Ипотечным кредитом не является тест
Обновлено: 05.05.2024
У ипотечного кредита есть своя специфика, отличающая его от обычного потребительского. Разбираемся, в чем главные различия.
Ипотечный кредит выдается только на покупку недвижимости, использовать на что-то другое полученные средства заемщик просто не сможет.
Потратить потребительский кредит можно на что угодно.
В случае с ипотекой, на купленную недвижимость накладывается обременение, и до погашения кредита она остается в залоге у банка. Собственнику придется до выплаты кредита согласовывать некоторые действия в отношении своей недвижимости с банком: продажа, дарение, перепланировка и т.д.
Для получения потребительского кредита залог не нужен.
О том, что можно, а что нельзя делать с квартирой, купленной в ипотеку, читайте в нашей статье
Для получения ипотеки первоначальный взнос необходим. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам СберБанка — 10% от стоимости недвижимости.
Для получения потребительского кредита первоначальный взнос не нужен.
Все о первоначальном взносе по ипотеке читайте в нашей статье
Размер процентной ставки
Обычно процентные ставки по ипотечному кредиту существенно ниже, чем по потребительскому.
При ипотеке банк очень тщательно проверяет платежеспособность заемщика, имеет гарантии в виде залога купленной недвижимости, которая к тому же еще и застрахована от основных рисков. Это позволяет банкам снижать процентные ставки и создавать выгодные условия для заемщиков.
Срок погашения кредита
Срок погашения ипотеки более продолжительный — до 30 лет.
Потребительский кредит обычно выдается на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Но и тот, и другой кредит можно погасить досрочно.
Все о досрочном погашении ипотеки СберБанка читайте в нашей статье
Размер ежемесячных платежей
Обычно благодаря более продолжительному сроку погашения кредита размер ежемесячных платежей по ипотеке меньше, чем в случае с потребительским кредитом.
При одном и том же доходе, одобренная сумма будет вероятнее всего выше у ипотечного кредита, чем у потребительского.
Подобрать программу кредитования, рассчитать первоначальный взнос и условия ипотечного кредита можно на калькуляторе ипотеки
Потребительский кредит можно получить за 1-2 дня.
Получение ипотечного кредита займет немного больше времени — помимо документов заемщика, банку необходимо тщательно проверить недвижимость и документы по ней, а это — дополнительное время. Также заемщику после одобрения заявки на ипотеку может понадобиться время, чтобы найти подходящую недвижимость. Поэтому после одобрения заявки банк дает заемщику еще 90 дней — на поиск недвижимости и оформление документов.
Пошаговая инструкция для заемщика после одобрения ипотеки — в нашей статье
Льготы и субсидии от государства
Государство часто выделяет средства на льготы и субсидии для ипотечных программ. Например, сейчас в СберБанке по льготным ставкам можно купить недвижимость от 0,1% годовых по программам «Господдержка 2020», «Ипотека для семей с детьми», «Ипотека и материнский капитал». Военнослужащие могут получить ипотеку по ставке от 7,9% годовых по программе «Военная ипотека».
Для потребительских кредитов льгот от государства не предусмотрено.
Подать заявку на ипотеку онлайн за 5 минут и получить решение за 1 день можно на ДомКлик
Право на налоговый вычет за проценты с кредита, взятого на приобретение жилья, есть только в случае покупки недвижимости в ипотеку.
Получить налоговый вычет за проценты с потребительского кредита, взятого на покупку недвижимости, не получится.
О том, как получить налоговый вычет, читайте в нашей статье
Если вы берете потребительский кредит, обязательных дополнительных расходов не будет.
При ипотечном кредите обязательной статьей расхода станет страхование купленной недвижимости. Также можно застраховать жизнь и здоровье — в рамках программы «Защищенный заемщик» этот вид страхования позволяет снизить процентную ставку на один пункт.
2. Закладная, при которой заем относится более чем к одной части недвижимого имущества и обычно применяется для финансирования модернизации имущества:
а) главная закладная
б) общая закладная +
в) основная закладная
3. Вторичный объект недвижимости – вновь созданные объекты недвижимости, так ли это:
а) да
б) отчасти
в) нет +
4. Облигации выпускаются только органами местного самоуправления, так ли это:
а) нет +
б) да
в) отчасти
5. Ипотечные пулы выполняют, в основном, … функции и используются для выпуска вторичных обязательств:
а) второстепенные
б) дополнительные
в) посреднические +
6. Долговечность не является характеристикой недвижимого имущества, так ли это:
а) да
б) нет +
в) отчасти
7. Для кредита с переговорной ставкой пересмотр ставок производится в пределах … % от их первоначального уровня:
а) 9
б) 7
в) 5 +
8. Если в стране функционирует только усеченно-открытая (одноуровневая открытая) модель ипотечного жилищного кредитования и рынок ипотечных жилищных кредитов ограничен, банки искусственно … процентные ставки и сокращают сроки кредитования:
а) завышают +
б) занижают
в) нагнетают
9. Ипотечный агент – это специализированные коммерческие организации, исключительным предметом деятельности которых является приобретение прав … по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и(или) закладных и которым предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием:
а) желания
б) собственности
в) требования +
10. Право на получение процента по предъявлению купона в ипотечный или другой банк утрачивается по истечении … лет с начала выплаты соответствующего процента:
а) 5
б) 4 +
в) 3
11. Один из принципов инвестирования в жилищную сферу:
а) ипотечное кредитование +
б) льготное кредитование
в) повышенное кредитование
12. Один из принципов инвестирования в жилищную сферу:
а) контрактные фонды
б) контрактные сбережения +
в) возвратность кредитных средств
13. Один из принципов инвестирования в жилищную сферу:
а) государственная поддержка
б) возвратность кредитных средств
в) частная поддержка
14. Наиболее простой и одновременно наименее совершенной моделью ипотечного кредитования считается … модель (одноуровневая):
а) открытая
б) усеченная
в) усеченно-открытая +
16. При использовании … модели фактическая стоимость жилья с учетом кредитной нагрузки включает: единовременный стартовый вклад (25-30% стоимости), ипотечный кредит (70-75% цены жилья), проценты за кредит (7-9% годовых):
а) комбинированной
б) расширенной открытой+
в) сбалансированной автономной
17. Ставка процента по кредитам, застрахованным FHA, находится на уровне … ставок:
а) фондовых
б) биржевых
в) рыночных +
18. Основные принципы ипотечного жилищного кредитования, проводимые в жизнь нормами права, в которых они закреплены, посредством их толкования и реализации с участием специальных субъектов:
а) сравнительный (рыночный) подход
б) правовые основы ипотечного жилищного кредитования +
в) принцип обеспечения
19. Долговое обязательство гарантируется ипотечным договором, представляющим собой отдельное юридическое соглашение между кредитором и заемщиком, в котором:
кредитор соглашается предоставить заемщику определенную сумму денег для приобретения жилья под определенную процентную ставку и на определенный период времени, а заемщик соглашается заложить собственность, которую он приобретает, в качестве … полной выплаты кредита.
а) суммы
б) залога
в) гарантии +
20. Система специализированных сберегательных касс для финансирования строительства (стройсберкасс (Bausparkassen)) получила широкое развитие после:
а) Второй мировой войны
б) Первой мировой войны +
в) великой депрессии
21. Специализированные коммерческие организации, исключительным предметом деятельности которых является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и(или) закладных, и которым предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, – это:
а) ипотечный агент +
б) потребительские кооперативы
в) стройсберкассы
22. В зависимости от роли государства в организации ипотеки, ипотечные жилищные кредиты в США имеют следующие типы:
а) основные
б) прочие +
в) дополнительные
23. В зависимости от роли государства в организации ипотеки, ипотечные жилищные кредиты в США имеют следующие типы:
а) общие
б) частные
в) правительственные кредиты
24. В зависимости от роли государства в организации ипотеки, ипотечные жилищные кредиты в США имеют следующие типы:
а) не стандартные
б) стандартные +
в) стандартизированные
25. Термин “ипотека” появился в Древней Греции в начале … века до н. э.:
а) 3
б) 7
в) 6 +
26. Исходной стадией движения кредита является:
а) получение кредита заемщиком
б) размещение кредита в форме предоставления ссуды +
в) оценка вероятности возврата ссуды
27. Возможность возникновения затруднений с исполнением в срок обязательств перед вкладчиками и кредиторами из-за несбалансированности активов и пассивов банка – это риск:
а) ликвидности +
б) кредитный
в) ресурсный
28. Американская модель основана на … в рыночных механизмах, она характеризуется динамизмом своего развития, сопровождаемого как взлетами, так и кризисами, и связанными с поисками путей выхода из него финансовыми новациями:
а) доверии
б) социализме
в) либерализме +
29. Передача кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах реализации потребности заемщика в жилье с предоставлением жилья в залог – это … жилищный кредит:
а) ипотечный +
б) главный
в) основной
30. Право собственности и пользования жилыми помещениями подтверждается договорами и:
а) подписями
б) свидетельствами +
в) СОБЕСом
Аннуитетный и дифференцированный платеж: в чем отличия?
Банки-участники Стандарта ипотечного кредитования
Вопросы на тему «Ипотечные каникулы»
Закладная на квартиру при оформлении ипотеки
Ипотека в декретном отпуске
Ипотека для иностранных граждан
Ипотека или аренда квартиры: что лучше?
Как взять ипотеку на вторичное жилье?
Как взять ипотеку на строительство частного дома?
Как выгодно взять ипотеку?
Как досрочно погасить ипотеку?
Как купить долю в квартире в ипотеку?
Как купить земельный участок в ипотеку?
Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?
Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция
Как происходит рефинансирование ипотеки?
Как прописаться в ипотечной квартире?
Как работает налоговый вычет за ипотечные проценты
Как рассчитать полную стоимость кредита?
Как снять обременение с квартиры?
Как улучшить кредитную историю?
Можно ли вернуть страховку по ипотеке?
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Можно ли подарить квартиру в ипотеке?
Оценка квартиры для ипотеки: зачем она нужна?
Первоначальный взнос по ипотеке: вопросы и ответы
Погашение ипотеки материнским капиталом
Покупка квартиры с обременением по ипотеке
Почему банки отказывают в ипотеке?
Раздел ипотеки при разводе: как делится имущество?
Снижение ставки по ипотеке: практические советы
Солидарный заемщик по ипотеке
Условия программы «Ипотека для молодых семей»
Чем ипотека отличается от потребительского кредита?
Что делать с ипотекой при снижении доходов?
Что делать, если нечем платить за ипотеку?
Что нужно знать об ипотечной секьюритизации
Что такое ставка рефинансирования?
Что такое стандарт ипотечного кредитования?
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ" и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie Подтвердить
Для многих семей ипотечное кредитование – единственный возможный вариант улучшить жилищные условия здесь и сейчас. Несмотря на то, что кредиты на недвижимость стали обыденной практикой, заемщиков тревожат сомнения и опасения, мешающие решить вопрос с жильем, — согласится ли банк выдать ипотеку и на каких условиях?
В прошлом единственным способом узнать, одобрят ли ипотеку, было непосредственное обращение в отделение банка, ожидание очереди и консультация со специалистом. Иногда приходилось тратить целый день, чтобы получить в итоге не очень выгодное предложение или даже отказ. У каждой кредитной организации собственные требования к заемщикам, поэтому, не получив кредит в одной, можно пойти в другую.
Подача заявки на кредит
«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!
Чтобы получить предварительное одобрение, требуется выполнить следующие шаги:
зарегистрироваться на сайте банка, указав ФИО и контактные данные;
заполнить анкету-заявление, которую потом можно приложить к пакету документов;
дождаться решения по кредиту и узнать, какую сумму он готов предоставить;
документально подтвердить указанные ранее данные — загрузить скан-копии страниц паспорта, справки о доходах, трудовой книжки.
С помощью сервиса «Росбанк Дом Экспресс» можно мгновенно узнать, какую ипотеку одобрят, оценить финансовые возможности, сравнить условия программы с предложениями других банков.
Требования к заемщикам
Кредитные организации предъявляют к клиентам следующие требования:
постоянный стабильный доход, платежеспособность, возможность погашать кредит в соответствии с графиком;
хорошая кредитная история – сведения о том, что заемщик уже обращался в другой банк и своевременно и в полной мере погасил задолженность.
Помимо общих условий каждая банковская организация имеет критерии, влияющие на решение. К внутренним требованиям могут относиться:
непрерывный рабочий стаж (2-3 года на одном месте);
высшее образование, востребованная профессия, работа по специальности;
наличие созаемщиков и поручителей;
отсутствие маленьких детей – может стать дополнительным критерием в пользу кандидатуры заемщика;
объем уже имеющейся долговой нагрузки (в норме – один-два небольших займа или пара кредитных карт);
открытие стартапа – может понизить шансы на получение ипотеки;
наличие дополнительной недвижимости делает заемщика благонадежным в глазах банка;
плюсом будет высокий доход остальных членов семьи.
Сроки рассмотрения заявки по ипотеке
Надоело переплачивать? Рефинансируйте!
дополнительная сумма на личные нужды
До 80% от стоимости залоговой недвижимости
Далее банк проводит более тщательную проверку заемщика:
подробно анализирует кредитную историю;
рассчитывает финансовые возможности клиента с учетом дохода и долговой нагрузки;
проверяет созаемщиков на соответствие внутренним требованиям.
По итогу второй проверки банк готов предложить конкретную программу и озвучить возможные условия. На подготовку предложения может уйти 1-2 дня.
Возможные причины отказа в ипотеке:
несоответствие заемщика требованиям (возрастные ограничения, маленький трудовой стаж, недостаточный доход);
плохая кредитная история, наличие долгов и просрочек;
ошибки в документах (справки должны быть установленной формы);
неудовлетворительное состояние здоровья заемщика;
невысокая ликвидность объекта недвижимости.
Подробную информацию о получении кредита на жилье и о том, дадут ли ипотеку, можно узнать у сотрудников «Росбанк Дом».
Ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т. д.
Банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы для различных категорий граждан, а государство — меры поддержки в виде льгот и субсидий. В чем же суть ипотеки, какие преимущества и недостатки существуют и как оформить ипотечный кредит? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.
Говоря простыми словами, ипотека — это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги. Ипотечное кредитование регулируется общими положениями Гражданского кодекса и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятого 16 июля 1998 года. Законодательство четко определяет права и обязанности заемщика, порядок оформления соглашения и правила погашения кредита.
Главным документом, который регулирует отношения кредитора и заемщика, а также устанавливает условия передачи недвижимости в залог, является ипотечный договор. Он содержит сведения о предмете кредита, рыночной оценке, размере и сроке исполнения долговых обязательств.
Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение. Важно помнить, что во многих банках требования разные, поэтому необходимо заранее осведомиться, подходите ли вы в качестве заемщика или нет.
«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!
Плюсы и минусы ипотечного кредитования
Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.
К достоинствам ипотеки можно отнести:
возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;
удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;
возможность не ждать накопления все суммы объекта;
небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;
получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;
возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.
Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:
высокая переплата при долгих сроках;
необходимость сбора внушительного пакета документов;
регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;
риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;
невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;
низкий шанс получения других займов.
Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора
Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.
Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.
Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:
паспорт с регистрацией;
справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);
заверенную копию трудовой книжки;
документы на залоговое имущество;
свидетельства о рождении детей;
Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.
Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.
Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.
После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.
Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.
После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.
Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.
Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.
Автор статьи
Читайте также: