Как активировать чужую кредитную карту

Обновлено: 28.04.2024

22.09.2017 сотрудники Сбербанка выдавали зарплатные карты сотрудникам нашей организации. Вместе с данными картами в одном конверте выдавались кредитные карты Visa Gold. Обслуживавший меня сотрудник Александр сообщил (крайне невнятно и вскользь), что обслуживание данной карты бесплатно и что если я не активирую её лично, она не станет действительной. Я не собиралась и не собираюсь ею пользоваться и решила, что могу не писать заявление на её закрытие и с моей стороны требуется только не активировать её. Нужно заметить, что договора в связи с данной кредитной картой я не подписывала, мне лишь был выдан бланк заявления на получение кредитной карты. Сегодня, 26.09.2017, мне пришло СМС-уведомление об активации данной кредитной карты. Я позвонила по справочному телефону Сбербанка, и мне сообщили, что "всё в порядке, это не мошенники, карта действительно активирована" и я могу ею пользоваться.

Я спросила: 1) какие действия от меня требуются, если я не собиралась ею пользоваться и её активировали без моего согласия, и 2) будет ли удержана комиссия по данной карте. Сотрудник колл-центра ответил, что если я не буду совершать операций по карте, комиссия начисляться не будет. Позже вечером в тот же день пришло СМС-уведомление о подключении к данной кредитной карте услуги "Мобильный банк". (Замечу, что когда я ранее оформляла дебетовую карту Visa Classic на своё имя, мне потребовалось самостоятельно подключить данную услугу, что логично - банк не вправе решать за меня, какие услуги я хочу получать и, что немаловажно, оплачивать.) Так как Александр, выдавший мне карту, написал свой телефон и заверил, что звонить можно в любое время, я позвонила ему и осведомилась, почему карта была активирована без моего согласия, наступили ли в связи с этим какие-либо обязательства с моей стороны и будут ли с меня взиматься какие-либо платежи. Александр ответил, что факт активации - "чисто техническое действие, выполняемое на следующий рабочий день после регистрации карты" (нужно ли уточнять, что при выдаче карты такой информации он не давал?) и что комиссия начисляться не будет, так как карта выдана по особой программе бесплатного обслуживания.

Безусловно, я пойду в отделение банка писать заявление об отказе от данной кредитной карты, хотя и не подписывала договора по ней: за сегодняшний день я столкнулась с несколькими действиями со стороны Сбербанка, о которых не была предупреждена и в связи с которыми мне пришлось безотлагательно обращаться за справочной информацией. Иными словами, теперь я вижу, что от данного банка можно ожидать любых действий. Кроме того, я испытала достаточно неприятных эмоций в связи с предположением, что банк потребует уплаты комиссии (Александр, как я упоминала выше, крайне невнятно объяснил условия обслуживания карты), а также в связи с необходимостью включать в свои планы визит в банк, причём в ближайшее время. Я крайне возмущена тем, что Сбербанк навязывает свои услуги, пользуясь тем, что сотрудники организации привязаны к нему в рамках зарплатного проекта, и не объясняет условия обслуживания по таким услугам.

Если вы только получили дебетовую или кредитную банковскую карту, то при первой оплате можете получить отказ в проведении операции из-за того, что карта неактивна. Для активации клиенту следует позвонить оператору, разблокировать карту через интернет, запросить баланс через банкомат или позвонить оператору. Мы подготовили все доступные способы активации и составили пошаговую инструкцию.

Что такое активация и зачем она нужна?

Неважно, оформили вы дебетовую или кредитную карту, банк выпускает ее в заблокированном состоянии. Блокировка сделана для того, чтобы картой никто не смог воспользоваться, кроме самого владельца. С заблокированной карты нельзя снять деньги или пополнить счет.

5 фактов, которые вы должны знать об активации:

Неважно, получаете вы карту через офис банка или по почте, она всегда выпускается заблокированной . Просто в офисе сотрудники сами могут снять блокировку после того, как клиент пройдет идентификацию и подпишет договор.
Способ активации определяет банк . Некоторые кредитные организации предлагают несколько способов на выбор. Все они прописаны в договоре или на сайте. На практике менеджер озвучивает их после подписания договора.
Услуга бесплатная для всех типов карт.
Активация проводится один раз , для вновь каждой полученной карты. При замене (в случае утери или кражи) потребуется повторить процедуру.
Есть срок, в течение которого нужно активировать карту . Как правило, он не превышает 3 месяцев. Т.е., если вы спустя 4 месяца после получения карты решите ее активировать, то в операции будет отказано.

Универсальная инструкция активация для всех карт

Каждый банк предлагает свой способ активации карты. Необходимо уточнить его у менеджера или по телефону горячей линии. Чаще всего процедура активации карты не отличается для разных банков, и мы подготовили наиболее универсальную инструкцию для этого.

Как активировать через банкомат?

Это самый распространенный способ, который предлагают многие крупные банки. После получения карты и конверта с пин-кодом потребуется:

Пройти к банкомату.
Вставить карту.
Ввести pin-код.
В меню выбрать «Баланс» или «Выписка по счету».
Получить чек.

Главное – совершить бесплатную операцию через «родной» банкомат, чтобы не списалась плата за услугу. Многие клиенты уверены, что с дебетовой карты с нулевым балансом банк ничего списать не сможет.

На самом деле это не так. За получение выписки через сторонний банкомат по дебетовой карте может образоваться технический овердрафт, на который будут начисляться пени и штрафы.

Как активировать через личный кабинет?

Для разблокировки карты потребуется авторизоваться в личном кабинете клиента через официальный сайт банка или мобильное приложение.

Как только вход в личный кабинет будет совершен, надо:

Выбрать полученную карту.
Кликнуть «Активировать».
Подтвердить операцию, путем ввода секретного кода, который поступит на телефон.

Обратите внимание! Сбербанк предлагает оформить карту удаленно и активировать через приложение. При этом сама карта будет ждать владельца в офисе в течение 4 месяцев.

Как активировать по телефону горячей линии?

Еще одна возможность активировать карту – это позвонить оператору горячей линии.

Позвонить по телефону службы поддержки . Номер колл-центра всегда прописывается на оборотной стороне карты.
Озвучить цель обращения , а именно активировать карту.
Назвать ФИО и кодовое слово . Если кодовое слово не подходит, придется ответить на вопросы сотрудника банка. На практике он может спросить адрес регистрации, паспортные данные. На все вопросы надо ответить правильно.
Подождать несколько минут , пока специалист активирует карту.

Такой способ на практике предлагают банки, которые отправляют карту по почте или через курьера.

Как активировать через официальный сайт?

Некоторые банки предлагают разблокировать карту через официальный сайт. В этом случае потребуется перейти в специальный раздел на сайте банка, который выпустил карту.

Ввести номер карты.
Указать личные данные и координаты для связи.
Придумать и ввести кодовое слово.

Некоторые банки таким способом также предлагают придумать и ввести пин-код.

Как активировать через сотрудника банка?

В этом случае вам необходимо посетить офис банка, после того как карта будет выпущена. После предъявить паспорт и подписать договор. Сотрудник банка, после подписания договора озвучит, что активировать карту самостоятельно не нужно и сделает все сам.

Единственное, что надо клиенту – это уточнить, в течение какого срока карта станет активной.

Как активировать карту в ТОП-5 банках?

В завершение предлагаем посмотреть, какие способы активации доступны в СБЕР Банке, Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк и Россельхозбанке.

Как активировать карту:

Банк / Способ активации	Через банкомат	Через личный кабинет	По телефону горячей линии	Через официальный сайт	Через менеджера в банке
СБЕР Банк	+	+	—	—	—
Тинькофф	—	+	+	+	—
ВТБ	+	+	+	—	+
Альфа-банк	+	+	+	—	—
Россельхозбанк	—	—	—	—	+

Как видите, самый распространенный способ – это через личный кабинет клиента, в том числе через мобильное приложение. Что касается активации через сайт или сотрудника банка, то такие способы предлагают не все банки.

Платежная карта – это всего лишь ключ к банковскому счету, на котором хранятся либо ваши деньги, либо есть доступ к одобренному банком кредитному лимиту. Чтобы начать пользоваться картой, ее нужно активировать, после чего банк снимет ограничения на операции. Что же будет, если карту не активировать? Мы решили разобраться во всех нюансах и поделиться с вами полезной информацией.

Есть ли разница в активации кредитной и дебетовой карты?

Изначально стоит определиться с самими картами:

Дебетовая карта – эта платежный инструмент, который привязан к карточному счету, куда зачисляются ваши средства. Вы вправе свободно распоряжаться собственными деньгами, оплачивая банку исключительно плату за дополнительные услуги и обслуживание (если это предусмотрено условиями договора).
Кредитная карта – это инструмент, позволяющий использовать одобренный вам банком кредит, при условии погашения долга и процентов за использование кредита. То есть, помимо платы за обслуживание вы обязаны платить проценты за деньги, которые дает банк в долг.

Независимо от выбранного вида карты (дебетовая или кредитная), чтобы она начала работать, карту нужно активировать. Каждый банк самостоятельно определяет доступные способы активации:

В отделении банка – обратиться к кассиру;
В банкомате – запросить остаток по карте;
На официальном сайте банка в личном кабинете (чаще используется для дебетовых карт);
Позвонить на горячую линию банка
Автоматически в течение суток с момента выдачи карты (чаще для кредитных карт).

Принципиальной разницы в процессе активации дебетовой и кредитной карты нет. В обоих случаях карты могут выпускаться в паре с уже готовым ПИН-кодом, или клиенту будет предложено самостоятельное придумать секретный код для доступа к счету.

Важно! Неактивная карта не может выполнять свою основную функцию: осуществлять расходно-приходные операции.

Можно ли вообще не активировать карту?

Конечно, ведь банк не может заставить клиента использовать ненужный ему продукт. Причем касается это и дебетовых, и кредитных карт. Пока платежная карта не активирована, банк даже за годовое обслуживание не вправе списывать плату – ведь фактически клиент не начал получать услуги банка.

Обратите внимание! После получения карты лучше уточнить у сотрудников банка, в офисе или на горячей линии, действительно ли ваша карта в данный момент не активна. Ведь некоторые банки могут выдавать уже активированные карты, сразу после подписания договора и выдачи ее клиенту – об этом должно быть прописано в самом договоре.

Стоит отметить, что ряд кредитных карт выдается активированными, особенно если на них одобрен кредитный лимит заранее. Это касается карт Альфа-Банка, Ак Барс Банка. Такая карта будет выдана держателю уже готовой к использованию.

Что будет, если не активировать карту?

Эту ситуацию стоит рассмотреть с нескольких ракурсов:

Фактически клиенту за это ничего не будет . То есть банки не вправе предусматривать санкции за отказ от активации карты.
Списывать деньги за годовое обслуживание и дополнительные услуги тоже нельзя, так как карта не используется.
Но клиент не сможет использовать функционал карты пока она заблокирована . При этом для дебетовых карт счет будет активным даже при заблокированном пластике. Правда, снять деньги можно будет исключительно в банке по паспорту – например, если вы заказали зарплатную карту и деньги уже переведены, а карту еще не получили или не активировали, тогда нужно обратиться в банк и снять наличные в кассе.

Следовательно, самое страшное, что может быть за отказ активировать карту – это отсутствие доступа к счету.

Нюансы для дебетовой карты

Заказывая дебетовую карту для выплат, вы сразу получаете на руки реквизиты открытого счета, которые можно передать своему работодателю для начисления зарплаты, пособий или пенсии. Счет при этом активным будет сразу, любые зачисления поступят в течение суток после перевода.

Даже активация карты не спасет ситуацию – придется обращаться в банк и предоставлять данные перевода для их корректного зачисления.

Единственное, на что можно рассчитывать – это на непосредственную работу со счетом, и то в пределах кассы, где кассир сможет осуществить приходно-расходные операции, идентифицировав вас по паспорту.

Особенности работы с не активированной кредитной картой

В отличие от дебетовой карты, по кредитной карте нельзя будет проводить операции до момента активации. То есть, пополнить карту, не получив доступ к счету, невозможно. При этом стоит помнить, что часть банков активируют карту автоматически. Поэтому, чтобы не стать должником, стоит сразу проверить, при каких условиях активируется ваша карта и внимательно ознакомиться с договором на обслуживание. Особенно это важно для карт, которые приходят по почте.

Также стоит понимать, что банк в течение 6-12 месяцев может обнулить одобренный кредитный лимит, если карту не использовать и не активировать. Следовательно, если вы долго не активировали карту, то можете обнаружить, что ранее одобренный лимит у вас снят.

Что делать, если вы не планируете использовать карту?

Заставить пользоваться картой вас никто не может. Поэтому вполне логично, что вы можете отложить ее и ждать окончания срока действия, надеясь, что банк сам ее аннулирует. Но не забывайте, что карта – это собственность банка, и фактически вы должны ее вернуть для утилизации.

Поэтому, если карта вам не нужна, нужно сделать следующее:

Обратиться в банк и уточнить, не образовалась ли по карте задолженность. Это актуально для карт, которые активируются без участия держателя.
Сообщить о желании закрыть счет.
Написать заявление на закрытие счета и вернуть карту.
При наличии задолженности погасить ее в полном объеме.
Обратиться повторно, как правило, через месяц, для получения справки о закрытии счета и отсутствии задолженности.

В таком случае вы правильно закроете счет и точно не будете должны банку.

Изучив условия обслуживания банков и почитав отзывы клиентов, можем заверить вас, что проблем с не активированной картой у вас возникнуть не должно. А если вы заказали карту, например, в Тинькофф, и в течение нескольких дней передумали ее использовать, тогда стоит сразу уведомить банк, они отзовут вашу заявку.

А вот если банк по каким-то причинам сам инициировал выпуск карты для вас, вы можете вовсе ее не забирать. Она будет утилизирована не позднее одного года после выпуска. Претензий за невостребованную карту банк предъявить не может.

После активации банковской карточки держателю доступны все операции. Активировать кредитную карту, не выходя из дома, можно разными способами. Финансовые организации все чаще предлагают дистанционную регистрацию, упрощая доступ к возможностям карточного счета.

Что такое активация кредитной карты и для чего это нужно

Под активацией продукта понимается введение его в работу. Эмитенты оставляют платежный инструмент неактивным в целях безопасности. Пока держатель на начнет работать с пластиком, с него не списываются деньги и третьи лица не могут получить доступ к счетам. Оплата за банковский сервис обычно снимается после проведения первой операции.

Что будет если не активировать кредитную карту

Если владелец передумал пользоваться кредиткой, он может отложить ее до нужного времени. С момента регистрации все ограничения снимаются и начинают действовать тарифы, прописанные в условиях договора. От неактивированной кредитной карты проще отказаться, ведь владелец не может использовать банковские деньги.

Точные условия пользования платежными инструментами у эмитентов отличаются. Их следует изучить до подписания соглашения.

Как узнать активирована ли кредитная карта

Чтобы не оказаться в должниках, приводят ревизию кредиток и определяют, активны ли они. Если пластиком не пользовались, эмитент может деактивировать его в одностороннем порядке. Определить работоспособность кредитки можно:

по телефону службы поддержки клиентов;
в личном кабинете на сайте финансовой компании;
через банкомат или терминал.

Еще один, не менее удобный способ проверки статуса карты – мобильное приложение. Там вы можете в два клика узнать, активна ли ваша кредитка. Например, так эта информация выглядит в приложении Home Credit. Приложения других банков работают аналогично.

Можно ли отказаться от неактивированной кредитки?

Не стоит спешить активировать кредитную карту, навязанную кредитором. При желании от нее можно отказаться. Для этого пишут заявление или дожидаются окончания срока действия пластика.

Если не пользоваться активированной картой

Активированные кредитки с платным банковским обслуживанием требуют погашения задолженности. В противном случае набегает пеня. Если на кредитке нет ваших личных средств – деньги не спишутся. Важно знать установленный банком лимит. К примеру, если вы не использовали заемные средства, банк не в праве списывать с вас деньги.

Способы активации кредитной карты

При получении выдают инструкцию, где указаны варианты регистрации. Банки предлагают методы с высокой степенью защиты. Если пластик выдается в отделении, лучше сразу узнать, как активировать кредитную карту:

Даже если карта ещё не заблокирована, воспользоваться ей вряд ли получится.

При попытке оплатить что-нибудь в интернете пароль придёт на номер телефона держателя. Почти везде предусмотрена двухфакторная аутентификация.
При попытке снять наличные вы попадёте на камеры видеонаблюдения, которыми оборудованы банкоматы.

Вместо халявы реальнее получить срок. Статья 159. 3 Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа Уголовного кодекса РФ за попытку взлома чужого счёта предусматривает штраф до 120 000 рублей, обязательные или исправительные работы либо лишение свободы до трех лет. Также уголовное дело может быть возбуждено за кражу.

2. Не ищите владельца

Хлопоты по перевыпуску банковской карты — это не ваши проблемы. Благородный порыв вернуть пропажу может обернуться против вас.

Допустим, вы нашли держателя карты через соцсети (повезло — редкое имя и фамилия). Но при личной встрече вместо «спасибо» можно получить обвинение в воровстве. Под психологическим прессингом мошенника и впрямь легко поверить, что со счёта исчезло N рублей, и достать деньги из своего кармана.

Размещать объявления в интернете — тоже плохая затея. Если карта пока не заблокирована, её реквизитами могут воспользоваться мошенники.

В Сети гуляет лайфхак, когда переводят минимальную сумму на найденную карту и в комментарии просят владельца связаться с отправителем. В этом нет ничего противозаконного, ведь вы не снимаете, а зачисляете деньги. Но тоже нужно быть осторожным, люди бывают разные. Такой способ возможен, если вы нашли карту где-нибудь в офисе или в подъезде своего дома. Вероятно, её потерял кто-то из коллег или соседей.

3. Позвоните в банк

Сообщите, что карта утеряна, и продиктуйте её номер. Это поможет держателю сберечь деньги, если он ещё не хватился пропажи.

Телефон горячей линии банка указан на обороте пластикового носителя. Банк свяжется с клиентом и заблокирует карту.

Утерянная карта считается скомпрометированной. Финансово подкованный человек не станет ей пользоваться.

Не имеет значения, дебетовая или кредитная карта утеряна. Перевыпустить следует любую, или, как минимум, сменить пин-код, если пропажа внезапно нашлась.

4. Уничтожьте пластиковый носитель

После звонка в банк разрежьте карту ножницами на несколько частей и выбросьте. Лучше в разные мусорные баки.

Карта является собственностью банка (об этом написано на её обороте). Формально держатель не должен её сам уничтожать, даже если закончился срок действия. На практике никто не будет разбираться, кто и как избавился от просроченной или скомпрометированной карты. Ведь в данной ситуации это уже просто кусок пластика.

Находка бесхозной банковской карты ни к чему вас не обязывает. Самый простой вариант — пройти мимо. Но если уж подняли, действуйте благоразумно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: