Ипотека в польше какой процент

Обновлено: 13.06.2024

Новый 2021 год я отмечала в квартире своего двоюродного брата. Недвижимость он приобрел как раз за пару недель до праздников и, разумеется, у меня возникли вопросы о стоимости, сложности оформления ипотеки, процентах. Как оказалось, ипотека в Польше - дело довольно выгодное, но и без своих подводных камней здесь не обойдется.

Важно! Друзья, я не юрист и даже не риэлтор, поэтому ответить на сложные вопросы о документах не смогу. Мы лишь коснемся основных моментов: цены, процентные ставки, первоначальные взносы. Если же вас интересуют какие-то другие нюансы, то лучше обратиться за помощью к квалифицированному человеку.

Немного о цифрах

Брат, его жена и их маленькая дочка живут в Польше третий год. Разговор о покупке жилья заходил давно, что логично. Все-таки, когда долго снимаешь квартиру и платишь чужому человеку арендную плату, становится обидно, ведь можно платить за свое. Но где-то в сентябре-октябре они в первый раз сообщили нам, что точно решили брать недвижимость. А, как я уже сказала выше, в середине декабря сделка уже был заключена. То есть времени на выбор квартиры, оформление кредитов и заполнение всех бумаг ушло не так уж и много.

В итоге ребята приобрели квартиру в двухэтажном доме за 395 тысяч злотых (около 8 миллионов). Квартира имеет площадь более 100 квадратных метров, состоит из трех комнат, одна из которых плавно перетекает в кухню. Также есть большой сад, гараж и даже камин, который нужно топить дровами! Сказка, одним словом.

В банке ребятам одобрили ипотеку на 25 лет под 3,5% годовых. Ставка не самая низкая. Например, в Чехии можно взять ипотеку под меньший процент. Но она, конечно, намного выгоднее, чем в России.

Речь идет не совсем о квартире в стандартном понимании этого слова. Это закрытый жилой комплекс, состоящий из нескольких двухэтажных и трехэтажных домиков. В некоторых домиках живут по две семьи, в некоторых по четыре. В доме моего брата живут четыре семьи: две на втором этаже, и две на первом. У всех квартир есть свой вход и свой участок. То есть люди никак не пересекаются и не мешают друг другу. Это очень удобно. Плюс такого малоквартирного жилья в том, что все друг друга знают, поддерживают чистоту на каких-то общих территориях, следят за порядком.

Еще один важный нюанс: недвижимость расположена в городке Радзымин, по которому однажды я даже устраивала для вас экскурсию.

От Радзымина до Варшавы примерно 20 километров. Добраться до столицы можно на электричке или автобусе. Все три года семья брата жила именно в Радзымине. Городок неплохой, тихий, спокойный.

Конечно, если вы хотите приобрести недвижимость в Варшаве, то заплатить придется больше. По крайней мере, я не видела таких выгодных предложений в столице.

В месяц брат будет платить за квартиру около 1700 злотых. Плюс коммунальные платежи, всякие сборы. Одним словом, выходить будет больше 2000 злотых.

Немного о подводных камнях

Как и в России, ипотеку в Польше вам могут не одобрить. Тут большое значение имеет заработная плата, место работы, кредитная история, наличие документов, легализующих проживание в Польше. Я много раз говорила, что здесь к иностранцам довольно лояльны. Если у вас есть хорошая зарплата и стабильная работа, ипотеку одобрят. Банку, по сути, все равно, какое у вас гражданство - лишь бы деньги платили исправно.

Если в семье работает только один супруг, то его зарплата должна быть выше среднего. Возьмем условный пример: если и мужчина, и женщина работают в Польше, получая каждый по 3500 злотых, им вполне могут одобрить ипотеку. Но если в Польше работает кто-то один, то доход этого человека должен быть выше. Например, 7000 злотых. Конечно, такой зарплатой даже в Варшаве не все могут похвастаться.

При оформлении документов нужно обращать внимание на все нюансы. Именно поэтому, если человек плохо знает польский, то следует взять с собой местного юриста, владеющего русским. Очень важно, чтобы банк предоставил возможность гасить ипотеку быстрее положенного срока. все-таки не каждый хочет платить банку 25 лет подряд.

И еще один важный момент - первоначальный взнос. Он должен быть, к сожалению. В среднем банки запрашивают 50-70 тысяч злотых в качестве первоначального взноса (1-1,4 миллиона рублей). Но, разумеется, чем выше цена жилья, тем больше придется заплатить.

Конечно, можно взять ипотеку на гораздо меньший срок, да и квартиру найти подешевле. Например, только сегодня я пробивала, что однокомнатную в Отвоцке (тоже под Варшавой) можно запросто найти за 150 тысяч злотых. Но потребности и желания у всех разные.

Закончить хотелось бы вполне очевидным выводом: недвижимость в Польше доступная в плане цен. С ипотекой у иностранцев также проблем не возникает. Особенно, если есть хорошая работа.

Ну, а нам думать о своей квартире пока рано. Для начала получить бы карты побыту, а уже потом мечтать о жилье. Кстати, в комментариях жду ваших отзывов об условиях ипотеки в России. Я никогда не имела дел с кредитами, к счастью,но теперь вовсю мечтаю ввязаться в эту кабалу.

Вопросам польской недвижимости для иностранцев в рамках нашего проекта посвящена отдельная статья, в рамках которой рассмотрены не только способы поиска жилья и подписания договоров, но и некоторые цены. Однако массовый въезд беженцев из Украины кардинально и непрерывно перекраивает эту сферу рынка, поднимая ввысь в первую очередь расценки.

В этой связи принято решение создать отдельный материал, посвященный изменениям цен на аренду, покупку и ипотеку жилья в Польше. Из-за чего и до какого уровня выросли цены на недвижимость – читайте в данной статье «Польского консультанта».

Стоимость аренды жилья в Польше

Любая статистика – отражает случившееся. К сожалению, сбор и обработка данных не всегда происходит быстро, а жить людям, особенно беженцам, нужно где-то уже сегодня. Поэтому будет консолидирована все имеющаяся информация, даже та, что очевидно изменилась. Это не всегда даст понимания точных стоимостей аренды, но наглядно укажет динамику.

Детальные данные по расценкам на момент публикации есть только за февраль 2022 года. Очевидно, что они не отражают ситуации, связанной с беженцами, массовое прибытие которых началось после 24.02.2022, а пик пришелся уже на март.

Однако и без этого видна динамика роста стоимости аренды – и в разрезе год к году, и месяц к месяцу. По основным городам данные за февраль 2022 года такие:

Повторимся, из-за резких колебаний, связанных с приездом беженцев, указанные данные заведомо ниже существующих на рынке здесь и сейчас. Однако мы публикуем эти сведения не только потому, что более свежих пока нет. По данной информации лица, ищущие себе место проживания в Польше, смогут выбирать, где снять жилье изначально дешевле, а где цены растут наиболее активно.

Ценовой шок: как, где и почему беженцы повлияли на рост стоимости аренды жилья?

Ответ на этот вопрос достаточно предсказуем. Увеличение спроса (а достаточно большой процент прибывших, как оказалось, могут позволить себе аренду жилье вместо предлагаемого бесплатно) логично приводит к увеличению стоимости.

При этом аналитики, назвавшие сложившееся положение «ценовым шоком», считают причиной не только увеличение спроса, но и массовое снижение предложений из-за вывода с рынка аренды жилья, предоставляемого беженцам бесплатно, т.к. РП компенсирует владельцам расходы на проживание и питание.

Опять же, пока нет детальной статистики по конкретным ценам, но есть очень важные данные в каких городах Польши и насколько сократилось число предложений. Очевидно, что чем ниже этот параметр, тем выше растут цены.

По данным банка PKO BP, больше всего предложение квартир в аренду сократилось во Вроцлаве, Кракове, Гданьске и Люблине – более чем на 70 процентов. В Варшаве, которая является крупнейшим «игроком» на рынке, предложение упало более чем вдвое. Ситуацию назвали «беспрецедентной, существенно отличающейся от сезонных колебаний».

В последнее время кредиты иностранцам стали выдаваться в польских банках на более жестких условиях. Финансовые организации с большей охотой одалживают деньги гражданам из стран Евросоюза, чем выходцам из государств постсоветского пространства. Заем выдается в индивидуальном порядке, а принятие решения о его предоставлении зависит от политики отдельно взятого учреждения и от конъюнктуры рынка. Поиск ответа на вопрос, как взять кредит в польском банке, усложняется тем, что финансовая организация учитывает риск невозврата ссуженных иностранцу денежных средств.

Кредит в польском банке

Преимущества оформления договора кредитования в Польше

Правом получения займа в РП (здесь и далее Республика Польша) наделены люди с Картой Поляка или с Картой Побыту. В последнем случае продолжительность кредитного соглашения не должна превышать срок действия этой Карты (за исключением ипотеки).

Одним из преимуществ обращения за заемными средствами в польский банк для иностранца являются относительно низкие процентные ставки. Хоть на первый взгляд разница не такая уж и существенная.

В России, например, в 2019 году минимальное усредненное значение этого показателя при стандартных условиях кредитования наличными колеблется в диапазоне 10,5–12,5 %, а в Польше – 8–10 %. Тем не менее при крупной сумме даже 2,5 % заметно влияют на величину ежемесячной финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Но, пожалуй, основным плюсом оформления договора займа в банке РП является стабильность валютного рынка этой страны. Взяв кредит в долларах или евро, заемщик может быть спокоен, что при погашении ссуды в злотых объем ежемесячных взносов будет всегда примерно одинаков.

Где лучше получить кредит

Для получения заемных средств в Польше существуют 3 направления. Это банковские учреждения, ломбарды, а также онлайн-займы. Каждому способу присущи определенные плюсы и минусы, каждый требует своего подхода, а также набора документов.

Банки выдадут иностранцу кредит, только удостоверившись в его финансовой состоятельности, то есть в том, что он имеет легальный источник дохода, достаточный для корректного обслуживания договора займа.

Но существуют и другие факторы.

Обращение в ломбард – один из наиболее распространенных способов получения заемных средств в РП. В этой стране таких учреждений достаточно много, и они принимают самые различные вещи, от бытовой техники до драгоценностей. Недостатком этого метода является невысокий уровень выплат – не больше 30 %.

Онлайн-кредитование становится в Польше все более популярным. Чтобы им воспользоваться, иностранцу необходимо указать номер телефона, паспортные данные и идентификационный номер личности – PESEL, являющийся аналогом российского ИНН.

Обязательные условия для получения займа

Чтобы взять кредит в польском банке, гражданину другой страны нужно предоставить следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • вышеупомянутый PESEL;
  • разрешение на пребывание в РП (ВНЖ или Карта побыту);

Помимо того, иностранцу, скорее всего, придется предъявить

  • выписку со счета в банке (если р/с открыт в другой финансовой организации);
  • договор о трудоустройстве.

Ну и, конечно же, не обойдется без заполнения анкеты. Сделать это можно в офисе банка либо дистанционно через его сайт.

Что же касается условий, то они актуальны, преимущественно, по отношению к сроку действия документов, разрешающих пребывание в Польше. В частности, если иностранец желает оформить потребительский кредит, то финансовое учреждение не откажет ему в случае, когда ВНЖ будет действительным еще не менее хотя бы одного года.

Кредит в польском банке

Это же относится и к сроку трудоустройства. Даже когда гражданин другой страны не планирует менять в Польше место работы, а собирается продлить карту фирмы-работодателя, то его все равно ждет отказ, если продолжительность действия этого документа будет менее года.

И еще одно важное условие – ссуда предоставляется только совершеннолетним заемщикам.

Получение кредитов наличными

Польские кредитные компании выдают в долг иностранцу наличные средства по предоставлению следующих документов:

  • контракт с работодателем;
  • справка о зарплате за 3 последние месяцы;
  • свидетельство, подтверждающее факт уплаты налогов.

Чтобы получить представление о порядке цифр, действующих в данном сегменте финансового рынка РП, ознакомьтесь со следующей таблицей.

Звездочкой (*) обозначена аббревиатура словосочетания “фактическая годовая процентная ставка”.

Иностранным гражданам, взявшим кредит наличными в банке Польши, будет полезно оформить адрес, предназначенный для корреспонденции от финансовой организации-контрагента. Стоимость этой услуги 90 евро в год.

Ипотечные займы

На граждан другой страны в РП распространяются такие же требования в сфере долгосрочного жилкредитования, что и на коренных поляков: стабильность и легальность доходов, наличие средств на авансовый платеж и отсутствие просроченных займов.

В цифрах это выглядит примерно так: если семья иностранца состоит из 3 человек; оба родителя работают и получают в сумме доход не менее среднего по стране уровня (на середину IV квартала 2019 года он равен 57772 злотых в год), тогда оформить заем на покупку недвижимости можно будет в объеме порядка 485 тыс. злотых.

Сведения по банкам, предоставляющим наиболее крупные долгосрочные кредиты на жилье, представлены ниже.

  • ING Bank Śląski, Euro Bank и BOŚ Bank – порядка 500 – 650 тыс. злотых;
  • Millennium, BGZ BNP Paribas и Raiffeisen Polbank – до 500 тысяч злотых;
  • Citi Handlowy и Alior Bank – в пределах 450 000 злотых.

При этом данные учреждения не выдвигают к гражданству заемщика специальные требования. Но для уменьшения финансового риска от иностранца они потребуют несколько больший объем документации по сравнению с гражданином РП.

Кредиты на развитие бизнеса

Чтобы кредит на развитие бизнеса, необходимо зарегистрировать компанию, вести деятельность, а также внедрять инновации, финансируемые за счет заемных средств, на территории соответствующего воеводства РП. Обращаться с этой целью можно не только в банк, но и в агентство регионального развития. Такие организации функционируют при каждом воеводстве.

Кредит в польском банке

Программам кредитования, направленным на развитие бизнеса в Польше, присущи следующие усредненные характеристики:

  • ставки колеблются в диапазоне от 3,16 до 6,16 %;
  • срок действия договора займа – до 60 месяцев;
  • объем ссуды – до 400 тыс. злотых. Это немного меньше 100 000 евро;
  • размер единоразовой комиссии за выдачу средств:
  • при сроке кредитования до 2 лет – 1 % от суммы займа;
  • если средства предоставляются на больший промежуток времени – 1,5 %.

В качестве залога банки принимают любое ценное имущество – движимое и недвижимое., в том числе приобретаемое за счет ссуженных средств и, кроме того, гарантии специализированного гарантийного фонда. Залоговое обеспечение не требуется при кредитовании в объеме до 50 тыс. злотых.

Необходимо отметить, что участниками финансового рынка РП являются и российские банки. Естественно, получить там заем на развитие бизнеса нашему соотечественнику будет проще. Причем отделения российских кредитных учреждений открыты не только в Варшаве. Так, например, поблизости от границы с Белоруссией, в Белостоке, функционируют офисы Сбербанка и “Банка Тинькофф”.

Что такое онлайн-заем и как его можно получить

В целом кредит онлайн является услугой, предусматривающей возможность отправки заявки на оформление договора займа через интернет. После непродолжительного отрезка времени на карту заявителя поступит требуемая сумма. Для конкретики рассмотрим условия, процедуру оформления и получения денег на примере популярного в Польше сервиса Szybka Gotówka.

Перечислим условия. Для большинства компаний, работающих в данном сегменте финансового рынка, они типичны:

  • Заемщик должен быть старше 18 лет.
  • Наличие PESEL.
  • Иностранец должен иметь:
    • карту польского банка;
    • номер мобильного телефона;
    • адрес электронной почты.

    При выполнении этих условий житель другой страны может рассчитывать на получение кредита объемом от 100 до (максимум) 6000 злотых. Вернуть деньги нужно не позднее 60 дней с момента их поступления на карту.

    Кредит в польском банке

    Подача заявки предполагает выполнение следующих действий:

    1. Заходим на сайт сервиса Szybka Gotówka.
    2. На соответствующей иконке, высветившейся на мониторе, устанавливаем сумму и желаемую продолжительность пользования заемными средствами. После этого на странице сайта появятся данные о комиссии и процентной ставке.
    3. Вводим в простую форму необходимые данные. Сервис при этом мотивирует проводить авторизацию через Facebook, поскольку по сравнению с обычным заполнением формы вероятность выдачи кредита в данном случае увеличивается на 25 %. Жмем на кнопку подтверждения.

    Денежные средства поступят на карту уже через 15 минут.

    Заключение

    Подводя итоги, коротко остановимся на преимуществах и недостатках кредитования в Польше. Вначале назовем плюсы:

    • надежность банковской системы;
    • хотя и строгие, тем не менее весьма понятные правила выдачи кредитов на различные цели;
    • права собственника находятся под надежной защитой, благодаря чему даже иностранец, являющийся держателем активов, может не опасаться за их сохранность;
    • ставка кредитования заметно ниже, чем в отечественных банках.

    Недостатки тоже имеются. Основной является следствием последнего из вышеуказанных пунктов. На фоне большей доступности той же ипотеки иностранец может переоценить свои финансовые возможности и стать неплатежеспособным. Тогда он, как и в России, лишится предмета залога. Но также ему грозит запрет на въезд в государства Шенгенской зоны.

    Если будут просрочены выплаты по потребительскому кредиту, должнику выписываются штрафы, а в случае их игнорирования подключается служба безопасности банка. Она может обратиться в российские правоохранительные органы. Так что искать горе-клиента будут еще и на исторической родине, а не только в Польше.

    С точки зрения государственных интересов кредитование наших соотечественников в РП отнюдь не положительный фактор. Ведь выплачиваемые проценты укрепляют не российскую, а зарубежную – в нашем случае польскую – банковскую систему. Кроме того, вывод денег за рубеж отрицательно сказывается на экономике России.

    Если вы перебрались на постоянное место жительства в Польшу, рано или поздно вам придет в голову мысль о приобретении собственной жилплощади. Действительно, покупка квартиры избавит вас от необходимости платить за съемное жилье, да и к тому же станет выгодной инвестицией (цены на жилье в Польше постоянно растут). Но что делать, если отложенных средств не хватает для приобретения квартиры мечты? Могут ли иностранные граждане взять кредит в польском банке? Что для этого нужно? Дает ли недвижимость в Польше право на получение национального паспорта? Попробуем найти ответы на эти вопросы.

    Процент по ипотечным кредитам в Польше

    Итак, вы собрались купить квартиру в Польше и решили узнать, как выглядит ипотечное кредитование в этой стране. Напомним, что ипотека – это долгосрочный кредит, выдаваемый под залог приобретаемой недвижимости. Использовать этот кредит можно для покупки жилья как на первичном (от застройщика), так и на вторичном рынке. Гарантией возврата денег банку в этом случае выступает сама приобретаемая недвижимость.

    Ипотека в Польше – это реальная возможность обзавестись собственным жильем в ЕС. Польские банки готовы кредитовать заемщиков под 3-4% годовых. Такой невысокий процент по кредиту объясняет то, что практически все новые квартиры в Польше покупаются через ипотеку. Выходит, что приобрести собственную квартиру в Польше – выгоднее, чем снимать ее. Ведь выплаты по кредиту за стандартную «двушку» будут такими же, как арендные платежи за аналогичную квартиру.

    Кому могут дать ипотеку?

    Для того, чтобы получить ипотечный кредит, гражданин (неважно – поляк или иностранец) должен доказать банку свою платежеспособность. Для этого нужно предоставить в банк сведения о доходах, полученных на территории Польши. Это может быть, как зарплата, так и другие официальные доходы (например, деньги от сдачи в аренду помещений).

    Требования к размеру дохода заемщика у каждого банка свои. Главное, чтобы после оплаты кредита на каждого члена семьи оставалось около 1200-1400 злотых (300-350 долларов). Что касается возраста, то претендовать на ипотеку могут даже пенсионеры. Правда, рассчитаться с банком им придется за 10 лет. В остальных же случаях получить кредит можно на 30-40 лет. Именно за этот срок необходимо полностью выплатить заем.

    Ипотечный кредит для жителей стран СНГ

    Русские, украинцы, белорусы также свободно могут обращаться в польские банки за ипотечным кредитом. С заявлением о выдаче кредита можно идти одновременно в несколько банков. Стоит иметь в виду, что заявки от иностранцев банки рассматривают несколько дольше, но это не значит что вам откажут. Обычно польские банки дают ипотеку гражданам СНГ под чуть более высокий процент (около 4%) и требуют от заявителей чуть большего количества подтверждающих документов о доходах.

    Для того чтобы оформить ипотеку в Польше, иностранный гражданин должен иметь:

    • временную или постоянную «карту побыту» (ВНЖ или ПМЖ) со сроком действия минимум год после подачи заявления;
    • постоянный доход, подтвержденный справкой о зарплате (в зависимости от трудового договора – за 3, 6 или 12 месяцев);
    • средства для оплаты первого взноса (из собственных средств заемщик должен обязательно оплатить первый взнос в размере 10-20%).

    Кстати, в Польше есть такие специалисты, как ипотечные консультанты. Для потенциальных заемщиков услуги ипотечных консультантов – абсолютно бесплатны. Они работают за комиссионные от банков, приводя к ним новых клиентов. Данные специалисты расскажут о преимуществах того или иного банка, помогут составить заявление и даже возьмут на себя торг с продавцом. В общем, помощь ипотечного консультанта будет не лишней.

    Как происходит процесс оформления ипотеки?

    Сначала вы находите квартиру и заключаете предварительный договор с ее продавцом, потом собираете все документы (предварительный договор, справка о зарплате, действующая карта побыту) и отправляетесь в выбранный вами банк. Отдаете документы и ждете решения банка (2-3 недели). В случае получения положительного ответа вместе с продавцом квартиры идете к нотариусу и подписываете основной договор. На основании договора банк переводит деньги продавцу – и вы становитесь владельцем собственной квартиры в Польше.

    Дает ли недвижимость в Польше право на ПМЖ и гражданство?

    Покупка жилья не влияет на сроки получения ПМЖ или польского гражданства . Тем не менее, купив жилье, вы можете обратиться в воеводство за повышением своего статуса. Решение о предоставлении вида на жительство принимает исключительно воевода. Если он решит, что приобретение имущества – достаточное основание для выдачи ПМЖ, значит вам повезло. Но скорее всего, для получения нового статуса (ПМЖ или гражданства) вас попросят подождать прописанное в законодательстве количество времени.

    Ежемесячные выплаты по ипотеке

    Попробуем посчитать, какими будут ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту если вы «одолжили» у банка 240 тысяч злотых (около 60 тысяч долларов) на 30 лет.

    На первом этапе после одобрения вашей заявки, вы должны заплатить банку комиссию за выдачу кредита – около 5-10 тысяч злотых в зависимости от условий банка.

    Затем каждый месяц вы будете отдавать банку около 900 злотых (225 долларов) при процентной ставке 3,5%.

    Банк не накладывает никаких ограничений на сделки с ипотечной квартирой – вы можете распоряжаться ей по своему усмотрению. Например, сдавать в аренду или продать (в этом случае вы должны выплатить банку остаток по кредиту).

    Налоги на жилье в Польше

    В Польше, как и во многих других странах, сделки с недвижимостью облагаются налогом. Так, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вы обязаны заплатить налог в размере 2% от рыночной стоимости купленной недвижимости. Новые квартиры от застройщика от такого налога освобождены.

    В дальнейшем вы также должны будете уплачивать налог на недвижимость (его размер определяют местные налоговые органы), а также платить обычные коммунальные платежи: за свет, газ, воду, вывоз мусора, услуги управляющей компании. Ежемесячная плата за квартиру в Польше не выше, чем в других европейских странах.

    Оригинал текста тут .
    Подписывайтесь на наш канал . Лайки и репосты приветствуются!

    Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

    Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

    Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или земельного участка. В этой статье будут рассмотрены некоторые аспекты ипотечных кредитов Польше на которые стоит обратить внимание прежде чем подписать контракт.

    Какие бывают ипотечные кредиты? Как получит ипотечный кредит в Польше? Что влияет на ваш кредит? Почему низкий процент это не самое главное? Из чего состоит общая стоимость кредита? - Помимо всего прочего, эти вопросы будут рассмотрены в этой статье.

    Первый взнос и кредитоспособность, что нужно иметь чтобы получить ипотечный кредит в Польше

    Еще задолго до выбора конкретного предложения банка, люди, думающие о ипотеке должен будет решить, по крайней мере два основных вопроса:

    Накопление хотя бы минимальной суммы для первоначального взноса за квартиру. Сейчас в Польше уже невозможно, как несколько лет назад, взять кредит на 100 процентов стоимости квартиры. Банки как правило, требуют 20 процентов стоимость имущества, а с января 2017 года минимальный размер собственного взноса будет регламентирован на государственном уровне.Собственный первоначальный взнос можно уменьшить при обеспечении дополнительного страхования, но в любом случае клиент должен из своих собственных средств сделать взнос по крайней мере, 1/10 от стоимости жилья. При рассмотрении вопроса о получении ипотечного кредита, вы должны обязательно иметь в виду вопрос о первоначальном взносе. Это тем более важно, что с 2017 года изменен минимальный необходимый объем собственного вклада в стоимость жилья. В настоящее время, чтобы получить кредит, вы должны иметь свой вклад в размере 15% или 10% если банк страхует свои риски. С 1 января 2017 года банки, которые не применяются надлежащего страхования, потребуют от клиента 20% собственного взноса. Например, банк Zachodni WBK будет продолжать предлагать ипотечные кредиты с 10% собственного взноса но страховать часть кредита. Заемщик также должен знать, что, имея более высокий первоначальный взнос, как правило, приводит к более низкими затратами при получении ипотечного кредита.

    Кредитоспособность на достаточном уровне. Каждый банк индивидуально оценивает возможность клиента своевременного погашения кредитные обязательств и определяет максимальную сумму кредита, который соглашается предоставить. В процессе оценки кредитоспособности банк принимает во внимание, размер и источник дохода, возраст заемщика, число человек в семье, наличие погашенных кредитов или кредитной истории. Зная, что играет важную роль в процессе оценки возможности получения кредита вы можете подготовиться к этому, чтобы немного улучшить свой имидж в глазах банка.

    Если эти два условия выполнены, вы можем начинать сравнивать условия разных банков по выдаче ипотечных кредитов.

    Недвижимости в Польше - как купить иностранцу дом или квартиру

    Недвижимости в Польше - как купить иностранцу дом или квартиру

    Вы иммигрировали в Польшу, разобрались со всем необходимым, неплохо устроились и начинаете подумывать о том, чтобы обзавестись своим собственным жильем, а не снимать е.

    Сколько нужно зарабатывать, чтобы получит ипотечный кредит в Польше

    Специалист компании HRE Investmentsпровели исследование, чтобы выяснить сколько должна зарабатывать семья в Польше, чтобы получить кредит в банке на покупку жилья, и какие условия кредитования им могут предложить.

    Для расчетов была взята среднестатистическая семья из 3 человек и кредит со сроком погашения - 30 лет.

    Результаты показали, что для получения ипотечного кредита в размере, например, 410 000 злотых, месячный доход семьи должен составлять 8 000 злотых брутто. То есть, каждый из взрослых может зарабатывать по 4 000 злотых брутто (ориентировочно более 2 800 злотых нетто).

    Обязательное условие - наличие суммы на первый собственный взнос за жилье в размере от 10%, а чаще всего 20% от стоимости жилья.

    Суммы и проценты кредита на покупку жилья, которые предлагают польские банки при месячном семейном доходе 8 тыс злотых брутто:

    • Bank Ochrony Środowiska - 336 тыс злотых (под 3,95% годовых)
    • Alior - 338,3 тыс злотых (под 5,16% годовых)
    • Credit Agricole - 431,5 тыс злотых (под 4,36% годовых)
    • ING - 432,6 тыс злотых (под 4,32% годовых)
    • Pekao - 433,8 тыс злотых (под 5,13% годовых)
    • PKO Bank Polski - 403,1 тыс злотых (под 4,20% годовых)
    • PKO Bank Hipoteczny - 403,1 тыс злотых (под 4,18% годовых)
    • Citi Handlowy - 408 тыс злотых (под 3,67% годовых)
    • Santander - 411,7 тыс злотых (под 4,28% годовых)
    • BNP Paribas - 429,4 тыс злотых (под 3,37% годовых)

    Подробнее о процентных ставках читайте ниже.

    Процентные ставки по ипотечным кредитам

    Базовая стоимость кредита это доход, который рассчитывает получит банк, в соответствии с кредитным договором за пользование предоставленных ресурсов или денег банка. Сумма погашаемой задолженности зависит от процентной ставки по кредиту. Подавляющее большинство доступных сегодня на Польском рынке ипотечных кредитов выдается в злотых и имеет переменную процентную ставку, которая состоит из двух компонентов:

    WIBOR, что процентная ставка, по которой банки в Польше предоставляют кредиты другим банкам на межбанковском рынке. Этот показатель постоянно меняется в результате изменения процентных ставок, сделанных Советом денежно-кредитной политики. Часто при определении ставок по ипотечным кредитам банки определяют, что ставки WIBOR меняются каждые 3 месяца, может случиться, однако, что банк производит перерасчет по ставке WIBOR раз в 6 месяцев или 12 месяцев.

    Маржа банка, которая определяется банком при выдаче кредита и не может быть изменена позднее. Размер маржи зависит от политики банка. На величину маржи, как правило, влияет сумма кредита и размер первоначального взноса сделанного из собственных денег заемщика. Чем выше собственный вклад, тем маржа, как правило, ниже. Маржа также может быть связана со сроком ипотечного кредита. Чем меньше банк участвует в финансировании покупки квартиры тем меньше будет и процентная ставка. Также проценты могут зависеть от рекламных кампаний, проводимых банками или могут быть уменьшены в обмен на использование дополнительных продуктов банка, таких как текущие счета, дебетовые карты, страхование, депозитные счета и т.д.

    В настоящее время мы имеем дело с рекордно низкими показателями WIBOR. Самым популярным в контексте ипотечного кредита WIBOR 3М держится с февраля 2015 года, на уровне менее чем 2%. При текущих условиях размер маржи банка начинается с 1,6 - 1,7 процентов. В итоге мы получаем очень привлекательную процентную ставку по ипотечному кредиту в размере даже меньше, чем 4 процента.

    Тем не менее, времена дешевого кредита также могут представлять собой своего рода ловушку для тех, кто переоценил свои силы и взял кредит на слишком большую сумму. Вы должны иметь в виду, что ипотечный кредит выплачивается в течение многих лет, и процентные ставки могут не только уменьшаться но и увеличиваться.

    В следующей таблице показано, как может изменить сумма ежемесячного взноса, если WIBOR 3М начинает возрастать.

    Размер ежемесячных выплат по кредиту при увеличении ставок WIBOR

    (кредит 250 тыс. злотых, на 30 лет, процентная ставка WIBOR 3M + маржа банка 1,5%)

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: