит возможность мошенников влиять на клиента. В декабре 2021 года в кулуарах форума AntiFraud Russia Сычев уточнил, что сейчас необходимый нормативный акт ЦБ находится на согласовании в ФСБ. Он затруднился назвать срок, когда такое требование для банков может быть введено.
По данным Банка России, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб. В эту статистику не попадают кредиты, которые оформлены под влиянием мошенников, хотя сейчас этот способ кражи популярен у злоумышленников.
Как опция будет работать
Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Эта технология может быть востребована теми клиентами, кто уже оформил кредит, или у кого нет такой необходимости, рассказал представитель ВТБ. Такое ограничение на ранней стадии оформления кредита позволит определить — подает ли заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. «Если клиент включит это ограничение, то мошенники не смогут оформить кредит, даже если получат от клиента всю необходимую информацию. При этом мошенник не поймет причину отказа в кредите», — сказал представитель ВТБ, добавив, что, когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить свое намерение банку.
Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии
Вы хотите выплатить дивиденды акционерам. Как отказаться от моратория
Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать
Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда
Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки
Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать
Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Кроме функционала по ограничению кредитов онлайн, ВТБ разрабатывает целый комплекс мер, которые вместе должны сократить потенциальный объем хищений на 20%, говорит Печатников. Банк планирует запустить в середине 2022 года возможность ограничивать круг получателей переводов, скрывать в личном кабинете баланс, историю операций и персональные данные, дополнительно подтверждать операции с помощью бесконтактной технологий, голосовой биометрии, селфи, подтверждение операции через код на e-mail и т.д. ВТБ также разрабатывает сервис оценки уровня безопасности клиентов, который будет рекомендовать пользователям «ВТБ Онлайн» включать настройки для повышения уровня защищенности.
Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. «Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений», — рассказал представитель банка.
Другие крупные банки не ответили на запросы РБК.
Помогут ли ограничения
Скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности. Те же клиенты, которые ведутся на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты, считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг. «Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово. Банкам нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу», — говорит эксперт.
Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Допустим, он поставил блок и спокойно забыл о нем, а спустя время решил взять кредит в приложении, ведь это удобно и быстро, но он не может этого сделать и сталкивается с негативным опытом — надо идти в отделение снимать запрет», — рассуждает Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.
Злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков, считает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Руководитель отдела исследования цифровых рисков DRP Group-IB Яков Кравцов полагает, что ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. «Радикально решить вопрос поможет лишь ликвидация мошеннических групп и их инфраструктуры», — подчеркивает он.
Автор статьи
Читайте также: