Есть ли штраф за досрочное погашение ипотеки
Обновлено: 28.04.2024
Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.
Когда можно сделать досрочное погашение
Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.
Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.
Досрочное погашение за счет материнского капитала
Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году » .
Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.
После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.
Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.
Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.
Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей
Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.
Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.
Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.
Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.
Досрочное погашение за счет собственных средств
Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.
При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.
Что выгоднее: сокращать срок или сумму
Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.
Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.
Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.
Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.
Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.
Как рассчитать досрочное погашение
Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик . Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.
Как сделать досрочное погашение
Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте Сбербанк Онлайн .
Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:
- Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
- Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
- Выберите счет, с которого будут списаны средства, дату платежа, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму
В указанную дату средства будут списаны.
Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца. Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.
Как вернуть страховку при досрочном погашении
Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.
При досрочном погашении ипотеки и любого другого кредита заемщики иногда приходят к выводу, что уплатили банку больше процентов, чем должны были по условиям договора. Почему так происходит и можно ли вернуть переплату – об этом эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость".
Несмотря на приведенную выше практику, сказать, что возможность возвращения излишне уплаченных процентов отсутствует, нельзя.
Юристы отмечают, что, к сожалению, говорить об однозначности судебной практики не приходится, в силу того, что решения судов во многом зависят от условий и особенностей кредитных договоров. Например, если в кредитном договоре в первую очередь учитывались проценты за весь срок кредита и кредит возвращается досрочно, то излишне уплаченные проценты, безусловно, подлежат возврату заемщику.
Таким образом, если заемщик погашает кредит досрочно, ему стоит как минимум внимательно изучить условия своего договора и сопоставить его с имеющейся судебной практикой.
Сейчас в интернете распространена следующая схема поведения заемщика, желающего вернуть переплаченные проценты. В ней рекомендуется погасить кредит досрочно; взять в банке справку об отсутствии задолженности; подсчитать, сколько процентов было переплачено (для этого часто предлагается воспользоваться онлайн-калькуляторами); подать в банк заявку на возврат процентов, и, если он в этом откажет, идти в суд.
В качестве успешного примера чаще всего приводится определение Верховного суда РФ от 01.03.2016 по делу №51-КГ15-14. В нем, в частности, сказано: ". В случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена".
При этом мало где говорится, что указанным определением ВС РФ не "присудил" заемщику его проценты, а лишь отправил дело на новое рассмотрение. При новом рассмотрении суд апелляционной инстанции вновь пришел к выводу, что при аннуитетных платежах "отсутствует факт начисления и оплаты процентов за период, в течение которого пользование заемными денежными средствами уже прекратилось". Таким образом, исходя из анализа судебной практики, можно сделать вывод, что при обслуживании кредита, выданного с условием погашения долга и уплаты процентов в форме аннуитетных платежей, проценты начисляются на остаток непогашенной суммы кредита. Соответственно, при досрочном погашении заемщиком кредита он не вправе требовать возврата ранее уплаченных процентов. Переплата при досрочном погашении такого кредита не возникает.
Банки не считают, что указанная разница является переплатой. По их логике, возврат тех процентов, которые заемщики считают переплаченными, означал бы изменение изначальных условий договора, согласованных обеими сторонами.
Достаточно распространенная ситуация, когда длительный срок кредита и сравнительно небольшой ежемесячный платеж - это единственные условия, на которых банк готов выдать заемщику необходимую ему сумму: например, из-за отсутствия необходимого подтвержденного дохода. То есть кредит на тот срок, который получился у заемщика в случае досрочного погашения, банк бы ему просто не одобрил.
В случае досрочного погашения кредита заемщик оплачивает банку проценты только за фактические дни пользования ипотечным кредитом. Например, у заемщика платежные даты 15 число каждого месяца и он обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита 15 февраля. На 15 февраля сумма к погашению кредита у заемщика составит: остаток основного долга плюс начисленные проценты за фактическое пользования кредитом за предыдущий месяц (с 16 января по 15 февраля - это будут проценты за данный период пользования кредитом). Никаких дополнительных процентов вперед банк не включает в этот платеж. У каждого заемщика расчет формулы платежа включается в кредитный договор.
Другая особенность состоит в том, что полное досрочное погашение кредита означает фактическое исполнение договора обеими его сторонами (и заемщиком, и банком). Таким образом, требование возврата излишне уплаченных процентов становится по факту изменением существенных условий (то есть срока) уже исполненного договора.
Большинство кредитных договоров сейчас заключается на условиях аннуитетной схемы платежей. Аннуитетный платеж - это периодический платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемый таким образом, чтобы все периодические платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь срок кредитования, за исключением последнего платежа, являющегося корректирующим.
Если говорить проще, то при такой системе сперва большая часть ежемесячного платежа уходит на погашение процентов по кредиту, а меньшая - на его основное "тело". Таким образом, если кредит погашается досрочно, заемщик уплачивает меньшую сумму процентов, чем если бы выполнил свои обязательства в срок, но большую, чем уплатил бы, если бы его срок по кредитному договору соответствовал тому периоду, в который заемщик уложился по факту.
Эту разницу часть люди считают переплатой и иногда требуют от банка вернуть уплаченное.
Досрочное погашение ипотечного кредита позволяет плательщикам значительно сократить переплату за пользование ссудными средствами.
«Сбербанк» не накладывает ограничений на досрочное закрытие ипотеки, при этом заемщик вправе выбрать, каким способом осуществить списание – внести всю сумму сразу и подать заявку на списание в офисе банка, или оформить услугу в режиме онлайн.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !
Можно ли заранее выплатить и закрыть ипотечный кредит?
Рассмотрим, возможно ли досрочно погасить займ. До 2013 года банки накладывали ограничения на частично-досрочное или полное досрочное погашение ипотеки. В договоре прописывались условия, при которых заемщик не имел права оформлять досрочное списание и закрытие кредита, если с момента оформления кредита прошло менее 1-6 месяцев.
С появлением Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» кредитор не праве ограничивать право заемщиков заранее закрыть обязательства по кредитному договору, в том числе, в «Сбербанке».
Погасить ипотеку «Сбербанка» заемщики могут сразу после оформления кредита (при наличии финансовых возможностей). По условиям кредитной программы, списание производится путем внесения средств в размере долга по ссудному счету + процентов за пользование кредитом (на дату погашения) на один из счетов клиента, прописанных в договоре, с последующим оформлением заявки на досрочное погашение в «Сбербанк Онлайн» или офисе банка.
Когда невозможно оформить заявку и почему?
Внести средства в размере задолженности и начисленных процентов клиент может в любое время, но оформить заявление на досрочное погашение по ипотечному кредиту «Сбербанка» заемщику допускается только с разницей в 3 дня от даты визита в банк.
Пример: Клиент желает погасить кредит 15 июня. Предварительно оформить заявление допускается не ранее 12 июня (12+3). В «Сбербанк Онлайн» клиент может оформить досрочное списание либо на всю сумму долга, либо в размере, превышающем ежемесячный платеж по ипотеке.
Если после оформления заявки клиент забыл внести средства на указанный в заявлении счет, или деньги поступили позднее 21:00 (в день погашения), заявка на досрочное списание будет аннулирована. В таком случае плательщику необходимо оформить новое заявление, в банке или онлайн-кабинете.
Выгодно ли преждевременно погашать займ?
Досрочное погашение ипотеки «Сбербанка», полное или частичное, является выгодным для клиента: при внесении средств сверх ежемесячного платежа уменьшается остаток основного долга по кредиту, по которому банк начисляет проценты за пользование. Больше о том, как выгоднее и лучше оплачивать ипотеку в досрочном порядке и как это сделать, можно узнать тут).
При полном погашении долга клиент фактически уплачивает проценты только за период действия договора: от оформления до даты списания. При частичном списании клиент вправе выбрать, какие изменения внести в ипотечный договор: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.
При частичном списании, после выполнения заявки, формируется новый график – как в офисе банка, так и в «Сбербанк Онлайн».
В чем заключается выгода?
Досрочное погашение изменяет условия договора кредита. При полном списании клиент может уже в день выполнения заявки обратиться в офис банка за снятием залогового обременения. Справка готовится в течение 30 дней.
При частичном погашении ипотеки уменьшается сумма переплаты по кредиту в зависимости от того, на сколько сокращается размер основного долга. При оформлении заявки через «Сбербанк Онлайн» заемщик может самостоятельно ознакомиться с графиком ежемесячных платежей и выбрать, устраивают ли его новые условия погашения.
Если заявка оформляется в офисе банка, заемщик имеет право предварительно ознакомиться с графиком до подписания заявления на списание.
Важно: в «Сбербанк Онлайн» клиент не может оформить досрочное погашение ипотеки, если размер списания меньше суммы ежемесячного платежа. В офисе банка клиент может досрочно погасить любую сумму.
Также в онлайн-кабинете недоступно досрочное погашение с изменением срока кредитования – клиент может уменьшить только ежемесячный платеж.
Когда это убыточно?
Нет причин, по которым заемщику невыгодно оформлять досрочное списание по ипотеке. Есть даты, в которых списание наиболее выгодное – это дни ежемесячного платежа. При оформлении заявки на частично-досрочное погашение в дату платежа сумма сверх ежемесячного взноса вносится по основному долгу в 100% размере.
При оформлении заявления в другие дни клиент обязан уплатить проценты за пользование кредитом, например, при списании на следующий день после даты платежа вносятся проценты за 1 день, через неделю – за 7 дней. Остальная часть средств, после списания процентов, вносится по основному долгу.
Наиболее выгодным периодом для частично-досрочного погашения является первая половина срока, так как именно в первой половине ипотечного кредита клиент вносит основную часть процентов.
Чтобы сократить размер переплаты, рекомендуется уменьшать сумму основного долга в течение первых лет погашения. Постепенно соотношение процентов за пользование ссудой к сумме основного долга уменьшается, в последние месяцы клиент вносит на проценты менее 0,05 от размера ежемесячного платежа.
Какие условия должны соблюдаться?
Если клиент желает досрочно погасить ипотеку «Сбербанка», необходимо выполнить ряд требований кредитора:
- Представить документы для оформления заявки (если заемщик обращается в банк): паспорт, кредитный договор.
- Обеспечить сумму, достаточную для исполнения досрочного погашения, на счете, указанном в заявлении.
При оформлении заявки на досрочное списание заемщик расписывается в заявке, в которой указывается счет для внесения средств. При зачислении на другой счет или внесении недостаточной суммы досрочное погашение будет аннулировано. При подаче новой заявки следует учитывать, что за каждый день пользования кредитом начисляются проценты, которые (при необходимости) необходимо внести на указанный счет.
Если заявление оформляется через «Сбербанк Онлайн», клиент самостоятельно выбирает счет для списания. Оформить досрочное погашение в «Сбербанке» допускается как со сберегательных счетов («Универсальный», «Пенсионный Плюс», «Сберегательный» и др.), так и с банковской карты.
Важно, чтобы деньги находились на одном из счетов, прописанных в договоре в качестве посреднических для внесения на ссудный счет. Если средства клиента на срочном вкладе («Сохраняй», «Пополняй» и др.), необходимо перевести их на один из прописанных в договоре счетов, и оформить заявку после поступления средств. С вклада «Управляй» заемщик имеет право перевести средства без закрытия счета, при условии соблюдения минимального остатка (например, 30 тыс. рублей).
Оформить заявление на досрочное списание можно в любой день, включая выходные и праздничные даты. Максимальный срок подачи заявки – не ранее 3-х дней от даты визита в банк. После списания средств клиенту поступает СМС-оповещение об успешно выполненном запросе.
Если квартира была в залоге у банка, заемщик должен обратиться в офис за получением справки об отсутствии задолженности и заказать документы для снятия обременения.
Плюсы и минусы
Закрытие ипотечного кредита раньше срока является выгодным для заемщика по нескольким причинам:
- Уменьшение размера переплаты. Чем раньше клиент расплатился с ипотекой, тем меньше средств он потратил на внесение процентов.
- Снятие залогового обременения. После закрытия кредита жилье полностью переходит в собственность клиента.
- Повышение платежеспособности заемщика. Наличие ипотеки снижает шансы плательщика получить одобрение по другим кредитным продуктам, в том числе в иных финансовых организациях.
Но банкам невыгодно, если заемщики закрывают ипотеку раньше срока. Поэтому клиентам «Сбербанка» стоит помнить о том, что досрочное погашение отрицательно влияет на:
- Кредитную историю плательщика. Если заемщик погашает ипотеку сразу после оформления договора, банк практически не получает прибыль с процентов.
- Возможность оформить кредит на выгодных условиях. Специальные предложения с низкими процентными ставками актуальны для плательщиков с хорошей кредитной историей – которые не допускали просрочек и вносили 90% платежей согласно графику.
Подводные камни
Закрывая ипотеку «Сбербанка» раньше срока, клиент должен помнить о важных условиях:
- Оформить заявку на списание может только титульный заемщик или созаемщик, имеющий нотариальную доверенность по счету титульного заемщика, с правом досрочного погашения кредита и получением документов о списании (графика платежей, заявления).
- Если досрочное гашение было аннулировано, например, из-за нехватки средств для списания на счете, при оформлении заявки на новую дату следует вносить средства с учетом процентов за указанные дни.
Клиенты «Сбербанка» могут погасить ипотеку досрочно и сэкономить на переплате. Списание происходит в течение суток после оформления заявки. Узнать сумму к погашению заемщик может в Личном кабинете или офисе банка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Ипотека это ответственный шаг и в тоже время реальная возможность сделать свою жизнь комфортнее в более просторной и уютной квартире. Сегодня расскажу о хитростях банка в плане досрочного погашения ипотеки, наверняка каждый из нас, ипотечников, или тех кто только планирует присоединиться в наши ряды об этом думает.
Что говорит банк о досрочном погашении и платежах?
- Ежемесячное списание происходит с 15 по 20 число, нужно чтобы к 15 числу нужное количество денег (ежемесячного платежа) лежало на ипотечном счете.
- Погашать досрочно можно хоть каждый день, есть лишняя тысяча - закинули - уменьшили кредит.
- Чтобы погасить кредит досрочно нужно сделать заявку в приложении в любой день, хоть в сам день открытия ипотеки.
Как происходит списание и погашение на самом деле?
На деле все выглядит немного иначе и сама идея досрочного погашения получается не такая выгодная (если мы будем закидывать ту самую тысячу, о которой нам говорили в банке). Если же закидывать сразу большую сумму - смысл будет более большой.
Списание средств происходит действительно в указанный период (15-20 число месяца). Для того что бы деньги списались нужно просто заранее положить их на ипотечный счет, списание произойдет автоматически. Здесь обмана нет абсолютно никакого.
А теперь главный нюанс, который мы с вами не учитывали, когда брали ипотеку. Итак, наш ежемесячный платеж состоит из двух частей - одна большая (в разы превышающая вторую) это проценты которые набежали нам по долгу, вторая меньшая - сумма основного кредита .
То есть изначально сумма списания основного долга предполагает уплату процентов, которую мы задолжали банку, а уже после этого списание оставшейся суммы на погашение основного долга.
По словам банка мы можем сделать досрочное погашение в любой момент времени, но как оказалось это не так. Мы можем сделать заявление на досрочное погашение в любой день, заявка будет обработана и исполнена на следующий день , кроме дней списания основного долга, то есть с 15 по 20 число месяца. В эти дни обрабатывается и пересчитывается основной платеж, сумма оставшегося кредита.
Вариантов погашения досрочно у нас два, тут банк не обманул - мы можем уменьшить ежемесячный платеж, или оставить платеж таким же, но уменьшить сумму основного долга. Выгоднее погашать сумму кредита, так как % мы платим именно по ней, и ежемесячные платежи лучше оставить в том размере, в котором они есть.
А теперь самое интересное. Досрочное погашение ипотеки подразумевает досрочное погашение основного долга. Распишу понятнее и как мы, простые смертные это пониманием:
То есть мы думаем, что внесли эти дополнительные 10 тысяч, и сумма нашего долга (не процентов) уменьшилась, а значит процентов мы в конечном итоге выплатим меньше. Ура, уроки по математике и экономики прошли не зря! Но как выяснилось, у банка совсем другая схема внесения ваших денег для погашения кредита.
То есть внося лишние 10 тыс которые у вас появились, банк сначала спишет с них сумму набежавших процентов (от момента погашения основного ежемесячного платежа), а затем уже оставшуюся сумму занесет в основной долг. При этом как бы вы не старались уйти от этой схемы, сделать это не получится. Фактически при небольшой сумме вы оплатите только сумму процентов, а основной долг останется таким же. Правда при следующем платеже уже уплаченные проценты будут учитываться, и следующий платеж по процентам будет меньше. Тем не менее вы потеряете целый месяц и по нему так же будете отдавать проценты. Объясню на примере:
Уйти от процентов и сразу сделать досрочное погашение не получится - в начале месяца и до 15 числа вы будете оплачивать проценты за набежавший последний месяц (с последнего числа оплаты и по сей день), если делать это в момент списания долга - функция закрыта, списать досрочно можно будет только после пересчета и оплаты основного платежа, то есть после 20 числа. То есть в любом случае за 5 дней вы сначала должны будете погасить проценты, а уже после этого оставшаяся сумма пойдет на уменьшение суммы основного долга.
Конечно в любом случае досрочное погашение будет выгоднее, но на меньшую сумму, чем на которую мы с вами рассчитывали. Наилучший вариант если есть возможность погашать сразу и проценты и часть основного долга сверху. В среднем за день при кредите в 3 миллиона вы будете отдавать в день около 800-900 руб за используемые проценты. Значит примерно 4250 после списания досрочного платежа изначально пойдут на погашение процентов.
Вот такая интересная схема у банков, о которой нам конечно же не сообщается. А какие вы подвохи встретили в своей ипотеке?
Ещё один распространившийся фейк — о штрафах за досрочное погашение кредита. Заодно обсудим, что происходит в таком случае со страховкой.
Может ли банк оштрафовать за досрочное погашение кредита или отказать в этом
До 2011 года вернуть кредит досрочно можно было только по договорённости с банком. Но потом в законодательство были внесены изменения.
Поправки в п. 2 ст. 810 ввели самостоятельное право заёмщика вернуть кредит, без необходимости получать на это согласие банка, как это было ранее. Аналогичная норма в 2013 году появилась в ст. 11 специализированного ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
И ст. 810 ГК, и ст. 11 вышеназванного закона гласят, что заёмщик может вернуть кредит досрочно — достаточно предупредить банк за 30 дней (лучше письменно). В договоре может быть предусмотрен и меньший срок для предупреждения — к примеру, 14 дней вместо 30. Главное, чтобы не больший.
Отказать в праве досрочного погашения банк вам не может. Досрочно можно погасить любой тип кредита — обычный потребительский, автокредит, ипотеку — кроме кредитов, взятых для предпринимательской деятельности. Там условия иные.
При досрочном возврате кредита заёмщик должен вернуть банку основную сумму долга и проценты, набежавшие ко дню фактического полного погашения кредита. Информацию о сумме, которую надо внести для полного погашения, обязан предоставить банк по вашему запросу.
После полного погашения кредита также не забудьте получить об этом справку — она поможет избежать потенциальных проблем в будущем.
Закон не предусматривает право банков вводить в отношении заёмщиков какие-либо санкции вроде штрафов, комиссий и т. д. Если в договоре все же содержатся такие положения, то они признаются недействительными в соответствии с п. 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
Как вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита
Обязательная страховка недвижимости предусмотрена в ипотечном договоре. Отказаться от неё нельзя.
Также банк может предложить добровольно купить страховку и в других случаях — например, предложив более выгодные условия автокредита. От такой необязательной страховки можно отказаться в течение 14 дней — об этом я уже писал ранее.
Но если от страховки вы не отказались или ваш случай — обязательный, то при досрочном возврате кредита можно вернуть и часть уплаченной за страхование суммы. Вернуть только часть денег, пропорциональную оставшемуся сроку страхования.
Для этого необходимо после погашения кредита обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, кто страховщик) с заявлением. Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней.
Это положение действует только на кредиты, полученные после 1 сентября 2020 года.
Автор статьи
Читайте также: