Хоум кредит не платить кредит

Обновлено: 06.05.2024

Доброго времени суток всем, кто осилит этот отзыв. Перед Вами должник со стажем Банка Хоум кредит. Здесь я хочу поведать почему и как я им стала. Клиентом этого банка я являюсь лет этак 6, за спиной не один погашенный кредит банка. И до 2014 года все было хорошо.

В один осенний вечер я случайно понимаю, что моя кредитная карта не работает. Служба поддержки банка сообщает, что карта заблокирована уже дней этак несколько в связи с арестом счетов. Собственно, неожиданно. Зачем об этом оповещать? Сюрприз. С этого момента начался квест. Я не буду рассказывать, как я выясняла причину ареста у судебных приставов. Он был незаконным. Здесь можно рассказать о приключении с банком.

Мне просто "Везло", как утопленнику и с большой буквы. Когда образовалась просрочка, мне начал звонить отдел взыскания. Не поверите, но я умоляла банк хоть каким-нибудь образом принимать мои платежи, имея немаленький опыт в банковской сфере, я знаю, что это возможно, не нарушая законодательство. В связи с тем, что разбор с постановлениями занял очень долгое время, по причине "сбегающих" раз в неделю приставов, долг рос, беседы с банком были чаще. Я буквально ревела в трубку банку, что хочу-хочу-хочу платить им задолженность. Но банк отвечал мне чётко и по делу: "НЕТ".

Сотрудники банка при каждой беседе (раз 8 в день) клятвенно обещали мне, что как только я принесу им бумажку, мне сразу вернут все штрафы, исправят кредитную историю, и у меня все буде с ними шоколадно. Сотрудники банка, не верите? Поднимите все звонки, с 2014 года. Услышите много интересного. Ваши коллеги говорили мне - не вносите платежи, в этом нет смысла. Время шло. Приставы "сбегали".

В конце концов, в декабре 14 года у меня на руках бумага. Она. Волшебный листочек, который я отнесла в отделение ХКФБ, отдала тетеньке, умоляя срочно сделать что-нибудь. Тетенька заверила, пообещала. И сделала.

Через два часа перезвонила и сказала, что это не то. Не та бумага. Не то постановление. Квест продолжается. А к слову, было где-то 27-28 декабря. Через два дня город заснул. Случился новый год.

В январе 15 года я возвращаюсь к судебному приставу. Конечно же к новому. Рассказываю ему, он слушает, кивает, и тишина. Никто не может понять, что я от них хочу. Общение с сотрудниками банка продолжается. Слова все те же, конечно, мы все исправим, как только будет бумажка, не платите, смысла нет, все равно не возьмем. Делаю запрос на сайте ФССП с просьбой предоставить все когда-либо открытые постановления на меня. Жду 30 дней, общаюсь с банком. Все ждем.

Наступает март 15 года. Мне приходит ответ. Несколько постановлений, давно закрытых. Напоминаю, косяк с постановлениями был не по моей вине. Она у меня. Новая бумажка, она. Номера совпадают, приношу, узнаю, когда нужно перевести средства, перевожу сумму долга, без учета штрафов. Радуюсь жизни. Мы победили зло, можно расслабиться.

Финал. Карту разблокировали, штрафы возвращать отказались, кредитную историю обновлять тоже. Дальше жизнь моя превратилась в кошмар. Звонки-объяснения-работа с отделом претензий-понимающие вздохи-отказ банка вернуть просрочку-отказ мой вносить платеж. Эпопея длится больше года. Банку я говорю - говорила и буду говорить одно и тоже - как только вы откорректируете задолженность - я с удовольствием её оплачу. Но каждый раз - пометка в системе "клиент отказывается платить", звонки, объяснение, угрозы, требования, фраза "это ваши проблемы".

Может быть, я бы с удовольствием уже погасила весь долг, но банк испоганил в клочья мою кредитную историю, даже на начальной стадии эпопеи я пыталась перекредитоваться, меня завернули в другом банке, указав на просрочку. А разово такую сумму мне взять негде, да и не считаю я правильным это, если бы банк сразу сказал, что простите, но это ваши проблемы, ничего не вернем, были бы предприняты другие действия, и мы бы давно распрощались. Почему сейчас я должна платить немаленькие штрафы и проценты за вашу дезинформацию? На руки я не получила ни одного документа, ни одного ответа по своей жалобе, ничего. В доказательство моих слов есть бесконечное количество звонков, там вся история записана. Долгое время банк угрожал подать в суд, на всякий случай подготовила встречное заявление. Но.

Постскриптум: Тот самый, первый пристав, заодно заблокировал мне счета в одном "зеленом" банке. Арест был снят через 15 дней. И идеальная КИ со стороны "зеленого".

Бывают ситуации, когда заемщики не могут или не хотят возвращать кредитные средства банку. Но не стоит надеяться, что банк простит им эти долги. В каждой кредитной организации разработана своя процедура взимания задолженности с недобросовестных клиентов. О том, как работает служба взыскания Хоум Кредит, и чем грозит неуплата долга по кредиту, читайте в статье.

Как возникает задолженность банку Хоум Кредит

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется просрочка по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
Болезнь, требующая продолжительного лечения.
Переезд в другой город.
Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять.

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Хоум Кредит: просрочка. Чем это грозит заемщику

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала должнику звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.

Как в Хоум Кредит узнать долг по кредиту

Для того, чтобы контролировать поступления средств на свой кредитный счет, заемщик должен постоянно быть в курсе остатка по кредиту. Сделать это он может тремя способами:

Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
Узнать информацию в интернет-банке. Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять договор по кредиту и паспорт.

Штрафы Хоум Кредит за просрочку платежа по кредиту

Информация о размере штрафов и пеней в случае просрочек платежа по кредиту не прописана в кредитном договоре. Единственный пункт, который говорит о задержках выплат – это несколько строк, выделенных в рамку с восклицательным знаком. По кредитам, оформленным до 1 июля 2014 года, в нем сообщается, что просроченная задолженность образуется с третьего дня после даты платежа + 20 дней. Если заемщик задержал платеж, но уложился в эти сроки, то ему начислится только штраф в размере 1% за дни просрочки. Иначе на остаток долга начисляются пени до момента ее погашения.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

Неуплата кредита Хоум Кредит. Варианты решения проблемы

При невозможности вовремя оплачивать кредит и отказе банка в реструктуризации долга стоит обратиться за консультацией к юристу. Чаще всего советуют следующее:

Не паниковать.
Не дожидаясь санкций со стороны банка обратиться в суд с требованием о реструктуризации долга.
Включить в иск требование об отмене санкций банка.
В наилучшем случае – признать кредитный договор ничтожным и расторгнуть его. Тогда долг по кредиту не будет расти.

Если банк идет навстречу должнику, то необходимо принять условия реструктуризации долга, предложенные фин.учреждением. Наиболее часто применяется пролонгация кредитного договора, что значительно уменьшает ежемесячный платеж. Возможно использование кредитных каникул. Рефинансирование – наихудший вариант, так как оплачивать долги по одному кредиту, используя новый – это долговая яма.

Хоум Кредит. Служба взыскания

Служба взыскания банка Хоум Кредит включает в себя штат сотрудников в количестве 600 человек. Офис расположен в Обнинске, в 100 км от Москвы. Служба разделена на несколько отделов (скиллов) в зависимости от срока задолженности. В отделе поздней просрочки работают самые опытные сотрудники. Текучесть кадров составляет около 30% в год, на что влияет специфика работы (по опросам уволившихся).

Отношение заемщиков к данной службе неоднозначное. С одной стороны ее работники надоедают звонками и угрозами, с другой – способны рассмотреть вопрос о рассрочке платежа и реструктуризации долга, войти в положение заемщика.

Договориться со службой взыскания можно, скрыться – проблематично. В сложных ситуациях взыскатели долгов могут не ограничиться телефонными звонками, а приехать по месту жительства или работы должника. Одним из вариантов противодействия службе взыскания является подача жалобы руководителю банка, в полицию или прокуратуру на хамское поведение сотрудников. Крайним вариантом избавиться от звонков может быть смена номера телефона или даже места жительства.

Что означает: Хоум Кредит продал долг?

О том, то кредит передан коллекторам, заемщик может узнать следующим образом:

Платить по реквизитам, указанным в письме от коллекторов, нельзя до выяснения всех обстоятельств. Для начала нужно обратиться в банк к кредитному менеджеру и взять письменное уведомление о передаче долгов сторонней организации. Согласно ГК РФ кредитное учреждение обязано уведомить заемщика о передаче права требования обязательств по кредиту третьим лицам. Если этого не сделано, юридических оснований для уплаты сумм в погашение долга коллекторской фирме нет.

Вторым вариантом является получение необходимых документов (договора цессии) от самих коллекторов. Если они отказываются это сделать, то тем самым берут на себя риск неблагоприятных последствий. Заемщик по закону не будет обязан вносить платежи по кредиту.

Во избежание недоразумений и ошибок заемщику лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката.

Хоум Кредит: коллекторы. Стоит ли этого бояться

Коллекторские агентства – это организации, работающие на грани правового поля. Их сотрудники в большей части – это бывшие работники правоохранительных структур. Знание закона позволяет им балансировать между его нормами и чертой, за которую переступать нельзя.

В любом случае закон всегда на стороне должника. Бороться с коллекторами бессмысленно. Лучшим вариантом разрешения споров является обращение в суд. Для положительного исхода разбирательства лучше нанять квалифицированного юриста. Он поможет уменьшить сумму долга на размер штрафов и пеней. При его содействии можно выдвинуть встречный иск против коллекторов в случае угроз и других незаконных методов выбивания долгов.

Амнистия долга Хоум Кредит

Минусами данной акции является то, что непогашенный остаток долга продолжает находиться в кредитной истории заемщика в течение 15 лет. Он отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредитов другими банками. Кроме этого, с непогашенным долгом нельзя выехать за границу. Таким образом, амнистия оказалась «палкой о двух концах».

Иногда, по определенным причинам, заемщики перестают выплачивать заем, взятый в Хоум Кредите. Некоторые клиенты не могут возвращать долг из-за временных материальных трудностей, другие – просто не хотят платить по своим обязательствам. Не думайте, что банк простит задолженность. В любом финансово-кредитном учреждении разработана своя система по взысканию долгов с недобросовестных плательщиков. Что будет предпринимать отдел взыскания Хоум Банка, поговорим далее.

Как действует банк в отношении должника?

Забыть о кредите и продолжать жить так, будто его нет, не получится. Если не платить кредит вообще, банк обязательно будет предпринимать шаги для возврата выданных физическому лицу средств.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, обязательно уведомите об этом кредитную организацию. Банк в таком случае может пойти на уступки. Если не сообщить о проблемах в Хоум Кредит, на задолженность начнут начисляться пени и штрафы, в результате чего долг увеличится в несколько раз. При возникновении у заемщика просрочки, Хоум Банк действует следующим образом:

Стоит помнить, что если коллекторские фирмы нарушат законодательство, можно смело заявлять на них в полицию.

Окончательный этап – передача кредитной карты заемщика в суд. Речь идет об исковом или приказном производстве. Иск или заявление будут содержать все требования к неплательщику по возврату основной суммы долга, начисленных процентов и штрафов.

Пени за просрочку

Если заемщик несвоевременно погашает кредит, он должен быть готов к начислению неустойки, процент которой определяется в соответствии с тарифами банка. Пени за просрочку Хоум Кредит Банк насчитывает с 10 до 150 дня её появления. По прошествии данного времени, финансовая организация начинает требовать с клиента возврата полной суммы задолженности.

В момент действия требований банка к заемщику по погашению общего долга, начисление пеней не производится.

Согласно российским законам, если на просроченную сумму займа насчитывается годовая ставка, то начисление пени ограничивается 20% от размера задолженности. В обратной ситуации, неустойка будет плюсоваться за каждые сутки просрочки в размере 0,1% от долга в день.

Отдел взыскания

Неуплата кредита в Хоум Кредит Банке приведет к взаимодействию заемщика со службой взыскания просроченной задолженности. Отдел по работе с невыплаченными ссудами включает в себя целый штат специальных сотрудников. Служащие группируются на скиллы. Каждая из рабочих групп ориентирована на взыскание долгов разных сроков.

В отделе долгосрочной просрочки числятся самые терпеливые и опытные сотрудники.

Скрываться от службы взыскания бессмысленно, лучше попробовать договориться и прийти к компромиссу. После неудачных попыток дозвониться, сотрудники могут навещать заемщика по месту жительства или работы.

Имеются способы противодействия отделу по работе с просрочкой. Если его сотрудники ведут себя не законно, нарушают ваши права, можно смело подавать заявление руководителю Хоум Банка или в полицию. Попробовать избавиться от постоянных дозвонов можно сменив номер мобильного. Крайним вариантом будет перемена места жительства.

Продажа задолженности коллекторам

Что произойдет, если работа службы банка не увенчается успехом? Финансовое учреждение продаст долг коллекторским фирмам. О том, что задолженность передана коллекторам, неплательщик узнает одним из перечисленных способов:

получив заказное письмо от соответствующей компании;
после того, как банк проинформирует о произошедшей процедуре;
посетив банк для оплаты долга, и узнав, что счет займа закрыт.

Договор цессии можно запросить и у коллекторского агентства. Они обязаны предъявить соглашение. Пока вы не увидите документ своими глазами, законно будет вовсе не уплачивать взносы по кредиту.

Чтобы максимально отстоять свои права и интересы, не допустить ошибок при взаимодействии с коллекторами, заемщику лучше прибегнуть к услугам кредитного адвоката.

Вести личную борьбу с коллекторским агентством бессмысленно. Закон всегда будет защищать интересы должника, поэтому лучшим выходом из ситуации станет обращение в судебные инстанции. Чтобы решение было принято в вашу пользу, лучше нанять для отстаивания своих интересов грамотного юриста. С его помощью можно снизить требуемую банком сумму на величину штрафов и пеней. Также можно подать в суд на коллекторское агентство, если с их стороны допускались угрозы и прочие незаконные способы воздействия в вашу сторону.

Судебный приказ

Обращение финансового учреждения в мировой суд по поводу вынесения судебного приказа разрешено по большей части кредитных соглашений. Что будет, если рассмотрение досье заемщика передастся в компетенцию мирового судьи? В таком случае кредитополучателю придется насторожиться, действовать максимально быстро и внимательно. Неплательщику следует учитывать ряд аспектов.

Приказ формируется в течение 5 дней после поступления заявления от финансово-кредитного учреждения. Глобального разбирательства, с приглашением в суд обеих сторон, не будет. Мировой судья выносит вердикт единолично, без участия представителей банка и кредитополучателя.
Копия приказа направляется инстанцией должнику. Отправка производится по адресу, указанному в кредитном досье. Здесь стоит учитывать, что возможно, клиент уже не проживает в данном месте, или адрес указан с ошибкой. Суд, направивши ксерокопию документа, полностью исполнит свои обязательства, даже если фактически письмо не дойдет до адресата.

Приказ может быть обжалован заемщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документа.

Конкретные формулировки возражений в части несогласия с приказом, законом не предусмотрены. В жалобе можно указать общие фразы, например, завышенную сумму взыскания, выставляемую банком. Если должник не обжалует приказ в течение отведенного времени, судья направит документ банку или непосредственно судебным приставам для принудительного взыскания имущества неплательщика.

При поступлении возражений, судебное решение отменяется. Финансово-кредитное учреждение может подать иск в суд общей юрисдикции по аналогичному заявлению.

Пользуясь приказным производством, банк сокращает свои затраты на пути получения выданных заемщику средств.

С какими сложностями сталкиваются должники, при обращении кредитных организаций в суд за приказом?

Они не вправе участвовать в рассмотрении дела о взыскании долга и начисленных процентов, штрафов.
Не могут привести аргументы в защиту собственных интересов, оспорить требования ФКУ в режиме реального времени.
Решение выносится очень быстро, в результате чего заемщик может просто не успеть обжаловать приказ.

Так, если должник не проживает по указанному адресу, или временно находится в командировке, работает вахтовым методом, он просто не получит судебные документы, а, следовательно, просрочит время, отведенное для обжалования. Даже если суд учтет уважительные причины и продлит срок оспаривания, возможно, что к этому моменты приставы уже начнут предпринимать ограничивающие меры в сторону неплательщика. Так у заемщика появится еще ряд проблем, связанных с остановкой действий исполнителей. Кредитополучатели, защищая свои интересы, должны следовать некоторым рекомендациям.

Не стоит пускать ситуацию на самотек, дожидаясь звонков от коллекторов. Сегодня взыскание долга гораздо проще произвести с помощью приказного производства, поэтому банки все реже обращаются к коллекторским фирмам. Периодически интересуйтесь положением дел по вашему кредитному досье.
Если вы считаете, что время на обжалование истекло, уточните, действительно ли это так. Если приказ вы не видели по уважительным причинам, например, находились на лечение в больнице, ездили в командировку или выезжали за рубеж, можно восстановить десятидневный срок подачи жалобы.

С развитием онлайн-услуг, участникам судебных процессов стало разрешено получать интересующие сведения о дате заседания, вынесенном вердикте и сроках обжалования на сайтах мировых судей. Посетив сайт, можно понять, обращался ли Хоум Кредит по поводу выдачи приказа в инстанцию, какое решение было принято по вашему делу.

Всю переписку с банком или судом по данному вопросу рекомендуется вести по почте, чтобы иметь возможность доказать правоту при передаче дела в прочие инстанции.

Исковое производство

Более предпочтительным для заемщиков будет вариант, когда банк подает в суд иск. Финансово-кредитное учреждение обращается в судебную инстанцию с исковым заявлением, если:

был отменен приказ мирового суда;
размер требований к неплательщику превышает 500000 рублей.

Исковое производство наиболее выгодно для должника, так как он наделяется многими возможностями.

выставлять встречные требования к банку;
просить снижения неустойки и начисленных штрафов;
ходатайствовать об отсрочке выплаты задолженности;
активно доказывать свою позицию, аргументировано противиться доводам кредитной организации;
быть полноценным участником судебного разбирательства.

Исковое производство более долгий процесс, нежели формирование судебного приказа. Заседания часто откладываются и переносятся по просьбе ответчика. Даже если требования, прописанные Хоум Кредит Банком в иске бесспорны, должник всегда может ходатайствовать об уменьшении размера взыскания, исключения из общей суммы неустойки. Представив судье убедительные доказательства затрудненного материального положения, заемщик может добиться пересмотра сроков возврата задолженности или отсрочки выплаты долга на определенное время.

Что будет в случае, если суд удовлетворит иск банка полностью или частично? Ответчику отведется период, за который необходимо добровольно погасить сумму долга перед финансово-кредитным учреждением. Последствием невозврата задолженности в установленные судом сроки станет принудительное взыскание имущества ответчика с помощью службы судебных приставов.

С начала и до сентября 2021 года объем просроченных кредитов вырос на 7,9% или на 1 трлн. рублей. Об этом сообщили средства массовой информации со ссылкой на регулятора — ЦБ. Сейчас на фоне стремительного роста курсов валют тоже стоит ожидать последствий: скорее всего, резко увеличится количество просроченных ссуд. Но, к сожалению, просто так не платить долг банку «Хоум Кредит» или любому другому банку не получится — вы становитесь должником, и наступают закономерные последствия.

Поговорим о «Хоум Кредит» банке подробнее — что будет, если допустить просрочку по кредиту? Какие меры примет банк, что ждет нерадивого должника?

Просрочка в «Хоум Кредит» банке: как она отразится на должнике?

Банк имеет иностранное происхождение — его собственником выступает компания Home Credit родом из Нидерландов, которая сходит в состав ГК PPF в Чехии. Но при этом надо помнить, что любая иностранная финансовая кредитная организация в РФ является «заграничной» лишь по пункту происхождения своего уставного капитала.

Рассмотрим, что ждет человека в случае просрочки в «ХКФБ»:

Письменные предупреждения и звонки

В первую очередь банк начнет информационную атаку. Вам будут поступать частые звонки от сотрудников с целью узнать, почему вы не платите. Также вы будете получать регулярные СМС-уведомления с просьбой не игнорировать даты ежемесячных платежей.

Представленный этап занимает 1-2 месяца. Здесь тоже многое зависит от линии поведения должника — будет ли он сотрудничать с банком, готов ли он на конструктивный диалог. Но часто заемщики выбирают ошибочную тактику — они бездействуют и безмолвствуют. Они не выходят на разговоры, игнорируют все письма и требования.

Как банк будет требовать от должника
погашения образовавшейся просрочки?
Спросите юриста

Пени и штрафы за неустойку

Это тоже стандартная практика. Размеры начислений обычно прописаны в кредитном договоре, как и порядок начислений. В этом плане для должника нет никаких неожиданностей.

Начисление штрафов работает следующим образом: берется конкретный процент от суммы ежемесячного платежа. Он составляет 0,1%, и начисляется каждый день. Например, если ежемесячный платеж у вас составляет 10 тыс. рублей, то ежедневно будет начисляться неустойка в размере 10 рублей. Соответственно, за месяц просрочки кредита вы будете должны плюс 300 рублей.

К примеру, вам нужно было заплатить 17 января, вы не внесли деньги. Через месяц придется уже внести не 10 тыс. рублей, а 10,3 тыс. рублей.

Если же просрочка затянется, скажем, на 2 месяца, то вам придется уже вернуть 20,9 тыс. рублей.

Испорченная кредитная история

Это большой минус. Казалось бы, ну что в этом такого? Пусть пишут в этой КИ то, что хотят! Ан нет. Дело в том, что испорченная кредитная история потом обернется неприятностями — в первую очередь, это испорченная репутация.

По нормам законодательства КИ граждан хранится 7 лет. То есть в течение этого времени в ней будут сохраняться записи о просрочках. Если вы, к примеру, через 3 года замахнетесь на ипотеку, есть риск, что вам ее не одобрят. Банк начнет изучать документы и вам поступят вопросы о просрочках. В целом они негативно характеризуют потенциального заемщика.

Напомним, что записи в кредитную историю вносят банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, финансовые арбитражные управляющие. Даже неуплата алиментов или неисполнение судебных решений тоже отражается в КИ. К примеру, у вас может быть великолепная КИ по кредитам, но если вы годами не платите алименты, это на корню рубит все достижения и подрывает доверие кредиторов.

Как долго хранятся записи в кредитной
истории должника? Закажите звонок юриста

Привлечение коллекторов к досудебному взысканию

Как и другие банки, «Хоум Кредит» банк привлекает коллекторские агентства к взысканию долгов на основании агентских договоров или же продает им просроченные кредиты.

Не стоит бояться коллекторов — они действуют в рамках правового поля. То есть вас вряд ли будут бить и пытать. Коллекторы прекрасно понимают степень ответственности за подобные действия — они фатальные. Деятельность агентств регламентируется нормами закона о работе коллекторов — № 230-ФЗ. В частности, коллекторы вправе звонить, писать, предлагать меры по снижению закредитованности.

Но нет у коллекторов права преследовать должника, угрожать ему, звонить по ночам или шантажировать. И уже тем более — портить его имущество, избивать или нападать на членов его семьи. За подобные действия гражданам — сотрудникам коллекторских компаний грозит уголовная ответственность.

Работа с коллекторами по агентскому договору означает, что банк привлекает их для взыскания просроченной задолженности в свою пользу. Продажа просроченного кредита значит, что у человека принципиально меняется кредитор (а значит, и реквизиты для оплаты), но условия договора остаются прежними. Они не становятся хуже.

Обращение в суд

Если привлечение коллекторов не помогло, но вместе с тем банк не продал кредит стороннему лицу, предпринимается крайний шаг — обращение в суд за принудительным взысканием.

У банка есть несколько способов — обратиться за приказом к мировому судье или обратиться в районный суд в общем порядке. Если сумма задолженности составляет до 500 тыс. рублей, банк, долго не думая, выбирает приказной порядок. Потому что судебный приказ выдается всего за 10 дней при минимальном количестве необходимых для этого документов.

В районный суд банки обращаются, если должник оспаривает приказ или же, если сумма задолженности выходит за пределы 500 тыс. рублей, или же, если помимо взыскания возникли другие претензии к клиенту.

В качестве показательного примера представим дело № 02-2001/2021 ∼ М-8126/2020, где «Хоум Кредит» обратился с исковым заявлением против некого Давтяна. Банк подал заявление, поскольку должник неоднократно допускал просрочку по кредиту. Сама ссуда была оформлена под 19,9% годовых сроком на 3 года. В результате суд занял сторону банка и признал его право требования досрочного погашения. С ответчика взыскали:

основное тело кредита;
проценты за пользование;
убытки банка;
штраф за просрочку;
комиссию за извещения должника;
госпошлину, которую заплатил банк при подаче заявления.

У вас кредит в ХКФБ-банке, но вы не в состоянии
платить? Свяжитесь с нашим юристом,
мы непременно поможем!

Что будет после суда, если не платить в «Хоум Кредит» банк?

Итак, банк обращается в суд и просуживает задолженность. Здесь у должников есть место для маневра. Допустим, банк обращается к мировому судье за приказом. Далее человек получает сей документ, у него появляется 10 дней, чтобы оспорить, подать возражение.

К примеру, заемщик пишет это возражение и направляет в мировой суд. Судья отменяет приказ и разъясняет банку право на обращение в суд общей юрисдикции. Банк так и делает. Но суть в том, что подача заявления в общем порядке здорово затягивает сроки решения вопроса. То есть человек сможет не платить по кредиту минимум 3-4 месяца. За это время можно подсобирать немного денег и рассчитаться потом с банком.

Получается, что таким образом можно инициировать передышку в платежах. Но потом все равно платить придется — добровольно и со всеми пенями и штрафами. Но все же, допустим, банк обратился в районный суд или же вы не оспорили приказ. Через 10 дней кредитор подает заявление в ФССП и инициирует исполнительное производство. Теперь взысканием просроченной задолженности будут заниматься судебные приставы.

У приставов полномочия шире, чем у коллекторского агентства. В частности, у приставов есть:

право на ограничение выезда за границу;
право проводить розыск имущества и самих должников. В том числе, привлекать к сотрудничеству СМИ и правоохранительные органы;
право на арест имущества и счетов;
право на блокировку счетов в банках;
право на продажу его собственности;
право на принудительное снятие денег со счетов человека, например, с зарплатной или же с пенсионной карты.

Представим себе типичную ситуацию: есть условный Иван, у которого зависла оплата кредита в «Хоум Кредит» банке. Допустим, у человека просроченная карта с лимитом на 120 тыс. рублей. Ранее Ваня работал на заводе, но в результате реорганизации он потерял эту работу. Допустим, живет он в небольшом городке на 50-70 тыс. населения, где завод — это единственная нормальная работа со стабильной оплатой.

И вот, Ваня потерял работу. Новую найти по его специальности в городе невозможно. Произошла у него просрочка. Платить нечем. Банк начинает жестко требовать возврата — или вовсе обращается с требованием досрочного погашения кредита.

Естественно, Иван не платит ничего. Он перебивается случайными заработками и ему самому с трудом хватает на хлеб. Банк, поняв, что ничего не добьется, обращается в суд и просуживает долг по кредитной карте. В дело вступают судебные приставы. Так, пристав-исполнитель, которому достается ведение такого дела, анализирует ситуацию и приходит к следующему выводу:

в собственности у Вани только доля в родительской квартире;
Ваня трудоустроен, но у него доход составляет 16 тыс. рублей.

В результате пристав направляет постановление о принудительном взыскании в несколько банков, там находится зарплатная карта Ивана, и у него начинают ежемесячно списывать по 8 тыс. рублей. Напомним, по закону допускается списание в размере 50% от ежемесячного дохода.

И все же, с февраля 2022 года законодатели защитили от взыскания суммы прожиточных минимумов населения. Теперь у должника есть право обратиться в ФССП и написать заявление о защите прожиточного минимума. То есть у нашего Ивана теперь будут снимать не по 8 тыс. рублей, а намного меньше. Исходя из регионального среднего МРОТ в размере 12,5 тыс. рублей, с зарплатной карты Ивана теперь будут снимать лишь по 3,5 тыс. рублей в месяц.

Если же у человека есть имущество, которое не защищено законодательством, оно будет арестовано, а в дальнейшем — реализовано. С другой стороны, судебные приставы обязаны учитывать соразмерность требований. Например, если бы у Ивана был автомобиль стоимостью в 2 млн. рублей, а сумма требований банка составляла бы 120 тыс. рублей, ФССП бы не вправе была изымать машину с целью продажи.

Судебные приставы взялись за ваше имущество,
арестовали ваши счета? Обращайтесь,
мы поможем выиграть в этой войне!

Как решить дилемму с просрочками платежей в банке «Хоум Кредит»?

Можно не доводить дело до суда. Это возможно, если вы начнете действовать с самого начала, не дожидаясь первой просрочки. Банки сами готовы предоставлять поддержку в трудные моменты в жизни.

До того, как вы просрочите платеж в «Хоум Кредит» банке, постарайтесь сделать все, что в ваших силах. Каждый банк предлагает следующие возможности:

Реструктуризацию кредита. Она предоставляется на определенных условиях. Например, человек должен предоставить доказательства ухудшения финансового положения. Реструктуризация обычно заключается в пролонгации кредитного договора с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Иногда банк делает подарок в виде частичного списания пеней, начисленных за просрочку.
Рефинансирование. Это услугу предлагают многие банки. Рефинансировать кредит можно и в своем, и в стороннем банке. Предполагается, что другой банк оплатит кредиты должника, а взамен откроет ему другой кредитный лимит с лучшими условиями, например, по сниженной ставке.
Кредитные каникулы. Это возможность пропустить ежемесячные платежи в течение конкретного времени. Длительность определяет сам банк. Это 2 месяца, 5 месяцев, иногда полгода и больше.
В отдельных банках есть услуга «пропустить платеж». Она предполагает возможность не платить по кредиту в течение 1-2 месяцев, но человеку придется оплачивать проценты, которые все равно продолжают начисляться.
Есть в банках и услуга «перенос платежа», но, как правило, она действует в рамках одного месяца.

В ХКФБ-банке тоже предусмотрена реструктуризация. Она была внедрена еще в середине 2014 года. Эта программа официально называется «Кредитная реабилитация». Должникам предлагают к заполнению онлайн-форму, где указываются следующие данные:

ФИО;
дата рождения;
электронная почта или телефон;
описание ситуации с просроченным кредитом;
дата ежемесячного платежа;
план по погашению долга.

То есть человеку предоставляют возможность реабилитироваться, предложить погашение на своих условиях. Подать такую заявку можно непосредственно на сайте, по телефону или в отделении банка. Интересно, что допускается реструктуризация уже просроченной задолженности (подобная услуга есть и в Альфа-банке).

Заключить соглашение о реструктуризации можно, если просрочка еще небольшая. Если же просрочка достаточно большая, то клиенту предлагают в течение полугода выплатить доступную сумму, а взамен банк не будет применять пени за неустойку и меры взыскания.

Отдельно упоминается, что такая возможность доступна только клиентам, которые попали в затруднительное материальное положение. Вместе с тем, реструктуризация остается недоступной для клиентов, у которых:

дело передано коллекторскому агентству;
дело дошло до суда.

В отношении рефинансирования дело обстоит прозрачнее. На официальной странице банк информирует, на каких условиях доступна эта программа:

процентная ставка — от 5,9% годовых;
сумма до 3 млн. рублей;
срок до 7 лет.

Можно взять дополнительные средства на собственные нужды. К клиентам банк предъявляет следующие требования:

гражданство РФ;
возраст в пределах 22-70 лет;
наличие постоянного источника дохода;
наличие постоянной регистрации в России;
наличие хорошей кредитной истории;
на последнем месте человек должен работать не менее 3 месяцев.

Рефинансирование оформляется буквально в течение 1 дня. Но проверки займут несколько дней.

Теперь о кредитных каникулах. Это достаточно интересная схема. Банк честно предупреждает, что каникулами можно воспользоваться только 1 раз. В частности, можно бесплатно перенести платеж на другую дату. Также клиенты изначально могут воспользоваться различными программами банка, чтобы защитить себя на будущее:

Финансовая защита — позволит пропуск платежа, даст возможность оформить кредитные каникулы, уменьшить платежи или не принимать участие во взыскании.
Комбо+ — позволяет уменьшить платеж или пропустить его.
Свобода+ — позволяет добиться увеличения сроков рассрочки, пропускать платежи.

Просрочка в «Хоум Кредит» банке обернется стандартными последствиями в виде принудительного взыскания

Просрочку в банке «Хоум Кредит» можно предупредить, обратившись за реструктуризацией, кредитными каникулами или рефинансированием. В противном случае банк обратится к коллекторам или за судебным приказом и возбудит исполнительное производство. В дальнейшем судебные приставы наложат арест на карты и на имущество, возможна и принудительная реализация активов с целью удовлетворения требований кредитора.

Отзывы о «Хоум Кредит» банке от должников

На удивление, отзывы о «Хоум Кредит» банке преимущественно положительные. Люди отмечают вежливость сотрудников банка, честность и сервис. Но есть и минусы, есть и негативные отзывы. Приведем несколько примеров.

Но ее можно было вернуть в рамках программы «Снижай ставку» при условии досрочного погашения или пропуска ежемесячного платежа. Когда женщина все же пропустила свой платеж, то с удивлением узнала, что программа уже не работает. И не работала на момент, когда был оформлен кредит по реструктуризации. То есть ее намеренно обманули. Но позже, после публикации отзыва, ей вернули взятые ранее 60 тыс. рублей.

Судя по отзывам, банк все же в целом адекватный по отношению к своих клиентам. Многие клиенты пишут о нем лестные отзывы, банк старается выполнять свои обещания. Отметим, что сотрудники тщательно следят за отзывами на любом значимом рейтинговом ресурсе и реагируют на каждую ситуацию, связанную с именем банка Это однозначно плюс.

Вам нужна помощь с кредитами в «Хоум Кредит» банке? Вас преследуют коллекторы или сотрудники банка? Позвоните нам и получите консультацию юристов! Мы поможем — проведем переговоры с банком, снизим пени или добьемся реструктуризации.

Нужны серьезные основания, чтобы не платить кредиты Хоум Кредит банку без последствий. Среди них:

потеря работы или трудоспособности;
сокращение в связи с закрытием фирмы;
серьезное заболевание, переезд и т.д.

В подобных ситуациях допускается получение отсрочки или изменение режима оплаты ссуды. Совсем не платить кредит Хоум Кредит банка можно только после оформления банкротства. До него лучше не доводить. К тому же, у кредитора есть программы по восстановлению платежеспособности клиента.

Какие инструменты предоставляет банк Хоум Кредит для своих клиентов, если нечем платить кредит

Кредитор предлагает несколько основных программ, позволяющих снизить финансовую нагрузку на клиента.

Если нечем платить кредит в Хоум Кредит банк:

воспользуйтесь кредитными каникулами;
пропустите платеж по программе Финансовая защита (скачать условия в pdf);
увеличьте срок рассрочки или пропустите платеж (скачать информацию об услуге)(Свобода+);
оформите рефинансирование займа;
уменьшите размер платежа по программе Комбо+.

Кредитные каникулы выдают на срок от 1 до 6 месяцев. Все перечисленные программы (Свобода+ (скачать описание в pdf), Финансовая защита и Комбо+) позволяют не платить кредит в Хоум Кредит банке временно, пропустив платеж, либо:

отказаться от взыскания;
уменьшить ежемесячный платеж;
увеличить период рассрочки.

Рефинансирование для своих клиентов оформляют на условиях: срок до 5 лет, ставка от 9,9% годовых, сумма до миллиона рублей. Если нечем платить кредит Хоум банку, обратитесь в офис компании или отправьте заявку онлайн, и вам подберут подходящую программу поддержки.

Как правильно отсрочить платеж

Оформить отсрочку по стандартным программам компании можно в офисе банка или в мобильном предложении. Решаете, как не платить кредит Хоум банку более месяца – воспользуйтесь каникулами.

Подать заявление на их предоставление можно:

лично в отделении банка;
на сайте через хоум-чат;
либо в приложении.

К заявке нужно прикрепить документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей: тяжелое заболевание, увольнение или снижение дохода на 30% (106-ФЗ от 03.04.2020, ст. 6 (скачать)). В период каникул заемщик продолжает платить проценты.

Если не платить кредит в Хоум Кредит банк без подобной отсрочки, компания будет начислять штрафы и пени на остаток долга. По окончании отсрочки общий период выплат сдвинется на этот срок. Отсутствуют основания для получения каникул – воспользуйтесь рефинансированием.

Как рефинансировать кредит банка Хоум Кредит

Подать заявление и подписать документы вы сможете при личном визите в офис, либо через интернет-банк. Также можно зайти на сайт компании в раздел с рефинансированием, а затем нажать кнопку Оформить кредит.

В заявлении нужно указать:

контактные данные и ФИО;
дату рождения и сведения из паспорта;
размер персонального дохода.

Когда заявку одобрят, вам выдадут новый график, где будет указано, сколько осталось платить в Хоум Кредит, новый размер платежа и другая информация. Не планируете перекредитовываться и оформлять отсрочку – существуют другие варианты выхода из ситуации.

Какие есть способы выйти из трудного положения

На рефинансировании, банкротстве и кредитных каникулах варианты оплаты ссуды не заканчиваются.

Что делать если нечем платить кредит Хоум Кредит банку:

продайте недвижимость, если сумма долга большая;
сдайте квартиру или комнату в аренду;
найдите дополнительный заработок (онлайн подработка);
продайте автомобиль или личные вещи.

Такие способы позволят избежать начисления штрафов, испорченной кредитной истории, судебного разбирательства и общения с коллекторами.

Советы экспертов, если нечем платить кредиты

Старайтесь не портить кредитную историю.
Иначе в будущем не сможете взять ссуду или ее выдадут, но под более высокий процент. Понимаете, что если платить нечем, сразу обратитесь в банк. Возможно, отсрочка на месяц позволит вернуть платежеспособность. Многие придерживаются позиции: не плачу кредит Хоум Кредиту, потому что нет денег, считая себя правыми. Но в договоре с банком, на котором стоит подпись заемщика, указаны все последствия такого решения.

Не бойтесь оформлять банкротство.
Процедура стандартная, позволяет с гарантией избавиться от долгов. Пытаетесь понять, как не платить кредит Хоум банку по закону – это тот случай. В процессе вы рискуете потерять часть имущества, но задолженность будет погашена.

Что будет, если просто не платить

Заемщик оказывается в сложной ситуации, так как нечем платить кредит Хоум Банку. В данном случае предусмотрена специальная процедура взаимодействия с должником:

после предварительной беседы с сотрудником банка, вам выдвинут требование о досрочном погашении;
если в указанный срок деньги не поступили, долг передают в коллекторское агентство или подают заявление в суд;
после судебного разбирательства постановление отправляют приставам, а они арестовывают имущество и зарплатные или иные счета.

Интересная статья: Если не платить кредит Совкомбанка (не плачу, нечем платить) - Что делать - Отзывы

Теперь вы знаете, что будет если не платить кредит Хоум Кредит банку. Подробнее о возможностях уменьшения штрафов и пени в ходе суда можете узнать в ст. 333 ГК РФ (скачать). Решите оформить банкротство, изучите закон № 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 214.3 (скачать). О кредитных каникулах сказано в документе № 106-ФЗ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: