Ипотека в израиле для репатриантов сколько процентов

Обновлено: 03.05.2024

Купить квартиру в Израиле мечтают как жители этой прекрасной страны, так и иностранцы. Цены на жилье постоянно растут, и израильская недвижимость признана одной из самых перспективных.

За последние 10 лет цены на недвижимость в различных городах страны выросли от 73 до 294%. Этот факт, делает покупку жилья в Израиле отличным вложением средств.

В связи постоянным ростом спроса на недвижимость, государство установило специальный налог. При покупке второй и третьей квартиры, придется заплатить государству достаточно большую сумму.

Этим решением Израиль усложнил возможность массовой скупки недвижимости состоятельными слоями населения, и упростил её для людей со средним достатком.

Кто может купить квартиру в Израиле?

Приобрести недвижимость в Израиле могут как граждане страны, так и иностранцы. Однако для последних действует ряд ограничений. Во-первых, иностранный покупатель вынужден будет заплатить повышенный налог на приобретенное имущество.

Какая часть стоимости квартиры нужна для совершения покупки?

Если вы имеете всю сумму, необходимую для покупки жилья – отлично. Но, в связи с высокой стоимостью недвижимости, большинство людей вынуждены брать ипотечный кредит.

Ипотека для репатриантов называется «Машканта». Она позволяет получить ипотечный кредит на льготных условиях. Иностранцы не могут получить машканту.

Для покупки недвижимости вам необходимо внести от 25 до 50% стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Его размер зависит от города и района.

Стоит отметить, что в стране действует специальная государственная лотерея «мехир ле миштакен». Каждый гражданин Израиля участвующий в этой программе получает возможность купить квартиру в «новостройке» на 20-40% дешевле рыночной цены, имея на руках лишь 10% от стоимости объекта (но не менее 100000 ₪).

Однако стоит учитывать, что от момента регистрации, до наступления вашей очереди на получение такой скидки, может пройти от 1 до 3 лет.

Только если вы имеете на руках первоначальный взнос в полном объеме, вы сможете обратиться в банк для получения ипотеки на недостающую часть стоимости.

Основные этапы покупки квартиры в Израиле

поиск квартиры
заключение предварительного договора
проверка квартиры адвокатом
получение ипотеки в банке (опционально)
подписание договора
оформление права собственности

Поиск квартиры в Израиле

Поиск квартиры в Израиле можно проводить как самому, так и поручив это дело маклеру.

Если вы хотите искать квартиру сами, вы сможете сэкономить на комиссии маклера. Минусом данного способа является то, что часто найти квартиру без маклера очень сложно, а если вы не владеете ивритом на достаточно высоком уровне, то и вовсе непосильно. Вам нужно будет общаться с хозяевами квартир, читать документацию, посещать множество объектов недвижимости.

Если вы поручаете поиск квартиры маклеру, вы должны будете заплатить за его услуги. Но в данном случае вы сэкономите массу времени, а также не будете вынуждены переводить документацию.

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, маклер может сэкономить вам достаточно большую сумму. Профессиональный маклер всегда в курсе особенностей местного рынка недвижимости, и может сэкономить вам несколько десятков тысяч шекелей, поторговавшись с продавцом.

Кроме того, маклер участвует в заключении договора. Представляя ваши интересы, он будет стараться сделать документ наиболее выгодным для вас.

Предварительный договор

При покупке квартиры со вторых рук, требуется заключить предварительный договор.

Заключение предварительного договора позволяет зарезервировать для вас квартиру, на время её проверки и оформления кредита. После заключения договора, квартиру точно никто не купит.

Как правило, при этом, покупатель передаёт продавцу часть денег (2-10% стоимости объекта). Размер суммы и условия передачи оговариваются индивидуально.

В составлении предварительного договора вам поможет грамотный адвокат. Без адвоката вы не сможете провести сделку купли-продажи. Его услуги обойдутся от 3000 до 6000 шекелей.

Проверка объекта адвокатом

После заключения предварительного договора, ваш адвокат начнет проверку объекта. Он проверит, не находится ли недвижимость под арестом, не имеет ли хозяин долгов по кредитам и коммунальным платежам. Также необходимо проверить наличие всех необходимых документов (выписок из реестров, земельного управления и т.д.)

Кроме того, важно проверить, не находится ли дом в городском плане по сносу. Так как в Израиле много старых жилых домов, их либо ремонтируют и перестраивают, либо сносят, и на их месте возводят новые.

Получение ипотечного кредита или Машканты

Получение ипотечного кредита или машканты имеет много особенностей и подводных камней. На неё влияет:

размер кредита
размер вашей зарплаты
наличие движимого и недвижимого имущества
срок жизни в Израиле
наличие детей
семейное положение
служба в армии
и т.д.

Кроме того, государство предоставляет льготные условия кредитования для определенной части населения:

новые репатрианты
солдаты
семьи с маленькими детьми
и другим

Помните, банк – частная организация. Она заинтересована выдать вам ипотеку на самых выгодных для себя условиях. Сотрудник банка не будет рассказывать вам, как спланировать выплаты, чтобы сэкономить.

Многие даже не догадываются, что кредит можно получить на гораздо более выгодных условиях. К примеру, часть ипотечного кредита можно получить с плавающей процентной ставкой, а часть с фиксированной.

В связи с огромным разнообразием условия по кредитованию, каждый человек получает индивидуальные условия. Чтобы разобраться в «дебрях» ипотечного кредитования и получить наиболее выгодные условия, в Израиле принято нанимать консультанта по ипотеке.

Такой человек поможет вам получить деньги в банке на самых выгодных условиях и разбить платежи таким образом, чтобы погашение долга не доставляло вам проблем. Стоимость услуг такого специалиста обычно составляет 4000 – 5000 шекелей. Сумма достаточно большая, но грамотный консультант может сэкономить вам сотни тысяч шекелей.

Оформление договора купли-продажи

В договоре прописываются все моменты передачи квартиры в собственность нового владельца. Если вы будете платить за недвижимость частями, это также прописывается в договоре. Оформлением договора купли-продажи также занимается адвокат.

Он составляет первоначальный договор, но вы можете вносить в него поправки. Когда обе стороны будут удовлетворены содержанием договора, происходит его подписание и передача денег от покупателя к продавцу.

После этого, остаётся только оформить право собственности на вашу новую квартиру.

Оформление прав собственности

После получения ключей от вашей квартиры сделка еще не считается завершенной. Адвокат еще должен провести перерегистрацию объекта на нового собственника во всех государственных реестрах. Процесс переоформления может занять до нескольких месяцев.

Чтобы быть уверенным, что адвокат точно завершит регистрацию, заключая с ним договор, укажите, что большую часть гонорара он получит лишь после завершения процесса перерегистрации.

Дополнительные расходы

Кроме стоимости квартиры, покупатель вынужден оплачивать дополнительные расходы. Их размер всегда индивидуален, но для удобства можно считать так:

Услуги маклера – 1-2% стоимости квартиры

Услуги адвоката – 1-2% стоимости объекта

Пошлина за перерегистрацию объекта на нового собственника – до 1000 ₪

В случае получения кредита в банке – до 0,5-1% от стоимости объекта на страховку и оценщика

Таким образом, дополнительные расходы при покупке квартиры могут составить от 2 до 10% от стоимости объекта недвижимости.

Ипотека в Израиле выдаётся нерезидентам практически всеми крупными банками. Чтобы получить ипотеку в Израиле, необязательно быть гражданином или резидентом, а также можно не иметь легальный источник дохода в этой стране.

Можно ли получить ипотеку иностранцу

Статусы репатриантов и нерезидентов имеют существенные различия. И те, и другие не являются гражданами Израиля. Но условия по ипотеке для них существенно разнятся.

Получить возможность репатриации в Израиль и оформить такой статус могут только этнические евреи. В их отношении действует льготная система кредитования.

Нерезиденты – это люди, которые не платят налоги, не могут претендовать на получение ПМЖ в Израиле или израильского гражданства, но желают иметь недвижимость в этой стране. Сделать это в 2022 году они смогут без проблем, но никакие льготы им не полагаются.

Условия ипотеки для репатриантов

Ипотека в Израиле для репатриантов называется «Машканта». Основные бумаги были уже собраны во время оформления израильского ВНЖ, поэтому заново собирать пакет не нужно.

Условия ипотеки в Израиле для репатриантов:

срок ипотеки – от 15 до 28 лет;
до 70% стоимости жилья покрывается банком.

До 15% от цены жилища выплачивается банку государством. Срок – 15 лет. Годовая ставка – 1%. Дотация считается даром, если на протяжении этого времени жилище не было продано. То есть, её возврата никто не потребует.

Если квартиру продадут, то государство потребует назад субсидированные 15%. К ним нужно будет добавить корректировку на размер инфляции – ещё 2%.

Условия ипотечного кредитования для нерезидентов немного другие. Кредит в Израиле на квартиру для россиян погасит только 50% от общей стоимости жилья. Если квартира была оценена в 500 000 евро, банк выдаст только на 250 000 евро.

Оставшуюся половину кредита человек должен будет платить сам – в виде первоначального взноса.

Если клиенту нет 20 лет, то он тоже может взять кредит. Но срок кредитования в этом случае – строго до 28 лет. Одновременно срок кредитования для пожилого заёмщика – только до 15 лет.

Выплаты по ипотеке не должны превышать 30% от заработка. Если человек зарабатывает от 2000 евро в месяц, то он не может платить более 700 евро/30 дней.

Если платёж будет составлять более 30% от ежемесячного заработка, то взять кредит заявитель не сможет.

Тело займа в отношении заемщиков-нерезидентов не имеет статичности. Оно разделено на 3 неравные части: обычно 40% (индекс цен на недвижимость) + 45% (курс доллара США) и еще +15% (индекс валютной корзины).

Основной кредит может постоянно изменяться. Но сумма, которую приходится вносить каждый месяц, остается статичной.

Более подробную информацию и консультацию можно получить на сайте русскоязычной коллегии адвокатов zakon.co.il.

Процентные ставки по кредиту

Процентная ставка по «Машканте» – 3%. Проценты по ипотеке в Израиле для нерезидентов зависит от желаемого срока ипотеки, заработка и кредитной истории. В среднем процентная ставка колеблется от 4 до 7%.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы получить кредит для покупки квартиры в Израиле, необходимо представить следующие документы:

Паспорт. Если заявитель состоит в браке, то дополнительно нужно приложить паспорт супруга/супруги. Помимо оригинала, предоставляются ксерокопии всех страничек удостоверения личности.
Информацию о покупаемом жилище. Актуально, если иностранцы получают «Машканту».
Страховой полис. Предъявляется при получении окончательного утверждения «Машканты», после подписания договора и при окончательной подаче документов.
Договор купли-продажи.

Вопрос в среднем рассматривается в течение 7 дней.

Подтверждение законности доходов

Дополнительно нужно предоставить:

справку из налоговой инспекции о годовом доходе за два последних года;
справку о зарплате за последние пять месяцев (2НДФЛ) – это актуально для наёмных служащих;
распечатку состояния текущего банковского счёта клиента за последние пять месяцев;
декларацию о наличии собственности (недвижимости) или другого капитала (вклады в банках).

Если супруги-покупатели оба фигурируют как гаранты, то все эти документы подаются как мужем, так и женой.

Дополнительные расходы

Перед тем как брать ипотеку, необходимо уточнить наличие дополнительных расходов. В основном приходится платить юристам и специалистам по недвижимости (около 10% от цены квартиры). Остальные расходы выглядят так:

Страховка жизни заёмщика – около 150 евро. Покупать её нужно каждый год, до момента закрытия кредита.
Гербовый сбор за оформление ипотеки – 20 евро.
Страхование недвижимости – 100 евро. Как и страхование жизни, его нужно оформлять каждый год.
Независимая оценка недвижимости, проводимая банком – около 200 евро.

Покупка квартиры в Израиле иногда не может быть выгодным вложением, если человек не проживает в самой стране и не сдает недвижимость в аренду. Это обусловлено тем, что в Израиле есть ежемесячный налог на жильё, который превосходит прирост цены на недвижимость. Квартирой нужно постоянно заниматься, иначе придётся работать на арнону.

Денежные льготы и пособия для репатриантов

Денежная поддержка репатриантов осуществляется Министерством алии и абсорбции. Льготы и пособия предоставляются репатриантам с самых первых шагов и до полной интеграции в новую жизнь.

Репатрианты могут рассчитывать на получение «корзины абсорбции», или «саль клиты». Цель этой денежной субсидии – помощь в первоначальном обустройстве.

Советы репатриантам

Есть несколько вещей, которые репатрианты должны знать заранее, до покупки жилья. Приобретение жилища начинается с самого первого дня прилёта в Израиль.

Когда человек приходит в банк, чтобы просить средства на покупку недвижимости, то сотрудники коммерческой организации проверяют его счёт. Это нужно для того, чтобы банк увидел, как именно потенциальный заёмщик распоряжается финансами.
Счёт должен быть в абсолютном порядке и не иметь минусов. Если они есть, то небольшие.
Дополнительным бонусом будет наличие на счёте средств, которые будут лежать «в запасе». Если сотрудник банка увидит, что потенциальный заёмщик аккуратно распоряжается финансами, это будет гарантией того, что он вернёт кредит.
Размер заработной платы не имеет особого значения – кредит на жилище с большей вероятностью дадут тому, у кого небольшой заработок, но зато нет минуса на счёте.
Помимо этого, оценивается состав семьи и количество работающих людей. Банк должен знать, сколько иждивенцев есть у потенциального заёмщика.
Заявитель обязан предоставить самые свежие сведения о своих доходах (минимум – за 3 месяца). Нежелательно брать ипотеку, если у человека «плавающая зарплата». Если он считается перспективным сотрудником, то ему следует подождать, когда его з/п вырастет.
В зависимости от объёма дохода, который имеется у заявителя, высчитывается сумма, выдаваемая банком на руки. Клиенту выдаётся предварительное одобрение банка – документ, который называется «ишур икрони». Этот документ действует только в течение 6 месяцев. Он не является 100% гарантией того, что банк выдаст деньги потенциальному заёмщику.

Так выглядит “ишур икрони”

Банк имеет полное право отказать человеку в финансировании, если у него появятся какие-либо сомнения. Поэтому, найдя подходящее жилище, нужно вернуться в банк, и уточнить, всё ли остается в силе.

По всем вопросам, связанным с покупкой недвижимости в Израиле рекомендуем обращаться в известную русскоязычную коллегию адвокатов, работающих в Израиле zakon.co.il.

Заключение

Банки в Израиле являются абсолютно уникальной системой. Израиль – страна восточная, поэтому здесь везде можно торговаться, даже в банке.

Чтобы однозначно взять кредит на недвижимость, нужно обойти несколько банков и везде получить «ишур икрони». В каждом из них следует показывать, какие именно условия предложила предыдущая кредитная организация. При этом следующий банк постарается дать лучшее предложение.

Машканта в Израиле для новых репатриантов – это зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем. В большинстве случаев, переехавшие в Израиль люди не имеют финансовой возможности сразу приобрести квартиру или дом в нашей чудесной стране.

И без того высокие цены на недвижимость в Израиле постоянно растут. За последние 10 лет цены на недвижимость выросли в 2 и более раз.

Большинство репатриантов по прибытии в страну не владеют ивритом. Найти высокооплачиваемую работу без знания языка могут далеко не все. На освоение языка и поиск работы с хорошей зарплатой может уйти несколько лет.

Так что накопить полную сумму для приобретения жилья в Израиле очень трудно. В то же время значительную часть средств приходится отдавать за аренду жилья. Это еще больше усложняет процесс накопления капитала.

Именно по этой причине, многие граждане Израиля задумываются об оформлении машканты. Это очень популярный среди израильтян вид ипотечного кредита.

Что такое машканта?

Машканта – это ипотечный кредит, выдаваемый определенной группе населения, на специальных, льготных условиях. Этот вид кредитования осуществляется при контроле и поддержке министерства финансов Израиля. Вы можете получить деньги на покупку квартиры, дома или участка под застройку.

Какие условия предлагаются по машканте?

Машканта отличается от обычной ипотеки более выгодными условиями:

кредит предоставляется на срок от 4 до 30 лет
банк покрывает до 75% стоимости жилья
ставка по ипотеке не превышает 3%

Кроме того, государство погашает 15% стоимости жилья в течение 15 лет (1% в год). Если в этот период объект недвижимости не был продан — дотация от государства считается подарком, и возвращать её не нужно. Если же объект был продан в этот период — необходимо будет вернуть государству уже 17% от его стоимости.

Условия машканты могут улучшаться или ухудшаться в зависимости от некоторых факторов. Например, гражданин Израиля, который более 180 дней в году проживает в другой стране, сможет получить от банка не более 50% от стоимости объекта.

В то же время, если гражданин постоянно проживает в стране, прошел службу в армии, и имеет хорошую зарплату, сможет получить машканту по сниженной ставке. В любом случае, условия для каждого заёмщика рассматриваются индивидуально.

Кто имеет право на получение машканты?

новые репатрианты
граждане Израиля, родившиеся за границей

Необходимые условия

1) Заёмщик или его супруг(а) не владеют жильем или частью жилья, и не владели им в период последних 10 лет

2) Новые репатрианты должны иметь Теудат-зеут (удостоверение личности израильтянина).

3) Репатрианты, получившие машканту до совершения алии, должны совершить её в течение 1 года после подписания договора о кредитовании.

Имеется возможность получения машканты, если у заёмщика уже имеется квартира. Однако заёмщик обязуется перед банком, продать данный объект в определенный период времени.

Что влияет на ставку по ипотеке?

Процентная ставка по машканте не может превышать 3% от стоимости объекта недвижимости, но её размер высчитывается по специальной бальной системе индивидуально для каждого клиента. На размер процентной ставки могут влиять следующие факторы:

размер дохода
возраст
семейное положение
количество детей
количество сестер и братьев
срок жизни в Израиле
срок службы в израильской армии
и другие

Что нужно для получения машканты?

Иметь собственный капитал в размере 25% от стоимости объекта (10% при участии в программе Мехир ле-миштакен)

Иметь рабочее место, и стаж работы не менее 3 месяцев

Ежемесячный платеж по машканте не должен превышать 30-40% от дохода заёмщика, или его семьи.

Выбор условий

В настоящее время существует целый ряд условия по машканте. Это и кредит с постоянно процентной ставкой, и с плавающей, привязанной к валюте, и другие.

Для получения лучших условий, следует посетить несколько банков и узнать, какие условия они готовы вам предложить.

Самое главное – помните: банк является частной организацией. Сотрудник банка будет стараться предоставить вам условия, которые выгодны для компании. Если вы не разбираетесь в тонкостях израильского ипотечного кредитования, лучшим решением будет обращение к специалисту по ипотеке.

Такой специалист рассмотрит ваш случай и «выбьет» для вас максимально выгодные условия. Услуги специалистов по ипотеке обойдутся в 4000-8000 шекелей, но профессионал сэкономит вам, куда большую сумму.

Часто специалисту удаётся сэкономить клиенту до 150 тыс. – 200 тыс. шекелей. Кроме того, грамотный консультант может помочь вам получить машканту, даже если у вас нет необходимых 25% начального капитала или вы имеете плохую кредитную историю.

Заключение

Машканта в Израиле для новых репатриантов – это отличный способ получить собственное жильё. Если вы имеете право на её получение, вам обязательно стоит воспользоваться данной программой.

Самое главное грамотно подойти к выбору условий кредитования, чтобы приобретение недвижимости не превратилось в многолетнюю головную боль.

Ипотечное кредитование – реальная возможность приобрести собственное жилье, которой пользуются во многих странах мира. Израиль тоже предоставляет такую возможность, причем кредиты на недвижимость здесь доступны не только гражданам страны, но и иностранцам. Стабильная экономическая ситуация и стремление правительства поддержать молодые семьи приводит к тому, что условия выдачи ипотечных кредитов не меняются, несмотря на мировой финансовый кризис.

В Израиле существует три варианта ипотеки, которые отличаются источниками кредитных ресурсов и особенностями условий кредита.

Ипотечная ссуда в Израиле

Этот вид ссуды предназначается для приобретения жилья или его строительства, а залогом для банка в этом случае становится сама недвижимость. Условия машканты могут меняться: сумма ссуды зависит от ИПЦ (индекса роста потребительских цен). Деньги выдаются под определенные проценты. Выплачивается кредит каждый месяц в течение длительного времени.

Государственная ссуда выдается на срок до 30 или до 75 лет

Обычно государственная ссуда выдается до 30 или до 75 лет под проценты, размер которых составляет 2-4 % в год. Условия и сроки возврата устанавливаются Министерством строительства. В некоторых случаях они могут быть изменены по особым обстоятельствам в обе стороны – как с увеличением, так и с сокращением сроков.

Также покупателя ждут «бонусы», если он живет в купленной квартире длительное время: определенная сумма в таком случае списывается с кредита.

Важное условие заключается в том, что предметом такой ипотеки может быть недвижимость на первичном и вторичном рынке или финансы на постройку собственной жилплощади. Если машканта оформляется на уже построенное жилье, оно должно быть полностью обустроенным, чтобы покупатель мог незамедлительно переехать в новую квартиру или дом. Если кто-то из заемщиков решит продать свое жилье в процессе выплаты ссуды, сделать он это может только при соблюдении установленных правил. Банк должен дать разрешение на перевод машканты. Тогда в качестве залога записывается новая недвижимость.

Государственная ипотечная ссуда с местной помощью

По факту этот вид займа можно назвать «ипотечным кредитом», поскольку его нужно отдавать с определенной ставкой. Воспользоваться таким механизмом кредитования может как гражданин Израиля, так и иностранный покупатель жилья.

В отличие от машканты, купить жилье за такие средства можно и на первичном, и на вторичном рынке. Также основное различие двух видов ипотечного кредитования заключается в том, что ссуда с помощью местных властей выдается на покупку жилья только в определенных районах, которые заранее определяются государством.

Местная ссуда – условный «подарок» для тех, кто оформляет государственную ссуду на недвижимость в этом районе. Эти территории в Израиле можно охарактеризовать как «развивающиеся», то есть речь идет о городах с плохо развитой инфраструктурой и неудобным расположением. Государственный интерес такого кредитования заключается в том, чтобы заселить непривлекательные районы Израиля, создав благоприятные условия для покупки недвижимости именно в этих зонах. Оформление и возврат такой ссуды похожи на получение и возврат машканты.

Коммерческая ипотека в Израиле

Отличается такой вид ипотечной ссуды тем, что кредит в этом случае выдает коммерческий банк. Такие кредиты доступны для граждан любых стран, и за эти средства можно купить любой вид жилья – от квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости до территории под постройку частных домовладений. Такие ссуды не поддерживаются государством, они выдаются только на условиях частных ипотечных банков, поэтому проценты могут рассчитываться по их усмотрению.

Для справедливости расчетов проценты и суммы взносов «привязываются» к индексу цен, поэтому из года в год различия между этими видами ссуд становятся все меньше. Однако банковские проценты на ссуды могут отличаться в зависимости от особенностей условий кредитования.

От чего зависит выбор ипотеки в Израиле?

При выборе ипотечного кредита покупатели ориентируются также и на особенности района

При выборе ипотечного кредита покупатели недвижимости ориентируются не только на собственные доходы и желания, но также на особенности района и тип рынка недвижимости. Важно помнить, что на покупку квартир «под ключ», готовых к незамедлительному переезду, выдаются только государственные кредиты: дополнительная местная помощь или частные ссуды в таких случаях запрещены.

Кто может взять ипотечную ссуду в Израиле?

Согласно действующему законодательству, взять ипотеку может любой гражданин Израиля, а размер государственной помощи определяется особенностями состава семьи, платежеспособностью заемщиков, районом проживания и другими условиями, которые определяют, насколько человек нуждается в помощи государства.

Также семьи могут соединить государственные ссуды и получить объединенную машканту. Условия такого займа нужно заранее уточнить, поскольку вторая и третья сумма государственной помощи выдаются не в полном объеме.

Машканты выдаются на одинаковых условиях по всей стране, и могут отличаться только количеством необходимых гарантов для надежности и обслуживанием в банках. В частных банковских ссудах может отличаться ставка по процентам и сумма ежемесячных выплат.

Независимо от выбора программы кредитования, с покупателя квартиры потребуется первоначальный взнос в размере 25 % от стоимости недвижимости. Максимальные процентные ставки в частных банках достигают 7 %, однако этот показатель зависит от срока кредита: при условии быстрых выплат ставки падают.

Таким образом, правительство Израиля стимулирует развитие сферы ипотечного кредитования и делает такие услуги доступными для всех, даже граждан других стран. Относительно низкие ставки по процентам и выгодные условия привлекают и становятся причиной покупки квартир или домов на Святой земле.

В любом случае лучше заранее проконсультироваться с юристами и специалистами в сфере недвижимости. Это поможет избежать ошибок при выборе программы ипотеки.

Команда компании Alfa Invest предлагает полный комплекс услуг по выбору жилья для покупки, а также помогает оформить документы любой сложности, включая участие в программе ипотечного кредитования Израиля.

Израиль – страна с мощной экономической системой, которая постоянно поддерживается на высоком уровне.

Банковская сфера государства тоже достаточно развита: система кредитования Израиля постоянно совершенствуется, чтобы сделать условия доступными для заемщиков и выгодными для кредиторов.

Размер средней кредитной ставки в Израиле в мае 2020 года составлял 3,29 %, однако это считается минимальным показателем, который периодически повышается. Согласно данным Центрального банка Израиля, еще в январе этого года процентная ставка составляла 3,46 %.

Кроме пользовательских ссуд, государство и частные организации предлагают различные варианты ипотеки на недвижимость, развитие бизнеса и иные потребности граждан Израиля и других стран.

Местные жители, а также граждане других стран в Израиле могут оформить ипотечную ссуду – вариант ипотеки с определенной ставкой

Кредиты на жилье

Каждый гражданин страны уже при рождении получает право на «машканту» – беспроцентную ипотеку на покупку квартиры. Такой государственный кредит покрывает до 80 % стоимости жилья, благодаря чему приобрести собственную жилплощадь можно практически любому работающему человеку в Израиле. Сроки погашения кредита большие – до 27 лет, поэтому это вполне реальный способ обзавестись жильем, несмотря на цены на недвижимость.

Однако для получения ссуды на оставшиеся 20 % стоимости квартиры нужно постараться: собрать полный пакет документов, который включает ведомости по заработной плате за последние три года, найти гарантов-поручителей с постоянной работой, стабильным доходом и хорошей оценкой кредитной истории.

Кроме того, местные жители, а также граждане других стран в Израиле могут оформить ипотечную ссуду – вариант ипотеки с определенной ставкой.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в банке

Правительство в Израиле поддерживает предпринимателей, чтобы улучшать состояние национальной экономики. Одним из важных шагов в государственной поддержке бизнесменов считается выдача ссуд на льготных условиях:

ссуда выдается на 5 лет;
существует возможность отсрочки начала выплат на срок до 12 месяцев;
отсутствие комиссий за оформление;
процентные выплаты в течение первого года непосредственно Израилем;
низкие кредитные ставки со второго года выплаты – процент Prime + 1,5 %;
залог, который не превышает 5 % от общей суммы ссуды.

Срок рассмотрения поданной заявки составляет 7 дней, поэтому не стоит сразу переживать об отсутствии ответа.

В апреле 2020 года Министерство финансов опубликовало новые условия выдачи ссуд для развития малого и среднего бизнеса под гарантии государства, определенные Израилем. Если раньше правительство обещало кредитные выплаты в размере до 20 миллионов шекелей или до 8 % оборота (причем учитывалась большая сумма), то сейчас для бизнесменов доступны только средства в размере 8 % от годового оборота. Это привело к тому, что некоторые компании резко оказались в ограниченных условиях по выдаче ссуд.

Следует с максимальной ответственностью подойти к вопросам займа

Кредиты для новых репатриантов в Израиле

Репатрианты на Святой земле могут воспользоваться льготными условиями кредитования. Например, при поддержке Министерства Абсорбции Израилем был организован Фонд в поддержку предпринимателей-репатриантов. Организация предлагает ссуды для фирм, у которых, по мнению экспертов, есть потенциал роста. Кредит обычно предназначается для строительства недвижимости под бизнес, организации собственного дела или расширения масштабов бизнес-проекта.

Все претенденты проходят отбор. Если заявка соответствует всем критериям, и прошение бизнесмена удовлетворяется, банк предоставляет выгодные условия кредитования, установленные Израилем:

сумма ссуды – до 100 тысяч долларов;
срок выплаты – до 6 лет;
наличие льготного периода в течение 12 месяцев, во время которого погашаются только процентные суммы;
процентная ставка около 2 %, которая зависит от индекса потребительских цен;
гарантии и гаранты выполнения условий кредитования.

Важные правила

Следует с максимальной ответственностью подойти к вопросам займа, иначе последствия могут обернуться катастрофой.

Существуют основные правила, которые юристы и эксперты банковского дела озвучивают каждый раз, когда тема касается безопасного кредитования в Израиле:

Не обращаться на «черный рынок». Такие организации с легкостью выдают необходимую сумму без сложных процедур оформления, обеспечивают экстренную материальную помощь. Однако в этой ситуации очень легко не заметить несколько важных предложений в договоре, после подписания которого вернуть сумму компании будет практически невозможно. Это может привести к неподъемным процентным выплатам, которые «набегают» за короткие сроки, а также обернуться списанием имущества.
Проводить сравнительный анализ. Кроме банковских организаций, существуют финансовые институты и частные кредитные компании. Только после тщательного сравнения предложений можно принять справедливое решение по поводу выбора кредитора.
Активировать внимание. При оформлении договора необходимо сконцентрироваться на изучении всех условий, сроков выплат и других подробностях. Если есть проблемы с пониманием иврита или английского, лучше воспользоваться помощью переводчика.
Точно знать сумму. Чтобы не попасть под влияние банковских агентов и не согласиться на большую сумму, важно заранее определить точный размер ссуды. Лучшее решение – получить денег ровно столько, сколько требуется для планируемой покупки, капиталовложения или реализации бизнес-идеи. Несмотря на то, что банки будут предлагать более выгодные условия для крупных займов, в будущем это может обернуться серьезными убытками.
Принимать только взвешенное решение. Часто банки застают клиентов врасплох и предлагают выгодные условия кредитования в надежде на поспешное согласие.

Чтобы быть уверенным в правильности решения при выборе банка и подписании документов, лучше подключить специалистов – юристов или экономистов, консультантов по финансам.

Специалисты компании Alfa Invest предлагают весь спектр услуг по организации кредитования для участников программ репатриации и иностранных граждан без планов постоянного проживания в Израиле. Наши услуги помогают получить деньги под минимальные процентные ставки без рисков, чтобы не откладывать на несколько лет желанные покупки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: